Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые условия ипотеки в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка
семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.
Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.
Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.
Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.
Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.
По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.
Ставка выше, денег меньше: новые условия льготной ипотеки с июля 2021 года
Стандартные пункты для получения займа:
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
- Справка о доходах.
- Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
- Регистрация в регионе обращения за кредитом.
- Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
- В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
- Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
- В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.
Важно! Банки имеют право выдвигать собственные условия, которые отличаются от Постановления Правительства о семейной ипотеке в 2021 году. Поэтому следует заранее изучить требования выбранного банка.
Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:
- Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
- Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
- Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
- Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
- Минимальный первоначальный взнос — 15%.
- Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.
Важно! С 1 июля 2021 года воспользоваться семейной ипотекой могут семьи с одним ребенком, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, которые усыновили рожденного в этот срок ребенка.
Предельно допустимая ставка составляет 6% годовых и установлена законодательством Российской Федерации. Однако многие банки предлагают более низкие ставки при выполнении заемщиками определенных условий. Например:
- Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
- Электронная регистрация сделки.
- Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.
Некоторые банки предлагают своим клиентам первые пару лет платить по 0,1-0,5% годовых. Такое условие удобно для семей, которые снимают квартиру и не могут одновременно платить и за нее, и за ипотеку.
С 1 июля 2021 года семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке почти в 50 банках. Среди них:
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- ПАО «Совкомбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.
Банки, которые выдают ипотеку по уступке от физического лица:
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Дом РФ;
- Райффайзенбанк;
- Уралсиб Банк;
- Металлинвестбанк.
Условия, список документов и ставки по программе «Семейная ипотека» в разных кредитных организациях могут отличаться. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, уточняйте подробности в каждом банке.
Первоочередно мы предлагаем вам разобраться с тем, что же такое семейная ипотека. Это — программа с государственной поддержкой, которая направлена на семьи с детьми. Ее участники могут получить ипотечный кредит по ставке 6% на строительство частного дома или же на покупку квартиры в строящемся жилом комплексе.
Старт программе семейной ипотеки был дан еще в 2018 году. До 2021 года условия программы несколько раз менялись:
- Увеличивалась максимальная сумма кредита;
- Уменьшался первоначальный взнос;
- Фиксировалась справка на весь период ипотечного кредитования.
Примечательно, что условия менялись всегда в пользу заемщиков. Как изменилась программа в 2021 году? Об этом мы подробно расскажем ниже.
Семейная ипотека — федеральная программа, которая создана для поддержки семей с детьми и направлена, в первую очередь, на улучшение жилищных условий. Она действует во всех регионах Российской Федерации и позволяет заемщикам оформить кредит со ставкой в 6% на весь период. Возмещение разницы между льготной и рыночной ставки берет на себя государство.
Кто может принимать участие в программе — самый распространенный вопрос. Семейная ипотека с 1 июля 2021 доступна в следующих случаях:
- Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился первый ребенок;
- Если в семье воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный до 31.12.2022.
Отметим, что до 2021 года можно было получить семейную ипотеку только в том случае, если в семье с 2018 до 2020 родился второй и последующие дети. Это принципиально важное отличие.
Поскольку программа субсидируется из бюджета, то она доступна только для заемщиков и их детей, имеющих гражданство РФ.
Еще одно важное изменение в семейной ипотеке 2021 — возможность оформить кредит не только на покупку квартиры, но и получить средства на строительство собственного дома, а также на покупку земельного участка и последующих строительных работ. Что касается покупки недвижимости на вторичном рынке, то это распространяется только на Дальневосточный регион.
Выдача новой семейной ипотеки осуществляется на следующих условиях:
- Сумма первоначального взноса — 15%;
- Максимальная сумма кредита для регионов — 6 млн. рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга — 12 млн;
- Ставка — 6%. Для Дальнего Востока — 5%;
- Срок кредитования зависит от выбранного банка.
Обращаем ваше внимание на то, что в качестве первоначального взноса можно использовать сертификат на материнский капитал.
Сегодня достаточно большое количество банков являются участниками программы семейной ипотеки. Самые популярные среди них:
- Сбербанк;
- Банк ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Райффайзенбанк;
- ДОМ. РФ.
В полном перечне финансовых организаций около 50 наименований. Среди них есть банки, которые работают на всей территории РФ, а также локальные организации — Дальневосточный банк и другие.
Желая купить недвижимость по семейной ипотеке в 2021 году, обращайтесь к специалистам компании «Винсент Недвижимость». Мы располагаем самой актуальной информацией обо всех объектах рынка недвижимости и готовы предложить вам лучшие варианты квартир и земельных участков под застройку.
Как раз в июле 2021 года изменились условия. Спойлер: для семей с одним ребенком – в лучшую сторону.
Теперь не важно, сколько у вас детей. Главное, чтобы хотя бы один из них родился не раньше 1 января 2018 года. Под это условие также подпадают усыновленные и удочеренные дети.
По плану программа продлится до 31 декабря 2022 года. Но срок оформления ипотеки — до 1 марта 2023 года, если у вас родится ребенок после 1 июля 2022 года.
А семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить кредит до 2027 года (при условии, что инвалидность ребенку будет установлена после 2022 года).
Я сейчас нахожусь на стадии накопления первоначального взноса, поэтому мне пока рано подавать документы. Если у вас этот этап уже пройден, то собирайте такой пакет:
- заявление-анкету на предоставление кредита;
- паспорт гражданина РФ;
- копию трудовой книжки или договора;
- документальное подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или другая справка по форме банка или организации-работодателя);
- военный билет (если есть).
Если вы планируете этой программой рефинансировать действующую ипотеку, то для заявки вам еще понадобятся кредитный договор с графиком платежей и выписка с информацией об остатке задолженности.
Подходим к самому интересному – что можно приобрести по детской программе:
- новостройку (на любом этапе строительства или уже готовую);
- квартиру на вторичном рынке, но это возможно только в сельском поселении на Дальнем Востоке;
- землю с частным домом или без (если планируете строить сами).
К жилью есть обязательное требование – продавец должен быть юридическим лицом. Исключение сделано только для ипотеки на вторичную квартиру в ДФО – ее можно будет купить и у физлица.
Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.
Минусы такого варианта:
- перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
- стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
- условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
- изношенные коммуникации;
- отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.
Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.
«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.
Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.
Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.
Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.
Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.
В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.
В России существует несколько программ, позволяющих взять ипотеку на льготных условиях, например, для молодой семьи с ребенком. Данная программа была введена в апреле 2020 года в связи с пандемией. Ее целью было предоставить гражданам возможность приобрести жилье и предотвратить большие финансовые потери рынка недвижимости. Поэтому участником льготной программы ипотечного кредитования мог стать любой гражданин РФ, независимо от наличия в семье детей, семейного положения и наличия недвижимости.
Обратите внимание, условия данной программы едины для всех регионов России.
Чтобы оформить ипотеку по льготной ставке, необходимо предоставить в банк следующие документы:
- паспорт;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- СНИЛС;
- военный билет или другой документ, который подтверждает, что заемщик не подлежит военному призыву;
- свидетельство о браке или разводе (если есть).
Правила выдачи льготной ипотеки в разных банках могут отличаться, поэтому сотрудник банка может потребовать дополнительные документы. Например, могут попросить предоставить копию трудовой книжки, выписку лицевого счета в ПФР и т.д. Уточнить эту информацию можно непосредственно в кредитной организации, в которую вы планируете обращаться.
Льготная, но не вольготная: что стало с ипотекой с 1 июля
Льготная ипотека на квартиры в новостройках была запущена в апреле 2020 года для поддержки стройотрасли в период пандемии COVID-19. Предполагалось, что субсидирование ставки государством сделает жилищное кредитование доступнее для граждан, тем самым стимулируя спрос на квартиры первичного рынка. Займы под 6,5% годовых действительно оказались востребованы россиянами, а застройщики сохранили свои позиции на рынке, несмотря на пандемию коронавируса.
По информации аналитического центра ДОМ.РФ, с момента запуска программы в России было выдано 556,2 тысячи льготных кредитов на 1,74 триллиона рублей, из них 7 687 кредитов на 20,9 миллиарда рублей — в Нижегородской области. Как рассказал корреспонденту GiperNN генеральный директор «ННДК» Михаил Иванов, каждая вторая сделка с жильем в его компании совершается с использованием льготной ипотеки. По словам эксперта, программа помогла застройщикам преодолеть падение объема продаж в начале пандемии.
Президент Российской гильдии риэлторов Игорь Горский также дал положительную оценку ипотеке с господдержкой. По его мнению, субсидирование ставок государством стало серьезным подспорьем для строительной отрасли. В непростой экономической ситуации граждане получили возможность оформления ипотеки по низкой ставке и спрос на жилье был сохранен, что оказало поддержку рынку недвижимости.
Программа льготной ипотеки позволила реализовать бешеный отложенный спрос, накопленный с начала пандемии. Благодаря снижению ставок люди вздохнули свободнее и смогли вложиться в недвижимость, а застройщики — продать даже объекты, которые ранее считались неликвидными. Выдача займов под низкий процент еще и сохранила рабочие места — не только для сотрудников строительных компаний, но и для тех, кто занимается ремонтом, изготовлением мебели и так далее. Считаю, что сейчас было бы неправильно отказываться от льготной ипотеки, особенно в малых городах, где доходы существенно отличаются от Москвы и Санкт-Петербурга. Для них это реальный шанс решить свой квартирный вопрос.
За время своего существования льготная ипотека позволила решить квартирный вопрос 556,2 тысячи российских семей, 7 687 из которых — нижегородцы. Программа привлекла в строительную отрасль страны более 2,5 триллиона рублей средств от граждан и банков — этой суммы достаточно для строительства 28 млн квадратных метров жилья. По подсчетам ДОМ.РФ, в Нижегородской области экономический эффект от ее реализации оценивается в более чем 30 млрд рублей: этих денег хватит для возведения домов площадью 390 тысяч «квадратов».
По данным ДОМ.РФ, больше всего кредитов в рамках льготной ипотеки на новостройки в Нижегородской области было выдано в июне 2021 года — около 1 тысячи кредитов на 3 млрд рублей. Это объясняется всплеском интереса к программе в преддверии завершения ее реализации на прежних условиях. Меньше всего кредитов в рамках программы было выдано в январе этого года (примерно 250 кредитов на 700 млн рублей) — традиционно в начале года из-за долгих новогодних каникул деловая активность практически во всех сферах экономики снижается.
Согласно информации ДОМ.РФ, за первые две недели реализации программы на новых условиях жители Нижегородской области подали в банки 407 заявок на получение льготной ипотеки, 268 из которых было одобрено. За это время граждане получили 201 кредит на 606,9 млн рублей. По словам опрошенных GiperNN экспертов, пока слишком рано делать выводы о том, изменится ли спрос на программу после корректировки ее правил. Представители риелторского сообщества и строительных компаний пока не торопятся с выводами: обновленная льготная ипотека выдается в стране всего месяц.
Тем не менее управляющий директор сети АН «Монолит» Алексей Козлов наблюдает новые тренды на рынке недвижимости. По его данным, спрос на строящееся жилье сократился на 15%. При этом он уточнил, что изменения являются не очень существенными, поскольку летом продажи традиционно снижаются, и оценить эффект от повышения ставки можно будет не раньше осени. Наряду с сезонным фактором эксперт отметил, что многие из желающих приобрести жилье, уже сделали покупку.
Рост цен уже произошел, и дальнейшего подорожания в ближайшей перспективе мы не ожидаем. Напротив, фиксируем небольшое снижение по вторичному рынку, на 1,5–2% дешевле стали трехкомнатные квартиры. Это возможный предвестник скорой корректировки цен.
По состоянию на 1 июля 2021 года с программой льготной ипотеки в Нижегородской области работали 24 банка. Лидерами по выдаче займов с господдержкой являются Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, предоставившие нижегородцам 4041 (10,685 млрд рублей), 1073 (2,823 млрд рублей) и 484 (1,44 млрд рублей) кредита соответственно. Средний размер первоначального взноса участников программы в Нижегородской области составляет 35%, средняя сумма кредита — 2,7 млн рублей, средний срок кредитования — 213 месяцев.
Условия выдачи льготной ипотеки в финансовых организациях региона разнятся, но в большинстве случаев получить деньги можно и по более низкой ставке, чем зафиксированные в программе 7%. Крупнейшие игроки рынка пока не спешат с повышением процентов, предлагая воспользоваться заемными средствами, отдавая по кредиту от 0,1% в месяц.
Появление программы льготной ипотеки обеспечило доступность приобретения жилья еще большему числу граждан. Причем интерес со стороны потенциальных покупателей был усилен дополняющими факторами: текущим ослаблением курса рубля и снижением ставки по вкладам. Вторым аспектом стоит отметить дополнительное снижение льготных банковских ставок еще на 1% и увеличение разницы между кредитованием новостроек и вторичного жилья до весомых 2%, что, несомненно, привлекло часть покупателей, ранее задумавшихся о жилье только на вторичном рынке. За период льготной ипотеки первичный рынок Нижнего Новгорода и области показал положительную динамику в 30% от аналогичного периода.
- Жителей микрорайона Мещера в Нижнем Новгороде оставили без новой школыСегодня, 09:34
- Строительство развязки на Циолковского в Нижнем Новгороде завершено на 46%Вчера, 18:30
- Памятник Максиму Горькому установят в Ковалихинском сквере Нижнего НовгородаВчера, 18:08
- Более 100 нижегородских семей вынуждены жить с технической водой в домахВчера, 17:38
- Более 6,5 тысячи ДДУ заключили в Нижегородской области с начала 2021 года Вчера, 17:20
Как условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:
- Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- Паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
- Действующий договор о регистрации брака (при наличии);
- Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
- Документы об уровне дохода и трудоустройстве;
- Документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Пакет бумаг увеличится, если ипотека залоговая (по крупным кредитам заявители закладывают другой объект недвижимости).
Да, имеет. Именно банк выдает заемные средства семье, а государство лишь компенсирует ему разницу в ставке между рыночным и льготным процентом. Соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитную организацию. Правительство же, со своей стороны, гарантирует возможность льготной ипотеки, но в своем постановлении не обязывает банки кредитовать всех обратившихся.
Отказать заявителям могут по любому запросу — в оформлении новой ипотеки или рефинансировании уже взятой. При этом финучреждения не называют причины, по которым отклоняют заявки. Из наиболее вероятных — плохая кредитная история, недостаточный доход, загруженность кредитами.
Если говорить о типе недвижимости, то льготную ипотеку нельзя взять на покупку земельного участка. Для участков с домом госпрограмма действует.
По условия постановления — да, такая возможность однозначное есть. Другое дело, что банки не обязаны рефинансировать старые ипотеки. Снижение процента невыгодно, а бюджетные средства на поддержку семей с детьми ограничены. Поэтому большинство банков выбирает кредитовать новых клиентов, начиная с 2018 года.
Зависит от банка. Учитывая, что и впервые рефинансировать кредит возьмется не каждая организация, сделать это повторно на льготных условиях — сложная задача. Имеет смысл обращаться в каждую организацию индивидуально и уточнять.
Ответ аналогичен предыдущим. Формально, с опорой на постановление правительства, перекредитоваться повторно можно. Важно найти банк, который на это согласится.
Да, однозначно. Например, семья может взять ипотеку под 6%, а уже после направить средства материнского капитала на досрочное погашение долга.
Условиями программы это не возбраняется. Но на практике банки могут отказать по заявке, поскольку сертификат на материнский капитал — это слабое подтверждение платежеспособности клиента. Нужно уточнять в конкретной организации.
Да, это возможно. Когда речь идет о рефинансировании, финучреждение смотрит на оставшуюся задолженность по ипотеке. Так, если сумма первоначального взноса и всех внесенных платежей превышает 15%, то на участие в программе автоматически дается зеленый свет.
В отличие от рефинансирования, реструктуризация — это изменение условий ипотеки в связи тяжелыми обстоятельствами в жизни заемщика. Факт реструктуризации отражается в кредитной истории, поэтому в льготной ипотеке такому заявителю почти наверняка откажут. В том числе, и в СберБанке. Однако заказать выписку из БКИ имеет смысл: возможно, реструктуризация не сказалась на финансовом досье пагубно.
Брать или не брать: что ждать от «новой» льготной ипотеки
Введенная Путиным программа подразумевала выдачу кредита на покупку нового жилья: в размере 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти и 3 млн рублей в остальных регионах страны. Это связано с расценками на недвижимость в разных субъектах РФ. Льготная программа при этом не распространяется на покупку апартаментов – только на жилые помещения. Оператором программы выступает ДОМ.РФ.
Хуснуллин пообещал, что к концу срока действия программы ее условия будут изменены.
«Новые параметры определим после 1 ноября», – сказал вице-премьер.
Впрочем, правила меняли даже в процессе выдачи льготной ипотеки. Так, в июне кредитный лимит по программе льготной ипотеки был увеличен с 8 до 12 млн рублей в московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленобласти, и с 3 до 6 млн – в остальных субъектах. А в августе правительство снизило первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20 до 15%.
Актуальная информация о состоянии рынка недвижимости, об изменениях в жилищном и строительном законодательстве, о новых проектах застройки территорий — залог ваших выгодных сделок с недвижимостью. В данном разделе вы найдете новости от застройщиков и агентств недвижимости, банков и страховых компаний, других участников рынка недвижимости и строительства Красноярска и Красноярского края.
Помимо покупки готового объекта сельскую ипотеку можно получить на строительство частного дома. И если раньше земельный участок, на котором он строится, обязательно должен был находиться в собственности заемщика, то теперь это может быть и арендованная земля.
При этом нужно сказать, что тем, кто хочет взять ипотеку на строительство дома, предстоит еще найти подрядчика. Строительная компания должна быть аккредитована банком. Существует ограничение по срокам строительства. Из-за этих дополнительных условий число выданных кредитов на строительство значительно меньше, чем когда в сельскую ипотеку покупают уже готовое жилье.
Предполагается, что объемы выдачи сельской ипотеки в 2021 году вырастут. Увеличен объем средств, которые выделят из федерального бюджета банкам на субсидирование ставки по льготной ипотеке, на это собираются потратить более 4 млрд рублей.
Повышенный спрос населения на льготную ипотеку подстегнул рост цен на жилье. Согласно данным Росстата, если в первом квартале средняя стоимость 1 кв. м жилья на первичном рынке России составляла 71 тыс. руб., то по итогам третьего квартала выросла до 76,1 тыс. руб. (+7). По данным «Дом.РФ», по итогам десяти месяцев 2020 года стоимость новостроек в России увеличилась на 10,5%, половину роста обеспечила именно льготная госпрограмма.
По словам аналитика ГК «Финам» Наталии Пырьевой, с начала года цена квадрата на московском рынке выросла на 10% и достигла 217 тыс. руб. Средняя стоимость новостроек в 16 крупнейших городах России в декабре составила 88,13 тыс. руб. за 1 кв. м., что на 15% выше средней цены в начале года.
Аналитики признают, что рост цен на жилье действительно съел часть выгоды от льготной ипотеки. Но даже при текущем подорожании новостроек пока программа остается выгодной для заемщика. «Говорить о том, что рост цен полностью нивелировал выгоду от льготной ставки, все-таки нельзя. Первое, с чем сегодня столкнулся заемщик, — это увеличение суммы первоначального взноса», — отметила председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Хотя в ряде случаев появилась возможность сократить и взнос даже при росте цены — взяв ипотеку с первоначальным платежом в размере 15% вместо 20%. Однако, именно снижая взнос, заемщик в итоге увеличивает свою переплату по кредиту.
Что такое субсидированная ипотека, и стоит ли ее брать в 2021 году
Источник: РБК Недвижимость
В 2020 году средняя ставка по ипотеке упала почти на 2 п. п. Ждать ли дальнейшего снижения ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году — рассказываем вместе с экспертами
Несмотря на пандемию, 2020 год стал рекордным для рынка ипотеки. Уже по итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб. — это больше, чем за весь рекордный до сих пор 2018 год (3,01 трлн руб.). Согласно прогнозу «Дом.РФ», по итогам 2020 года может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн руб. В ВТБ считают, что эта цифра будет еще выше — на уровне 4 трлн руб. Такие показатели стали возможны, в первую очередь, благодаря льготной ипотеке и общему снижению ставок: с 8,84% годовых в начале 2020 года до 7,3% в конце года.
Спросили у экспертов, ждать ли дальнейшего снижения ипотечных ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году.
Возможно небольшое снижение ставок
По мнению аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», в 2021 году столь же значительного, как в 2020-м, снижения ставок по ипотеке не произойдет. «Центробанк сообщал о наличии пространства для дальнейшей корректировки ключевой ставки в меньшую сторону, поэтому в 2021 году возможно снижение ставок — однако падение вряд ли превысит 0,5 п. п.», — прогнозирует главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.
Аналогичную точку зрения озвучили в двух рейтинговых агентствах — НКР и «Эксперт РА». «В случае сохранения мягкой монетарной политики в первом полугодии 2021 года средние ставки новых выдач в ипотеке с учетом программы господдержки могут достигнуть исторически низких значений в 7%», — считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. При отсутствии значительного изменения уровня инфляции и сохранении текущий политики регулятора в первом полугодии 2021 года ставки могут еще опуститься — до 7%, согласилась с коллегой младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая не видит предпосылок для дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам. «Ставки по кредитам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, которая в ближайшее время, скорее всего, не изменится. Таким образом, ставки по ипотеке останутся на прежнем уровне: от 5,85% до 6,5% для первичного жилья и от 7,8% до 9% для вторичного», — пояснила она.
Более того, ситуация может кардинально измениться во второй половине 2021 года после окончания действия программы льготной под 6,5% — ипотека может начать дорожать, не исключают аналитики. «Если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средневзвешенной ставки по рынку — до 7,5–8%», — предположила Екатерина Щурихина.
Льготная ипотека — 2021
Льготная ипотека под 6,5% в 2021 году останется драйвером развития рынка жилья. Спрос на нее продлится столько, сколько будет действовать программа. Однако такого ажиотажа, как в 2020 году, уже не будет.
«В ноябре 2020 года покупательская активность несколько снизилась. Уменьшение спроса связано с сокращением предложения и ростом цен. В 2021 году эти факторы продолжат действовать, и мы ожидаем снижения спроса на ипотеку в пределах 10–15%», — прогнозирует Мария Литинецкая из «Метриум»
Значительная часть спроса на льготную ипотеку, как и на жилищные кредиты в целом, реализовалась с опережением в 2020 году на фоне низких ставок и первоначально ограниченного срока действия госпрограммы (до 1 ноября 2020 года), поэтому нового рекорда рынок в 2021 году не поставит, согласна Екатерина Щурихина. «Снижению объемов выдач как минимум на 10–15% будут способствовать ограниченный платежеспособный спрос вследствие падения доходов населения и завершение льготной госпрограммы», — считает эксперт. В НКР также прогнозируют снижение ипотечных выдач в 2021 году до 3,6–3,7 трлн руб. против 4 трлн руб. в 2020 году.
Цены на жилье и ипотечный пузырь
В России действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Выбор льготной программы зависит от того, в каком регионе вы хотите купить жилье, в городе или в селе, а также от состава вашей семьи. Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита. Кроме того, у каждой программы свой список банков, в которых можно оформить ипотеку с господдержкой. Одна из программ «Сельская ипотека».
У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.
У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.
В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. Весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 5% годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. В середине года средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляла 5,82% (−2,42 п. п. год к году), на вторичном — 8,01% (−1,3 п. п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
- Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.
Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.
В России начинают действовать обновленные программы льготной ипотеки
Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:
- ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
- компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
- 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
- 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.
Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
Итак, с 1 июля 2021 г. по 1 июля 2022 г. льготная ипотека на новостройки будет выдаваться на новых условиях:
- ставка увеличена на 0,5% — с 6,5% до 7% годовых;
- уменьшился размер кредита – теперь взять ипотеку на новостройку независимо от региона можно в сумме не более 3 млн рублей. Ранее для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области эта сумма составляла 12 млн рублей, для остальных российских регионов – 6 млн рублей;
- срок кредитования – до 20 лет;
- первоначальный взнос – 15%. Но, с учетом ограниченности суммы льготной ипотеки заемщикам придется или увеличивать размер первого взноса, или добирать недостающую сумму другими кредитными программами.
Существуют федеральные и региональные программы субсидирования. Первые относятся ко всей России, действуют во всех ее уголках. Вторые актуальны для конкретного региона, создаются местным правительством.
Часто в рамках региональных программ предусмотрены особые льготы для бюджетников и военнослужащих, часто создаются отдельные программы для учителей, врачей, многодетных семей. Эти программы индивидуальны для каждого региона, поэтому их рассматривать не будем.
Если вы планируете оформить жилищный кредит, обязательно узнайте, какие льготы по ипотеке действуют именно в вашем регионе. Информация обычно располагается на сайте местной организации. Возможно, вы подходите под какую-либо льготную категорию.
Чаще всего граждан интересуют федеральные льготы. И на сегодня действуют такие программы:
Льготная ипотека создается правительством не просто так. На первый взгляд кажется, что это забота о гражданах: государство делает ипотеку доступной. Безусловно, это тоже повод для предоставления льгот. Но далеко не первичный и не единственный.
Если разобраться, то большинство ипотечных льгот касаются новостроек. То есть таким образом правительство поддерживает застройщиков и производителей стройматериалов. Граждане благодаря скидкам к ставкам делают выбор в пользу нового или строящегося жилья, отодвигая вторичку на далекий план.
Если рассмотреть последний вариант льготы, то он стимулирует граждан перебираться в сельскую местность. И действительно, ставка в 2,7-3% привлекает многих. И даже те, кто не мог купить свое жилье из-за высоких процентов, теперь могут это сделать, но в селе.
Льготная процентная ставка 6,5% будет действовать на протяжении всего времени погашения. Получить ипотеку можно на срок до 30 лет. Изначально, предполагалась возможность выделения до 3,5 млн. руб. по регионам и до 8 в Москве и Санкт-Петербурге на приобретение жилья в новостройках.
После оценки эффективности принятых мер, было решено увеличить сумму доступного кредита до 6 млн. по регионам и до 12 по Москве и Санкт-Петербургу. Также был снижен объем первоначального взноса. Если раньше он составлял 20% то теперь равен 15%. Основной для запуска программы выступила необходимость поддержки застройщиков в кризисный период.
Минимальная сумма для клиентов Сбербанка едина для всех регионов и составляете 300 тыс. руб. Максимальная зависит от региона. Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО данная сумма составляет 12 млн. руб. для других городов – 6 млн. руб.
Независимо от суммы ипотеки, минимальный размер взноса составляет 15% от нее. Данная возможность стала доступна благодаря внедрению программы «Господдержка-2020» от Сбербанка.