Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Факторы влияющие на размер страховой пенсии по старости ответ обоснуйте». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Пенсионная система в России состоит из 3 уровней: обязательное пенсионное страхование, а также государственное и негосударственное пенсионное обеспечение. Рассмотрим их подробнее.
Система обязательного пенсионного страхования (ОПС). Ее составляющие части, в свою очередь – это страховая и накопительная пенсии. О них мы поговорим позднее.
Государственное обеспечение. Пенсии формируются за счет денег из федерального бюджета. Они выплачиваются военным, космонавтам, летчикам при выслуге лет или нанесении вреда их здоровью (инвалидности). Также ежемесячная компенсация этого вида может назначаться:
- людям, пострадавшим в природных катастрофах, и их семьям;
- социально незащищенным нетрудоспособным неработающим гражданам, которые не могут получать страховую пенсию по ряду причин.
Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Это негосударственная пенсия, которая складывается из:
- самостоятельных взносов вкладчика,
- взносов работодателя;
- дохода, который был получен от инвестиций.
Кто начисляет пенсию в случае с НПО? Это делает негосударственный пенсионный фонд (НПФ), с которым будущий пенсионер добровольно заключил договор. Он же будет выплачивать негосударственную пенсию по достижении возраста, указанного в договоре НПО.
Подробнее читайте в статье «Что такое НПО и как получить три пенсии?»
В связи с недавними изменениями в законодательстве многие люди задаются вопросом, как получить страховую пенсию и имеют ли они на это право. Расскажем, кто получает страховую пенсию сегодня и какие условия для этого нужно выполнить. Общие требования для денежной выплаты по старости (без учета льгот) такие.
Достижение возраста 60 лет для женщин и 65 – для мужчин. Эти значения были установлены в 2019 году в ходе пенсионной реформы. Сейчас они определяются по переходным положениям, обозначенным в приложении 6 к Закону № 400-ФЗ. Возрастные границы повышаются разными темпами для каждой категории людей и достигнут требуемого уровня в 2034 году. В общей сложности переходный период составляет 10 лет для мужчин и 16 лет для женщин. Для наглядности ниже представлена таблица, которая позволит вам понять, какими темпами будет идти повышение пенсионного возраста.
Мужчины
|
Год рождения |
Год выхода на пенсию |
Пенсионный возраст |
|
1959 |
2020 |
61 год |
|
1960 |
2022 |
62 года |
|
1961 |
2024 |
63 года |
|
1962 |
2026 |
64 года |
|
1963 |
2028 |
65 лет |
Женщины
|
Год рождения |
Год выхода на пенсию |
Пенсионный возраст |
|
1964 |
2020 |
56 лет |
|
1965 |
2022 |
57 лет |
|
1966 |
2024 |
58 лет |
|
1967 |
2026 |
59 лет |
|
1968 |
2028 |
60 лет |
|
1969 |
2030 |
61 год |
|
1970 |
2032 |
62 года |
|
1971 |
2034 |
63 года |
Достаточный страховой стаж. Раньше он еще назывался трудовым стажем. Для получения страховой пенсии в 2019 году достаточно было иметь минимум 10 лет стажа. А вот выходящим на пенсию в 2024 году нужно будет отработать не менее 15 лет, чтобы рассчитывать на страховые выплаты.
Повышение пенсионного возраста в нашей стране – это процесс не одномоментный, а поэтапный. С 2019 года его увеличивают постепенно, на 1 год ежегодно. С 2028 года страховая пенсия по старости будет назначаться мужчинам в 65 лет, женщинам в 60.
В 2021 году право на назначение страховой пенсии по старости получают женщины при достижении возраста 58 лет, а мужчины – 63 года. При этом необходимо наличие 12 лет стажа и 21 индивидуального пенсионного коэффициента.
5.06.2019 08:47 — гость —
Вот теперь всем все стало понятно.
5.06.2019 09:07 — гость —
Понятно, что нужно работать официально, зп в белую 30000, и ты будешь получать максимально возможную пенсию, конечно, если не военный, полицейский и др. особо приближенные категории
5.06.2019 09:13 — гость —
нихрена не понял…
собственно для этого все и придумывается, чтоб народ сильнее запутать.
5.06.2019 09:14 — гость —
Неужели появились люди-юристы, которые понимают нашу пенсионную реформу и могут посчитать ее, потому что сотрудники ПФР сами не умеют считать, если люди подают в суд на пенсоинный, практически всегда они и выигрывают
5.06.2019 09:16 — гость —
если вы много работаете, если у вас есть возможность откладывать, делайте это сейчас!
государство всегда придумает коэффициенты и баллы, чтобы не платить пенсии
5.06.2019 10:19 — гость —
Дык ещё бы дожить до этих грошей, продукты сплошь отрава (по ходу власть это устраивает).
Как рассчитать пенсию по старости
Страховая пенсия по достижению пенсионного возраста – это денежное обеспечение пожилых граждан нашей страны.
Чем выше была «белая» зарплата у работника, тем солидней будет у него пенсия при выходе на заслуженный отдых.
Невыполнение условий назначения СП влечет назначение социальной пенсии, но на 5 лет позже фиксированного пенсионного возраста.
Интересно, а сколько ещё пенсионных реформ будет, ведь уже не раз и не два все меняли.
С самозанятыми, кстати, вообще странная ситуация, они хоть и делают свои отчисления, но это только налог. Нет, добровольно они могут конечно уплачивать страховые взносы, но я не думаю, что добровольность — это хорошая идея. Люди ведь склонны жить одним днём, вряд ли здесь стоит государству рассчитывать на человеческий прагматизм, лучше бы эти взносы были обязательными.
А людям, которые большую часть трудового стажа сформировали до всех этих нововведений, я имею ввиду баллы и процент отчисления, для них идёт пересчет задним числом или только начиная со времени вступления этих поправок в силу?
Вообще, пенсии конечно маленькие платят, хоть и заявляли, что за счёт повышения пенсионного возраста, существенно поднимут нынешние пенсии, но подняли на копейки.
— При назначении пенсии учитываются страховой и общий трудовой стаж. Общий трудовой стаж определяется до 1 января 2002 года. Страховой стаж – продолжительность периодов работы и (или) иной деятельности, за которые начислялись и уплачивались страховые взносы в ПФР. В то же время существуют так называемые нестраховые периоды, которые засчитываются в страховой стаж: период ухода за ребенком до достижения возраста полутора лет, время ухода за ребенком-инвалидом, инвалидом I группы или лицом, достигшим возраста 80 лет, срок прохождения военной службы и некоторые другие. За них также начисляются пенсионные баллы. Периоды работы подтверждаются на основании сведений индивидуального (персонифицированного) учета. Если в сведениях персучета содержатся неполные сведения о периодах работы, либо отсутствуют сведения об отдельных периодах, стаж можно подтвердить документами.
Чем продолжительнее срок, в течение которого уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд, и выше заработная плата, тем большая сумма взносов отражена на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица в Пенсионном фонде России и тем выше будет страховая пенсия.
Ознакомиться со своими пенсионными правами, узнать все о своем стаже, заработке, сумме страховых взносов можно не выходя из дома, через Личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России. Ваши права сформированы на основе данных, которые ПФР получил от работодателей. Если вы считаете, что какие-либо сведения не учтены или учтены не в полном объеме, обратитесь к работодателю для уточнения данных и представьте их в Пенсионный фонд заблаговременно.
— Да, несомненно. За каждый год более позднего обращения за назначением страховой пенсии после возникновения права на нее (в т. ч. досрочной) фиксированная выплата и страховая пенсия увеличиваются на определенные коэффициенты. Эти премиальные коэффициенты имеют разные значения для фиксированной выплаты и страховой пенсии.
Например, при обращении за назначением страховой пенсии по старости через пять лет после возникновения права на нее общий размер пенсии может быть примерно на 40% больше.
— Очень важно знать, что страховые взносы работодателя на обязательное пенсионное страхование уплачиваются только с белой зарплаты. При серых схемах оплаты труда страховые взносы либо уплачиваются в минимальном размере, либо не уплачиваются совсем. В этих случаях средства на формирование пенсионных прав гражданина не поступают или будущая пенсия формируется в минимальном размере.
Страховая пенсия: кто имеет право, как оформить
— Если гражданин формирует накопительную пенсию, то ему ежегодно начисляется меньше пенсионных баллов по сравнению с тем, если бы формировалась только страховая пенсия. При этом максимальное количество пенсионных баллов, которые можно заработать за год, также разное. Для тех, кто формирует только страховую пенсию, в 2021 году это 10 пенсионных баллов, а для тех, кто формирует и страховую, и накопительную пенсии, – 6,25 пенсионных балла.
Итак, будущая пенсия зависит от следующих четырех факторов: размера официальной (белой) заработной платы, продолжительности стажа, возраста выхода на пенсию и варианта пенсионного обеспечения, который выбирает для себя каждый гражданин.
Как известно, государство своим постановлением создало требования, которые предъявляются к минимальному трудовому стажу гражданина. Рост минимального стажа осуществлялся в несколько этапов:
— 2015 год – минимальный трудовой стаж гражданина состоит из 5 лет;
— 2018 год – обязательный минимум включает в себя уже 9 лет трудового стажа;
— 2024 год – планируется увеличение обязательного минимума трудового стажа до 15 лет;
Т.е. с каждым годом происходит увеличение минимального стажа на 1 год. Дальнейшие изменения пока не запланированы.
Зачастую, человек может попасть в ситуацию, когда будет отсутствовать возможность трудоустройства или осуществления предпринимательской деятельности. ПФР предусматривает своего рода компенсацию за такие периоды, по факту предоставления соответствующей документации, служащей подтверждением не страхового периода, что позволит пенсионеру увеличить размер получаемых им пенсионных выплат. К категории периодов, не подлежащих страхованию, относятся:
— рождение и уход за ребенком до достижения им 1,5-летнего возраста;
— забота об инвалиде (может быть и ребенок и взрослый) I группы инвалидности, либо за родственником, достигшим возраста 80 лет;
— служба в вооруженных силах РФ;
Т.к. перечисления в ПФР производятся исключительно с «белой» заработной платы, с которой, в том числе, происходит и выплата обязательных налоговых сборов, любая «серая схема» и получение зарплаты в конверте, исключает возможность претендовать на получение крупных пенсионных выплат, а «черная схема» с выплатой всей зарплаты в конверте и без обязательной выплаты налогов, исключает начисление трудовой пенсии совсем. Т.е. работник, всю жизнь работавший неофициально, может ожидать только социальной пенсии по достижению им соответствующего возраста (70 лет – для мужчины и 65 лет – для женщины).
Подсчитываются баллы весьма простым образом. Доход до удержания подоходного налога делится на 16 (16% составляют отчисления в ПФР). Полученная сумма еще раз делится, теперь уже на предельную налогооблагаемую заработную плату, которая устанавливается государством ежегодно. Полученный итог умножается на 10 – полученное число будет количеством заработанных за год баллов по факту. Еще один, более грубым и менее точным, способом подсчета будет деление годового размера полученной заработной платы на годовой минимальный размер оплаты труда, т.е. МРОТ, умноженный на 12. Полученный результат будет отображать фактическое количество пенсионных баллов, начисленное индивиду в ПФР.
Если Вам нужна помощь квалифицированного юриста, тогда позвоните нам для получения первичной консультации:
Пенсия по старости в 2021 году
До установленного законом возраста на пенсию могут пойти определенные категории людей:
|
Вид работ |
Необходимый стаж на этом предприятии, лет |
Необходимый общий стаж, лет |
Когда можно выходить на пенсию |
|
|
Подземные работы, вредные условия труда, горячие цеха |
Муж |
10 |
20 |
50 |
|
Жен |
7,6 |
15 |
45 |
|
|
Тяжелые условия труда (список 2) |
Муж |
12,6 |
25 |
55 |
|
Жен |
10 |
20 |
50 |
|
|
Мастера (в т.ч. старшие) на лесозаготовках и лесосплавах |
Муж |
12,6 |
25 |
55 |
|
Жен |
10 |
20 |
50 |
|
|
Работники локомотивных бригад ж/д транспорта, метро, грузовых авто в шахтах, разрезах |
Муж |
12,6 |
25 |
55 |
|
Жен |
10 |
20 |
50 |
|
|
Водители автобусов, троллейбусов на регулярных пассажирских маршрутах |
Муж |
20 |
25 |
55 |
|
Жен |
15 |
20 |
50 |
|
|
Работа в инженерно-техническом составе на работах по обслуживанию воздушных судов гражданской авиации |
Муж |
20 |
25 |
55 |
|
Жен |
15 |
20 |
50 |
|
Практически все нормы и правила, относительно оформления, начисления и выплаты пенсионных пособий любого типа регулируются законом, а именно статьями ФЗ РФ под номером 400, что претерпел последние правки совсем недавно. Уже в 2015 году было принято решение разделить выплаты страхового типа на три основных вида обеспечения:
- По потере кормильца.
- По инвалидности.
- По старости.
Теперь все пенсии будут формироваться на трех главных базовых составляющих – накопительной и страховой части, а также фиксированной выплате. Права пенсионеров таким образом будут учтены, путем подсчета ими заработанных пенсионных балов (ИПК). Чрезвычайно важно понимать, что все приобретенные ранее права при этом ни в коем случае не должны быть ущемлены, то есть пенсия может возрасти, но никак не может быть уменьшена.
[focustext title=”Определение” icon=”certificate” color=”success”]Страховая пенсия по старости – это выплачиваемая каждый месяц определенная сумма в национальной валюте с целью компенсирования человеку утраченной, ввиду возраста, заработной платы, премиальных вознаграждений и прочих финансовых поощрений. Право на нее имеют мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при наличии необходимого страхового стажа и минимальной суммы пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионного законодательства).[/focustext]
Наипервейшим и самым главным условием, соблюдение которого повлечет за собой появление права на обеспечение данного типа, является полностью достоверный страховой стаж для пенсии по старости. Это значит, что у человека имеется трудовой рабочий стаж, когда работодатель активно выплачивал за собственного сотрудника определенные взносы в Пенсионный фонд, накапливая ему пенсию. Рассчитать свой рабочий стаж не сложно, главное, правильно выделить периоды работы, которые могут входить в него, и понять какие придется исключить. Подробная информация об этом дается в статье 12 Федерального закона под номером 400.
Имевшееся ранее определение “трудовая пенсия”, теперь полностью исключено из законодательства, а употреблять его можно только условно, для упрощения понимания. Раньше трудовое обеспечение практически полностью зависело от тех взносов, которые поступали в ПФ за работника, теперь же все иначе. Само понятие страховой пенсии по старости подразумевает не только взносы, но и продолжительность, то есть срок рабочего стажа.
Для того, что правильно рассчитать пенсию, специалистами пенсионного фонда был придуман алгоритм, делающий подсчеты прозрачными и доступными для каждого. Страховая часть трудовой пенсии по старости определяется по специальной формуле:
СП = ИПК х СПК
Дадим расшифровку понятий:
СП – это и есть та самая страховая пенсия, которую получит пожилой человек.
ИПК – пенсионные баллы или личный пенсионный коэффициент.
СПК – стоимость одного такого пенсионного бала, который может регулярно изменяться государством, для актуализации обеспечения пенсионеров.
Законодательный акт РФ «О страховых пенсиях» разъясняет основные положения по указанной теме: даёт определения, условия признания стажа действительным, и прочее. Согласно ему, страховой стаж (СС) – это продолжительность какой-либо профессиональной деятельности, осуществляемой застрахованными лицами, иногда – также нетрудоспособными лицами или жителями других государств, а также теми, кто не имеет ни гражданства, ни подданства, при определённых обстоятельствах. Подробнее об этом прочитайте в 4 статье.
В расчёт длительности рабочего времени входят только те его отрезки, за которые вносилась плата по страховке в ПФР. Прочие варианты возможны, но они оговариваются в отдельном порядке и считаются исключением из правила.
Обратите внимание на разницу между такими понятиями, как «страховой стаж» и «трудовой стаж». Между ними есть одно важное отличие: первый термин подразумевает как время, потраченное на реализацию и соблюдения требования заключённых трудовых договоров, так и отдельные «нетрудовые» периоды.
Рассмотрим конкретнее, что значит страховая пенсия по старости. Она представляет собой пенсионные выплаты, получаемые физическим лицом каждый месяц. Для этого последний обязан либо перейти к этому времени порог пенсионного возраста, либо находиться в обстоятельствах, оговоренных в Конституции (в кое-каких профессиях, допустим, возможен выход на пенсию раньше положенного, об этом будет упомянуто ниже). Эти денежные средства – «компенсация» зарплаты для застрахованных граждан.
Таким образом, оба рассматриваемых понятия связывает общая черта: физическое лицо обязано быть застраховано. К тому же, чтобы получать компенсационные выплаты, гражданину необходимо «отработать» действующий минимальный срок. Иными словами, достигнув пенсионного возраста, человек, заключивший договор по страховке, обязан обладать определённым стажем для приобретения пенсии по старости. В противном случае ему можно рассчитывать лишь на социальные платежи, а они не всегда могут обеспечить безбедное и достойное существование.
Наименьший стаж для рассматриваемого случая, – не неизменная величина. Из-за того, в какой конкретно год назначили пособия, также могут отличаться от своих прежних размеров минимальный коэффициент (в 2018 году он составил 13,8, а в 2019 – уже 16,2), максимум годовых баллов без накопительной части (в 2018 – 5,43, а в 2019 – 5,7) и вместе с нею (в 2018 – 8,7, а в 2019 – 9,13). Заметьте, что с 2021 по 2025 гг. отметки по этой шкале должны оставаться константами (6,25 и 10 соответственно).
|
Год назначения страховой пенсии по старости |
Минимальный страховой стаж, необходимый для назначения страховой пенсии по старости |
Минимальный коэффициент |
Максимум годовых баллов для страховых пособий без накопительной пенсии |
Максимум годовых баллов для страховых и накопительных пособий |
|
2018 |
9 |
13,8 |
8,7 |
5,43 |
|
2019 |
10 |
16,2 |
9,13 |
5,7 |
|
2020 |
11 |
18,6 |
9,57 |
5,98 |
|
2021 |
12 |
21 |
10 |
6,25 |
|
2022 |
13 |
23,4 |
10 |
6.25 |
|
2023 |
14 |
25,8 |
10 |
6,25 |
|
2024 |
15 |
28,2 |
10 |
6,25 |
|
2025 и позже |
15 |
30 |
10 |
6,25 |
На сегодняшний день минимум страхового стажа для пенсии по старости должен составлять не менее 9 лет, а в 2019 г. требование составит уже 10. С каждым последующим годом число станет расти на одну цифру. По прогнозам, в 2025 г. наименьшее значение станет равняться 15 годам.
Упомянутый ФЗ определяет 2 основные связи между страховым обеспечением и СС:
- Данный стаж нужен, чтобы оценить степень необходимости назначения пособий.
- От него зависит, когда именно человеку назначать пенсионное обеспечение и его сумма.
Изучение продолжительности деятельности гражданина, заключившего договор страхования, помогает установить:
- размер самой пенсии (способен составлять 60, 80 или 100% от среднего значения получаемых на работе выплат);
- размер остального материального обеспечения по страховке, которое выдаётся по причине нетрудоспособности.
Именно от длительности рабочей деятельности зависит размер страховой пенсии по старости. Подсчёт длительности труда ведётся индивидуально. Потому, чтобы правильно подсчитать все периоды с учётом различных обстоятельств и прочего, создано 2 его типа:
- специальный профессиональный;
- общий стаж.
Как формируется и рассчитывается пенсия
Общий страховой стаж (ОСС) – протяжённость занятости, к которой также относятся промежутки внесения платежей по страховке в ПФР.
Примите к сведению, что подсчёт времени подразумевает 2 важные детали. Первая из них указывает на то, что величина выдаваемых клиенту денежных средств устанавливается через трудовой стаж, указанный в ТК. И второе примечание: он берёт в расчёт абсолютно всю периодизацию жизни физического лица, то есть в записях фигурирует и рабочее и нерабочее время.
Специальный профессиональный стаж (СПС) – время работы в опасной для жизни или вредной для здоровья обстановке (плохой климат, радиация, тяжёлый производственный труд и так далее).
Благодаря ему, гражданин приобретает льготы по пенсионным выплатам как, например:
- возможность досрочного выхода на пенсию;
- увеличенное пособие, и другое.
Законы России, претерпев немало корректировок, определили 2 категории работников, которым можно рассчитывать СПС и предоставлять эти «послабления»:
- Лица, трудившиеся в неблагоприятной для своей жизни обстановке (к примеру, шахты) и выходящие на пенсию по причине возраста.
- Лица, наработавшие большое количество лет в одной профессиональной сфере (учителя, чиновники и прочие).
До того как предложить к рассмотрению основную периодизацию страхового стажа (СС), нужно заметить, что в него входит и трудовой стаж (ТС).
Запомните, в состав последнего записывается протяжённость деятельности, осуществляемой как в РФ, так и вне её границ. Необходимо соблюдение следующих условий:
-
постоянное внесение платежей по страховке в ПФР;
- Второй случай имеет место, если вносились соответствующие платежи, либо же он предусмотрен в интернациональном контракте или законодательстве РФ. К примеру, существует соглашение о гарантировании безопасности прав граждан таких государств, как Украина, Беларусь, Киргизия и другие страны.
Трудовой стаж – лишь одна составляющая СС. Помимо него, в подсчёт рабочего времени идут следующие периоды:
- профессиональная служба (ОВД, ГПС, сотрудники, отвечающие за пресечение распространения психопатических и прочих запрещённых веществ);
- заболевание или травма (несерьёзные и кратковременные), предусматривающие социальные выплаты;
- уход за ребёнком до 1,5 лет;
- принятие государственных регулярных выплат безработным гражданином;
- переезд, инициированный государственным управлением;
- оплачиваемое проведение общественных работ;
- нахождение в тюрьме или под стражей ложно обвинённого и впоследствии восстановленного в своих правах физического лица;
- забота о человеке с инвалидностью I степени, несовершеннолетнем или престарелом инвалиде;
- проживание с военнослужащим супругом, в месте, предусмотренном в контракте, если нет никакой возможности найти работу (не больше 5 лет);
- проживание (не больше 5 лет) с супругом, состоящим на дипломатической службе, в месте, где находится консульство или представительство, куда его направили по контракту (представительства РФ, государственные органы);
- занятость в отделе административного розыска;
- отстранение от работы из-за несправедливого обвинения уголовного характера с последующим оправдательным вердиктом.
Каждый год в России выходит на пенсию порядка 300 тыс. граждан. Этот непрерывный процесс совершается в рамках действующей пенсионной реформы, поэтому ключевые параметры расчёта пенсионных выплат из года в год меняются.
При этом сам принцип определения размера пенсии остаётся неизменным, начиная с 01.01.2015. С этого момента система обязательного пенсионного страхования обрела новую пенсионную формулу, а трудовая пенсия по старости преобразовалась в страховую и накопительную.
Большинство новых пенсионеров, примерно 95%, получает страховую пенсию по старости, и людям хочется знать заранее, что их ждёт на склоне лет. Для того, чтобы прикинуть размер ежемесячных выплат, надо понимать, как их рассчитывают, и от каких факторов зависит их величина.
12.01.2018 Министерство труда и социальной защиты РФ проинформировало граждан о новом порядке формирования их пенсионных прав.
Основными факторами, от которых напрямую зависит величина пенсии, являются:
- размер зарплаты – чем она выше, тем больше пенсионная выплата;
- размер трудового стажа – каждый год увеличивает количество ИПК (пенсионных баллов);
- возраст выхода на пенсию – чем дольше проработает человек, не обращаясь за пенсией, тем значительнее увеличится его пенсионное обеспечение.
Сравнительно не продолжительное время, а если быть точнее, начиная с 2002 года, в основе российской пенсионной системы лежат так называемые страховые принципы. Само по себе данное понятие по сути представляет собой определение того, от чего зависит сумма трудовой пенсии по старости получаемой человеком. Основой для образований той или иной суммы с момента введения работы данной системы является объем средств, которые перечисляются на специальный пенсионный счет, или обособленную часть банковского счета, в течение времени, когда человек осуществляет свою трудовую деятельность. Т.е. по сути, определенная часть пенсии теперь является не социальной дотацией получаемой от государства, а постепенным возмещением средств, которые ранее были вычтены из заработной платы. Более подробно об условиях назначения трудовых пенсий читайте здесь.
Для того чтобы человек мог увеличить свой доход по достижению определенного возраста он может воспользоваться как различными дополнительными программами непосредственного государства, или же вкладывать свое пенсионные накопления в какой-либо внегосударственный Пенсионный фонд.
Несмотря на тот факт, что для 100% точного расчета трудовой пенсии по старости, необходимо знать определенные нормативно-правовые акты Российской Федерации, которые регулируют вопросы пенсионного обеспечения граждан, а также иметь данные о размере страховых взносов, которые отчисляют ежемесячно. Ориентироваться в инфляции и других экономических показателях, которые оказывают влияние на индексирование некоторых составляющих трудовой пенсии по старости. Есть определенные моменты, знание которых поможет рассчитать приблизительную сумму еще до непосредственного обращения в Пенсионный Фонд Российской Федерации.
Как рассчитать пенсию в 2021 году
В данное время независимо от того выходит человек на трудовую пенсию по старости на общих основаниях или же на льготных условиях, которые указаны в федеральном законе «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», формула расчета используется одна. Она представляет собой ни что иное как деление среднемесячного заработка на среднемесячную зарплату, на этот показатель умножается стажевый коэффициент и данное множество еще раз умножается на среднемесячную заработную плату, для всех граждан РФ, размер которой утверждается правительством РФ и индексируется ежегодно в соответствии с изменением экономической обстановки в государстве в целом.
Такой показатель как стажевый коэффициент для каждого застрахованного лица равняется 55%, и повышается на показатель 0,01 % каждый год после выработки минимального трудового стажа обозначенного для мужчин и женщин. Однако здесь есть ограничение, установленное в максимальном увеличении его всего лишь до 75%, далее за отработанные свыше минимального стажа годы, данный показатель остается именно в этом значении.
Для того чтобы рассчитать среднемесячный заработок человека, который выходит на трудовую пенсию по старости, необходимо взять сведения из счета, который относится к системе пенсионного обязательного страхования. Также данный показатель можно рассчитать, и использую данные о заработной плате за любые на выбор человека 60 месяцев, на основании документов полученных либо от государственных или же муниципальных органов, а также документов предоставленных непосредственно работодателем, где человек работал на протяжении 60 месяцев. Среднемесячная заработная плата рассчитывается за предыдущий год до года выхода человека на пенсию.
Формула расчета пенсионного капитала для определения трудовой пенсии по старости
Поскольку немаловажной составной частью трудовой пенсии является пенсионный капитал, то существует формула и для его правильного расчета. Она определяется как ПК=(РП-БЧ)хТ.
В данной формуле, Т – это срок так называемого дожития, или же по-другому количество лет, которое на сегодняшний день составляет 19 лет, которые являются ожидаемым периодом выплаты данной пенсии.
БЧ – это базовая часть пенсия, которая устанавливается также правительством и индексируется в соответствии с ежегодной инфляцией и другими важными экономическими показателями.
РП – есть ни что иное как расчетный размер пенсии, который определяется при помощи учета общего трудового стажа и заработной платы как в примере указанном в описании предыдущей формулы
Также, необходимо и не забывать про страховые взносы, который человек делает на свой пенсионный или индивидуальный банковский счет. Страховая часть трудовой пенсии по старости рассчитывается как сумма пенсионного капитала и страховых взносов, поделенная на установленный законов срок дожития человека.
Как считаются пенсионные баллы по новому закону, мы уже рассказывали.
Возникает вопрос: если размер выплаты в настоящее время зависит от количества заработанных пенсионных баллов (ПБ) — как они определяются за период работы до 2015 года? Это происходит следующим образом.
Для каждого работника рассчитывается теоретическая страховая пенсия по состоянию на 1 января 2015 года. Затем полученная сумма делится на 64,10 рубля — стоимость балла, установленную на дату перехода к новому закону.
Поясним на примере. Предположим, что гражданину Иванову на 01.01.2015 исполнилось 60 лет. Размер назначенной ему пенсии составил — 14 055 рублей. Из них фиксированная часть: 3935 рублей, и страховая часть (за счет стажа и зарплаты) — 10 120 рублей. Количество баллов определится так:
10 120 / 64,10 = 157,88 балла
Получившееся число называется ИПКс (старый коэффициент). К нему прибавляются ПБ, заработанные с 2015 года. Каждый год, лежащий на счетах капитал, индексируется в том же порядке, как действующие пенсии (табл. 1).
| 2015 | 64,10 | 7,39 | 37 000 | 11,4% |
| 2016 | 74,27 | 7,83 | 55 000 | 4% |
| 2017 | 78,28 | 8,26 | 73 000 | 5,4% |
Как считается приведенная в примере страховая часть на 31.12.2014 года? Нет смысла приводить математические формулы, лучше рассмотрим, от чего зависит размер пенсии по старости:
- количество лет стажа до 2001 года;
- размер зарплаты за 2000 – 2001 год;
- сумма страховых взносов.
Сведения по каждому работнику фиксируются на его лицевом счете в ПФР. Через Портал Госуслуг можно сделать запрос выписки и увидеть, какие сведения там внесены. И если информация неполная, нужно обратиться с документами в Пенсионный фонд, чтобы их откорректировали. В качестве примера рассмотрим выписку женщины, 1972 года рождения.
Стаж и зарплата до 2001 года отражены в документе полностью (рис. 1). Далеко не у всех такая идеальная картина, как в приведенном примере. Если человек часто менял место работы, жительства, в данных могут быть пробелы.
Они могут полностью отсутствовать в случае, если человек не работал по найму. Эти сведения ПФР собирал с предприятий, и они далеко не полные. Поэтому при назначении пенсии их подтверждают трудовой книжкой и справками.
Если заработная плата за 2000 – 2001 год отсутствует, или меньше 2 500 рублей, пенсия будет существенно меньше. В таком случае для расчета потребуется справка за 60 месяцев.
Нужно максимально учесть весь имеющийся по документам стаж и зарплату, и лучше это сделать заранее. В подсчет не включаются время учебы с отрывом от производства.
Отдельные (иные) периоды компенсируются начислением баллов в расчете за один год:
- уход за детьми до 1,5 лет — от 1,8 (первый ребенок) до 5,4 (третий);
- служба в армии (других военизированных подразделениях), уход за инвалидами 1 группы и престарелыми (старше 80 лет) — 1,8.
Рисунок 1. Данные о периодах работы до 2001 года по выписке из индивидуального лицевого счета.
В новом законе предусмотрена возможность увеличить размер пенсии за счет более позднего обращения за назначением. Для этого вводится специальный коэффициент (рис. 4). Так, если бы наш виртуальный гражданин Иванов подал заявление об отказе на определенный срок, и обратился за назначением на 5 лет позже, общий размер его выплаты составил бы 20 026 рублей (на 42% больше).
Фиксированная часть: 3935 × 1,36 = 5 352 рубля
Страховая пенсия: 10 120 × 1,45 = 14 674 рубля
| 12 | 1,056 | 1,07 | 1,038 | 1,046 |
| 24 | 1,12 | 1,15 | 1,07 | 1,1 |
| 36 | 1,19 | 1,24 | 1,12 | 1,6 |
| 48 | 1,27 | 1,34 | 1,16 | 1,22, |
| 60 | 1,36 | 1,45 | 1,21 | 1,29 |
| 72 | 1,46 | 1,59 | 1,26 | 1,37 |
| 84 | 1,58 | 1,74 | 1,32 | 1,45 |
| 96 | 1,73 | 1,9 | 1,38 | 1,52 |
| 108 | 1,9 | 2,09 | 1,45 | 1,6 |
| 120 | 2,11 | 2,32 | 1,53 | 1,68 |
Из всего сказанного следует вывод: нужно ежегодно запрашивать выписку с ИЛС, и внести в нее все информацию заблаговременно, до момента выхода на пенсию.
Определив, влияет ли стаж работы на размер пенсии, переходим к порядку исчисления страхового стажа.
Страховой пенсионный стаж так же, как ранее трудовой, сохраняется для трудоспособных граждан в особые периоды. Их перечень выписан в ст. 12 федзакона «О страховых пенсиях» № 400-ФЗ:
- военная или приравненная к ней служба;
- периоды ухода за рожденными детьми — не более полутора лет за одним ребенком и не более шести лет в общей сложности;
- время ухода за инвалидом первой группы, престарелым (лицом в возрасте от 80 лет) или ребенком-инвалидом;
- периоды стояния на учете в службе занятости и получения пособия по безработице;
- время проживания жен военнослужащих в районах, где трудоустройство было невозможно, а также супругов дипломатических работников за границей;
- время отбывания наказания лицами, привлеченными к уголовной ответственности необоснованно.
При условии уплаты взносов в ПФР не ниже минимального фиксированного размера начисляется пенсионный стаж:
- индивидуальным предпринимателям;
- нотариусам, адвокатам и другим лицам, обеспечивающим себя работой самостоятельно;
- членам фермерских хозяйств;
- другим гражданам, упомянутым в ст. 13 федзакона № 400-ФЗ.
Трудовой стаж, наработанный до пенсионной реформы 2002 года, зачисляется в общий срок пенсионного стажа, а баллы за указанный период высчитываются в порядке валоризации (переоценки стоимости) пенсионных прав. Прямая зависимость пенсии от трудового стажа налицо и здесь.
Страховой стаж исчисляется по календарной длительности периодов работы или иной деятельности, суммируя дни в месяцы и месяцы в годы. Исключение предусмотрено в двух случаях:
- для сезонных работников ряда промышленных отраслей;
- для работающих на водном транспорте в периоды навигации.
Этим гражданам начисляется полный год стажа в календарном году, на который приходится период работы.
Посмотрите ролик который расскажет о том, как считать трудовой стаж и пенсию
После того как мы разобрались, что стаж имеет значение при начислении пенсии, – о том, сколько полных лет его необходимо иметь для получения выплат из ПФР в пенсионном возрасте.
До реформы 2015 года минимальный стаж для получения страховой пенсии составлял 5 лет.Сейчас этот показатель ежегодно увеличивается на единицу. В 2015 году он достиг 6 лет, в 2016 – 7 лет, в 2017 – 8 лет.
Постепенное увеличение закончится в 2024 году, когда минимальный стаж достигнет отметки 15 лет.
Официально трудоустроенные граждане вправе рассчитывать на получение страховой пенсии. В настоящий момент она назначается по достижении женщинами 55, а мужчинами — 60 лет.
Досрочный выход на пенсию возможен в случае увольнения по сокращению штата, если работник имеет стаж 20 лет — для женщин и 25 — для мужчин. Ее размер увеличивается сообразно отработанным годам.
Социальная пенсия призвана защитить интересы лиц, которые в силу своего физического состояния, тяжелых жизненных ситуаций или неофициального трудоустройства не приобрели стажа требуемой длительности. Если нет трудового стажа, положена ли пенсия, зависит от следующих обстоятельств:
- Наличие гражданства Российской Федерации либо проживание на территории страны в течение 15 лет.
- Исполнение 60 лет — для женщин и 65 — для мужчин, за исключением жителей Крайнего Севера. Ввиду особенностей проживания в тяжелых климатических условиях их пенсионный возраст наступает в 50 лет — у женщин, и в 55 лет — у мужчин.
Пенсия при отсутствии трудового стажа невелика, но представляет интерес для лиц, имеющих право на пособие по потере кормильца. В этом случае возможно получение обоих видов выплат, если вторая не имеет отношения к социальной и назначается:
- Родителям или супруге военнослужащего, который погиб, участвуя в боевых действиях.
- Членам семьи, пережившей последствия аварии Чернобыльской АЭС.
- Близким погибшего космонавта.
Подробно о трудовом стаже и пенсии рассказано в ролике
Как начисляется пенсия, если нет трудового стажа, зависит от базовой ставки, составляющей 3626 р. Однако она подлежит ежегодной индексации, проводимой в начале апреля для учета инфляции и прожиточного минимума. В 2018 г.
при перерасчете используется коэффициент 1,03, доведший размер пенсии до 8600 р. В некоторых регионах РФ данный коэффициент (и, соответственно, минимальная пенсия без трудового стажа) имеет более высокое значение.
Но это преимущество утрачивается в случае переезда в другой регион.
Длительность работы при уплате средств в ПФР не влияет на назначение пенсии. Необходим только общий стаж и требования к нему различаются в зависимости от категории граждан и вида получаемой пенсии.
Размер пенсионных выплат не может быть ниже прожиточного минимума для пенсионеров. При возникновении подобной ситуации недостающая сумма начисляется в качестве дополнительного пособия.
Конкретная величина прожиточного минимума устанавливается региональными властями. В Москве на 2016 г. она соответствует 8528 р.
Пенсионное обеспечение может быть увеличено в случае:
- наличия иждевенцев;
- достижения 80-летнего возраста.
Одновременное получение пенсий по возрасту и по инвалидности невозможно. Последняя перестает выплачиваться со дня выхода на пенсию инвалида. Если же размер пенсии меньше пособия по инвалидности, недостаток возмещается дополнительными выплатами.
Согласно закону № 400-ФЗ страховая пенсия по старости выплачивается каждый месяц и состоит из трех основных частей:
- Базовой. Фиксированная выплата (ФВ) назначается всем без исключения в размере, определенном законодательно.
- Страховой. Размер зависит от числа пенсионных баллов (ПБ), заработанных человеком за период своей трудовой деятельности.
- Накопительной. Назначается, если работник в индивидуальном порядке и/или наниматель производили отчисления для финансирования накопительной пенсии.
На сколько вырастут пенсии? 5 вопросов о страховых и накопительных пенсиях
Понятие ПБ было введено в 2015 году по причине проведения пенсионной реформы. С этого момента все отчисления из заработной платы будущего пенсионера переводятся в баллы и хранятся на лицевом счете. При расчете обеспечения они суммируются и умножаются на стоимость одного балла.
Дополнительно учитываются ПБ, начисленные за так называемые «нетрудовые периоды». Это время, когда гражданин не работал ввиду своего социального статуса (служа в армии, уход за ребенком до 1,5-летнего возраста или инвалидом).
- Макароны с овощами — пошаговые рецепты приготовления в сковороде или духовке
- Как отличить сердечный приступ от панической атаки
- 5 лучших кремов от морщин для мужчин
На размер страховой части влияет не только величина ИПК, но и стоимость одного ПБ. Цифра пересматривается ежегодно с 1 февраля и индексируется на коэффициент инфляции. Размер утверждается постановлением Правительства и един для всех категорий получателей обеспечения. В 2019 году стоимость ПБ – 81,49 р.
Все перечисленные до 2002 года страховые взносы переводятся в ПБ с применением сложной формулы. Для определения вычисляются:
- стажевый коэффициент;
- коэффициент среднемесячной заработной платы.
Определив эти значения, вычисляется расчетный размер пенсии. К полученному результату применяется процедура валоризации. При отсутствии стажа до 1990 года прибавляется 10%, за каждый отработанный год – дополнительно начисляется по одному проценту. После итоговый результат делиться на 64,10 – величину ПБ, установленного на 1 января 2015 г.
- Какие операции в банке доступны по удостоверению водителя
- Что надо знать, если летишь без багажа
- Когда женщины смогут получать пенсию в 55, а мужчины в 60 лет
По законодательству каждый человек может формировать накопительную пенсию (НП). Для этого делаются отчисления из заработной платы в государственный и негосударственные пенсионные фонды. Размер предполагаемых ежемесячных выплат напрямую зависит от суммы накоплений. Кроме этого, обратиться за выплатой накопительной пенсии вправе граждане, у которых в системе обязательного пенсионного страхования формировались накопления:
- родившиеся в 1967 г. и позже;
- у мужчин 1953-1966 и у женщин 1957-1966 годов рождения, за которых работодатель отчислял взносы в 2002-2004 гг.;
- участники программы государственного софинансирования;
- женщины, направившие маткапитал или его часть для формирования накопительной пенсии.
Каждый месяц работодатель перечисляет денежные средства за каждого сотрудника во внебюджетные фонды (ФСС, ФОМС и ПФР). Страховые взносы составляют определенный процент от заработной платы работника. Соответственно, чем выше оплата труда, тем большие суммы перечисляются в ПФР.
Сам факт осуществления трудовой деятельности не означает, что за сотрудника идут отчисления в пенсионный фонд. Это касается, в первую очередь, работников, трудящихся неофициально. Кроме этого, если у работника «серая» заработная плата, то это означает, что суммы перечислений рассчитываются только из «белой» зарплаты. А это напрямую влияет на размер будущего обеспечения.
Чтобы получить права на страховую пенсию по старости гражданину было необходимо иметь не менее 6 лет трудового стажа. Однако, как и в случае с пенсионными баллами, это значение повышается на 12 месяцев с каждым годом. Так, в 2024 году минимальный стаж будет равен 15 годам.
Если гражданин не соответствует критериям, которые изложены выше, то на страховую пенсию по старости он претендовать не может. Вместо этого, ему, после достижения соответствующего пенсионного возраста, будет начисляться социальная пенсия, размер которой, по понятным причинам, значительно ниже.
Размер обеспечения по старости строго индивидуален и зависит от особенностей, продолжительности и характера предшествующей трудовой деятельности пенсионера. Кроме этого, к размеру выплаты добавляются различные надбавки, к примеру, «северные коэффициенты», если гражданин проработал длительное время в районах Крайнего Севера.
Также дополнительные коэффициенты (называемые премиальными) имеют место быть в случае, когда пенсионер продолжает трудовую деятельность после достижения им соответствующего возраста, то есть, попросту говоря, выходит на пенсию позже.
При наличии соответствующих условий, которые дают право на страховую пенсию, гражданину следует обратиться в территориальное подразделение ПФР по своему месту жительства с документами, подтверждающими право на данную выплату (трудовая книжка, справки о заработке и т. п.).
Заявитель вправе подать заявление через портал «Госуслуги», однако после его рассмотрения он обязан предоставить в ПФР оригиналы документов.
Образец заявления:
Фиксированная выплата (ФВ) – обязательная часть страховой пенсии, которая добавляется к ней после подсчета баллов. Если же гражданин не смог соблюсти необходимые критерии для ее получения, то он может рассчитывать только на сумму этой выплаты без учета пенсионных баллов.
Ее размер неодинаков и зависит от множества факторов. Например, сумма базовой фиксированной выплаты в 2019 году составляет 6044 рубля 48 копеек. Однако при наличии некоторых условий она становится выше. Так, граждане старше 80 лет получают 11 372 рублей 50 копеек.
Как рассчитывается пенсия: факторы влияния и формула расчета
С начала 2021 года увеличилась фиксированная выплата пенсии, поэтому теперь она равна 6044,48 руб. Она является частью страхового пособия, но некоторые граждане могут получать повышенный показатель.
К ним относятся:
- лица, проработавшие на территории Севера больше 15 лет;
- люди, трудящиеся больше 20 лет в регионах, приравниваемых к Крайнему Северу;
- пенсионеры, достигшие возраста 80 лет;
- инвалиды 1 группы;
- пенсионеры, занимающиеся воспитанием своих детей, причем выплата назначается за каждого иждивенца, но максимально можно получать средства за троих несовершеннолетних;
- неработающие пенсионеры, которые работали и жили в сельской местности.
Справка! Дети, потерявшие обоих родителей, повышают повышенную пенсию по потере кормильца, которая составляет 6044,48 руб., что в 2 раза больше, чем пособие детей, потерявших только маму или папу.
Увеличенный размер фиксированной выплаты зависит от статуса пенсионера. Поэтому учитываются следующие правила:
- работникам Крайнего Севера выплачивается дополнительные 50%;
- для лиц, трудящихся в районах, приравненных к Северу, назначается фиксированная выплата, увеличенная на 30%;
- для престарелых пенсионеров, которым больше 80 лет, выплачивается в 2021 году 12088,96 руб., причем такая же выплата назначается инвалидам первой группы;
- за одного иждивенца увеличивается фиксированная выплата на 1/3, а за двоих на 2/3, причем при воспитании троих детей надбавка составляет 100%, но такие дополнительные средства платятся до того момента, пока ребенку не исполнится 18 лет или 23 года при очном обучении в вузе;
- для сельских пенсионеров выплата увеличивается на 25%.
Надбавки назначаются автоматически, но заявление приходится подавать только пенсионерам, которые ухаживают за несовершеннолетними детьми. Они должны передать сотрудникам ПФ св-ва о рождении детей, а также справку из образовательной организации, где учится иждивенец в возрасте от 18 до 23 лет.
Внимание! Суммы ФВ подлежат ежегодной корректировке в сторону увеличения.
Согласно закону № 400-ФЗ страховая пенсия по старости выплачивается каждый месяц и состоит из трех основных частей:
- Базовой. Фиксированная выплата (ФВ) назначается всем без исключения в размере, определенном законодательно.
- Страховой. Размер зависит от числа пенсионных баллов (ПБ), заработанных человеком за период своей трудовой деятельности.
- Накопительной. Назначается, если работник в индивидуальном порядке и/или наниматель производили отчисления для финансирования накопительной пенсии.
В новом законе предусмотрена возможность увеличить размер пенсии за счет более позднего обращения за назначением. Для этого вводится специальный коэффициент (рис. 4). Так, если бы наш виртуальный гражданин Иванов подал заявление об отказе на определенный срок, и обратился за назначением на 5 лет позже, общий размер его выплаты составил бы 20 026 рублей (на 42% больше).
Фиксированная часть: 3935 × 1,36 = 5 352 рубля
Страховая пенсия: 10 120 × 1,45 = 14 674 рубля
Рисунок 4. Повышающие коэффициенты к размеру пенсии при обращении позднее достижения возраста.
Количество месяцев, прошедших со дня отказа от получения
Коэффициент увеличения количества ПБ
Для пенсий на общих условиях
При досрочном назначении по специальному стажу
От чего зависит размер пенсии установлено в отдельных правовых актах. Гражданин может посчитать ее предполагаемую величину, основываясь на правилах, определяемых действующим законодательством. Основные факторы, влияющие на величину — трудовой стаж и величина получаемой на протяжении многих лет зарплаты.