Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять наличные со счета ИП без комиссии». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Прежде всего нужно изучить все законные для ИП обналичивания средств, затем выбрать из наиболее выгодные. Выгода таких операций будет состоять не только в их цене, но и в отсутствии риска нарушить закон.
Однако варианты беспроблемного, а иногда и бесплатного снятия наличных со счета предпринимателя есть. Чаще всего называют 4 таких способа:
Как снять наличные с расчетного счета ИП в Сбербанке
В Сбербанке предприниматель сможет обналичить денежные средства на счете следующими способами:
В кассе банка;
Сначала перевести на личный счет, затем снять деньги в банкомате или в кассе Сбербанка или другой кредитной организации;
Если есть бизнес-карта, деньги можно снимать с картсчета.
При выборе способа, учитывайте, что снятие денег с расчетного счета ИП возможно только на определенные нужды.
Деньги на личный счет переводятся с назначением «Под отчет» или «На хозяйственные расходы», в дальнейшем согласно требованиям Порядка ведения кассовых операций, ИП должен отчитаться куда были потрачены средства. Цель получения наличных с личного счета не проверяется. Как снять деньги с расчетного счета
В таблице представлены способы снятия денег, что для этого понадобиться:
Способ
Что понадобится
Действия
В кассе банка
Бумажная или электронная чековая книжка
ИП подает заявку на снятие денег, если сумма не большая, получить деньги можно без заявки;
Заполняет чековую книжку, вводит сумму, цель снятия и т. д.;
Предъявляет чек ответственному сотруднику банка;
Получает деньги и сопутствующие документы;
Приходует средства в кассу.
С корпоративной карты
Карта, банкомат
Авторизоваться в банкомате;
Выбрать «Получить наличные»;
Ввести сумму;
Подтвердить операцию;
Забрать чек.
Переводом на личный счет
Карта, оформленная на ИП, как на физическое лицо
Перевести деньги можно в представительстве банка, в системе «Сбербанк онлайн» или мобильном приложении, в банкомате
Снимать деньги можно не только через банкомат Сбербанка, но и любой другой кредитной компании.
За операцию взимается комиссия, согласно установленных в банке тарифов.
При снятии денег с расчетного счета в кассе банка комиссия зависит от суммы:
До 2 млн. руб. – 3% мин. 500 руб./месяц;
2–5 млн. руб. – 7%;
Более 5 млн. руб. – 10%.
При получении денежных средств по бизнес-карте, величина комиссии зависит от ее типа и способа получения денег:
В рамках суточного лимита (170 тыс. руб.) в банкомате Сбербанка – 3-7%, мин. 400 руб.;
В кассе Сбербанка по чеку со счета бизнес-карты – 7% мин. 300 руб.
В кассе или банкомате другой кредитной организации – 4-7%, мин.+ комиссия стороннего банка.
Комиссии за снятие достаточно высокие, но есть способ сэкономить – перевести деньги на личный счет, затем снять.
Чтобы снять деньги без комиссии, соблюдайте следующие требования:
Бесплатно перевести деньги на личный счет можно со своего расчетного счета, используя онлайн-банкинг;
Деньги надо снимать в банкомате или кассе Сбербанка.
Если эти условия не соблюдаются, величина комиссии будет зависеть от способа и суммы снятия, типа карты.
В кассе Сбербанка она составит:
Тип карты
Лимит, тыс. руб.
Комиссия
Классические
150
Более 150
0 руб.
0,5% с суммы превышения
Золотые
300
Более 300
0 руб.
0,5% с суммы превышения
Платиновые
1000
Более 1000
0 руб.
0,5% с суммы превышения
Сбербанк – Maestro, Сбербанк – Visa Electron.
—
0,75%
Если деньги снимаются с картсчета в кассе другого банка, комиссия составит 1%, мин. 150 руб.
Через банкомат Сбербанка деньги можно получить бесплатно по всем типам карт кроме Maestro, Maestro «Momentum», ПРО100 «СТАНДАРТ», Visa Electron. Снятие со счетов этих карт облагается комиссией.
За получение денежных средств в банкомате другого банка Сбербанк взимает плату в размере 1%, дополнительно кредитная компания, через которую осуществляется операция, взыскивает свой процент.
Получить деньги на личные расходы с расчетного счета можно, только необходимо учитывать систему налогообложения, которую применяет ИП. При ЕНВД, если ИП на патенте, налоговые органы не контролируют получение денег со счета. Если применяется УСНО, особенно по системе «Доходы минус расходы», контроль осуществляется в обязательном порядке, и снятие денег на личные нужды не войдет в перечень расходов на бизнес и не уменьшит налогооблагаемую базу.
Для того, чтобы отнести расходы по получению наличных в счёт уменьшения дохода, они должны быть не только документально подтверждены, но и экономически оправданы.
Что учесть при выводе денег на себя с ИП в 2021 году
Несмотря на то, что ИП находятся на упрощенной форме ведения кассовых операций, и могут пользоваться денежными средствами на счете без ограничений, лучше соблюдать следующие правила:
Не заключайте фиктивные сделки с целью дальнейшего обналичивания денежных средств.
Не снимайте необоснованно большие суммы, если ранее снимали маленькие, это может вызвать подозрение у банка.
Не стоит снимать сразу все наличные в день их зачисления.
Не переводите через карты сотрудников или третьих лиц личные денежные средства для дальнейшего снятия. Налоговая может расценить эти поступления как доход, и начислить налог.
Пользуйтесь расчетным счетом или бизнес-картой не только для получения наличных, но и для совершения безналичных операций.
Есть несколько способов:
Снять наличные с бизнес-карты, которая напрямую привязана к расчетному счету.
Перевести деньги с бизнес-счета на личную карту и снять с нее. Как перевести деньги на личную карту
Расплачивайтесь бизнес-картой, у этого способа много плюсов. Траты под контролем. В личном кабинете видны все траты — не нужно ничего запоминать. Можно оформить карты и на сотрудников — тогда не придется выводить деньги со счета и выдавать наличные. Безопасно. В личном кабинете всегда видно, на что сотрудники тратят деньги компании, а на их бизнес-карты можно поставить лимиты. А если карта потеряется, ее можно сразу же заблокировать. Легче получить кредит. Банк видит обороты компании, больше доверяет бизнесу и готов предложить более выгодные условия по кредиту. Можно экономить на обслуживании. Если за месяц потратить по всем бизнес-картам от 50 000 ₽ на Простом тарифе или от 200 000 ₽ на Продвинутом, в следующем месяце обслуживание расчетного счета будет бесплатным.
Есть суточный лимит на снятие наличных — 100 000 ₽. Месячный лимит на снятие устанавливается банком. Вы можете посмотреть его в разделе «Лимиты» в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса. В личном кабинете: зайдите в раздел «Лимиты», на вкладке «Компания» увидите лимит на снятие в сутки и в месяц. В приложении: «Еще» → «Настройки» → «Лимиты».
Как обналичить деньги с расчетного счета ИП легально в 2021 году
Для звонков по России
Банк
Кредитные карты
Дебетовые карты
Премиум
Кредит наличными
Рефинансирование
Автокредит
Вклады
Платежи
Бизнес
Расчетный счет
Регистрация бизнеса
Среднему бизнесу
Эквайринг
Кредиты
Госзакупки
Продажи
Бухгалтерия
Инвестиции
Лента
Каталог
Что купить
Премиум
Брокерский счет
ИИС
Тарифы
Партнерам
С 10 января 2021 года вступили в силу поправки в антиотмывочный закон 115-ФЗ, внесенные Федеральным законом от 13.07.2020 № 208-ФЗ.
Теперь любые операции с наличными при сумме от 600 тыс. рублей относятся к подлежащим обязательному контролю (ОПОК).
О таких наличных операциях банки в обязательном порядке должны сообщать в Росфинмониторинг.
Поэтому если ИП снимает наличными более 600 тыс. рублей или вносит на счет аналогичную сумму, к нему будет повышенный интерес со стороны кредитной организации.
Документы, подтверждающие фактическое использование
58
Выдачи со счетов индивидуальных предпринимателей
Личные нужды
Подтверждение не требуется
Заработная плата
Расчетно-платежные ведомости
Расчеты с поставщиками
· договоры с контрагентами;
· счета и квитанции
Чек заполняется шариковой ручкой с пастой черного, фиолетового или синего цвета.
Чек заполняется в один прием, от руки. Исправления и помарки не допускаются.
Поле «Дата»:
день пишется двумя цифрами («03»);
месяц – прописью («январь»);
год – цифрами («2017»).
Сумма цифрами пишется без пробелов и разделителей. Свободные места прочеркиваются двойной линией.
Правила переноса не действуют: если не помещается одна буква, переносим ее на следующую строку. Знак переноса на ставится.
В поле «Заплатите» от левой границы без промежутков пишется ФИО получателя средств в дательном падеже. Свободные строки прочеркиваются двойной линией.
Написание суммы во всех полях должно быть аналогичным. Если в сумме копейки обозначены цифрами, то и во всех остальных полях делается так же. Если поле копеек прочеркнуто, в остальных полях его тоже нужно прочеркнуть.
Сумма прописью пишется от левой границы поля в именительном падеже. Расстояние между словами – 3 мм. Свободные места прочеркиваются.
Печать ставится в специально отведенном поле. Выход контуров печати за границы поля недопустим. В случае если ИП работает без печати и в карточке с образцами подписей в поле с образцом печати стоит «Б/П», то в поле, предназначенном для печати, от руки пишется Б/П. Если в карточке поле пустое, то и в чеке поле для печати остается пустым.
В полях «Подписи» ставятся подписи чекодателя в соответствии с карточкой с образцами подписей и оттиска печати.
На обороте чека сумма цифрами пишется напротив уточняющей надписи, соответствующей символу кассы «58».
В поле «Указанную в настоящем чеке сумму получил» расписывается чекодержатель.
В поле «Отметки, удостоверяющие личность получателя» вписываются данные паспорта. Допустимы общепринятые сокращения слов и аббревиатуры.
Таблица 2. Тарифы на услуги выдачи наличных с использованием денежных чеков
Наименование банка
Стоимость услуги
Сбербанк (ПАО)
1,4-8%
Альфа-Банк
0-11%
ПАО «Промсвязьбанк»
1,5-13%
Если возникла необходимость обналичить деньги, используя корпоративную карту, лучше пользоваться ею исключительно для нужд бизнеса, подтверждая расходы оправдательными документами (договорами, счетами, чеками). Расчетный счет ИП изначально и существует для ведения предпринимательской деятельности, а это значит, что все операции по нему могут облагаться налогами.
Чтобы получить корпоративную карту, нужно написать заявление в обслуживающий расчетный счет банк на выпуск необходимого количества таких карт.
При необходимости выдать сотрудниками заработную плату можно снять сумму с карты, оприходовать ее в кассу, а затем выдать в обычном порядке по расчетно-платежной ведомости.
Таблица 3. Тарифы на услуги выдачи наличных с использованием корпоративных пластиковых карт