Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Размер годового накопительного взноса на одного участника нис в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:
- офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
- мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
- офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
- солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту после 1 января 2020 года и отслужившие три года.
Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.
— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.
Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.
Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:
- Промсвязьбанк
- Сбербанк
- ВТБ
- Банк «Дом.РФ»
- «Открытие»
- Россельхозбанк
- «Россия»
- «Зенит»
- Севергазбанк
- «Санкт-Петербург»
- Газпромбанк
- РНКБ
- Абсолют Банк
Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.
Государственная программа, поставившая задачу решить жилищную проблему военнослужащих, была принята в 2005 году. Ее реализуют на основании закона ФЗ-№117, который определяет условия программы, требования к ее участникам, порядок субсидирования и выплат. Контролирует работу, распределяет деньги и следит за соблюдением требований единый орган — федеральное учреждение «Росвоенипотека».
«Социальная программа реализуется по принципу накопительно-ипотечной системы, — уточняет Татьяна Решетникова. — В отличие от обычной ипотеки, которую можно получить только при наличии собственных накоплений для первого взноса, для военной личные сбережения не нужны. Первый взнос платит не заемщик, а государство в виде целевой субсидии».
Принять участие в программе может любой военнослужащий. Требований к участникам НИС немного. Главные — служба по контракту, то есть работа в армейских подразделениях на профессиональной основе. И определенный срок службы: только подписав контракт, подать заявку на участие в НИС не получится.
Предоставление военной ипотеки возможно, если военнослужащие после 2005 года заключили первый контракт с армией. Это правило распространяется как на выпускников военных вузов, так и на офицеров. Могут претендовать на покупку квартиры также прапорщики и мичманы, но в случае, если после 2005 года срок их службы составляет не менее трех лет. Для солдат, матросов, старшин и сержантов требования немного другие. К 2015 году они должны подписать второй или последующий контракты.
Принцип участия в программе следующий.
- Военнослужащий должен проверить свое право стать участником НИС. Если он соответствует указанным выше требованиям, он может написать заявление по месту службы.
- После включения в программу государство открывает на имя военнослужащего спецсчет. Ежемесячно на этот счет перечисляется определенная сумма, которая ежегодно индексируется. Эта сумма по прошествии установленного времени становится первоначальным взносом при приобретении жилья.
- Через три года службы и участия в программе можно выбирать и покупать жилье. Оформить кредит можно в любом банке, аккредитованном на участие в программе. Их список довольно большой. В программе участвуют Сбер, Россельхозбанк, ВТБ, АБ «Россия», СГБ, Промсвязьбанк и другие крупнейшие финансовые учреждения страны.
- Выплачивать за военнослужащего кредит будет «Росвоенипотека».
«Важный нюанс: если военнослужащий уволится из рядов вооруженных сил до достижения 10-летней выслуги, все деньги, потраченные государством на покупку ему жилья, потребуется вернуть. А платить за ипотеку с момента увольнения придется самостоятельно, — отмечает Татьяна Решетникова. — Если же человек уволится после десятилетней выслуги, вложенные «Росвоенипотекой» средства возвращать не нужно. При этом платить по ипотеке бывший военный также будет обязан сам. Иначе обстоят дела с теми, у кого выслуга составляет более 20 лет, и кто достиг 45-летнего возраста. Эти основания позволяют ничего не возвращать государству».
Участник программы может использовать для покупки жилья как целевые накопления, начисляемые ему ежемесячно в установленной сумме, так и личные средства. Последние не обязательны, но они расширяют возможности при выборе квартиры или дома.
Дело в том, что государство выделяет средства в строго установленной сумме, которая определяется регионом, где планируется покупка жилья, численностью членов семьи. Если квартира будет стоить дороже общей суммы целевого кредита и накопленных средств, изыскивать недостающие средства придется самостоятельно.
«В нашей практике были случаи, когда человек хотел купить квартиру дороже той, что позволяет программа, — комментирует Татьяна Решетникова. — Так происходит, если вступают в действие ограничения по размеру платежа и сроку выплаты кредита, например, при достижении военнослужащим 45-летнего возраста. В этом случае можно использовать и собственные накопления. Их размер может быть любым: государством не определены ни минимальные, ни максимальные требования».
Выбирать жилье можно по своему усмотрению, но ориентируясь на размер финансовой поддержки со стороны государства. По типу недвижимости ограничений почти нет. Разрешается как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке, так и на вторичном рынке. Можно выбрать частный дом и таунхаус в коттеджном поселке.
«Регион приобретения недвижимости не ограничен, — уточняет Татьяна Решетникова. — Совсем не обязательно покупать квартиру по месту службы. Но вот в выборе жилья есть нюансы, и устанавливает их не государство, а банки. Не все финансовые учреждения готовы предоставлять заем на покупку дома. Некоторые банки предъявляют повышенные требования к первоначальному взносу».
Уточнять условия предоставления кредита всегда стоит в банке, где планируется его оформление. Кроме того, важно согласовать и сам объект покупки с банковской организацией. Хоть кредит и гасит государство, риски при выдаче денег несет именно финансовое учреждение. И требования к недвижимости, приобретаемой за заемные средства, у каждого банка свои.
Чтобы получить деньги на покупку жилья, военнослужащему нужно написать заявление об участии в программе. После этого его внесут в реестр, который направляется на согласование в департамент жилищного обеспечения. Если кандидатуру утвердят, заявителю присвоят индивидуальный регистрационный номер, а «Росвоенипотека» откроет персональный целевой счет, на котором в ближайшие три года и будет собираться сумма накоплений по военной ипотеке.
По прошествии трех лет можно подавать рапорт на получение свидетельства участника НИС. Когда документ будет на руках, медлить нельзя. На его «использование» отводится только шесть месяцев. И если за это время не успеть подобрать и приобрести жилье, рапорт нужно будет подавать снова. Проблема в этом случае заключаться не столько в ожидании, когда запрос утвердят повторно, а в том, что ежегодно государство выделяет на целевую программу четко обозначенную сумму. В какой-то момент деньги могут закончиться, и ждать придется до следующего года.
«Получив сертификат, нужно подобрать жилье, — советует Татьяна Решетникова. — После этого отправиться в банк для согласования объекта покупки и выбора подходящей банковской программы. В банке попросят пакет документов, которые нужно будет подготовить. Могут потребоваться экспертная оценка объекта недвижимости, его страхование».
Обычно в банковских организациях тщательно оценивают приобретаемый объект недвижимости. А вот требования к заемщикам по этой программе всегда более чем демократичные. Некоторые банки даже не проверяют кредитную историю, а в качестве поручителя могут привлечь супругу или супруга.
После получения разрешения на выдачу кредита нужно подписать предварительный договор купли-продажи и договор ипотеки. Все документы передают в «Росвоенипотеку» и дожидаются согласования. После этого договор нужно зарегистрировать и предоставить в банк. И лишь тогда продавцу будут перечислены деньги за недвижимость.
«Как правило, самостоятельно провести эту процедуру проблематично, — продолжает Татьяна Решетникова. — Особенно если военнослужащий покупает жилье не в том регионе, где проходит службу. Программой это не запрещено, как и подписание кредитного договора и договора купли-продажи по доверенности».
Не все банки предоставляют одинаковые условия заемщикам. В различных финансовых учреждениях предлагают разные ставки, что отражается на продолжительности выплат по кредиту и общей финансовой нагрузке на заемщика. И хоть в данном случае речь идет о государстве, которое и выплачивает кредит по военной ипотеке, рассматривать возможности рефинансирования можно и нужно.
Во-первых, при выборе более выгодных условий и снижении ставки можно ускорить расчет по кредиту. Как показывает практика, военнослужащему выгодно быстрое погашение долга перед банком. В освободившийся срок выплаты продолжат накапливаться, а «набежавшая» сумма вполне может оказаться достаточной для приобретения еще одной квартиры или дома.
Он тоже предоставляется при покупке жилья по спецпрограмме для военных. Но при его расчете учитывается не вся сумма, внесенная за жилье. Так как первый взнос выплачивается не покупателем, а представляет собой целевую субсидию, его в сумму налогового вычета не включают. А вот с остальной стоимости получить еще одну «компенсацию» от государства можно.
Максимальная сумма, с которой разрешается запросить налоговый вычет, составляет не более двух миллионов рублей от цены объекта и за вычетом субсидии на одного человека. Вычет можно получить и с уплаченных по ипотеке процентов на сумму до трех миллионов рублей. И даже если ипотека будет рефинансирована, вычет с процентов, заявленных изначально, не прерывается.
В соответствии с пунктами 5 и 14, абзацем шестым пункта 15, пунктами 20 и 30 Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 г. № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, № 9, ст. 720; 2017, № 2, ст. 368), пунктом 5 Правил предоставления уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы, информации об управляющих компаниях, о специализированном депозитарии, а также о состоянии именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и абзацем первым пункта 13, абзацем первым пункта 22, пунктом 27 Правил использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, № 46, ст. 4671; 2017, № 2, ст. 368), пунктом 11 Правил выплаты участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих или членам их семей денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2005 г. № 686 «Об утверждении Правил выплаты участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих или членам их семей денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, № 47, ст. 4940; 2017, № 2, ст. 368), абзацем четвертым пункта 4 и пунктом 5 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, № 20, ст. 2369; 2017, № 2, ст. 368), приказываю:
1. Назначить Службу специальных объектов Главного управления специальных программ Президента Российской Федерации регистрирующим органом в Главном управлении специальных программ Президента Российской Федерации для формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Главного управления специальных программ Президента Российской Федерации в соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 г. № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба».
Форма
Начальнику
_________________________________________
(наименование структурного подразделения)
_________________________________________
(должность, воинское звание,
инициалы и фамилия)
РАПОРТ
Прошу включить меня,________________________________________________
(воинское звание, фамилия, имя, отчество
(последнее — при наличии), личный номер)
_____________________________, в реестр участников накопительно-ипотечной
системы жилищного обеспечения военнослужащих.
С правами и обязанностями участника накопительно-ипотечной системы
жилищного обеспечения военнослужащих, установленными Федеральным законом
от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе
жилищного обеспечения военнослужащих», ознакомлен.
_____________________________
_____________________________ _______________ ___________________________
(должность, воинское звание) (подпись) (инициалы и фамилия)
_____________________________
(дата)
Форма
УТВЕРЖДАЮ
___________________________________________
(наименование должности утверждающего лица)
___________________________________________
(воинское звание, подпись, инициалы
и фамилия)
«____»_______________20___г.
1. Должностное лицо, ответственное за составление сведений о военнослужащем, включаемом в реестр участников НИС по форме, устанавливаемой ГУСПом в соответствии с пунктом 14 Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 г. № 89 (далее — сведения и реестр соответственно), при заполнении сведений руководствуется следующим:
а) в позиции «Категория участника НИС» указывается признак категории участника НИС в соответствии с признаками категории участников НИС, предусмотренными приложением № 2 к приказу Министра обороны Российской Федерации от 3 августа 2017 г. № 474 «Об утверждении документов, необходимых для формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба» (зарегистрирован Минюстом России 25 августа 2017 г., регистрационный № 47960) с изменениями, внесенными приказом Министра обороны Российской Федерации от 20 февраля 2020 г. № 88 «О внесении изменений в приложение № 2 к приказу Министра обороны Российской Федерации от 3 августа 2017 г. № 474 «Об утверждении документов, необходимых для формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба» (зарегистрирован Минюстом России 30 марта 2020 г., регистрационный № 57903);
б) в графе «Сведения о заключении контракта» указывается номер и дата приказа, в котором объявлено о вступлении в силу первого (нового) контракта о прохождении военной службы (для сержантов, старшин, солдат или матросов — второго контракта);
в) в графе «Основание для включения в реестр» указывается для категорий участников НИС:
по признакам категорий 01, 08, 09, 10 — дата, номер приказа и должность лица, подписавшего приказ о присвоении первого воинского звания офицера;
по признакам категории 02 — дата, номер приказа и должность лица, подписавшего приказ, в котором объявлено о вступлении в силу первого контракта о прохождении военной службы;
по признакам категорий 03, 19 — дата достижения 3 лет общей продолжительности военной службы по контракту;
по признакам категорий 04, 05, 06, 11, 12, 13, 14, 18 — наименование воинской части (организации), в которой зарегистрировано обращение военнослужащего о его включении в реестр, а также дата и регистрационный номер записи в журнале учета служебных документов воинской части (организации);
по признакам категории 07 — дата, номер приказа и должность лица, подписавшего приказ о зачислении военнослужащего в ГУСП, ранее присвоенный регистрационный номер участника НИС, дата возникновения основания для первоначального включения в реестр;
по признакам категории 15 — дата, номер приказа и должность лица, подписавшего приказ о вступлении в силу нового контракта о прохождении военной службы, ранее присвоенный регистрационный номер участника НИС, дата возникновения основания для исключения из реестра;
по признакам категории 16 — дата, номер приказа и должность лица, подписавшего приказ о вступлении в силу нового контракта о прохождении военной службы;
по признакам категории 17 — дата достижения общей продолжительности военной службы 20 лет;
г) в графе «Дата возникновения основания для включения в реестр» указывается дата возникновения соответствующего основания для включения военнослужащего в реестр, которая является для участников категории:
по признакам категорий 01, 08, 09, 10 — дата присвоения первого воинского звания офицера;
по признакам категории 02 — дата вступления в силу первого контракта о прохождении военной службы;
по признакам категорий 03, 19 — дата достижения 3 лет общей продолжительности их военной службы по контракту;
по признакам категорий 04, 05, 06, 11, 12, 13, 14, 18 — дата регистрации в журнале учета служебных документов их обращения (в письменной форме) о включении в реестр;
по признакам категории 07 — дата зачисления в ГУСП;
по признакам категорий 15, 16 — дата вступления в силу нового контракта о прохождении военной службы;
по признакам категории 17 — дата достижения общей продолжительности военной службы 20 лет.
2. Начальники управлений Службы специальных объектов ГУСПа, имеющих в своем составе кадровые подразделения, начальник Отдела государственной службы, кадров и спецработы ГУСПа в отношении структурных подразделений ГУСПа (за исключением Службы специальных объектов ГУСПа) не позднее 1 числа месяца, следующего за отчетным, направляют в подразделение Службы специальных объектов ГУСПа, на которое возложено обеспечение функций регистрирующего органа (далее — регистрационное подразделение), сведения и документы, подтверждающие основания для включения военнослужащих в реестр, предусмотренные подпунктом «в» пункта 1 настоящего Порядка.
3. Документы, указанные в пункте 2 настоящего Порядка, направля��тся в регистрационное подразделение с сопроводительным письмом с обязательной регистрацией в журнале учета служебных документов.
Форма
УТВЕРЖДАЮ
______________________________________________
(наименование должности утверждающего лица)
______________________________________________
(воинское звание, подпись, инициалы и фамилия)
«____»_____________20___г.
_____________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии) участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее — участник НИС)
Дата включения в реестр:
________ _____________ __________
(дата) (месяц) (год)
Регистрационный номер участника НИС:
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 |
| № п/п | Наименование показателя | Значение предыдущего показателя | Значение нового показателя |
|---|---|---|---|
1. В случаях, указанных в абзаце первом пункта 11 Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 г. № 89 (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, № 9, ст. 720) (далее — Правила), начальники управлений Службы специальных объектов ГУСПа, имеющих в своем составе кадровые подразделения, начальник Отдела государственной службы, кадров и спецработы ГУСПа в отношении структурных подразделений ГУСПа (за исключением Службы специальных объектов ГУСПа) ежемесячно не позднее 1 числа месяца, следующего за отчетным, направляют в подразделение Службы специальных объектов ГУСПа, на которое возложено обеспечение функций регистрирующего органа (далее — регистрационное подразделение), таблицы изменений по форме, устанавливаемой ГУСПом в соответствии с абзацем шестым пункта 15 Правил (далее — таблицы изменений).
2. Таблица изменений направляется в регистрационное подразделение с сопроводительным письмом с обязательной регистрацией в журнале учета служебных документов.
3. В отношении военнослужащих, проходящих военную службу в структурных подразделениях Службы, не имеющих в своем составе кадровые подразделения, начальник регистрационного подразделения обеспечивает ежемесячно не позднее 1 числа месяца, следующего за отчетным, подготовку таблиц изменений.
Таблицы изменений подлежат регистрации в журнале учета служебных документов.
Военная ипотека: кому предоставляется
| Услуги риелтора | 20 000 Р |
| Плата за открытие счета в банке | 12 500 Р |
| Страхование квартиры, жизни и здоровья | 12 000 Р |
| Дополнительные справки, документы и пр. | 10 000 Р |
| Неучтенные траты | 9000 Р |
| Оценка | 3500 Р |
| Поездки в Тверь | 3000 Р |
| Досрочное погашение в новом банке | 207 000 Р |
| Услуги риелтора при покупке квартиры | 20 000 Р |
| Страхование за все годы | 50 000 Р |
| Долг по процентам старому банку при рефинансировании | 47 000 Р |
| Открытие счета в банке | 12 500 Р |
| Отдельные справки, документы | 10 000 Р |
| Неучтенные траты | 9000 Р |
| Поездки в Тверь и обратно | 6000 Р |
| Оценка при покупке | 3500 Р |
| Оценка при рефинансировании | 3500 Р |
| Регистрация в новом банке | 2000 Р |
| Справки о задолженности из прошлого банка | 1000 Р |
Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.
Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Установлен размер накопительного взноса по военной ипотеке на 2021 год
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным причинам менее чем через 10 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.
Причинами отказа могут стать:
Сентябрь
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.
Кто может стать претендентом на получение военной ипотеки:
- офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
- выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
- сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.
Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.
То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.
А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.
Сумма накоплений на именном счёте участника НИС
Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.
Квартиры по военной ипотеке могут находиться как на вторичном, так и на первичном рынке. В первом случае объект должен подходить под все критерии выбранного банка. Во втором застройщик должен соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки: есть разрешение на строительство, договор страхования ответственности.
Этапы покупки после получения свидетельства:
- Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
- Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
- Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
- Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
- Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.
Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.
В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.
Планирование покупки жилья подразумевает определение источников для оплаты, в том числе суммы накоплений по военной ипотеке. Зная регистрационный номер участника НИС, можно получить сведения о состоянии счета:
- путем ежегодного информирования по линии Министерства Обороны РФ или иного ведомства, где гражданин проходит службу, – ФГКУ «Росвоенипотека» направляет эти сведения до 31 марта;
- путем персонального письменного запроса;
- проверить накопления по военной ипотеке по номеру можно через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки. Для этого нужно предварительно пройти регистрацию.
Через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки можно узнать о накоплениях по регистрационному номеру, указав личные данные и дату рождения. В форме указываются последние 10 цифр номера.
Сумма накоплений по военной ипотеке в 2018 году определяется размером ежегодных взносов и инвестиционного дохода. В 2018 году размер взноса из бюджета составляет 268465,6 руб., а за все время действия программы максимально возможная сумма накоплений может составить более 3 млн 700 тыс. руб. (при условии регистрации в январе 2005 года).
Размер доходов от инвестирования не утвержден на законодательном уровне. Как правило, инвестиционный доход фиксируется на уровне курса инфляции и зачисляется на именной счет по итогам календарного года. На сайте Росвоенипотеки сведения о доходах от инвестирования размещаются в открытом доступе, без указания персональной информации о счетах участников.
При выявлении ошибок в начислениях, для уточнения суммы доходов от инвестирования военнослужащий может направить письменный или электронный запрос. Письменные ответы или выписки со счета направляются безвозмездно.
Накопительная часть военной ипотеки формируется за счет отчислений из федерального бюджета и доходов от управления средствами на счете. В 2018 году размер платежа от государства составляет 268465,6 руб., а узнать о состоянии счета можно по регистрационному номеру участника. Расходовать средства с именного счета можно уже через 3 года после вступления в программу, однако все преимущества будут доступны при наличии 10 лет выслуги в армии.
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Россельхозбанк | 4,6% | 1 ₽ – 4 400 000 ₽ | от 15% | 30 804 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | 4,9% | 500 000 ₽ – 4 306 137 ₽ | от 15% | 31 423 ₽ |
| Банк ЗЕНИТ | 4,9% | 300 000 ₽ – 9 200 000 ₽ | от 15% | 31 423 ₽ |
| ФК Открытие | 7,8% | от 1 ₽ | 20% — 80% | 37 765 ₽ |
| Банк «Санкт-Петербург» | 9% | от 500 000 ₽ | от 15% | 40 570 ₽ |
Тем, что военнослужащий ничего не платит. Если ипотека укладывается в лимиты Росвоенипотеки – все платежи вносит государство. Военнослужащему нужно только служить до пенсии. Отслужить, кстати, нужно минимум 10 лет (еще лучше – 20), иначе могут возникнуть проблемы после выхода на пенсию.
- ПСБ,
- Зенит,
- Банк Россия,
- Севергазбанк,
- Дом.рф,
- Россельзохбанк,
- Газпром,
- Сбербанк,
- ВТБ,
- ФК Открытие,
- РНКБ,
- Абсолют Банк,
- Банк Санкт-Петербург.
Есть – военнослужащий получает льготную ипотеку, а взносы за него делает банк. Семейную ипотеку для военных дают 2 банка: Дом.рф и Зенит. Условия:
- ставка – 4,9%;
- цель – покупка квартиры на первичке, покупка квартиры на вторичке (для Дальневосточного округа);
- срок – от 3-х лет до достижения военнослужащим возраста в 50 лет;
- сумма – от 300 000 до 2 600 000 рублей (максимальная сумма может меняться).
Рефинансировать военную ипотеку позволяют следующие банки:
- ПСБ;
- банк Дом.РФ;
- Россельхозбанк;
- АБ «Россия»;
- Газпромбанк;
- ФК Открытие;
- Севергазбанк;
- банк Зенит.
Некоторые банки позволяют рефинансировать обычные ипотеки, превращая их таким образом в военные. В остальном же рефинансирование военной ипотеки от обычного рефинансирования ничем не отличается – подаете заявление, даете документы, получаете деньги, погашаете старую ипотеку, выплачиваете новую.
Максимальная сумма – около 2 600 000 рублей. «Около» – потому что ежегодно (а иногда – и несколько раз за год) эта сумма меняется на +-200 000 рублей, в зависимости от финансирования программы государством. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей. Первоначальный взнос – 20%. Четкого ограничения по сроку нет, единственное правило – заемщик должен погасить ипотеку до того, как выйдет на пенсию. Следовательно, для военнослужащего в возрасте 20 лет максимальный срок – 30 лет, для военнослужащего в возрасте 35 лет – 15 лет.
Теперь ты в армии. Как военному купить жильё на деньги государства
- Через 3 года военный вправе подать рапорт начальству и получить свидетельство о праве на целевой жилищный заём.
- Этот сертификат делают 3 месяца, он действителен полгода. За это время нужно прийти в банк и оформить ипотеку или погасить действующий жилищный кредит деньгами НИС. Например, если человек купил жильё ещё до контрактной службы.
- Служащий ВС подбирает квартиру самостоятельно или с помощью застройщика. Девелопер также поможет отправить документы в банк и заключить договор.
- Накопленные средства, что лежат на сертификате, становятся первоначальным взносом по займу. Ежемесячные субсидии 24 034 рубля, которые выплачивает государство, погашают платежи.
- офицеры – выпускники профессиональных высших и военных образовательных учреждений;
- офицеры запаса, прапорщики, мичманы;
- сержанты и старшины, солдаты и матросы;
- офицеры-контрактники, младшие офицеры;
- сотрудники Росгвардии и МЧС, СОБР, ОМОН и даже вневедомственной охраны приравниваются к военнослужащим.
Полный перечень определяет п. 3 Постановления Правительства № 89 от 21 февраля 2005 года.
Для получения военной ипотеки военнослужащий должен принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Как это работает?
Ежемесячно на специальный счет военнослужащего перечисляется субсидия от государства. Эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку через 3 года участия в программе. В 2020 году размер ежегодного накопительного взноса составляет 288 410 рублей.
Государство продолжает платить субсидию и после получения ипотеки. Военнослужащий может использовать эти деньги для погашения ежемесячных платежей. Если субсидии для этого не хватает, разницу он покрывает за свой счет.
Ставка по военной ипотеке в Сбербанке составляет 8,4% годовых.
Военная ипотека выдается на срок от 1 года до 20 лет. При этом закрыть ипотеку военнослужащий должен до наступления 45 лет.
Минимальная сумма ипотечного кредита по военной ипотеке в Сбербанке — 300 000 рублей. Максимальная — 2 788 000 рублей.
Нужен ли первоначальный взнос
Да. Минимальный первоначальный взнос по военной ипотеке составляет 15% от стоимости недвижимости.
Первоначальный взнос оплачивается за счет накопленной субсидии от государства. При этом если накоплений не хватает, военный может добавить собственные средства.
Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.
Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.
Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.
Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:
- офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
- прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
- солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.
При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.
Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы).
Дальше все идет по следующей схеме:
- после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
- сумма взноса каждый год увеличивается. Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);
- спустя 3 года участник может подать рапорт, чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
- уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.
Соответственно, НИС дает возможность военнослужащему приобрести жилье, вообще не имея собственных средств и сбережений на это. И пока он продолжает служить, государство продолжает платить за него по ипотечному кредиту.
Каждый год государство зачисляет на именные накопительные счета участников НИС накопительные взносы. Их перечисляют из федерального бюджета, причем перечисляются они раз в месяц по 1/12 от суммы годового платежа. Суммы существенные – начав в 2005 году с 37 тысяч рублей, сейчас военная ипотека дошла до 288,4 тысяч рублей в год.
На графике видно, как росла сумма платежей:
С увольнением из рядов силовых служб и военной ипотекой связано 2 вопроса:
- что полагается тем, кто не брал военную ипотеку?
- что делать тем, кто уже взял военную ипотеку, но не успел выплатить ее до конца?
По первому вопросу все достаточно интересно, хоть взносы на НИС и считаются собственностью государства, при некоторых обстоятельствах военнослужащий может их получить на руки. Это такие условия:
- если выслуга лет составила 20 лет и больше, в том числе по льготному исчислению;
- если военнослужащего с выслугой от 10 до 20 лет уволили из рядов ВС по состоянию здоровья, достижению предельного возраста, по сокращению и семейным обстоятельствам;
- если военнослужащего с любой выслугой признали непригодным к службе;
- если военнослужащий умер или погиб.
То есть, по достижении 20 лет выслуги военнослужащий так и не воспользовался правом на военную ипотеку, он может получить все накопленные за ним деньги на руки – и при этом продолжать служить.
Но для тех, кого увольняют раньше этого срока, есть еще одна интересная возможность – получение дополняющих средств. То есть, если военного с выслугой в 11 лет признали ограниченно годным к службе по состоянию здоровья и уволили, то он получит все свои взносы не только за 11 лет, но и за те 9 лет, которые он не дослужил до 20 лет. Но перечень таких льготников чуть меньше.
Однако по второму вопросу все не так просто: если военнослужащий был уволен со службы, государство перестанет гасить за него военную ипотеку. Но остается вопрос – что делать с теми деньгами, которые уже уплачены? Здесь есть 2 варианта:
- если военнослужащего уволили по достижении выслуги в 20 лет и более, или при выслуге более 10 лет по состоянию здоровья, возрасту или сокращению – то возвращать государству первоначальный взнос и все уплаченные ранее суммы не придется. А погасить остаток долга можно будет теми деньгами, которые остались на счету в НИС, дополняющими выплатами, а если этого уже нет – то за свой счет;
- если военнослужащий не стал подписывать новый контракт, или его уволили за нарушение, а его выслуга меньше 20 лет – все, что перечислило за него государство, придется ему вернуть. Если он не сможет этого сделать – банк или «Росвоенипотека» обращают взыскание на жилье такого заемщика, и продают его с торгов. Если вырученной суммы не хватает, то бывший военный остается должником.
Это один из главных минусов программы военной ипотеки – никто не знает, сколько будет служить и когда ему надоест военная служба. Многим приходится ради жилья продолжать служить, даже если эта работа не приносит никакого удовлетворения – иначе придется продавать залоговое жилье и переселяться практически «на улицу».
Есть у военной ипотеки и другие подводные камни:
- в крупных городах практически невозможно купить жилье за те деньги, которые готов предоставить банк. Разве что очень небольшую квартиру в старом доме – но при этом «Росвоенипотека» не согласует покупку жилья в аварийном доме или в доме с деревянными перекрытиями;
- сертификат действует 6 месяцев, за это время нужно успеть найти жилье, договориться о покупке, получить одобрение банка и оформить саму сделку. Некоторые не успевают, потому что сильно заняты по службе;
- покупая жилье на вторичном рынке, скорее всего, придется оплачивать услуги риелтора, оценку объекта недвижимости и оформление документов. При покупке жилья в новостройке все проще – там достаточно выбрать понравившийся объект из числа аккредитованных «Росвоенипотекой»;
- обязательное ипотечное страхование не оплачивается за счет НИС – и эти деньги придется где-то найти заемщику;
- в отличие от жилищной субсидии, сумма взносов в НИС фиксирована для всех и не зависит от состава семьи военнослужащего. Поэтому военным с несколькими детьми может быть выгоднее подождать, когда наберется достаточно выслуги и оформить жилищную субсидию.
Тем не менее, программа военной ипотеки – одна из немногих в стране, которые дают возможность получить жилье в собственность, почти не тратя на это свои деньги.