Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников СПБ». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредит под залог части квартиры в банках Санкт-Петербурга можно получить на следующих условиях:
- возраст физического лица — от 21 года;
- срок — до 5-10 лет;
- ставка — от 500000000 рублей.
Максимальная сумма потребительского займа может достигать 500000000 рублей, но, как правило, она не превышает половину рыночной цены объекта.
При определении ставки и лимита кредиторы учитывают следующие факторы:
- характеристики жилого помещения: район, этаж, тип многоквартирного дома, наличие коммуникацией;
- качество кредитной истории заявителя;
- наличие регулярного подтвержденного дохода.
К стандартному набору документов для заключения договора необходимо приложить свидетельство о праве собственности, отчет об оценке стоимости жилья, техпаспорт и другие справки по запросу финансовой организации.
Подобрали 21 банк российских банка, которые предлагают кредиты под залог ? части квартиры в Санкт-Петербурге.
Процентная ставка по займам варьируется от 5.9% до 30% годовых. Ее размер зависит от программы кредитования в каждом банке (потребительский с обеспечением, на индивидуальных условиях). Ставка по кредиту может увеличиться в случае отказа заемщика от оформления личной страховки.
Сумма займа от 50 000 ₽ до 30 000 000 ₽. Оформить кредит под залог доли в частном доме или в квартире можно на срок до 300 месяцев лет. Целевое назначение денег любое (учеба, отдых, покупка жилья). Тип платежей аннуитетный или дифференцированный. Деньги зачисляются на карту заемщику или выдаются наличными в кассе банка.
В качестве обеспечения принимается имеющееся у заемщика или купленное им жилье. Имущество должно находиться в собственности не менее трех лет.
Оформить заявку можно онлайн или в офисе банка. Срок ее рассмотрения 1-10 дней. Положительное решение финансовой организации действует 1 месяц.
Условия выдачи займов под залог недвижимого имущества в каждом банке отличаются. Возраст заемщиков от 20 до 85 лет. Претенденты должны иметь российское гражданство и прописку в любом регионе страны. Стаж на последнем месте работы минимум 3 месяца. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года. Обязательно наличие источника дохода и положительная кредитная история. При этом заработка должно хватать на обслуживание взятых обязательств. При удаленном обращении в банк требуется контактный телефон и электронная почта.
Деньги под залог жилья предоставляются по паспорту. В качестве второго документа может выступать СНИЛС, ИНН, трудовая книжка или загранпаспорт. Подтверждение платежеспособности происходит посредством предоставления справки о доходах, выписки по счету или через портал «Госуслуги».
К залоговому имуществу выдвигаются дополнительные требования. Квартира должна находиться в многоквартирном доме и не быть под обременением или арестом. Совладельцы жилья должны быть совершеннолетними.
Кроме того, заемщику нужно подготовить документы на объект залога. Сюда относится свидетельство о праве собственности, выдержка из домовой книги, договор купли-продажи и техпаспорт. А также страховой полис.
- Комфортные сроки погашения потребительских кредитов — от 36 до 84 месяцев
- Низкие ставки по потребительским кредитам
- Погашение кредита выполняется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий уже с первого месяца: его могут выполнить третьи лица — для этого им потребуются собственный паспорт и реквизиты счета заемщика.
- Пополнить счет третьего лица в иностранной валюте возможно только при предъявлении доверенности, оформленной надлежащим образом.
- По вашему желанию мы оформляем страхование кредита — это позволяет получить гарантию исполнения ваших финансовых обязательств перед Банком при наступлении страховых случаев и поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредиту в непредвиденной ситуации.
- Для назначения минимальной процентной ставки по кредиту банк детально анализирует вашу кредитную историю. Точные банковские ставки по кредитам зависят от суммы и сроков — более подробную информацию вы можете получить у сотрудников Локо-банка.
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита.
- Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года.
- Постоянная регистрация, фактическое место жительства и адрес работодателя в регионах присутствия Банка ( для кредитов до 500 00 руб.).
- Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, трудоустройство (текущее место работы);
- Постоянная регистрация на территории РФ при наличии жилой недвижимости в собственности с долей не менее ½ в регионе подачи заявки/трудоустройство (текущее место работы) в регионе подачи заявки не менее 1-ого года/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки.
Кредит под залог доли в квартире
- Кредит под залог квартиры
- Кредит под залог автомобиля
- Кредит наличными для физических лиц
- Кредит на 300 000 рублей
- Кредит без поручителей
- Кредит с низкой ставкой
- Кредит на 200 000 рублей
- Кредит на 3 млн. рублей
- Кредит на 1,5 млн. рублей
- Кредит под маленький процент
- Кредит без справки 2 ндфл
- Кредит пенсионеру под залог квартиры
- Кредит на 5 лет
- Кредит наличными выгодно
- Кредит под залог недвижимости
- Кредит наличными без справок и поручителей
- Кредит наличными под низкий процент
- Кредит на строительство дома
- Кредит в залог доли в квартире
- Кредит без поручителей и залога
- Кредит без справок о доходах
- Кредит на ремонт квартиры
- Кредит на 100000 рублей
- Кредит на 500000 рублей
Чтобы быстро и без хлопот оформить кредит под залог доли в квартире, рекомендуем использовать помощь компетентных сотрудников компании с безукоризненной репутацией надежного партнера «МБК». Наши менеджеры расскажут Вам о самых благоприятных условиях (обоснованной сумме, сроках, процентных ставках), на которых можно получить выгодный по всем параметрам кредит под залог квартиры в СПб, а также доли в ней. Мы обеспечиваем полное юридическое сопровождение сделки. У нас нет никаких дополнительных скрытых комиссий или умалчиваемой информации. Вам остается лишь принять предлагаемую нами помощь в получении кредита под залог недвижимости. При сотрудничестве с нами Вам потребуется предоставить минимальный комплект документов, подтверждающих личность и право собственности на долю в квартире. Должны отметить, что мы работаем без предоплаты, поскольку уверены в достижении намеченной Вами цели. Будем рады оказаться для Вас полезными.
При оформлении ссуды, банки в Санкт-Петербурге учитывают долговую нагрузку заемщика относительно размера его ежемесячного заработка. Кредиты под залог доли в квартире могут одобрить при наличии другой ссуды, если общая выплата по ним не превысит 35–40 процентов от дохода клиента. При этом также учитывается наличие просрочек. Если кредитная история испорчена, то финансовая организация может отклонить заявку на второй заем. Также, на решение компании могут оказать влияние дополнительный доход, стабильность трудоустройства, наличие иждивенцев и т. д.
Одно из требований банков — положительная финансовая репутация. Кредиты под залог доли в квартире одобряется, если клиент в срок выплачивал прежние ссуды и не имеет серьезных просрочек. Эта информация отражена в кредитной истории заемщика. Узнать ее состояние можно в Бюро Кредитных Историй. Таких организаций имеется несколько. Получить доступ к их списку можно, авторизовавшись на портале Госуслуги. Также в Государственный реестр БКИ можно перейти с сайта ЦБ РФ. В Санкт-Петербурге информацию о своем кредитном рейтинге можно получить из нескольких компаний, чтобы иметь полное представление о возможности получения ссуды.
Кредиты под залог доли в квартире в Санкт-Петербурге
Вот, что гласит об этом закон, в частности Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.01.2021).
Статья 7. Ипотека имущества, находящегося в общей собственности: «Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников».
То есть, согласие собственников не нужно вообще. Также в законе приводится уточнение по взысканиям, которые могут возникнуть у финансового учреждения при невыплате займа должником: «В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам».
Упоминание согласия есть всё в томе законе «Об ипотеке». В частности, в нем говорится:
«На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.»
Классическим примером является собственность супругов в отношении имущества, нажитого ими во время брака: муж может распоряжаться квартирой только при согласии жены и наоборот. При этом каждый из собственников имеет права и обязанности в отношении всей квартиры или дома.
В этом случае, для совершения одним из супругов сделки по заключению договора залога имущества, необходимо получить согласие на залог имущества.
Согласие на залог имущества – нее имеет строгой формы, образцы можно найти в Интернете, или непосредственно у нотариуса, который будет заверять документ.
Согласие должно содержать:
- ФИО, дату рождения, паспортные данные, место прописки (данные свидетельства о браке – если согласие дает один супруг другому);
- данные об объекте залога, и финансовой организации, выдающей кредит или займ;
- условия займа или пометку о том, что согласие дается на условия по усмотрению второго собственника;
- дата, подпись гражданина, дающего согласие и нотариуса.
Технически да, это возможно. Доля считается такой же собственностью, как и целая квартира. Но в реальности быстро взять кредит под долю будет довольно сложно. Также помните, что банк вряд ли даст большую сумму под залог недвижимости. Обычно сумма к выдаче не превышает 50-60% от полной стоимости собственности.
Требования к недвижимости
К жилплощади, под залог которой заемщик хочет взять кредит, выдвигаются вполне обоснованные требования:
- на объект недвижимости составлена вся необходимая документация;
- доля должна быть официально выделена, желательно, чтобы был отдельный вход;
- на доле и всей остальной части квартиры или дома не должно быть обременений;
- все остальные владельцы должны письменно согласиться с этим, а нотариус должен заверить это согласие.
Только в случае, если выполняются все требования, можно получить кредит наличными или на карту под залог доли. В остальных случаях лучше попробовать получить кредит без залога.
• Гражданство РФ, регистрация в любом регионе
• Невыделенная доля квартиры в Санкт-Петербурге или пригороде
• Возраст заемщика от 18 до 70 лет на момент получения денег
Наши условия
• Кредит под залог доли от 50 000 до 3 000 000 рублей
• Срок от 1 месяца до 10 лет + досрочное погашение без ограничений
• Ставка от 2,5% в месяц, на остаток задолженности
• Безопасная сделка у нотариуса с выдачей денег при подписании договоров
Так же выдаем займы под: квартиры / коммерции / комнаты / земли / частного дома
Кредит под залог доли в квартире в Санкт-Петербурге
Если вы владеете 1/2 либо 1/3 и так далее долями в квартире и не определен порядок пользования конкретной комнатой, то скорее всего ваша доля невыделенная. При необходимости можно использовать такой объект в качестве залога. Наличие в квартире проходных комнат не является ограничением.
Примеры невыделенных долей которые можно закладывать: 1/2 либо большая доля в двухкомнатной квартире, 1/3 либо большая доля в трехкомнатной квартире, 1/4 либо большая доля в четырехкомнатной квартире и так далее. Принцип прост, технически доля должна соответствовать одной или более комнатам.
1. Свидетельство о праве на невыделенную долю, либо выписка ЕГРН
2. Основание этого права, например договор купли или приватизации
3. Справки из ТСЖ или паспортного стола по форме 7 и 9, иногда архивная ф9
4. Технический паспорт на квартиру с подробным планом по возможности
1. Вы оставляете заявку на сайте либо звоните нам
2. Описываете вашу собственность: метраж и прочее. В течение часа проверяем данные и принимаем окончательное решение по сумме кредита под залог и ставке. Срок вы выбираете любой.
3. Согласовываем время встречи. На встрече составляем договора и удобный график платежей.
После посещения нотариуса, вы получаете всю сумму сразу. Редко, в случае наличия у вас исполнительных производств, деньги выдаются в два этапа.
Часто клиенты путают выделенные и невыделенные доли, многие живут годами в своей комнате и даже не знают, что она не принадлежит им полностью, а лишь частично. Они опрометчиво считают, раз они договорились внутри квартиры, то и имеют юридическое право.
Итак, комнатой в коммунальной квартире считается, общая долевая собственность, выделенная в соответствии с метражом комнаты и общим метражом квартиры, например 15/89 долей. А так же должно быть обязательно определенно право пользования, то есть 15/89 по документам (технический или кадастровый паспорт) должны соответствовать какой либо комнате отдельно обозначенной на плане квартиры. В этом случае можно получить кредит под залог комнаты под более низкий процент. Иные варианты можно считать невыделенными долями.
Невыделенную долю можно легко перевести выделенную. Всем собственникам квартиры нужно лично или по доверенности, обратиться к нотариусу и в ПИБ. Написать и заверить заявление о определении порядка пользования, и переводе квартиры в коммунальную. После зарегистрировать документы в установленном порядке через МФЦ. По срокам это может занять до двух недель, но не больше. В будущем, это позволит получить большую сумму на выгодных условиях.
Можно ли заложить свою долю жилья без согласия родственников: советы юристов
Часто, именно таким способом получения кредита пользуются:
- разведенные супруги, решившие сделать размен жилья;
- родственники, получившие долю в квартире (доме) по наследству;
- прочие граждане, не сумевшие поделить имущество и таким образом пытающиеся добыть деньги.
Срочный займ под залог доли в квартире остается чуть ли не единственным решением в случае:
- финансовых проблем;
- когда отказано в потребительском кредите;
- плохой кредитной истории;
- невозможности документально подтвердить свои доходы.
Для получения займа под залог доли в квартире необходимо соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым финансовыми структурами, типовыми условиями являются:
- возраст – старше 18 лет;
- предлагаемая доля в квартире (доме) должна находиться в собственности у соискателя, на что должно быть документальное подтверждение;
- потенциальный заемщик не должен состоять на учете в психоневрологическом или наркологическом заведении.
Для оформления в банке кредита под залог доли в квартире потребуется следующий пакет документов:
- акт оценки стоимости жилой площади;
- российский паспорт обращающегося гражданина со штампом о регистрации на предложенной доле;
- любой второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские корочки, загранпаспорт);
- справка из БТИ о владении долей в квартире;
- страховка на жилплощадь;
- бумага из ЕГРН;
- выписка о количестве прописанных человек в квартире;
- справка из налоговой об добросовестной выплате подоходного налога или справка по доходам за последние 6 месяцев;
- нотариально завизированное согласие от остальных собственников.
Более точный список можно уточнить в банковском отделении.
К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:
| Название организации | Кредитный лимит, руб. | Ставка, % | Срок, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|
| Банк Жилищного Финансирования | 450 тыс. – 8 млн. (для москвичей), до 5 млн. – в других регионах. | От 12,9 | До 20 | Заявку можно подать онлайн. На рассмотрение уходит около 2 дней и при одобрении уже на следующий день перечисляют деньги, после предоставления требуемых документов. |
| Восточный | 300 тыс. – 30 млн. | От 9,9 до 26 | До 12 | От подачи заявления до получения денег проходит не более 4 дней. Деньги выдают наличными в филиале банка. |
| Совкомбанк | 500 тыс. – 100 млн. | 14-18 | От 5 до 15 | Заявку подают в банковском отделении или через интернет, а договор подписывается только в банке. Размер выдаваемой суммы – не более 70% от стоимости доли. |
| Тинькофф Банк (кредитная карта) | До 300 тыс. | 15-29,9 | Льготный период – 55 дней. | По карте имеется кэшбэк – до 30% от стоимости приобретения. За обслуживание взимается 590 руб. в год. Минимальный платеж рассчитывается в зависимости от остатка (6-8%). |
| ВТБ 24 | 600 тыс. – 15 млн. | От 11,5 | До 20 | После подачи документов на рассмотрение уходит около 5 рабочих дней. Решение приходит в виде СМС. Лимит составляет 50% от оценочной стоимости доли в квартире. |
| Альфа-Банк | От 600 тыс. | От 13,29 | До 20 | Заявки на получение займа принимаются только онлайн. После чего менеджер перезванивает и назначает день встречи для подписания договора и получения денег. |
| Сбербанк | 500 тыс. – 10 млн. | От 12 | До 20 | Приносят в любое отделение банка документы и в течение 3-5 дней будет вынесено решение по кредиту. В случае одобрения деньги получают в кассе отделения. |
Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.
При определении суммы кредита под залог доли в квартире банки ориентируются на несколько факторов:
- Вид кредита – целевой или нецелевой. В первом случае потом надо будет документально доказать, что средства израсходованы по назначению. По такому займу выше денежный лимит, длительней период рассрочки и меньше процентные ставки.
- Размер доли в квартире – предпочтение отдается равной или большей, чем части других собственников. Например – 1/2 или 2/3 принадлежит заемщику.
- Техническое состояние квартиры, в котором имеется доля – обязательно наличие водопровода, канализации и электричества. Иными словами, она должна быть пригодна для проживания.
- Месторасположение – чем ближе к центру города располагается жилплощадь, тем легче ее будет потом продать в случае неисполнения заемщиком долговых обязательств. Также пользуются популярностью строения с хорошей транспортной развязкой и вблизи метро. Чем хуже инфраструктура, тем ниже стоимость квартиры. Поэтому банки не связываются с такими объектами.
Кредиты под залог доли в квартире
В качестве обеспечения по кредиту может выступать комната в коммунальной квартире. Главное, чтобы на нее была оформлена долевая собственность.
А вот предоставить в залог неприватизированное помещение не получится. Эта жилая площадь не принадлежит заемщику, и он не имеет право ей распоряжаться в своих целях – может только проживать на ней. Юридически, владельцами такой недвижимости является муниципалитет.
В российском законодательстве нет четкого ограничения по поводу выставления доли квартиры в качестве обеспечения, если на ней прописан несовершеннолетний ребенок. В данной ситуации не надо брать разрешение из органов опеки.
Только в действительности банки отказывают по таким заявкам. Слишком уж велик риск – в случае необходимости продать залог можно столкнуться с большими трудностями.
У долевого собственника жилплощади имеется особый статус, права такого гражданина имеют распространение на возмездные операции с частью недвижимости:
- Реализацию доли;
- Оформление мены;
- Передачу своей доли в залог;
В данном случае, пригодится согласие второго сособственника, и никак иначе.
Крупную сумму могут оформить в долг граждане с хорошим уровнем зарплаты. Если дохода не хватает, можно взять ссуду под гарантию недвижимости, в том числе кредит под залог доли в квартире. Сразу скажем, на такую сделку в Санкт-Петербурге пойдут не все банки, да и сама процедура не так проста.
Требования к заёмщику и пакет документов
Деньги в долг могут получить трудоспособные физические лица, достигшие совершеннолетия. Обязательно наличие постоянного дохода: официальная занятость или пенсия. Подать заявку онлайн можно только для предварительной проверки, окончательное решение банк примет после детального изучения документов.
Чтобы быстро получить одобрение кредита под залог доли в доме в 2021 г., подготовьте такой список бумаг:
- паспорт гражданина РФ;
- кадастровый паспорт на объект;
- документы, подтверждающие право долевой собственности квартиры;
- письменное, нотариально заверенное согласие других владельцев имущества.
Объект подлежит оценке, размер займа составит не более половины этой цифры. Банки выдают кредиты под гарантию 1/3, 1/2 и некратной доли жилья, но чем больше собственников недвижимости, тем меньше вероятность получить денежные средства. Помните, что несоблюдение условий договора и уклонение от выплаты ежемесячных взносов может привести к потере своей части жилплощади.
Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев
МФО относятся к клиентам лояльней, чем банки. Среди предложений стоит выделить следующие:
- «CrediStar» (до 30 000 руб.);
- «JoyMoney» (до 60 000);
- «LEMON» (до 1 млн) и другие.
При заполнении заявки, одобрение можно получить очень срочно — в течение 5–30 минут. Надежность организации подтверждается экспертным рейтингом и положительными отзывами.
Для увеличения вероятности одобрения стоит отправить сразу несколько анкет.
Существует несколько видов займов под залог доли.
К ним относятся:
- Обычный потребительский кредит. Выдается на определенные, чаще всего бытовые, нужды. К примеру, на ремонт квартиры или приобретение машины.
- Ипотечный кредит. Предназначен для приобретения жилья, недвижимости.
Для того, чтобы получить займ вам потребуются следующие документы:
- паспорт;
- справка обо всех зарегистрированных в квартире лицах;
- документ, подтверждающий право собственности на долю;
- справка о доходах за последние полгода (если имеются дополнительные доходы обязательно укажите об этом);
- копия трудовой книжки/трудовой договор/св-во ОГРНИП.
Мы работаем со всеми банками, поэтому получаем лучшие из существующих предложений. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.
Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и обеспечить более низкие ставки, чем если бы вы обращались напрямую.
Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки. Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой.
И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.
Мы – Ваш финансовый представитель, отстаивающий Ваши интересы.
Константин Станиславович 2021-08-27
Обращаюсь в третий раз. Ставку понизили ло 11.99 Увеличили сумму кредита. Спасибо.
Если у вас есть вопросы касающиеся вашего случая кредитования или услуг нашей компании, мы всегда рады помочь и предоставить вам необходимую информацию. Наши сотрудники — специалисты в своей сфере, помогут вам решить даже самые сложные задачи.
Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.
- Кредит предоставляется гражданам, достигшим 21-летнего возраста.
- На момент выплаты ипотеки возраст заемщика не должен превышать 75 лет.
- Стаж работы от полугода на текущем месте. Общий стаж — не менее 3 лет.
- В качестве созаемщика может выступать супруг (супруга). При расчете суммы займа учитывается общий доход.
- индивидуальный предприниматель;
- занимает руководящий пост (генеральный, финансовый директор, заместитель руководителя) на предприятии с численностью сотрудников не более 30 человек;
- собственник кооператива или товарищества с общей долей владения свыше 5%.
- член фермерского хозяйства.
Заявка на ипотеку рассматривается в течение 6 рабочих дней. Для получения займа потребуется предоставить минимальный пакет документов: справку с места работы, паспорт, письменное заявление.
Срочно требуются деньги в залог доли в квартире? Выход естьКредит под залог недвижимости является весьма распространенным и востребованным продуктом на рынке финансовых услуг. Получить деньги, используя в качестве обеспечения жилье, сегодня несложно. Особенно если заемщик один владеет квартирой, домом или земельным участком. Сложнее получить заем под залог недвижимости тем, кто является собственником не всего объекта целиком, а только доли в нем. Такой предмет в качестве залога банки, как правило, не рассматривают, и вероятность одобрения заявки весьма незначительна.
Описание:
Обратилась клиентка со студией в центре города на Серпуховской улице, 23 кв. м.
В связи со сложной семейной ситуацией срочно были нужны деньги.
Проблема заключалась в том, что студия (сделана в комнате) находилась в трехкомнатной коммунальной квартире старого фонда. При продаже такой комнаты-студии возникают сложности из-за того, что коммуникации чаще всего не согласованы и по документам это долевая собственность (необходимо согласие сособственников!).
К тому же объект был заложен у микрофинансовой организации.
По первоначальной оценке стоимость объекта была от 1,75 до 2 млн рублей. При такой оценке по срочному выкупу предлагалось клиенту 1,4 млн рублей.
Какие задачи стояли перед нами?!
1. Помочь клиенту в сложной жизненной ситуации;
2. Извлечь максимальную стоимость за объект клиенту;
3. Зафиксировать прибыль нашего инвестора, т.к. точную рыночную стоимость было невозможно определить.
В итоге: клиенту выдали займ до продажи в размере 675 000 рублей, для урегулирования вопроса по займу в другой компании и частичного решения семейной проблемы. Далее квартира была выставлена на продажу и продана за 1 месяц за 1 900 000 рублей, с которых клиент рассчитался с нашей компании.
Чем фактически владеет собственник долиВ случае отсутствия согласия всех собственников, банк может отказать в оформлении ипотечного договора.
- Кредит предоставляется гражданам, достигшим 21-летнего возраста.
- На момент выплаты ипотеки возраст заемщика не должен превышать 75 лет.
- Стаж работы от полугода на текущем месте. Общий стаж — не менее 3 лет.
- В качестве созаемщика может выступать супруг (супруга). При расчете суммы займа учитывается общий доход.
- индивидуальный предприниматель;
- занимает руководящий пост (генеральный, финансовый директор, заместитель руководителя) на предприятии с численностью сотрудников не более 30 человек;
- собственник кооператива или товарищества с общей долей владения свыше 5%.
- член фермерского хозяйства.
Заявка на ипотеку рассматривается в течение 6 рабочих дней. Для получения займа потребуется предоставить минимальный пакет документов: справку с места работы, паспорт, письменное заявление.
Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников
Кредит наличными под залог доли в квартире отличается от прочих потребительских займов. Особенность залога диктует условия предоставления такого вида кредитования. Как правило, долевая собственность предполагает согласие всех владельцев жилья на любой вид операции, связанный с этим имуществом.
Именно это условие становится проблемой в случае реализации имущества. При отчуждении такой собственности применяется особая процедура. А потому далеко не все банки или частные финансовые инвесторы готовы давать денежные ссуды под долю недвижимого имущества. Для них – это финансовый риск. Особенно, если доля не выделена в общей жилплощади.
Выделенная доля – это конкретная комната или несколько комнат в квартире или доме. Получить займ под долю проще, если комната заемщика имеет большую площадь, чем доли остальных собственников.
Невыделенная доля – это указанная площадь доли в общей квартире или доме. Она может быть записана, как 1/13 или 1/7. То есть эта площадь может соответствовать вообще только части комнаты. Сложность заключается и в том, что в документе о праве собственности не прописано какое место в квартире принадлежит каждому конкретному собственнику, интересы которых могут пересекаться. В данном случае, выделить долю из квартиры без нарушения ее целевого назначения крайне сложно, а чаще всего, невозможно. И невыделенная доля может стать неразрешимой проблемой, для всех сторон.
Ситуация упрощается, если доля заемщика выделена в конкретную непроходную комнату. И тогда кредит под долю равнозначен займу под недвижимость (комнату в коммунальной квартире).
Еще один момент: если заем под долю недвижимости необходим для приобретения остальных долей этой жилплощади, тогда финансовая компания лояльнее в решении предоставления займа.
У нас наиболее лояльные условия предоставления кредита под долю жилой собственности в Петербурге и Ленинградской области. Мы понимаем, что наши клиенты и без того находятся в сложной жизненной ситуации. А потому идем навстречу в оказании финансовых услуг и не предъявляем дополнительных требований для получения кредита под долю.
Мы придерживаемся выполнения нашими потенциальными клиентами только одного условия: предоставляем заем под долю недвижимости в том случае, если часть имущества заявителя выделена и равна жилому помещению, то есть одной или нескольким комнатам.
Этому принципу следуют все те финансовые организации, которые работают исключительно на законных основаниях. Все должно быть предельно честно и прозрачно. А риски каждой из сторон должны быть исключены.
Для рассмотрения заявления на предоставление кредита под долю недвижимости, мы не учитываем согласие остальных собственников жилья. Вы в любом случае можете рассчитывать на заем. Но, исходя из этических соображений, мы все-таки рекомендуем уведомить остальных сособственников Вашего имущества. Поскольку это позволит избежать конфликтной и спорной ситуации.
Решение о предоставлении кредита всегда принимается с учетом особенностей ситуации заявителя. И только после личных переговоров с клиентом, мы озвучиваем результат.
Оформление займа под долю недвижимости, в целом, не отличается от стандартных процедур, связанных с предоставлением кредитов. Всю необходимую информацию о документах для оформления займа под долю недвижимого имущества Вам предоставят наши консультанты.
Даст ли банк кредит под залог долевой собственности квартиры
Многие не могут переступить границу, чтобы взять ссуду под залог доли квартиры. У обывателей возникают мысли, что это огромный риск и билет в «долговую яму». В интернете пишут негативные отзывы.
Лишь малая часть населения знает, что сообщения в сети – происки конкурентов.
Клиент ничем не рискует, оформляя в банке займ под залог доли или квартиры. Никто не лишит вас права собственности, формально заемщик останется совладельцем имущества. При своевременном погашении долга кредитор возвращает документы.
Если вы забыли внести деньги по кредиту, то все зависит от условий договора. Некоторые компании допускают продление выплат, другие назначают штраф. Иногда дело доходит до суда, приставы имеют права взыскать с должника определенную сумму.
Как оформить
Что необходимо для заключения договора? Главное – состояние вашего имущества. Банк не оформит сделку с человеком, который предлагает в качестве залога долю в полуразрушенном доме.
Определить техническое состояние позволит экспертная оценка. Компетентный специалист банка выезжает на объект и проводит ряд исследований. Результат определяет, выдадут кредит заявителю или нет.
При положительном решении вам нужно будет собрать документы и справки, предоставить подтверждение права собственности.
В Спб множество банков, которые выдают деньги наличными. Вы можете заключить договор в офисе, менеджер даст подробную консультацию.
Практически все компании имеют сайт с простым интерфейсом, где вы можете оставить заявку на кредит. Это позволит сэкономить время, избежать очередей и облегчит процесс оформления.
Консультанты советуют хорошо продумать варианты выплат долга до того, как вы возьмете кредит.
Ещё недавно доля в квартире считалась имуществом с низкой ликвидностью. Такой собственностью в качестве предмета залога не интересовались банки и прочие кредитные учреждения.
Но несколько лет назад ситуация стала меняться. На спрос со стороны населения финансовые компании откликнулись встречным предложением. Теперь доли (комнаты) принимают в залог не только ломбарды и МФО, но и вполне солидные банковские учреждения.
Чтобы стать полноценным предметом залога, доля в квартире обязательно должна быть выделенной. Если вы не в курсе, что это значит, я объясню.
Выделенная доля – это доля, по которой официально (документально) определён порядок использования. Иначе говоря, это конкретная комната, закреплённая за собственником. Или несколько комнат.
Невыделенную долю, то есть абстрактную часть конкретного объекта недвижимости, оформить в качестве залога будет проблематично.
Такое имущество банку или иному кредитному учреждению будет крайне сложно отсудить и реализовать в случае, если заёмщик не выполнит долговых обязательств. Кредиторов интересуют твёрдые гарантии ликвидности залога.
Если вы не знаете, выделена ваша доля или нет, сделайте запрос в Росреестр по интересующему вас объекту и получите документальные сведения о ваших правах как собственника. Услуга платная – не говорите потом, что я не предупреждал.
К комнатам у банков более строгие требования, чем к квартирам.
Финансовые компании обращают внимание на следующие параметры:
- объект пользуется спросом на жилищном рынке;
- никаких обременений и арестов на комнату нет;
- доля находится в официальной собственности клиента;
- объект расположен в зоне действия банковского продукта;
- комната пригодна для проживания в ней – есть все необходимые коммуникации;
- само здание не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу.
Будьте заранее готовы к тому, что сумма займа под залог долевой собственности всегда будет меньше реальной рыночной цены объекта. Вряд ли получите больше, чем 50-60% от стоимости.
К заёмщикам банковские требования стандартные – паспорт, второй документ, регистрация, справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора. Компании, не имеющие статус банка, более лояльны – им достаточно 2-3 документов, но ставки и сроки кредитования в таких фирмах совсем другие.
Ломбарды, МФО, инвестиционные и брокерские компании не интересуются кредитной историей, не тратят время на проверку платежеспособности, проводят оценку объекта за свой счёт, берут в залог почти любые комнаты, и вообще – обещают клиентам райскую жизнь.
Но мне такие условия кажутся слишком привлекательными. Дело в том, что некоторые их таких компаний зарабатывают не на кредитных процентах, а на ошибках заёмщиков и их финансовой неграмотности.