Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Молодая семья программа 2021 ипотека государственная условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Требования к участникам программы
- Размер субсидии на покупку жилья
- Как считают субсидию
- Как использовать субсидию
- Сроки действия программы
- Как принять участие в программе
- Региональные особенности программы
- Очередь по программе
Условия программы «Молодая семья»
Государственная поддержка молодых семей в России не подразумевает бесплатного предоставления жилья. Государство оплачивает часть стоимости квартиры за семью, а средства предоставляются в виде субсидии (то есть деньги государству возвращать не придется). Программа действует до 2025 года, однако ее могут продлить. Принять участие в программе может не каждая семья.
Чтобы рассчитывать на субсидию, семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, но не малоимущей. Этот статус должна подтвердить местная администрация. Основанием для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, является обеспеченность жилой площадью менее установленной в регионе нормы, проживание в помещении, не соответствующем техническим и санитарным требованиям, необходимость разъехаться с тяжелобольным заразной формой определенных болезней и некоторые другие факторы, прописанные в ст. 51 Жилищного кодекса России.
Например, у супругов вообще нет квартиры, они живут в аварийном доме или с тремя детьми ютятся в комнате площадью 18 кв. м. Если у семьи есть квартира или супруги живут с родителями в большом доме и у одного из них есть там доля, это может помешать участию в программе. В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать, попадает ли ваша семья под этот статус, можно в местной администрации, соцзащите или МФЦ. Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме, которую устанавливает муниципалитет. Показатель может различаться даже в соседних городах одного региона.
Молодым семьям нужно будет подтверждать свою платежеспособность. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита. Для этого подойдет справка с работы о величине зарплаты или выписка о наличии сбережений. Если у семьи нет денег, чтобы доплатить оставшуюся часть за жилье, участвовать в программе она не сможет.
В программе могут участвовать молодые семьи. Молодой считается семья, в которой оба супруга находятся в возрасте до 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке. Возраст проверяется дважды: при подаче заявки на участие в программе и при составлении списка для распределения денег. Между этими этапами может пройти несколько лет. Если за это время хотя бы одному из супругов исполнилось 36 лет, то семью исключают из программы и субсидию она не получит.
Наличие или отсутствие детей на участие в программе не влияет, однако если у семьи есть дети, то размер помощи может быть увеличен. На госпомощь по этой программе может претендовать и один человек, относящийся к указанной возрастной категории, но тогда необходимо наличие у него хотя бы одного ребенка.
Программа федеральная, поэтому есть общие требования для всех регионов. При этом местная администрация, где прописана семья, может изменить их или дополнить.
Федеральная программа предполагает, что недвижимость может быть приобретена как на вторичном, так и на первичном рынке. Субсидия также может быть выделена на оплату материалов или работы строителей при возведении собственного дома. Она может быть использована и как последний паевый взнос члена жилищного кооператива, если после полной оплаты жилье переходит семье в собственность.
Вот еще несколько требований к жилью и расходованию бюджетных денег:
- Жилье должно быть приобретено в том же регионе, где подано заявление.
- Его купили не у близких родственников.
- Участвовать в программе семья имеет право только один раз.
Программа «Молодая семья» — 2021: что надо знать
Пошаговая инструкция для получения государственной субсидии на улучшение жилищных условий молодым семьям:
1. Обратитесь в администрацию муниципального образования.
Там необходимо узнать условия, нормативы и конкретные требования, а также список документов.
2. Соберите документы.
Список документов из федеральных требований:
- заявление на участие в программе;
- копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей.;
- копия свидетельства о браке, если он есть;
- подтверждение, что семья нуждается в жилье;
- подтверждение доходов или накоплений;
- номера СНИЛС.
Если семья тратит деньги на уже имеющуюся ипотеку, дополнительно нужно предоставить:
- выписку из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
- копию кредитного договора;
- справку об остатке долга.
3. Решение об участии в программе.
Документы проходят проверку в администрации, после чего выносится решение, включать вашу семью в список участников или отказать. Положительное решение означает, что семья может в дальнейшем рассчитывать на получение денег на покупку жилья.
4. Включение в список на финансирование.
Список проходит несколько этапов: его составляет администрация города или поселка, передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. И там уже считают, сколько денег выделить каждому региону. Заявки на финансирование отправляют раз в год, до 1 июня. Если подать заявление позже, субсидию в следующем году семья точно не получит.
Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году. И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.
Когда семья попадает в список на финансирование, ей сообщают об этом — нужно написать заявление на получение свидетельства. Это документ, который подтверждает право на субсидию в ближайшее время. Если есть свидетельство, значит деньги на вашу квартиру уже заложены в бюджете.
5. Оформите свидетельство.
Заявление необходимо написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги. О необходимых документах расскажет администрация, а после этого выдадут свидетельство, которое является официальным документом, подтверждающим право на получение господдержки. Его надо предъявить банку для перевода денег продавцу жилья или застройщику.
6. Предъявите свидетельство в банк.
Чтобы получить деньги из бюджета, нужно открыть счет в банке и отнести туда свидетельство. На это дается месяц, по истечении которого документы не примут. Можно получить свидетельство еще раз, но придется потратить время. Через счет в банке будут проходить бюджетные деньги.
7. Подготовьте документы на оплату.
Чтобы банк перевел деньги, ему нужны документы, которые доказывают, что средства идут на жилье, а не на другие цели. Список документов зависит от вида сделки. Может понадобиться:
- договор банковского счета;
- кредитный договор, если речь об ипотеке;
- договор купли-продажи жилого помещения;
- договор строительного подряда;
- договор участия в долевом строительстве;
- выписка из ЕГРН;
- справка об остатке долга и процентов по кредиту.
В документах на покупку жилья должен быть указан номер свидетельства. Об этом нужно заранее сообщить риелтору или сотрудникам банка, которые составляют договор.
Банк проверит документы и потом подаст заявку в администрацию, затем получит подтверждение и проведет платеж. Перевод идет застройщику или продавцу.
Чтобы получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет — иными словами, в очередь на улучшение жилищных условий. В очереди на получение субсидии по программе «Молодая семья» стоят сотни семей по всей стране, а деньги получают, например, 15 или 20 семей в год. За время ожидания супруги могут лишиться некоторых оснований для получения средств: им может исполниться 36 лет, они могут развестись или самостоятельно приобрести жилье. Точный срок ожидания никто точно указать не может, однако есть факторы от которого он зависит:
- количество заявителей, уже стоящих в очереди;
- финансирование: сумма, которую выделяют на программу, ежегодно меняется. Это влияет на темп движения очереди;
- появление новых льгот. Например, если у семьи, стоящей в очереди за вами, появится право на льготу — например, семья станет многодетной, — они получат решение раньше вас.
В среднем в очереди на получение субсидии стоят от двух до четырех лет. Однако этот показатель может сдвигаться как в меньшую, так и в большую сторону. Поэтому старайтесь подать документы на участие в программе как можно раньше, так как это увеличит шансы на получение средств.
В регионах действуют собственные программы поддержки молодых семей, они могут отличаться от федеральной программы. Поэтому подробности нужно выяснять на местах. Например, в Москве молодые семьи, вставшие на жилищный учет до 1 марта 2005 года, могут рассчитывать только на социальную ипотеку — покупку жилья в кредит, но по сниженной стоимости. При этом жилье выкупается не у частных лиц или застройщиков, а непосредственно у городских властей.
От регионов зависит размер субсидии, условия попадания в программу, основания для выплаты вне очереди. Размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья.
Молодая семья может стать участником программы, если ее признают нуждающейся в жилье. Нуждающейся семью признают, если в помещении, где она проживает, на каждого человека приходится площадь менее учетной нормы. Эту норму тоже определяют местные чиновники.
Средства госпомощи необходимо потратить на улучшение жилищных условий в течение семи месяцев после получения свидетельства. Те, кто не уложился в срок, исключаются из списка участников программы и деньги не получают.
Основные требования к участникам программы для молодых семей:
- возраст каждого из супругов — не старше 35 лет;
- супруги состоят в официальном браке, или у заявителя есть быть хотя бы один ребенок;
- у одного из супругов есть российское гражданство (если в программе участвует одинокой родитель, он обязательно должен быть гражданином РФ).
Жилищная программа для молодых семей в 2021 году
В 2021 году жилищную субсидию можно потратить по следующим основным направлениям:
- На покупку готового жилья на вторичном рынке.
- Приобретение квартиры в новостройке (платить можно не только через счет эскроу, но и напрямую застройщику, но только при условии, что он платит взносы в фонд дольщиков).
- Строительство частного дома.
- Первоначальный взнос или погашения остатка по ипотеке.
- На покупку недвижимости через жилищный кооператив.
С 1 августа 2020 года долг и проценты по ипотеке можно погашать не только по основному договору, но и по рефинансированному. То есть если семья сначала взяла ипотеку, а потом рефинансировала ее под более выгодную процентную ставку, она все равно может использовать субсидию для погашения ипотеки.
Приобретаемое за счет государственной поддержки жилье должно также соответствовать следующим критериям:
- Квартира или дом должны быть расположены в том же регионе, где подавалось заявление на участие в программе. Например, если семья встала в очередь на получение субсидии в Брянской области, купить на средства господдержки квартиру в Москве она не может.
- Жилье нельзя покупать у близких родственников.
Экономический класс жилья (эконом, комфорт, бизнес-класс) при этом больше не имеет значения — семья может выбирать любое жилое помещение по своему вкусу и финансовым возможностям.
Деньги при этом не выдаются на руки — все операции проходят только по безналичному расчету через банк. Схема такая: семья выбрала квартиру или дом и готова заплатить деньги продавцу или застройщику. После этого:
- Сначала супруги идут в банк и подают документ, подтверждающий их право на получение субсидии.
- Банк обращается в администрацию, получает подтверждение и только потом переводит платеж на указанную в сертификате сумму.
- Деньги перечисляются продавцу на банковский счет, наличными ничего не выдается.
В конце 2020 года молодым семьям упростили получение жилищных выплат — теперь подать документы на получение соц. помощи для покупки жилья можно дистанционно — через Госуслуги. Для этого нужно, чтобы у одного из супругов была электронная подпись.
По словам члена Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светланы Бессараб, упрощенный порядок подачи документов избавит молодые семьи от многочасовых очередей.
Ранее для того, чтобы помочь с покупкой жилья еще большему количеству семей, Минстрой разработал законопроект, в соответствии с которым было предложено увеличить максимальный возраст участников программы «Молодая семья» с 35 до 40 лет. Однако эту инициативу еще не приняли. Возможно, власти вернутся к этой проблеме и примут соответствующие изменения в 2021 году.
Какие документы нужно подготовить для участия в государственной программе Молодая семья в 2021 году:
- личное заявление по образцу на специальном бланке (можно скачать с интернета);
- гражданские паспорта супругов + ксерокопии;
- свидетельство о браке (ксерокопия);
- военный билет супруга (ксерокопия);
- если в семье воспитываются дети, к пакету документов также прикладываются копии свидетельства о рождении несовершеннолетних;
- справка о составе семьи из ЖЕО;
- подтверждение доходов мужа и жены;
- выписка с указанием прописки по месту проживания супругов за последние 10 лет.
Если ипотека оформляется с участием материнского капитала, к основному пакету документов также нужно приложить сертификат.
Семья, желающая стать участниками государственной программы субсидирования, обращается с личным заявлением в районную администрацию по месту проживания. Если государственный орган дает согласие на участие в программе, семья становится на очередь на получение субсидии. На следующем этапе можно начинать подготовку документов для предоставления в банк, где будет оформляться ипотека на покупку жилья.
Точный перечень вам подскажут только по месту подачи. Обычно он включает:
- заявление установленной формы;
- паспорта и свидетельства о рождении членов семьи;
- брачное свидетельство;
- справка о постановке на жилищный учет или о признании нуждающимися в жилищных улучшениях;
- справки о доходах или выписка с банковского счета о наличии сбережений;
- копии СНИЛС.
Если ипотека уже оформлена, дополнительно нужно представить:
- выписку из ЕГРН на купленное жилье;
- копию кредитного, ипотечного договора, закладной;
- справку из банка об остатке задолженности.
Программа «Молодая семья» в 2021 году — условия ипотеки
Объем финансирования программы определяется ежегодно. Регионы получают различный объем субвенций: кто-то больше, кто-то меньше, в зависимости от объема заявок. Когда будет определена конкретная сумма на региональном уровне, субъект составит конкретный список счастливчиков, которые получат деньги в 2020 году. Денег на всех не хватает, потому в этот список обычно попадает 10-20-50 семей. Остальные ждут следующих лет.
Если вы попали в список, администрация сообщит вам об этом и пригласит для оформления свидетельства.
«Молодая семья» — пожалуй, одна из самых полезных жилищных программ в России. Но реальность такова, что очередь даже в небольших регионах составляет сотни и тысячи семей, в то время как ежегодно квартиры покупает лишь несколько десятков. Даже если вы в верхней части очереди, вас легко могут «подвинуть» за счет льготников — например, многодетные имеют право на внеочередное участие в программе. За время ожидания одному из вас может стукнуть 36, и «плакали ваши денежки». Так что лучший совет — не затягивайте, чем раньше вы станете в очередь, тем больше шансов получить субсидию. Удачи!
Таких требований всего два:
- Регион приобретения жилого помещения и выплаты субсидии должны совпадать;
- Жилье не приобретается у близких родственников.
Выплаты молодым семьям — это денежная помощь со стороны государства вступившим в брак людям до 35 лет включительно. Молодой семьей признаются супруги, возраст каждого из которых не достиг этой планки, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя, у которого есть ребенок или несколько детей.
Федеральная программа предполагает, что семья может потратить субсидию на следующие цели:
- —на покупку готового (вторичного) жилья;
- —на покупку квартиры в новостройке;
- —на строительство дома (на оплату материалов или работы строителей);
- —на первоначальный взнос или погашение по ипотеке;
- —на покупку жилья через кооператив.
Ипотека для молодой семьи в России 2021
Для получения государственной субсидии на улучшение жилищных условий молодым семьям необходимо:
- 1Обратиться в местную администрацию и узнать условия, нормативы и конкретные требования, а также список документов.
- 2Собрать пакет из установленных законодательством документов на участие в программе и подать их в администрацию.
- 3Дождаться решения властей о включении в программу (или об отказе). Оно принимается в течение 10 дней с момента подачи пакета документов.
- 4В случае положительного вердикта местная администрация включает семью в список на финансирование. Его передают на федеральный уровень, где решается вопрос, сколько денег выделить каждому региону. Заявки направляют ежегодно, до 1 июня. После вынесения решения местная администрация составляет финальный список, в который входят семьи, которые получат деньги в текущем году.
- 5Когда семья попадает в список на финансирование, ее об этом уведомляют. После этого необходимо написать заявление на получение свидетельства — документа, который подтверждает право на субсидию. Заявление нужно написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги. Полученное свидетельство действует 7 месяцев. Если не найти квартиру или не собрать документы для оплаты жилья в этот срок, право на помощь «сгорает».
- 6После получения свидетельства нужно открыть счет в банке на получение денег из бюджета и предъявить туда свидетельство. На это дается месяц.
- 7Банк проверит документы, подаст заявку в администрацию, получит подтверждение и проведет платеж. Средства начислят застройщику или продавцу. Наличными молодой семье деньги не выдаются.
Список документов из федеральных требований для получения государственной субсидии:
- —заявление на участие в программе;
- —копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей;
- —копия свидетельства о браке, если оно есть;
- —подтверждение, что семья нуждается в жилье;
- —подтверждение доходов или накоплений;
- —номера СНИЛС.
Если семья тратит деньги на уже имеющуюся ипотеку, дополнительно нужно предоставить:
- —выписку из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
- —копию кредитного договора;
- —справку об остатке долга.
Получить дополнительные средства от государства (пособие по беременности, единовременную выплату при рождении ребенка, а также выплаты на детей до 1,5 лет и до трех лет) имеют право как молодые российские семьи, так и супруги старше 35 лет.
Пособие по беременности и родам (декретные выплаты) начисляют женщинам за 70 дней до родов и 70 дней после исходя из дохода за последние два года.
Выплачивается деньги через бухгалтерию компании, где работает молодая мать. Неработающим средства начисляются через органы соцзащиты.Размер декретных выплат зависит от статуса получательницы:
- —работающие женщины получают пособие в размере 100% среднего заработка;
- —уволенные в связи с ликвидацией организации — в размере 300 рублей;
- —студентки — в размере стипендии;
- —военнослужащие-контрактницы — в размере денежного довольствия.
«Молодая семья 2021»: жилищная субсидия для семей с детьми и бездетных
Если говорить конкретно об этом виде ипотеки, то здесь существуют довольно разные условия и программы, которые устроены совершенно по-разному, поэтому их необходимо рассматривать отдельно.
Начнем с того, кто вообще может получить такую ипотеку? В России действует государственная программа целевого выделения средств на покупку жилья. Значит определенная категория граждан может получить так называемую субсидию. К этой категории и относятся молодые семьи. На данный момент правительство страны установило единое понятие «молодая семья», соответствующее нескольким критериям:
Но есть общие положения понятия «молодая семья».
• пара заключила официальный брак;
• каждый из супругов еще не достиг 36 лет. Стоит обратить внимание, что возраст не суммируется и не подвергается никаким математическим расчетам — если супруге 25, а ее мужу 38, то в этой программе уже нельзя принимать участие;
• один родитель, не достигший 36 лет и воспитывающий одного или несколько детей;
• платежеспособность и наличие хорошей кредитной истории.
Стоит отметить, что при обращении в банк за ипотекой наличие общих детей необязательно. Однако семьи, где есть ребенок, получают возможность претендовать на большую субсидию — 35% от стоимости жилья, вместо 30%.
На данный момент можно выделить три основных программы, по которым молодым семьям дают квартиры в ипотеку. Разберем каждую отдельно.
Федеральная программа «Жилище». Молодым семьям выдают сертификаты, которые позволяют покрыть до 30-35% от стоимости квартиры. Однако существуют один нюанс — в среднем квартира не должна по метражу превышать норму, которая на данный момент составляет 18 квадратных метров на одного человека в семье. В каждом регионе существуют отдельные условия и критерии, которые лучше уточнять в банках или МФЦ.
Если у семьи нет возможности делать капитальный ремонт в квартире, то существует вариант ипотечных программ для молодых семей на вторичное жилье. Огромным плюсом можно назвать то, что банки для такой ипотеки установили минимальные ставки, которые имеют яркую тенденцию к снижению.
И, пожалуй, самый выгодный вариант — ипотека в новостройке. Если в семье с 2018 года по 31 декабря 2022 года родится более двух детей, то тогда они точно могут рассчитывать на ставки с господдержкой. Таким образом жилье можно будет приобрести под 4,95% — 6,5% годовых.
Если в качестве первоначального взноса будет выступать материнский капитал, то не забудьте получить сертификат и предоставить его в банк.
Стоит учитывать, что кредитные организации очень серьезно относятся к ипотеке и стараются исключить всевозможные риски. Поэтому каждого потенциального заемщика тщательно проверяют и порой требуют и другие документы, о которых вы даже и не могли подумать.
В беседе с нашим изданием судебный юрист из «Юридического бюро Врублевский и партнеры» Михаил Врублевский ответил на вопросы, касающиеся ипотеки для молодой семьи. Первым делом мы спросили, как же государство оказывает поддержку молодым семьям, которые решили приобрести квартиру в ипотеку. Как отметил специалист, ставка по ипотеке для молодых семей, где имеется двое или более детей, неоднократно снижалась. На данный момент она равна 8-12% и это, по словам юриста, не последняя точка снижения. Он подчеркнул, что также имеется и льготная ипотека для многодетных семей под 6% годовых.
Условия программы «Ипотека для молодых семей»
«Если банк ликвидировали, то его заемщиков, как правило, покупает другой банк с торгов. При этом условия кредитования могут быть изменены и повышена ставка по кредиту, — уточнил эксперт. — При банкротстве банк передается государственной корпорации «Агентству по страхованию вкладов». Она решают судьбу банка окончательно, так как является конкурсным управляющим при процедуре банкротства банка».
И все же ипотека скрывает немало приятных сюрпризов. Один из них налоговый вычет. В интервью юрист пояснил, что эту выплату может получить любой россиянин, который платил налоги в бюджет. Размер налогового вычета зависит от того, в каком году приобреталась недвижимость.
Семья получит государственную субсидию в 2021 году, если супружеская пара, подходит под следующие требования:
- официальное заключение брака или одинокий родитель с ребенком (детьми);
- возраст супругов не выше 36 лет;
- потребность в улучшении жилищных условий;
- подтверждение официального дохода.
Нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются семьи, где площадь не соответствует нормам проживания (нормы отличаются в разных регионах) или при совместном проживании с больным человеком.
У разных банков имеются свои требования, но для молодых семей они обычно предлагают один из 2 вариантов. При отсутствии детей (одном ребенке) предлагается обычная программа, с процентной ставкой немного ниже рыночной. Требования к заемщику стандартные:
- не моложе 18-21 года;
- наличие постоянного места работы;
- справка о доходах;
- конкретные требования данного банка (страхование жизни и пр.).
Если в семье после 01 января 2018 г родился второй, или последующий ребенок, семья получит кредит с очень низким процентом (от 4,7 до 6,5 %). Многодетные семьи в этом случае оказываются в более выгодных условиях. В этом случае требования меняются:
- возраст супругов не должен быть больше 35 лет;
- обязательное внесение первоначального взноса;
- предоставление справки 2-НДФЛ;
- страховка жизни.
Таковы условия банка, на которых выдается льготная ипотека для молодых семей.
Государственная программа поддержки молодых семей с детьми или бездетных предоставляет широкие возможности для решения жилищного вопроса. Это такие льготы, как:
- низкий процент по кредиту;
- отсрочка платежей в связи с рождением ребенка, потерей работы, заболевания, срочной службы в армии;
- небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
- длительный срок погашения кредита (до 30 лет);
- привлечение созаемщиков до 4 человек;
- возможность погасить задолженность материнским капиталом.
Для участия в программе молодая семья, необходимо подтвердить свои материальные возможности. Для этого понадобится предъявить выписки об имеющейся собственности, накоплениях, сведения о материнском капитале, справка о заработной плате.
Чтобы оформить участие в программе, супругам надо будет собрать следующий пакет документов:
- заявление в требуемой форме;
- паспорта членов семьи;
- справки 2-НДФЛ;
- свидетельство о регистрации брака (для полной семьи);
- трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
- свидетельства о рождении детей;
- информация о кредитной истории (при ее наличии);
- документы, подтверждающие платежеспособность супругов (копия паспорта банковского счета, выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, подтверждение кредитной организации возможности кредитования данных лиц);
- выписка из домовой книги.
Собирая документы, надо обращать внимание на правильность их заполнения и сроки действия.
Государственные программы реализуются региональными властями, поэтому подать заявку и указанные документы надо в местный орган исполнительной власти. Заявление о предоставлении субсидии рассматривается в течение 10 дней. После этого супруги получают решение о постановке их в очередь. Когда приходит время, они получают сертификат, дающий право на государственную субсидию.
Выплаты молодым семьям: какие пособия полагаются в 2021 году
Полученный сертификат можно использовать:
- для строительства нового дома;
- покупки первичного жилья;
- погашения долга по ипотеке;
- первоначального взноса по кредиту;
- паевого взноса в жилищном кооперативе.
Очень хорошо, что этот сертификат можно использовать, чтобы погасить взятый ранее кредит и получить возможность свободно распоряжаться приобретенным жильем.
К наиболее крупным банкам, которые предоставляют льготную ипотеку, относятся ПАО “Сбербанк”, ПАО “Банк ВТБ”, АО “Россельхозбанк”. Каждое из этих финансово-кредитных учреждений помимо общих для всех участников требований, ставит заемщикам свои условия.
Для участия в программе льготного кредитования Сбербанка, молодые супруги или одинокий родитель должны быть:
- не моложе 21 года и не старше 35;
- брак должен подтверждаться документами ЗАГС;
- наличие залога или 3 созаемщика.
Минимальный размер ссуды 300 тыс. рублей, она выдается на срок до 30 лет. При рождении ребенка банк предоставляет отсрочку погашения платежа до достижения ребенком трех лет. В течение этого времени заемщики производят только выплату процентов. Разрешается использовать материнский капитал для погашения долга.
При работе со Сбербанком, заемщикам следует очень внимательно относиться к сбору документов, чтобы исключить ошибки и неправильное оформление.
У ВТБ свои требования к заемщикам из числа молодых семей:
- возраст супругов не больше 35 лет;
- гражданство России для мужа и жены;
- минимальный доход для семьи не меньше 23 тыс. руб. (надо зарабатывать не меньше прожиточного минимума);
- предоставление справки 2-НДФЛ;
- необходимость в улучшении жилищных условий.
Сумма предоставления кредита до 8 млн. руб., на срок до 50 лет. Выбирается недвижимость из предоставленного банком списка. Возможна покупка недвижимости на вторичном рынке при условии договора титульного страхования. Допускается досрочное погашение кредита, передача материнского капитала.
Одно из основных условий для получения ипотеки молодым семьям – встать в очередь на улучшение жилищных условий. При этом семья не должна быть малоимущей. Чтобы получить статус семьи, которой требуется улучшение условий проживания, жилплощадь по размеру должна быть меньше установленного в регионе минимума или не подходящей по санитарным или техническим нормам. Статус подтверждает госадминистрация.
Супруги должны при вступлении в программу подтвердить платежеспособность, и доказать, что собственных денег хватит на погашение оставшейся части ипотеки. Для этого можно использовать справку с рабочего места о доходах, выписку о сумме денег на счету. Если семья малоимущая и денег на погашение задолженности не хватит, участвовать в программе она не сможет.
Ограничения по доходу семьи для участия в программе поддержки молодых семей:
- без детей доход от 22 тыс. рублей;
- с одним ребенком доход от 32 500 рублей;
- с двумя и более детьми доход от 43 500 рублей.
Программа доступна только для молодых семей. Такой статус возможен, если обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. Сожительство не учитывается, важно, чтобы пара была расписана. Возраст проверяют в 2 этапа: при приеме заявления на участие в программе кредитования и при составлении списков на распределение денег. Бывает, что от первого до второго этапа проходит несколько лет, и семья уже не попадает в категорию молодой. Тогда семья теряет право на участие в программе.
У семьи может не быть детей, но на принятие решения о выдаче субсидии это не влияет. Зато количество детей может повлиять на сумму, которую государство выплатит семье. На участие в программе может претендовать и один родитель до 35 лет включительно, но только в том случае, если у него есть ребенок, чтобы у него был статус «семья».
Так как программа федеральная, существуют общие правила участия. Но правительство регионов может изменять или дополнять их.
Ипотека для молодой семьи: как в 2021 году легко приобрести свое жилье
Деньги по сертификату можно потратить только на приобретение или покупку жилья молодой семье. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке или компенсировать стоимость стройматериалов или работу строителей.
Субсидию можно внести в качестве последнего паевого взноса, если после полной оплаты жилье перейдет в собственность молодых супругов.
Участвовать в программе кредитования молодых семей супруги могут только один раз. При вступлении в программу жилье обязательно должно быть расположено в том же регионе, где супруги подавали заявление на участие. Дополнительное условие – жилплощадь должна быть куплена не у родственников.
Чтобы получить право на участие в программе ипотеки для молодой семьи, супругам нужно:
- Обратиться в кредитную организацию и заполнить заявку. В анкету укажите личные и контактные данные. Проверяйте сведения внимательно, так как при выявлении ошибки в кредитовании откажут.
- Ожидать решения организации.
- При положительном решении собрать необходимые документы и предъявить их сотруднику ФСО.
- Ожидать окончания проверки. Сотрудники банка анализируют и проверяют поступившие данные. Некоторым претендентам могут позвонить, чтобы уточнить определенные сведения.
- Оформить соглашение после прохождения проверки.
Также в администрации потребуется уточнить нормы и требования к жилью. Когда кредитору поступят сведения о том, что на вашу семью выделяют деньги, понадобится получить сертификат на субсидию. Заявление нужно написать в течение 15 дней. С этим сертификатом нужно прийти в банк для дальнейшего оформления ипотеки.
Для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет и дождаться своей очереди. Ежегодно документы подают тысячи семей, всего в очереди по всей стране насчитывают несколько сотен тысяч участников. Но получают жилье каждый год по 15-20 семей в регионе. Так получается, что ожидание растягивается на несколько лет. За это время супруги могут развестись, самостоятельными усилиями получить дом или им исполнится 36 лет.
Существует несколько факторов, от которых зависит длительность ожидания очереди:
- Количество участников, которые уже стоят в очереди.
- Размер финансирования. Ежегодно выделяют разную сумму для участников программы. Это влияет на скорость прохождения очереди.
- Наличие новых льгот. Семьи, у которых появляются новые льготы, могут пройти очередь быстрее. К примеру, в семье могут появиться еще дети, и она станет многодетной.
Средний срок ожидания очереди составляет от 2 до 4 лет. Поэтому подавайте заявление как можно раньше, сразу при заключении брака, тогда вероятность стать участником программы будет выше, чем у тех супругов, возраст которых уже близок к 36 годам.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как получить льготную ипотеку для молодой семьи в 2021 году
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.