Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в втб 24

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в втб 24». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Любой банк стремится к увеличению клиентской базы, но оформление второго ипотечного кредита – высокий риск для банка, поэтому данные клиента будут рассматриваться более тщательно.

Перед принятием решения об оформлении второй ипотеки в первую очередь следует учитывать доход и оценивать платежеспособность длительное время, так как наличие второго кредита существенно повышает финансовую нагрузку – для положительного решения по оформлению второй ипотеки без погашения первой недопустимо наличие просрочек текущих платежей.

Как взять вторую ипотеку, не погасив первую?

Законодательно не запрещено оформление нескольких кредитов на одно физическое лицо, в том числе и ипотечных, но необходимо определить основные моменты:

• Платежеспособность: оформление второй ипотеки возможно, если выплаты по обоим кредитам будут составлять не более 40% от общего дохода клиента (для повышения уровня доходов можно привлекать созаемщиков).
• Кредитная история: для получения одобрения на заявку о втором кредитовании необходимо иметь абсолютно чистую кредитную историю и не допускать просрочек по действующему кредиту.
• Необходимость первоначального взноса: некоторые банки разрешают использование материнского капитала в данном качестве.
• Качественные характеристики объекта недвижимости: после предварительного одобрения заявки клиента банк предоставляет в распоряжение заемщика 3 месяца, в течение которых он должен выбрать объект, приобретаемый с использованием заимствованных средств. Оценщик банка анализирует выбранный объект и только после этого принимается окончательное решение банка об одобрении ипотеки и проведении сделки. При наступлении неплатежеспособности клиента объект недвижимости выставляется на аукционные торги и его рыночная стоимость должна будет покрыть сумму кредита.

В большинстве случаев вторая ипотека оформляется как отдельный кредитный договор на стандартных условиях.

Следует иметь в виду! Льготные категории заемщиков, например, оформившие первый ипотечный договор по государственной программе молодым семьям, не смогут воспользоваться государственной поддержкой второй раз.

Документы для оформления:

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (ипотека доступна гражданам РФ и иностранным гражданам, осуществляемым трудовую деятельности на территории страны);
• анкета-заявление, в которой указываются основные данные потенциального заемщика, сведения о составе семьи, уровень ежемесячного дохода и иные существенные данные;
• подтверждение дохода (2НФДЛ или справка, оформленная по форме банка – можно распечатать на официальном сайте или взять образец в территориальном отделении банковского учреждения).
• подтверждение наличия первоначального взноса;
• заверенная копия трудовой книжкой с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время;
• в некоторых случаях банк может потребовать справку об отсутствии просрочек по действующему кредиту, но, как правило, большинство банков проверяют эту информацию, отправляя данные клиента в бюро кредитных историй.

Следует иметь в виду! Некоторые банки выдвигают требование о максимальном размере действующих обязательств клиента, данные условия следует уточнять в самом кредитном учреждении.

Заявление заполняется в любом территориальном подразделении банка или оформляют предварительную заявку онлайн на официальном сайте. Специалист банка проверяет полученную документацию, связывается с клиентом и работодателем для уточнения данных. Затем принимается предварительное решение.

ПАО Сбербанк предлагает дополнительный сервис подачи электронной заявки, позволяющий получить одобрение дистанционно и загрузить документы для оценки выбранного объекта недвижимости без посещения офиса.

Можно ли взять льготную ипотеку под 6,5% несколько раз

При получении отказа на оформление второго ипотечного договора есть несколько вариантов действий потенциального заемщика:

• подача повторной заявки через определенное время (повторная заявка доступна не ранее чем через 2 месяца);
• обращение в сторонние банки;
• реализация первого объекта недвижимости. Так как оно находится в залоге у банка, то потребуется письменное разрешение. Можно договориться с покупателем о внесении части средств для полного погашения обязательств перед банком, снятия обременения с недвижимости и оформление стандартной сделки купли-продажи;
• оформление потребительского кредита для погашения действующей ипотеки: высокорисковый способ погашения обязательств, так как ставки по потребительским кредитам выше, чем по ипотеке.

С повышением спроса на ипотечные кредиты конкуренция среди банков увеличивается, и появляются все более новые ипотечные программы, по которым можно оформить договор по сниженным ставкам в сравнении с действующим договором.

Примечание! ПАО Сбербанк предлагает своим клиентам специальные условия по снижению процентных ставок при оформлении страхования жизни и здоровья заемщика, а также при прохождении электронной регистрации.

Ипотечное кредитование регулируют 2 нормативных документа – ФЗ №102 и Гражданский кодекс РФ. Изучив данные источники, можно прийти к выводу, что банк не может отказать клиенту в получении ссуды на покупку жилья только по той причине, что он уже выплачивает аналогичный кредит.

Если гражданин обладает большим доходом и соответствует основным требованиям финансовой организации, оформление повторной ипотеки является возможным. Однако в этом случае заемщик может столкнуться с довольно жесткими условиями и ограничениями.

Многие интересуются, можно ли взять одновременно две ипотеки и есть ли способ повысить свои шансы на успех? Закон не запрещает оформлять сразу 2, а то и 3 жилищных займа. Главное, чтобы у клиента хватало денег на их покрытие.

Что касается одобрения повторного кредитного договора, для его получения необходимо выполнить несколько действий:

Можно ли оформить вторую ипотеку если не погашена первая

Это один из немногих российских банков, который предлагает оформить ипотеку без справок. Для этого создана специальная программа “Победа над формальностями”. По ее условиям для оформления жилищной ссуды заемщику достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС.

Но нужно учесть, что программа несет риски для банка, поэтому условия выдачи несколько усложняются. Размер первоначального взноса составляет не менее 30%. Причем материнский капитал в этом случае нельзя направить на ПВ. Если он используется, то просто уменьшает сумму кредита.

Без подтверждения дохода ВТБ банк выдает ипотеку по всем стандартным жилищным программам. То есть вы можете приобрести в упрощенном режиме недвижимость вторичного или первичного рынка, оформить рефинансирование ипотеки.

Важно понимать, что отсутствие справок не говорит о том, что у заемщика может не быть дохода. Банк все равно спросит о доходе и его источнике, просто информация не подтверждается документами. Трудоустройство все равно обязательно.

Вы можете приобрести квартиру в любом регионе, в любом населенном пункте РФ. Главное, чтобы недвижимость соответствовала требованиям банка. Они касаются состояния объекта, его юридической чистоты, года постройки дома и пр.

В целом, для банка важно, чтобы объект не был аварийным, имел двери и окна, все положенные коммуникации. После предварительного одобрения ВТБ ознакомит заемщика с требованиями и отправит на поиск подходящего объекта.

Тарификация программы:

• сумма кредита в рамках 600 тыс — 60 млн рублей;
• базовая ставка — 8,4%;
• при первом взносе более 50% ставка составит 7,7%;
• за подачу заявки онлайн ВТБ снижает ставку на 0,3%;
• если первый взнос меньше 20%, ставка повышается на 0,5%;
• срок заключения договора — до 30 лет.

Подать заявку на ипотеку ВТБ лучше онлайн, так как ставка за это снижается. После получения одобрения заемщик выбирает жилье и собирает по нему документы. Перед заключением договора банк проверит юридическую чистоту квартиры.

В этом случае можно купить квартиру или дом только у аккредитованного банком застройщика. Это значит, что ВТБ проверил строительную компанию и сам объект, признал все законным и надежным. Аккредитация — большой плюс для покупателя.

Так как банк крупный, то и аккредитованных объектов по всей России предостаточно. На сайте ВТБ можете найти перечень подходящих новостроек по каждому региону. Или можете сначала выбрать дом, посмотреть список аккредитовавших его банков, и если там есть ВТБ, подать заявку.

Параметры ссуды точно такие же, как и в случае оформления ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке. Но если успеть воспользоваться программой господдержки, которая актуальна до июля 2020 года, договор заключается по ставке от 4,3%.

Можно подать запрос через офис, можно сделать все онлайн. Второй вариант предпочтительнее, так как за него банк снижает процентную ставку на 0,3%. В масштабе ипотеки это существенная скидка.

Как взять ипотеку от банка ВТБ:

1. Заполнить онлайн-анкету, после ждите звонка представителя банка, который даст консультацию и пригласит в ипотечный центр.
2. Перед встречей нужно собрать требуемые документы, которые в итоге передаются на рассмотрение. Анализ длится 1-5 дней. При оформлении без справок анализ занимает не больше 24 часов.
3. При одобрении заемщику дают время на выбор недвижимости для покупки и сбор документов на нее. Если речь о новостройке, пакет поможет собрать застройщик-партнер. Плюс вне зависимости от программы всегда проводится экспертная оценка объекта.
4. Банк изучает документы на объект, анализирует юридическую чистоту и выносит решение. После стороны заключают кредитный договор.

Обязательно проводится страхование ипотеки, покупается полис на закладываемый объект. Страховку заемщик обязан продлевать каждый год, пока действует ссуда. Без этого вида страхования ипотека не выдается.

Дополнительно ВТБ предложит приобрести комплексное страхование, в которого входит страховка заемщика и титульное страхование защиты имущественных прав. Заемщик может отказаться от этих допуслуг, но тогда банк поднимет ставку на 1%.

В процессе оформления заемщик получит доступ в личный кабинет ВТБ, где будет отслеживать статусы заявки и после управлять ипотекой, платежами.

Покупка по договору от застройщика	2 150 000 Р
Минимальный ремонт	170 000 Р
Страховка на недвижимость по требованию банка	4135 Р
Оценка недвижимости	4000 Р
Госпошлина за регистрацию права собственности	2000 Р

Я купила в ипотеку отдельное жилье площадью 18 м²

Обычно причиной для такого решения возникает потребность в дополнительной недвижимости, которая может покупаться исключительно с помощью заемных средств.

При получении одобрения на такой кредит придется столкнуться с многочисленными сложностями, так как придется погашать одновременно два крупных займа.

Оформить вторую ипотеку возможно, если гражданин действительно обладает доходом, который является значительным, поэтому он сможет уплачивать ежемесячно два крупных платежа, а при этом у него должны оставаться средства для жизни.

Любому банку выдача ипотечного кредита считается выгодной, так как он обеспечивает получение хорошей прибыли в течение длительного времени.

Оформить второй такой займ могут люди, отвечающие некоторым требованиям:

• высокий доход, который позволит без проблем справляться с платежами, а при этом все денежные поступления должны подтверждаться документально;
• отсутствие просрочек по первой ипотеке или иным кредитам в прошлом;
• трудовой стаж, превышающий полгода на работе.

Действующее законодательство РФ не накладывает запрет на оформление единовременно нескольких ипотечных займов. Ни в 102-ФЗ, ни в Гражданском кодексе об этом ничего не говорится. Поэтому окончательное решение о целесообразности двойного кредитования возлагается исключительно на банки.

Большинство кредитных учреждений придерживается негласного правила, согласно которому для одного заемщика допускается оформление не более 2-х продуктов одного типа. То есть не более 2-х потребительских или автокредитов.

Банки не желают терпеть убытки, а потому стремятся к минимизации всех возможных рисков, которые могут быть связаны с ипотекой. Чтобы быть уверенными в том, что выданные клиенту средства не пропадут, а принесут доход, банковские служащие самым тщательным образом проверяют каждого заявителя, обратившегося за ипотекой во второй раз. Именно поэтому сроки оформления второго кредита намного больше (если сравнивать их с первым обращением).

Основная особенность ипотеки состоит в том, что она оформляется на длительный срок. За это время в семье могут измениться любые обстоятельства. В частности, семьи растут, и это означает нужду в более просторном и комфортабельном жилье. А значит, потребуется снова оформлять ипотеку. Именно так и возникает вопрос, интересующий многие семьи: можно ли взять второй ипотечный кредит в Сбербанке, не дожидаясь погашения существующего?

Требования, которые банк предъявляет к желающему получить вторую ссуду на жилье заемщику, не дожидаясь погашения актуальной, довольно серьезны. Ситуация, когда клиент полностью им соответствует, встречаются нечасто, но все же это вполне возможно. Процесс оформления документов в этом случае очень сложный и несколько запутанный, а потому эту работу поручают лишь тем сотрудникам, которые имеют значительный опыт в таких делах.

Можно ли оформить вторую ипотеку, если первая не до конца выплачена

Жизненные ситуации могут быть самыми разными. Некоторые случаи могут потребовать одновременного оформления нескольких ипотечных кредитов. Сделать это реально в двух случаях: при полном соответствии всех требований банка и высоких доходах, а также при одновременной подаче второй заявки в другой банк, скрывая этот факт от первого. Рассмотрим обе ситуации подробнее.

Кредитная политика в ведущих банках РФ предусматривает максимальную нагрузку по ежемесячным платежам не более 40% от совокупного дохода семьи. Если по подаваемой ипотечной заявке нагрузка будет выше, то в отношении такого клиента будет вынесено отрицательное решение, так как риск для банка будет повышен.

Заемщик, для которого кредитное бремя по обоим займам будет посильным (на ежемесячные платежи приходится не более 40% от семейного бюджета), будет признан платежеспособным. Подтверждение этого факта путем предоставления официальных документов и справок в большинстве банков будет обязательным.

Помимо уровня платежеспособности кредитор обратит внимание на стаж и стабильность работы. Если размер заработной платы позволяет оформить несколько ипотек, но стаж не достаточен, то банк порекомендует обратиться за получением кредита позднее.

Кредитные специалисты подробно изучают и анализирует предоставленные клиентом данные. В частности, на основании документов об уровне дохода и сведений, указанных в анкете-заявлении, банк будет учитывать текущий уровень расходов конкретной семьи, количество иждивенцев, долю платежей по текущим и будущим обязательствам. На основе этой информации будет сделан вывод о достаточности или недостаточности доходов для покрытия платежей по всем займам.

Если общий доход в семье недостаточен для обслуживания нескольких ипотечных займов, то любой банк сразу откажет в сотрудничестве. Никто не захочет связываться с заемщиком, который в любой момент может нарушить условия договора.

Вариантом, позволяющим рассчитывать на положительный исход дела, может стать одновременная подача кредитных заявок сразу в несколько банков. После того, как будет банк одобрит выдачу ипотеки, оперативно заняться оформлением во втором банке. Сделать это будет возможно только, если сведения в БКИ не успеют выгрузиться.

Здесь все зависит от банка-кредитора. В одних банках установлены автоматические программы подачи данных в БКИ (любые операции в отношении конкретного клиента начинают отображаться с момента фиксации в этой программе), а в других – этим занимаются обычные банковские работники.

В последнем случае процедура подачи данных в БКИ производится не каждый день, а с некоторой задержкой. Поэтому клиенту, претендующему на получение сразу двух ипотек, может повезти только в подобном банке.

Также стоит понимать, что только факт выдачи денег считается основанием для передачи данных в БКИ о том, что кредит выдан. Если вам одобрили только объект недвижимости, то в БКИ информации о том, что у вас уже есть действующая ипотека не будет.

Так, если вы одну из ипотек оформляете в Сбербанке, то следует знать, что после того как у вас будет одобрен объект недвижимости больше проверки кредитной истории у вас не будет. Исключение – это различные откаты заявки при смене квартиры или других параметров. Вы смело можете идти в другой банк и оформлять ипотеку, пока не прошла регистрация и Сбербанк не выдал вам деньги на счет.

Механизм подачи заявки следующий:

1. Подается заявка сразу в несколько банков на нужные суммы;
2. Получаем одобрение;
3. Готовим пакеты документов по залогу;
4. Подаем один пакет документов в банк и ждём одобрение;
5. После одобрения подаем документы на недвижимость по второму объекту;
6. Получаем одобрение и идем на регистрацию сделки;
7. После регистрации производим выдачу ипотеки и перечисление денег продавцу.

Важно знать, что если у вас действует аккредитивная форма расчетов и деньги по ипотеке перечисляются на счет до регистрации сделки, то в таком банке нужно оформлять ипотеку на второй объект, а не на первый т.к. информация в БКИ у вас появится сразу же после перечисления денег на счет.

Если у заемщика нет возможности официально подтвердить достаточность своих доходов для оформления второй ипотеки, то выходом из этой ситуации могут стать:

1. Оформление ипотечного кредита по двум документам (такие займы характеризуются повышенными процентными ставками, но зато отсутствует необходимость предоставления множества справок и бумаг подтверждающих доход).
2. Подтверждение доходов по справке Банка (заверенные работодателем сведения о размере доходов клиента могут оформлены на специальном бланке по форме банка, что позволяет учесть «серый» доход и увеличить сумму одобрения).
3. Предоставление созаемщиков (их доход будет учтен при определении максимальной суммы займа).
4. Подтверждение получения дополнительного дохода (пенсии, пассивного дохода и иных регулярных выплат).
5. Мониторинг данных в БКИ для подачи заявки в нужный банк в подходящий момент (заемщик может уточнить в каком БКИ находится его кредитная история и обратиться в тот банк, который не использует эту БКИ для анализа кредитной истории заемщика).

Также большим плюсом станет предоставление документов о наличии в собственности заемщика ликвидного движимого и недвижимого имущества, как факта подтверждения платежеспособности.

Если гражданин ранее получал ипотечный кредит, но успел полностью закрыть обязательства и снять обременение, оформление второй ипотеки будет осуществляться по классической схеме. Заёмщику предстоит:

1. Выбрать финансовую организацию и наиболее подходящее предложение. Важно детально ознакомиться с условиями сотрудничества и оценить выгодность понравившегося тарифа.
2. Подать заявку на оформление второй ипотеки и дождаться решения. Обратиться в компанию можно во время личного визита или через официальный сайт.
3. Если ответ положительный, необходимо предоставить пакет подтверждающих документов. Банк проанализирует их, проверит первоначальные данные на соответствие сведениям, указанным в бумаге, а затем вынесет итоговое решение.
4. Если компания одобрила заявку, необходимо выбрать подходящее помещение. На выполнение процедуры заемщику дают от 30 до 90 дней.
5. Договориться с владельцем квартиры о покупке жилья в ипотеку, заключить предварительный договор купли-продажи, инициировать процедуру оценки.
6. Передать документы на недвижимость в банк. Компания проверит жилье на соответствие требованиям. Деньги предоставляют только на покупку ликвидной недвижимости.
7. Подписать кредитный договор и соглашение купли-продажи.
8. Переоформить помещение и подготовить закладную. Документ будет храниться в банке до полного закрытия обязательств.
9. Застраховать недвижимость, а также жизнь и здоровье, если потребность в подобном присутствует.

Высокая конкуренция на рынке финансов заставляет идти навстречу заемщикам. Условия финансовых организаций могут существенно различаться. Чтобы подобрать выгодное предложение по второй ипотеке, необходимо проанализировать данные в совокупности.

Название банка	Требования к заемщику	Условия второй ипотеки
Сбербанк	Возраст заемщика 21 — 75 лет Наличие официального трудоустройства Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев Общий стаж от 1 года за последние 5 лет Постоянная прописка в одном из регионов РФ	Доступный лимит от 300000 до 30 млн руб Переплата 6-11,5% годовых Первоначальный взнос минимум 15% Срок возврата от 1 года до 30 лет
Альфа-банк	Возраст заемщика от 21 до 70 лет Стаж на текущем месте от четырёх месяцев Общий стаж от 1 года Официальный доход	Размер доступного лимита от 600.000 до 50 млн руб Переплата 8,9-13,29% годовых Первоначальный взнос от 15% Срок погашения от 1 года до 30 лет
Россельхозбанк	Возраст заемщика от 21 до 75 лет Стаж работы на последнем месте минимум полгода Общий стаж свыше одного года Необходима регистрация в одном из регионов РФ	Процентная ставка от 9,12 до 13,5% годовых Лимит от 100000 до 60 млн руб Кредит можно получить без первоначального взноса Срок возврата до 30 лет Можно привлечь до 3 созаемщиков
Росбанк	Возраст от 20 до 64 лет Необходимо официальное трудоустройство	Процентная ставка 8,25-11,5% годовых Срок возврата от 3 до 25 лет Первоначальный взнос минимум 15% Можно привлечь до 3 созаемщиков.

Внимания, данные условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации, обратитесь к консультанту.

Сбербанк – передовая финансовая организация на российском рынке ипотечного кредитования. Обратившись в компанию, лицо сможет получить деньги в долг. Критерием отбора заемщиков выступает соблюдение всех установленных требований, а также размер дохода. Дополнительно организация оценивает стабильность трудоустройства и кредитную историю. Если заемщик второй ипотеки соответствует установленным требованиям, деньги в долг будут выданы на стандартных условиях.

ВТБ также может выдать ипотеку при наличии незакрытого кредита. Однако клиенту нужно продемонстрировать свою благонадежность. Для этого необходимо предоставить справку о доходах, документы, подтверждающие официальное трудоустройство и его стабильность, а также включить в список бумаги на дорогостоящее имущество, находящееся в собственности.

Если клиент соответствует требованиям компании, организация выдаст вторую ипотеку на стандартных условиях. Минимальная процентная ставка по предложению составит 8,4% годовых, а сумма кредита – до 60 млн руб. Первоначальный взнос будет равен от 20% до 50% в зависимости от того, насколько рискованной будет сделка для банка. Необходимо помнить о том, что минимальную ставку по предложению получить проблематично. Обычно реальный показатель на 1 — 2% выше.

Шанс на одобрение заявки на выдачу второй ипотеки можно повысить. Для этого необходимо:

1. Заранее найти поручителей и заемщиков. Важно, чтобы люди, которые выступают в этой роли, соответствовали требованиям, предъявляемым к платежеспособности и трудоустройству.
2. Подавать заявку в компанию, в которой лицо получает заработную плату.
3. Предоставить документы на дополнительное дорогостоящее имущество. Плюсом будет присутствие автомобиля, дома, дачи и прочего.
4. Предоставить максимально возможный первоначальный взнос. Для оформления второй ипотеки можно использовать материнский капитал.
5. Необходимо подтвердить все источники дохода.

Порядок оформления второй ипотеки

Желая взять вторую ипотеку, не погасив первую, в первую очередь нужно определить финансовую возможность этого. Например, на текущий момент заемщик имеет следующие статьи расходов:

• 20000 рублей — погашение действующего ипотечного кредита;
• 5000 рублей — ежемесячные коммунальные платежи;
• 30000 рублей — расходы на семью из 3-х человек согласно установленному в регионе прожиточному минимуму (значение примерное, в каждом регионе он разный). Соответственно, чем больше иждивенцев, тем выше расходы этой части бюджета.

Можно ли получить вторую ипотеку в этом случае? Вполне реально. Ежемесячные обязательные расходы этой семьи — 55000 рублей. Если оформить вторую ипотеку с аналогичным ежемесячным платежом в 20000 рублей, расходы семьи увеличатся до 75000 рублей. Если говорить объективно, то на одобрение банка можно рассчитывать при суммарном доходе от 90000-100000 рублей. Обратите внимание, предполагается, что у семьи больше нет иных долговых обязательств.

Это не исключается, и даже часто практикуется гражданами, которые желают оформить жилищную ссуду. Например, вы можете обратиться в уже обслуживающий ипотеку банк и в новый. В этом случае вы повышаете шансы на одобрение: один банк может отказать, другой дать добро. Если же одобрения пришлют обе организации — замечательно: у вас будет возможность выбора лучшего предложения.

Важно! Если вы планируете обращаться к нескольким банкам одновременно, потребуется собрать отдельный пакет документов для каждого. Например, если это три банка, вам нужны 3 справки 2-НФДЛ и 3 копии трудовой книжки. Это касается всех участников оформления ипотечного кредита (например, созаемщика).

Решая вопрос, даст ли банк вторую ипотеку, если одна уже есть, следует подумать о том, как сделать себя в глазах банка предельно положительным заемщиком. На практике получить новую ссуду при наличии действующей сложно, вероятность отказа выше, чем при стандартной сделке.

Что поможет заемщику:

1. Документальное доказательство всех дополнительных доходов: алиментов, пенсий, пособий, со второй работы, с подработок и пр. Если вторую ипотеку оформляет семья, это касается обоих супругов.
2. Привлечение поручителей, обладающих хорошей платежеспособностью.
3. Внесение как можно большего первого взноса. Идеальный вариант — более 40-50%. Но это не говорит о том, что при взносе в 10-20% получить одобрение нереально.
4. Получить вторую ипотеку до погашения первой более реально, если подключиться к предлагаемым банком страховым программам (личное, титульное, комплексное).
5. Закройте все действующие долговые обязательства до момента обращения в банк.
6. Дождитесь совершеннолетия ребенка. Например, если на сегодня ему 17, лучше год подождать. При расчете уровня платежеспособности банк учитывает наличие иждивенцев — несовершеннолетних детей.
7. Хороший стаж работы, минимум 1-2 года на текущем месте (чем больше, тем лучше). Если вы смените работу перед подачей заявки, одобрение получить ряд ли получится.
8. Выбирайте большие сроки заключения договора: ежемесячный платеж будет меньше, вероятность одобрения выше. При необходимости в дальнейшем всегда можно закрыть ссуду досрочно.

Сам процесс оформления будет полностью аналогичен оформлению обычной жилищной ссуды, только пакет документов будет расширен документацией на действующую ипотеку. Если вы обращаетесь к новому банку, он может потребовать справки из первого банка: в них отражается состояние долга, сколько осталось платить, размер ежемесячного платежа, оценка заемщика, совершает ли он просрочки.

Изначально будет решаться, могут ли дать вторую ипотеку, если первая не погашена. Заемщик предоставляет документы о семейном положении, о доходах. Банк анализирует документацию, оценивает финансовое положение заявителя и определяет, сможет ли он выплачивать две жилищные ссуды одновременно. Если принимается положительное решение, заемщик приступает к поиску объекта недвижимости.

Важно! Если ваш возраст приближается к пенсионному, получить одобрение по второй ипотеке вряд ли удастся. Учитывайте, что вам предстоит выплачивать новый кредит минимум 10-15 лет. Банки будут рассматривать заемщиков не старше 50 лет.

1. Можно ли взять ипотеку второй раз, если первая погашена. Никаких проблем с получением одобрения не будет. Более того, выплатив первую ипотеку без нареканий, гражданин заработал идеальную кредитную историю. При соответствии всем критериям банка взять новую жилищную ссуду можно без проблем в любом банке.
2. Можно ли взять в ипотеку два объекта. Один кредитный договор — один вид залога, поэтому в данном случае будет идти речь об оформлении двух жилищных займов одновременно. На практике это нереально. Законом это не запрещается, но вряд ли какой-то банк пойдет на такую сделку. Можете попытаться оформить двойную ипотеку, но не особо рассчитывайте на успех.

Банки и закон не ограничивают заемщиков в наличии действующих кредитных договоров, это касается и ипотеки. Если гражданин в силах справиться с выплатой двух больших ссуд одновременно, он может получить одобрение банка.

Как взять вторую ипотеку не погасив первую в 2018 году

Важно понимать, что любой ипотечный кредит – это серьезное обязательство по погашению серьезной суммы в течение довольно длительного периода времени.

Практика показывает, что большинство людей берут ипотеку со сроком возврата больше 10-ти лет. За этот длинный отрезок времени в жизни клиента может произойти все, что угодно. Потеря работы, ухудшение здоровья, рождение детей, развод и иные причины могут стать решающими факторами невозможности дальнейшего обслуживания заключенного договора.

Поэтому, прежде чем решиться на вторую ипотеку, важно сделать предварительные расчеты с помощью ипотечного калькулятора, а также подготовить финансовую подушку безопасности для потенциальной подстраховки.

Возможными рисками второй ипотеки могут стать:

• слишком серьезная нагрузка на бюджет семьи и ухудшения уровня жизни;
• форс-мажорные обстоятельства, которые ухудшат кредитоспособность клиента;
• утрата залогового имущества в случае допущения стабильных просрочек или полного отказа платить.

ВАЖНО! Для минимизации большинства рисков можно приобрести страховку, которая при наступлении соответствующего страхового случая покроет долги перед банком. Большинство кредитных организаций помимо полиса имущественного страхования настойчиво рекомендуют приобретать и страховку жизни и здоровья заемщика.

Нередко возникают ситуации, когда по ипотечной заявке на второй кредит клиент получает отказ. Причин может быть масса. К наиболее распространенным относятся:

1. Недостаточность дохода. Если первый скоринг показал недостаточную платежеспособность заемщика, то на дальнейший анализ такая заявка даже не будет отправляться. Доход – это ключевой параметр, доказывающий возможность клиента вовремя и в требуемом объеме погашать долг.

2. Испорченная кредитная история. В случае выявлений в БКИ фактов допущения серьезных просрочек по кредитным платежам, банк также может отклонить подобную заявку.

3. Размер первого взноса. Для своей подстраховки банк может выдвинуть обязательное требование в уплате существенной доли от стоимости приобретаемой недвижимости (более 30-40%). Если клиент обозначенную сумму внести не сможет, то будет озвучено отрицательное решение.

4. Неликвидный или не соответствующий требованиям банка предмет залога. Покупаемое жилье должно отвечать требованиям банка в вопросах престижности района, года постройки дома, наличия коммуникаций и инфраструктуры, площади и т.д. Банк не согласится взять в залог аварийное, ветхое жилье, расположенное на окраине города и иные объекты невысокой ликвидности.

5. Наличие иждивенцев. Здесь все индивидуально. Если в семье работает один муж, а жена с тремя детьми в декрете, то банк вполне может отказать в выдаче второго кредита из-за повышенных рисков невозврата.

ВАЖНО! Отказ банка с объяснением причины «из-за наличия действующей первой ипотеки» не законен. Однако практика доказывает, что обжаловать подобные заключения бессмысленно.

Причины отказа по ипотеки способы решения проблем мы разобрали в отдельном посте. Обязательно загляните туда.

• Все вклады
• Накопительные счета
• Вклады онлайн
• Дебетовые карты
• Страхование вкладов
• Полезные статьи

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Полезные статьи

Вторая ипотека до погашения первой: риски и проблемы

«При наличии у потенциального заёмщика достаточного дохода и своевременном внесении платежей по текущим кредитам банк с удовольствием даст и вторую, и третью ипотеку. При этом новую ипотеку можно взять как в текущем банке, так и в другом. Тут стоит обратить внимание на то, что у разных банков разные требования к достаточности дохода и качеству кредитной истории.

Какие-то банки позволяют платить по кредиту не более 40% от имеющегося дохода, а какие-то только вычитают из имеющегося дохода прожиточный минимум (среднедушевой прожиточный минимум в Москве в 2019 году составил 16 260 руб.), а всё остальное позволяют платить по кредиту.

Также и в плане кредитной истории: для каких-то банков критично наличие даже одной просрочки, а кто-то готов кредитовать клиента с гораздо большими прегрешениями», – прокомментировал Максим Лазарев, директор по развитию партнёрских сервисов в ООО «Финансовый Сервис».

По каким критериям оценивают заёмщика при рассмотрении заявки на вторую ипотеку:

• платёжеспособность – некоторые банки оценивают неофициальные доходы, но чаще требуется официальное подтверждение заработка;
• кредитная история – важно отсутствие просрочек не только по действующей ипотеке, но и по предыдущим кредитам;
• количество иждивенцев – если в семье несколько детей, это увеличивает нагрузку на бюджет, поэтому убедитесь, что на каждого человека после выплаты ипотеки остаётся прожиточный минимум;
• остаток оплаты по первой ипотеке – вероятность одобрения выше, если платить осталось менее 30% от суммы;
• размер первоначального взноса – готовьтесь оплатить от 30% (иногда требуется 50%);
• наличие предмета залога, который подходит под условия выдачи новой ипотеки.

Ипотечный договор заключается на 20–30 лет. За это время у заемщика может многое поменяться, например, увеличивается семья, появляется необходимость в дополнительной площади, или вырастают дети и им требуется отдельное жилье и т. д.

Данная необходимость может возникнуть у созаемщиков по ипотечному кредиту. До тех пор, пока договор, по которому клиент выступает солидарным заемщиком, не погашен, для банка он будет являться заемщиком по ипотечному договору со всеми обязанностями, вытекающими из него. Поэтому, если созаемщик решит приобрести собственное жилье в кредит, первая ссуда будет учитываться в определении платежеспособности, качества обслуживания кредита.

Банки не разрабатывают отдельных программ для оформления второй ипотеки. Условия ее получения, требования к заемщикам, остаются стандартными.

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ, наличие временной или постоянной регистрации;
• Возраст с 21 года до 70–75 лет на момент погашения кредита;
• Достаточная платежеспособность;
• Наличие необходимого трудового стажа;
• Положительная кредитная история.

Основные параметры ипотеки:

• Сумма от 300 тыс. р. до 60 млн. р.;
• Срок от 1-3 лет до 25-30 лет;
• Ставка от 8,5 до 13-14% годовых;
• Первоначальный взнос от 10-15%, есть предложения без первоначального взноса.

Оформить кредит можно в банке, где клиент имеет задолженность или выбрать другого кредитора. Следует учитывать, что своим клиентам банки предоставляют более лояльные условия, новые заемщики получают, как правило, максимальный процент, к ним выставляются более жесткие требования.

Если клиент соответствует требованиям банка, оформлять вторую ипотеку лучше в той кредитной компании, где оформлен первый кредит.

Оформляется вторая ипотека аналогично первой. Процесс состоит из нескольких этапов.

Сначала следует определиться со своими возможностями обслуживания новой задолженности. Для этого проводится анализ рынка недвижимости, изучаются актуальные предложения по стоимости и условиям, определяются с суммой, величиной первоначального взноса и сроком кредита. При помощи ипотечных калькуляторов можно рассчитать сумму ежемесячных платежей, вычислить, сколько всего составят взносы по кредитам, сравнить их со своим доходом. Необходимо рассчитать риски, какие могут возникнуть при длительном сроке кредитования: болезнь, увольнение с работы, возможно ли получение дополнительных доходов в будущем и т. д., возможность оплаты кредита из других источников доходов.

Далее следует выбрать банк для оформления сделки. Обращаться к другому кредитору можно, если банк отказал в повторной выдаче или при наличии у другой кредитной организации специальных выгодных предложений.

Следует понимать, что при получении заявки на вторую ипотеку, если первая еще не погашена, банк будет проверять заемщика более тщательно, поэтому для увеличения вероятности одобрения сделки можно сделать следующее:

• Обратиться в банк, где клиент получает заработную плату, чтобы кредитор видел достаточность доходов, их периодичность, смог оценить финансовое положение компании-работодателя.
• Обращаться в банк за новой ипотекой не ранее, чем через 5-10 лет после пользования первым кредитом. Предоставить в банк обоснование необходимости в получении нового кредита. Например, если у заемщика выросли доходы и он сможет позволить себе более просторную жилплощадь, когда основная часть действующей ипотеки уже выплачена. Есть смысл получить новый кредит, а затем по согласованию с банком продать заложенную недвижимость, загасить остаток долга и направить оставшиеся деньги на погашение новой ипотеки.
• Срок нового договора должен быть не большим, до 10-15 лет. Это уменьшает риск банка, и увеличивает шанс одобрения заявки.
• Подтвердить документально наличие всех имеющихся доходов. Следует доказать банку, что даже, если на основной работе не будет заявленного дохода, заемщик имеет дополнительные источники, из которых возможно погашение кредита. Это может быть арендная плата, проценты от вложений в депозиты и т. д. Возможно привлечь созаемщиков, для снижения риска по сделке.
• Если ранее была просрочка по действующему ипотечному договору, следует принести документы, объясняющие ее появление.
• Заключить договор страхования не только приобретаемой недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика.
• Внести максимально возможный первоначальный взнос или предоставить в залог дополнительную недвижимость.
• Если клиент является владельцем бизнеса, можно открыть расчетный счет в банке-кредиторе и показать обороты по нему в течение 3-6 месяцев, чтобы убедить банк в финансовой стабильности компании.

Цель всех этих действий – убедить банк в своей платежеспособности и благонадежности. В том, что при наступлении непредвиденных ситуаций заемщик сможет изыскать возможность своевременно обслуживать долг.

Любой заемщик может обратиться в банк за повторной ипотекой даже, если первая еще не погашена. Решение банка зависит от многих параметров. Главными выступают высокая платежеспособность и положительная кредитная история клиента. Дополнительную роль играют статус заемщика в банке, подтверждение состоятельности, наличие нескольких источников доходов, величина первоначального взноса.

• 1-комнатные квартиры
• 2-комнатные квартиры
• 3-комнатные квартиры
• купить комнату

• 1-комнатные квартиры
• 2-комнатные квартиры
• 3-комнатные квартиры
• снять комнату в квартире

Похожие записи:

• Новые правила получения водительского удостоверения 2021 году
• 217 ФЗ о садоводческих на 2021
• Табель рабочего времени на 2021 год образец