Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Счета нерезидентов в российских банках 42306». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
(в ред. — Приказа ЦБ РФ от 11.03.97 N 02-67)
Обозначения: А — активный счет; П — пассивный счет; СБ — счет открывается только в Сберегательном банке Российской Федерации и его учреждениях; РФ — Российская Федерация; ОРЦБ — организованный рынок ценных бумаг; РЦ ОРЦБ — расчетный центр ОРЦБ. Под словом «банки» подразумеваются Центральный банк Российской Федерации и кредитные организации. Счета для нерезидентов Российской Федерации специально оговорены этим словом. Без указания слова «нерезидент» счета используются для учета операций резидентов Российской Федерации.
Расчётный счёт состоит из 20 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы, которые отражает определенные характеристики счёта.
Отметим, что счёт физического лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. При этом ИП, хоть и являются формально физлицами, их счета начинаются так же, как и юридических: с 407.
Теперь расшифровываем значение счёта, разбив номер на группы: 111.22.333.4.5555.6666666:
111 — счёт первого порядка банковского баланса, по которому можно узнать, кто открыл счёт и с какой целью.
22 — счёт второго порядка, и эти цифры указывают на специфику деятельности владельца счёта.
333 — валюта, в которой хранятся средства на счету.
4 — проверочный код.
5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт.
6666666 — порядковый номер счёта в вашем банке.
Зачастую иностранная компания не имеет филиалов и обособленных подразделений на территории РФ. Может ли иностранная компания открыть в российском банке расчетный счет, не открывая при этом в России представительства или филиала?
Да, может и первым шагом иностранной компании должна быть поставлена на учет в налоговом органе с присвоением ИНН и выдачей свидетельства о постановке на учет (письмо ФНС РФ от 01.09.2014 г. №СА-4-14/17456).
-
Решение о выходе участника из ООО образец
166 0
Статья 12 Закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон № 173-ФЗ) содержит перечень разрешенных валютных операций. Так, российские резиденты – физлица вправе переводить денежные средства между своими счетами в зарубежных банках, а также со своих счетов (вкладов) в уполномоченных банках.
Резиденты РФ вправе осуществлять со счетами, открытыми за пределами России, следующие операции:
- получать проценты на остаток средств на этих счетах;
- переводить денежные средства в виде взноса, который требует банк при открытии счета (вклада);
- переводить на такие счета наличные денежные средства и те, что получены в результате совершения конверсионных операций за счет средств, зачисленных на эти счета (вклады);
- получать суммы налогов, возвращенные органами того государства, в котором находится резидент (например НДС, полученный по правилам такс-фри).
Российские резиденты вправе зачислять на свои счета денежные средства, полученные от нерезидентов:
- зарплату и иные выплаты, связанные с выполнением трудовых обязанностей за пределами РФ, а также суммы, выплачиваемые для возмещения расходов в связи с командировками;
- суммы, выплачиваемые в соответствии с решениями судов иностранных государств, за исключением решений международного коммерческого арбитража;
- пенсию, стипендию, алименты и иные социальные выплаты;
- страховые выплаты, осуществляемые страховщиками-нерезидентами;
- возвращенные денежные средства – например, ошибочно перечисленные или те, что были уплачены нерезиденту за товар, который резидент решил вернуть.
Перечень разрешенных валютных операций для юридических лиц в целом совпадает с описанным выше. При этом необходимо помнить несколько простых правил:
- между резидентами разрешены только те валютные операции, что приведены в ст. 9 Закона № 173-ФЗ;
- валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений, за исключением предусмотренных ст. 11 Закона № 173-ФЗ.
- Валютные операции должны осуществляться через счета в уполномоченных банках и банках за пределами территории РФ в предусмотренных Законом № 173-ФЗ случаях (ст. 14 этого закона).
Как открыть банковский счет иностранному юрлицу
Открытие счета в банке за пределами РФ порождает обязанность уведомить об этом российский налоговый орган. Кроме того, физические и юридические лица должны отчитываться о движении денежных средств на своих зарубежных счетах. Формально непредоставление отчета в установленные законом сроки влечет привлечение к ответственности в виде штрафа.
Физлица сообщают о движении денежных средств один раз в год, в срок до 1 июня года, следующего за отчетным. То есть если вы открыли счет в Швейцарии в 2019 г., то отчитываться начнете с 2020 г. Уведомление об открытии счете нужно подать в налоговый орган в течение месяца.
Юридические лица должны предоставлять отчетность о движении денежных средств ежеквартально, в течение 30 дней с момента завершения квартала.
Суммы штрафов за неисполнение этих обязанностей невелики – до 3 тыс. руб. для физлиц и до 50 тыс. руб. для юрлиц. Однако контролирующие органы могут применить к резиденту положения п. 1 ст. 15.25 КоАП РФ о незаконных валютных операциях. Тогда будет наложен штраф в размере от трех четвертых до одного размера суммы незаконной валютной операции, в рассматриваемом случае – суммы счета. И хотя такая судебная практика пока не сформирована, возможность ее появления существует.
Закон накладывает обязательства по репатриации иностранной валюты на участников внешнеторговой деятельности и лиц, дающих займы нерезидентам. Это означает, что резидент должен обеспечить:
- получение от нерезидентов на свои счета в уполномоченных банках иностранной валюты или валюты РФ, причитающейся за переданные им товары, информацию или результаты интеллектуальной деятельности, выполненные работы и оказанные услуги;
- возврат в Россию средств, уплаченных нерезидентам за неполученные товары, непереданные информацию или результаты интеллектуальной деятельности, невыполненные работы и неоказанные услуги;
- получение от нерезидентов на свои счета в уполномоченных банках иностранной валюты или валюты РФ, причитающейся по договорам займа.
- Получается, что именно заимодавец (продавец), который по условиям заключенного с нерезидентом договора должен получить от заемщика (покупателя) денежные средства, отвечает перед государством за своевременное исполнение такого обязательства. За невыполнение обязанности по репатриации валюты может быть наложен штраф в размере от трех четвертых до одного размера суммы средств, не зачисленных на счета в уполномоченных банках (ч. 4 ст. 15.25 КоАП РФ).
15 мая 2018 г. вступили в силу поправки к Закону № 173-ФЗ. С этой даты компании, осуществляющие внешнеторговые сделки, обязаны сообщать банкам точные сроки поступления валютной выручки. То есть в экспортно-импортных контрактах необходимо указывать конкретные сроки исполнения сторонами своих обязательств. В банк предоставляются именно эти сведения, а не данные о продолжительных временных периодах, отведенных на поступление денег.
Также компания обязана сообщать банку о сроках возврата авансовых платежей, переведенных нерезиденту, а в договорах займа с заемщиками-нерезидентами – указывать сроки исполнения обязательств.
При этом банкам разрешено отказывать в проведении операций практически за любое нарушение валютного законодательства. Но они обязаны письменно известить об этом нарушителя не позднее следующего рабочего дня после принятия решения. Так, в проведении операции могут отказать за нарушение резидентами положений Закона № 173-ФЗ о своих обязанностях, о сделках, об использовании счетов в зарубежных банках или из-за несоответствия поданных документов требованиям закона.
✓ INN-код (идентификационный код налогоплательщика) – 9-12-значный следует указывать в разделе имени получателя, перед именем. Если получателем является частное лицо, то укажите фамилию, имя и отчество. Написание имени можно продолжать с адресного поля
✓ 9-значный BIK-код (Идентификационный код банка получателя) следует указать на поле банка получателя, за наименованием банка
✓ Номер корреспондентского счета банка получателя в Центральном Банке РФ (20 знаков) указывается на поле банка получателя, за BIK-кодом
Валютный контроль операций нерезидентов юридических лиц
При совершении платежей в юанях в первой строке графы «Назначение платежа» необходимо указать значение соответствующего кода операции (с 1- по 5).
NB! Без данного кода платежи не будут приняты к обработке и средства будут возвращены отправителю.Коды и Определение кодов:
1. /TRADE/GOODS
Определение: международное урегулирование, проводимое для торговли товарами, включая розничное потребление; смешанный ассортимент; товары для переработки; товары, требующие ремонта; товары, обеспеченные в портах перевозчиками; сделки с аккредитивами; инкассирование векселей; оплата импортируемого оборудования и т.д.
2. /TRADE/SERVICE
Определение: международное урегулирование, проводимое для торговли услугами, включая отдельную оплату счета; услуги или сборы, касающиеся транспортировки, путешествия, коммуникаций, услуг по строительству, инсталляционных проектов и их услуг на основании субдоговора; страховки, финансовых услуг, компьютерных и информационных услуг, лицензионных платежей и лицензионных сборов, спортивных состязаний и развлечения; счета за газ, воду и электричество, которые оплачиваются корпорациями или финансовыми учреждениями; плата за аренду, сборы за размещение в гостинице, судебные издержки; налог за размещение объявления, налог на авторское право и сборы за дизайн, научно-исследовательские сборы, вступительные взносы компании, медицинские расходы; плата за услуги в государственные службы не упомянутые выше и и т.д.
3. /CAPITAL/TRF
Определение: капитальные сделки, проводимые через счета предприятия (перечисление капитала и приобретение/продажа незавершённых капитальных вложений или нематериальных активов), вложения капитала, уменьшение капитала, оплата капитала, прямые инвестиции, инвестиции в ценные бумаги, другие инвестиции, ссуда/выплата акционера, другие платежи с капиталом, которые одобрены соответствующими контролирующими органами; фонд прямых иностранных инвестиций (FDI) предприятий и проектов RMB Qualified Foreign Instructional Investor (RQFII), обмен предприятий фондами и отдельными инвестициями, и т.д.
4. /CURRENT/TRF
Определение: Доход и текущие платежи; денежный перевод прибыли, премии, выплата дивидендов, оплата налогов и стипендий, и т.д.
5. /DONATION/
- В связи с вступившими в силу в сентябре 2018 года требованиями Центрального Банка ОАЕ, все входящие платежные поручения должны содержать трехзначный код (https://www.centralbank.ae/en/laws-and-regulations).Просим указывать данный код в поле назначение платежа. Если данный код не указан, то Банк получателя может вернуть платеж отправителю. Коды можно посмотреть здесь.
В связи с международными санкциями и условиями, установленными нашими банками-корресспондентами, могут возникнуть ограничения при совершении международных платежей в перечисленные страны. TBB pank не рекомендует совершать подобные международные платежи не проконсультировавшись с банком. Данные платежи могут быть заблокированы, их нельзя будет аннулировать или заменить.
Установленные ограничения могут меняться во времени и варьируются в зависимости от страны и валюты.
Иран Северная Корея Сирия Крым В связи с возникающими у клиентов вопросами по поводу платежей в долларах США сообщаем следующее. В связи со внутренней политикой банков-партнёров, обслуживающих платежи в долларах США от TBB pank, исходящие платежи исполняются только в случае, если банк получателя соответствует одному из банков, опубликованных в списке.
Платежи в долларах США получателям в других банках возвращаются плательщику без исполнения. TBB pank работает над тем, чтобы расширить возможности платежей. При появлении новых банков, в которые можно будет совершить платежи, такие банки будут незамедлительно добавлены в список.
Данные ограничения касаются только исходящих из TBB pank платежей в долларах. На входящие платежи в долларах ограничения не распространяются.
Открытие и ведение счета: нерезидентам
Операции по вышеуказанным счетам осуществляются в соответствии с нормами гражданского и банковского законодательства Российской Федерации, актов Банка России и других уполномоченных государственных органов РФ, а также правил Банка.
Все платежи по счетам в рублях производятся в пределах кредитового остатка. Овердрафт по счету в рублях не предоставляется.
Овердрафт по счету в иностранной валюте может быть предоставлен банком на условиях, дополнительно согласованных между сторонами в письменном виде.
- КВО указывается при заполнении справки о валютных операциях;
- при заполнении расчетного документа (платежного поручения) по платежу в валюте РФ, если:
— плательщиком является резидент, а получателем денежных средств — нерезидент; — плательщиком является резидент — при осуществлении переводов на свои счета либо на счета другого резидента, открытые в банке-нерезиденте; — плательщиком является нерезидент.
Если резидент выплачивает зарплату работнику, который в банке числится как нерезидент (имеет другое гражданство), то при оформлении платежного поручения обязательно указывается КВВО. Если этого не сделать, то банк не примет платежное поручение к исполнению, поскольку оно нарушает валютное законодательство.
При перечислении зарплаты такому иностранному гражданину следует указать код 70060. При этом важно не забыть одновременно оформить платежку на уплату НДФЛ и страховых взносов, чтобы не нарушить налоговое законодательство.
О сроках перечисления НДФЛ в бюджет при выплате зарплаты читайте в нашей статье «Когда перечислять подоходный налог с зарплаты?».
Далее подробнее остановимся на кодах, которые довольно часто используются в валютных операциях.
Код валютной операции 10100 используется в расчетных операциях нерезидентов по предоплате резиденту за вывозимые из России товары.
Код валютной операции 10200
Код вида валютной операции 10200 обозначает осуществляемые нерезидентом расчеты резиденту в случае наличия отсрочки платежа за вывозимую из РФ продукцию.
Коды валютных операций в 2021 году
Данная операция является фактом проведения оплаты резидента нерезиденту за реализуемые заграницей товары без их ввоза в Россию.
13010 — код валютной операции
Платеж нерезидента резиденту за реализуемую в России продукцию.
Код вида валютной операции 20100
20100 — код валютной операции, обозначающий осуществление нерезидентом предоплаты за оказываемые резидентом услуги/работы и т. д.
Код вида валютной операции 20200 в платежном документе говорит о том, что нерезидент рассчитывается за выполненные резидентом работы/услуги и прочее.
20400 — код валютной операции
Данным кодом отмечается операция по проведению расчетов по договорам комиссии (поручения, предоставлении гарантии) от нерезидента (доверителя, принципала или комитента) в пользу резидента (поверенного, агента, комиссионера).
Так отмечаются расчеты в рамках выполнения договоров комиссии (поручения, предоставлении гарантии) от резидента (поверенного, агента, комиссионера) к нерезиденту (доверителю, принципалу или комитенту).
Код валютной операции 21100: расшифровка
Код вида валютной операции 21100 в расчетном документе (справке) свидетельствует о проведении предоплаты резидента в пользу нерезидента — исполнителя работ (услуг).
Код вида валютной операции 21200 представляет собой плату резидента за выполненные нерезидентом услуги.
Код валютной операции 35030
Этот код ставится, если проводится платеж нерезидента резиденту по иным внешнеторговым операциям.
Код валютной операции 35040
Расчеты, производимые резидентом в пользу нерезидента по прочим внешнеторговым операциям.
Кто такой нерезидент? Это физическое лицо, которое не имеет российского паспорта, соответственно, и Российского гражданства. Но находится (временно проживает) на территории Российской Федерации. Нерезидентами так же признаются юридические лица (все иностранные филиалы и организации), которые находятся на территории Российской Федерации, но были созданы за пределами Российской Федерации, в соответствии с иностранным законодательством.
Для иностранцев, проживающих в России, законодательно отсутствуют ограничения в проведении банковских операций, таких, как: кредитование, выпуск пластиковых карт, открытие дебетового счета в российских банках. Однако же из всех перечисленных операций, кредитование – является наиболее рисковым механизмом.
Что же касается дебетовых операций, то выпуск банковских карт и открытие счетов нерезидентам России является весьма стандартными процедурами. Главным образом они регулируются Федеральным Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года (с изменениями, вступившими в силу с 25 декабря 2018 года).
Согласно статье № 13 вышеуказанного Закона, «Нерезиденты на территории Российской Федерации вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте Российской Федерации только в уполномоченных банках». То есть тех банках, которые имеют на данные операции соответствующую лицензию. Таковыми банками в России являются:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- ВТБ 24;
- Бинбанк;
- АО Райффайзенбанк;
- Тинькофф Банк;
- АО КБ Ситибанк;
- ПАО Промсвязьбанк;
- Банк Авангард;
- Кредит Европа Банк;
- ФК Открытие;
- ЮниКредит Банк;
- Восточный Эксперсс Банк.
Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается и другим нормативным документами, а именно:
- Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1-ФЗ от 2 декабря 1990 года;
- Инструкция Центрального банка Российской Федерации №93-И от 12 октября 2000 года.
Процедура открытия, ведения и пролонгации банковских счетов нерезидентов регламентирует статья №13 «Счета (вклады) нерезидентов, открываемые на территории Российской Федерации» Федерального Закона №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года.
Как правило, вклады для нерезидентов в российских банках предусматриваются в разных валютах: это рубли, доллары и евро. Реже можно встретить предложения открыть счет в японских иенах или в фунтах стерлингов.
К справке: нерезиденты весьма охотно открывают счета в российских банках, так как процентные ставки в них намного выше, чем в иностранных банках.
В целом, никаких сверхъестественных правил Закон не устанавливает. Документы, которые необходимы для открытия банковского счета нерезиденту, должны быть у него на руках по умолчанию в течение всего времени его пребывания в иностранной стране.
К таким стандартным документам для нерезидента – физического лица относят:
- Документ, подтверждающий личность физического лица – нерезидента Российской Федерации (паспорт иностранного гражданина);
- Документ, подтверждающий право на нахождение в стране: (разрешение на временное проживание, миграционная карта или виза). Для граждан Таможенного Союза (Беларусь, Казахстан) данные документы не нужны, достаточно временной регистрации.
Миграционная карта обязательно должна содержать следующие сведенья:
- Серия
- Номер
- Дата выдачи
- Дату окончания срока действия.
Согласно пункту 1.2 Инструкции Центрального банка Российской Федерации №93-И от 12 октября 2000 года, уполномоченные банки могут открывать нерезидентам следующие типы банковских счетов в валюте Российской Федерации:
- Конвертируемый счет (или счет типа «К»). Такой счет могут открыть нерезиденты — физические и юридические лица, для валютных расчетов. Денежные средства на данных счетах могут использоваться для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в порядке, установленном Центральным Банком Российской Федерации.
- Неконвертируемый счет (или счет типа «Н»). Данный вид счета имеют права открывать нерезиденты Российской Федерации, как физические, так и юридические лица, для расчетов в валюте Российской Федерации по операциям, предусмотренным в приложении №1 к Инструкции №93-И.
- Счета физических лиц (или счета типа «Ф»). Такой вид счета может быть открыт нерезиденту РФ – физическому лицу для расчетов в валюте Российской Федерации по операциям, предусмотренным в приложении №1 вышеупомянутой Инструкции ЦБ РФ. Денежные средства на счетах типа «Ф» так же могут быть использованы для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации.
Интересный факт: Количество банковских счетов вышеуказанных видов, открытых на имя одного нерезидента России в одном или в нескольких уполномоченных банках, в соответствии с Инструкцией № 93-И, не ограничивается.
Существуют так же счета типа «С». Они подразделяются на:
- Конверсионные;
- Инвестиционные;
- Проектные.
Все эти счета можно открыть лишь в валюте Российской Федерации.
Нерезиденты Российской Федерации имеют право открыть любой из видов счета типа «С» (как юридические лица, так и физические лица, в том числе не являющиеся индивидуальными предпринимателями). Открывать такие счета нерезидентам имею право лишь те кредитные организации, которые имеют генеральную лицензию на осуществление банковских операций (заключившие с Центральным Банком РФ договор о выполнении функций дилера на рынке облигаций).
Нерезидент может открывать несколько проектных счетов типа «С» в одном уполномоченном банке. К тому же, не запрещается открывать подобные счета в нескольких банках, имеющих соответствующую лицензию.
Каждый такой счет должен быть открыт строго на основании отдельного разрешения на перевод денежных средств со счетов нерезидентов типа «С» для инвестиции, выдаваемого Центральным Банком Российской Федерации.
А вот конверсионный и инвестиционный счет типа «С» на имя одного нерезидента законодательство разрешает открывать лишь единожды.
После заключения договора на открытие банковского счёта иностранцу надо в течение 15 дней встать на учёт в налоговую. В дальнейшем он будет платить налоги с полученных по депозитам доходов в 30%.
Налог удерживается по тем вкладам, где ставка более 9% годовых. А рублёвые депозиты попадают под налогообложение, независимо от ставки. Небольшой бонус для иностранцев — им не нужно заполнять декларации и подавать их в налоговую. Определённая сумма будет списываться со счёта автоматически.
Мы живем в мире, где каждый день происходит обмен товарами и услугами. Банковские карты заменили нам привычные бумажные и металлические деньги.
Почти у каждого из нас сейчас открыт счет в банке, мы можем не носить крупные суммы денег и заранее не думать о том, сколько денег взять в магазин, а просто прийти в магазин и оплатить покупку напрямую с банковского счета картой.
Расчетные счета в банке открываются в соответствии с Положением от 27 февраля 2017 года № 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (далее План счетов).
Обычно при открытии счета в кредитном учреждении (банке) заключается договор на открытие счета, в котором обычно указывается:
- Вид счета;
- на кого открыт счет;
- дату открытия счета;
- дату и номер договора;
- процентную ставку по вкладу или кредиту;
- цель, на которую выдан кредит;
- срок погашения кредита,;
- валюту вклада и другие данные.
Очень часто при проведении банковских операций и во многих других случаях нужна информация о расчетном счете и никаких источников получения ее у нас под рукой нет. Что же тогда можно сделать? В ответе на этот вопрос нам может помочь сам номер счета, который несет себе определенную информацию.
В разрядах с 6 по 8 указывается код валюты, в которой открыт счет. Расшифровку кода валют можно посмотреть в Общероссийском классификаторе валют (Классификатор ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000 с изменением и дополнениями).
Чаще всего счета открывают в трех основных валютах:
- Доллар США – код 840 (USD)
- Евро – код 978 (EUR)
- Российский рубль – код 643 (RUB)
Применение кода валюты Российской Федерации имеет свои особенности.
Пример 1. Лицевой счет коммерческой организации, которая находится в федеральной собственности, открытый для учета средств клиента:
Номер расчетного счета (разбит для удобства на коды) – 40502840200210000237
Расшифровка расчетного счета:
40502 (разряд с 1 по 5) – счет коммерческой организации, находящаяся в федеральной собственности;
840 (разряд с 6 по 8) – валютный счет, валюта счета – доллар США;
2 (разряд 9) – защитный ключ (проверочная цифра);
0021 (разряд с 10 по 13) – номер филиала;
0000237 (разряд с 14 по 20) – порядковый номер лицевого счета.
Пример 2. Депозитный счет физического лица со сроком выше 3 лет в рублях:
Номер расчетного счета (разбит для удобства на коды) – 42307810500120000845
Расшифровка расчетного счета:
42307 (разряд с 1 по 5) – депозитный счет физического лица, открыт на срок свыше 3 лет
810 (разряд с 6 по 8) – код валюты — Российский рубль;
5 (разряд 9) – защитный ключ (проверочная цифра);
0012 (разряд с 10 по 13) – номер филиала;
0000845– порядковый номер лицевого счета.
Можно легко заметить, что самой информативной частью в расшифровке счета для простого пользователя являются первые восемь разрядов счета.
Этой информации достаточно, для того, чтобы узнать всю самую важные сведения о счете.
Остальные цифры счета имеют больше значение для банковских специалистов. Однако, необходимо всегда внимательно писать все цифры счета и правильно заполнять реквизиты платежных поручений. Это поможет сберечь финансы и будет гарантом душевного спокойствия.
Физическим лицам-резидентам могут быть открыты следующие виды валютных счетов:
- — текущий валютный счёт;
- — срочный депозит;
- — валютный счёт типа А;
- — текущий счёт типа Б.
На текущем валютном счёте находятся средства резидента, он может ими распоряжаться по своему усмотрению, если это не противоречит законодательству.
Срочный депозит — счёт валютного вклада. Это средства на депозитных счетах, депозитные сертификаты, межбанковские депозиты, сберегательные вклады в инвалюте, векселя.
Валютный счёт типа А — с него разрешается свободный вывоз и перевод валюты за границу.
Текущий валютный счёт типа Б — это счёт с частичными ограничениями на вывоз и перевод валюты за границу.
Для открытия валютных счетов физическое лицо-резидент предоставляет в банк:
- — заявление;
- — паспорт, на основании, которых банк заключает с ним договор о валютном вкладе.
Нерезиденты могут иметь счета в иностранной валюте и в валюте РФ в уполномоченных банках. Порядок открытия и ведения уполномоченными банками счетов нерезидентов в иностранной валюте и в валюте РФ устанавливает Банк России.
Нерезиденты имеют право продавать и покупать иностранную валюту за валюту РФ в порядке, устанавливаемом Банком России.
Нерезиденты имеют право беспрепятственно переводить, вывозить и пересылать из РФ валютные ценности при соблюдении таможенных правил, если эти валютные ценности были ранее переведены, ввезены или пересланы в РФ или приобретены в РФ.
Открывая расчетный счет в банке, мало кто задумывается, что комбинация цифр, которая выдается вместе с ним, служит индивидуальным шифром хранения средств. В этом числовом коде каждый из знаков имеет четко определенное место, отражающее информацию о владельце, состоянии, типе, целях и других важных нюансах. Что означают цифры при расшифровке номера расчетного счета, какими правилами регламентирован их подбор, для каких целей применяются те или иные комбинации, мы постараемся разобрать подробнее.
Счета для физических лиц называются текущими, они состоят из 20 цифр. По первым трем цифрам можно определить, для каких целей открыт счет. 408 используется для погашения кредитов, 423 – для депозитных операций.
У одного лица может быть несколько различных счетов. И, кроме того, они могут быть открыты в различной валюте. Чаще всего используются счета в долларах, евро и рублях.
В номере заложена информация о назначении счета, банке, регионе и другая информация. Но у каждого клиента этот номер индивидуален. Он никак, или почти никак, не связан с номером карточки или номером договора о кредите или вкладе.
Получить информацию можно, исходя из оформленного договора со Сбербанком, расчетный счет будет находиться в этом документе. Как правило, в самом низу документа указана информация о реквизитах клиента, где и прописан двадцатизначный номер.
Договор составляется в двух экземплярах. Один находится на ответственном хранении в банковской организации, а второй выдается клиенту.
Если договор был безвозмездно утрачен, то информация есть и на конверте, который выдавался с картой. Номер будет указан там же, где и Ф. И. О. клиента. Но часто конверты с картой могут быть неактуальны и не выдаваться клиентам банка. Это бывает в тех случаях, когда ПИН-код формируется владельцем карточки самостоятельно, без участия банковской организации.
Тогда можно непосредственно обратиться в Сбербанк. Это можно сделать двумя способами:
- позвонить на горячую линию;
- обратиться в офис банка.
Если позвонить по телефону, то для получения информации придется ответить на ряд вопросов от специалиста. Поэтому рекомендуется приготовить карту и паспортные данные. Также дополнительно может быть запрошено кодовое слово, обычно это девичья фамилия матери.
При обращении в офис необходимо будет захватить с собой паспорт. Такой способ не является рекомендованным, так как на него может быть потрачено большое количество времени в связи с тем, что в офисе может быть очередь.
Похожие записи: