Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО коэффициент территории 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Самые высокие коэффициенты территории на уровне 1,99 установлены в Мурманске и Челябинске.
Минимальные тарифы действуют многочисленных населенных пунктах Бурятии, Дагестана, Ингушетии, Калмыкии, Крыма, Якутии, Тывы, Хакасии, Чувашии, Забайкальского края, Курганской и Магаданской областях, ЕАО и Чукотки. Там КТ в 2021 году установлен на уровне 0,64.
Обратите внимание, что для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных видов техники действуют отдельные коэффициенты (в правой колонке таблицы ниже).
Разница между коэффициентами для разных регионов весьма существенна. Так, для москвичей это показатель составляет 2,0, а для жителей Ленинградской области — 1,3. Откуда берется такая большая разница в расчетах?
Все дело в особенностях крупных городов:
- высокой плотности движения;
- степени аварийности.
Предполагается, что у жителя крупного города больше риск попасть в ДТП, поэтому стоимость полиса должна быть выше.
При ответе на вопрос, от чего зависит стоимость страховки на автомобиль, необходимо учитывать тот факт, что каждая страховая компания разрабатывает собственные правила расчета. При этом государство регламентирует пороговые тарифы ОСАГО (другое частое название – тарифный коридор), то есть нижнее и верхнее значение цены страховки. Другими словами, автономность автостраховщиков жестко ограничена и контролируется регулятором рынка в лице Центробанка России.
В общем случае новые тарифы ОСАГО, действующие в 2021 году, рассчитываются по следующей формуле:
Итоговая стоимость = Базовый тариф ОСАГО * КБМ * КВС * КТ * КМ * КО * КС (или КП).
Все составные элементы расчета подробно рассматриваются ниже. Здесь же необходимо отметить следующее. По сути, цена страховки определяется последовательным умножением базы на понижающий/повышающий коэффициент ОСАГО. И если подобные коэффициенты четко определяются таблицами, то исходный тариф варьируется, причем в достаточно серьезных границах. Как было отмечено, их определяет регулятор. Именно это становится причиной разницы в итоговой стоимости полиса обязательного автострахования.
Основой для расчета цены страховки становится базовая ставка ОСАГО. Она определяется в зависимости от двух факторов. Первый – категория и тип транспортного средства, второй – статус его владельца (гражданин или организация).
До 2015 года ТБ устанавливалась централизованно, что вело к единой для всех участников рынка стоимости полиса для одинаковых автомобилей. Но затем в правила автострахования были внесены изменения, которые позволили устанавливать базовый тариф в рамках определенного коридора. В результате предложения разных страховых компаний стали достаточно заметно различаться.
Территориальные коэффициенты ОСАГО в 2021 году
Потенциальная вероятность наступления страхового случая в значительной степени зависит от того, насколько аккуратно водитель управляет транспортным средством. Чтобы учесть подобные риски и стимулировать безопасный стиль вождения, введен специальный коэффициент безаварийной езды под названием бонус-малус.
Каждый год управления автомобилем без попадания в ДТП позволяет сократить стоимость страховки ОСАГО на 5%. Важно учесть, что речь идет об аварийных ситуациях с доказанной виной водителя, оформляющего полис, и повлекших собой выплату компенсации.
Значение КБМ определяется на основании таблицы, в соответствии с которой автовладельцу ежегодно присваивается класс вождения. По завершении 12 месяцев он пересматривается с учетом количества произошедших за это время страховых случаев. Изначально коэффициент равняется 1. Минимальное значение показателя составляет 0,5, максимальное установлено на уровне 2,45.
|
Класс вождения на начало срока действия годовой страховки |
КБМ |
Класс вождения на конец срока действия полиса ОСАГО (в зависимости от числа попаданий в ДТП по вине водителя) |
||||
|
Количество страховых случаев за год |
||||||
|
0 |
1 |
2 |
3 |
от 4 |
||
|
М (максимум) |
2,45 |
0 |
M |
M |
M |
M |
|
0 (нулевой) |
2,30 |
1 |
M |
M |
M |
M |
|
1 (первый) |
1,55 |
2 |
M |
M |
M |
M |
|
2 (второй) |
1,40 |
3 |
1 |
M |
M |
M |
|
3 (третий) |
1,00 |
4 |
1 |
M |
M |
M |
|
4 (четвертый) |
0,95 |
5 |
2 |
1 |
M |
M |
|
5 (пятый) |
0,90 |
6 |
3 |
1 |
M |
M |
|
6 (шестой) |
0,85 |
7 |
4 |
2 |
M |
M |
|
7 (седьмой) |
0,80 |
8 |
4 |
2 |
M |
M |
|
8 (восьмой) |
0,75 |
9 |
5 |
2 |
M |
M |
|
9 (девятый) |
0,70 |
10 |
5 |
2 |
1 |
M |
|
10 (десятый) |
0,65 |
11 |
6 |
3 |
1 |
M |
|
11 (одиннадцатый) |
0,60 |
12 |
6 |
3 |
1 |
M |
|
12 (двенадцатый) |
0,55 |
13 |
6 |
3 |
1 |
M |
|
13 (тринадцатый) |
0,44 |
13 |
7 |
3 |
1 |
M |
Аббревиатура КВС обозначает коэффициент к базовой ставке ОСАГО, учитывающий возраст и стаж вождения автовладельца. Таким образом в расчет вносится поправка на опыт конкретного водителя или нескольких водителей, указанных в договоре обязательного автострахования. Важно обратиться внимание, что для молодых людей, не имеющих стажа, коэффициент становится повышающим. В результате стоимости полиса существенно — практически в два раза – возрастает. Значения КВС, которые необходимо использовать при расчете цены ОСАГО, приводятся в таблице.
|
Стаж/возраст, лет |
16-21 |
22-24 |
25-29 |
30-34 |
35-39 |
40-49 |
50-59 |
От 60 |
|
До 1 |
1,93 |
1,79 |
1,77 |
1,62 |
1,61 |
1,59 |
1,58 |
1,55 |
|
1 |
1,90 |
1,77 |
1,68 |
1,61 |
1,59 |
1,58 |
1,57 |
1,54 |
|
2 |
1,87 |
1,76 |
1,61 |
1,59 |
1,58 |
1,57 |
1,56 |
1,53 |
|
3-4 |
1,66 |
1,08 |
1,06 |
1,04 |
0,99 |
0,95 |
0,94 |
0,92 |
|
5-6 |
1,64 |
1,06 |
1,05 |
1,04 |
0,96 |
0,95 |
0,94 |
0,91 |
|
7-9 |
1,06 |
1,05 |
1,01 |
0,95 |
0,94 |
0,94 |
0,91 |
|
|
10-14 |
1,01 |
0,96 |
0,95 |
0,94 |
0,94 |
0,91 |
||
|
От 15 |
0,95 |
0,94 |
0,94 |
0,93 |
0,9 |
Этот показатель разработан для всех субъектов РФ. Более того, для большинства регионов введены отдельные коэффициенты для столицы и некоторых наиболее крупных населенных пунктов. Они учитывают риск интенсивность движения по дорогам, непосредственно влияющий на уровень аварийности.
Коэффициенты территориальности делятся на два типа. К первому относится автомобильный транспорт и мотоциклы (обозначается в таблице буквой «А»), ко второму – спецтехника (обозначается в таблице буквой «Т» — трактора). Ниже приводятся значения КТ для административных центров и остальных городов всех субъектов РФ. Данные для некоторых крупных городов в каждом из регионов нужно уточнять отдельно.
Определяется в зависимости от мощности двигателя транспортного средства, выраженной в количестве лошадиных сил. Значение КМ показано в таблице.
|
Мощность в л. с. |
КМ |
|
До 50 |
0,6 |
|
51-70 |
1,0 |
|
71-100 |
1,1 |
|
101-120 |
1,2 |
|
121-150 |
1,4 |
|
От 151 |
1,6 |
Если показатель мощности выражен в кВт, необходимо использовать следующее соотношение: 1 кВт равняется 1,35962 лошадиных силы. Таким образом, удается получить значение коэффициента посредством простого пересчета.
Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.
Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:
(Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН
где ТБ умножается на коэффициенты:
Стоимость полиса складывается из следующих составляющих:
- ТБ — базовый коэффициент (базовая ставка)
- КТ — территориальный коэффициент осаго
- КМ — коэффициент мощности
- КБМ — коэффициент бонус-малус
- КП — срок страхования
- КС — коэффициент сезонности
- КВС — коэффициент осаго по возрасту и стажу
- КО — Ограничение количества водителей
- КПр — управление транспортным средством с прицепом
Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.
На ее размер влияют два фактора:
- тип и категория ТС;
- статус страхователя (физическое или юридическое лицо).
Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.
Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы. Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.
Важно! В последнем случае, выбирая страховщика без рейтинга надежности, но с низким базовым тарифом, стоит быть готовым к проблемам с получением компенсации.
Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.
Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использования
Значения БТ для всех ТС приведены в таблице
| Категория транспортного средства | Минимально | Максимально |
|---|---|---|
| Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M») | 625 | 1548 |
| Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE») | 1646 | 3493 |
| Легковые автомобили («B», «BE») | 2471 | 5436 |
| Легковые автомобили такси («B», «BE») | 2877 | 9619 |
| Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE») | 2134 | 4165 |
| Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE») | 2667 | 5205 |
| Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE») | 3905 | 7399 |
| Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE») | 2246 | 6064 |
| Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE») | 3382 | 9131 |
| Трамваи («Tm») | 1331 | 2521 |
| Троллейбусы («Tb») | 2134 | 4044 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 872 | 1952 |
Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7. Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.
Важно! Этот критерий рассчитывается по адресу регистрации страхователя (для физлиц) либо машины (для юрлиц).
Таблица территориальных коэффициентов на 2019 год по регионам представлена ниже. В ней используется два индикатора:
- К(авт.) — все машины, кроме спецтранспорта;
- К(трак.) — спецтранспорт.
Этот показатель выступает своеобразным поощрением автолюбителя за безаварийную эксплуатацию машины. Может как повышать, так и понижать стоимость договора, исходя из истории вождения. Каждый год владения страховкой без ДТП предполагает уменьшение цены последующего соглашения на 5%.
Обратите внимание! При определении коэффициента аварийности в расчет берутся лишь те случаи (ДТП), в которых вина страхователя была доказан, по которым была выплачена компенсация.
Число классов вождения – 15, каждому из них присвоен свой КБМ. Подробная информация представлена в таблице ниже.
Чем меньше срок страхования, тем дешевле будет стоить полис
| Срок страхования | Значение |
|---|---|
| 1 год | 1 |
| 9 месяцев | 0.95 |
| 8 месяцев | 0.9 |
| 7 месяцев | 0.8 |
| 6 месяцев | 0.7 |
| 5 месяцев | 0.65 |
| 4 месяца | 0.6 |
| 3 месяца | 0.5 |
| 2 месяца | 0.4 |
| от 16 дней до 30 дней | 0.3 |
| от 5 до 15 дней | 0.2 |
Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.
Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года. Это могут быть машины для:
- уборки снега;
- работы на полях;
- полива и т. д.
Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.
Значения КС можно посмотреть в таблице
| Перион использоватения ТС | Значение КС |
|---|---|
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев | 1 |
Прежде всего, стоимость страховки зависит от правил автострахования в той или иной конторе. Со своей стороны, государство создало тарифный коридор-порог стоимости страховки в обоих диапазонах. Таким образом, государство ограничивает ценовые рамки компаний.
Следующая формула определяет тарифы 2021 года на ОСАГО:
Финальная стоимость ОСАГО основана на базовом тарифе, плюс коэффициенты, которые будут рассмотрены ниже.
Прочие элементы подсчёта указываются ниже. Надо отметить так же то, что умножение на повышающий/понижающий коэффициент ОСАГО определяет цену страховки. Стоит отметить, хоть таблицы могут чётко показать коэффициенты, итоговый тариф всё равно варьируется в больших рамках, которые определяет ЦБ. Отсюда и большой разброс в стоимости полиса от случая к случаю.
Базовая ставка лежит в основе расчётов цены ОСАГО. Её определяют статус владельца, категория и тип ТС. (Статус владельца ограничивается гражданин или организация).
Изначально базовая ставка определялась централизованно, одна на всех. В 2015м году правила скорректировали и базовый тариф заключили в рамки определённого коридора. Это позволило разнообразить предложения ОСАГО на рынках автомобильных страховок.
Аккуратность водителя автомобиля лежит в основе аварийности—безаварийности. Бонус-малус создан для стимуляции безопасной езды и вычисления риска аварии.
Стоимость ОСАГО уменьшается за каждый год езды на 5%, если не было аварий. Стоит отметить, что учитываются только те аварии, в которых виновен застрахованный и был причинён ущерб.
Значение КБМ демонстрируется таблицей. По ней каждый год водителю присваивается соответствующий класс вождения. С окончанием 12ти месяцев класс пересматривается с учётом страховых случаев. Стартовый коэффициент равен единице. Самый низкий показатель равен 0,5. Наивысшее значение 2,45.
Рассчитать бонус-малус сложнее, чем, кажется. Чем больше лет стажа, тем сложней. Официальный сайт РСА может облегчить задачу. Данный сайт своего рода база данных по водителям и их автомобилям.
Для всех субъектов РФ разработан такой показатель. Для большей части регионов выделены определённые коэффициенты. Москве и прочим некоторым города они так же выделены отдельно. Учитывается риски передвижения по дорогам, от которых зависит вероятность аварии.
Данный коэффициент делится на «А» и «Т». В случае с «А» мотоциклы и автомобильный транспорт. В случае с «Т» спецтехника. Для областных центров и прочих городов перечислены значения в таблице ниже. Информацию по некоторым из крупных городов, требуется уточнить.
Касается формата автостраховки. В случае неограниченной численности водителей, значение КО составит 1,87. В ином случае будет единица и на цене ОСАГО это не отразится.
Коэффициент сезонности (КС)
На него влияет срок, на который оформляется страховка. Срок полиса 10 и более месяцев, КС составит 1. Срок ниже, коэффициент указан в таблице.
Подменяет собой КС тогда, когда транспортное средство имеет заграничную регистрацию. С добавлением 3х промежутков времени значение КП равно указанному выше.
Расчет со всеми коэффициентами ОСАГО
Цену страховки любого формата позволяют рассчитать данные размещённые выше. Нужно добавить остальную информацию к базовому тарифу.
Но можно и проще. Достаточно направить запрос страховщикам региона. Ещё вариант-это использовать один из онлайн сервисов по подбору ОСАГО.
- Е-ОСАГО
- КАСКО
- Ипотека
- Недвижимость
- Животные
Коэффициент территории (КТ) ОСАГО в 2021 году
После 2015 года множитель КТ был изменён для регионов, в разных частях страны изменения оказались разные. В каких-то субъектах показатель увеличился, в других – снизился. Больше всего множитель вырос для Камчатского края и Мордовии, его рост достиг 25%. Это объясняется невысокой прибыльностью и даже убытками страховщиков в данных регионах. Именно поэтому было принято решение повысить КТ ОСАГО в этих областях.
Ещё одна причина изменения коэффициентов ОСАГО по регионам – повышение максимальных выплат по автогражданке до 400 000 рублей. К тому же страховой бизнес переживает не лучший период, что объясняется низкой доходностью этого рыночного сегмента, а также девальвацией российской национальной валюты.
Величина коэффициента страхования ОСАГО по регионам в 2021 году зависит от нескольких критериев:
- Обстановка на дорогах в регионах – количество автотранспортных средств, зарегистрированных в области.
- Населённость пункта проживания, в котором зарегистрировано ТС по месту регистрации собственника транспортного средства.
- Аварийность в населённом пункте – количество дорожно-транспортных происшествий, которые случились в прошлом году.
С повышением описанных выше показателей возрастает коэффициент КТ в ОСАГО.
Базовые значения КТ в ОСАГО установлены такими нормативными актами:
- Федеральный закон №40, изданный 25 апреля 2002 года.
- Постановление ЦБР №3384, изданное 19 сентября 2004 года.
Эти нормативные акты регламентируют:
- Правила страхования транспортных средств разных категорий.
- Порядок досудебного урегулирования споров между страховщиком и клиентом.
- Правила составления извещения о возникновении страхового случая.
- Порядок фиксации места происшествия.
- Принципы, на которых базируется обязательное автострахование.
- Порядок начисления компенсаций при возникновении страхового случая.
- Расчёты страховой премии с учётом различных показателей, среди которых коэффициент для ОСАГО по городам.
Существует три варианта изменения стоимости страховых услуг с учётом коэффициента КТ:
- Равен 1. Утверждённая ставка не изменяется.
- Больше 1. Утверждённая ставка повышается.
- Меньше 1. Утверждённая ставка уменьшается.
Если страховая компания самовольно решит изменить коэффициент территории при оформлении автогражданки страховщику будет выписан внушительный штраф.
Далее учитывается коэффициент территории (КТ). Он связан со статистикой страховых выплат в конкретном регионе. Жителям мегаполисов страховка, как правило, обходится дороже, чем автовладельцам в небольших городах или поселках: ведь чем больше машин на дорогах, тем выше вероятность аварии.
Например, для Москвы коэффициент территории равен 1,9, а для сел Костромской области — 0,73. Все территориальные коэффициенты также можно найти на сайте Банка России в Указании о страховых тарифах.
Для расчета территориального коэффициента используется адрес регистрации, который указан в вашем паспорте, свидетельстве о регистрации транспортного средства или ПТС. Даже если водитель фактически проживает в другом месте. Не отражается в паспорте и временная регистрация, и страховая компания не будет ее учитывать.
Если водитель переехал в другой регион для постоянного проживания, надо будет перерегистрировать автомобиль в отделении ГИБДД или через Портал госуслуг.
Следующим идет коэффициент ограничения (КО). Если в полис вписаны все водители, которые будут управлять машиной, то КО будет равен 1. Но, как уже было сказано, можно не вписывать в полис конкретных водителей. Тогда машину сможет водить любой человек с действующими правами соответствующей категории, и страховка будет покрывать его ответственность. В этом случае при расчете цены полиса будет использован КБМ, равный единице, но коэффициент ограничения будет равен 1,94.
Для машин, которые принадлежат компаниям, КО составляет 1,97.
Дальше учитывается коэффициент возраста и стажа (КВС). Сейчас все водители разделены на 58 групп, и каждой группе присвоен свой КВС. Например, у начинающих водителей, которым еще не исполнилось 22 года, а стаж не достиг 1 года, коэффициент самый высокий — 1,93. А у автомобилистов старше 59 лет с водительским опытом от 14 лет — самый низкий (0,9). Все коэффициенты можно узнать в Указании о страховых тарифах.
Страховщик учитывает стаж с момента выдачи водительского удостоверения. Дата выдачи удостоверения указана на его лицевой стороне. Но если водитель менял права, то нужно использовать дату получения самого первого водительского удостоверения. Иначе стаж и КВС посчитают неправильно.
Если в полис вписывают несколько человек, то для расчета цены используют КВС водителя с самым высоким коэффициентом.
Если же полис оформляется без ограничения количества водителей, КВС будет равен единице.
Коэффициент мощности двигателя (КМ) применяют только для легковых автомобилей. Для мопедов, фур или тракторов этот коэффициент не используется.
КМ зависит от количества лошадиных сил двигателя, которые указаны в паспорте или свидетельстве о регистрации транспортного средства. Если в паспорте написана только мощность в киловаттах, ее пересчитывают по формуле: 1 кВт/ч = 1,35962 лс. Если же мощность в документах вообще не упоминается, то страховщики обязаны брать данные из каталогов заводов-изготовителей.
Самый низкий коэффициент (0,6) присвоен малолитражкам мощностью до 50 лс. Самый высокий (1,6) — мощным автомобилям, у которых под капотом больше 150 «лошадей». Всего существует 6 градаций коэффициента мощности автомобиля.
Актуальные коэффициенты расчёта ОСАГО на 2021 год
1. В границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов, установленных в приложении 1 к настоящему Указанию, страховщик устанавливает значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных им в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56, Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 2018, N 31, ст. 4840).
2. В случае наличия нескольких владельцев транспортного средства, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, не предусматривающий ограничения количества лиц, допущенных к его управлению, применяются базовая ставка страхового тарифа, коэффициенты КО и КБМ, установленные в отношении владельца — собственника транспортного средства.
3. Для городов и населенных пунктов, находящихся в административном подчинении города (района), применяется коэффициент КТ, установленный для города (района), в административном подчинении которого они находятся.
4. При определении размера коэффициента КБМ используются сведения о договорах обязательного страхования, осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2020, N 22, ст. 3382) (далее — АИС ОСАГО).
При определении размера коэффициента КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и компенсационная выплата, сведения о которых были включены в течение периода КБМ в АИС ОСАГО.
Для определения коэффициента КБМ осуществленные страховщиком страховые возмещения или компенсационные выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.
В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер КБМ.
5. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
6. Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и включенных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.
Коэффициент КБМ водителя, сведения в отношении которого отсутствуют в АИС ОСАГО, устанавливается равным 1.
Коэффициент КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения коэффициента КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанный период.
7. Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.
8. В случае если владельцем транспортного средства является юридическое лицо, в качестве коэффициента КБМ по договору обязательного страхования в отношении указанного транспортного средства применяется коэффициент КБМ владельца транспортного средства — юридического лица (далее — коэффициент КБМ юридического лица).
Коэффициент КБМ юридического лица определяется на основании размеров коэффициента КБМ, определенных для каждого транспортного средства, владельцем которого является данное юридическое лицо.
При установлении страховщиками в границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с приложением 1 к настоящему Указанию не допускается применение следующих факторов:
национальной, языковой и расовой принадлежности;
принадлежности к политическим партиям, общественным объединениям;
должностного положения;
вероисповедания и отношения к религии.
Коэффициент по городам (коэффициент территории) зависит только от того, где зарегистрирован владелец транспортного средства (ТС), на которое оформляется ОСАГО. Согласно таблице коэффициентов территории (КТ) ОСАГО в 2021 году, бывает и так, что два города находятся рядом друг с другом, но при этом размер коэффициента отличается в разы.
Чтобы хоть как-то сэкономить имеется один способ, однако не всем он может подойти. Смысл состоит в том, чтобы зарегистрировать автомобиль не на себя, а на ближайших родственников или близких друзей, которые проживают на территории с меньшим коэффициентом.
Но всегда имеются недостатки, которые могут загубить вашу идею. Итак:
Родственники или друзья, даже если вы им доверяете, начинают проявлять свою наглость, когда дело касается дорогостоящего имущества. Следовательно, спустя какое-то время они могут просто затребовать ваш автомобиль в свою собственность и даже обратиться для этого в суд.
Еще одна проблема, которая может возникнуть – смерть родственника. В данном случае доверенность автоматически аннулируется, что приведет к тому, что в течении полугода нельзя пользоваться автомобилем, так как вступление в наследство длится именно 6 месяцев. Конечно же, если наследники получат ТС, не факт, что они его вам отдадут.
Для того чтобы определить размер базового коэффициента по ОСАГО в 2021 году в вашем регионе, существует действующая таблица территориальных коэффициентов.
Количество водителей также имеет свое влияние на стоимость страховки. Данный коэффициент называется «Коэффициент открытого полиса» (КО). Никогда не обращали внимания на то, что неограниченная страховка выходит дороже, чем ограниченная?
Сейчас вы поймете, почему так.
| Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению ТС | Коэффициент |
|---|---|
| Ограниченное ОСАГО | 1 |
| Неограниченное ОСАГО | 1,87 |
Как видно из таблицы, разница между двумя видами страховки все же есть. Если нет необходимости в неограниченном страховании, лучше будет оформить ОСАГО с ограниченным количеством лиц.
Как вы уже поняли, любые мелочи влияют на размер коэффициента. КВС (коэффициент возраста и стажа) не является исключением.
Данные для расчета стажа берутся на основании водительского удостоверения. В нем указана дата получения той или иной категории, с которой начинается отсчет.
«Выигрывают» в данной ситуации те, у кого права появились по достижению совершеннолетия.
Коэффициенты расчета ОСАГО: КТ, КВС и др.
| N | Стаж, лет\Возраст, лет | 1 | 2 | 3 — 4 | 5 — 6 | 7 — 9 | 10 — 14 | более 14 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 16 — 21 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | |||
| 2 | 22 — 24 | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | ||
| 3 | 25 — 29 | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | |
| 4 | 30 — 34 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| 5 | 35 — 39 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 6 | 40 — 49 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 7 | 50 — 59 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 8 | старше 59 | 1,60 | 1,60 | 1,60 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 |
Чем «слабее» будет ТС, тем ниже будет коэффициент мощности (КМ).
| N п/п | Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент КМ |
| 1 | 2 | 3 |
| 1 | До 50 включительно | 0,6 |
| 2 | Свыше 50 до 70 включительно | 1 |
| 3 | Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| 4 | Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| 5 | Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| 6 | Свыше 150 | 1,6 |
Для того чтобы определить мощность транспортных средств, берутся данные из ПТС или СТС. Если в данных документах информация содержится в киловаттах, то производится перерасчет в соотношении 1кВт = 1,35962 л.с.
При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства. Если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников. В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,35962 л.с.
Данный коэффициент назначается только в том случае, если в договоре страхования будет отмечен пункт: «Управление транспортным средством с прицепом».
| Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС | Коэффициент |
|---|---|
| Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам | 1,16 |
| Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,40 |
| Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,25 |
| Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей | 1,24 |
| Прицепы к другим типам (категориям) и назначению ТС | 1 |
Напоминаю, данный коэффициент учитывается только в том случае, если у вас имеется прицеп и вы управляете ТС вместе с ним.
Данный коэффициент (КС) рассчитывается на основании периода эксплуатации ТС. Дачникам или тем, кто пользуется своим транспортом всего несколько месяцев в году из-за погодных условий, данная таблица покажет насколько можно сэкономить, установив период использования.
| Период использования ТС | Коэффициент |
|---|---|
| 3 месяца | 0.5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев и более | 1 |
Оформить страховку можно на любой период. Однако ОСАГО на 20 дней можно оформить только в том случае, если автомобиль следует для регистрации или оформления страховки в другое место.
| Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации | Коэффициент |
|---|---|
| От 5 до 15 дней | 0.2 |
| От 16 дней до 1 месяца | 0,3 |
| 2 месяца | 0,4 |
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0.8 |
| 8 месяцев | 0.9 |
| 9 месяцев | 0.95 |
| 10 месяцев и более | 1 |
Если вы оформляете ОСАГО на двадцатидневный период по причине перегона авто, то в этом случае устанавливается коэффициент 0,2.
Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства и повторного технического осмотра транспортного средства, составляет до 20 дней включительно, и в этом случае применяется коэффициент КП — 0,2.
Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У
Вступили в силу новые правила расчета тарифов ОСАГО
Как правило, чаще всего неограниченный страховой полис выбирают в основном коммерческие организации, так как в них очень часто одним и тем же автомобилем могут управлять разные лица.
Страховой полис без ограниченный имеет тот же вид, что и ограниченный, с той лишь разницей, что в некоторых местах документа будут ставиться либо прочерки, либо же отметки. Официальный бланк неограниченной страховки можно посмотреть, и скачать на государственном сайте Российского Союза Автостраховщиков.
ВНИМАНИЕ !!! При оформлении неограниченной страховки, стоит внимательно просмотреть документ после того, как страховщик закончить его заполнять. В первую очередь, необходимо обратить внимание на пункт 3, в котором обязательно должна стоять отметка в строке с названием «Договор заключался в отношении неограниченного числа физических лиц». Также и другие строки требуют внимания.
Графа, под названием «Лица, которые могут быть допущены к управлению автомобилем», а также «Удостоверение водителя» должны быть отмечены прочерком. В них не вписываются никакие лица и даже владелец машины. В этом и заключается разница открытой страховки от неограниченной, то есть, в страховом полисе без ограничений не указан срок его действия.
По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.
Полис ОСАГО обязан иметь каждый владелецтранспортного средства. Но оформить его в страховой компании может не только собственник, но и водитель, управляющий машиной по его согласию (собственника ТС в этом случае впишут в графу «Собственник», а человека, заключившего договор ОСАГО, — в графу «Страхователь»).
Оформить страховку надо в течение 10 дней с того момента, как вы стали владельцем автомобиля, мотоцикла или самоходной техники, но обязательно до постановки ТС на государственный учет в Госавтоинспекции или Гостехнадзоре — без долгосрочного полиса ОСАГО его просто не поставят на учет. Затем вам нужно заблаговременно либо продлевать договор с выбранной страховой, либо заключать новый с другой.
Для заключения договора ОСАГО вам понадобятся (по договоренности со страховой компанией вы можете предъявить как оригиналы, так и электронные копии документов):
- заявление (заполняется лично в страховой компании);
- паспорт или иное удостоверение личности владельца ТС;
- документ о регистрации указанного в заявлении транспортного средства (паспорт ТС или паспорт самоходной машины, свидетельство о регистрации ТС или свидетельство о регистрации машины), за исключением случаев, когда речь идет о новом ТС. После того как вы поставите технику на постоянный учет и получите технический паспорт, вам надо будет известить страховщика о том, что транспортное средство находится на постоянном учете в органах ГИБДД или Гостехнадзора;
- документ, подтверждающий право собственности на ТС (если транспортное средство не зарегистрировано) или документ, подтверждающий право владения ТС (если транспортное средство взято в аренду);
- водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста) владельца ТС и при необходимости лиц, которые будут допущены к управлению (только для оформления закрытой страховки);
- диагностическая карта с отметкой о прохождении технического осмотра (для ТС старше 3 лет) или свидетельство о прохождении технического осмотра тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин;
- предыдущий полис обязательного страхования (при наличии).
Документы нужно подавать в страховую компанию, имеющую лицензию. Все легально работающие компании объединены в Российский союз автостраховщиков. Проверить статус лицензии можно на его сайте. Там же можно узнать в отношении каких компаний ведется процедура банкротства или реорганизации.
Оформить полис онлайн можно на сайте понравившейся вам страховой компании. В этом случае вам вышлют на адрес электронной почты электронный полис ОСАГО, его можно распечатать на обычном принтере или сохранить на мобильном устройстве и предъявлять при необходимости. Но лучше иметь в автомобиле бумажную копию.
Оформить полис онлайн можно также при помощи сервиса «Оформить ОСАГО» на портале «Автокод», предварительно сравнив предложения нескольких страховщиков. Готовый полис будет доставлен по адресу собственника автомобиля, оплатить его можно наличными при получении или банковской картой.
Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.