Застрахованные банки России список 2021

В силу закона

Полное участие

Обязательной страховке подвергаются только те депозиты, которые были открыты в предприятии, сотрудничающем с АСВ. На момент окончания 2018 года таких предприятий было свыше 400. Узнать полный перечень банковских компаний, включенных в реестр АСВ, можно онлайн. Сведения представлены на главной странице АСВ в разделе «Страхование депозитов» -> «Список банков».

Узнать, входит ли учреждение в перечень, можно и по горячей линии. Она работает круглосуточно, звонок и консультация бесплатны.

Узнать, какие вклады застрахованы государством, можно в официальном документе – ФЗ. К их числу относятся срочные и бессрочные депозиты, средства со счетов физических лиц и ряд других денежных активов. Но существуют и категории счетов, по которым не предусмотрена выплата компенсации.

Какие вклады не застрахованы:

• деньги, отданные потребителем под контроль фирмы;
• нефиатные деньги, например, криптовалюта, другой электронный эквивалент;
• корпоративные счета таких специалистов, как нотариус, юрист;
• вклады, которые были открыты в отечественных банках, но при этом в офисах, расположенных за границей РФ;
• счета с обеспечением драгоценными металлами.

Страхованию в системе АСВ подвергаются только вклады, открытые на фиатную валюту – государственные ассигнации (рубли, евро и т.д.). Металлический счет подразумевает, что вкладчик отправляет на сохранение определенный объем драгоценного металла, и проценты начисляются в граммах этого металла. По этой причине владелец металлического счета не может рассчитывать на компенсацию.

Чтобы после ликвидации учреждения не столкнуться с крупными финансовыми потерями, необходимо соблюсти несколько простых советов.

Во-первых, при оформлении депозита стоит выбирать тот тип вклада, который поддается обязательной страховке. Металлические счета, средства в доверительном управлении банка и т.п. не могут быть застрахованы АСВ. Лицам с небольшими активами от таких вложений лучше отказаться.

Во-вторых, доверять свои средства следует только банку, который входит в систему страхования вкладов (ССВ). Сейчас почти все классические финансовые корпорации входят в ССВ. Без участия в этой системе практически невозможно получить лицензию от Центробанка. Но это не значит, что клиенту не нужно соблюдать осторожность. Перед открытием счета лучше поинтересоваться, включена ли фирма в программу.

В-третьих, нужно обязательно проверить, не проводит ли банк мошеннические схемы. Некоторые недобросовестные предприятия скрывают от АСВ факт открытия депозита. Они заключают фиктивный договор и не выводят зачисленные клиентом средства на баланс фирмы. В итоге страховые премии в АСВ не отчисляются, и потребитель не может рассчитывать на компенсацию. Чтобы избежать таких проблем, рекомендуется ежемесячно проверять личный кабинет на предмет наличия официально открытого вклада. Если депозит вдруг перестал отображаться, нужно немедленно начать разбирательство. Дополнительно нужно взять копию договора и ежемесячно делать выписки со счета, чтобы были аргументы для оформления возмещения.

Наконец, сумму возмещения по вкладам можно увеличить, а одновременно с этим свести к нулю риск потери денег. Для этого следует открывать депозиты в разных учреждениях. Если открыть счет на 1 000 000 р. в «Сбербанке», а затем на ту же сумму в «ВТБ», при закрытии обоих предприятий клиент получит в совокупности 2 000 000 р., не дожидаясь полной продажи имущества компаний.

• Автострахование
  • ОСАГО
  • КАСКО
• Недвижимость
• Жизнь и здоровье
  • ОМС
  • ДМС
• Пенсионное и социальное
• Бизнес
• Финансы
  • Инвестиции
  • Кредит
• Туризм
• Ещё
  • Страховые компании РФ

В то же время клиентам небольших банков нужно внимательно следить за новостями. Сигналами о грядущем закрытии могут служить задержки с выплатами процентов по депозитам, требование заказывать какие-то суммы заранее (касается обычно юридических лиц), смена графика работы организации.

Как правило, даже если у такого банка отзывается лицензия, клиенты потом получают свои деньги через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Правда, гарантированно можно вернуть только 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях предусмотрена повышенная компенсация — в пределах десяти миллионов, но рассчитывать на неё можно в исключительных случаях. Например, если деньги были получены по наследству или с продажи квартиры. К тому же можно потерять часть денег на разнице курсов, если в закрывшемся банке был валютный счёт. Выплата будет в рублях.

— Клиентам российских банков нужно регулярно знакомиться с рейтингами на сайте ЦБ. Информация регулярно обновляется и содержит полный список кредитных организаций, имеющих лицензию. Если возникают опасения, можно промониторить новости за последний год. Насторожить должны крупные скандалы, связанные с акционерами и топ-менеджерами банков, — предупреждает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Для рядовых клиентов российских банков в исследовании рейтингового агентства S&P есть и ещё несколько важных моментов. Антон Гринштейн обращает внимание на альтернативный прогноз, который представлен в этом же документе. По его мнению, это более вероятный сценарий развития событий.

— Согласно расчётам аналитиков агентства, инфляция в России в 2021 году может оказаться выше официальных прогнозов настолько, что ключевая ставка ЦБ вырастет с 4,25% до 5,5%. Тогда вместо выбывающих 1,4–1,6 триллиона рублей банки заработают дополнительные 0,7–0,8 триллиона рублей к концу 2022 года. Что касается клиентов банков, то рост ставок безусловно порадует тех, кто уже устал от низких процентов по вкладам, и станет неприятным сюрпризом для желающих взять кредит, — пояснил Антон Гринштейн.

По мнению эксперта, главный риск для российского банковского сектора — комбинация из двух факторов. Первый — сильное падение доходов заёмщиков, которое не позволит обслуживать кредиты. Второй — дальнейшее снижение ключевой ставки ниже 4,25%, которое сокращает разницу в процентах по депозитам и кредитам. Если такая комбинация сработает, то, по мнению экономиста, можно будет ожидать более масштабной волны закрытия банков.

Многие граждане желают выбрать для сотрудничества именно государственный банк, полагая, что ему можно доверять. В России работают сотни банков, и лишь малая их часть так или иначе относится государству. Чаще контрольный пакет акций оказывается в частных руках или в руках зарубежных собственников.

Чтобы оказывать существенное влияние на деятельность банка, государство должно быть собственником более половины его активов. Такими активами являются акции финансово-кредитной компании. Владея контрольным пакетом ценных бумаг эмитента, можно управлять его экономическими показателями, ставить планы развития и разрабатывать политику взаимодействия с клиентами.

Перечень основных государственных банков в 2021 году:

• СберБанк (основной собственник ЦБ РФ);
• ВТБ (более 60% акций владеет Федеральное агентство по управлению госимуществом);
• Россельхозбанк (компания со 100% финансовым участием государства);
• Ак Барс Банк (собственниками являются госорганы и Республика Татарстан);
• РНКБ банк (принадлежит полностью государству).

К государственным банкам относят также ВЭБ, Новикомбанк, Почта банк, Связь-банк и банк ЧБРР.

Госбанки не обязательно основаны государством изначально. В категорию госбанков попадают и те, которые были ранее частными коммерческими структурами, но затем Россия выкупила более 50% их капитала в виде ценных бумаг. Часто это не является инициативой собственника, заработать на такой сделке трудно. Решение о продаже принимается в безвыходной ситуации, когда компании угрожает банкротство и отзыв лицензии. Продолжить банковскую деятельность удастся после того, как на баланс поступят деньги от покупателя. Примеры банков, прошедших процедуру санации:

• банк “Открытие” (пример банка, который не смог сам справиться с финансовыми сложностями и оказался на грани банкротства, был санирован в 2017 году, а его акции выкупил Центробанка);
• Промсвязьбанк (в 2018-м контрольный пакет акций перешел в казну страны);
• Московский индустриальный банк (с 2019 года стал государственным);
• Азиатско-тихоокеанский банк (с 2018 года в результате финансового оздоровления перешел во владение России);
• Банк ДОМ.РФ (до санации носил название “Российский капитал”).

Государство владеет акциями банков не только напрямую, но и через подконтрольные ему организации и холдинги. То есть в учредительных документах указаны данные предприятия, но оно не относится к частному бизнесу, а является госкомпанией.

К банкам, которые косвенно контролирует государство, относится довольно значительная часть компаний. Среди наиболее известных:

• МСП банк (более 71% акции держит Росимущество, остальные – ВЭБ);
• ВБРР (холдинг Роснефть владеет 84% ценных бумаг банка);
• РГС банк (на 96% принадлежит госбанку «Открытие»);
• Кредит Урал банк (100% акций у Газпромбанка);
• БМ-банк (полностью находится под контролем ВТБ);
• Сетелем банк (79% активов держит Сбербанк).

Контрольный пакет в терминологии фондовой биржи – это 50% акций + 1. На российском финансовом рынке существуют банки, где участие тех или иных госструктур в капитале частной компании ниже этого значения. Так, Республика Татарстан владеет около 8% акций Акибанка, Ростех держит на балансе 16% ценных бумаг банка Заречье, банк Екатеринбург на 29% принадлежит администрации одноименного города, а банк Казани – на 39%.

Контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций. Особенностями таких банков являются устоявшаяся клиентская база, административный ресурс, возможность получения помощи от государства, относительно невысокие ставки по вкладам и (необязательно) кредитам.

• Банки России
• Список ликвидированных банков
• Список санируемых банков в России
• Список небанковских кредитных организаций (НКО) Российской Федерации
• Список банков, допустивших реструктуризацию своих обязательств
• Список банков в России 2021
• Список банков в России 2020
• Список банков в России 2019
• Список банков в России 2018
• Список банков в России 2017
• Список банков в России 2016
• Список банков в России 2015
• Список банков в России 2014
• Список банков в России 2013
• Список банков в России 2012
• Список банков в России 2011
• Список банков в России 2010
• Список государственных банков России 2021
• Список банков с иностранным капиталом
• Крупнейшие банки
• Список частных банки России

• Список банков, у которых отозвали лицензию
• Отозванные лицензии банков в 2021 году список
• Отозванные лицензии банков в 2020 году список
• Отозванные лицензии банков в 2019 году список
• Отозванные лицензии банков в 2018 году список
• Отозванные лицензии банков в 2017 году список
• Отозванные лицензии банков в 2016 году список
• Отозванные лицензии банков в 2015 году список
• Отозванные лицензии банков в 2014 году список
• Отозванные лицензии банков в 2013 году список
• Отозванные лицензии банков в 2012 году список
• Отозванные лицензии банков в 2011 году список
• Отозванные лицензии банков в 2010 году список

• Банки Москвы
• Банки Санкт-Петербурга
• Банки Республики Татарстан (Татарстана)
• Банки Свердловской области
• Банки Саратовской области
• Банки Ростовской области
• Банки Самарской области
• Банки Краснодарского края
• Банки Тюменской области
• Банки Ханты-Мансийского автономного округа
• Банки Челябинской области

• ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
• ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
• ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
• ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
• ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
• ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
• ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .

При выборе поставщика тех или иных банковских услуг многие клиенты останавливаются на крупных представителях бизнеса. Это касается не только физических, но и юридических лиц. Такой подход применяется для исключения рисков, связанных с возможным отзывом лицензии у кредитной организации. Фактически застрахованные от применения крайней меры коммерческие структуры есть. Их перечень основывается на объеме активов. Определяется ежегодно регулятором отечественного профильного рынка. Таковыми являются системно значимые банки, список которых в 2021 году ЦБ РФ устанавливает и для большей части 2021 года (ориентировочно первых трех кварталов). Эти кредитные организации, при возникновении проблем, почти гарантировано будут проходить санацию, а не лишатся лицензии.

Отметим, что Банк России (Центральный Банк, ЦБ РФ) и Внешэкономбанк (ВЭБ), несмотря на название, банками не являются, потому что не имеют банковской лицензии. Несмотря на это, они могут выполнять весь спектр банковских операций. ЦБ РФ — это государственный орган управления финансовой системой страны (регулятор), эмитент денег, «банк для банков». Внешэкономбанк — это государственная корпорация развития, созданная для стимулирования развития народного хозяйства и реализации национальных проектов.

В большинстве случаев от вкладчика не требуется усилий по индивидуальному страхованию вкладов. Это вменено в обязанность банкам. Клиенту стоит только осведомиться у сотрудников кредитной организации застрахованы ли его средства и уточнить нормы закона в этом отношении. Следует также понимать, что в действие вступит законодательство страны, в которой зарегистрировано отделение банка, принявшее вклад.

Если раньше среди банков, принадлежащих непосредственно Правительству РФ, находилось не так много организаций, то в период «банковской чистки» ряд ранее частных кредитных учреждений попал в собственность государства по причине их санации. У государства попросту не было другого выбора – либо закрыть эти банки, уволить персонал и потерять доверие клиентов, либо поставить там внешнюю администрацию и продолжать работать.

Система страхования вкладов – это особая государственная программа, которая действует в нашей стране с целью обеспечения защиты сбережений граждан России. Напомним нашим читателям, что появилась она еще в 2003-ем году по указу Президента, когда был одобрен Федеральный закон о гарантиях по вкладам физическим лиц.

На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. Ко второй категории можно отнести те банки, где контрольный пакет акций принадлежит государству, как правило это 50% и 1 акция (так обстоят дела с Почтобанком).

• полный контроль – 100% акций (Россельхозбанк, Промсвязьбанк и др.);
• владение контрольным пакетом акций – более 51); остальные акционеры могут быть даже иностранными участниками. Такие организации называют банки с государственным участием;
• владение организациями, которые контролируют кредитное учреждение. То есть акционером является не правительство напрямую, а подконтрольные ему учреждения. Такая схема действует, например, в Газпромбанке;
• передача управления в период санации или на стадии объявления банкротства. Если учреждение удается оздоровить, то чаще всего оно переходит к государству.

Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:

На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. Ко второй категории можно отнести те банки, где контрольный пакет акций принадлежит государству, как правило это 50% и 1 акция (так обстоят дела с Почтобанком).

— Клиентам российских банков нужно регулярно знакомиться с рейтингами на сайте ЦБ. Информация регулярно обновляется и содержит полный список кредитных организаций, имеющих лицензию. Если возникают опасения, можно промониторить новости за последний год. Насторожить должны крупные скандалы, связанные с акционерами и топ-менеджерами банков, — предупреждает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

• Установленная в размере 1,4 млн. рублей сумма вклада, застрахованная государством в 2021 году, считается для каждого банка отдельно. Например, при наступлении страхового случая в 2-х финансовых учреждениях максимальный гарантированный лимит по выплате физическому лицу или предпринимателю может составить 2,8 млн. рублей;
• Средства на счетах и вкладах физлица, превышающие максимальный размер выплаты, государством не страхуются и не возмещаются;
• Выплаты по ССВ не могут начинаться до истечения 2-х недель с даты страхового случая. Вся интересующая вкладчиков информация обязательно размещается на официальном сайте АСВ по указанному выше адресу. Кроме того, о проводимых АСВ мероприятиях извещается каждый вкладчик, имеющий право на страховое возмещение.

Как говорится в экономике, деньги должны работать, а не находиться в одном месте и бесполезно лежать. Также есть второй вариант: купить что-нибудь, порадовать себя новым автомобилем, например. А лучше внести первый взнос за ипотеку, ведь нет лучшего вложения, чем в недвижимость.

• полный контроль – 100% акций (Россельхозбанк, Промсвязьбанк и др.);
• владение контрольным пакетом акций – более 51); остальные акционеры могут быть даже иностранными участниками. Такие организации называют банки с государственным участием;
• владение организациями, которые контролируют кредитное учреждение. То есть акционером является не правительство напрямую, а подконтрольные ему учреждения. Такая схема действует, например, в Газпромбанке;
• передача управления в период санации или на стадии объявления банкротства. Если учреждение удается оздоровить, то чаще всего оно переходит к государству.

В России в 2021 году функционируют около 370 банков, около 30 из них – государственные и с государственным участием. В первом случае полный пакет акции принадлежит правительственным организациям, во втором – как минимум контрольный перевес размером в 51%. Полный список государственных банков России мы привели ниже.

В этом вопросе нет однозначного решения. С одной стороны, они стабилизируют рынок за счет проведения политики по снижению ставок, создают тенденцию в ипотечном секторе кредитования. Клиенты доверяют таким учреждениям, понимая, что в любой кризисной ситуации государство поддержит организацию с помощью льготных кредитов.

Чтобы конкретизировать данные, мы размещаем список госбанков, а также кредитно-финансовых учреждений с государственным участием. Использовались свежие данные за 2021 год. Некоторые банки не публикуют данные об акционерах, поэтому список может включать и другие кредитно-финансовые организации.

Участие в ССВ предполагает выполнение обязанностей по перечислению платежей в резервный фонд. До клиентов учреждения должны доводиться условия программы. Для этого информация должна помещаться в зоне видимости там, где выполняется обслуживание посетителей. Финансовое учреждение обязано вести строгий учет обязательств по депозитам.

Страхованию в системе АСВ подвергаются только вклады, открытые на фиатную валюту – государственные ассигнации (рубли, евро и т.д.). Металлический счет подразумевает, что вкладчик отправляет на сохранение определенный объем драгоценного металла, и проценты начисляются в граммах этого металла. По этой причине владелец металлического счета не может рассчитывать на компенсацию.

Центральный банк России выступил с предложением по организации фонда страхования средств частных инвесторов, цель которого — защита ценных бумаг и денег на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС). Пока закон не принят, ответственность за сохранность капитала лежит на вкладчиках.

По мнению эксперта, главный риск для российского банковского сектора — комбинация из двух факторов. Первый — сильное падение доходов заёмщиков, которое не позволит обслуживать кредиты. Второй — дальнейшее снижение ключевой ставки ниже 4,25%, которое сокращает разницу в процентах по депозитам и кредитам. Если такая комбинация сработает, то, по мнению экономиста, можно будет ожидать более масштабной волны закрытия банков.

В то же время клиентам небольших банков нужно внимательно следить за новостями. Сигналами о грядущем закрытии могут служить задержки с выплатами процентов по депозитам, требование заказывать какие-то суммы заранее (касается обычно юридических лиц), смена графика работы организации.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Сегодня насчитывается более двухсот разновидностей банковских услуг, но самыми востребованными по-прежнему остаются предоставление кредитных займов и открытие сберегательных/накопительных счетов с возможностью получать проценты. Во втором случае наиболее велик риск утери собственных средств, если банк столкнется с проблемами. Дополнительно нужно взять копию договора и ежемесячно делать выписки со счета, чтобы были аргументы для оформления возмещения.

Вызывает вопросы и качество портфеля ценных бумаг, который составляет еще почти четверть активов Мособлбанка (118,9 млрд рублей). Так, существенную часть портфеля банка формируют еврооблигации, лишь половину из которых банк регулярно использует в сделках РЕПО. При этом если на начало 2017 года 98,7% портфеля еврооблигаций (как находящихся в залоге РЕПО, так и не обремененных) было представлено бумагами с кредитным рейтингом категории «BB-/BB+», то к концу первого полугодия 88,9% еврооблигаций уже было представлено бумагами более низкой категории кредитного качества — single B (от «B-» до «B+»).

В сентябре 2015 года инвестором для оздоровления банка «Экспресс-Волга», ранее входившего в финансовую группу Пробизнесбанка «Лайф», стал Совкомбанк. Данное приобретение оказалось далеко не первым и не последним для Совкомбанка. Так, в конце 2013 года стало известно о покупке финансовым институтом 100% акций ДжиИ Мани Банка у корпорации G. E. В конце декабря 2014 года Совкомбанк достиг договоренности о покупке российской дочерней структуры индийского ICICI Bank, позднее переименованного в Современный Коммерческий Ипотечный Банк (СКИБ).

• Сбербанк
• ВТБ
• Промсвязьбанк
• Траст
• Россельхозбанк
• ФК «Открытие»
• Связь-Банк
• Российский Капитал
• Почта банк
• Крайинвестбанк
• РНКБ Банк
• МСП Банк
• Росгосстрах Банк
• Росэксимбанк
• Дальневосточный Банк
• ОИКБ «Русь»
• Новикомбанк

О санации руководство финучреждения вправе попросить Центробанк самостоятельно, если в функционировании кредитной организации замечены ухудшения. Процедура может понадобиться в случае, если нарушается баланс между активами и пассивами банка. В результате кредитный портфель ухудшается из-за повышения процента просроченных займов обанкротившихся клиентов, которые ФКУ вынуждено отправлять под списание, как безнадежные.

Чаще всего финансовые учреждения после санации восстанавливают свою финансовую деятельность и продолжают работать. Бывают случаи, когда после оздоровления кардинально меняется система управления банком, и выполняется процедура слияния с санирующим ФКУ. В таком случае появляется возможность существенно увеличить уставной капитал и возобновить активную деятельность.

Как только вкладчики узнают о том, что у их банка, где лежат кровно заработанные деньги, отозвали лицензию, у людей начинается паника, они стремглав несутся в офис и начинают поднимать волну, буянить, штурмовать офисы, дабы им вернули их вклады. Данная манера поведения ни к чему хорошему не приведет. На данный момент, если такое случится, вы можете только следить за новостями и ждать.

— Клиентам российских банков нужно регулярно знакомиться с рейтингами на сайте ЦБ. Информация регулярно обновляется и содержит полный список кредитных организаций, имеющих лицензию. Если возникают опасения, можно промониторить новости за последний год. Насторожить должны крупные скандалы, связанные с акционерами и топ-менеджерами банков, — предупреждает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Размещая средства на депозитных и обычных счетах, можно не переживать за их сохранность. Если вдруг с банк закрывается, гражданин оперативно получает возмещение своих средств. Именно поэтому нет ничего страшного в выборе для инвестирования частного банка, который к тому же предлагает более высокие ставки. И обычные счета тоже застрахованы, можно открывать их без проблем.

Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до 50%. Банком (долей в нем) владеет либо правительство РФ, либо администрация субъекта РФ, либо администрация муниципального образования.

Не следует думать, что вкладчик не может претендовать на средства, превышающие 1,4 млн. рублей. Для их возмещения предусмотрен другой механизм, предполагающий реализацию имущества банка и распределение полученных финансовых ресурсов между кредиторами. Очевидно, что такой вариант компенсации намного более проблемный, так как имеющихся в финансовой организации активов, как правило, не хватает.

Многие граждане желают выбрать для сотрудничества именно государственный банк, полагая, что ему можно доверять. В России работают сотни банков, и лишь малая их часть так или иначе относится государству. Чаще контрольный пакет акций оказывается в частных руках или в руках зарубежных собственников.

Чем государственные банки отличаются от частных?

Если рассматривать государственные банки России, то это организации, которые на все 100% принадлежат государству. То есть контрольным пакетом акций владеет какая-то гос. структура. Это не обязательно Центральный Банк. В регионах часто есть банки, которые принадлежат местной власти.

Такие структуры не всегда занимаются привычной для нас деятельностью. Они могут не работать с физическими лицами и бизнесом, а обеспечивать финансовыми услугами какие-то гос. отрасли. Поэтому часто наименование государственных банков даже не на слуху, простым гражданам они не особо интересны.

Есть банки, принадлежащие РФ, которые работают с населением. Они занимаются оказанием стандартных услуг: кредитованием, переводами, обслуживанием счетов, вкладов, работают с бизнесом. Порой люди и вовсе не догадываются, что имеют дело именно с госбанком. Часто такая собственность появляется у государства после ликвидации крупного частного банка, например, так стало с банком Открытие.

По сути же государственные и частные банки мало чем отличаются. Они предоставляют идентичные услуги. Крупные частные компании, давно работающие на рынке, ничем не уступают тем, которые принадлежат государству. Но многие выбирают для сотрудничества именно второй вариант, так как он более надежен для размещения вкладов, ведения счетов с большими оборотами.

Важно! Есть еще и банки с государственным участием, они принадлежат РФ на не более чем на 49%. Все остальное — в руках частных инвесторов.

Многие полагают, что Сбербанк — именно тот самый банк, который на все сто принадлежит правительству. Но это мнение ошибочное. Он таким является, но только на половину. Правительство держит контрольный пакет акций — 52%. Все остальное находится у частных инвесторов, причем 45% из них — нерезиденты России.

Для начала рассмотрим полный список государственных банков 2021 года, которые на 100% являются такими:

• Россельхозбанк, на 100% принадлежит Росимуществу;
• Открытие. Перешел в собственность Центрального Банка по итогу санации. Принадлежит ему на 99,9%; (передача в частные руки планируется весной 2022 года)
• РГС банк — 96,26 % у ПАО ФК “Открытие”
• Связь-Банк, (в конце 2019 выкуплен Промсвязьбанком, 1 мая завершился процесс по его присоединению к Промсвязьбанку);
• Промсвязьбанк — все активы банка принадлежат Росимуществу;
• МСП Банк — создан государством для поддержки бизнеса, с 21.04.2016 принадлежат акционерному обществу «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
• Крайинвестбанк, ликвидирован, в 2020 году присоединен к РНКБ
• РНКБ Банк — 100% акций в собственности Росимущества;
• АО «Банк ДОМ.РФ» — 100% акций, имеющих право голоса у Росимущества
• Российский капитал — все активы находятся в собственности банка «ДОМ.РФ»
• Банк Траст — 97,7% активов перешло к ЦБ РФ, еще 1,3% принадлежат ПАО Банк «ФК Открытие»
• Росэксимбанк — акционеры АО «ЭКСАР» (61% акций) и АО «Российский экспортный центр» (39%), обе компании являются дочерними стуктурами ВЭБ.РФ.
• Новикомбанк — 100% акций у ГК “Ростех”
• АО Оренбург Банк — 99,7 % голосующих акций принадлежит Оренбургской области в лице МПР Оренбургской области
• Банк Элита — 100% принадлежит Калужской области
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — процесс санации, полностью принадлежит Центробанку
• МИнБанк — также находится в процессе санации, под полным контролем ЦБ РФ
• Роскосмосбанк — 100% активов у Роскосмос
• Генбанк — 72,45% акций у АСВ, 6,89% у Республика Крым и 6,89% у города Севастополь

Как видно, из ТОП-10 банков страны лишь два по сути относятся к государственным. Но это не означает, что другие компании ненадежные. Многие частные компании десятилетиями работают на рынке и заслужили положительную репутацию.

Мы рассмотрели список государственных банков России, которые полностью принадлежат РФ. Но есть много банков, в которых контрольный пакет акций принадлежит той или иной государственной структуре.

Вот в этом секторе как раз и находятся самые востребованные среди россиян компании — ВТБ (60,9% голосующих акций в собственности Росимущества) и Сбербанк (52,3% голосующих акций в собственности Министерства Финансов). Также к таким организациям относится Почта Банк. АО «Почта России» и ПАО «ВТБ» принадлежит по 49,99% акций.

То есть компании, в которых правительство держит часть пакета акций, но это доля меньше 50%, не контрольная. Часто государство имеет в них большой вес, но окончательные решения принимают частные инвесторы. Туда входят:

• Ак Барс;
• Банк Казани;
• Хакасский муниципальный банк;
• Екатеринбург;
• Сетелем (контрольный пакет — у Сбербанка);
• Кредит Урал Банк;
• Черноморский банк реконструкции и развития;
• Сибсоцбанк;
• Йошкар-Ола;
• Расчетные решения;
• Ю Money (единственный акционер — Сбербанк).
• Газпромбанк
• ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов)
• Дальневосточный банк
• ПАО Банк ЗЕНИТ
• АО Енисейский объединенный банк
• АО Алмазэргиэнбанк
• АО «БМ-Банк»

Если изучить полный список банков России, то можно прийти к выводу, что крупных государственных структур в этой области не так много. Но выбор все же есть. Такие компании можно назвать самыми надежными для размещения средств. Они выстоят даже в непростой экономической ситуации. Именно поэтому граждане часто выбирают их для размещения вкладов.

Но во всем остальном — это обычные банки, которые ничем не отличаются от тех, что находятся в частных руках. Более того, именно частные компании предлагают более высокий процент по вкладам, поэтому их услуги тоже востребованы. Там без опасений можно открывать счета и карты. В любом случае все счета граждан застрахованы.

По закону все банки, работающие в России легально, участвуют в системе страхования вкладов. И не важно, кто владеет организацией. Средства всех вкладчиков — под защитой на законодательном уровне.

Размещая средства на депозитных и обычных счетах, можно не переживать за их сохранность. Если вдруг с банк закрывается, гражданин оперативно получает возмещение своих средств. Именно поэтому нет ничего страшного в выборе для инвестирования частного банка, который к тому же предлагает более высокие ставки. И обычные счета тоже застрахованы, можно открывать их без проблем.

Кредитно-финансовые учреждения, деятельность которых способна оказать значимое влияние на весь банковский сектор страны, называются системообразующие банки. Если финансовое положение такого игрока становится шатким, то органы государственной власти предпринимают разные методы его оздоровления — санацию. А также предотвращают его ликвидацию или банкротство.

Кроме того, в кризисные периоды, например, при обрушении национальной валюты, дефолте или обвале фондового рынка таким учреждениям оказывается адресная господдержка. Также Центробанк помогает им в моменты дефицита ликвидности на рынке межбанковских кредитов.

Точного определения, какие из банков должны быть отнесены к системообразующим в РФ, законодательно не определено. Критерии по присвоению звания носят относительный, а не абсолютный характер. Аналитики считают, что понятие должно быть более четко и емко сформулировано в законе, тогда будет ясна политика и плавила наделения учреждений таким именем.

Первая попытка создания списка системно значимых банков была предпринята еще в 2014 году. Тогда в него вошли 50 кредитно-финансовых организаций. Учреждения показывали на тот момент высокую степень надежности на внутреннем рынке и оказывали существенное влияние на банковскую систему страны. Но часть из этих банков все же утратила свои лицензии в 2014, 2015 и 2021 годах. Стало ясно, что критерии были определены нечетко и не смогли обезопасить клиентов и контрагентов.

Центробанк изменил подход к присуждению звания и причисления к системно значимым. С июля 2015 года был составлен перечень всего из 10 банков, которые удостоились в него попасть. С 2021 года список был расширен. На 2021 год в нем числилось 11 кредитных организаций России. До конца лета 2021 года перечень будет оставаться прежним, но на сентябрь-октябрь запланировано заседание комитета, на котором возможно произойдет изменение ситуации.

Ежегодно осенью в сентябре или октябре Центробанк пересматривает перечень кредитных организаций. При этом утверждает текущий или добавляет-исключает участников.

На осень 2021 года в перечень системообразующих российских банков входит:

Совокупный объем активов этих учреждений включает 60 % от всей кредитной системы России. Больше половины банков из приведенного перечня с государственным участием – их 6. В остальных 5 учредители из негосударственного сектора.

Чтобы владеть актуальной информацией, все интересующие сведения следует черпать из первоисточников. А так как, данные списки разрабатывает и формирует Центробанк РФ, то и обращаться за получением актуальной информации следует на портал данного банка-регулятора. Перечень системообразующих банковских учреждений публикуется на страницах официального сайта. Чтобы найти нужную информацию, необходимо зайти на главную страницу и задать команду поиска. Система предоставит клиенту ссылку с переходом на актуальный список.

Чтобы попасть в список системно значимых для финансового рынка страны организация должна обладать не только большой долей активов, но и соответствовать другим параметрам. Оцениваются такие показатели:

1. Соблюдение III части Базельского соглашения по требованиям к капиталу и ликвидности.
2. Объем собственного капитала.
3. Не меньше 60 % ликвидности.
4. Размер выданных займов, привлеченных и размещенных средств на вкладных и депозитных счетах.
5. Проведение сделок в межбанковском секторе.
6. Предоставляемая отчетность соответствует действительному положению дел.
7. Наличие и достаточность собственного резерва на восполнение потерь по рискам.
8. Маркетинговая политика по привлечению новых заемщиков и вкладчиков.

В случае присвоения такого статуса требования к минимальным значениям показателей будут постоянно отслеживаться и расти. Для акционеров банка это может стать поводом для поведения докапитализации до необходимого уровня и его постоянное поддержание. Не все учредители готовы проводить пополнение капитала, отвлекая средства от программ развития или расширения.

Региональные банки существенно потеряли свои позиции в финансировании реальной экономики с последнего докризисного периода – их доля как в розничном, так и в корпоративном кредитовании на 1 мая 2021 года не превышает 5 %. Количество региональных кредитных организаций за последние годы сокращалось по причине не только отзыва лицензий, но и добровольной ликвидации (см. график 6). За период с 1 января 2013-го по 1 июля 2021 года были ликвидированы или лишены лицензий 189 региональных банков, на 1 июля текущего года их количество составило 162. При этом на фоне ухода региональных игроков концентрация банковского рынка на крупных кредитных организациях за семь лет значительно выросла (см. график 7). Часто причиной ликвидации становится присоединение к более крупным банкам, которые за счет приобретения местного игрока расширяют клиентскую базу в регионе, а также присоединение региональных санируемых организаций к санаторам. Кроме того, ряд малых банков, не выдерживая конкуренции и роста регуляторных требований, переходили в статус небанковских кредитных организаций (НКО), фактически специализируясь на платежных и расчетных услугах.

С высокой вероятностью уход небольших региональных игроков, которые не нашли своей рыночной ниши, в среднесрочной перспективе продолжится, в том числе в форме добровольной сдачи лицензий. Однако темпы этого процесса замедлятся по сравнению с 2013–2019 годами. Значимое место в своих регионах продолжат занимать банки с диверсифицированной бизнес-моделью, которые удерживают позиции в классическом кредитовании и развивают каналы онлайн-обслуживания. Однако у большинства банков сохранится инерционная модель, нацеленная на выживание и предполагающая обслуживание узкой группы клиентов на фоне поддержания значительного объема ликвидности в отсутствие перспективных направлений размещения средств. Как следствие, традиционный банкинг во многих регионах будет представлен преимущественно крупными игроками с федеральной франшизой.

Вместе с тем наличие сильных региональных банковских систем дает клиентам возможность более широкого выбора услуг, что особенно важно для малого и среднего регионального бизнеса. Значимым фактором развития региональных игроков могут стать программы государственной поддержки как на федеральном, так и на местном уровне, в том числе благодаря установлению более лояльных требований по рейтингам, необходимых для участия в них. На текущий момент по многим госпрограммам установлены запретительные уровни рейтингов, которые не позволяют крепким региональным игрокам принимать в них участие, что дополнительно сокращает их клиентскую базу и ослабляет конкурентные позиции. Увеличение количества региональных банков, которые участвуют в госпрограммах, позволит им реализовать свои конкурентные преимущества и удержать клиентскую базу, что позитивно отразится на качестве и уровне доступности банковских услуг для населения и МСБ в регионах.

Кроме того, Центробанк активно обсуждает внедрение цифрового рубля. Если это произойдёт, у государства появится своя платёжная система, которая заберёт у финансовых организаций доходы от переводов между банками. Это ещё больше ухудшит ситуацию.
Заранее предсказать, какой банк следующим лишится лицензии, невозможно. Этого не знает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его мнению, в зоне риска — банки без господдержки, а также те, кто кредитовал сферу услуг и другие сектора экономики, пострадавшие в пандемию.

Банки застрахованные государством список 2021

В 2018 году, например, без лицензии остались около 60 компаний, в 2019 — в два раза меньше. В прошлом году регулятор лишил лицензии 17 кредитных организаций, ещё 20 банков сами прекратили работу, говорит сооснователь онлайн-сервиса банковских продуктов TenderHelp Теодор Шошиашвили.

Также следует учитывать, что государство может владеть банком напрямую, через муниципальные и республиканские администрации, через коммерческие структуры (где государство владеет контрольным пакетом) и т.д. Уровень надежности таких банков неравнозначен.

С появлением в банках онлайн-сервиса качество обслуживания в офисах уже не имеет определяющего значения. Туда приходишь не чаще двух раз в год.

Исключением являются лишь МФО, всевозможные кооперативы и другие финансовые компании. Иными словами, если вы вкладываете свои деньги, допустим, в кооператив, но они государством защищены не будут. И даже если вам говорят, что средства застрахованы, то речь идет не о гос.программе, а о частном страховщике, который точно также может обанкротиться и закрыться.

По его словам, в принципе уязвимы все компании, которые работают в регионах с низкой платёжеспособностью населения.

Уже длительное время ЦБ РФ «чистит» банковский сектор экономики от ненадежных и занимающихся сомнительными операциями банков.

Банки представляют собой учреждения кредитно-финансового профиля, услугами которых пользуется как правительство страны, так и физические/юридические лица.

Чистые активы – это собственный капитал банка за вычетом долговых обязательств, в том числе, перед собственными клиентами. По тому, как изменились чистые активы можно судить о том, оплачивает ли банк свои задолженности, в том числе возвращает все деньги вкладчиков с процентами. А вот большим количеством отделений (пока их 333) Росбанк похвастаться не может.

К сожалению, на данный момент нередки случаи, когда появляются небольшие фирмы-однодневки, привлекают клиентов обещанием выгодных условий, собирают деньги и исчезают с ними, объявив себя банкротами или вовсе закрыв свой офис без всяческих предупреждений.

Часть других банков пропали с рынка. Поэтому участие финучреждения в рейтинге надежности еще ни о чем не говорит.

Некоторые кредитные организации, у которых отозвали лицензию, желают извлечь пользу даже из этой ситуации. Они не спешат публиковать информацию о своем банкротстве, тянут время, насколько это возможно. Из-за этого ряд новых клиентов успевают сделать вклады, не зная, что банк уже прекратил свою деятельность и они не получат свои средства обратно.

Место в этом перечне означает степень надежности финансового учреждения. Банки, входящие в рейтинг, работают на рынке долгие годы. Вероятность их банкротства – минимальная.

Стабильность работы кредитно-финансового механизма на глобальном уровне важна для экономики страны. Появление системы страхования вкладов дало населению возможность получать поддержку от государства, когда банки не выполняют своих обязательств.

При выборе кредитного учреждений на 2021 год большинство экспертов рекомендует доверять именно его данным. Стоит также обратить внимание на рэнкинг. Рэнкинг — возможность анализировать список по конкретному показателю. Стоит помнить, что рейтинг и рэнкинг — два разных понятия. Рейтинг — более субъективная оценка. include_poll4315 Важные критерии К выбору банка стоит подойти очень серьезно.

Важно знать, что значит системно-значимый банк, и какие именно банковские организации вхожи в этот список. К таковым относятся наиболее развитые и крупные банковские компании, осуществляющие свою деятельность в России. Главным критерием такой организаций становится стабильное финансовое положение, благодаря которому и гарантируется надежность сбережения вкладов клиентов.

Системно-значимые банки – это список коммерческих структур, составленный и утвержденный Центробанком России. Данные финансовые структуры также еще называют «системообразующими», то есть теми, в работе которых заинтересовано само государство.

Если ранее гарантией, что банк находится в безопасности, являлось прямое или косвенное участие государства в капитале кредитной организации, то сейчас это правило не работает. Все зависит от того, что вкладывать в данное понятие, отмечает Матовников. «Смотря что вы понимаете под госучастием. Потому что Татфондбанк (лишился лицензии в начале марта, крупным акционером выступало Министерство земельных и имущественных отношений Татарстана. — РБК) считался банком с госучастием. Сейчас, я так понимаю, список банков, которые рассматриваются как государственные, резко сократился», — сказал он. «На примере Татарстана выяснилось, что государство может не отвечать по обязательствам банка, акционером которого является. Скорее всего, неприкосновенными будут только системно значимые банки», — считает Василий Солодков. Тем не менее государственное участие все же добавляет уверенности в надежности банка, считает Юрий Грибанов. «Когда речь идет о госучастии, имеются в виду банки, которыми владеет непосредственно государство через Росимущество, Центробанк или крупные госкорпорации», — отмечает заместитель генерального директора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Региональные банки, в капитале которых участвуют местные администрации, сложно назвать абсолютно надежными.

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes

Сегодня банки являются экономически значимыми. Они не только приносят прибыль, но и участвуют в развитии бизнеса, техпроцесса, управлении финансовыми потоками. В период с 2014 по 2021 год в стране неоднократно случались ситуации, когда Центробанк отзывал лицензии у банков, даже у тех, которые казались надежными. Вкладчики теряли деньги. В стране была паника. Чтобы наладить ситуацию и показать гражданам, что есть действительно надежные кредитные организации, Центробанк решил ежегодно составлять список системообразующих банков. Половина из системообразующих финучреждений является государственной и получает поддержку от Центробанка.

Системообразующие банки включают в себя надежные и стабильные финорганизации. Список системообразующих учреждений составляется Центробанком на базе специальных критериев и ежегодно пересматривается.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Кроме показателя количества активов, Центробанк установил к банковским структурам и ряд дополнительных требований. Чтобы пополнить ряды надежных банков, рассматриваемые организации обязаны соответствовать и ряду других требований. В частности:

• данные по ликвидности: от 60,00%;
• в распоряжении у компании имеется собственный капитал;
• учитывается количество оформленных займов, открытых депозитов;
• мониторится уровень сделок, проведенных по межбанковскому рынку.

В список 10 системно-значимых банков в число лидеров входит Сбербанк. Эта кредитно-финансовая организация отвечает каждому из заявленных требований. Позиции лидера Сберегательный банк удерживает на протяжении всего времени составления таких списков.

Коэффициент капитализации – это совокупность параметров, характеризующих деятельность банковского учреждения. То есть, при расчете данного показателя ЦБ определяет способность конкретной кредитно-финансовой компании распоряжаться собственным капиталом. При определении общего показателя учитываются такие факторы, как:

• финансовая устойчивость;
• финансовый риск;
• финансовая независимость;
• маневренность в управлении имеющимся капиталом.

Если вкладчик не хочет ограничиваться госбанками и системно значимыми кредитными организациями, он может обратить внимание на банки с иностранным участием — их надежность высока. «Конечно, речь идет о крупных европейских или американских банках, а не о банках из ближнего зарубежья», — отмечает Буздалин. Критерием надежности может служить и кредитный рейтинг, причем Алексей Буздалин советует ориентироваться на оценки международных рейтинговых агентств. «В случае с иностранными банками надо смотреть не только на рейтинг российского подразделения, но и на оценку материнской компании», — говорит аналитик. Надежный банк должен иметь рейтинг минимум B1 по рейтинговой шкале Moody’s или В+ по шкале S&P. Изучать финансовую отчетность банка обычному вкладчику бессмысленно, считает Буздалин, так как, не имея достаточных финансовых знаний, он, скорее всего, не сможет оценить эти цифры. С ним соглашается и Наталья Смирнова, которая к тому же отмечает, что публикуемая финансовая отчетность банков не всегда соответствует действительности.

Кредитно-финансовые учреждения, деятельность которых способна оказать значимое влияние на весь банковский сектор страны, называются системообразующие банки. Если финансовое положение такого игрока становится шатким, то органы государственной власти предпринимают разные методы его оздоровления — санацию. А также предотвращают его ликвидацию или банкротство.

Кроме того, в кризисные периоды, например, при обрушении национальной валюты, дефолте или обвале фондового рынка таким учреждениям оказывается адресная господдержка. Также Центробанк помогает им в моменты дефицита ликвидности на рынке межбанковских кредитов.

Точного определения, какие из банков должны быть отнесены к системообразующим в РФ, законодательно не определено. Критерии по присвоению звания носят относительный, а не абсолютный характер. Аналитики считают, что понятие должно быть более четко и емко сформулировано в законе, тогда будет ясна политика и плавила наделения учреждений таким именем.

Похожие записи:

• ФНС реквизиты для оплаты госпошлины за выдачу дубликата устава
• Пособие на период трудоустройства за второй месяц в 1с
• Пресекательный срок исковой давности по заявлению стороны а не судьей