Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для пенсионеров в сбербанке на вторичке условия в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В Сбербанке можно взять ипотеку пенсионерам в качестве основного заемщика или платежеспособного созаемщика. Требования ко всем участникам идентичны: возраст 21–75 лет, наличие определенного трудового стажа, гражданства, прописки и др.
Каждому из созаемщиков на момент закрытия кредита должно быть не больше 75 лет. Например, если сын захочет привлечь отца-пенсионера, он сможет рассчитывать на ипотеку максимум на 10–15 лет.
Пенсионер может также быть поручителем. Однако в Сбербанке в 2021 году поручительство действует только в программе приобретения загородной недвижимости в кредит.
Строительство частного садового дома и покупка земельного участка доступны в кредит по программе Сбербанка «Загородная недвижимость»:
| Условия кредита | «Загородная недвижимость» |
|---|---|
| Минимальная сумма, руб. | 300000 |
| Максимальная сумма | До 75 % общей стоимости приобретения или залога |
| Срок, лет | 1–30 |
| Ставка, % | 11,1 |
| Минимальный первый взнос, % | 25 |
Объединение разных ипотечных программ не допускается. По «Загородной недвижимости» можно купить садовый участок с домом. В рамках «Индивидуального строительства» — возвести коттедж в пределах населенного пункта (объект ИЖС). Приобрести землю в городе по второй программе нельзя.
Пенсионер может взять ипотеку на жилье за пределами населенного пункта:
- дачу (садовый дом, в том числе жилой);
- другие хозпостройки (гараж, теплицу, колодец, мастерскую и др.).
| Условия кредита | «Загородная недвижимость» |
|---|---|
| Минимальная сумма, руб. | 300000 |
| Максимальная сумма | До 75 % общей стоимости приобретения или залога |
| Срок, лет | 1–30 |
| Ставка, % | 11,1 |
| Минимальный первый взнос, % | 25 |
Отсутствие официальной работы у заемщика-пенсионера не основание для отказа в кредите. Однако средняя пенсия по России в 2021 году — 15,8 тыс. руб. Для займа в 1 млн руб. доход должен составлять хотя бы 22 тыс. руб. ежемесячно. То есть взять кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке реально, но нужны либо повышенное пособие, либо платежеспособные созаемщики.
В банке дают ипотеку неработающим пенсионерам, имеющим стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. То есть получить кредит могут те, кто ушел на заслуженный отдых максимум за 4 года до подачи заявки, а до этого год трудились.
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке России
Предельный возраст заемщиков не должен превышать 75 лет на момент полной выплаты долга. Требования к возрасту пенсионера распространяются также на всех созаемщиков, если учитывается их доход.
Ипотека пенсионерам до 75 лет в обычном случае оформляется не больше чем на 10–15 лет. Но если гражданин вышел на отдых досрочно в 45 или 50 лет, у него есть 25–30 лет на выплату долга. Его кредит ничем не будет отличаться от того, который получил бы молодой заемщик.
Кредит выдается только в национальной валюте. Его минимальный размер — 300 тыс. руб., максимальный зависит от условий ипотечной программы, стоимости залога, дохода, посильной для заемщика выплаты ежемесячных платежей.
Вначале заемщик погашает проценты, а только затем — основной долг. При этом сумма ежемесячного платежа не меняется.
В расчет идет средний доход всех заемщиков. Пенсионеру с пособием в 32 тыс. руб. привлекать родственника, получающего 20 тыс. руб. в месяц, невыгодно. Для банка доход составит 26 тыс. руб. на человека, поэтому он одобрит меньшую ссуду.
Единственное условие — вернуть кредит до того, как вам исполнится 75 лет. Если вы подаете заявку на ипотеку без подтверждения дохода и занятости, то на момент возврата кредита вам должно быть не больше 65 лет.
Если у вас есть стабильный доход, но подтвердить его документально нельзя, можно взять ипотечный кредит по двум документам. О том, как получить ипотеку без подтверждения дохода и занятости, читайте в статье «Ипотека по двум документам».
В СберБанке действует «пенсионная ступенька» — это специальный график платежей для людей, которые достигнут пенсионного возраста до выплаты ипотечного кредита.
Такой график платежей формируется в момент выдачи ипотеки и рассчитывается пропорционально доходам заемщика. До выхода на пенсию платежи выше, так как выше доход заемщика. После выхода на пенсию сумма платежей по ипотеке уменьшается.
Ипотека пенсионерам в СберБанке
Главное условие выдачи ипотечного кредита — необходимость полного погашения задолженности до достижения 75 лет, при этом если заемщик не подтверждает свой доход, максимально возможный возраст для одобрения заявки снижается до 65 лет. Если пенсионер имеет постоянное место работы, но зарплата не начисляется на карту «Сбербанка», действует повышающий коэффициент +0,3-0,5% к размеру ставки. При оформлении ипотеки для пенсионеров по возрасту или выслуге лет в «Сбербанке» требуется собрать пакет документов для подтверждения личности и платежеспособности заявителя.
- Заполненная и подписанная заявителем анкета.
- Паспорт гражданина РФ = в качестве удостоверения личности.
- Пенсионное удостоверение (если имеется).
- Справка из пенсионного фонда о размере пенсии, начисленной за последние 6 месяцев. Если пенсия перечисляется на карту или счет в «Сбербанке», справку предоставлять не требуется.
- Работающие пенсионеры могут дополнительно предоставить документы, подтверждающие трудовую занятость: заверенную работодателем копию трудовой книжки и справку о зарплате. Это повысит шансы на получение кредита на нужную сумму даже при небольшом размере пенсии.
- Документы по залогу, если обеспечением кредита служит залог другого объекта недвижимости.
- Документы по кредитуемому помещению — предоставляются после одобрения заявки.
Условия ипотеки для пенсионеров практически не отличаются от условий для других категорий заемщиков. Некоторые ограничения связаны с тем, что банку необходимо обезопасить себя при сотрудничестве и получить гарантии полного погашения кредита в срок. У кредитования есть как несомненные преимущества, так и ряд недостатков.
- Возможность практически в любом возрасте стать обладателем собственного жилья с возможностью передать его в наследство детям или внукам.
- Посильный размер ежемесячного платежа благодаря длительному сроку кредитования.
- Повышение вероятности на положительное решение, если заявитель привлекает одного или нескольких созаемщиков.
- В расчет принимаются все возможные источники дохода — сдача недвижимости в аренду, подработка, в том числе неофициальная, и другие.
Кредитование, особенно в части приобретения недвижимости, служит одним из тех продуктов, к предоставлению которого банки относятся особенно тщательно: далеко не последнюю роль играет платежеспособность кредитополучателя. Как правило, ипотечный кредит выдается только работающим гражданам. Но как быть пенсионерам? В 2021 году СберБанк готов позаботиться об этой категории граждан и предоставить кредит на жилье тем, кто уже вышел на пенсию.
СберБанк имеет 4 предложений по получению ипотечного кредита пенсионерам в возрасте до 70-80 лет по ставке от 7.30 до 10.70%.
Ипотека для пенсионеров в России 2021
При выдаче ипотечного кредита пенсионерам большое значение имеет возраст заемщика. Одной из первых кредитных организаций, которая увеличила данный показатель до 75 лет, был Сбербанк. Следовательно, ипотечные продукты данного банка наиболее популярны у людей преклонного возраста, которые хотят расширить свою жилплощадь или приобрести жилье для своих ближайших родственников.
Многие думают, что люди, которые не имеют официальной работы и тем более достигли пожилого возраста, не могут оформить ипотечный кредит. Данное мнение ошибочно. Сбербанк предлагает таким клиентам большое количество проектов. Заемщики могут воспользоваться практически всеми ипотечными программами, за исключением некоторых льготных направлений.
Целью кредитования могут быть такие объекты недвижимости:
- квартира в новостройке;
- квартира на вторичном рынке жилья;
- земельный участок под ИЖС или сельскохозяйственного назначения;
- частный дом или таунхаус;
- парковочное место.
В любом случае, заемщик должен понимать, что чем больше его возраст, тем меньший шанс на одобрение кредита. Однако, если клиент предоставит значительный первоначальный взнос и имеет хороший доход, то вероятность получения ипотеки достаточно велика даже в пенсионном возрасте.
Размер первоначального взноса зависит от индивидуальных условий кредитования, а также от приобретаемого объекта недвижимости.
Проценты первоначального взноса:
- 15% — при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
- 25% — при покупке дома или земельного участка для последующего строительства.
Иногда бывают случаи, когда банк может рассмотреть возможность оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Как правило, это происходит, когда ипотека выдается с использованием государственной поддержки. На такую программу могут рассчитывать военные, а также постоянные клиенты банка, которые долгое время сотрудничали с банком и заслужили положительную репутацию. Другие же категории граждан могут претендовать на ипотеку только на общих основаниях, поэтому избежать уплаты первоначального взноса не удастся.
Процентная ставка по ипотеке может зависеть от многих условий. Каждая заявка проходит индивидуальное рассмотрение. На основании совокупности предоставленных фактов складывается четкий размер процентов, которые будет уплачивать заемщик за пользование кредитом. Так же, как и размер первоначального взноса, основным показателем для формирования процентной ставки является приобретаемая недвижимость.
В 2020 году Сбербанк установил такие проценты по ипотеке:
- 11% — на приобретение готовых квартир на вторичном рынке жилья (при регистрации сделки в электронном формате заемщик может рассчитывать на скидку в 1%);
- 10% — на покупку жилья в строящихся домах (при электронной регистрации размер ставки составит 9,4%);
- 8% — приобретение недвижимости с использованием государственных субсидий (электронная регистрация сделки снизит размер процентов до 7,4%);
- 10,5% — на покупку частного дома или земельного участка под ИЖС.
Важно! По государственной программе льготной ипотеки, которая подразумевает приобретение квартиры в новостройке, срок кредитования не может превышать 7 лет.
При подаче заявки необходимо предоставить такие обязательные документы:
- анкета по форме банка, в которой указываются все данные потенциального заемщика, а также сведения о его прямых и косвенных доходах;
- документ, удостоверяющий личность, который подтверждает гражданство Российской Федерации;
- справка из Пенсионного фонда о размере производимых выплат за период не менее 6 месяцев. Для тех, кто получает пенсию на карточку Сбербанка, предоставлять данный документ не требуется;
- удостоверение пенсионера.
Важно! Если пенсионер ведет официальную трудовую деятельность, ему также придется предоставить справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.
В случае получения предварительного одобрения заемщик предоставляет документы на недвижимость, которую собирается приобретать. Помимо правоустанавливающих документов, ему потребуется предъявить справку об отсутствии обременений со стороны третьих лиц, а также оценочный акт экспертной организации, в котором будет зафиксирована рыночная и ликвидная стоимость приобретаемого объекта. Данные цифры будут влиять на размер кредитных средств.
Вся информация, предоставляемая заемщиком, должна быть правомерной и достоверной. Если у банка возникнут какие-либо вопросы, это может негативно отразиться на решении по кредиту.
Ипотека в Сбербанке для пенсионеров
Есть несколько факторов, которые могут повлиять на положительное решение банка по выдаче ипотеки лицам пенсионного возраста. Заемщик, который планирует оформить ипотечный кредит, должен знать такие правила:
- наибольшую вероятность одобрения по ипотеке получают заемщик, возраст которых не превышает 65 лет;
- поручители или созаемщики позволят значительно увеличить шансы на получение ипотечного кредита;
- пенсионеры, которую продолжают вести трудовую деятельность и могут подтвердить свой официальный доход, имеют большую вероятность получения кредита;
- если заемщик оформит страховку не только на объект недвижимости, но также на свою жизнь и здоровье, это сделает его более надежным для кредитной организации;
- сбережения или накопления, которые заемщик может подтвердить, позволят не только убедить банк в платежеспособности, но также избежать нарушения условий кредитного договора;
- использование льготных программ позволит получить кредит с пониженной ставкой.
Сбербанк лояльно относится к клиентам. Если пенсионер планирует взять ипотеку именно в Сбербанке, а пенсию получает на карту другого банка, то ему следует перевести свои выплаты на карту МИР. Когда банк видит, какая сумма проходит по счету заемщика, ему гораздо проще принять положительное решение в случае кредитования.
Также повысить шансы на успех сможет подтверждение дополнительного дохода. Например, если потенциальный заемщик оказывает услуги аренды, он может предоставить в банк договор аренды, в котором проставлена сумма ежемесячного дополнительного дохода. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, декларация о доходах покажет его финансовую состоятельность.
Если пенсионер в силу каких-либо обстоятельств работает неофициально, то такой доход принят к расчету не будет.
В Сбербанке действует специальная программа для людей, которые на момент оформления ипотечного кредита не достигли пенсионного возраста, но придут к нему в процессе пользования ипотекой. Такой проект носит название «Пенсионная ступенька». Это график платежей, который рассчитывается специальным способом с учетом доходов заемщика.
До того, как человек выходит на пенсию, он работает и получает заработную плату, которая выше будущих выплат. Поэтому платежи, которые будут производиться до выхода на пенсию, будут более крупными, чем последующие, поскольку доход заемщика значительно сократится. После достижения пенсионного возраста и окончания трудовой деятельности размер ежемесячных платежей существенно снижается.
Основные достоинства «пенсионной ступеньки»:
- удобное распределение ежемесячных платежей;
- сумма кредита может быть увеличена;
- снижение размера ежемесячного платежа при потере дохода от трудовой деятельности;
- снижается общая переплата по процентам.
Данная программа рассчитывается автоматически внутренней системой банка при подаче заявки на ипотечный кредит.
Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» вполне реальна. Правда, не всеми предложениями они могут воспользоваться (недоступны будут «Молодая семья», «С использованием материнского капитала» и некоторые другие акционные программы). Пенсионеру можно взять ипотеку в «Сбербанке» на приобретение квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке, коттеджей и их строительство, дач, земельных наделов.
Возможно кредитование пенсионеров, не только вышедших на заслуженный отдых в силу возраста (с 60 и 55 лет). Взять ипотеку в «Сбербанке» могут люди на инвалидности и потерявшие кормильца. Больше ценятся клиенты, которые ушли на пенсию раньше времени (в 50 и 45 лет): служащие в полиции, работающие на Севере и др. Для таких пенсионеров кредит в «Сбербанке» дают с большим периодом рассрочки – до 20 лет. Помимо того, что они получают повышенную пенсию, многие продолжают работать. У таких заемщиков шансы на ипотечное кредитование увеличиваются в разы.
Ипотечный кредит для пенсионеров имеет свои положительные и отрицательные стороны:
| Плюсы | Минусы |
| Позволяет купить собственные квадраты и не жить вместе с детьми, внуками.Дает возможность переехать за город, о чем мечтают многие пожилые люди.После оформления ссуды (процесс занимает не более месяца), человек может сразу переезжать в новую жилплощадь. | Недвижимость, купленная на заемные средства, является залоговой и банк вправе ее забрать при утрате платежеспособности заемщика.Период рассрочки небольшой – не превышает 15 лет.Необходимость привлекать созаемщиков, поскольку размер пенсионных выплат не столь велик. |
В «Сбербанке» пенсионерам можно взять ипотеку в качестве основного заемщика либо созаемщика, если позволяют доходы. Требования будут идентичными: возрастное ограничение: 21–75 лет, трудовой стаж, российское гражданство, постоянная регистрация и пр.
Минус привлечения пенсионера созаемщиком в том, что не приходится рассчитывать на длительный период рассрочки, максимум – 15 лет.
Если пожилой человек будет поручителем, то важно наличие у него в собственности недвижимости (она послужит залогом). Правда стоит учесть риск потерять квартиру (дом), если основной заемщик и созаемщик откажутся выплачивать долг.
Чтобы оформить в «Сбербанке» пенсионный кредит, клиент должен соответствовать определенным критериям:
- возраст на момент выплаты последнего взноса – 75 лет;
- российское гражданство и постоянная регистрация;
- есть трудовой стаж;
- получать стабильно доход, достаточный для выплаты займа.
«Сбербанк» не выдвигает конкретных требований относительно минимальной пенсии.
При рассмотрении заявки на получение ипотечного займа учитывается возраст заемщика – он не должен быть более 75 лет на дату полного погашения долга. Если привлекают созаемщиков или поручителей, то требования к возрасту пенсионера распространяются и на них.
Условия и процентные ставки существующих предложений
Чем больше доход и первичный взнос, тем выгоднее условия кредитования пенсионеров в «Сбербанке». Можно оформить ипотеку под минимальный процент, если застраховать себя, пройти регистрацию в онлайн-режиме или открыть карту для получения пенсии и разных социальных пособий.
По стандартным условиям жилищного кредитования в «Сбербанке», максимальный срок выплат составляет 30 лет, минимальный – 1 год. Но возраст играет решающую роль, особенно при обращении пожилого соискателя. Главное, чтобы до 75 лет ипотека пенсионером была полностью погашена.
Граждане, вышедшие на пенсию в положенное время, смогут оформить ипотеку на непродолжительный срок – до 15 лет. Пенсионеры-досрочники, которые еще молодые (45–50 лет), могут рассчитывать на рассрочку в 20–25 лет.
В настоящее время Сбербанк не предлагает пенсионерам каких-либо специальных ипотечных программ. Это вовсе не означает, что такая крупная категория потенциальных заемщиков не интересна крупнейшей финансовой структуре страны. Напротив, ипотека пенсионерам в Сбербанке, в том числе и без первоначального взноса, выдается и весьма активно, однако, оформление кредитов происходит в рамках традиционных для банка ипотечных программ. Наиболее известными и популярными из них являются такие:
- «Новостройка». Данный ипотечный продукт предусматривает минимальную величину процентной ставки, составляющую 4,90%. Остальные условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке являются традиционными: сумма – от 0,3 млн. руб., срок – до 30 лет, стартовый платеж – от 20%;
- «Загородная недвижимость». Данный ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке позволяет взять заемные средства на покупку готового частного жилого дома. Процентная ставка при этом равняется 9,30%;
- «Строительство жилого дома». Полученные от Сбербанка в рамках ипотечного договора денежные средства, могут быть истрачены на возведение загородного дома. Ставка по этому виду кредита – 9,30%, обязательное условие – оформление в собственность и в ипотеку земельного участка.
Ипотека пенсионерам в Сбербанке
Ипотечный кредит для пенсионеров выдается Сбербанком при выполнении заемщиком стандартного набора требований, включающего:
- возраст – не более 75 лет на дату полного расчета с банком по кредиту;
- наличие дохода в виде пенсии и дополнительных источников заработка, величина которого позволит обслуживать ипотеку.
Для оформления ипотечного займа Сбербанка пенсионеру от последнего необходимо подготовить и предоставить такой комплект документации:
- паспорт;
- пенсионное свидетельство или документ, оформленный Пенсионным фондом и свидетельствующий о праве гражданина на получение пенсии или других выплат из федерального или регионального бюджета;
- при необходимости — документы о других источниках дохода в виде справки с места работы и т.д.;
- документация на покупаемую в ипотеку жилую недвижимость.
Учитывая разнообразие возможных вариантов ипотечного кредитования, целесообразно сделать предварительные расчеты, позволяющие сравнить их с целью выбора наиболее выгодного для потенциального заемщика. Для этого применяется ипотечный калькулятор для пенсионеров в Сбербанке. С его помощью в течение нескольких минут можно выполнить любое необходимое количество вычислений.
Главное при этом – учитывать требование о предельном возрасте на момент окончания срока действия соглашения с банком, равном 75 годам. Именно поэтому для выполнения вычислений применяется ипотечный калькулятор Сбербанка с учетом пенсионного возраста.
Пенсионеры — особая категория заемщиков, к которым банки всегда относятся неоднозначно. С одной стороны такие клиенты по статистике самые ответственные, с другой — есть повышенный риск столкнуться с невыплатой долга из-за смерти или болезни заемщика.
Вероятность одобрения ипотеки пенсионеру зависит от трех факторов:
- Статус пенсионера, какую пенсию он получает.
- Уровень дохода гражданина, его занятость.
- Возраст.
Статус. Если это гражданин непенсионного возраста, который вышел на пенсию по выслуге лет, то для банка это обычный заемщик. Главное, чтобы он работал и подтвердил заработок справками. Если же пенсия назначена именно по возрасту, тогда уже сложнее, придется поискать банк.
Уровень дохода. Если вы придете в банк за ипотекой и скажете, что живете только на пенсию, заявку просто не примут. Обязательное условие любого банка — трудоустройство ипотечного заемщика и получение им официального дохода.
Возраст. Здесь самое сложное. Если вам 65 лет, шансы на получение ипотеки еще есть. Но если вам уже 70 и больше, лучше оставить эту затею. С заемщиками такого возраста банки в рамках ипотеки работать не будут. Кредит, кредитную карту — дадут, ипотеку — нет.
При выборе банка смотрите на требования по возрасту. Указанный верхний предел — это на момент гашения по графику. Если вам сегодня ровно 65, а банк работает с гражданами до 70 лет, вы сможете заключить договор максимум на 5 лет.
Даже если вы найдете банк с подходящими рамками возраста, это еще не значит, что ипотека будет гарантировано выдана. Банк первоочередно посмотрит на уровень платежеспособности пенсионера, на то, сможет ли он без проблем выплачивать ссуду.
Идеальный вариант, если:
- заявителю нет 65 лет;
- он получает пенсию;
- он работает официально и получает полностью белый доход.
Наличие пенсии сыграет положительную роль — это гарантированный дополнительный источник дохода. Но если заявитель получает только пенсию, которая в России совсем небольшая, ипотеку не одобрят. И если работа есть, но неофициальная, пенсионеру тоже откажут в заключении договора.
Для примера рассмотрим, как банк оценивает уровень платежеспособности:
- заявитель-пенсионер имеет пенсию 15000 и зарплату 30000. Его суммарный уровень дохода — 45000 рублей;
- заявителю сегодня 65 лет 6 месяцев, а банк работает в рамках ипотеки с заемщиками до 70 лет. Значит, предельный срок заключения договора — 4,5 года;
- уровень дохода позволяет делать ежемесячный платеж 25000 рублей. Этой сумме, средней ставке 8% и сроку в 54 месяца соответствует сумма 1,1 млн. Именно столько банк может одобрить пенсионеру.
Из-за коротких сроков ипотека для пенсионеров всегда характеризуется небольшими суммами. Поэтому приходится либо делать большой первоначальный взнос, либо выбирать недорогую недвижимость.
Если вы хотите купить дом или квартиру за городом, рассмотрите вариант получения сельской ипотеки. Это программа с государственным субсидированием, ставки по ней составляют 2,7-3% годовых.
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году
Пожилому гражданину получить ипотеку сложно. Даже если у вас положительна КИ, есть работа, все равно вероятность отказа высокая. Все дело в рисках, которые провоцирует возраст. Чем старше заявитель, тем сложнее ему услышать одобрение.
Некоторые рекомендации заемщикам:
- выбирайте для обращения уже знакомый банк. Например, в котором вы брали кредиты, держали вклад, были его зарплатным клиентом и пр.;
- пригласите созаемщика или поручителя более молодого возраста. Тогда банк будет знать, что если с вами что-то случится, можно будет рассчитывать на второго участника сделки;
- докажите все получаемые доходы справками;
- закройте все свои долговые обязательства перед обращением за ипотекой;
- сделайте большой первоначальный взнос. Чем он больше, тем выше лояльность банка.
Так как одобрение получить сложно, вы можете выбрать на Бробанк.ру сразу несколько банков и направить им онлайн-запросы одновременно. Так вы и шансы на одобрение увеличите, и получите возможность выбрать лучшее предложения при нескольких положительных ответах.
Подготовьтесь и к самому посещению банка. Вы должны выглядеть здоровым и разумным. Внешний вид потенциального заемщика и его поведение также оцениваются.
Рассмотрим порядок оформления покупки квартиры. Для начала нужно получить от выбранного банка решение о возможности выдачи ипотеки пенсионеру. Заемщик собирает справки с работы и передает их банку. Если заявитель состоит в браке, нужны документы и присутствие второй половины.
Банк около двух дней рассматривает заявку и выдает решение. Если это одобрение, заемщику дают 60-90 дней на поиск подходящей квартиры. Она должна соответствовать требованиям банка. Если речь о новостройке, документы поможет собрать застройщик.
Сбор документов на объект, передача их в банк для проверки юридической чистоты. Если нареканий нет, можно завершать сделку. Предварительно заемщик должен застраховать квартиру, каждый год страховку нужно продлевать.
ВК При ипотеке купленная недвижимость становится залогом, ее невозможно продать. Обременение снимается после полной оплаты ипотеки. Несмотря на залог, заемщик становится собственником.
Погашается кредит ежемесячными платежами, которые каждый месяц одинаковы. Если клиент перестает платить, вскоре банк может инициировать изъятие объекта. Если с заемщиком что-то случается, его долговые обязательства кладутся на наследников.
Если появится возможность, пенсионер всегда может погасить ипотеку досрочно частично или полностью. Если делать регулярные частичные гашения раньше срока, можно в итоге существенно снизить переплату и ежемесячный платеж.
Анализ программ кредитования, представленных на официальном сайте Сбербанка, показывает, что первоначальный взнос обязателен во всех случаях, кроме одного — рефинансирования. Банк выдает деньги на следующих условиях:
- если речь идет только о перекредитовании ипотечного займа, сумма для Москвы и столичного региона не превысит 7 млн. рублей. Для жителей других областей лимит — 5 млн. рублей. Дополнительно можно запросить не более 1,5 млн. рублей на закрытие иных задолженностей перед банками и 1 млн. на текущие потребности;
- минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
- вернуть деньги банку надлежит в течение 30 лет максимум, но до момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
- на дату подачи заявки, потенциальный заемщик должен работать не менее 6 месяцев в одной организации;
- по рефинансируемым кредитам не должно быть задолженностей как текущих, так и в течение последних 12 месяцев;
- не должно быть реструктуризаций;
- минимальное количество платежей до полного погашения –3 (три).
Заемщик одновременно с заявлением на перекредитование обязан предоставить договора по действующим обязательствами перед другими банками, и справки об остатке задолженности. Недвижимость, приобретенная за счет кредитных обязательств, может быть передана Сбербанку в качестве обеспечения по займу.
Как получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру в 2021 году
В столице России массово расселяются пятиэтажки. Тем, кто хочет приобрести квартиру большей площади, чем имелась в наличии, ипотеку выдают на следующих условиях:
- заемщик может запросить от 300 тыс. рублей, но не более 80% от стоимости того имущества, которое будет находиться в залоге;
- оставшуюся сумму покупателю предстоит оплатить из собственных денег;
- обязательно предоставление документов, подтверждающих право собственности на квартиру, расселяемую в рамках программы «Реновация». Новое жилье можно приобрести только в этом же районе;
- процентная ставка — от 10,5% для зарплатных клиентов. В стандартном варианте заемщику ежегодно придется отдавать банку от 10,8% годовых. Если нет страхового полиса, ставка увеличивается на 1 п. п.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Сбербанк позволяет приобретать квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Долевое участие также приветствуется банком, когда стоит вопрос о выдаче ипотеки пенсионеру. Условия при этом следующие:
- Изначально придется из собственных средств заплатить покупателю не менее 15% цены квартиры по договору.
- Базовая ставка на вторичку при условии, что пенсионер застрахован и получает соцвыплаты на карту Сбербанка – 11,0%.
- Годовой процент по ипотеке от застройщика на квадратуру в новостройке или в строящемся доме при тех же условиях – 10,5%.
- Минимум стандартный – 300 000 рублей. Максимум установлен в соответствии с регионом. Для Москвы и СПб это 12 млн.
Если на загородном участке или в черте города пенсионер решит купить дом со всеми хозпостройками, Сбербанк предоставит ипотеку на следующих условиях:
- Сбербанк России выдаст деньги на оплату 75% стоимости участка земли и строений.
- От 25% придется вносить заемщику в качестве первоначального взноса.
- Процентная ставка установлена на отметке 11,1%, пересматривается персонально.
- Срок ипотеки на дома за городом – от года, возраст на момент последней выплаты – 75.
Максимальная сумма ссуды определяется индивидуально. Она зависит от суммарного дохода заемщика (созаемщиков). Лимит устанавливается месторасположением земельного надела. Он для каждого региона разнится.
Есть два льготных продукта Сбербанка. «Сельская ипотека» позволяет пенсионеру купить дом в деревне под 0,1-3,0%. А если сделка проводится жителями Дальнего Востока, и особняк находится там же, по программе Дальневосточного ипотечного кредитования ставка снижена до 2,0%.
Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке
Данный вопрос требует детального рассмотрения. Получать в банке ипотеку разрешено до 75 лет. Но, до этой знаменательной даты заём должен быть полностью погашен. Это означает, что не всегда пенсионер может воспользоваться максимальным сроком займа. Например, если заемщику уже 55, то более чем на 20 лет, ипотеку не дадут. Более того, не всегда имеет смысл привлекать родственника на пенсии в качестве созаемщика. Сбербанк при тех же условиях (возраст 55), сократит период возврата кредитных средств до тех же двух десятков лет.
Предварительный расчет необходим. Это нужно, чтобы определить, насколько тяжело будет вернуть займ. Есть два пути. Один предполагает явку в отделение Сбербанка. Придется потратить время на дорогу и очередь. Другой – удаленный способ рассчитать условия будущей ссуды. Для этого на сайте размещен специальный онлан-калькулятор. На основании полученных результатов несложно принять решение о целесообразности кредита. Более того, пенсионер сможет выбирать наилучшие условия, изменяя исходные данные.
Чтобы сбербанк пошел навстречу и выделил деньги, пенсионер должен:
- Быть не старше 74 лет.
- Иметь российское гражданство.
- Зарегистрироваться на территории РФ.
- Получать пенсионные выплаты.
- Предоставить необходимые документы.
- Подать заявку, заполнить анкету.
Если застраховаться и оформить в Сбербанке карту, на которую пенсионер будет получать социальные выплаты, процентная ставка станет минимальной.
Подробный алгоритм действий состоит из следующих этапов:
- Подготовка. Пенсионер собирает необходимую первичную документацию, производит предварительный расчет.
- Подбор варианта недвижимости, удовлетворяющей пожеланиям и потребностям соискателя кредитных средств.
- Подача заявки. Приходится либо обращаться в отделение банка, либо заполнить анкету на сайте ДомКлик.
- Сбор дополнительной документации. Пенсионеру подскажут, каких бумаг не хватает для вынесения положительного решения.
- Получение одобрения и подписания договора. При себе необходимо иметь паспорт и второе удостоверение личности.
После этого пенсионеру остается лишь внести первоначальное вложение и своевременно делать взносы согласно графику, согласованному с банком.
Переоформление в Росреестре обязательно. В противном случае о возникновении вещного права распоряжаться квартирой говорить не получится. Правда, пока не погашена ипотека, пенсионер не сможет ее продать, подарить, обменять, сдать в аренду. Жилплощадь является обеспечением кредита, и на нее накладывают обременение.