Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для оформления ОСАГО 2021 какие нужны». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Документы для оформления ОСАГО организациями и предпринимателями также включают сведения о транспортном средстве – регистрационное свидетельство и ПТС, а также диагностическую карту. Дополнительно необходимо представить:
- заявление на оформление страховки;
- доверенность на страхователя;
- регистрационные документы предприятия;
- печать юридического лица.
Документы для ОСАГО в 2021 при оформлении полиса онлайн и в страховой компании
Первый и главный документ, который выдается страхователю – полис ОСАГО, распечатанный на фирменном бланке страховой компании. Речь в данном случае идет о некогда традиционном способе оформления, предусматривающем визит в офис автостраховщика.
Но сегодня намного чаще используется альтернативный вариант действий, в соответствии с которым необходимый перечень документов для страховки автомобиля предоставляется в режиме онлайн. В этом случае на электронную почту страхователя направляется электронный полис, который может быть самостоятельно распечатан пользователем на любом принтере. Но делать это совсем необязательно, так как документ уже включен в общефедеральную базу данных, которая используется сотрудниками ГИБДД при проверке.
В качестве дополнительных выдается еще несколько документов:
- подтверждающий факт оплаты страховки ОСАГО;
- бланк извещения о ДТП в двух экземплярах;
- памятка с описанием действий в случае попадания в аварию;
- правила обязательного автострахования.
При остановке автомобиля сотрудником ГИБДД от водителя требуется предъявить полис ОСАГО в бумажном или электронном виде. Во втором случае это может быть как распечатка, так и изображение документа на экране мобильного устройства. Дальнейшие действия по проверке инспектор предпринимает самостоятельно.
Ответы на вопросы
Получение полиса обязательного автострахования требует предоставить документы, которые делятся на две группы. В первую входят паспорт страхователя и водительские права лиц, которые нужно внести в страховку, во вторую – документация о машине. Речь идет о ПТС, СТС и диагностической карте.
Если страховка ОСАГО оформляется юридическим лицом, дополнительно подается доверенность на страхователя и выписка из ЕГРЮЛ.
Для оформления электронного полиса ОСАГО потребуются только данные самих документов (иногда могут попросить предоставить оригиналы документов).
- Номер и срок действия диагностической карты.
- Серия и номер, а также дата выдачи СТС (или ПТС).
- Паспортные данные страхователя и всех допущенных к управлению автомобилем лиц. Если вы оформляете «открытую страховку», потребуются только паспортные данные владельца автомобиля.
- Серия номер, а также дата выдачи первого водительского удостоверения.
Документы для оформления ОСАГО в 2021 году
Для оформления полиса ОСАГО потребуется:
- Диагностическая карта (карта ТО). В 2021 году из-за изменений в системе техосмотра появились категории автомобилистов, которые могут оформить ОСАГО без прохождения ТО.
- СТС (свидетельство о регистрации автомобиля) или ПТС (паспорт транспортного средства).
- Паспорт страхователя и всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
- Водительские удостоверения всех допущенных к управлению автомобилем лиц.
Предоставление недостоверных данных при оформлении полиса ОСАГО является весомой причиной отказа в страховой выплате. Как итог водитель получает штраф за отсутствие страховки и должен самостоятельно оплачивать ремонт ТС.
Сегодня каждый автовладелец имеет возможность выбирать между двумя способами оформления ОСАГО: в офисе или на сайте в интернете. Каждый из них обладает собственными особенностями и должен быть рассмотрен отдельно.
Большинство оформляемых страховых полисов выписываются на физических лиц, являющихся основной категорией страхователей по ОСАГО. В 2021 году набор требующихся для заключения договора документов никаких изменений не претерпел. Страховой агент предложит клиенту предоставить следующие бумаги:
- Диагностическая карта. Уже несколько лет она выступает заменой для свидетельства техосмотра, неся в себе аналогичные функции. Пройти техосмотр транспортного средства необходимо перед тем, как обратиться к страховщикам. Сам документ представляет собой обычный лист А4 с отметками о состоянии тех или иных узлов и агрегатов.
- Заявление, заполняемое клиентом в офисе на бланке компании-страховщика.
- ПТС или СТС автомобиля. С учетом того, что в 2021 году дилеры будут выдавать ПТС в электронном формате, для предоставления страховщику потребуется заблаговременно получить выписку в бумажном формате.
- Паспорт страхователя и владельца транспортного средства.
- Водительские права всех лиц, включаемых в страховой полис ОСАГО. В случаях, когда выбирается вариант неограниченной страховки, то достаточно предоставить права только страхователя автомобиля.
В случае, если в 2021 году страховать автомобиль будет юридическое лицо, то потребуется уже несколько иной формат пакета с необходимой документацией. Потребуются:
- ПТС или СТС транспортного средства;
- Диагностическая карта;
- Доверенность, выданная руководителем предприятия на лицо, исполняющее роль страхователя;
- Выписка из ЕГРЮЛ;
- Заявление, оформленное в офисе на бланке, предоставленном страховщиком;
- Печать организации.
С учетом того, что никаких изменений в регламент получения ОСАГО в стране в текущем году введено не было, при приобретении страховки в 2021 году клиент будет получать в офисе полис, выполненный на бланке фирменного образца со всеми реквизитами и живыми печатями.
В случае, если страховка была оформлена посредством интернета, полис приходит клиенту на электронную почту. Для предоставления работникам ГИБДД или страховым агентам его не обязательно распечатывать. Достаточно хранить полис или его номер на смартфоне.
Необходимо отметить один важный момент, который действует в 2021 году: страховой полис начинает действовать через 3 дня после заключения договора. Соответственно, чтобы не остаться несколько дней без страховки, оформить ОСАГО нужно заранее.
Вместе с полисом клиентам выдается квитанция, подтверждающая факт оплаты, правила страхования и памятку, описывающую порядок действия водителя в случае возникновения аварийной ситуации. Они не относятся к категории обязательных и хранить их можно по своему усмотрению.
- Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО
- ОСАГО для юридических лиц
- Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО
- КАСКО для юридических лиц
- Стоимость страховки ОСАГО и КАСКО
Какие документы нужны для страхования автомобиля
Список документов для ОСАГО един во всех страховых компаниях. Вам понадобятся:
- Паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Если вы страхуете автомобиль, собственником которого не являетесь, то понадобятся и паспортные данные владельца.
- Водительские права всех, кто планирует находиться за рулем ТС. Для страховки ОСАГО, распространяющейся на нескольких водителей, нужно предоставить удостоверения каждого из них, но если вы оформляете полис с неограниченным правом пользования авто, то удостоверения не нужны вообще.
- Паспорт транспортного средства (ПТС, техпаспорт) и свидетельство о регистрации транспортного средства. В этих документах содержатся все данные о вашем автомобиле. ПТС — это двухстраничный документ серого цвета и формата А5, который выдается при покупке машины, а свидетельство о регистрации — розовая или оранжевая карточка формата А7, которую вы получаете в ГИБДД. Предоставить нужно оба документа.
- Диагностическая карта. Она оформляется по результатам технического осмотра. Проходить техосмотр нужно раз в 2 года, если ваш автомобиль младше 7 лет и раз в год, если старше. Пройти ТО можно в любом сервисе технического обслуживания. Чаще всего, страховые компании работают с определенными сервисами, но навязывать их услуги они не имеют права.
- Полис ОСАГО, предшествующий оформляемому (если есть).
- Заявление на оформление полиса. Этот документ вы оформите уже в страховой, форму для заполнения вам должен выдать агент.
Полный список документов для КАСКО у страховщиков часто отличается, но базовый набор везде один:
- Водительское удостоверение. Тут правила те же, что и для полиса ОСАГО. Если автомобиль будет водить ограниченное количество лиц, то нужны водительские удостоверения каждого из них. Если ограничений нет (что гораздо дороже), права не нужны.
- Паспорт транспортного средства. Его выдают при покупке машины.
- Свидетельство о регистрации автомобиля. Его вы должны получить, как только поставите авто на учет (то есть сразу после покупки).
- Паспорт страхователя. Если вы не собственник автомобиля, то нужен будет и паспорт владельца, и ваш.
- Заявление на получение полиса КАСКО. Его вы либо оформляете на месте, либо самостоятельно. Рекомендуем заполнить все в полном соответствии с требованиями страховой компании, в которой вы оформляете полис.
Цена полиса формируется индивидуально для каждого страхователя. Она зависит от стажа вождения, вида страховки (открытая или закрытая), возраста транспортного средства, срока действия и других факторов. Полис можно оформить на разный срок, самый распространенный — 1 год. Чаще всего, оплачивать годовую страховку можно частями.
Также читайте: Всё о страховании б/у авто после покупки
В зависимости от того, сколько водителей могут управлять автомобилем, различают:
- договора без ограничений – по ним ездить за рулем может тот или иной водитель;
- договора с ограничениями – по ним ездить за рулем автомобиля могут только конкретные водители, информация о которых вписана в полис (сведения удостоверения личности и водительских прав).
Страхователь сам решает, какой из двух вариантов оформления полиса выбрать: электронный или на бумажном носителе. Электронный вариант оформляется на сайте компании. Для получения страховки на бумажном носителе потребуется подъехать в представительство страховщика.
Для оформления полиса онлайн страхователю необходимы:
- Паспорт, подтверждающий личность страхователя и владельца машины (если это не одно и то же лицо). При обращении в страховую компанию лица, действующего от имени владельца, необходимо предоставить доверенность на оформление ОСАГО;
- Если договор страхования заключает юридическое лицо, то важно предоставить копию свидетельства о его государственной регистрации и доверенность на лицо, которое будет уполномочено распоряжаться автомобилем;
- Если договор заключается с ограничениями, то необходимы копии водительских прав всех лиц, допущенных к управлению;
- Свидетельство о государственной регистрации автомобиля;
- Для автомобилей, возраст которых превышает 3 года, предоставляется диагностическая карта. Станцию для прохождения техосмотра вы можете выбрать самостоятельно, либо пройти его на станции, с которой сотрудничает Ингосстрах;
- Если происходит продление полиса ОСАГО, нужен старый полис.
Предоставление копий перечисленного перечня документов при оформлении электронного полиса необязательно. Если внесенные вами в базу данные совпадают с информацией в единой базе РСА, то достаточно заполненных вами сведений с оригиналов документов. В противном случае страховщик может истребовать от Вас предоставления копий документов.
Как оформить полис ОСАГО
Для получения страховой выплаты:
- зафиксируйте аварийную ситуацию и полученные повреждения. Это можно сделать с помощью технических средств, а также с использованием специального программного обеспечения. Если есть возможность, сфотографируйте или снимите на видео происшествие.
- заполните бланк извещения о ДТП и отправьте его по почте. Данные о ДТП можно внести и передать через специально разработанное РСА программное обеспечение для телефонов. В нем автоматически происходит идентификация пользователя ЕСИА. Либо воспользуйтесь мобильным приложением «ДТП. Европротокол», из которого данные об аварии напрямую передаются в АИС ОСАГО.
- при наличии разногласий между участниками аварии по факту происшествия, обратитесь в полицию для оформления ДТП и запишите информацию об очевидцах (Ф.И.О., адреса);
- позвоните в контакт-центр «Ингосстрах», работающий 24 часа в сутки и проинформируйте о ДТП.
- детальную информацию о предоставлении необходимых документов в случае наступления страхового случая узнавайте у консультантов Ингосстраха. Звоните в страховую компанию либо изучите информацию по ссылке.
Рекомендации Ингосстраха:
- При оформлении документации, полиса и подобных документов тщательно проверяйте информацию. Все необходимые образцы представлены на сайте Ингосстраха. По уточнению вопросов при заполнении звоните в контакт-центр компании.
- Продлевайте страховку своевременно — это сэкономит ваше время и средства. Указанные рекомендации помогут ускорить процесс оформления полиса и получить его в сжатые сроки.
Владелец автомобиля, который решил оформить страховку, имеет право выбрать один из двух вариантов оформления:
- Ограниченный полис страхования — машиной могут управлять только те автолюбители, которые внесены в договор.
- Неограниченный полис страхования – машину может эксплуатировать неограниченный круг лиц.
Для оформления «автогражданки», необходимо предоставить следующие документы:
- Заявление на оформление страховки. Бланк для заполнения, образец можно получить в страховой компании.
- Диагностическая карта ТО, которая бы утверждала тот факт, что транспортное имущество может эксплуатироваться гражданином-заявителем.
- Доверенность, если оформляет соглашение со страховщиком не владелец авто, а доверенное лицо. Паспорт гражданина, либо другой документ, который удостоверяет личность страхователя.
- Для оформления страхового полиса с ограниченным кругом лиц необходимы водительские права собственника машины, а также удостоверения всех тех, кто будет иметь доступ к управлению транспортным средством. Если полис без ограничений, то нужны лишь права собственника.
- Технический паспорт автотранспорта, паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации.
- Предыдущий полис ОСАГО, который можно предоставить, если контракт лишь продлевается, а не заключается новый договор.
Для того, чтобы заключить договор с СК, необходимо заполнить страховой формуляр грамотно и корректно. Даже самая маленькая неточность может привести к отказу в выплате компенсационных сумм. Чтобы правильно заполнить бланк, необходимо держать при себе все необходимые документы для оформления ОСАГО.
Бланк серии BBB содержит общую итоговую сумму полиса, а также включает в себя следующие поля:
- Информацию о владельце автотранспорта (для физлиц – ФИО, данные паспорта, а для организаций – юридическое название фирмы). На основании места регистрации транспортного имущества происходит вычисление поправочного коэффициента стоимости.
- Десятизначный идентификационный номер.
- Срок действия страхового талона, который начинается с даты обращения в организацию.
- Пункт, в котором владелец указывает период эксплуатации автотранспорта в пределах срока действия полиса.
- Данные об автомобиле: наличие или отсутствие прицепа, марка, модель машины, а также ее государственный номер.
- Цель применения машины, она влияет на окончательную стоимость полиса.
- Данные из паспорта транспортного средства.
- Информацию об ограничениях или об отсутствии таковых. Если талон с ограниченным кругом лиц, то необходимо указать данные граждан, которые смогут управлять этим авто (паспортные данные, ФИО, а также номера водительских прав). Неограниченный полис необходимо отметить галочкой, а в остальных пунктах поставить прочерк.
- Особые отметки, которые заполняются при необходимости.
Базовая ставка устанавливается в зависимости от мощности мотора, валовой совместимости ТС, а также тяги реактивного двигателя. В каждом регионе базовая ставка может быть отличной от других.
Тарифы по ОСАГО варьируются в следующих пределах:
| N п/п | Тип (категория) и назначение транспортного средства | Базовая ставка страхового тарифа (рублей) | |
|---|---|---|---|
| Минимальное значение ТБ | Максимальное значение ТБ | ||
| 1 | Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М») | 867 | 1579 |
| 2 | Транспортные средства категории «B», «BE» | ||
| 2.1 | юридических лиц | 2573 | 3087 |
| 2.2 | физических лиц, индивидуальных предпринимателей | 3432 | 4118 |
| 2.3 | используемые в качестве такси | 5138 | 6166 |
| 3 | Транспортные средства категорий «C» и «CE» | ||
| 3.1 | с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 3509 | 4211 |
| 3.2 | с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 5284 | 6341 |
| 4 | Транспортные средства категорий «D» и «DE» | ||
| 4.1 | с числом пассажирских мест до 16 включительно | 2808 | 3370 |
| 4.2 | с числом пассажирских мест более 16 | 3509 | 4211 |
| 4.3 | используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 5138 | 6166 |
| 5 | Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») | 2808 | 3370 |
| 6 | Трамваи (транспортные средства категории «Tm») | 1751 | 2101 |
| 7 | Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 1124 | 1579 |
Итоговая сумма полиса (страховой премии) вычисляется в соответствии с тарифами, которые утвердил Центральный банк. Цена страховки может варьироваться в зависимости от страховщика, ведь компании имеют право в рамках «тарифного коридора» изменять стоимость полиса.
Владельцы транспортных средств не имеют права садиться за руль без страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности. Правила оформления полисов записаны в обновленной редакции Федерального Закона 40-ФЗ, регулирующего базовые ставки, тарифы, коэффициенты, сроки действия страховки, особенности возмещения убытков при наступлении страхового случая, а также требования к страховщикам. Лицензированные организации, имеющие право на выдачу страховки, являются членами Российского союза автостраховщиков и разрабатывают свои требования в соответствии с действующим Законодательством.
В связи с развитием технологий сегодня не обязательно посещать офис страховой компании лично. Достаточно выбрать подходящую организацию, зайти на сайт и переслать необходимые документы для оформления электронного полиса ОСАГО через виртуальный личный кабинет. При этом скан-копии прикреплять не обязательно. Главное – корректно заполнить форму, указав актуальные данные. Особое внимание следует уделить номеру, серии, сроку действия. Даже незначительные опечатки или ошибки могут стать причиной отказа в выдаче «автогражданки».
Для заключения договора необходимо предъявить оригиналы или электронные копии:
- Заявления на выдачу полиса
- Паспорта собственника транспортного средства
- Регистрационного свидетельства или ПТС на авто (если полис оформляется повторно)
- Права собственности на транспорт (если авто не зарегистрировано) или договора с собственником машины (если ТС взято в аренду)
- Диагностической карты прохождения ТО. Технический осмотр должны проходить все ТС старше трех лет
- Водительского удостоверения собственника или лица, допущенного к управлению транспортом
- Текущей страховки (при наличии)
Разбираемся, кто может посетить офис страховой компании или оформить страховку онлайн. Согласно действующему Законодательству, полис оформляется на имя:
- Собственника ТС
- Водителя, управляющего машиной по согласию с владельцем
В зависимости от статуса застрахованного лица, в договор вносят его данные в соответствующие графы: «собственник» или «страхователь».
Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу. В случае выдачи бумажного варианта полиса, страхователь собственноручно заполняет заявление по форме компании-страховщика и получает на руки фирменный бланк А4-формата с гербовой печатью и подписью двух сторон.
Электронную версию полиса можно скачать и распечатать на бумаге формата А4, либо предъявлять номер страховки сотрудникам ГИБДД при необходимости. Проверить подлинность можно на любом официальном сервисе компании, входящей в состав РСА, или на сайте Российского союза автостраховщиков. В данном случае писать заявление не нужно. При наличии сомнений сотрудник страховой компании сообщит, какие оригиналы документов для полиса ОСАГО нужно будет дополнительно подвезти в офис.
Юридические организации или индивидуальные предприниматели обязаны предоставить:
- Карту о прохождении техосмотра
- Паспорт транспортного средства или свидетельство о праве собственности на ТС
- Доверенность владельца компании (гендиректора либо его заместителя) на имя заявителя
- Заявление на заключение договора
- Выписку из Единого реестра регистрации юр. лиц
С собой заявитель обязан иметь печать юридического лица, либо нотариально заверенную доверенность от собственника транспорта. Более точную информацию для получения полиса ОСАГО ИП или представителю юридического лица, смотрите на сайте компании-страховщика.
Для внесения изменений в страховку делать доплаты не нужно. Если у застрахованного лица изменились личные данные (он поменял фамилию, имя или отчество), либо нужно внести дополнительно еще одного водителя, достаточно зайти в личный кабинет страховой компании и написать соответствующее заявление. При наличии бумажного полиса изменения вносятся прямо в офисе компании.
Как пройти техосмотр в 2021 году
Страховщик обязан выдать:
- Страховой полис
- Квитанцию об оплате страховых взносов
- Памятку для водителя, как вести себя при наступлении страхового случая
Следует отметить, что страховка считается действительным только спустя 72 часа после его оформления.
Условия страхования автовладельцев в 2021 году изменятся. Водители должны следить за поправками, чтобы всегда оставаться в курсе и подготовиться к любым переменам.
Одним из самых удобных и долгожданных новшеств прошлого года стал е-ОСАГО. Это электронный страховой полис, который можно получить максимально быстро через интернет. Он не отличается по стоимости и подлинности от бумажного варианта, но действовать начинает через 3 дня после отправки заявки.
В этом году появились следующие важные нововведения:
- Как известно, базовый тариф устанавливается государством, а вот итоговую стоимость ОСАГО в 2021 году могут регулировать страховые компании. Теперь коэффициент, а соответственно и цена страховки будут повышаться при нарушении ПДД: проезд на красный свет, превышение скорости, движение по встречной полосе, вождение в нетрезвом виде. Страховщики узнают о данных нарушениях из базы ГИБДД.
- Вместо обычной диагностической карты, которую недобросовестные водители могут купить в интернете, теперь нужно предоставить бланк техосмотра, проведенного в автосервисах, одобренных ГИБДД и РСА. Их список стоит узнать заранее. Такое новшество появилось в марте 2021 года. Новые правила гласят, что сотрудники ГИБДД должны вносить все технические особенности авто в базу и даже прикладывать его фотографию.
- С осени 2020 года заработало удобное мобильное приложение «Помощник ОСАГО». Если вы попали в аварию, отправить заявку страховщику можно через интернет, используя приложение. Но есть требование — «помощник» должен быть у обоих водителей (если это ДТП с участием 2 машин), а также не должно быть претензий друг к другу. В этом случае можно быстро зарегистрировать происшествие в режиме онлайн. Чем больше подробностей и фото вы приложите, тем больше будет размер компенсации.
Нужно помнить, что ограничения, связанные с пандемией, касающиеся прохождения техосмотра, теперь сняты. Если вы еще не получили свежую диагностическую карту и не прошли техосмотр, самое время заняться этим. Отсутствие карты — нарушение. В случае ДТП страховая компания имеет право отказать в выплате компенсации.
В плане списка бумаг для оформления страхового полиса никаких изменений не произошло и не предполагается.
Чтобы оформить страховой полис, нужно подготовить следующие документы:
- Паспорт страхователя и владельца авто с пропиской. Если страхователь и автовладелец — одно лицо, это нужно указать в заявлении.
- ПТС или СТС автомобиля. При заполнении заявки онлайн нужно указать серию и номер документа.
- Диагностическая карта. Она представляет собой обычный лист бумаги, где прописывают все технические особенности автомобиля. Это обязательное условие для машин старше 4 лет.
- Водительские права как автовладельца, так и всех водителей, которые будут допущены до вождения конкретного авто. Это не касается открытой страховки ОСАГО. Она значительно дороже, но предполагает допуск любого человека с правами к вождению ТС.
Если вы оформляете страховку в офисе компании, бумаги нужно принести с собой. При покупке полиса через интернет практически все страховщики допускают просто точное указание данных, сканы отсылать необязательно.
При оформлении через интернет вы обязательно указываете номера СТС или ПТС, номер и период действия диагностической карты, свои паспортные данные, номера и серии прав. Внимательно проверяйте информацию перед тем, как отправить заявление. Если в нем будет ошибка, придется отправлять заявку на внесение изменений и прикладывать сканы соответствующих документов. Даже опечатка может привести к проблемам: штрафу или отказу страховой компании выплачивать компенсацию в случае ДТП.
Если вы оформили страховой полис и попали в аварию, где повредили чужое имущество или нанесли вред здоровью, страховщик оценит ущерб и предоставит пострадавшей стороне компенсацию в размере до 400 000 рублей (если был нанесен вред здоровью другого человека, то до 500 000 рублей). В этом плане изменений в 2021 году не предвидится.
После ДТП страховая выплата поступает к пострадавшему в течение 20 дней, не считая выходные и праздники. При аварии полагается выплата в следующих случаях:
- Водитель сбил пешехода или попал в ДТП, которое привело к смерти человека. Если пострадавший умер, полагается выплата по страховке в размере 475 000 рублей лицам по решению суда и еще 25 000 рублей компании, занимающейся погребением.
- Водитель нанес травмы и различные повреждения другому человека. В этом случае будет учитываться тяжесть состояния пострадавшего, стоимость его лечения, включая медикаменты и специальные средства передвижения. Максимальная сумма выплат составляет полмиллиона рублей на каждого потерпевшего.
- Автовладелец повредил чужое имущество. В этом случае выплата не будет выше 400 000 рублей с учетом нанесенных повреждений.
Если вы попадали в аварию по своей вине, то со следующего года при пересчете коэффициентов цена ОСАГО 2021 для вас возрастет.
Самое главное новшество в работе ОСАГО — изменение принципа расчета коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Теперь страховые компании при определении стоимости договора «автогражданки» будут смотреть не только на возраст, стаж водителя и количество ДТП, в которых он стал виновником, но и на число грубых нарушений ПДД.
Это одно из тех нововведений, которые были приняты прошлым летом, но в полную силу заработают лишь в этом году. Благодаря им полис ОСАГО для лихачей должен подорожать. Какие же нарушения ПДД будут влиять на его стоимость? Только самые грубые. Платить по повышенному тарифу придется тем, кто был лишен водительских прав за езду в нетрезвом виде, а также кого наказали за проезд на запрещающий сигнал светофора, выезд на встречную полосу или превышение разрешенной скорости на 60 км/ч и более. Причем в «зачет» пойдут исключительно нарушения, зафиксированные неоднократно — то есть более одного раза.
Предполагается, что информацию о нарушителях страховщики будут получать из специальной базы ГИБДД. То есть страховая компания направит специальный запрос в Госавтоинспекцию, получит ответ о конкретном водителе и на основании этого примет решение о применении повышенного коэффициента. В общем, определенный шаг в сторону справедливости, пусть и шаг этот небольшой. Ведь, во-первых, как мы уже сказали, на стоимость ОСАГО будут влиять исключительно грубые нарушения. Тот, кто гоняет, но не подпадает под «лишенческую» статью или перестраивается через несколько полос, заплатит ту же сумму, что и раньше.
Во-вторых, чтобы зафиксированные нарушения сказались на стоимости «автогражданки», водителя обязательно должен остановить инспектор ДПС. «Письма счастья» с камер на цену полиса вообще никак не повлияют.
Наконец, в-третьих, хотя формально нововведения уже приняты, страховщикам еще нужно наладить регламент доступа к базе ГИБДД, а также дождаться соответствующего постановления правительства. Это должно произойти в 2021 году, но когда именно, пока неизвестно. «Взаимодействие с ГИБДД по обмену данными о грубых нарушениях ПДД сейчас находится в процессе отладки», — рассказали Дрому в пресс-службе Российского союза автостраховщиков (РСА). Там подчеркнули, что наличие неоднократных грубых нарушений станет лишь одним из тарифных факторов, которыми будут пользоваться страховые. «При этом базовая тарифная ставка по-прежнему определяется в рамках тарифного коридора, который для автомобилей физлиц находится в диапазоне от 2471 до 5436 рублей», — отметили в РСА.
Кроме лихачей изменения в ФЗ «Об ОСАГО» затрагивают еще несколько категорий автовладельцев. Во-первых, поправки подразумевают изменения ставок для юридических лиц на автомобили, которые планируется эксплуатировать с прицепами. То есть за то, чтобы на машинах с прицепами ездили наемные сотрудники, фирмам придется заплатить больше. Во-вторых, в пункте «г» поправок в Статью 9 Федерального закона сказано, что при определении базовой ставки страховая компания сможет учитывать «иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда».
Строго говоря, указание Банка России, позволяющее страховщикам применять такие факторы, характеризующие вероятность наступления страхового случая, заработало еще 5 сентября 2020 года. Что именно к ним относится, решает каждая страховая компания в отдельности. Можно было бы предположить, что в первую очередь в категорию риска и более дорогих тарифов попадают владельцы спорткаров. Но сами страховщики по своей практике отмечают, что в данную формулировку объединяются различные характеристики автомобилей. «Это не только мощность. Это может быть и цвет, и марка/модель, и тип ТС, когда, к примеру, речь идет о грузовом автомобиле, на который требуется в/у категории «В». Поэтому выделять исключительно мощность — некорректно. У нас обратная статистика: с учетом обязательного коэффициента ЦБ владельцы мощных (более 150 л.с.) легковых автомобилей оплачивают полис с повышающим значением 1,6, что уже делает цену вполне достаточной [для страховщика], — рассказал Дрому руководитель сервиса онлайн-страховок Prosto.Insure Артем Климов. — Вероятнее всего, подорожание ОСАГО может произойти адресно, для наиболее убыточных сегментов — регионов, водителей с высокой аварийностью и типов ТС, которые подтвердили высокую убыточность. Для менее убыточных категорий водителей и ТС, скорее, наоборот, будет заметное снижение стоимости полиса с целью привлечения подобных клиентов», — пояснил эксперт.
В РСА Дрому подтвердили данную практику. Так, средняя цена полиса «автогражданки» после вступления в силу новых правил практически не изменилась и составила 5437 рублей против 5409 рублей годом ранее. И это несмотря на то, что стоимость так называемой «корзины запчастей» (обновленные справочники средней стоимости автозапчастей, материалов и нормо-часа работ) за год выросла сразу на 23% из-за роста курсов валют. Таким образом, подобный индивидуальный подход к каждому автомобилисту можно считать скорее благом. По крайней мере, если водитель не часто попадает в ДТП.
Также в 2021 году у водителей может появиться возможность оформлять онлайн-заявку на выплаты по ОСАГО. Такая норма содержится в законопроекте, который в декабре 2020 года был принят Госдумой в первом чтении. Предполагается, что водителю будет необязательно отправлять документы по почте или являться в страховую лично, как сейчас — достаточно будет заполнить специальную форму в интернете. Причем такая форма должна появиться и на портале Госуслуг. Кроме того, автомобилистам не нужно будет предоставлять свое поврежденное имущество на осмотр — хватит и фотографий и видеосъемки повреждений, отправленных с помощью приложения «Помощник ОСАГО».
Изменения уже поддержали в Российском союзе страховщиков (РСА), предложив их, однако, доработать.
В частности, в РСА хотят, чтобы на первом этапе норма распространялась только на случаи компенсации материального ущерба и не затрагивала причинение вреда жизни и здоровью. «Кроме того, повреждения автомобилей в результате ДТП могут носить скрытый характер, а некоторые из них может установить только эксперт. Отдельного исследования требует и вопрос, все ли имеющиеся повреждения были получены в результате конкретной аварии. Поэтому представляется целесообразным дать страховщику право провести осмотр поврежденного автомобиля, если информация, полученная онлайн, не позволяет определить наличие страхового случая и размер выплаты», — пояснили корреспонденту Дрома в пресс-службе РСА.
Скорее всего, данные предложения найдут свое отражение в тексте законопроекта. Ожидается, что поправки будут представлены в середине января 2021 года, после чего Госдума рассмотрит законопроект во втором и третьем чтении, а затем — направит в Совет Федерации и на подпись президенту. Учитывая общий тренд на цифровизацию различных услуг, можно предположить, что новый сервис заработает уже в 2021 году.
Еще одни нововведения связаны не с самим ОСАГО, а с процессом получения диагностической карты. Уже 1 марта 2021 года в России изменятся правила прохождения техосмотра. Теперь водители смогут получить диагностическую карту только после посещения сервиса, авторизованного РСА и ГИБДД.
Сам техосмотр будет сниматься на камеру, а сотрудники сервиса должны будут в режиме реального времени внести в специальную базу фотографии и информацию об автомобиле и результатах процедуры. То есть техосмотр перестанет быть формальным.
Причем здесь ОСАГО? Все дело в том, что без прохождения техосмотра водители не смогут получить диагностическую карту. А она нужна для оформления полиса «автогражданки». Более того, если у автомобилиста нет действующей диагностической карты, страховая компания может предъявить регрессные требования и отказать ему в выплатах. Из-за этого, не исключено, что уже в феврале 2021 года водители будут массово обменивать свои диагностические карты на новые.
«Причина этого очень простая: дело в том, что даже в Москве [авторизованные] пункты технического осмотра есть. Но их количество недостаточное, чтобы обеспечить проверку 5 млн автомобилей, — пояснил Дрому координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов. — Думаю, что если водители не найдут “обходные пути”, на пунктах техосмотра будут очереди. Лучше не участвовать в этом эксперименте, подождать до 2022–2023 года и посмотреть, чем это все кончится», — добавил эксперт. Он также добавил, что для водителей было бы лучше, если бы процедуру техосмотра можно было совместить с плановым техобслуживанием на обычной СТО.
В свою очередь в РСА считают, что процедура техосмотра ужесточается для борьбы с недобросовестными автомобилистами, которые покупают диагностическую карту без реального прохождения техосмотра. Кстати, в скором времени в РФ вернется и штраф за отсутствие техосмотра — 2000 рублей. Правда, заработает он лишь через год после введения новых правил — в марте 2022 года.
Закон не устанавливает требований к единой стоимости карты технической диагностики. Сумма зависит от исполнителя услуги и от региона проведения техобслуживания.
В среднем ДК для легковых автомобилей стоит от 600 до 700 руб., а для грузовых авто — около 1 тыс. руб.
На рынке страховых услуг можно встретить предложения об оформлении полиса ОСАГО с доставкой, после указания номера диагностической карты в онлайн-заявке. Такая практика полностью законна, так как онлайн-полисы имеют имею одинаковую юридическую силу с письменными бланками. При заполнении формы на выдачу полиса нужно указать регистрационный номер карты, после чего полис будет доставлен по указанному вами адресу.
Страховщики заключают договоры с СТО и готовы оказать водителям помощь в проведении осмотра автомобиля. В договоре ОСАГО указывается срок посещения СТО. После этого договор ОСАГО будет признан действительным. В большинстве случаев, страховые компании дают возможность пройти осмотр с получением диагностическая карта для ОСАГО в аккредитованных автосервисах — эта процедура займет не более пары часов.
Если же во время действия полиса произойдет авария и будет установлено, что техосмотр пройден не был, страховая компания вправе отказать в выплате. В этой ситуации владелец транспортного средства (в случае признания его виновником ДТП) должен будет за свой счет возместить причиненные потерпевшей стороне убытки.
Этот документ печатается на двух сторонах листа формата А4. Все данные из нее заносятся в ЕАИСТО. Именно при помощи этой системы, заполнив небольшую форму, можно проверить достоверность карты, введя уникальный номер из 21 цифры.
Это поможет защитить от мошенников в первую очередь страховую компанию, которая выдает водителю страховой полис ОСАГО, а также самого собственника транспортного средства, желающего удостовериться в подлинности выданного ему документа.
Диагностическая карта на автомобиль для ОСАГО будет содержать сведения об организации или частном эксперте, проводившем осмотр. Это позволит страховой компании проверить наличие разрешительных документов у эксперта (они должны быть членами СРО).
Планируя продлить страховой полис ОСАГО, заранее позаботьтесь о наличии диагностической карты. Диагностическая карта для ОСАГО официально подтверждает отсутствие технических неполадок в автомобиле, создающих угрозу безопасности. Застраховать машину без ДК в большинстве случаев невозможно. Зачем рисковать и ездить без страховки, если можно быстро и без особых проблем заказать этот документ даже через интернет? Если вы не знаете, как это правильно сделать, обратитесь за помощью к нашим специалистам.
Нет диагностической карты на автомобиль – плати штраф
Чтобы купить полис ОСАГО, больше не потребуется документ о прохождении техосмотра.
Автовладельцы теперь также смогут дистанционно расторгнуть или изменить договор ОСАГО, в том числе с возвратом части страховой премии. Снят запрет на вступление в силу электронного договора ОСАГО в день его заключения.
Изменения начнут действовать с 29 августа.
В зависимости от того, происходит оформление страховки на бумажном носителе в офисе или приобретается электронный бланк посредством официального сайта в интернете, набор необходимых действий имеет некоторые отличия. Каждый из способов покупки ОСАГО стоит рассмотреть отдельно.
В 2021-м году для граждан пакет документов, необходимых для заключения договора страхования автогражданской ответственности, не изменился. Страхователю потребуется предъявить следующий набор документов:
- Диагностическая карта. Бумага выдается владельцам автотранспортных средств после успешного прохождения процедуры техосмотра. Карта распечатывается на листе формата А4, и включает информацию о проведенной проверке автомобиля по разнообразным параметрам.
- ПТС/СТС. В случае, если владельцу автомобиля при его покупке в автосалоне ПТС оформлен в электронном формате, перед походом в страховую компанию потребуется получить бумажную выписку.
- Гражданский паспорт. Потребуется паспорт не только страхователя авто, но и его собственника, если это два разных человека.
- Водительские права. Потребуются документы всех водителей, которым планируется предоставить доступ к управлению транспортным средством. Исключение составляют только случаи оформления «неограниченной» страховки, когда за руль может сесть совершенно любой водитель.
- Заявление. Данный документ составляется непосредственно в офисе компании и служит основанием для составления договора страхования.
В случаях, когда оформление страховки проводится через официальный сайт страховщика, от пользователя требуется только внести данные из указанных выше документов, в то время как их непосредственное предоставление не требуется.
Соответственно при заполнении предлагаемых полей необходимо указать:
- Номер диагностической карты и периода ее действия.
- Номер ПТС/СТС и дату выдачи документа собственнику.
- Паспортные данные страхователя, оформляющего ОСАГО.
- Серийные номера и даты выдачи прав каждого из водителей, вписываемых в документ.
Сведения должны вноситься только актуальные, так как они в обязательном порядке будут сверены страховой компанией с электронными базами РСА. В случае выявления расхождений оформить страховку окажется невозможно, и клиенту будет предложено откорректировать внесенную информацию.
В случаях, когда собственником страхуемого транспортного средства выступают организации, набор предоставляемой документации существенно видоизменяется. Он в частности предусматривает наличие:
- ПТС/СТС автомобиля.
- Диагностической карты.
- Доверенности на право данного лица выступать страхователем.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Печать.
- Заявление, оформляемое непосредственно в офисе, и служащее основанием для оказания страховой услуги.
Страхование автомобиля в 2021 году
Определенных правил и рекомендаций, которые регламентируются российскими законодательными актами, не существует. Однако при заполнении бланка необходимо руководствоваться важным моментом: в каждом пункте должна быть обозначена достоверная информация.
Нельзя забывать и о том, что бланк страхового свидетельства ОСАГО — это официальный документ, а значит, в нём должны быть представлены следующие сведения:
- Подпись представителя страховой службы.
- Печать фирмы.
- Подпись заявителя, как подпись владельца транспортного средства.
- Дата оформления документа.
Для того чтобы оформить полис ОСАГО физическому лицу в электронном виде, потребуется следующий пакет документации:
- Паспорт владельца транспортного средства, а также документ удостоверяющий личность человека, кто страхует автомобиль.
- Технический паспорт автомобиля или свидетельство на право собственности.
- Удостоверение права вождения для лиц, которые будут вписаны в электронное свидетельство.
- Карта диагностики, которая подтверждает актуальный техосмотр. Для заполнения электронного заявления необходимо указать номер, а также дату начала и окончания срока действия. Обратите внимание: если срок эксплуатации автомобиля менее 3 лет, карта прохождения технического осмотра не потребуется.
Что нужно знать человеку, который хочет оформить электронный полис ОСАГО? Ему не потребуются оригиналы бумаг. Всё что нужно — это лишь достоверная информация о них. Поэтому, будет достаточно копий документации или сканов изображений.
Вся информация, которая указывается в заявлении, будет автоматически сверяться по электронным реестрам.
Для того чтобы оформить электронный полис ОСАГО для организации, необходимо собрать следующий пакет документов:
- Свидетельство о постановке транспортного средства на учёт либо паспорт автомобиля.
- Свидетельство о регистрации компании.
- ИНН.
- Данные, полученные из ЕГРЮЛ.
- Диагностическая карта транспортного средства.
- Доверенность от руководства компании для сотрудника, который ее представляет.
После того, как заполнен бланк, а также оплачена страховка, файл документа будет отправлен на указанную электронную почту. Все копии полиса будут сохранены в личном кабинете на сайте страховой компании. Также в 2021 году можно получить традиционный полис ОСАГО в бумажном варианте. Его присылают по почте по обозначенному адресу, данную услугу потребуется оплатить отдельно.