Сбербанк ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 2021 условия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 2021 условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Ипотека от 7,7%* на готовые квартиры

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

​​​​​​​Бывает ли ипотека без первоначального взноса?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

• Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
• Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
• И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, залогом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

1. Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
2. Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
3. Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

К ним относятся:

• размер доходов кредитополучателя;
• наличие или отсутствие вкладов в Сбербанке;
• стоимость закладываемого имущества (если это предусмотрено программой);
• сумма первоначального платежа;
• кредитная история ссудополучателя.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.

Поэтому заемщику, не относящемуся к категории социально защищенных слоев населения, необходимо самому заботиться о собственной выгоде. И он должен понимать, что оформлять минимальную ипотеку на приобретение квартиры или другого жилья не имеет смысла.

Поможет разобраться в этом простой пример-сравнение:

1. Если взять минимальную сумму в 300 000 руб. по потребительскому кредиту под 10,9% на 6 месяцев, то придется ежемесячно выплачивать 51 600 руб. В результате банку нужно будет отдать 309 600 руб., т. е. переплата составит всего 9 000 руб.
2. При той же сумме, взятой на год по программе «Ипотека на готовые квартиры» под 10,1%, ежемесячный платеж составит 26 389 руб., а итоговая сумма, которую заемщик отдаст банку, — 316 668 руб. Итого получается переплата в 16 668 руб. Плюс, согласно программе, клиент обязан сделать первоначальный взнос, который составит 130 000 руб.

Несложно подсчитать, что в тех случаях, когда на покупку жилья не хватает суммы, меньшей минимальной пороговой величины кредита, ипотеку оформлять крайне невыгодно.

Сейчас программы кредитования, предлагаемые различными финансовыми учреждениями, достаточно разнообразны. Каждый банк в попытке привлечь клиента предлагает свои, максимально выгодные для заемщиков условия. Варьируется при этом не только процентная ставка ипотечного кредитования, но и минимальный размер кредита. Причем весьма существенно — от 100 000 до 1 000 000 руб.

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке позволяет оформить кредит на недвижимое имущество и потратить только ту сумму, которой в данный момент располагает заемщик. Услуга доступна не всем категориям заемщиков и предоставляется только при соответствии определенным критериям.

Ипотека с государственной поддержкой. Первую сумму вносит государство, размер взноса определяется индивидуально. Заемщику потребуется только платить проценты и погашать оставшуюся часть ипотеки.

Кредит на любые цели под залог недвижимости. Кредит можно использовать в том числе на покупку жилья, то есть по факту такой кредит — это ипотека без первоначального взноса. При этом цель подтверждать не нужно, банк не будет интересоваться, куда именно будут потрачены деньги.

Ипотека с использованием материнского капитала. Пользуется популярностью у молодых семей с детьми — банк помогает приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, при этом первоначальный взнос частично или полностью можно внести материнским капиталом.

Ипотека для военнослужащих. В этом случае первоначальный взнос за заемщика также вносит государство, помогая приобрести собственное жилье.

Ипотека для постоянных клиентов. Если заемщик является постоянным клиентом, он может рассчитывать на более лояльные условия, в том числе с большой долей вероятности ему будет доступно льготное жилищное кредитование.

Кроме того, ипотека совершенно без первоначального взноса в СберБанке доступна людям, которые уже имеют ипотечный кредит в стороннем банке и хотят рефинансировать его.

Для того чтобы заемщику стала доступна ипотека без какого-либо первоначального взноса в СберБанке, необходимо выполнить несколько требований. Главным из них является необходимость застраховать объект покупки и возможные риски — таким образом банк исключает вероятность собственных финансовых потерь в случае невыплаты ипотеки. Кроме того, ипотечный кредит без первоначального взноса выдается только в рублях, существуют ограничения по возрасту заемщика и сроку действия кредита.

В список основных документов входят:

• Анкета заемщика, заполненная грамотно и полностью.
• Оригинал паспорта с отметкой о наличии регистрации на территории Российской Федерации.
• Подтверждение с места регистрации — если у человека нет постоянной прописки, а есть только временная регистрация.
• Копия трудовой книжки с печатью организации и подписью работодателя.
• Справка с работы с указанием размера заработной платы, заверенная бухгалтерией и подтверждающая стаж работы в организации не менее 6 месяцев.

Дальнейший список зависит от категории заемщика, которого интересует ипотека без первоначального взноса в СберБанке. Молодые семьи предоставляют сертификат на материнский капитал, военнослужащие — документ, подтверждающий право на льготы, и так далее.

Жилищное кредитование в крупнейшем банке страны пользуется популярностью у многих заемщиков. Финансовая организация спокойно переживает все кризисы и делает клиентам максимально выгодные предложения. При этом, как и у любого кредитного учреждения, в СберБанке есть положительные и отрицательные стороны. Каждый заемщик самостоятельно принимает решение исходя из анализа преимуществ и недостатков банка.

Плюсы

1. Наличие государственной поддержки, благодаря чему банк устанавливает сниженные ставки и участвует в федеральных программах.
2. Прозрачная схема расчетов без скрытых комиссий за оформление и обслуживание кредита.
3. Понятные требования к потенциальным заемщикам.
4. Возможность полностью или частично погасить ипотеку досрочно, причем приходить в офис банка для этого не потребуется.
5. Возможность получить ипотеку даже при отсутствии официального дохода.
6. Скидки на ипотечное кредитование для клиентов банка.
7. Быстрый процесс сделки благодаря электронному оформлению документов.

Минусы

1. Базовая ставка действует только для ограниченного количества заемщиков — сотрудников и зарплатных клиентов Сбербанка.
2. При недостаточном, с точки зрения банка, доходе возрастает ставка и уменьшается срок кредитования.
3. Обязательное страхование жизни заемщика, в противном случае увеличивается ставка.
4. Самая дорогая по сравнению с другими финансовыми учреждениями страховка кредита.
5. Доступность ипотеки только для граждан РФ.
6. Отсутствие отлагательных условий и индивидуального подхода к заемщику.

Таким образом, доступная ипотека даже без минимального первоначального взноса в СберБанке «имеет как достоинства, так и недостатки. Однако для многих заемщиков обращение в банк с государственной поддержкой является наиболее реальным способом стать владельцами собственного жилья.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке — какой ее размер в 2021 году

Ипотека в любом случае погашается ежемесячными платежами. Стандартно это аннуитетный график, при котором каждый месяц платеж имеет идентичный размер. Если заемщик нарушает условия оплаты, появляется риск потери жилья.

За небольшие просрочки банк квартиру не заберет, это актуально только для злостных неплательщиков. В случае возникновения финансовых сложностей можно рассчитывать на помощь банка в виде рефинансирования или реструктуризации.

Если была оформлена ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса (или на новостройку) с материнским капиталом, то в процессе выдачи заемщик составляет обязательство после выплаты ссуды выделить доли детям. Если этого не сделать, можно попасть под суд.

При оформлении кредита на первоначальный взнос первые годы придется платить сразу две ссуды. В приоритете, конечно, будет ипотека, но оба обязательства важны. Главное заблаговременно оценить свои финансовые возможности, чтобы справиться с бременем выплат.

Совсем без первого взноса можно взять только кредит на любые цели под залог недвижимости, под 11.3%, до 10 000 000 рублей, на срок от 1 года до 20 лет. Но – нужна недвижимость, которую можно отдать в залог.

Можно взять ипотеку с первым взносом, на который не нужно копить – ипотека с маткапиталом и военная ипотека. Ипотека с материнским капиталом от обычной ипотеки для недвижимости на первичном/вторичном рынке ничем, кроме использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, не отличается. У военной ипотеки – свои условия: 7.9% ставки, максимальная сумма – 3 141 000 рублей, срок – до 25 лет. Первоначальный взнос в данном случае за вас внесет Росвоенипотека.

По кредиту на любые цели под залог недвижимости можно взять вообще что угодно – на то он и нецелевой. По ипотеке с материнским капиталом можно взять жилой дом/квартиру/таунхаус/апартаменты на первичном или вторичном рынке. По военной ипотеке – готовое или строящееся жилье.

• Нецелевой кредит: ставка – от 11.3%, срок – от 1 до 20 лет, сумма – до 10 000 000 рублей. Нужен залог имеющейся недвижимости.
• Ипотека с материнским капиталом: ставка – от 4.1%, срок – от 1 до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей до 60 000 000 рублей.
• Военная ипотека: ставка – 7.9%, срок – от 1 до 25 лет, сумма – до 3 141 000 рублей.

Гражданство – РФ. Минимальный возраст – 21 год, предельный возраст на момент погашения – 75 лет. Трудовой стаж: от полугода на текущем месте, от 1 года общего стажа за последние 5 лет. Ипотеку дают только физлицам.

• По нецелевому кредиту требований нет.
• По военной ипотеке и ипотеке с материнским капиталом (покупка жилья на первичном рынке) – новостройка или строящаяся квартира должна находиться в пределах РФ.
• По ипотеке с материнским капиталом (покупка жилья на вторичном рынке) – жилье находится в пределах РФ, дом не подлежит сносу или расселению, не находится в аварийном состоянии, все перепланировки – согласованы и узаконены, для участка должно быть межевание, не должно быть рисков утраты права собственности.

• Стандартный пакет: паспорт, заполненная анкета, второй документ на выбор, справка о доходах.
• Для нецелевого кредита – документы на объект залога.

• Для материнского капитала – свидетельство из ПФР и выписка со счета.
• Для военной ипотеки – справка из Росвоенипотеки, выписка из фонда.

• Оформить страхование – минус 1%.
• Использовать сервис электронной регистрации от ДомКлик – минус 0.3%.
• Покупать квартиру у партнеров банка – минус 0.3%.
• Быть зарплатным клиентом – минус 0.5%.

Вам нужно каждый месяц перечислять на счет в Сбербанке деньги, их будут снимать в счет погашения. Перечислять можно вручную и автоматически. Вручную – переводом с карты/счета на карту/счет, через банкомат или терминал, зачислением наличных в кассе банка. Автоматически – настроить автоплатеж, при котором деньги будут переводиться сами через заданный временной интервал, или создать платёжное поручение в бухгалтерии на своей работе, чтобы часть зарплаты автоматически уходила на погашение.

Сбербанк позволяет досрочно погашать ипотеку (полностью или частично) без предварительного уведомления банка. Вам нужно зайти в офис и написать заявление о досрочном погашении (это можно сделать в Сбербанк Онлайн). Если гасите частично, в заявлении дополнительно укажите, будете сокращать срок или ежемесячный платеж. Отдали заявление, зачислили деньги, дождались списания. Все, осталось получить обновленный график платежей или справку о том, что ипотека полностью закрыта.

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. Банк ВТБ (ПАО);
3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
4. АО «Банк Дом.РФ»;
5. Банк ГПБ (АО);
6. АО «Россельхозбанк»;
7. ПАО «Промсвязьбанк»;
8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
10. АО «Райффайзенбанк»;
11. Банк «Возрождение» (ПАО);
12. АО «АБ «РОССИЯ»;
13. ПАО «Совкомбанк»;
14. ПАО «Росбанк»;
15. ТКБ БАНК ПАО;
16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
17. АО «Инвестторгбанк»;
18. ПАО «Запсибкомбанк»;
19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
21. АО ЮниКредит Банк;
22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
24. Банк «Снежинский» АО;
25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
27. РНКБ Банк (ПАО);
28. АО «СМП Банк»;
29. АО «Актив Банк»;
30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
31. ПАО «Банк «Зенит»;
32. ООО «Банк «Аверс»;
33. ООО «Экспобанк»;
34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
35. ПАО «НИКО-БАНК»;
36. АО «Дальневосточный банк»;
37. АО БАНК «СНГБ»;
38. АО КБ «Урал ФД»;
39. АО «БАНК СГБ»;
40. ПАО «МИнБанк»;
41. АКБ «Энергобанк» (АО);
42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
43. Банк «ВБРР» (АО);
44. АО «Дом.РФ»;
45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
46. АО «КС БАНК»;
47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

• от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 3,6% годовых на весь срок кредита;
• максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
• минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
• в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

Сумма кредита:

• для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
• Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
• Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

• Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

1. Этот вид кредита всегда риск для банка из-за непредсказуемости на рынке и из-за его длительного срока. Нетвердое положение заемщика тоже играет свою роль, это опасно для финансово-кредитной организации. Банки пытаются компенсировать свои риски более высокой ставкой и требованиями к заемщикам.
2. Банкам необходимо иметь дополнительные ликвидные активы. Так они обеспечивают себе безопасность от повышенных рисков. Поэтому в качестве дополнительного обеспечения банки рассматривают те средства, которые уже оформлены в собственность у потенциального заемщика. Это могут быть как земельные участки и квартиры, так и движимое имущество – автомобили.
3. Банк может требовать не только поручительство и залог, но еще и дополнительное страхование – к рискам смерти и потери трудоспособности может прибавиться еще финансовый риск.
4. У многих банков ипотека без первоначального взноса предлагается в виде уже оформленного предложения. Таким образом, заёмщику нужно изучить условия программ разных финансово-кредитных структур, чтобы понять, под какие требования он подходит. В готовом предложении уже прописаны условия банка: какие виды залога он рассматривает для ипотеки, какие процентные ставки, могут ли они меняться, какие у него требования к заемщику и залогу. При готовом предложении банк не подстраивается под конкретную ситуацию, это «пакетное предложение».

Уже на начальной стадии заемщик может оценить, под какие условия он подходит. Есть программы, где кредит без первоначального взноса может получить только многодетная семья. Или другой пример: кредит выдается только под квартиры определенного застройщика, а автомобиль в качестве залога не должен быть старше 2010 года. Все варианты кредитования, как правило, прописаны во внутренних регламентах банка.

Можно подвести итог, что с большой вероятностью банк выдаст кредит заемщику, который подойдет под все требования конкретной программы и предоставит обеспечение, а также необходимые документы. В большинстве случаев банк не пойдет на индивидуальные соглашения с заемщиком – этот процесс не выгоден ему. Но все-таки попробовать можно, если банк изначально согласен на рассмотрение встречных предложений.

Первоначальным взносом называют сумму, которую, согласно условиям кредитного договора, покупатель недвижимости должен внести из своих средств. Заемщик может использовать личные накопления или деньги от продажи имеющейся недвижимости.

Сумма передается не банковской организации, ее вносят в общую стоимость жилья. А затем вместе с деньгами, выделенными банком в рамках предоставления кредита, передают продавцу недвижимости. Таким образом, продавец получает всю сумму сразу, а покупатель выплачивает кредит банковскому учреждению в течение нескольких лет.

Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2021 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.

«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».

По словам Михаила Куликова, из-за таких проблемных клиентов банки несут убытки. И как следствие — не могут снижать процентные ставки по другим своим ипотечным программам. Если же кредиторов, которые не выплачивают средства, будет меньше, риски потерь у банковских организаций тоже снизятся. Они будут более охотно идти на снижение процентных ставок следом за уменьшающейся ключевой ставкой Центробанка.

Согласна с мнением коллеги руководитель службы ипотечного кредитования «ИНКОМ-Недвижимости» Ирина Векшина.

«При реализации такой схемы кредитования наибольшие риски, на мой взгляд, несут именно банки, — комментирует эксперт. — Поясню, почему. Первоначальный взнос — это страховка для банка на случай, если клиент в какой-то момент не сможет платить по кредиту. В этой ситуации он может решить продать жилплощадь, чтобы погасить задолженность. Или этот объект будет реализован банком на торгах».

Однако в том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.

Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

По условиям ипотечной программы в долг на покупку собственного жилья можно взять от 300 тыс. ₽. Жилье может приобретаться на первичном или вторичном рынке.

Минимальная ставка займа составляет 4,1% годовых. Зарплатные клиенты Сбербанка получают скидки по процентным ставкам.

Период кредитования может достигать 30 лет. Заемщиком может стать россиянин старше 21 года на момент оформления ипотечного кредита и моложе 75 лет на дату полного погашения займа ипотеки.

Оформление займа доступно только после прохождения опросника на сайте Сбербанка. Потенциальному заемщику нужно положительно ответить на следующие вопросы:

1. Рождался ли в семье второй и последующий ребенок, начиная с 01.01.2018 года?
2. Есть ли у детей (ребенка) и родителей российское гражданство?
3. Согласен ли потенциальный заемщик с обязательным страхованием залога, своей жизни и здоровья, жизни и здоровья главного созаемщика на 1-й год действия ипотеки?

Если хоть на один из вопросов будет получен отрицательный ответ, к оформлению заявки претендента не допустят.

Заем выдается в рублях на покупку строящегося и готового жилья. Период кредитования составляет от 1 года до 30 лет.

Максимальный размер займа составляет 12 млн ₽ для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, и 6 млн ₽ для лиц, проживающих в других регионах.

Для оформления ипотечного кредита нужно внести не менее 15% стоимости приобретаемого жилья. Размер базовой ставки составляет 4,7%. Ставка зависит от срока, на который оформлен заем.

Заем по этой программе не может быть оформлен, если:

• недвижимость приобретается на вторичном рынке;
• приобретаются апартаменты;
• заемщик желает рефинансировать действующую ипотеку.

Максимальная сумма кредита составляет 12 млн ₽, если заемщик живет в Москве, Санкт-Петербурге и областях, и 6 млн ₽ для заемщиков, живущих в других регионах.

Кандидаты на оформление ипотечного кредита в Сбербанке должны соответствовать таким требованиям:

• российское гражданство;
• возрастной ценз – от 21 до 75 лет (на дату окончания действия договора);
• стаж – от полугода на текущем месте работы, от 3 месяцев для зарплатных клиентов.

Приняв решение оформить ипотечный заем в Сбербанке в 2021 году, претенденту нужно изучить условия всех программ финансовой организации.

Для получения низкой ставки по займу, нужно соблюдать ряд определенных условий.

На практике оказывается, что у покупателя квартиры есть несколько способов, как в 2021 году обзавестись жильем без наличия на руках положенной суммы. Все эти способы абсолютно законны.

В Сбербанке их несколько. Нередко они реализуются с участием застройщика или государственных льготных программ для определенных категорий населения.

Вот несколько способов, как взять ипотеку без первоначального взноса:

1. Использовать для этого материнский капитал, полученный при рождении первого или второго ребенка. Для третьего малыша также есть государственная помощь – 450 тыс. руб. Их можно внести в счет погашения долга или в качестве первоначального взноса.
2. Задействовать военный сертификат, если один из родителей – участник накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.
3. Купить недвижимость с дополнительным потребительским займом. Это востребованный финансовый продукт, который есть не только у ведущего банка страны. Но его предоставят быстрее, если заемщик – клиент Сбербанка. Если взять их одновременно, потребительский заем покроет стоимость первоначального взноса.
4. Самый распространенный вариант – залог под любую недвижимость, которая уже имеется в распоряжении. Это необязательно должна быть квартира, можно заложить земельный участок, гараж или частный дом. Просто кредитная ставка под него все еще от 13 %, зато сумма займа может достигать и 10 миллионов рублей, которые даются на срок до 20 лет.
5. Можно взять субсидию в федеральных или местных органах власти. Но она распространяется только на семьи, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий. Возраст претендентов не должен превышать 35 лет.

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году: сложно, но возможно?

Просчитав все необходимые суммы (предварительные платежи и ежемесячные взносы) и изучив требования, которые Сбербанк предъявляет к заемщику, можно проконсультироваться с экспертами учреждения по телефону или в режиме видеосвязи.

Даже для получения нецелевого кредита клиент должен соответствовать определенным требованиям:

• быть гражданином РФ и владеть недвижимостью на ее территории;
• достичь 21 года, а в пожилом возрасте так рассчитать срок выплат, чтобы последняя сумма пришлась до наступления 75-летнего возраста;
• официально работать на одном месте не менее полугода, иметь общий стаж не менее 12 месяцев;
• зарплату подтвердить справкой с места работы;
• иметь созаемщика (поручителя), который примет на себя обязательства в случае непредвиденных обстоятельств.

• Микрозайм
• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит для бизнеса
• Ипотека
• Вклады
• Автокредит
• Товарные кредиты
• Кредит Webmoney

Ипотечные кредиты кажутся максимально безопасными для банков, ведь по их условиям заемщики получают деньги не просто так, а под залог — как правило, приобретаемой недвижимости. Пока долг не будет погашен, жилплощадь остается под обременением — ни реализовать, ни подарить ее заемщик не сможет. А если ипотека и вовсе не будет выплачена, недвижимость перейдет в распоряжение банка. Казалось бы, никаких рисков со стороны кредитных организаций.

Однако по большинству ипотечных программ все равно требуется дополнительная гарантия — первоначальный взнос. Почему так?

Ипотека без первоначального взноса — это абсолютно прозрачная сделка, пускай и предлагаемая меньшинством банком. А вот т.н. завышение — это способ обойти требования кредитных организаций. Его суть состоит в том, чтобы указать стоимость квартиры/дома выше на сумму, равную первоначальному взносу. При этом заявитель представляет в банк подтверждающие документы (как правило, расписку от продавца).

Похожие записи:

• Надзорная жалоба по уголовному делу в верховный суд РФ образец
• Субсидия на оплату ЖКХ в Москве в 2021 доход семьи из 3 человек
• Через сколько перечисляют возврат налогового вычета после камеральной проверки