Кредиты для многодетных семей в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредиты для многодетных семей в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Жилье для многодетных в Беларуси

2. Ипотека для многодетной семьи в 2021 году

2.1. Рефинансирование и маткапитал

3. В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

4. Новая господдержка для многодетных семей

5. Как многодетной семье получить 450 000 ₽ на ипотеку для строительства дома

6. Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

7. Ипотека многодетным семьям

8. Многодетным расширят льготы по ипотеке

9. Льготные кредиты многодетным семьям в 2021 году

Многодетные семьи для улучшения своих жилищных условий имеют право на:

• получение кредита на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья, предоставляемого на льготных условиях;
• получение субсидии на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья;
• использование семейного капитала на улучшение жилищных условий (в том числе досрочное);
• бесплатное получение земельного участка для строительства жилого дома;
• получение жилья социального пользования.

Жилье для многодетных в Беларуси

Льготный кредит или субсидия предоставляются многодетной семье на улучшение жилищных условий посредством покупки жилья или его строительства.

При желании купить жилое помещение следует знать, что законодательство не содержит ограничений относительно того, приобретается ли жилое помещение в «новостойке» у застройщика или на вторичном рынке. Однако следует иметь в виду, что при покупке квартиры или жилого дома на вторичном рынке сумма кредита будет ограничена величиной оценочной стоимости приобретаемого жилого помещения, которая в подавляющем большинстве случаев значительно ниже его рыночной стоимости.

«Я многодетная мать, у меня трое детей, — пишет читательница. — По закону имею право на субсидию от государства на улучшение жилищных условий… Мне она и была выделена в сумме 34 600 рублей. Но чтобы воспользоваться этими деньгами, я должна взять кредит в банке на 20 лет под 11,75% на эту сумму. Расклад такой: 95% от этой суммы и 10,75% будет оплачивать государство. Мне же остается выплатить 5% от озвученной суммы (это 1700 рублей) и оставшийся 1% по кредиту. То есть мой самый большой платеж составит 36 рублей за первый месяц, потом меньше.

Так вот, столкнулась я (и не только я) с такой проблемой: государство субсидию выделяет, а банк может отказать в ее выдаче! Как это понимать? Почему банки имеют право на отказ в выдаче кредита на субсидию, если государство ее выделяет?! Разве это правильно? Многие семьи имеют испорченную кредитную историю, и разве это должно влиять на улучшение их жилищных условий?

И еще очень смешной и нелогичный факт: чтобы мне взять кредит в „Беларусбанке“ на субсидию на 34 600 рублей, из которых моя доля платежа всего 1700 рублей на 20 лет, мне надо найти аж двух поручителей (это так по 240-му указу президента)! Это смешно: для платежа, равного 36 рублям в месяц, мне надо два поручителя, которых нынче не так уж легко найти. Хотелось бы узнать тогда, какой смысл в подобной государственной поддержке, если по тем или иным причинам не все могут ею воспользоваться? Почему государство одобряет, а банк отказывает?»

За комментарием Onliner обратился в «Беларусбанк». В пресс-службе нам подробно разъяснили ситуацию и уточнили: банк не предоставляет саму субсидию.

— Господдержка граждан в форме субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами, выдаваемыми банками на строительство (реконструкцию) жилых помещений, и субсидии на погашение основного долга по этим кредитам предусмотрена указом президента Республики Беларусь от 04.07.2017 №240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».

После получения выписки из решения исполкома о предоставлении субсидии (копии решения) гражданин, которому предоставляется такая субсидия, обращается в один из банков (ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Банк „БелВЭБ“», ОАО «Белинвестбанк» и иные банки), осуществляющих выдачу кредита на строительство (реконструкцию) жилого помещения с использованием гражданами субсидии, для заключения кредитного договора на получение кредита и предоставляет в банк выписку из указанного решения (копию решения) и документы, перечень которых определяется банком.

Важно понимать, что наличие у гражданина решения о предоставлении субсидии не является безусловной обязанностью банка выдать ему кредит. Кредит на строительство (реконструкцию) жилых помещений с использованием субсидии на его погашение согласно указу №240 предоставляется на условиях, определенных банками.

Перед заключением кредитного договора, а также дополнительного соглашения к нему, на основании которого увеличивается размер денежных обязательств кредитополучателя, банк обязан оценить кредитоспособность заявителя (кредитополучателя). Эта норма прописана в инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2018 №149.

Для оценки кредитоспособности банки анализируют кредитную историю заявителя, в том числе наличие задолженности по кредитам в других банках, изучают взаимоотношения заявителя с банком (наличие вкладного (депозитного), текущего счета), возраст, семейное положение и состав семьи, стаж работы, в том числе по последнему месту работы, и другие обстоятельства, способные повлиять на своевременное исполнение обязательств по кредитным договорам. Также изучается платежеспособность заявителя (поручителей) — доходы с учетом обязательных удержаний из заработной платы, платежи по исполнительным листам, алиментам, другие платежи, являющиеся расходами, разрешаются иные вопросы, которые могут иметь значение для кредитной сделки.

Таким образом, как положительные, так и отрицательные решения о возможности предоставления кредита принимаются с учетом целой совокупности факторов, — проинформировали в пресс-службе.

Покупайте с оплатой онлайн по карте Visa и выигрывайте iPhone каждую неделю

Ипотека для многодетной семьи в 2021 году

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

ПАО «Сбербанк»;
Банк ВТБ (ПАО);
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
АО «Банк Дом.РФ»;
Банк ГПБ (АО);
АО «Россельхозбанк»;
ПАО «Промсвязьбанк»;
ПАО Банк «ФК Открытие»;
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
АО «Райффайзенбанк»;
Банк «Возрождение» (ПАО);
АО «АБ «РОССИЯ»;
ПАО «Совкомбанк»;
ПАО «Росбанк»;
ТКБ БАНК ПАО;
ПАО «АК БАРС» БАНК;
АО «Инвестторгбанк»;
ПАО «Запсибкомбанк»;
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
ПАО КБ «Центр-инвест»;
АО ЮниКредит Банк;
АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
Банк «Снежинский» АО;
КБ «Кубань Кредит» ООО;
Прио-Внешторгбанк (ПАО);
РНКБ Банк (ПАО);
АО «СМП Банк»;
АО «Актив Банк»;
АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
ПАО «Банк «Зенит»;
ООО «Банк «Аверс»;
ООО «Экспобанк»;
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
ПАО «НИКО-БАНК»;
АО «Дальневосточный банк»;
АО БАНК «СНГБ»;
АО КБ «Урал ФД»;
АО «БАНК СГБ»;
ПАО «МИнБанк»;
АКБ «Энергобанк» (АО);
ПАО Банк «Кузнецкий»;
Банк «ВБРР» (АО);
АО «Дом.РФ»;
ООО «ЖИВАГО БАНК»;
АО «КС БАНК»;
Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
от 3,6% годовых на весь срок кредита;
максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

Сумма кредита:

для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
Первоначальный взнос — от 15%.
Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Чтобы один из родителей имел право получения 450 тысяч на ипотеку, необходимо одновременное выполнение двух основных условий:

Претендент на госпомощь — заемщик по ипотечному кредиту.
У претендента в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 появился на свет третий или последующий ребенок.

Кроме того, при определении права на помощь учитываются:

только дети — граждане России;
только дети, в отношении которых претендент не лишался родительских прав или решения об усыновлении.

С 30.04.2021 существенно расширен перечень объектов жилищного кредитования, попадающих под госпомощь многодетным семьям.
Теперь на 450 тысяч можно сократить сумму ипотеки на строительство дома, покупку недостроенного дома, а также на землю под ведение ЛПХ.
Члены ЖСК смогут получить эти деньги, при условии, что решение на строительство получено до 01.07.2018.
На господдержку может претендовать заемщик, кредитором которого является организация из перечня, содержащемся в п. 5.2. ст. 1 Закона № 157-ФЗ.

Новая господдержка для многодетных семей

Каждая программа предполагает свои условия. Семьи с большим количеством детей обычно оформляют договор на приобретение недвижимости в размере от 300 тыс. рублей. Максимальная сумма к выдаче зависит от разных параметров, может варьироваться с учетом региона проживания. Например, максимальную сумму могут получить семьи, проживающие в Москве.

Конкретная сумма становится известной после того, как банк полностью изучить финансовое положение кредитополучателя и созаемщика. Обязательно на недвижимость оформляется обременение. Квартира будет находиться в обременении до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Ипотека на строительство дома для многодетной семьи или покупка квартиры предполагает наличие первого взноса. Его размер, в зависимости от политики финансового учреждения, варьируется от 10 до 25%. Можно использовать для этих целей и материнский капитал. Срок кредитования для многодетных один из самых больших, составляет 30 лет. Помните: что выгоднее во многих случаях выбирать период на 20 лет.

Отдельные условия действуют для жителей Дальнего Востока. Они могут получить ипотеку под 5% годовых и меньше. Программа субсидирования для жителей всех регионов пока действительна до конца 2022 года.

Компенсацию ипотеки многодетным семьям и другие привилегии можно получить, если в отдельно взятой ячейке общества есть три и более несовершеннолетних. По правилам, регионы могут самостоятельно определять параметры многодетности с учетом существующих традиций, культуры, демографической ситуации и других параметров.

На Крайнем Севере к многодетным относятся семьи, где есть два малыша, родители имеют определенный трудовой стаж. В Марий Эл можно воспользоваться привилегиями по оплате ипотечных долгов до 2012 года можно было только при появлении в семье четвертого ребенка.

В некоторых регионах семья теряет свой статус, если одному или нескольким детям исполнилось больше 18 лет. Этот период продляется при прохождении очного обучения в одном из вузов страны. В Еврейской АО и Орловской области к многодетным относится семья, где ребенок достиг совершеннолетия, но был призван в армию. Есть еще несколько требований:

все члены семьи должны иметь российское гражданство;
семья проживает в регионе, где планирует применить льготы;
дети проживают с родителями;
несовершеннолетние временно не живут в семье, поскольку проходят обучение в вузе или служат в армии.

Ипотека для многодетных с 4 детьми проще выдается банками на покупку недвижимости в новостройке. В некоторых учреждениях предлагают рассмотреть и покупку вторичного жилья. В этом случае нужно будет потратить средства на проведение экспертизы. Она проводится для того, чтобы банк мог убедиться – деньги будут выданы на ликвидный объект. Есть предложения, предполагающие выдачу средств на строительство дома. Обязательно оформляется страхование объекта и регистрация залога.

Проще получить субсидии, если проживать в доме или квартире, которые не соответствуют минимальным нормам площади на одного человека. Например, если семья имеет одну комнату в общежитии. Может проверяться и техническое состояние на соответствие нормам безопасности, другим требованиям. Претендовать на помощь могут и семьи, вынужденные проживать и на одной территории с другими родственниками.

На квартиру в новостройке или на вторичном рынке получите деньги при предоставлении полного пакета документов. К нему относится:

заявление;
паспорт;
бланки, подтверждающие доход;
копия трудовой книжки;
карточку СНИЛС.

Когда объект уже выбран, на него нужно будет принести предварительный договор с продавцом, правоустанавливающую документацию, кадастровый паспорт. Если проводилась оценка, то соответствующее заключение, заверенное печатями и подписями оценщика.

В некоторых ситуациях нужно будет подтвердить статус многодетной семьи. Для этого нужны будут:

общегражданские паспорта родителей,
заявление,
свидетельства о рождении малышей,
справки с места жительства о проживании.

Если совершеннолетний ребенок проходит обучение в вузе, то справка из него. Практически во всех ситуациях при обращении в банк или государственные органы заполняется согласие на обработку данных.

Субсидии – это деньги, не требующие возмещения. Их выплачивает государство или другие фонды.

Жилищный сертификат можно потратить только на оплату ипотеки. Размер финансовой поддержки многодетных семей достигает 450 тысяч рублей, вне зависимости от всей суммы долга.

Жилищный сертификат можно потратить:

на первый взнос по ипотеке;
на снижение общей суммы долга;
на покупку земли и строительство дома;
на расширение строительства (например, чтобы сделать пристрой к дому или второе «крыло»).

Жилищные сертификаты могут получить не только многодетные семьи: также это молодые родители (до 35 лет), военнослужащие, сироты, достигшие 18 лет и т.п.

Материнский капитал – денежная сумма, которая выдается молодым родителям на нужды ребенка или семьи. Был введен в 2007 году, а с 2020 года закон о выплате немного изменился.

Капитал можно потратить на образование детей, ремонт или улучшение жилищных условий. В редких случаях можно договориться о ежемесячных выплатах, если речь идет об уходе за ребенком-инвалидом или доходы семьи ниже прожиточного минимума.

Кто может получить маткапитал:

С 2020 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети.
Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2019, выплачивают такую же сумму.
Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2020 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.

Выплату также может получить отец, если по объективным причинам у ребенка нет матери.

Дети Котяткиных родились в 2012 году. К сожалению, они не могут получить государственную выплату, зато материнский капитал в размере 639 тысяч принадлежит им.

Родители нашли четырехкомнатную квартиру в хорошем районе – рядом со школой с лингвистическим уклоном, уютным парком и метро. Теперь места хватит всем. Но достаточно ли у мамы с папой средств, даже учитывая казенную выплату?

Средняя ипотечная ставка на данный момент составляет 10-12%, минимальная – 7,5%, для больших семей есть льготный процент – 6%, в разных банках он может быть и ниже, но с определенными условиями.

Первый взнос по ипотеке, который в несколько раз выше всех остальных и чаще всего вызывает проблемы, можно оплатить субсидией и материнским капиталом. Учитывая, что вместе они могут достигать 1 млн рублей, то это значительная помощь для семьи.

Тем не менее, не все семьи с тремя и более детьми могут получить льготную ипотеку. Они также должны подходить по нескольким параметрам.

Родители не могут быть лишены родительских прав, вне зависимости от количества детей.
Нельзя дважды оплатить один кредит, даже если были получены еще выплаты.
Все дети должны иметь российское гражданство.
Заемщиками по кредиту могут выступать только мать или отец, при этом их родительство должно быть документально подтверждено.
Третий и последующий ребенок (дающий семье право называться многодетной) должен появиться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Это правило относится как к рождению, так и к усыновлению.
При покупке квартиры, земельного участка под строительство или рефинансировании ипотеки – договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.

Мама и папа Котяткины зарабатывают по 50 тысяч рублей в месяц. В качестве первого взноса они могут отдать материнский капитал, а в дальнейшем выплачивать 40% всего дохода.

Несмотря на то, что все документы у них в порядке, Котяткины все равно нервничают, подавая заявление на выдачу льготной ипотеки – вдруг что-то окажется не так?

Сначала возникла идея взять в ипотеку жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства. Но от этого сразу отказались – да, такое жилье намного дешевле, но ждать его придется слишком долго. Возможно, дети к тому времени уже вырастут и переедут в университетские общежития. Тогда все старания окажутся напрасными.

Банки, как любые негосударственные учреждения, могут предлагать разные условия и требования к заемщикам. Но часто они не сильно отличаются друг от друга. Перечислим основные.

Хорошая кредитная история.

Не должно быть просрочек по платежам более 90 дней и за полгода до взятия жилищного займа.

Возраст – от 21 года.

Возраст заемщика и срок ипотеки должны быть такими, чтобы тот, кто выплачивает кредит, достиг 65 лет уже после ее закрытия.

Платежеспособность.

Выплаты по ипотеке – это 40% зарплаты. В зависимости от банка может быть и 50-60%. Кроме того, выплачивающий ипотеку должен быть трудоустроен не менее трех месяцев.

Присутствие супруга или супруги с доказанным отцовством/материнством на подписании договора.

К разной недвижимости предъявляются свои требования. Например, если это вторичное жилье, то нужно доказать, что дом не готовится к сносу, а прежний владелец не планирует вас обмануть. Для этого нужно провести оценку жилья, проверить все документы прошлого владельца, и тщательно проверить сам дом – год его постройки, качество условий и т.п.

К новым квартирам и домам тоже применяют свои требования. Нужно предоставить банку:

справку о проведенной оценке стоимости;
регистрацию залога;
страховку жилья и проч.

Каждый банк предъявляет те требования, которые считает наиболее выгодными.

Как многодетной семье получить 450 000 ₽ на ипотеку для строительства дома

Основной перечень выглядит так:

Паспорта заемщика и созаемщика;
Паспорта или свидетельства о рождении детей;
Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
Договор купли-продажи или долевого участия;
Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).

Да, собирать нужные документы – довольно нудное занятие. Но сделать это нужно с дотошной аккуратностью. Щепетильность в банковских делах поможет избежать проблем, связанных с неправильным составлением документов.

Помните: одна несвоевременная ошибка может привести к тому, что придется переписывать все заново или, в худшем случае, вам могут отказать, и придется искать другой банк.

Прежде всего нужно учесть, что ипотеку с 6% годовых дают не только многодетным семьям, но и тем, у кого есть только два ребенка, особенно, если родителям меньше 35 лет. В этом случае нужно просто оформить ипотеку, предоставив необходимые данные.

Льготную ипотеку оформляют в несколько этапов:

Собрать и предоставить все нужные документы (этап описан выше).
Подтвердить статус многодетной семьи.
Если у родителей есть право на государственную выплату, заполнить заявление на ее получение.

Если на семью уже записана обычная ипотека, то можно получить субсидию или воспользоваться материнским капиталом. К сожалению, нельзя рефинансировать уже имеющийся жилищный заем на льготный. Хотя, разумеется, никто не мешает многодетным семьям найти более выгодный вариант процентов по ипотеке.

Если не получилось взять льготную ипотеку, то можно воспользоваться субсидией и маткапиталом. В сумме они могут покрыть 1 млн рублей от суммы ипотеки. А это почти 1/5 от стоимости вполне приличной квартиры.

Чтобы получить выплату, нужно написать заявление в банк, который выдал заем. Он направит необходимые документы оператору государственной программы. В течение 20 дней на счет будут перечислены деньги.

Котяткины въехали в свой новую квартиру, как только подписали документы о праве собственности. Девочки решили жить в одной комнате, а мальчик обосновался отдельно.

Котяткины думали, что им придется спать в зале, как это было на старой квартире. Но теперь, когда у них появилась своя собственная спальня, они поняли, насколько это здорово – иметь собственное гнездышко.

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Альфа-Банк	4,99%	600 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	31 610 ₽
Газпромбанк	5,2%	100 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 050 ₽
Сбербанк	5,3%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 260 ₽
Райффайзенбанк	5,49%	1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 662 ₽
Росбанк Дом	5,5%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 683 ₽
Сбербанк	8,8%	300 000 ₽ – 60 000 000 ₽	от 20%	40 096 ₽
Сбербанк	8,9%	300 000 ₽ – 60 000 000 ₽	от 20%	40 333 ₽
Росбанк Дом	от 9,1%	от 300 000 ₽	от 20%	40 808 ₽
Росбанк Дом	от 9,15%	600 000 ₽ – 6 999 999 ₽	от 20%	40 928 ₽
Райффайзенбанк	от 9,49%	3 000 000 ₽ – 6 999 999 ₽	15% — 20%	41 744 ₽

Если в семье есть трое детей, то она может претендовать на выплату в сумме 450 тысяч рублей. Эти деньги направляются только на погашение ипотеки и не могут использоваться любым другим способом. Если остаток долга превышает 450 тысяч, то используется вся сумма, а оставшуюся после этого задолженность клиент погашает за счет собственных средств. Если же остаток долга меньше 450 тысяч рублей, то за счет государственной выплаты погашается весь долг. Если после этого осталась какая-то часть государственной выплаты (например, долг по кредиту составляет только 200 тысяч рублей и «не востребованными» остались еще 250 тысяч рублей), то остаток суммы «сгорает». Его невозможно использовать любым другим способом, получить на руки и так далее.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Для получения государственной поддержки не требуется обращаться специально в государственные структуры. Достаточно оформить кредит в банке или подать заявление на выплату 450 тысяч рублей (актуально для семей с тремя и более детьми). Основным документов в банке является свидетельства о рождении детей. Кроме них нужны такие бумаги:

Паспорт клиента.
Заявление на оформление ипотеки.
Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (например, справка 2-НДФЛ).
Документы на залоговое имущество (например, выписка из ЕГРН, техпаспорт и так далее).

Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от того, в какой банк обратился клиент.

Многое зависит от банка. Официальные структуры рассматривают заявление на выплату 450 тысяч рублей в течение 7 рабочих дней. После этого еще в течение 5 рабочих дней происходит перечисление средств. Важным фактором является то, когда эти документы отправит банк. Обычно на это уходит до 1 недели.

В рамках госпрограммы невозможность погасить потребительские и автокредиты, а также кредитные карты. В целом, в нее входят только займы, связанные с недвижимостью: на покупку квартиры или дома, а также постройку последнего.

Банк может отказать в погашении части долга в следующих случаях:

Не предоставлены все необходимые документы.
Клиент не соответствует условиям госпрограммы.
Банк не является участником госпрограммы.

Госпрограмма помощи многодетным семьям, в рамках которой можно получить выплату в сумме 450 тысяч рублей, предполагает возможность рефинансирования уже существующих кредитов. Процедура рефинансирования происходит точно так же, как и при обычном рефинансировании. После этого можно применять право на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей. Для этого понадобится:

Свидетельства о рождении трех и более детей.
Паспорт заявителя.
Документы на кредит, который планируется рефинансировать.
Заявление на рефинансирование.
Заявление на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей.
Документы на залоговую недвижимость.

В России есть много программ субсидирования федерального уровня, которые действуют во всех уголках страны. Но в этом перечне нет отдельной ипотеки для многодетных семей. Эти граждане кредитуются на общих основаниях.

Некоторые регионы создают отдельные программы помощи многодетным семьям, которые связаны с покупкой жилья. Например, это могут быть региональные маткапиталы или сертификаты, которые можно использовать при оформлении ипотеки. Или действуют специальные условия от местных банков, созданные с администрацией региона.

Прежде чем приступать к поиску банка и оформлению ипотеки посетите местную администрацию (или позвоните) и узнайте, есть ли в вашем регионе какие-то особые жилищные или ипотечные льготы многодетным семьям.

Если есть варианты поддержки, воспользуйтесь ими. Если нет, ипотека будет оформляться на стандартных условиях. Но при этом вы можете применить положенные вам федеральные субсидии.

Ипотека многодетным семьям

Так как речь о семье, оба созаемщика предоставляют документы на себя о о своих доходах. Подтверждать нужно все пособия и выплаты от государства, тогда они будут учтены при рассмотрении заявки.

Основной заемщик обязательно должен официально работать. А вот супруга, выступающая в роли созаемщика, может и не работать, к ней это требование не относится. Но все получаемые ей пособия учтутся.

Сам же процесс оформления ипотеки многодетными семьями ничем не отличается от стандартного. Сначала семья собирает документы о платежеспособности, потом получает одобрение определенное суммы и в ее рамках выбирает жилье.

Если при оформлении используется материнский капитал, задействуется и Пенсионный Фонд. В него также нужно передать пакет документов по сделке, чтобы ПФР перевел средства маткапитала продавцу.

Квартира оформляется на родителей. При использовании материнского капитала составляется обязательство о выделении долей детям после выплаты ипотеки.

В 2019 году была объявлена мера поддержки многодетных семей, которые уже взяли ипотечный кредит и выплачивают его. Если у семьи заемщиков по ипотеке родился третий или последующий ребенок в период 2019-2022 год, она получает господдержку в виде 450 000 рублей.

Эти деньги направляются строго на полное или досрочное погашение ипотечного кредита. Программа помощи действует для кредитных договоров, заключенных до 1 июля 2023 года. Если вы получили право на эти деньги, обращайтесь в обслуживающий банк за переоформлением.

Погашение ипотеки с помощью государственной субсидии никак не связано с материнским капиталом. То есть у многодетной семьи есть право и на маткапитал, и на 450 000 на погашение ипотеки.

Данная программа действует с 2018 года и позволяет семьям, в которых до конца 2022 года родится первый ребенок или последующие дети, получить или рефинансировать ипотечный кредит по льготной ставке 6% годовых.

При этом многие российские банки предлагают еще более низкую ставку.

В 2019 году средний размер ипотечного кредита на покупку квартиры в новостройке составлял около 3 млн рублей, а ставка — 9,7% (на 15 лет). Таким образом, с учетом льготных условий в 2020 году экономия может составить почти 1 млн рублей.

С января 2020 года семьи, в которых рожден или усыновлен первый ребенок, получили право на выплату 466 617 рублей. А в случае рождения (усыновления) второго ребенка размер материнского капитала составит 616 617 рублей. Такая же сумма полагается за третьего или последующего ребенка.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита или для погашения основного долга по кредиту.

Многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, могут рассчитывать на выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита.

Подробности в материале «Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки»

Многодетным расширят льготы по ипотеке

Все российские граждане, которые платят налоги по ставке 13% (НДФЛ), имеют право на получение налогового вычета при покупке жилья в ипотеку. Это означает, что человек, который приобрел жилье в кредит, может получить от государства часть денежных средств, заплаченных им в качестве налогов.

Имущественный вычет рассчитывается исходя из стоимости жилья (но не более 2 млн рублей), умноженной на ставку НДФЛ 13%. Максимальный размер вычета может составить 260 тыс. рублей.

Если жилье покупают супруги, то каждый из них имеет право получить налоговый вычет. Максимально возможная сумма, с которой можно вернуть налог увеличивается до 4 млн рублей. Совокупно супруги могут вернуть до 520 тыс. рублей.

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту (займу) зависит от суммы, которая была уплачена покупателем в качестве процентов по ипотеке (но не более 3 млн. рублей). Для определения размера вычета применяется та же формула, что и для имущественного вычета, и составляет 13% от уплаченной суммы процентов. Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тыс. рублей.

Как выяснили «Известия», комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект о внесении изменений в федеральный закон «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» и в закон «Об актах гражданского состояния». В документе предлагается разрешить многодетным семьям (то есть от трех детей включительно) тратить государственную субсидию в сумме не более 450 тыс. рублей на строительство и ремонт жилья по ипотеке. Сегодня они имеют право направить эти деньги лишь на полное или частичное погашение обязательств по ипотечному кредиту на покупку жилья.

— Мы поддержали этот законопроект, так как бывают ситуации, когда семьи берут кредиты на строительство собственных домов. Сегодня они выпадают из тех, кто мог бы претендовать на такую сумму. Мы посчитали, что это неправильно, согласились с авторами этой инициативы, — пояснил «Известиям» глава профильного комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

По его словам, изначально законопроектом предлагалось разрешить использовать эту сумму только на строительство, но комитет считает важным также предоставить людям возможность тратить эти деньги на ремонт.

Как выяснили «Известия», инициативу готовы поддержать в большинстве фракций Госдумы.

— Нужно разрешить использовать средства по госсубсидии как можно шире и не только для строительства. Ведь речь идет о поддержке многодетных семей, которым эта помощь действительно очень нужна, — заявил «Известиям» первый зампред фракции «Справедливой России» Михаил Емельянов.

Аналогичного мнения придерживаются в КПРФ.

— Безусловно, мы поддержим это без разговоров. Всё, что связано с доступностью жилья для населения, а тем более для многодетных семей, можно только приветствовать, — пояснил «Известиям» член фракции, глава комитета по региональной политике Николай Харитонов.

Во многом перечень доступных льгот для многодетных семей зависит от региона. Не редкость, когда на уровне субъекта устанавливаются более существенные меры поддержки, чем в федеральных законах. К примеру, жители Москвы могут рассчитывать на ряд дополнительных льгот:

50 тысяч рублей в виде единовременной суммы, которая предоставляется родителям при появлении на свет сразу троих детей;
при рождении третьего ребенка предоставляется пособие в размере десяти прожиточных минимумов. Ключевое условие для получения – матери и отцу должно быть меньше 30 лет;
компенсационные выплаты за увеличение стоимости потребительской корзины. Их размер устанавливается с учетом количества детей. Так, при наличии трех полагается 1,2 тысячи рублей, при четырех несовершеннолетних лицах – 1,5 тысячи рублей;
возможность бесплатно посещать муниципальные дошкольные учреждения;
возмещение затрат, связанных с необходимостью оплачивать услуги стационарного городского телефона. Максимум – 250 рублей;
бесплатная парковка для одного транспортного средства на муниципальных автостоянках в пределах города;
освобождение от уплаты транспортного налога в отношении одного автомобиля.

Льготные кредиты многодетным семьям в 2021 году

В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа – 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

До 2018 года существовала специальная кредитная программа для многодетных, сейчас её упразднили и принять участие в ней могут семьи, в которых есть от 2 детей. Главное условие, один из детей должен родится не раньше 1 января 2018 года. Та программа “пробная” и действует она до 2022 года, с возможностью продления. Дополнительно к программе можно использовать (как первоначальный взнос или ЧДП) материнский капитал.

Суть программы заключается в том, что половину выставляемых процентов банком закрывает государство. У различных банков программы могут отличаться, но в целом они похожи и очень низкие. Давайте посмотрим предложения банков:

*Финансовая организация*	*Условия*
Газпромбанк	Возможно оформить сумму от 100 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок 30 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос 10% от стоимости имущества.
Возрождение	Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 15 % от стоимости недвижимости.
Ак Барс	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 25 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 10 % от стоимости квартиры.
Промсвязьбанк	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 25 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 10 % от стоимости квартиры.
Дом.рф	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,7 % годовых; Первоначальный взнос 20% от стоимости имущества.
Райффайзенбанк	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,99 % годовых; Первоначальный взнос от 20 % от стоимости недвижимости.
Сбербанк	Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 5 % годовых; Первоначальный взнос от 15 % от стоимости квартиры.

Данная программа позволяет получить семье ипотеку по льготной ставке, но стоит учитывать, что льготная ставка будет не весь срок выплат. Для заёмщиков с 2 детьми льготный период продлиться 3 года, для клиентов с 3 детьми срок будет 5 лет. Если во время выплат по ипотеки появится ещё один ребенок, то льготный период продлиться ещё на 3 года (6 для семей, где появился третий, 8 для семей, где появился 4-ый).

Семья будет считаться многодетной если в ней 3 и более детей не достигших 16 лет. Но если дети старше 16 лет учатся в ВУЗе или служат в армии, то ограничение по возрасту увеличивается до 23 лет.

Максимальная сумма кредита может отличаться от суммы для москвичей, в частности, она будет меньше, до 6 000 000 рублей.

После того как льготный период по ипотечному займу закончится по кредиту установится новая ставка. Процент по ипотеки будет установлен в соответствии с ключевой ставкой Центробанка РФ, но не менее 9% Годовых. Некоторые кредиторы в кредитном договоре сразу устанавливают ставку, которая будет по окончанию льготы, либо формула: ключевая ставка Центробанка + N пунктов, где N — это количество пунктов.

Какие требования выдвигаются заёмщикам:

Возврат от 21 года до 65 лет;
Официальное трудоустройство;
Белый доход;
Положительная кредитная история;
Гражданство Российской Федерации.

Какие документы потребуются от заёмщиков:

Паспорта супруг (муж/жена автоматически станут поручителем по кредиту);
Свидетельства о рождении всех детей;
Материнский капитал (при наличии, если не был потрачен ранее), справка из пенсионного фонда об остатке денежных средств на сертификате;
Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
Копия трудовой книжки, заверенная руководством либо копия трудового договора;
СНИЛС титульного заёмщика.

Все документы необходимо предоставить для подачи анкеты на заявки. В случае положительного решения банка нужно предоставить также договор ДКП или ДДУ, страховой полис на залог и прочие документы. Полный список вам предоставит сотрудник банка.

Если вы являетесь многодетной семьёй и один из ваших детей родился позднее января две тысячи восемнадцатого года, но у вас уже была оформлена ипотека ранее. Не расстраивайтесь! Вы можете смело рефинансировать заём по льготной ставке.

Как получить ипотеку по льготной ставке:

Если сумма кредита до 30 000 000 рублей, то он может обратиться за рефинансированием ипотеки на новых, льготных условиях. Под ипотечной программой вы можете соединить другие существующие ваши кредиты до 5 программ (ипотека, автокредит, кредитные карты и потребительские займы), также попросить предоставить дополнительные деньги для личных расходов.
Вам нужно зайти на сайт банка либо в ближайшее отделение кредитора.
Необходимо предоставить выписку о каждом из рефинансируемых кредитов, остатке долга, вовремя внесённых платежей. Также потребуется предоставить реквизиты кредитного счёта и копию договора.
Заполните анкету и получите решение банка.
Некоторые кредиторы требуют справки о закрытии существующих займов, некоторые банки закрывают долги заёмщика самостоятельно.

После того как банк вынесет положительное решение вы получите льготную ставку, при этом вы можете изменить сроки и размер платежей. Сделать выплаты более комфортными.

Для дальнейшего понимания необходимо установить: каким критериям должна отвечать семья, чтобы ее признать многодетной?

К таковым закон относит наличие 3 и более несовершеннолетних членов семьи, включая кровнородных и усыновленных детей, а также детей супруга или супруги от предыдущего брака.

Кроме того, под указанное положение подходят семьи, где детей воспитывает один из родителей, который в установленном порядке признан «одиночкой».

Семья не перестает быть многодетной, если дети учатся на очной форме обучения, до достижения ими возраста 23 лет либо окончания обучения (либо отчисления).

В настоящее время, наибольшие привилегии и льготы для данных семей распространяются на ипотечное кредитование.

Государство максимальным образом ориентировано на обеспечение таких семей жильем, отвечающим требованиям закона.

Указанная позиция правительства вполне логична и последовательна, поскольку приобрести жилье, особенно в крупных городах вроде Питера, Москвы, довольно трудно ввиду их стоимости, а существующие условия ссуды не выполнимы для большинства семей, указанной категории.

В 2019 году правительство приняло постановление, согласно которому для многодетных семей вводится государственное субсидирование.

Благодаря этому, процентная ставка по кредиту составляет не более 6 % годовых для новостроек, в противовес стандартным 14-15 %, и 11 для вторичного жилья.

Кроме того, в некоторых банках, возможно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом (ВТБ, Банк Москвы и иные).