Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для молодых семей в россельхозбанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Максимальная сумма
Срок кредита
Условия Ставка Заемщик Документы
Молодая семья — семья, в которой возраст одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.
Материнский капитал — мера государственной поддержки российских семей при рождении ребенка, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке целиком или частично.
Предлагаемый «Россельхозбанком» кредитный продукт ориентирован на семьи с супругами любого возраста. На нее установлена стандартная для банка процентная ставка от 9,75% в 2021 году. Подробности по переплатам необходимо уточнить у менеджера банка, так как ставка устанавливается с учетом заработной платы заемщика и ряда других параметров.
Помимо этого условия программа ипотеки для молодой семьи в «Россельхозбанке» включает:
- необходимость предоставить свидетельство о браке и брачный контракт, если он есть в наличии;
- застраховать и оставить в залоге приобретаемое имущество;
- закрыть ипотеку до достижения возраста в 65 лет.
Также кредитное учреждение выдвигает требования к сроку работы – не менее 1 года общего стажа и 6 месяцев непрерывной работы на последнем месте занятости.
Выберу.ру предлагает удобный калькулятор для расчета ежемесячных платежей. Вы можете указать стоимость приобретаемого объекта недвижимости, размер первоначального взноса и срок погашения задолженности. На основании этих параметров будет рассчитан предварительный размер переплаты. Уточнить информацию вы можете у менеджера банка.
Перед оформлением продукта важно изучить его параметры, которые во многом зависят от самого объекта недвижимости. Существуют различные варианты, среди которых квартира в новостройке с современными техническими стандартами, жилье на вторичном рынке с готовым ремонтом и мебелью, строящийся индивидуальный дом. Каждый из описанных объектов требует капитальных вложений, поэтому следует тщательно рассчитать свои возможности. Помимо этого, ипотека «Молодая семья» в Россельхозбанке обладает рядом характеристик, которые стоит сравнить для подбора лучшего продукта:
Оформление семейной ипотеки имеет следующие преимущества:
- отсутствие комиссий за проведение операций;
- предоставление заемщику права выбора способа оплаты долга — аннуитетного или дифференцированного;
- оформление кредита на длительный срок — до 30 лет;
- подтверждение дохода любым удобным способом, включая предоставление справки по форме банка.
Ипотека для молодых семей в РоссельхозБанке
Россельхозбанк устанавливает льготную ставку в размере 4,7%.
Чтобы воспользоваться предложением, заемщик должен соблюдать такие требования:
- вносить платежи регулярно без просрочек;
- застраховать приобретаемое имущество, свою жизнь и здоровье (распространяется и на созаемщиков).
При несоблюдении одного из условий процент увеличивается до 6.
Заявители должны соответствовать ряду требований:
- российское гражданство всех членов семьи;
- официальная регистрация на территории страны;
- возраст от 21 до 65 лет (в течение всего срока действия кредитного договора);
- трудовой стаж от 6 месяцев на последнем месте работы и от 1 года — за последние 5 лет (для зарплатных клиентов сроки сокращаются в 2 раза);
- рождение второго или последующих детей до конца 2022 г.;
- положительная кредитная история.
В рамках программы «Молодая семья» недвижимость может быть приобретена на основании следующих видов договоров:
- Купля-продажа.
- Долевое участие.
- Уступка прав требований.
Выбранное жилье должно подходить под ряд параметров:
- быть в собственности у организации;
- иметь техническое состояние, пригодное для целевого использования;
- не иметь обременений;
- не находиться в списках на снос или реконструкцию.
Каждый заемщик должен предоставить установленный пакет бумаг:
- Заявление, заполненное достоверными личными данными без ошибок.
- Паспорт.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу (для мужчин 21-28 лет).
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельства о рождении всех детей.
- Справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ или по форме банка).
- Справку о трудовом стаже.
- Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Банк вправе затребовать дополнительные документы на усмотрение сотрудников отдела безопасности.
РСХБ тщательно проверяет «чистоту» всех приобретаемых в ипотеку объектов.
Помимо личных документов, нужно подать бумаги на квартиру:
- Выписку из ЕГРН, где указываются адрес объекта, его площадь, технические характеристики, то, кому принадлежит право владения квадратными метрами, факт отсутствия обременений и арестов. Срок действия документа — 1 месяц.
- Отчет о рыночной стоимости жилья (составляется уполномоченным оценщиком не ранее чем за полгода до предоставления банку).
- Выписку из домовой книги, сформированную не ранее 1 месяца назад.
- Копию техпаспорта жилого объекта или кадастровый паспорт в случае приобретения частного дома или земельного участка.
- Справку с указанием данных о застройщике.
- Копию разрешения на возведение жилого дома.
- Договор долевого участия в строительстве.
- Согласие супруга на оформление ипотеки и передачу недвижимости в залог (заверяется нотариально).
Ипотека в Россельхозбанке для молодой семьи
Процесс оформления семейной ипотеки занимает около 2 недель и осуществляется поэтапно:
- Подача заявки лично в офисе банка или на официальном сайте онлайн. К следующим шагам можно приступать после вынесения положительного решения о предоставлении кредита на льготных условиях.
- Подбор подходящего недвижимого объекта. На эту процедуру кредитор отводит 90 дней.
- Оценка недвижимости специализированной организацией, аккредитованной банком (данный факт должен быть документально подтвержден свидетельством СРО).
- Проведение сделки, заключение договора купли-продажи.
- Открытие нового банковского счета.
- Подписание ипотечного договора.
- Регистрация права собственности в Росреестре, оформление закладной на приобретаемую жилплощадь.
- Оформление страховки жилья, а также жизни и здоровья заемщика.
- Предоставление сотрудникам Россельхозбанка выписки из ЕГРП и страховых полисов.
Большинство ипотечных банков России предпочитают выдавать стандартные ссуды на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке. Крайне мало предложений касаются недвижимости сельской местности, дач, загородных домов и земельных участков.
Россельхозбанк уже традиционно более лояльно настроен к заемщикам-фермерам, жителям сельских территорий и тем, кто просто хочет купить дом или землю за пределами города или в его черте. Для них разработаны многочисленные программы кредитования, в том числе ипотека.
При этом подобные программы только дополняют линейку предложений. Россельхоз Банк выдает и стандартные жилищные кредиты. Здесь можно купить квартиру на первичном рынке, можно воспользоваться предложением многочисленных партнерских застройщиков.
Условия выдачи ипотеки Россельхозбанка заслуживают внимания. Ставки здесь конкурентны. Возможно, для вас предложение РСХБ будет самым выгодным.
Россельхозбанк входит в ТОП-5 российских банков по объему выдачи ипотечных кредитов. Его услуги востребованы, пользуются спросом как у зарплатных, так и у обычных клиентов.
Плюсы ипотеки РСХБ:
- активно выдает ипотеки на приобретение загородной недвижимости и земельных участков;
- много партнерских застройщиков по всей России, большой ассортимент новостроек для покупки во всех регионах;
- работает с Сельской ипотекой. Через Россельхозбанк можно купить любую недвижимость в сельской местности по ставке всего 2,7%;
- специальные предложения от партнерских застройщиков со ставкой 0,1%;
- возможность сразу получить отсрочку на 12 месяцев при оформлении ипотеки;
- банк позволяет привлечь до трех созаемщиков, которыми могут быть не обязательно родственники. Доходы всех созаемщиков будут учтены при рассмотрении;
- банк дает большой период времени на поиск недвижимости — 90 дней после получения одобрения и оглашения возможной суммы выдачи;
- есть вариант оформления без подтверждения дохода.
Если вы не можете подтвердить доход документально, вы все равно сможете оформить ипотеку в Россельхозбанке. Но так как сделка становится более рискованной для банка, условия будут более строгими. Базовая ставка повышается до 9,1%, минимальная планка первоначального взноса — 40%.
По каждой ипотечной программе установлены свои базовые процентные ставки. Например, при оформлении ипотеки без справок — 9,1%, стандартной ипотеки на недвижимость вторичного рынка — 7,35%, по программе рефинансирования — 7,65%.
Но базовая — это не точная ставка, а та, от которой банк будет отталкиваться, назначая итоговую. К ней будут применяться коэффициенты. Россельхозбанк указывает на следующие факторы, влияющие на ставку:
- если заемщик получает зарплату через РСХБ, ставка для него всегда будет ниже;
- если заемщик отказывается от покупки страховки жизни и здоровья, ипотека обойдется ему дороже;
- чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет ставка. И наоборот, за небольшой ПВ ставку могут поднять;
- ставка также может зависеть от суммы кредита и срока заключения договора;
- работникам бюджетных организаций Россельхозбанк делает скидки.
Точная ставка по ипотеке РСХБ будет известна только после рассмотрения заявки. Но сетка ставок в целом выгодная, проценты банк не завышает.
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
Ипотека молодым семьям в Россельхозбанке
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Полезные статьи
Народный рейтинг обслуживания: 2,39
-
РоссельхозбанкИпотека
Общие правила Россельхозбанка по ипотеке «Молодая семья и материнский капитал» представлены в следующей таблице:
Параметры кредита Пояснения Минимальная сумма/ Валюта 100 000/ Рубли. Максимальная сумма 60 млн для покупки квартиры, апартаментов, оплаты строящегося жилья по ДДУ (договору уступки прав требования). 20 млн – приобретение других объектов недвижимости.
Продолжительность кредита Не более 30 лет по базовому договору (возможно рефинансирование). Пролонгация при согласии кредитора оформляется отдельным соглашением. Первоначальный взнос От 15 до 30%. Комиссионное вознаграждение за получение займа Отсутствует. Обеспечение Залоговое право с регистрацией обременения в базе данных ЕГРН. Страхование Недвижимости – обязательное, здоровья (жизни) заемщика – добровольное. Созаемщики По желанию можно привлечь до трех физических лиц с предоставлением сведений об уровне доходов и оформлением страховых полисов. Участие супруга – в обязательном порядке. Срок рассмотрения заявки Не более 5 рабочих дней (возможно продление для углубленной проверки). В перечне отмечены минимальные уровни первоначальных взносов с учетом особых исходных условий (% от ссуды). Предусмотрены следующие варианты приобретения объектов недвижимости:
- квартиры по ДКП (ДДУ, уступки прав) – 15%;
- то же при стоимости жилья >7 млн р. – 20% (исключения Москва и СПб – 15%);
- таунхауса – 20%;
- жилого дома с участком по ДКП – 25%;
- апартаментов – 30%.
К сведению! Молодым семьям предоставляется особая отсрочка по выплате основной части долга (не относится к процентам по ссуде). Она действует от даты рождения ребенка до достижения им трехлетнего возраста. Соответствующие изменения нужно утвердить приложением к договору.
Процентная ставка Россельхозбанка по ипотеке 2021 молодой семье установлена отличной для разных категорий заемщиков. Самые надежные – это «зарплатные» клиенты с безупречной кредитной историей. Определенные скидки предоставляются военным, работникам бюджетных учреждений. Тарифы уменьшаются при увеличении первоначального взноса.
Сумма займа, млн р. Процентные ставки для разных категорий заемщиков (%) «Надежный» Работник бюджетного учреждения Иные лица Покупка недвижимости у официальных партнеров РСХБ по ДДУ (ДКП) 9,3 (9,4) 9,3 (9,4) 9,3 (9,4) 3 и более 9 (9,1) 9 (9,1) 9 (9,1) Приобретение квартиры, апартаментов, таунхауса на вторичном рынке/ по ДДУ (первоначальный взнос >20%) 9,45 (9,4)/ 9,4 9,5 (9,45)/ 9,45 9,55 (9,5)/ 9,5 3 и более 9,35/ 9,3 9,4/ 9,35 9,45/ 9,4 Покупка дома с земельным участком (первоначальный взнос – от 20%) 100 000 р. и более 13,35 13,40 13,50 К сведению! Молодая семья по ипотеке Россельхозбанка делает минимальный первоначальный взнос от 10(15) % при покупке жилья на вторичном рынке (в новостройке) соответственно.
Ипотеку молодой семье Россельхозбанк выдает при наличии гражданства РФ хотя бы у одного из супругов. Регистрацию места жительства (пребывания) подтверждают официальной справкой из территориального подразделения МВД. По действующим правилам установлен минимальный возраст заемщика – 21 год. Максимум (65 лет) не должен превышать срока полного погашения задолженностей по согласованному графику.
Повышение порога до 75 лет допустимо при совпадении перечисленных ниже условий:
- при возрасте основного заемщика 65 лет прошла половина установленного по договору срока ипотеки;
- оформлен созаемщик, которому будет меньше 65 лет к дате полного расчета по выданной ссуде.
Достаточный официальный доход по действующим правилам должен с избытком перекрывать обязательные выплаты по кредиту. Подразумевается, что после погашения ежемесячной задолженности останется 60% или более от поступлений за контрольный период. Кроме заработной платы учитывают дивиденды по акциям, проценты по банковским депозитам.
Доходы, полученные по результатам деятельности частного подсобного хозяйства, подтверждают справкой из муниципалитета. В документе указывают данные за срок 12 месяцев до даты подачи заявки на ипотеку молодой семьи с анкетными сведениями в Россельхозбанк.
Заработную плату подтверждают специальной справкой. Необходимо подтвердить общий 12-месячный стаж за последние пять лет и не менее полугода непрерывной работы по действующему (последнему) трудовому контракту. Если зарплату получают через Россельхозбанк, перечисленные требования по срокам уменьшаются вдвое – 6 и 3 месяца соответственно.
Привлечение супруга созаемщиком обязательно при оформлении покупки в совместную собственность по нормативам СК РФ. Исключения по распределению имущества подтверждают брачным контрактом. При наличии – соответствующее соглашение предоставляют в банк на стадии проверки первичных документов. Следует не забывать о страховании всех лиц, участников ипотечного договора, для сохранения базовых процентных ставок.
С помощью средств, которые выделены в рамках специальной программы господдержки, уменьшают финансовые затруднения при получении займа. Материнский капитал можно использовать для первоначального взноса по ипотеке Россельхозбанка «Молодая семья» или погасить имеющиеся долги.
Для использования этой схемы один из получателей кредита (созаемщик) должен быть распорядителем средств, выделенных в рамках господдержки. По его заявлению ПФР переводит сумму на банковский счет для погашения задолженности. Это действие выполняется не позднее чем через три месяца с даты получения ипотечных денег для приобретения недвижимости.
По ипотеке Россельхозбанка для молодой семьи ответ дают не позднее чем через пять рабочих дней после обращения. Ответственный сотрудник свяжется с заявителем для получения дополнительной информации при необходимости.
Для выполнения подготовительных работ можно применить схему с предварительным договором и задатком. После согласования кредита ДКП регистрируют в «Росреестре». В базе данных формируется запись о новом собственнике и залоге. После этого – продавцу перечисляется остаток по ДКП.
Возврат долга организуют по согласованному алгоритму. Применяют аннуитетные или дифференцированные ежемесячные платежи. Допустимо досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций Россельхозбанка молодой семье:
- полное;
- частичное;
- из средств маткапитала.
После погашения всех долгов банк снимает обременение на залог.
Заинтересованные лица могут оформить в 2019 году ипотеку в Россельхозбанке на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке (если финансирует строительство новостройки этот же банк) или земельного участка с домом всего по двум документам, удостоверяющими личность. Этими документами могут быть:
- Паспорт гражданина РФ (основной документ, который требуется в любом случае).
- Водительское удостоверение.
- Действующий заграничный паспорт.
- Страховое свидетельство.
- При наличии свидетельства о браке необходимо будет предоставить паспорт супруга или супруги.
К преимуществам ипотеки по двум документам в Россельхозбанке следует отнести:
- отсутствие необходимости подтверждать уровень доходов и занятости;
- наличие возможности досрочного закрытия сделки и выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетная или дифференцированная);
- отсутствие скрытых комиссий.
Минимальная сумма заимствования по данной ссуде составляет 100 тысяч рублей. Максимальная — 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской области, 4 миллиона рублей для всех других регионов. Кредит выдается сроком до 25 лет. Первоначальный взнос по ипотеке при этом должен составлять не менее 40% от стоимости объекта недвижимости в многоквартирном доме или не менее 50% от стоимости частного дома с земельным участком. Обеспечением по такому займу является сам объект недвижимости. При оформлении сделки обязательно проводить страхование залогового имущества. Супруг (или супруга) привлекается в качестве созаемщика (если недвижимость будет находится в общей собственности).
Отправленная заявка на ипотеку в Россельхозбанке по двум документам рассматривается в течение 10 рабочих дней.
Ипотека молодой семье в Россельхозбанке
Желающие могут отправить онлайн заявку на ипотеку в Россельхозбанк на приобретение земельного участка с жилой недвижимостью (частным домом, таунхаусом) или без него. Процентные ставки по этой программе ипотечного жилищного кредитования зависят от статуса заемщика и суммы займа. Если кредит оформляется на сумму до 3 миллионов рублей на человека с положительной кредитной историей или зарплатного клиента, то процентная ставка будет равна 9,60% годовых. При сумме больше — 9,30%. Если ипотечную ссуду в Россельхозбанке берет физическое лицо, не входящее в вышеуказанные группы, то процентная ставка будет составлять 10,7% при сумму займа менее 3.000.000 рублей, и 11,0% годовых, если сумма заимствования больше.
Получить в РСХБ ипотеку на строительство жилого дома нельзя (программы под ИЖС у этой кредитной компании нет).
Помимо стандартных программ, Россельхозбанк предлагает ипотеку для военнослужащих. Физические лица (участники НИС, предоставившие действующие свидетельства) могут получить необходимую ссуду на срок до 27 лет под 8,75% годовых. Возраст заемщика должен быть больше 22 лет на момент подачи заявки, но меньше 50 на момент возврата денежных средств. Размер первоначального взноса по военной ипотеке в РСХБ должен быть больше 10% от стоимости объекта недвижимости. При этом максимальная сумма жилищного кредита составлять 2,7 миллионов рублей, а оплатить задолженность можно досрочно.
Одобренная заявка на ипотеку в Россельхозбанке для военнослужащих действует в течение 90 дней.
Целевая ипотека в Россельхозбанке дается на покупку жилья под залог имеющегося объекта недвижимости. Купить по такой программе можно как квартиру (а также таунхаус) на первичном или вторичном рынке с последующим проведением ремонтных работ, так и загородный дом с земельным участком. Взять по данной программе можно до 20 миллионов рублей на срок до 30 лет, но не более 70% от рыночной стоимости залогового имущества. В качестве залога принимаются квартиры, жилые дома с участками земли. Процентная ставка при этом составит от 10,1% до 12,8% годовых. Рассматривается онлайн заявка на ипотеку в Россельхозбанке по программе целевого кредитования в течение 5 рабочих дней.
Нецелевой кредит предполагает взятие денежных средств под любые цели с залогом имеющегося недвижимого имущества. К преимуществам данной программы можно отнести возможность взятия займа по более низким процентным ставкам (если брать для сравнения обычный потребительский кредит в Россельхозбанке). Выдают нецелевой кредит под залог недвижимости на срок до 10 лет. Максимальная сумма составляет 10 миллионов рублей, но не более 50% от рыночной стоимости залогового имущества. Процентные ставки по такой ипотеке в Россельхозбанке составляют от 10,7% до 11,9% годовых.
Рассчитать сумму ипотеки в Россельхозбанке онлайн, а также процентные ставки и размер ежемесячного платежа поможет ипотечный калькулятор. Для того чтобы результаты подсчетов были максимально близкими к реальности, следует использовать калькулятор на странице именно той ипотечной программы, по которой вы планируете брать ссуду. Однако стоит учитывать, что результаты, которые выдаст онлайн калькулятор ипотеки Россельхозбанка, все равно будут примерными. Точные расчеты можно будет произвести с менеджером банка при личном обращении в одно из отделений кредитной компании.
Ипотека для молодой семьи Россельхозбанка
Чтобы получить от Россельхозбанка ипотеку молодая семья в 2020 году должна соответствовать определенным правилам:
- возраст заемщика от 21 до 75 лет;
- допускается наличие созаемщика;
- гражданство и регистрация РФ;
- минимальный стаж на последнем месте – 3 месяца.
По максимальному возрасту есть два ограничения. До 65 лет заемщик должен выплатить ссуду. Либо допускается увеличение возраста до 75 лет, если:
- есть созаемщик и по окончании выплаты займа ему будет меньше 65 лет;
- на момент исполнения 65 лет заемщику, должна пройти половина срока кредита.
Эти два условия учитываются вместе. Минимальный стаж 3 месяца доступен только зарплатным клиентам банка. С остальных заявителей попросят подтверждение минимум полугодового стажа на последнем месте работы.
- Сначала надо рассчитать ежемесячный платеж, и узнать другие особенности кредитования.
- Затем готовится пакет документов, подается заявление-анкета через сайт или офис кредитора.
- На следующем этапе, после одобрения заявки, станет известна процентная ставка ипотеки Россельхозбанка для молодой семьи.
- Нужно прибыть в офис для подписания договора, покупки страховки, внесения первого платежа и перевода денег продавцу.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Главным условием участия в программе является возрастной ценз.
Молодой признается семья, в которой один из супругов не старше 35 лет.
Это требование распространяется и на неполные семьи, состоящие из ребенка и матери или отца.
Остальные требования к претендентам на ссуду совпадают с общими условиями, предъявляемыми к заемщикам в рамках ипотечных программ:
- Возраст – от 21 года до 65 лет. Максимальное ограничение – на момент полного погашения кредита.
- Гражданство РФ.
- Стаж на последнем месте работы:
- от трех месяцев – для участников зарплатных проектов;
- от полугода – для всех остальных заявителей.
- Общий стаж:
- от полугода – для зарплатников;
- от 1 года – для других категорий клиентов.
Условия и процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке
Банк предлагает семьям взять кредит от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ в российских регионах (кроме МСК и МО, СПб и ЛО, здесь можно взять 8 000 000 ₽) на 30 лет с первоначальным взносом размером 20%.
Цель кредитования — обрести вторичную или первичную квартиру, находящуюся в долевой собственности. Продавец — обязательно девелоп-организация. Сделки с частными лицами запрещены.
Россельхозбанк позволяет оформить кредит с участием трех заемщиков. При этом каждый человек должен подходить под стандартные условия банка. Их кредитная история будет также учитываться и тщательно изучаться. Все могут стать созаемщиками. Это могут быть как родственники, так и знакомые.
Каждый потенциальный заемщик должен подходить под стандартные ключевые требования. Для получения одобрения, он должен иметь:
- Российское гражданство и постоянную или временную регистрацию;
- Возраст от 21 до 75 лет;
- Минимальный стаж труда от 6 месяцев (для людей, получающих зарплату на счет в банке — 3 месяца).
Внимание! В 75 лет можно взять кредит только с созаемщиком. В остальных случаях есть ограничение в 65 лет.
[calculator id=11]
На официальном сайте не присутствует калькулятор для расчета семейного кредита. Чтобы предварительно все рассчитать, клиенты банка могут применить наш сервис для получения следующей информации:
- Итоговой стоимости ипотеки вместе с переплатой;
- Размер платежа, который уплачивается каждый месяц;
- Минимум дохода, которого достаточно для того, чтобы погашать кредит и содержать семью.
Для этого понадобиться прописать следующие данные:
- Стоимость покупаемой квартиры;
- Размер % ставки;
- Период возврата средств;
- Аннуитетный или дифференцированный тип оплаты платежей;
- Дату выдачи ипотеки;
- Суммарное количество первого взноса.
Внимание! Полученные результаты не будут окончательными. Это предварительные расчеты, которые будут уточнены банком в каждом конкретном случае.
Чтобы родителям двух и более детей получить целевой кредит с материнским капиталом в банке, нужно проделать следующие шаги:
- Получить подробную консультацию от сотрудника Россельхозбанка о том, как приобрести жилье и какие условия будут действовать.
- Подготовить документы и подать кредитную банковскую заявку.
- Принять решение по заявлению по ипотеке.
- Найти квартиру из имеющегося списка застройщиков банка.
- Заключить предварительный договор с застройщиком о покупке недвижимости в ипотеку.
- Подписать кредитный договор и приобрести страховой полис (он бывает обязательным или дополнительным).
- Оплатить первый взнос по кредиту при помощи девелопера.
- Обременить недвижимость и зарегистрировать ее в МФЦ.
- Рассчитаться с продавцом недвижимости за собственность и получить жилье.
Этот пошаговый список может быть дополнен в каждой конкретной ситуации.
Ипотека Россельхозбанка для молодой семьи
Название Сумма Срок Проценты Ипотека с господдержкой семей с детьми от 100 тысяч до 8 млн рублей 30 лет 6% Молодая семья и мат.капитал от 100 тысяч до 60 млн рублей 30 лет 8,85% На официальном сайте Россельхозбанка есть онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать процент ставку, размер ипотеки и сумму ежемесячного платежа.
Для этого введите в калькуляторе:
- тип приобретаемой недвижимости;
- стоимость жилья;
- величину первоначального платежа;
- срок ипотеки;
- размер дохода в месяц.
Разберем на примере покупку квартиры через ипотеку в новостройке за 2,5 миллиона рублей по программе “Молодая семья”. Первичный платеж – 40%, желаемый срок – 120 месяцев, уровень заработной платы в месяц – 60 тысяч рублей. Россельхозбанк устанавливает ставку 9,3% годовых, максимальный размер кредита – 2 941 026 рублей, а ежемесячно потребуется платить 36 133,55 рубля.
Зайдите на официальный сайт Россельхозбанка, выберите раздел “Частным лицам”, затем пункт “Заявка на кредит частным лицам”. Откроется страница с анкетой. Внесите личные данные, выберите сумму кредита и срок, нажав на “Подать заявку”. Далее остается только дождаться ответа от банка.
Срок рассмотрения заявления составляет не более 5 рабочих дней.
Вам понадобятся следующие документы:
- Заявление.
- Паспорт или другой документ, который подтвердит вашу личность.
- Военный билет, если вы мужчина в возрасте до 27 лет.
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельство, подтверждающее рождение ребенка.
- Справку о доходах.
- Трудовая книжка.
- Договор купли-продажи на недвижимость.
Если вы используете маткапитал, в дополнение к вышеуказанным бумагам приготовьте государственный сертификат на получение материнского капитала и справку с ПФР, указывающую, сколько денежных средств от материальной помощи осталось на счету.
На сайте банка есть кредитный калькулятор, где можно произвести расчеты по выплате. Особенность «Россельхозбанка» в том, что заемщик по своему усмотрению может выбрать схему возврата средств: аннуитетными или дифференцированными платежами.
Банк по своему усмотрению может расширить список запрашиваемых документов. Будьте к этому готовы!
Процедура подачи и рассмотрения заявки занимает до 5 банковских дней, при условии всех запрашиваемых справок и документов (подробнее о том, как подать заявку на ипотеку в РСХБ).
Срок действия согласия банка предоставить кредит не превышает 90 календарных дней. За это время необходимо подобрать, если это не сделано, объект недвижимости и провести все мероприятия для проведения сделки.
Муж или жена заемщика обязательно будут привлечены как созаемщики, если не составлен брачный контракт с отказом второй стороны от недвижимости. Это увеличивает совокупный доход семьи и как следствие увеличивает возможную сумму кредита. Родители тоже могут быть созаемщиками.
Для семей, в которых в 2020 году и вплоть до 31.12.2022 года родится второй и последующие дети, можно будет воспользоваться льготным условием и на 3 года (при рождении второго ребенка) и на 5 лет (при появлении третьего) снизить процентную ставку до 6% годовых. Это отдельная программа господдержки, подробнее о субсидировании вы узнаете в этой статье. А по продукту «Молодая семья» с рождения и до трехлетнего возраста можно воспользоваться отсрочкой по погашению основного долга.
Государственная программа оказания помощи молодым семьям стартовала в 2002 году и за почти два десятилетия существования претерпела немало изменений. Сейчас основные цели данной программы направлены на развитие строительного рынка, улучшение качества и повышение доступности жилья для молодых семей.
В рамках взаимодействия с кредитными организациями государство готово оказывать таким семьям помощь посредством выделения субсидий на строительство и покупку жилой недвижимости. В результате супруги приобретают возможность погасить часть ипотеки за счет выделенных средств.
Надо сказать, что продукты под названием «молодая семья», предлагаемые банками, могут отличаться от базовой программы, однако, все они имеют одинаковые с ней цели. Как правило, в рамках таких программ применяются щадящие условия кредитования, предусматривающие пониженную процентную ставку и небольшой величины первоначальный взнос. За счет таких послаблений молодая семья может приблизиться к исполнению мечты о собственном комфортном жилье.
Подобные продукты есть во всех крупнейших банках страны и в числе прочих ипотеку для молодых семей предлагает Россельхозбанк. Остановимся на предлагаемых данным кредитором условиях.
Так как РСХБ не выделяет особым образом заемщиков, кредитующихся в рамках программы «молодая семья», основным требованием будет выступать требование о соответствии установленному возрасту, а вторым по значимости – требование о финансовой состоятельности клиента.
Причем соответствие последнему критерию необходимо подтвердить наличием стажа:
- не менее полугода у текущего работодателя и не менее года за последние 5 лет;
- не менее 3 месяцев текущего стажа и полгода за последние 5 лет при условии того, что заемщик является зарплатным клиентом РСХБ и имеет хорошую кредитную историю.
Дополнительно кредитор требует:
- наличие гражданства РФ;
- временную или постоянную прописку.
Помимо этого, оценка состоятельности клиента осуществляется на основании состояния кредитной истории и величине совокупного ежемесячного дохода заемщика.
Обычно потенциальный ипотечный заемщик в первую очередь обращает внимание на предлагаемые кредиторами ставки. Сравнивает их и, если условия кредитования в целом одинаковые, выбирает тот банк, который предлагает наименьший процент.
При этом далеко не все задумываются о том, что этот показатель напрямую влияет на величину переплаты по кредиту. Соответственно, чем выше процент, тем большую сумму придется вернуть банку.
Исходя из оценки условий кредитования, а также сравнительной характеристики с аналогичными продуктами, программе «молодая семья» от РСХБ следует отдавать предпочтение на основании того, что Россельхозбанк:
- как полностью подчиняющийся государству кредитор, в условиях экономической нестабильности вызывает больше доверия, нежели коммерческие банки;
- предлагает приемлемую ставку и кредитный лимит в широком диапазоне;
- не настаивает на оформлении личной страховки или комплексном страховании;
- разрешает использовать материнский капитал;
- делает хорошие скидки в части процентной ставки отдельным категориям заемщиков;
- быстро принимает решение (рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 рабочих дней).
Похожие записи: