В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Лучшие банки для ИП в 2021 году

1.1. Какие документы нужны для юридических лиц

2. Где лучше открыть расчетный счет?

3. Как выбрать банк для расчетного счета

4. Расчетный счет для ИП – условия банков в 2021 году

5. Работа с наличными

6. Как выбрать банк для РКО

7. Как выбрать банк для ИП: пошаговая инструкция

8. Как выбрать банк для открытия счета ИП

Банк	Обслуживание	Снятие наличных	Внесение наличных	Платежи	Переводы физ. лицам
Тинькофф Банк	490 ₽/мес	от 1,5 %	0,15 %	49 ₽/шт	от 1,5 %
Альфа-Банк	Бесплатно	Бесплатно	1 %	Бесплатно	Бесплатно
МТС-Банк	Бесплатно	Бесплатно	1 %	Бесплатно	Бесплатно
Райффайзенбанк	990 ₽/мес	от 1,6 %	0,25 %	25 ₽/шт	Бесплатно
Просто Банк	1 990 ₽/мес	от 1 %	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
ЮМани	Бесплатно	от 1 %	от 1 %	Бесплатно	Бесплатно
ВТБ	199 ₽/мес	от 2,5 %	1 %	Бесплатно 5 шт	от 1 %
Газпромбанк	550 ₽/мес	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно 7 шт	Бесплатно
ФФИН Банк	Бесплатно	от 1 %	Бесплатно	Бесплатно 100 шт	от 1 %
Модульбанк	Бесплатно	990 ₽/шт	от 0,75 %	Бесплатно	Бесплатно

Часто ищутДля ИП

Лучшие банки для ИП
Открыть расчётный счёт для ИП
Тарифы банков для ИП
Бесплатный расчетный счёт

Открыть РС для юридических лиц
Открыть расчётный счёт для ООО
Лучшие банки для ООО
Лучшие банки для юр лиц

Для малого бизнеса
Для СНТ
Самое быстрое открытие РС
По доверенности

Открыть расчётный счёт онлайн
Открыть расчётный счёт за 1 день
Без визита в банк
С процентами на остаток

Самые популярные

В Сбербанке
В Альфа-Банке
В ФК Открытие
В банке ВТБ
В банке Точка

В Райффайзенбанке
В Тинькофф Банке
В банке Авангард
В Росбанке
В Модульбанке

В банке Возрождение
В Россельхозбанке
В Газпромбанке
В Локо Банке
В Восточном Банке

В Совкомбанке
В Юникредит Банке
В ОТП Банке
В банке Веста
В Почта Банке

Лучшие банки для ИП в 2021 году

В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем. Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов. Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Только в 2021 году порядка 30 российских банков могут потерять лицензию. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2021 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.

Тарифный план должен включать только нужные вам сервисы. Не переплачивайте за навязанные услуги.

Выбирайте банк с бесплатным или выгодным для вас РКО, тарифы которого включают необходимые сервисы, где можно разместить свободные средства под проценты. Изучайте сайты, смотрите рейтинги, проверяйте лицензии, отзывы. Если вас не устроит сотрудничество, в любой момент можно закрыть счет и перейти в другой банк.

Какие документы нужны для юридических лиц

Для заключения договора РКО ИП должны подготовить:

паспорт.

Юридические лица предоставляют:

учредительные документы;
паспорт руководителя;
лицензии (при наличии).

ИП и ООО имеют право открывать несколько расчетных счетов, если им так удобно работать. Никаких законодательных ограничений нет.

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2021 года:

«Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
«Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
«Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
«Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
«На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.

Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.

Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:

выбрать оптимальный тариф;
подготовить листок с образцами подписи и печати;
собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).

Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
паспорт клиента;
бумага с образцами подписей и печати.

Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

основной блок;
дополнительные данные;
часть, заполняемая банковским сотрудником;
приложение, где указывается дополнительная документация.

Что пишется в заявке:

тип открываемого счета;
имя ИП;
регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
адреса (регистрации и почтовый);
контактные сведения.

Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.

Сравнение тарифов
все РКО
недорогие
с онлайн-открытием
c быстрым открытием
с бесплатным открытием
с бесплатным обслуживанием
с торговым эквайрингом
с интернет-эквайрингом
с мобильным эквайрингом
с процентом на остаток
валютные счета

Для ИП
с эквайрингом для ИП
с интернет-эквайрингом для ИП

Для ООО
для юридических лиц
с овердрафтом для юр лиц
рейтинг банков для юридических лиц

Для бизнеса
с овердрафтом для бизнеса
лучшие банки для МСБ
депозиты для бизнеса

Банковская гарантия
банковская гарантия 44-ФЗ
банковская гарантия 223-ФЗ

Предпринимателю очень важно открыть счет в надежном банке, который предложит самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, которые будут полезны при ведении бизнеса.

Сегодня на финансовом рынке довольно большое количество банков, и выбрать лучший из них достаточно сложно. Однозначного и верного ответа на вопрос, — в каком банке лучше открыть расчетный счет, — нет, потому что все индивидуально. Однако мы выделили основные критерии, которые помогут вам выбрать «свой» банк.

О надежности банка говорит участие государства в деятельности банка. Это означает, что ваши денежные средства находятся под защитой и не исчезнут в случае отзыва лицензии у банка. Однако нужно учесть, что банк в этом случае предложит клиентам достаточно высокие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, навязывание дополнительных услуг банка. Коммерческие банки более лояльны в этом вопросы и предлагают более выгодные условия по РКО. Вам сразу нужно определиться, что важнее — экономия или безопасность капитала.

Второй параметр надежности — размер активов. Чем больше активы, тем надежнее банк. Третий — срок существования компании в банковском секторе. Если банк ведет деятельность более 20 лет, это говорит об успешном преодолении ряда финансовых кризисов и, соответственно, есть надежда на то, что он преодолеет их и в будущем.

Еще одним параметром надежности банка можно назвать наличие филиалов за рубежом. Это тоже весомый аргумент в пользу банковской организации, особенно, если бизнесмен планирует вести внешнеэкономическую деятельность. Отделения за границей говорят о том, что банк открыт для международных организаций и готов сотрудничать с ними.

Несмотря на то, что большинство финансовых сегодня можно осуществлять, не выходя из дома через Интернет, предпринимателю все же необходимо периодически посещать банк для решения тех или иных проблем.

Посетите отделения нескольких банков и оцените уровень обслуживания юридических лиц. В некоторых банках представители МСБ могут воспользоваться услугами индивидуального менеджера, что позволит получать консультации в любое время.

При выборе банка не забудьте учесть территориальное расположение его офисов. Чем ближе, тем лучше, поскольку вы сможете оперативно решить все возникающие в ходе деятельности, связанные с РКО, вопросы.

Для привлечения клиентов банки зачастую используют различные акции, которые могут заключаться, например, в бесплатном годовом обслуживании, выгодных тарифах на эквайринг, зарплатный проект, кредитование и т.д. Изучите историю проведения различных акций и их периодичность.

Что касается бонусов, то узнайте, какие бонусы предлагают банки и их партнеры при подключении к расчетно-кассовому обслуживанию (например, деньги на рекламу, бесплатная онлайн-бухгалтерия и прочие).

Возможно в ходе деятельности вам могут понадобиться следующие услуги банка:

эквайринг (торговый, мобильный и интернет-эквайринг);
зарплатный проект;
валютный контроль;
кредитование;
бухгалтерские и юридические консультации;
доступ к программам онлайн-бухгалтерии;
интернет-банкинг;
Клиент-Банк;
персональный менеджер;
проверка контрагента;
выпуск бизнес-карты с кэшбэком.

Определите для себя, какие услуги вы бы хотели подключить, а затем узнайте, какие решения для вашего бизнеса и на каких условиях готов предложить банк.

Где лучше открыть расчетный счет?

Как правило, открыть расчетный счет можно в течение 1 часа, собрав полный пакет документов и лично посетив отделение банка. Однако иногда процедура может затянуться до нескольких дней. Заранее уточните, каков срок открытия расчетного счета во всех выбранных вами банков. Это не совсем важный критерий, но может стать определяющим, если расчетный счет нужен срочно.

Кстати, ускорить процедуру открытия счета можно отправив онлайн-заявку на сайте банка. В этом случае вы в течение 5 минут зарезервируете счет и получите реквизиты и данные для входа на электронную почту. Уточните эту возможность перед выбором ФКО.

Насколько необходим расчетный счет для ИП?
Как выгодно открыть счет для ИП в банке?
Как выбрать банк для расчетного счета ИП?
Пакет документов для оформления расчетного счета ИП
Тарифы банков
Плюсы и минусы расчетного счета для ИП

Благодаря современному интернет-банкингу комфортность получения услуг зависит не только от территориального расположения отделений банка. Большее значение приобретает функционал и работоспособность личного кабинета сайта, мобильного приложения.

Проверить уровень дистанционного обслуживания можно по отзывам в официальных магазинах App Store и Google Play. Например, качество работы мобильного приложения для бизнеса Россельхозбанка оценено на 3+, Сбербизнес на 4+, Тинькофф Банка на 5.

Обратите внимание! Не все банки готовы предоставлять любые услуги онлайн. Поэтому будет лучше, если отделение кредитной организации есть в вашем городе.

Дополнительные услуги предлагают банки и партнеры. Они могут быть платными и бесплатными, акционными и постоянными.

Например:

онлайн-бухгалтерия
юридическая поддержка
создание и продвижение сайта компании

Клиенты сами определяют необходимость их подключения.

Как выбрать банк для расчетного счета

Тарифы по расчетному счету для ИП определяются, исходя из статуса клиента, подключаемого пакета услуг, политики кредитной организации.

При выборе обратите внимание на следующие критерии:

величину ежемесячных расходов на обслуживание счета
количество бесплатных платежей
стоимость снятия или пополнения счета наличными

Часто банки проводят акции по привлечению клиентов с ограниченным периодом действия. Предлагаются привлекательные условия обслуживания на период акции, но затем стоимость услуг повышается до стандартного значения.

Средняя величина комиссий на основные услуги в кредитных организациях:

Открытие счета. Может быть бесплатным или стоить 1–3 тыс. руб.
Обслуживание. Новым клиентам предлагают фиксированный период бесплатного обслуживания, от 1 месяца до года. Затем плата составит 100–1000 руб. в месяц.
Платежи. От 0 руб. установленное количество операций или постоянно. В среднем тариф составляет 200–500 руб. в месяц.
Снятие наличных. Комиссия от 0% в пределах установленного лимита или 1–2,5%.
Внесение наличных. Плата 0,15–1%, возможно осуществление операции без комиссий.

Полные тарифы с предлагаемыми пакетами услуг можно узнать на сайтах банков.

Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:

надежность банка;
наличие эквайринга и СБП;
тарифы;
уровень работы с клиентами;
скорость и удобство обслуживания;
технологичность;
кредитная политика;
работа с наличными;
спецсчет.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.

В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.

Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.

Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.

Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.

Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.

Расчетный счет для ИП – условия банков в 2021 году

Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.

Работа с наличными

Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше. Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.

Принимайте безналичные платежи и рассчитывайтесь с контрагентами на суммы свыше 100 тысяч рублей. Воспользуйтесь онлайн-сервисом Мультикас и откройте расчётный счёт на выгодных условиях.

Подробнее о предложении

Решающим критерием при выборе банка для открытия расчетного счета ИП станет наличие дополнительных услуг. Почти все банковские учреждения предоставляют хотя бы минимальный список таких услуг, наиболее распространенные из которых:

- 1. Дистанционное банковское обслуживание. Наличие онлайн-банка и специального приложения на телефон уже давно не редкость. Крупные банки дают возможность пользоваться этой услугой бесплатно для удобства своих вкладчиков.
- 2. Бухгалтерский учет. Нередко банки для ИП предоставляют выгодные условия для ведения бухгалтерского дела на УСН, ЕНВД или патенте. Стандартные тарифные планы включают:
  - интегрирование с программами для бухгалтерского учета;
  - учет налоговых платежей;
  - ведение книги учета доходов и расходов;
  - составление деклараций для Налоговой службы.
- 3. Депозитные вклады. Есть возможность открывать депозиты для бизнеса.
- 4. Кредиты.Выгодные ставки и условия кредитования для предпринимателей.
- 5. Ведение документации.Возможность ведения документооборота в электронном виде. Это поможет сократить временные затраты и избавиться от тонны бумаг.
- 6. Бонусные программы и купоны на скидки партнеров.

В 2021 г. намечаются изменения в электронной подписи. Они коснутся участников торгов, тех, кто сдает отчеты в режиме онлайн, а также использует ЭЦП для иных целей. Электронная подпись для онлайн-кассы В Мультикас вы можете заказать электронную подпись (сертификат КЭП) на ваш USB-носитель или Rutoken по специальной цене 1900 руб. Подробнее о предложении Поправки в закон приняты еще в 2019 г…..

Как выбрать банк для РКО

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
Стоимость обработки платежного поручения
Комиссия за переводы физлицам и себе
Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком. 🙂

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

Как выбрать банк для ИП: пошаговая инструкция

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» 🙂. Но косяки все равно происходят, и не так уж редко.

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.

Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Предпринимателям нужна комплексная помощь, так как выбирать каждый сервис по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.

Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.

Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.

Одни банки встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю.

При сравнении тарифов на РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.

Бизнесу в дополнение к расчетному счету часто необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.

Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определенных условиях.

Как выбрать банк для открытия счета ИП

Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Выпишите, сколько получаете доходов, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.

Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2021 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности одновременно.

В 2021 году ведение счета становится необходимым. Появляется возможность производить расчеты с другими предпринимателями и компаниями на суммы, превышающие 100 тыс. рублей. Можно принимать оплату за товары и услуги не только наличными, но и через использование:

наложенного платежа;
платежным поручением;
электронными деньгами;
на счет;
через терминалы.

Юридические лица и предприниматели тоже часто выбирают безналичные платежи независимо от сумм.

Удобство заключается и в более быстром перечислении денег поставщикам, в налоговые органы. Вы можете производить расчеты из любого места и в удобное для себя время. Нет необходимости внесения денег в кассу или бухгалтерию – все можно сделать с помощью интернет-банка.

Расчетно-кассовое обслуживание ИП позволяет быстро и эффективно решать многие проблемы. Есть разные тарифы. В одном банк можно получить пакет услуг, в который входит несколько бесплатных операций по счету. В другом предложат оплачивать комиссии исключительно за фактически совершенные операции за месяц.

Многие индивидуальные предприниматели соглашаются на пакетные решения для старта или развития бизнеса. Например, если у вас торговое предприятие, есть все шансы получить определенные льготы при открытии счета на онлайн-кассу и эквайринг.

Выбирая для себя самый выгодный банк, можно найти финансовые учреждения, предлагающие бесплатную бухгалтерию или начисление процентов на остаток по счету. Вы будете получать процент от хранения сумм.

Открыть р/с для ИП следует в надежном банке. Можно изучить рейтинг РКО, посмотреть лучшие расчетные счета, которые выделены другими предпринимателями. Если для вас важно снятие наличных, сделайте акцент на комиссиях за эту услугу.

При выборе банка изучите:

входит ли он в систему страхования вкладов (от этого зависит, будут ли застрахованы деньги н счете);
размер платы за операции, открытие счета, подключения к интернет-банку;
наличие бонусной системы и льгот;
цену на подключение мобильного банка;
отзывы.

Банки, которые не предлагают дистанционного обслуживания, не пользуются популярностью. Старайтесь выбирать программы с гибкой системой оплаты. Это позволит начинающему предпринимателю выбирать исключительно необходимые на данный момент услуги, а по мере необходимости увеличивать их количество или переходить на другие тарифные планы.

Лучшие тарифы РКО для ИП
Банк	Тариф	Стоимость открытия	Стоимость обслуживания	Комиссия за снятие наличных	Внесение наличных
Открытие	Первый шаг	0 руб	Бесплатно	от 0.99%	от 0.15%
Тинькофф	Простой	0 руб	Бесплатно	от 1.5% + 99р	от 0.15%
ВТБ	На старте	0 руб	Бесплатно	от 0.5%	от 0.5%
Точка	Ноль	0 руб	Бесплатно	350 р	80 р
Локо банк	Свой бизнес	0 руб	Бесплатно	от 1%	бесплатно