Ипотека для молодых семей в 2021 году условия Украина

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для молодых семей в 2021 году условия Украина». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Программа дешевой ипотеки под 7%, возможно, лучше предыдущей под 10%, но также не совершенна.

«Важно, что эта программа создана для предоставления ипотечных кредитов с фиксированной ставкой на уровне 7% на весь срок кредитного договора. И главное что в течение погашения ипотеки платеж по кредиту не изменится — именно это гарантирует государство», — подчеркнул руководитель дирекции розничного бизнеса Приватбанка Дмитрий Мусиенко.

Но риск заключается в другом. Что будет, если государство впоследствии отменит льготную программу, или прекратит ее финансирование из госбюджета?

Тогда все льготы по ипотеке могут быть отменены и покупателю придется платить банку все проценты по текущим ставкам. А это, как уже было отмечено, UIRD + 4,5% или UIRD + 7%. Ведь правительство хоть и выступает гарантом, однако кредитное соглашение заемщик заключает с банком. И банк будет предоставлять льготную ставку ровно до тех пор, пока будет поступать возмещение из госбюджета.

Эти предположения небезосновательны, украинцы уже научены горьким опытом с программами льготного кредитования. В частности, такое случалось с кредитами, выданными в начале 2000-х годов при участии Фонда молодежного строительства.

Ипотека под 7%. Кому будут выдавать и на каких условиях

Воплощать механизм компенсации должен Фонд развития предпринимательства, который уже занимается программой кредитования малого и среднего бизнеса «5−7−9». По правде говоря, его участие в программе льготной ипотеки стало довольно неожиданным.

Ранее предполагалось, что этим будет заниматься специально созданная структура — ПАО «Украинская финансовая жилищная компания». В конце прошлого года министр финансов Сергей Марченко даже подписал устав компании и назначил генерального директора. Но, очевидно, что-то пошло не так.

Целесообразность создания нового учреждения, которое по сути будет дублировать функции уже существующих двух — «Государственного ипотечного учреждения» и «Агентства по рефинансированию жилищных кредитов», с самого начала вызывала сомнения. А теперь, когда дело передали Фонду развития предпринимательства, и подавно.

Сейчас, как сообщили «Минфину» в Министерстве финансов, концепция деятельности «Укрфінжитло» находится на стадии разработки. Чтобы ускорить запуск льготной ипотеки без дополнительных бюджетных расходов, ее решили прикрепить к уже действующей кредитной программе «5−7−9». Предполагается, что в дальнейшем «Укрфинжитло» все-таки будет заниматься льготной ипотекой. А потому не исключено, что в условия программы будут вноситься коррективы.

Проект дешевой ипотеки Фонд развития предпринимательства будет запускать вместе с банками-партнерами. Однако кто именно попадет в их число и будет выдавать кредиты на жилье под 7%, в Минфине пообещали назвать уже в ближайшее время.

Ожидается, что это будут государственные банки, а также банки из числа тех, кто работает с кредитами для бизнеса под «5−7−9%». Таких на сегодня насчитывается 24.

Банки подтверждают готовность принять участие в государственной программе льготной ипотеки. Но более подробные комментарии соглашаются предоставить позже, после изучения постановления и отработки нового механизма кредитования.

«Кристалбанк рассматривает возможность стать участником новой правительственной программы» Доступная ипотека под 7%«. Специалисты банка знакомятся с условиями и делают расчеты», — сообщили в пресс-службе банка.

Подобный ответ предоставили Ощадбанк, Приватбанк и банк Глобус.

Категория клиентов	Возраст заемщика	Доход заемщика
Резиденты Украины, которые имеют целью приобретение первого объекта жилой недвижимости или имущественных прав на такой объект недвижимости, а также улучшение жилищных условий, если площадь объекта жилой недвижимости не превышает нормативной площади*.	На дату окончания срока ипотечного кредита не должен превышать 60 лет (включительно).	Размер среднемесячного денежного дохода заемщика и каждого из членов его семьи** за последние шесть месяцев не должен превышать десятикратного размера средней месячной заработной платы в соответствующем регионе Украины, где расположен предмет ипотеки, рассчитанного согласно официальным данным Госстата.

Тип собственности, срок эксплуатации	Общая площадь предмета ипотеки	Недвижимость, которая не подлежит кредитованию
Недвижимость, зарегистрированная в соответствии с законодательством (квартира в жилом доме квартирного типа (многоквартирном доме) и/или индивидуальные жилые дома, которые приняты в эксплуатацию в текущем году или не раньше чем в течение трех лет до начала текущего года).	Общая площадь предмета ипотеки не может превышать нормативную площадь предмета ипотеки более чем на 20%. Стоимость общей площади предмета ипотеки, которая превышает нормативную площадь предмета ипотеки, оплачивает заемщик в соответствии с условиями договора о приобретении предмета ипотеки за счет собственных средств без компенсации процентов.	Предметом ипотеки не могут быть: квартира в жилом доме квартирного типа (многоквартирном доме) и индивидуальный жилой дом, принятые в эксплуатацию раньше чем в течение трех лет до начала текущего года; социальное жилье, служебные жилые помещения и другие жилые помещения, приспособленные для временного проживания граждан.

Программа молодежного кредитования (далее – Программа) дает возможность молодым семьям, до 35 лет, получить кредит для приобретения жилья. Для этого, прежде всего, семья должна стоять в квартирной очереди, затем обратиться в Фонд содействия молодежному жилищному строительству (далее – Фонд). Именно Фонд управляет Программой, формирует списки участников, занимается поиском подрядчиков, у которых можно приобрести жилье.

Условия Программы:

• срок кредитования – до 30 лет;
• сумма кредитования – до 50% стоимости жилья;
• процентная ставка – от 7% годовых для семей без детей и освобождение от уплаты процентов для семей с одним и более детьми;
• первоначальный взнос – не менее 6% стоимости жилья.

Первый взнос должна оплатить семья.

Молодежный кредит предоставляется семьям в возрасте до 35 лет, состоящим в квартирной очереди в городском совете своего города. Право на получение частичной компенсации процентной ставки по кредитам, предоставленным молодым семьям на приобретение жилья за счет городского бюджета, имеют:

• семьи, в которых муж и жена в возрасте до 35 лет включительно;
• неполные семьи, в которых мать (отец) в возрасте до 35 лет включительно воспитывают несовершеннолетних детей (ребенка).

В списки людей, которым предоставлено право на молодежное кредитование, входят:

• молодые ученые;
• многодетные семьи;
• участники АТО/ООС;
• мастера спорта;
• семьи, в которых воспитываются дети с инвалидностью;
• одинокие матери.

Ежемесячно Фонд, который непосредственно занимается этим вопросом и готовит списки на получение кредита, следит, как погашается государственный кредит, и передает информацию в департамент финансовой политики. Городской совет предоставляет только кредит на получение жилья и контролирует возврат этих средств, тогда как Фонд определяет застройщика, у которого будут покупать жилье, и сам решает, кто и какое жилье получит, то есть индивидуально работает с каждым лицом, получившим кредит.

Вот несколько важных тезисов программы получения квартиры от государства:

• Заемщик, банк и Фонд заключают меморандум о пересчете средств, который гарантирует заемщику возврат средств из городского бюджета на протяжении 10 лет.
• Финансовое управление перечисляет средства главному распорядителю по решению городского совета о бюджете городской территориальной громады на соответствующий финансовый год.
• Программа утверждается ежегодно, учитывая потребность в финансировании частичной компенсации процентной ставки, в соответствии с подписанными и предполагаемыми меморандумами.
• Максимальный размер кредита на приобретение жилья, на который может быть предоставлена частичная компенсация, определяется путем умножения нормативной площади на расчетную стоимость.
• Нормативная площадь определяется, исходя из нормы 21 кв. м общей площади жилья на одного члена семьи и дополнительно 20 кв. м на семью.
• Частичная компенсация предоставляется заемщикам только по одному кредитному договору.
• Размер частичной компенсации пересматривается в случае изменений в составе семьи заемщика.

К сожалению, на 2021 год государственное финансирование для Программы не предусмотрено, поэтому молодым семьям и желающим купить жилье стоит подумать о других возможных вариантах.

В 2020 году запрос финансирования Госмолодежьжилье исчислялся 1,5 млрд грн на программу льготного кредитования молодежи, но утвержденный годовой бюджет предусматривал значительно более скромные суммы – 30 миллионов через увеличение уставного капитала Фонда. В это время количество запросов на получение господдержки в 10–50 раз превышает предложение, что создает огромные очереди и увеличивает время получения собственного жилья молодыми семьями.

Как получить молодежный кредит на жилье в 2021 году

Ипотека – это долгосрочный целевой кредит банка, залогом которого является приобретенное недвижимое имущество.

По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная в ипотеку квартира становится собственностью заемщика (банка). У этого явления есть юридический термин — обращение взыскания на предмет ипотеки.

Несмотря на существенное сокращение ипотечных программ, банки все еще предоставляют украинцам возможность купить недвижимость в кредит. Пока процентные ставки далеки от того уровня, который был до 2008 года, но тренд на улучшение условий усиливается с каждым годом.

Стоит обратить внимание, что условия ипотечных программ зависят от того, приобретает человек жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Название банка	Первый взнос	Ипотечная годовая ставка	Разовая комиссия
ПриватБанк	25%	17,9%	1%
Кредобанк	от 20 до 40%	18%	0,99%
Ощадбанк	30%	19,99%	0,99%
Банк Львов	20%	20,5%	1%
Укргазбанк	30%	18,8%	0,9%
ТАСКОМБАНК	37,5%	24%	1,5%

Название банка	Первый взнос	Ипотечная годовая ставка	Разовая комиссия
Правэкс банк	от 30%	от 9,99%	от 0% до 2,99%
ПриватБанк	25%	20,9%	1%
Кредобанк	20-40%	14%	0,99%
Ощадбанк	30%	19,99%	0,99%
Банк Львов	20%	20,5%	1%
Укргазбанк	20%	18,8%	0,8%
ТАСКОМБАНК	37,5%	24%	1,5%

В разных финансовых учреждениях могут быть разные условия предоставления ипотечного займа. Это зависит как от условий договора, так и от кредитной политики банка.

Тем не менее, базовый перечень необходимых документов выглядит следующим образом:

1. Заявление на получение ипотечного кредита, заполненное заемщиком.
2. Паспорт гражданина Украины.
3. Идентификационный код налогоплательщика.
4. Справка о доходах (данные за последние 6 месяцев с разбивкой по каждому месяцу)
5. Копия трудовой книжки.
6. Паспорт и идентификационный код супруги/супруга, если заемщик состоит в браке.
7. Для предпринимателей – справка о государственной регистрации.

При оформлении ипотеки гражданам Украины банк вправе требовать и другие документы вплоть до водительских прав и бумаг, подтверждающих дополнительные доходы.

Поскольку в последнее время курс иностранной валюты по отношению к гривне сильно колеблется, государство в 2014 году приняло мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Речь идет о моратории на взыскание имущества, если займ был сделан в иностранной валюте.

Согласно мораторию, накладывался запрет на:

1. Принудительное взыскание имущества в ипотеке (то есть без согласия самого должника-заемщика);
2. Принудительное взыскание другого имущества (не находящегося в ипотеке), без согласия должника, если сумма кредита превышает стоимость ипотечного имущества;
3. На перепродажу кредита третьим лицам (факторинговым компаниям). Данный запрет не распространяется на банки, объявленные неплатежеспособными. Такие банки имеют право перепродать кредитную задолженность, несмотря на действие моратория.

Однако Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который устанавливает пятилетний особый период реструктуризации ипотечных валютных кредитов и отменяет мораторий на взыскание квартир у неплательщиков по кредитам.

Кодекс вступил в силу 18 апреля 2019 года, после чего мораторий на взыскание ипотечных валютных кредитов перестанет действовать.

В соответствие с Кодексом по процедурам банкротства, требования обеспеченного кредитора, которые возникли по кредиту в валюте, конвертируются в гривну по курсу НБУ на день открытия дела о неплатежеспособности и погашаются должником в соответствии с планом реструктуризации в размере 100% от рыночной стоимости квартиры или жилого дома, которая определена оценщиком, определенным кредитором.

Документом предусмотрены такие условия реструктуризации долга:

— для квартир до 60 кв. м (или не более 13,65 кв.м жилой площади на каждого члена семьи должника) и домов до 120 кв. м устанавливается процентная ставка на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 1 п.п. Сейчас индекс UIRD составляет 15,85%. Т.е. ставка составит 16,85%.

— для объектов большей площади реструктуризации устанавливается на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 3 п.п., а план реструктуризации заключается на 10 лет. В таком случае, ставка составит 19,85%.

Кабмин утвердил механизм, который позволяет украинцам взять ипотеку под 7% уже в 2021 году. Проект будет реализован в рамках программы кредитования «5–7–9». Согласно решению, годовая ставка будет составлять 7%, а максимальный срок кредитования — 20 лет. При этом минимальный первый взнос определен на уровне 15% от стоимости жилья, а максимальный размер — 2 млн грн. Воспользоваться этой компенсацией смогут как граждане Украины, которые стремятся купить квартиру, так и те, кто хочет построить дом самостоятельно. При этом в ипотеку нельзя будет приобрести жилье, возведенное до 2015 года.

Впрочем, если посмотреть на объем средств, который был выделен на программу доступных кредитов на 2021 год, то оптимизма становится куда меньше. «Деньги, которые были выделены на программу в размере 2 млрд грн, — это не много. Мы должны понимать, что платежеспособное население живет в крупных городах. И если взять тот же Киев, то где-то на окраине минимальная стоимость кв. м составляет в пределах 15–17 тыс. грн. Соответственно квартира площадью 60 кв. м обойдется плюс-минус в миллион. Исходя из этой стоимости, можно посчитать, сколько жилья можно приобрести и насколько массовой будет программа. Лично я на сегодня перспектив не вижу«, — сказал «Вестям» глава департамента ЖКХ общественного совета при КГГА Олег Попенко.

Как происходит приобретение ипотеки для молодой семьи

Ипотечное кредитование для молодых семей представляет собой вид социальной ипотеки, призванной помочь молодежи в приобретении жилья. Суть «механизма молодежного кредитования» состоит в предоставлении участникам помощи на приобретение жилья, то есть по сути предоставляется ипотека с государственной поддержкой.

Государственная программа обеспечения молодежи жильем

20 декабря 2017 года Кабинет Министров Украины принял постановление «О внесении изменений в постановление Кабинета Министров Украины от 24 октября 2012 №967». Благодаря этому документу срок действия Государственной программы обеспечения молодежи жильем был продлен до 2020 года.

В основном программа состоит из общих положений, которые имеют скорее декларативный характер, нежели практичный аспект. Но познакомиться с ней все же стоит.

Цель этой Программы непростая: создание условий для обеспечения молодых семей и одиноких молодых граждан жильем.

Основными задачами Программы являются:

• развитие льготного молодежного жилищного кредитования, в частности изменение подходов к расчету размера кредита;
• формирование основ для удешевления стоимости строительства и приобретения жилья молодыми семьями и одинокими молодыми гражданами;
• создание условий для получения собственного жилья молодыми специалистами, которые получили направление на работу, прежде всего в сельской местности.

Стоит отметить, что по данным Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству эта программа действительно работает. Так, за весь период ее действия ею воспользовались более 30 000 молодых семей, из которых 12 000 ‒ по программе льготного молодежного кредитования и 18 000 ‒ по программе частичной компенсации процентной ставки кредитов коммерческих банков молодым семьям и одиноким молодым гражданам.

В Украине в этой сфере основным действующим субъектом выступает Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.

Для того, чтобы успешно реализовать программу молодежного жилищного строительства в 1992 году Постановлением Кабинета Министров Украины от 04.07.92 № 369 был создан Фонд содействия молодежному жилищному строительству. В 1996 году Фонд был подчинен Министерству по делам семьи и молодежи, а в 2000 году – непосредственно Кабинету Министров Украины.

Согласно уставу Фонда основателем Государственного специализированного финансового учреждения «Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству» является государство в лице Кабинета Министров Украины.

Фонд был создан в основном для:

• содействия проведению государственной жилищной политики;
• выполнения государственных программ обеспечения молодежи жильем;
• разработки новых финансово-кредитных программ, направленных на решение жилищных проблем молодежи и других слоев населения;
• привлечения иностранных инвестиций, в том числе кредитов, для дальнейшего кредитования семей и одиноких граждан для строительства (реконструкции) и приобретения жилья в соответствии с законодательством;
• кредитования, в том числе льготного, и финансирования расходов на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья для молодежи и других слоев населения;
• компенсации процентной ставки по кредитам, предоставленным на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья, в том числе молодым семьям и одиноким молодым гражданам;
• предоставления государственной поддержки путем уплаты за счет средств государственного и/или местного бюджета части стоимости строительства (приобретения) доступного жилья.

При этом Фонд работает в основном за бюджетные средства, средства, поступающие от погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, средства, переданные учредителем в уставный капитал Фонда и других поступлений, не запрещенных законом.

Фонд реализует 4 основные программы господдержки для приобретения жилья:

1. Государственная программа обеспечения молодежи жильем на 2013 ‒ 2020 годы. Реализуется по механизму льготного долгосрочного кредитования молодежи.
2. Доступное жилье. Реализуется по механизму предоставления поддержки в виде уплаты государством, в основном, 30% от нормативной стоимости жилья.
3. Удешевление стоимости ипотечного кредитования. Реализуется по механизму уплаты части процентной ставки по ипотечным кредитам, предоставленных банковскими учреждениями.
4. Частичная компенсация. Программа реализовалась в период с 2003 по 2009 годы по механизму частичной процентной ставки кредитов коммерческих банков молодежи на приобретение жилья. В настоящее время Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству сопровождает эту программу в режиме выполнения обязательств по договорам, заключенным до 2009 года во время действия Программы.

В данной статье мы рассмотрим программу, предусматривающую приобретение ипотеки на жилье молодежью и основанную на бюджетных средствах, поскольку всеми остальными могут воспользоваться не только лица до 35 лет.

Итак, особенностью ипотеки, приобретаемой молодой семьей на льготных условиях в том, что при соответствии всем необходимым требованиям молодые люди, не достигшие 35 лет, могут получить кредит на приобретение собственного жилья на условиях ипотеки под небольшой процент.

То есть по сути эта процедура имеет два аспекта: не только кредитование, но и приобретение ипотеки. Они тесно взаимосвязаны между собой, поскольку, получая кредит на покупку какой-либо недвижимости, эта недвижимость будет предметом ипотеки, то есть будет гарантировать государству выполнение взятых обязательств по кредиту. Поэтому в дальнейшем по тексту и будет говориться об ипотеке молодым семьям или молодежной ипотеке, под которой нужно подразумевать механизм льготного молодежного кредитования, который гарантируется ипотекой.

Порядок предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым урегулирован Положением «О порядке предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья», утвержденным постановлением Кабинета Министров Украины от 29 мая 2001 №584 (далее ‒ Положение №584). Заметим, что этот порядок предполагает использование средств государственного бюджета для приобретения молодой семьей ипотеки. При этом, он касается именно строительства (реконструкции) или приобретения жилья.

Поскольку речь идет об ипотеке молодым людям, интересно кто же в понимании законодателя считается молодым и может взять ипотеку? Ответ на этот вопрос закреплен в ст. 1 Закона Украины «О содействии социальному становлению и развитию молодежи в Украине» от 05.02.1993 № 2998-XII. Так, молодежью считают граждан Украины в возрасте от 14 до 35 лет.

Это позицию так же поддерживает и детализирует Положение №584, которое устанавливает такой круг лиц, которые могут получить указанный кредит:

• семья, в которой муж и жена в возрасте до 35 лет включительно;
• неполная семья, в которой мать (отец) в возрасте до 35 лет включительно и имеет несовершеннолетних детей (ребенка);
• одинокие молодые граждане в возрасте до 35 лет включительно.

Молодёжный кредит на жилье и как его получить в Украине

Процентные ставки по условиям этого кредита для приобретения ипотеки под покупку квартиры или дома довольно либеральны, по сравнению с теми, которые устанавливаются банками. В зависимости от наличия детей и их количества, заемщики возвращают или всю потраченную сумму, или ее часть, с небольшими процентами или без них.

• для заемщиков, не имеющих детей ‒ 3% годовых;
• заемщик, который имеет 1 ребенка ‒ освобождается от уплаты процентов за пользование кредитом;
• заемщику, который имеет 2 детей, за счет бюджетных средств погашается 25 процентов суммы обязательств по кредиту;
• заемщику, который имеет 3 и более детей, погашается 50 процентов суммы обязательств по кредиту.

Проценты за пользование кредитом не начисляются:

• военнослужащим ‒ с начала и до окончания особого периода;
• резервистам и военнообязанным ‒ с момента призыва по мобилизации и до окончания особого периода, на время прохождения военной службы.

Конечно, несомненным плюсом молодежной ипотеки на покупку квартиры является свобода выбора жилья. Вы можете выбрать любую площадь и любую стоимость. Но следует помнить, что законодательством в этом вопросе установлены «жилищные нормативы» на каждого человека. Так, в Положении №584 указано, что каждый член семьи имеет право на 21 кв. м. площади, еще 20 кв. м. дается в общем на семью. То есть семья из двух человек может претендовать на то, чтобы взять ипотеку в Украине на квартиру 62 квадратных метра жилой площади.

Если же вы присмотрели для себя в ипотеку квартиру побольше, помните, что все, что выходит за рамки вышеуказанных норм, вам придется оплатить самому.

Цена метра жилья в каждой области утверждается Минрегионстроем отдельно.

По общему правилу, учет нуждающихся в улучшении жилищных условий осуществляется по месту их постоянного проживания, т.е. по месту регистрации. Условие о регистрации не является обязательным, если речь идет лицах, временно отсутствующих по месту жительства, но за которыми сохраняется право на жилье (например, на время обучения за рубежом, службы в армии и т.п). Осуществляют такой учет исполнительные комитеты местных советов.

Тем не менее, в некоторых случаях, предусмотренных законодательством, квартирный учет может осуществляться не по месту жительства заявителя.

Так, учет граждан, которые работают на предприятиях, в учреждениях, организациях, которые имеют жилищный фонд и ведут жилищное строительство или принимают паевое участие в жилищном строительстве, осуществляется по месту работы. Решение о взятии на учет в таком случае принимает администрация предприятия совместно с профсоюзным комитетом.

При этом граждане, которые оставили работу на предприятиях, в учреждениях, организациях, которые осуществляют квартирный учет, в связи с выходом на пенсию, берутся на учет наравне с рабочими и служащими данного предприятия, учреждения, организации.

Дети-сироты и дети, лишенные родительской опеки, достигшие 16 лет, могут становиться на учет как по месту своего проживания, так и по месту рождения.

Кроме того, местным законодательством может устанавливаться продолжительность периода проживания в данной местности для взятия на квартирный учет. Так, в Киеве такой срок составляет 5 лет. Правда, он не распространяется на случаи регистрации второго из супругов, несовершеннолетних детей или нетрудоспособных родителей.

Кредит под залог недвижимости. Срочный выкуп недвижимости

Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).

Срок от 1 месяца до 10 лет.

100 л. топлива в подарок каждому клиенту.

Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.

Условия программы «Молодая семья»

• Общая собственность на квартиру – как делить?

• Кооперативная новостройка: покупка квартиры в жилищно-строительном кооперативе

• Квартира в лизинг – альтернативная реальность ипотеке

• Строительство дома в кредит: документы, банки, нюансы

• LIBOR: что означает, как рассчитывается, почему растет?

• Поручитель – это не обязанность!

• Покупаем землю в кредит: три способа получить заем на участок

• Бытовые рейдеры: 10 законных способов отъема вашей квартиры

• Жилищный кредит от А до Я

• Риелтор — как вычислить черного и хорошего риэлтора

• Как получить бесплатную квартиру от государства

• Покупка-продажа недвижимости: юридические советы

Компенсационная процентная ставка — это ставка, которую будет платить заемщик, а именно 7%. Разницу между компенсационной и базовой процентной ставкой компенсирует Фонд. То есть базовая процентная ставка в договоре может быть, к примеру, на уровне 13-15%, но для заемщика она будет 7% за счет компенсации разницы.

На функционирование Фонда в 2021-м уже предусмотрено 2 млрд грн. Плановый портфель ипотечных кредитов в 2021-м составит 5 млрд грн.

Льготная ипотека распространяется на квартиры и дома как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Правда, для вторичного есть ограничение — жилой дом должен быть сдан в эксплуатацию не ранее 2018 года.

Нормативная площадь — 50 кв. м на одного гражданина или семью из двух человек и дополнительные 20 кв. м — на каждого следующего члена семьи. Немного просторнее жилье для семьи из четырех людей, максимальная площадь может достигать 108 кв. м.

Нормативную площадь можно превысить максимум на 20%. В таком случае заемщик покрывает сумму дополнительных метров за счет кредитных средств, но при этом не получает за них компенсацию процентов.

Максимальная сумма кредита не должна превышать 2 млн грн, а максимальная стоимость жилья — не более 2,5 млн гривень.

Жилье под ипотеку можно приобрести только у тех застройщиков, которые имеют аккредитацию от банков. Список застройщиков можно получить в самом банке. Важно! Предметом ипотеки не может быть социальное жилье, служебные жилые помещения и другие помещения, приспособленные для временного проживания.

Банк имеет право предусмотреть в договоре условие о штрафной процентной ставке по кредиту, в случае невыполнения вами условий договора.

Компенсация процентов может приостановиться, если заемщик нарушает обязательства по кредитному договору больше чем на месяц. Уплата компенсации возобновляется, если заемщик погасит задолженности не более чем через 90 календарных дней со дня нарушения обязательства.

Банк имеет право предусмотреть в договоре условие о повышенной штрафной процентной ставке по кредиту, в случае невыполнения вами условий договора.

Строже всего карается фальсификация информации, которая повлияла на выдачу льготного кредита. В случае выявления фальсификации, ложной информации, компенсация будет аннулирована и вам придется самостоятельно оплачивать процентную ставку.

По данным НБУ, средняя эффективная ставка (включает проценты по кредиту и все сборы) ипотечного кредита в гривне в 2021 году составляет:

• на вторичном рынке — 13,4%;
• на первичном — 15,7%.

Ставка по кредиту пошла вниз благодаря снижению в 2020 году учетной ставки НБУ до 6%. Ипотека в 2020 году была дороже:

• на вторичном рынке 14%;
• на первичном рынке — 16,9%.

В декабре 2019 года:

• на вторичном рынке 20,6%;
• на первичном рынке — 21,5%

Самая высокая процентная ставка по гривневым ипотечным кредитам была в 2009 году — в среднем 20,6%, не считая дополнительных банковских платежей.

Дальнейшему снижению ипотечных ставок способствуют отмена моратория на взыскание просроченной задолженности по валютным кредитам и урегулирование рынка коллекторских услуг.

Вместе с тем Нацбанк 22 июля повысил учетную ставку до 8%. Она определяет стоимость займов, которые НБУ предоставляет коммерческим банкам. Чем она выше, тем выше процент, по которому банки предлагают собственные кредиты.

Из-за неурегулированности рынка недвижимости с продажей жилья в кредит связано много рисков, которые не позволяют банкам снижать стоимость займов. Особенно это касается рынка первичного жилья. Некоторые застройщики, особенно в больших городах, строят без разрешительных документов, что часто приводит к замораживанию строительства судами.

Ипотека под 5% в 2021 году: реальность или красивые обещания

Банки кредитуют на покупку недвижимости из расчета 50 кв.м. на одного человека или семью из двух человек. На каждого следующего члена семьи дополнительно «накидывают» 20 «квадратов». Общая площадь жилья не может превышать нормативную более чем на 20%. Излишек «живыми» деньгами оплачивает заемщик из своего кармана.

Например, семья из четырех человек может приобрести квартиру площадью не более 108 кв. м, из которых проценты на 90 кв. м подпадают под программу, а на 18 кв. м — нет.

• Кредит можно получить на 20 лет.
• Минимальный первый взнос — 15% от стоимости жилья.
• Максимальная сумма ипотечного кредита — 2 млн грн.
• Максимальная стоимость жилья — 2,5 млн грн.

Стоимость предмета ипотеки определяется на основании оценки, проведенной независимым оценщиком, аккредитованным в уполномоченном банке.

Максимальный размер комиссии за предоставление и обслуживание кредита составляет 0,5% от суммы кредита и дополнительно 0,5% — гарантии Фонда.

Предмет ипотеки (за исключением объектом незавершенного строительства), должен быть застрахован заемщиком на его полную стоимость, указанную в ипотечном договоре.

Например, получатель в рамках программы на 1 млн грн за 20 лет на процентах переплатит 860 тыс. грн. Ежемесячный платеж составит 7,7 тыс грн.

Если заемщик допускает просрочку более 30 дней, он временно теряет право на компенсацию из госбюджета разницы между рыночной ставкой (до 30%) и льготной 7%. И следующий месяц должен платить не 7%, а всю рыночную ставку, например 16%.

Если просрочка больше трех месяцев (90+ дней), заемщик лишается права на компенсацию процентов из бюджета. И остаток кредита должен выплачивать уже самостоятельно и по рыночной ставке.

Уполномоченный банк имеет право применять повышенную (штрафную) процентную ставку в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора или договора ипотеки. Ее применяют на период, в течение которого заемщик нарушил условия кредитного договора. «Штрафная» ставка не может превышать размер базовой процентной ставки более чем на 5%.

В чём же состоит суть программы и самой поддержки государства? Этот вопрос волнует многие молодые семьи и одиноких молодых граждан Украины. Для вступления в проект нужно вступить в программу. А для этого необходимо ознакомиться с её условиями и требованиями к участникам. Поэтому разберём всё более детально и по порядку.

Размер предоставляемой льготы напрямую зависит от количества детей у семьи:

Категория граждан	Ставка по кредиту	Процент компенсации от тела кредита
Одинокие люди и бездетные семьи	3%	отсутствует
Военнослужащие	0%
Семья с одним ребёнком		отсутствует
Семья с двумя детьми		25%
Семья с тремя детьми		50%

После этого определяется вид поддержки:

• возврат потраченной суммы или её части с незначительным процентом;
• оформление беспроцентного кредита.

Перед тем как стать участником программы, ознакомьтесь с условиями предоставления займа молодым семьям и одиноким гражданам Украины:

1. Срок кредитного договора не должен превышать 30 лет.
2. Первоначальный взнос, который уплачивает участник, составляет не менее 6% от общей стоимости недвижимости.
3. Приобрести можно недостроенное жильё от Фонда или квартиру на вторичном рынке, но не старше 20 лет.
4. Процентная ставка по молодёжному кредиту составляет 3% для одиноких лиц и для семей без детей. Если же у Вас имеются дети, то ставка составит ноль. При этом государство выплачивает компенсацию от тела кредита в размере: за двоих детей — 25%, за троих — 50%.

Расчёт платёжеспособности клиента при вступлении в программу поддержки молодых семей Украины производится по простой формуле. Гражданин или семья должны иметь на каждого члена минимальный прожиточный минимум, а также должны остаться средства для погашения кредита.

Если денег не хватает, то потребуется представить поручителя, которым обычно выступает близкий родственник. Он представляет тот же пакет документов, что и основной заёмщик и к нему применяется таже форму расчёта платёжеспособности.

Молодежный кредит на жилье: кому положен и как получить

Годовой процент по кредиту на жилье в Украине зависит от семейных обстоятельств заемщика. Условия молодежного кредита выглядят так:

Категория заемщиков	Процентная ставка	Компенсация от тела займа
одинокие люди и бездетные семьи	3%	нет
военнослужащие	0%
Семьи с детьми
один ребенок	0%	нет
два ребенка		25%
три ребенка		50%

Если вы хотите получить жилье в кредит по этой программе, знайте: выбрать можно любую недвижимость любой стоимости.

Ограничений всего два:

• дом не должен быть старше 20-ти лет;
• жилье должно находиться в той же области, где прописан заемщик.

При этом, в 2001 году Кабмин принял распоряжение, которое дает право каждому гражданину Украины иметь 21 м², кроме того, еще 20 м² выделяется на всю семью. То бишь, вы берете 41 м² в кредит, а за все, что выше этих нормативов платите сами. Причем делается это одновременно с обязательным первым взносом, его размер составляет 6%. Только после оплаты вам выделят оставшуюся сумму.

Понадобится всего два шага, чтобы испытать удачу и если она улыбнется вам, получить кредит на квартиру в Киеве или в любом другом населенном пункте страны:

1.Стать на квартирный учет. Это делается в горисполкоме по месту прописки, районном или сельском совете. Из документов захватите:

• паспорт гражданина Украины;
• ИНН;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребенка;
• справку о наличии или отсутствии жилья (выдает БТИ);

Имейте в виду: в очередь вас поставят только при условии, что каждый член семьи сейчас занимает значительно меньше предполагаемой нормативами площади. Кстати, их также устанавливают местные власти, поэтому в каждом регионе они свои.

Поскольку данных за 2019 год еще нет, мы подготовили для вас отчет о том, сколько денег было выделено в 2018 году и сколько семей получили жилье по регионам.

Город	Квартир получено	Сумма, млн
Николаев	41	27,4
Харьков	37	22,3
Полтава	34	18,3
Львов	20	15
Запорожье	19	11,4
Херсон	18	11
Киев	12	8,7
Всего по Украине	299	182,6

К сожалению, не все в этой программе в ваших руках, но редакция Олфин желает вам удачи в получении заветной квартиры!

Ипотека для молодой семьи в России 2021

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. Банк ВТБ (ПАО);
3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
4. АО «Банк Дом.РФ»;
5. Банк ГПБ (АО);
6. АО «Россельхозбанк»;
7. ПАО «Промсвязьбанк»;
8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
10. АО «Райффайзенбанк»;
11. Банк «Возрождение» (ПАО);
12. АО «АБ «РОССИЯ»;
13. ПАО «Совкомбанк»;
14. ПАО «Росбанк»;
15. ТКБ БАНК ПАО;
16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
17. АО «Инвестторгбанк»;
18. ПАО «Запсибкомбанк»;
19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
21. АО ЮниКредит Банк;
22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
24. Банк «Снежинский» АО;
25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
27. РНКБ Банк (ПАО);
28. АО «СМП Банк»;
29. АО «Актив Банк»;
30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
31. ПАО «Банк «Зенит»;
32. ООО «Банк «Аверс»;
33. ООО «Экспобанк»;
34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
35. ПАО «НИКО-БАНК»;
36. АО «Дальневосточный банк»;
37. АО БАНК «СНГБ»;
38. АО КБ «Урал ФД»;
39. АО «БАНК СГБ»;
40. ПАО «МИнБанк»;
41. АКБ «Энергобанк» (АО);
42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
43. Банк «ВБРР» (АО);
44. АО «Дом.РФ»;
45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
46. АО «КС БАНК»;
47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

• от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 3,6% годовых на весь срок кредита;
• максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
• минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
• в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

Сумма кредита:

• для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Похожие записи:

• Куда вешать знак инвалид на автомобиль ПДД РФ
• Проверить задолженность по коммунальным услугам ДНР
• Какие есть программы для молодых семей 2021 году