Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Основная государственная программа для многодетных семей известна как «ипотека под 6%». Ранее мы подробно описывали ее условия, ознакомиться со статьей можно по этой ссылке. Вкратце ее основные положения выглядят следующим образом:
- льгота доступна семьям, в которых второй и (или) последующий ребенок родился не ранее 2018 года;
- текущий договор кредитования должен быть заключен до 01.01.2018 года;
- рефинансировать можно ипотеку, взятую на покупку нового жилья;
- есть лимит на сумму ипотеки – 6 млн рублей для регионов, 12 млн – Московская и Ленинградская обл.;
- для жителей Дальневосточного ФО действуют особые условия.
Это самая доступная и популярная госпрограмма среди многодетных семей в России. Действовать она будет до 2023 года (но не стоит исключать продления).
Есть и другие программы: социальная, для молодой семьи, военная. Но их условия не столь выгодные, а возможность получения ограничена. К тому же, данные программы действуют не во всех регионах России.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Конечно, это не все банки, участвующие в программах льготного перекредитования многодетных семей. Обратиться можно и в другие учреждения: Росбанк, Райффайзенбанк, Зенит, Левобережный и пр. В госпрограмме «6%» участвуют более 40 банков. А те, что не участвуют, часто предлагают собственные, не менее выгодные условия.
Рекомендуем вам в первую очередь обратиться в ваш текущий банк – составить с ним дополнительное соглашение к договору гораздо проще, чем подписать новый документ со сторонним учреждением.
Также обратите внимание, что для военнослужащих, детей-инвалидов, матерей-одиночек и прочих особых категорий заемщиков могут действовать более выгодные программы. Об их наличии можно узнать, проконсультировавшись с менеджером банка.
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
- от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 3,6% годовых на весь срок кредита;
- максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
- минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
- в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Сумма кредита:
- для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
- Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
- Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
Рефинансирование ипотеки для семей с детьми
Жилищный кредит выдается на длительный срок. Именно поэтому так важна процентная ставка. Даже разница в 1% за десятки лет превращается во внушительную переплату. Если сделка была оформлена не на лучших условиях, то стоит обратиться к рефинансированию ипотеки для семей с детьми, доступном в 2021 году. Это специальная программа перекредитования, позволяющая получить выгодные условия по уже действующим договорам. Рассмотрим особенности в рамках данной статьи.
Параметры зависят от выбранной программы. Кроме того, детали сделки утверждаются после изучения заявки. Во внимание принимают уровень дохода клиента, его закредитованность и историю выплат по обязательствам. В среднем получить одобрение на рефинансирование ипотеки семьям с 1 и более ребенком можно на таких условиях, как:
- Процентная ставка. В 2021 году наиболее низкий процент доступен по программам с государственной поддержкой. Значение начинается с 3,5 процентов в год.
- Предельный лимит. Как правило, можно оформить договор на 8-15 миллионов рублей. Есть предложения с лимитом до 60 миллионов.
- Срок погашения. На полную выплату обязательств дается от 3 месяцев до 30 лет.
Рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с детьми доступно при перекредитовании сделки на квартиру в первичном или вторичном фонде, индивидуальный жилой дом.
Перед тем, как искать подходящий вариант, нужно оценить преимущества. Так рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми оправдано, если:
- Процентная ставка снижается более, чем на 1%. В этом случае есть смысл начинать процедуру оформления.
- Осталось более половины срока погашения. Это актуально для жилищных кредитов с аннуитетным типом погашения. После экватора выплат выгода сокращается. Львиная доля процентов выплачивается клиентов в первые годы.
- Не придется оплачивать дополнительные услуги. Стоит обратить внимание на необходимость перезаключения договора страхования. Не менее важно отсутствие комиссии за ведение счета, досрочное погашение и прочие операции, связанные с перекредитованием.
Для проведения рефинансирования льготной ипотеки для семей с детьми придется предоставить перечень документов. Он разнится в зависимости от банка и программы, но обычно включает:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- подтверждение уровня дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ или выписка по счету;
- подтверждение официальной занятости – копия трудовой книжки или договора с работодателем;
- семейные документы – свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей.
Обязательно потребуются документы по старому ипотечному займу. Среди таковых: кредитный договор, график погашения и справка об остатке долга.
Получить господдержку — субсидию в размере до 450 000 ₽. могут семьи, в которых с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года родился либо родится третий и последующие дети.
Выделенные средства предназначены для полного или частичного погашения ипотечного кредита гражданина РФ (заемщика или созаемщика по кредиту) в размере его задолженности, но не более 450 000 ₽.
Ипотека многодетным семьям 2021
Федеральным законом от 03.07.2019 г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния», устанавливающий основания для реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).
Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170 «Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Также получить субсидию можно на погашение ипотечного кредита и на следующие цели, но только после государственной регистрации в установленном порядке права собственности гражданина (перехода доли в праве общей собственности) на соответствующий объект недвижимости и государственной регистрации ипотеки в отношении такого объекта:
- индивидуального жилищного строительства
- приобретения объектов незавершенного строительства
- приобретения доли (долей) в праве общей собственности на объект недвижимости
- участия в жилищно-накопительных кооперативах
Жилье может быть приобретено на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
✘
Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.
✘
Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.
✘
Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.
1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).
2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.
4. Свидетельства о рождении всех детей.
5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и другие.
6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.
7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства/земельного участка; договор участия в долевом строительстве; соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве; договор подряда на строительство индивидуального жилого помещения; документы, подтверждающие уплату (внесение) паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.
9. Договор поручительства, если заявление на субсидию подает поручитель.
Многодетным дадут 450 000 ₽ на погашение ипотеки. Как их потратить?
Субсидии – это деньги, не требующие возмещения. Их выплачивает государство или другие фонды.
Жилищный сертификат можно потратить только на оплату ипотеки. Размер финансовой поддержки многодетных семей достигает 450 тысяч рублей, вне зависимости от всей суммы долга.
Жилищный сертификат можно потратить:
- на первый взнос по ипотеке;
- на снижение общей суммы долга;
- на покупку земли и строительство дома;
- на расширение строительства (например, чтобы сделать пристрой к дому или второе «крыло»).
Жилищные сертификаты могут получить не только многодетные семьи: также это молодые родители (до 35 лет), военнослужащие, сироты, достигшие 18 лет и т.п.
Материнский капитал – денежная сумма, которая выдается молодым родителям на нужды ребенка или семьи. Был введен в 2007 году, а с 2020 года закон о выплате немного изменился.
Капитал можно потратить на образование детей, ремонт или улучшение жилищных условий. В редких случаях можно договориться о ежемесячных выплатах, если речь идет об уходе за ребенком-инвалидом или доходы семьи ниже прожиточного минимума.
Кто может получить маткапитал:
- С 2020 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети.
- Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2019, выплачивают такую же сумму.
- Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2020 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.
Выплату также может получить отец, если по объективным причинам у ребенка нет матери.
Дети Котяткиных родились в 2012 году. К сожалению, они не могут получить государственную выплату, зато материнский капитал в размере 639 тысяч принадлежит им.
Родители нашли четырехкомнатную квартиру в хорошем районе – рядом со школой с лингвистическим уклоном, уютным парком и метро. Теперь места хватит всем. Но достаточно ли у мамы с папой средств, даже учитывая казенную выплату?
Средняя ипотечная ставка на данный момент составляет 10-12%, минимальная – 7,5%, для больших семей есть льготный процент – 6%, в разных банках он может быть и ниже, но с определенными условиями.
Первый взнос по ипотеке, который в несколько раз выше всех остальных и чаще всего вызывает проблемы, можно оплатить субсидией и материнским капиталом. Учитывая, что вместе они могут достигать 1 млн рублей, то это значительная помощь для семьи.
Тем не менее, не все семьи с тремя и более детьми могут получить льготную ипотеку. Они также должны подходить по нескольким параметрам.
- Родители не могут быть лишены родительских прав, вне зависимости от количества детей.
- Нельзя дважды оплатить один кредит, даже если были получены еще выплаты.
- Все дети должны иметь российское гражданство.
- Заемщиками по кредиту могут выступать только мать или отец, при этом их родительство должно быть документально подтверждено.
- Третий и последующий ребенок (дающий семье право называться многодетной) должен появиться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Это правило относится как к рождению, так и к усыновлению.
- При покупке квартиры, земельного участка под строительство или рефинансировании ипотеки – договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.
Мама и папа Котяткины зарабатывают по 50 тысяч рублей в месяц. В качестве первого взноса они могут отдать материнский капитал, а в дальнейшем выплачивать 40% всего дохода.
Несмотря на то, что все документы у них в порядке, Котяткины все равно нервничают, подавая заявление на выдачу льготной ипотеки – вдруг что-то окажется не так?
Сначала возникла идея взять в ипотеку жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства. Но от этого сразу отказались – да, такое жилье намного дешевле, но ждать его придется слишком долго. Возможно, дети к тому времени уже вырастут и переедут в университетские общежития. Тогда все старания окажутся напрасными.
Банки, как любые негосударственные учреждения, могут предлагать разные условия и требования к заемщикам. Но часто они не сильно отличаются друг от друга. Перечислим основные.
- Хорошая кредитная история.
Не должно быть просрочек по платежам более 90 дней и за полгода до взятия жилищного займа.
- Возраст – от 21 года.
Возраст заемщика и срок ипотеки должны быть такими, чтобы тот, кто выплачивает кредит, достиг 65 лет уже после ее закрытия.
- Платежеспособность.
Выплаты по ипотеке – это 40% зарплаты. В зависимости от банка может быть и 50-60%. Кроме того, выплачивающий ипотеку должен быть трудоустроен не менее трех месяцев.
- Присутствие супруга или супруги с доказанным отцовством/материнством на подписании договора.
К разной недвижимости предъявляются свои требования. Например, если это вторичное жилье, то нужно доказать, что дом не готовится к сносу, а прежний владелец не планирует вас обмануть. Для этого нужно провести оценку жилья, проверить все документы прошлого владельца, и тщательно проверить сам дом – год его постройки, качество условий и т.п.
К новым квартирам и домам тоже применяют свои требования. Нужно предоставить банку:
- справку о проведенной оценке стоимости;
- регистрацию залога;
- страховку жилья и проч.
Каждый банк предъявляет те требования, которые считает наиболее выгодными.
Программа господдержки многодетных семей
Основной перечень выглядит так:
- Паспорта заемщика и созаемщика;
- Паспорта или свидетельства о рождении детей;
- Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
- Договор купли-продажи или долевого участия;
- Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
- Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).
Да, собирать нужные документы – довольно нудное занятие. Но сделать это нужно с дотошной аккуратностью. Щепетильность в банковских делах поможет избежать проблем, связанных с неправильным составлением документов.
Помните: одна несвоевременная ошибка может привести к тому, что придется переписывать все заново или, в худшем случае, вам могут отказать, и придется искать другой банк.
Прежде всего нужно учесть, что ипотеку с 6% годовых дают не только многодетным семьям, но и тем, у кого есть только два ребенка, особенно, если родителям меньше 35 лет. В этом случае нужно просто оформить ипотеку, предоставив необходимые данные.
Льготную ипотеку оформляют в несколько этапов:
- Собрать и предоставить все нужные документы (этап описан выше).
- Подтвердить статус многодетной семьи.
- Если у родителей есть право на государственную выплату, заполнить заявление на ее получение.
Если на семью уже записана обычная ипотека, то можно получить субсидию или воспользоваться материнским капиталом. К сожалению, нельзя рефинансировать уже имеющийся жилищный заем на льготный. Хотя, разумеется, никто не мешает многодетным семьям найти более выгодный вариант процентов по ипотеке.
Если не получилось взять льготную ипотеку, то можно воспользоваться субсидией и маткапиталом. В сумме они могут покрыть 1 млн рублей от суммы ипотеки. А это почти 1/5 от стоимости вполне приличной квартиры.
Чтобы получить выплату, нужно написать заявление в банк, который выдал заем. Он направит необходимые документы оператору государственной программы. В течение 20 дней на счет будут перечислены деньги.
Котяткины въехали в свой новую квартиру, как только подписали документы о праве собственности. Девочки решили жить в одной комнате, а мальчик обосновался отдельно.
Котяткины думали, что им придется спать в зале, как это было на старой квартире. Но теперь, когда у них появилась своя собственная спальня, они поняли, насколько это здорово – иметь собственное гнездышко.
Пересчитать ипотечный кредит можно как, обратившись лично в офис представительства банковской организации, так и через специальные интернет площадки, которые за 1-2 минуты подберут наиболее выгодное предложение.
В анкету необходимо ввести следующие данные:
- сумму кредита;
- ориентировочный срок на его выплату;
- подходящий процент.
Система в автоматическом режиме подберет нужную программу и предложит ее клиенту.
Перейдя на официальный сайт банка, заполняется форма заявления и отсылается на рассмотрение. После получения положительного ответа, утверждаются условия кредитования, подписывается договор. Далее происходит перечисление средств на карту клиента.
Основные плюсы услуги:
- предоставление более выгодной процентной ставки по ипотеки;
- возможность попасть в государственную программу льготного кредитования многодетных семей (процент не более 6);
- уменьшение суммы ежемесячного платежа;
- снижение финансовой нагрузки на семью.
Условия рефинансирования
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация в регионе проживания.
- Хорошая кредитная история.
- Отсутствие долгов, задолженностей по кредитам.
- В семье 3-е и более детей.
- Официальная трудовая деятельность (не менее 6 месяцев на последнем месте).
Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
Стандартные пункты для получения займа:
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
- Справка о доходах.
- Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
- Регистрация в регионе обращения за кредитом.
- Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
- В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
- Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
- В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.
Важно! Банки имеют право выдвигать собственные условия, которые отличаются от Постановления Правительства о семейной ипотеке в 2021 году. Поэтому следует заранее изучить требования выбранного банка.
Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:
- Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
- Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
- Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
- Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
- Минимальный первоначальный взнос — 15%.
- Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.
Важно! С 1 июля 2021 года воспользоваться семейной ипотекой могут семьи с одним ребенком, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, которые усыновили рожденного в этот срок ребенка.
Большое преимущество программы семейной ипотеки — возможность покупки недвижимости и на первичном, и на вторичном рынке.
По семейной ипотеке можно приобрести следующие жилье:
- квартиру в новостройке;
- квартиру в строящемся доме;
- квартиру на вторичном рынке;
- частный дом с земельным участком.
Главное условие — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.
Приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица можно только на Дальнем Востоке. Однако исключается приобретение вторички в ее классическом понимании по договору купли-продажи. Возможна продажа только от застройщика. То есть по факту это будет новая квартира, в которой никто не жил. Другой вариант покупки недвижимости у физического лица — дом в сельском поселении.
Еще один вид ипотечного кредита — строительство частного дома. Главное условие — заключение официального договора с подрядной организацией: ИП или юридическим лицом.
В рамках программы семейной ипотеки можно приобрести земельный участок для дальнейшего строительства на нем частного дома. Этот вид кредита доступен для заемщиков Сбербанка и Дом РФ.
Важно! Некоторые банки допускают оформление семейной ипотеки по уступке прав от физического лица. Главное условие — уступка должна быть первой.
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Условие — покупка жилья у юридического лица (например, компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал, но только для первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Предельно допустимая ставка составляет 6% годовых и установлена законодательством Российской Федерации. Однако многие банки предлагают более низкие ставки при выполнении заемщиками определенных условий. Например:
- Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
- Электронная регистрация сделки.
- Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.
Некоторые банки предлагают своим клиентам первые пару лет платить по 0,1-0,5% годовых. Такое условие удобно для семей, которые снимают квартиру и не могут одновременно платить и за нее, и за ипотеку.
Рефинансирование ипотеки многодетной семье
С 1 июля 2021 года семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке почти в 50 банках. Среди них:
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- ПАО «Совкомбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.
Банки, которые выдают ипотеку по уступке от физического лица:
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Дом РФ;
- Райффайзенбанк;
- Уралсиб Банк;
- Металлинвестбанк.
Условия, список документов и ставки по программе «Семейная ипотека» в разных кредитных организациях могут отличаться. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, уточняйте подробности в каждом банке.
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Альфа-Банк | 4,99% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 610 ₽ |
| Газпромбанк | 5,2% | 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 050 ₽ |
| Сбербанк | 5,3% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 260 ₽ |
| Райффайзенбанк | 5,49% | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 662 ₽ |
| Росбанк Дом | 5,5% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 683 ₽ |
| Сбербанк | 8,8% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 40 096 ₽ |
| Сбербанк | 8,9% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 40 333 ₽ |
| Росбанк Дом | от 9,1% | от 300 000 ₽ | от 20% | 40 808 ₽ |
| Росбанк Дом | от 9,15% | 600 000 ₽ – 6 999 999 ₽ | от 20% | 40 928 ₽ |
| Райффайзенбанк | от 9,49% | 3 000 000 ₽ – 6 999 999 ₽ | 15% — 20% | 41 744 ₽ |
Если в семье есть трое детей, то она может претендовать на выплату в сумме 450 тысяч рублей. Эти деньги направляются только на погашение ипотеки и не могут использоваться любым другим способом. Если остаток долга превышает 450 тысяч, то используется вся сумма, а оставшуюся после этого задолженность клиент погашает за счет собственных средств. Если же остаток долга меньше 450 тысяч рублей, то за счет государственной выплаты погашается весь долг. Если после этого осталась какая-то часть государственной выплаты (например, долг по кредиту составляет только 200 тысяч рублей и «не востребованными» остались еще 250 тысяч рублей), то остаток суммы «сгорает». Его невозможно использовать любым другим способом, получить на руки и так далее.
Ипотека для многодетной семьи – это государственная программа поддержки тех семей, в которых родился второй, третий или последующий ребенок, начиная с 2018 года. Благодаря такой системе можно получить ипотеки с пониженной ставкой. Единственным условием для получения подобного кредита является наличие второго или последующего ребенка, являющегося гражданином РФ. Кроме того, предусмотрена единовременная выплата в сумме 450 тысяч рублей, но только для семей с тремя и более детьми.
Новые условия программы семейной ипотеки с 2021 года
Многое зависит от банка. Официальные структуры рассматривают заявление на выплату 450 тысяч рублей в течение 7 рабочих дней. После этого еще в течение 5 рабочих дней происходит перечисление средств. Важным фактором является то, когда эти документы отправит банк. Обычно на это уходит до 1 недели.
В рамках госпрограммы невозможность погасить потребительские и автокредиты, а также кредитные карты. В целом, в нее входят только займы, связанные с недвижимостью: на покупку квартиры или дома, а также постройку последнего.
Банк может отказать в погашении части долга в следующих случаях:
- Не предоставлены все необходимые документы.
- Клиент не соответствует условиям госпрограммы.
- Банк не является участником госпрограммы.
Госпрограмма помощи многодетным семьям, в рамках которой можно получить выплату в сумме 450 тысяч рублей, предполагает возможность рефинансирования уже существующих кредитов. Процедура рефинансирования происходит точно так же, как и при обычном рефинансировании. После этого можно применять право на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей. Для этого понадобится:
- Свидетельства о рождении трех и более детей.
- Паспорт заявителя.
- Документы на кредит, который планируется рефинансировать.
- Заявление на рефинансирование.
- Заявление на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей.
- Документы на залоговую недвижимость.
Чтобы один из родителей имел право получения 450 тысяч на ипотеку, необходимо одновременное выполнение двух основных условий:
- Претендент на госпомощь — заемщик по ипотечному кредиту.
- У претендента в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 появился на свет третий или последующий ребенок.
Кроме того, при определении права на помощь учитываются:
- только дети — граждане России;
- только дети, в отношении которых претендент не лишался родительских прав или решения об усыновлении.
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.