Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке вторичное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке вторичное». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Для того, что зарегистрировать права владения имуществом, которое было взято в жилищный кредит, нужно предоставить следующую документацию:

• документ удостоверяющий личность продавца и покупателя;
• заявление в установленной форме от сторон-участников;
• платежная бумага, свидетельствующая об уплате госпошлины;
• ДКП;
• предоставленные продавцом документы на объект недвижимости;
• залоговая бумага;
• кадастровый паспорт на жилье;
• справка из домовой книги;
• документ о том, что отсутствует задолженность по коммунальным услугам;
• согласие попечительского совета, если одним из лиц, владеющих отчуждаемой квартирой, является лицом, не достигшего совершеннолетнего возраста;
• согласие второго супруга, заверенное нотариусом. Необходимо когда жилье — совместная собственность.

Как оформить в собственность квартиру в ипотеке

В новостройке процедура по регистрации отличается тем, что заключается договор на участие в долевом строительстве, а не документ, указывающий на акт купли-продажи. Именно поэтому данная процедура будет происходить только по окончанию строительства.

В таком случае предлагается два варианта событий:

• обратиться за услугами застройщика;
• оформить квартиру в собственность самим.

В первом варианте подачей документации в государственный реестр занимается застройщик. По истечению срока на регистрацию дольщик может стать правообладателем на законном основании.

Недостаток этого метода – длительность оформления, так как дольщиков большое количество, а бумаги могут быть поданы в порядке очереди.

Во втором случае, когда покупатель жилья самостоятельно занимается оформлением важных документов самостоятельно, ему необходимо получить у застройщика определенную документацию. А именно:

1. тех. паспорт на объект, который оформлен в БТИ;
2. документ, о разрешении от городского самоуправления на введение дома в пользование;
3. передаточный акт, который подписан ГАСО;
4. кадастровый паспорт объекта;
5. документ, который подтверждает присвоение новостройке почтового паспорта и индекса.

Во время обращения в единый государственный реестр необходимо предоставить бумаги, которые получены от застройщика, и договор, подтверждающий долевое участие.

В реестр предоставляется обычный пакет бумаг с договором о залоге. После должна быть внесена запись о том, что права владения были переданы. После заемщик получает статус владельца, с ограниченным правом распоряжения.

Погасив ипотеку, заемщик должен принести пакет документации в Росреестр, который подтверждают это, а также документ идентифицирующий личность

Оформляя ипотечный займ в финансовой организации «Сбербанк России», оформляется закладная на недвижимость, согласно жилищному кредиту. Данный документ является подтверждением того, что имеется притязание на залоговую собственность, в случае, когда сторона, которая взяла займ, выплачивает долг.

Не всегда оформление закладной в случае ипотечного займа является обязательной процедурой. От этого отказываются многие финансовые учреждения. Но следует отметить, что во многих финансовых организациях в странах Европы практикуется это уже давно и уже стало нормой. Смысл оформления закладной заключается в том, что оформляя документ, клиенту нужно подписывать документ, который позволяет финансовой организации изымать собственность, в случае невыплаты долга.

В таком случае закладная является намного ценнее, чем договор ипотеки. В этом документе указаны следующие данные:

• описание объекта недвижимости;
• информация о стороне-собственнике;
• способ возврата займа;
• сумма и процентная ставка;
• подпись стороны, которая оформила ипотечный займ.

До того момента, как будет погашен долг, закладная хранится в банке. Стоит отметить, что данный документ обязательно нужно зарегистрировать, иначе он будет признан не действительным.

Для получения готовых документов, которые являются подтверждением регистрации прав владения на ипотечную недвижимость, человек должен обратиться только после того, как предъявит опись, которая была выдана при приеме документов в Росреестре. По завершению процедуры заемщик вступает в законное владение и может подать документы для налогового вычета по ипотеке.

Основной документ, который подтверждает право собственности – это выписка из ЕГРН. Формально, человек не обязан ее заказывать и получать. Достаточно просто внести изменения в реестр. Но так как эта бумага нужна банку, да и человеку будет комфортнее иметь на руках подтверждение, что жилье действительно его, при подаче заявления в Росреестр нужно обязательно требовать такую выписку.

Если рассматривать именно момент с оформлением права собственности, то единственным обязательным видом затрат будет госпошлина: 2000 рублей с 1 человека.

Пример: Если квартира оформляется на нескольких покупателей (например, при использовании материнского капитала жилье нужно оформлять не только на супругов, но и на всех детей), то 2000 придется заплатить за каждого. Допустим, если семья состоит из 3 человек, то общая сумма платежа составит 2000*3=6000 рублей.

Срок оформления права собственности может варьироваться в пределах от 3 и до 14 дней, в зависимости от загрузки отделения Росреестра. На практике, чаще всего выписка бывает готова примерно через 5-7 дней. При этом нужно учитывать конечный срок подачи всех необходимых документов в банк. Лучше начать заниматься регистрацией сразу после подписания договоров.

Если клиент не успевает оформить все документы вовремя (Росреестр задержал или обратились в отделение слишком поздно) лучше всего прийти в банк и описать ситуацию. В некоторых случаях финансовая организация может даже помочь получить выписку в сокращенный срок, но чаще всего может быть заключено дополнительное соглашение о переносе срока подачи документов. Это лучше, чем просто проигнорировать требования договора залога, так как это вполне может привести к требованию вернуть кредит досрочно.

1. Погасить задолженность.
2. Получить от банка справку о полном возврате выданных в кредит средств.
3. Обратиться в регистрирующую организацию с документами (см.ниже).
4. Забрать документ, подтверждающий факт снятия обременения.

После этого можно запросить еще одну выписку в ЕГРН, в которой уже не будет стоять отметки об обременении.

Некоторые банки после обращения клиента самостоятельно снимают обременение.

Как зарегистрировать право собственности на ипотечную квартиру?

Для снятия обременения нужны такие бумаги:

• Паспорт владельца/владельцев квартиры.
• Справка из банка о том, что задолженность погашена.
• Договора кредита и залога.
• Документы на квартиру.
• Заявление на снятие обременения. Как и заявление на регистрацию права собственности, оно составляется на месте.

Процедура оформления права собственности делится на несколько этапов:

• Подача необходимых документов в Росреестр и проверка их соответствия определенным требованиям.
• Проведение правовой проверки сделки.
• Принятие решения об удовлетворении запроса.
• Внесение информации в Электронный реестр владельцев недвижимости.
• Оформление выписки из ЕГРН.

Весь процесс регистрации, начиная от подачи заявления и заканчивая подписанием выписки, может занять от 5 до 10 рабочих дней.

Для того чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру, купленную в ипотеку, потребуется пакет документов, в который входят:

• Заявка в Росреестр.
• Договор купли-продажи.
• Подписанный ипотечный договор.
• Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника.
• Документы на недвижимость, в том числе технический паспорт, справка экспликации, прочие выписки.
• Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

При необходимости Росреестр может запросить дополнительные документы, например согласие органов опеки, согласие супруга (если нужно распорядиться недвижимостью, являющейся совместным имуществом) и т.д. Пакет необходимых справок в каждом конкретном случае может изменяться. Если с документами все в порядке, и они не противоречат действующему законодательству, проводится переоформление права собственности.

Следует помнить о причинах, по которым Росреестр может отказать в оформлении права собственности:

• Отсутствие некоторых необходимых документов.
• Неправильное оформление документов.
• Запрет на проведение операций с недвижимостью.
• Подозрение в мошенничестве со стороны заявителя.

При приобретении квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо удостовериться в соответствии документов определенным требованиям до проведения перерегистрации права собственности. Особое внимание рекомендуется уделить таким важным моментам, как отсутствие задолженности перед коммунальными службами, законность перепланировки и т.д.

Кроме того, необходимо выяснить количество продавцов, убедиться в их согласии на продажу недвижимости и в отсутствии прописанных в ней несовершеннолетних детей. Защитить свои интересы в этом случае покупатель может, оформив титульное страхование.

Для оформления регистрации права на квартиру на вторичном рынке заемщик должен предоставить стандартный пакет документов. После одобрения и регистрационной процедуры покупатель получает выписку из ЕГРН.

Собственником квартиры, купленной в ипотеку, может быть одно или несколько лиц:

1. Заемщик может оформить право собственности единолично. Если он состоит в браке, то квартира будет считаться совместной собственностью супругов.
2. Созаемщики имеют право стать собственниками жилья. В качестве созаемщиков обычно выступают супруг, родители либо другие родственники заемщика.
3. Несовершеннолетние дети должны быть включены в число сособственников, если в целях приобретения квартиры было продано жилое помещение, собственниками которого они являлись.

Созаемщики по согласованию между собой могут принять решение оформить право собственности только на одного из них и не воспользоваться правом стать сособственниками жилого помещения.

Органом, регистрирующим переход права собственности на объекты недвижимости, является Росреестр. Однако подать документы на регистрацию можно разными способами:

1. Зарегистрировать право собственности на приобретенное жилое помещение можно, обратившись в отделение Росреестра. Чтобы избежать проблем с очередями и сэкономить свое время можно зарегистрироваться на портале «Госуслуги» и в личном кабинете сайта Росреестра заранее выбрать дату и время приема.
2. Сдать документы на регистрацию можно также через любой офис МФЦ. Ждать оформления документов придется на несколько дней дольше. Точное время получения готовых документов можно будет узнать на сайте МФЦ по номеру выданной расписки либо по телефону горячей линии МФЦ региона.
3. Если договор купли-продажи подлежит нотариальному заверению в силу закона либо сторонами сделки принято такое решение, то после совершения всех необходимых действий нотариус сам может направить документы на регистрацию в Росреестр.

Процедура оформления права собственности при ипотечной сделке особо не отличается от стандартной. Отличия лишь в необходимости взаимодействия с банком для получения необходимых документов на некоторых этапах регистрации права.

Когда договор купли-продажи квартиры уже подписан сторонами, полный пакет документов подготовлен, необходимо совершить следующие действия:

1. Решить, каким способом удобнее подать документы на регистрацию.
2. Записаться на прием и сдать документы в назначенное время.
3. Получить расписку о принятии документов.
4. В назначенный день получить зарегистрированный договор и выписку из ЕГРН.
5. Предоставить выписку в банк для перечисления денежных средств продавцу.

Документом, подтверждающим переход права собственности, будет являться выписка из ЕГРН. В ней указывается новый владелец жилого помещения, а также отметка об обременении имущества.

После регистрации права собственности на квартиру в новостройке полученные в Росреестре документы участник долевого строительства должен предоставить в банк для оформления ее в залог. Также необходимо будет провести оценку квартиры для определения рыночной стоимости и застраховать жилье в соответствии с требованиями ипотечного договора.

Сроки оформления квартиры напрямую зависят от выбранного способа передачи документов на государственную регистрацию:

Через отделение Росреестра	7 дней
— при наличии нотариально заверенного договора	3 дня
— при наличии судебного решения	5 дней
Через отделение МФЦ	9 дней
— при наличии нотариально заверенного договора	5 дней
Через нотариуса	3 дня

Обратите внимание, что сроки указываются в рабочих днях. Срок рассмотрения документов может быть продлен при необходимости предоставления дополнительных документов.

Государственная пошлина за совершение действий по регистрации права собственности составляет 2000 рублей.

При снятии обременения с квартиры, приобретенной по военной ипотеке, необходимо учитывать, что ее залогодержателем является не только кредитная организация, но и государство в лице Министерства обороны РФ (статья 15 ФЗ № 117). Ограничения по распоряжению таким имуществом будут, как и при обычной ипотеке.

Право собственности возникает у заемщика в момент регистрации сделки в Росреестре. Однако зарегистрировать его можно только на заемщика – участника накопительной ипотечной системы, так как средства государства являются целевыми. Супруга заемщика не будет иметь права на данное имущество в случае расторжения брака.

Обременение банка снимается после полного погашения ипотечного кредита. Но если заемщик уволен со службы досрочно, то в зависимости от обстоятельств увольнения у него есть возможность погашать ипотеку собственными средствами, сняв при этом обременение, наложенное государством.

Для сделок с какой недвижимостью подходит услуга

Подводя итоги отметим:

1. Заемщик становится собственником квартиры, приобретенной на вторичном рынке, сразу после регистрации договора в Росреестре.
2. Права распоряжения имуществом в период выплаты ипотечного кредита у заемщика ограничены.
3. Квартира может быть оформлена в собственность основного заемщика и его созаемщиков.
4. Оформить в собственность жилье в новостройке можно только после сдачи дома в эксплуатацию.
5. Обременение после погашения ипотечного кредита снимается только по заявлению собственников и кредитной организации.

Оформление процедуры перехода права собственности от продавца к покупателю является самым важным и ответственным этапом сделки, в том числе при покупке по ипотеке. Сделать это правильно, найти ответы на вопросы и пути решения в сложных ситуациях вам помогут юристы нашего сайта. Опишите сложившуюся ситуацию и получите консультацию юриста.

Процедура оформления квартиры в собственность по ипотеке не отличается от аналогичного процесса при приобретении дома без получения займа. Единственной особенностью окажется внесение в свидетельство пометки о том, что объект является залогом. Эта пометка о закладной необходима для указания того, что права владельцев на помещение ограничены. Иных важных отличительных нюансов не предусмотрено.

Следует отметить и тот факт, что подача документов для регистрации полученного помещения обязательна, поскольку в противном случае пользоваться и распоряжаться квартирой не получится. Но, несмотря на обязательность, для получения прав на жилище нужно соблюсти несколько условий:

• у предыдущего владельца не может быть долгов по квартплате и за коммунальные услуги;
• жильё не может быть предметом судебных разбирательств или находиться в обременении;
• если в здании прописаны несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки для продажи;
• продавать помещение может только его собственник (или представитель с заверенной нотариусом доверенностью) с согласия других владельцев.

Если обобщить сказанное, важнейшим условием завершения всех формальных, документальных процедур станет отсутствия негативных факторов, мешающих продаже дома и передачи его новым собственникам.

Определившись с важнейшими условиями и требованиями, следует переходить к рассмотрению основных этапов, которые предстоит пройти заёмщикам. Чтобы получить право собственности на квартиру в новостройке при ипотеке, понадобится:

1. посетить местное отделение Росреестра (по месту расположения недвижимости);
2. подать заявление на регистрацию имущества;
3. передать принявшему заявление сотруднику готовый пакет документов;
4. подождать, пока специалисты проведут необходимые проверки и убедятся в отсутствии обстоятельств, препятствующих переоформлению жилья;
5. узнать принятое решение (одобрение или отказ с описанием причин, препятствующих принятию положительного решения);
6. при отказе – устранить недостатки и повторно обратиться в гос. учреждение;
7. при одобрении подождать, пока все бумаги будут готовы.

Важно уточнить, что сотрудники Росреестра проверяют подлинность полученных документов и наличие препятствий сделке. Перечень возможных недостатков указан выше. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что проверяющие не могут дважды отказывать заявителю по одному основанию. То есть, после устранения недостатков, госслужащий не сможет отклонить заявку по тем же причинам, что помешали ему ранее.

Порядок действий при покупке жилища на вторичном рынке не отличается от того, что описано выше, поскольку основные принципы и инструкции, которыми руководствуются служащие Росреестра, остаются неизменными. Единственное отличие, имеющее значение для заявителей, связано с пакетом документов. В данном случае придётся собирать больше бумаг, поскольку проверяющим придётся проконтролировать больше важных нюансов и деталей. Иных значимых отличий, требований и условий действующим законодательством не предусмотрено. Но перед подачей заявления рекомендуется уточнить, насколько полным оказался подготовленный пакет.

Как воспользоваться услугой

Следующим этапом, на который следует обратить внимание, станет оформление недвижимости после погашения кредита. В качестве примера можно использовать оформление квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке.

В данном случае потребуется:

1. получить в Сбербанке справку, подтверждающую полное погашение задолженности;
2. посетить с собранным пакетом то же отделение Росреестра;
3. подать заявление на снятие обременения;
4. подождать проверки переданных сведений;
5. получить свидетельство с пометкой о снятии обременения.

Стоит подчеркнуть, что дополнительных действий, кроме снятия обременения, совершать не придётся, поскольку дом уже зарегистрирован ранее. Повторной регистрации не требуется.

Правильный порядок снятия обременения описан выше. К сказанному требуется добавить, что собственники способны избавиться от посторонних записей в акте регистрации и получить новое свидетельство. Для этого понадобится написать соответствующее заявление и оплатить государственную пошлину, составляющую около 200 рублей.

После получения нового документа или добавления заметки о завершении выплат банку с собственника снимаются все существовавшие ранее ограничения, после чего он способен распоряжаться жильём по собственному усмотрению (в рамках закона).

Наиболее сложным окажется процесс переоформления собственности и снятия обременения в случаях, когда кредитовавший покупку дома банк обанкротился или лишился лицензии.

Первым делом в подобных ситуациях стоит посетить официальный сайт обанкротившегося учреждения и ознакомиться с предоставленной клиентам информацией. Обычно все дела исчезнувшего заведения передаются управляющей компании, которая занимается возвратом вкладов и получением кредитных платежей. Там же указаны обновлённые реквизиты для оплаты задолженности по договору.

Если получить нужные сведения не удалось, придётся обращаться в суд. Перед этим рекомендуется получить выписку из реестра юридических лиц с записью о ликвидации учреждения. Выиграв дело и получив нужное судебное решение, останется посетить с ним Росреестр и дополнить свидетельство отметкой о снятии ограничений.

Важно подчеркнуть, что оставлять сложившуюся ситуацию без внимания нельзя, поскольку автоматическое снятие ограничений и возврат залога законом не предусмотрено.

Действие бумажных свидетельств о праве владения прекращено с 15 июля 2016 года. Все данные теперь хранятся в электронном виде в базах Росреестра. Вместо свидетельства на специальной бумаге россияне могут в любой момент заказать выписку ЕГРН. В ней содержатся следующие сведения об объекте недвижимости:

• фамилии, имена, отчества текущих владельцев квартиры;
• технические характеристики недвижимости, ее адрес;
• распределение долей в жилье;
• наличие обременений: арест, залог, правопритязания третьих лиц;
• кадастровый номер объекта.

На каком этапе оформления квартиры в собственность по ипотеке получается выписка ЕГРН? Это происходит дважды. Первый раз при рассмотрении банком объекта кредитования, в нем пока будет числится прежний владелец жилья. Если на руках у продавца есть свидетельство о праве владения квартирой, ему все равно придется заказать выписку.

Второй раз она выдается после регистрации права собственности, уже на ипотечного заемщика. Этот документ служит подтверждением целевого расходования кредитных средств наравне с платежным поручением. Обязательным условием является указание, что квартира заложена банку.

Сколько оформляется квартира в собственность по ипотеке? Зависит от оформления документации и метода отправки ее в госорганы. В среднем ждать придется 7-10 суток.

Договор перехода права и закладная проходят проверку в Росреестре. Однако подать документы вы сможете и в организациях, уполномоченных принимать их (сам банк, нотариус, МФЦ). В зависимости от места подачи и порядка оформления квартиры в собственность при ипотеке различаются сроки регистрации:

• непосредственно через Росреестр – 7 дней. При наличии договора, заверенного нотариусом – до 3 суток;
• в МФЦ оформление проходит немного дольше – до 9 дней. По нотариальному договору – до 5 дней;
• проверка договора ипотеки занимает до 7 дней.

Следует иметь в виду, что сроки указаны в рабочих днях. При необходимости донести документацию или исправить текст договора время рассмотрения продлевается.

Условия использования электронной регистрации

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

• Паспорта всех, кто берет ипотеку.
• Справка 2-НДФЛ или иной документ, который подтверждает платежеспособность заемщика.
• Подтверждение права собственности на квартиру.
• Акт независимой оценки недвижимости.
• Техпаспорт и поэтажный план дома.

Список может быть шире в силу требований конкретного банка. Перечень необходимых документов можно запросить у менеджера или найти на сайте финансовой организации.

Банк отправляет закладную в Росреестр, где документу присваивают номер. После регистрации выдается свидетельство о праве собственности на квартиру с отметкой о наложенных обременениях. Физлицо заплатит за регистрацию закладной 1 тыс. руб. Для юридического лица услуга обойдется в 4 тыс. руб.

Закладную оформляют в единственном экземпляре, который будет храниться в банке. Поэтому заемщику стоит сделать себе копию на случай, если документ потеряют или испортят, да и просто чтобы иметь его под рукой. Плюс электронной закладной в том, что она не потеряется — документ хранится на защищенных серверах, и все действия с ним отслеживает Росреестр.

Банкам выгодно получать залоговые обязательства от клиентов. Дело не только в безопасности их «инвестиций». С помощью этого документа финансовая организация может перепродать ипотечные обязательства — например, если срочно потребуются деньги.

Без согласования банк может:

1. Продать залог другому банку. Тогда ежемесячные платежи придется переводить на другой счет.
2. Продать часть долга другому банку. Реквизиты не меняются. Банк будет сам переводить выплаты на новый счет.
3. Обменяться закладными с организацией или физическим лицом. Реквизиты для выплат останутся теми же.

В отсутствие закладной банк тоже может перепродать ипотечный долг, просто это будет не так удобно для кредитной организации. «Займодавец (банк) может уступить право требования (продать долг) вне зависимости от того, имеется закладная или нет. Возможность такой уступки долга напрямую предусмотрена нормами Гражданского кодекса и Законом об ипотеке», — говорит Артем Комсюков.

«Оформление или не оформление закладной никак не влияет на возможность банка перепродать ипотечный долг. Просто в каждом из этих двух случаев это будет выглядеть по-разному, — разъясняет Илья Бахилин. — Если закладной нет, то банк вправе уступить права по договору об ипотеке, заключив сделку цессии. При этом для заключения цессии в пользу лица, не являющегося банком, это должно быть оговорено в договоре ипотеки. Если же есть закладная, то, как уже говорилось, на ней делается передаточная надпись (индоссамент). Ни в том, ни в другом случае согласие заемщика не требуется».

Илья Бахилин, юрист:

— Для заемщика разницы между ипотекой с закладной или без нее нет, за исключением следующих моментов.

Во-первых, закладные часто используются для рефинансирования, то есть заемщик может оказаться должен выплачивать кредит не в том банке, в котором он взял средства. Банк может путем так называемого индоссамента (передаточной надписи) в любой момент совершить передачу прав требования на ипотеку другой кредитной организации. Считается, что в так гораздо удобнее выдавать закладную, которая свободно обращается на фондовом рынке.

Во-вторых, выдача закладной важна для банков, так как позволяет им решить проблему нехватки средств. Банк заинтересован в том, чтобы заемщики не отказывались от ипотеки. Многие банки, которые предоставляют возможность выбора, устанавливают льготные условия при ипотеке с использованием закладной.

В-третьих, отсутствие закладной в целом упрощает процесс оформления ипотеки, убирая лишние бюрократические процедуры, необходимые для регистрации закладной. Раньше была проблема с тем, что закладные часто терялись, но сейчас вопрос частично решен в связи с введением электронных закладных.

Это упрощает и процесс регистрации права собственности и снятия обременения при погашении ипотеки. Если при оформлении ипотеки была выдана закладная, то после возврата займа банк делает на этом документе отметку о погашении ипотеки и отдает ее залогодателю. А заемщик уже сам снимает обременение через МФЦ. Если же кредит был выдан без оформления закладной, то банк должен сам подать заявление в регистрирующий орган о погашении регистрационной записи об ипотеке без участия заемщика.

Есть два пути развития событий.

• Во-первых, банк может сам отправить запрос в Росреестр и в МФЦ.
• Во-вторых, можно забрать из банка свою закладную с отметкой, что вы погасили ипотеку, и самостоятельно обратиться в МФЦ. Документ останется на память с пометкой «аннулировано».

Какие документы вы получите после регистрации

Ипoтeкa нa жильe — этo пpoгpaммa кpeдитoвaния, пo ycлoвиям кoтopoй пpиoбpeтaeмaя нeдвижимocть cтaнoвитcя зaлoгoм бaнкa дo мoмeнтa пoлнoгo пoгaшeния кpeдитopoм зaймa и пpoцeнтoв. Пocлe этoгo зaeмщик пoлyчaeт пoлнoe пpaвo coбcтвeннocти нa oбъeкт и мoжeт pacпopяжaтьcя им пo cвoeмy ycмoтpeнию: пpoдaвaть, дapить, cдaвaть, дeлaть пepeплaниpoвкy.

C чeгo нaчaть пoкyпкy квapтиpы в ипoтeкy

Пpи выбope жилья, paccчитaйтe eгo итoгoвyю cтoимocть, пepcпeктивнocть влoжeний и вoзмoжныe дoпoлнитeльныe pacxoды. Нaпpимep:

• кyпить квapтиpy в нoвocтpoйкe нa этaпe cтpoитeльcтвa мoжнo нa 20-30% дeшeвлe, нo дo зaвepшeния cтpoитeльcтвa нyжнo либo плaтить зa cъeмнoe жильe, либo жить c poдитeлями,
• инoгдa нa втopичнoм pынкe пpoдaютcя квapтиpы c peмoнтoм дeшeвлe, чeм oт зacтpoйщикa нa cтaдии кoтлoвaнa;
• пepeд зaceлeниeм в нoвocтpoйкe нyжнo cдeлaть peмoнт, или зaплaтить бoльшe зa вapиaнты “пoд ключ”, a peмoнт втopички мoжeт oбoйтиcь eщe дopoжe из-зa нeoбxoдимocти дeмoнтaжa cтapыx пoкpытий;
• cтoит yчecть вce pacxoды пpи экcплyaтaции жилья: cтoимocть и кaчecтвo oтoплeния, дeнeжныe и вpeмeнныe pacxoды нa тpaнcпopт;
• нeдвижимocть в xopoшeм paйoнe бyдeт пoльзoвaтьcя cпpocoм и pacти в цeнe, пpи нeoбxoдимocти ee мoжнo пpoдaть c выгoдoй, чeгo нe cкaжeшь пpo oбъeкты экoнoм-клacca.

Глaвными кpитepиями пpи выбope вoзмoжнoгo кpeдитopa являютcя:

• мaкcимaльнo дocтyпнaя cyммa кpeдитa;
• пpoцeнтнaя cтaвкa;
• cpoки кpeдитoвaния;
• paзмep пepвoгo взнoca;
• тpeбoвaния к зaeмщикaм;
• cyммa дoпoлнитeльныx плaтeжeй пpи oфopмлeнии зaймa.

Пepeчиcлeнныe кpитepии нeoбxoдимo paccмaтpивaть в кoмплeкce, вeдь зaчeм пoдaвaть зaявкy, ecли:

• бaнк нe выдaeт кpyпныe зaймы;
• кopoткий cpoк выплaты ипoтeки, a знaчит eжeмecячный плaтeж cлишкoм выcoкий;
• y вac нeт нeoбxoдимoй cyммy для пepвoгo взнoca;
• вaш дoxoд, вoзpacт, cтaж paбoты нe дaют пpaвa вocпoльзoвaтьcя пpoгpaммoй;
• ecть aльтepнaтивныe пpeдлoжeния нa pынкe, кoтopыe пoзвoляют cэкoнoмить нa cтpaxoвкe, нe плaтить зa пepeвoд cpeдcтв и кaccoвoe oбcлyживaниe.

Baжнo: пepeд пoдпиcaниeм дoгoвopa нa ипoтeкy пpoвepьтe cвoю финaнcoвyю диcциплинy!

Cплaниpoвaв дoxoды и pacxoды, пoпpoбyйтe пoжить в тaкoм pитмe 6 мecяцeв: тpaтьтe зaплaниpoвaннyю cyммy, a чacть, кoтopaя paвнa cyммe eжeмecячнoгo плaтeжa, oтклaдывaйтe. Taк вы пoлyчитe дoпoлнитeльныe пpeимyщecтвa:

• пpoвepьтe, нacкoлькo вepнo вы cплaниpoвaли бюджeт и нacкoлькo кoмфopтнo вaм жить в тaкoм гpaфикe;
• пoлyчитe дoпoлнитeльныe нaкoплeния нa cлyчaй нeзaплaниpoвaнныx pacxoдoв;
• cмoжeтe бeз пpoблeм пoдкoppeктиpoвaть плaны, выбpaть бoлee yдoбный и дocтyпный гpaфик плaтeжeй.

Как посмотреть документы

Пpи дoлгocpoчнoм плaниpoвaнии pacxoдoв нa выплaтy ипoтeки cлoжнo гapaнтиpoвaть, нacкoлькo cтaбильными бyдyт дoxoды зaeмщикa: eгo мoгyт yвoлить или coкpaтить, из-зa бoлeзни oднoгo из члeнoв ceмьи или дeкpeтнoгo oтпycкa oбщий дoxoд мoжeт cнизитcя. Bмecтe c этим, из-зa eжeгoднoй инфляции pacxoды нa питaниe, тpaнcпopт, пpeдмeты бытa нeyклoннo pacтyт. Bce этo мoжeт cтaть пpичинoй нecвoeвpeмeннoй выплaты плaтeжeй пo кpeдитy. Чтoбы oбeзoпacить ceбя oт тaкиx pиcкoв, кaждый мecяц oтклaдывaйтe 5-10% нa дeпoзит. Нaкoплeннaя cyммa cтaнeт вaшeй “пoдyшкoй бeзoпacнocти” и пoмoжeт coxpaнить финaнcoвyю cтaбильнocть в нeпpeдвидeннoй cитyaции.

Eщe oднa кaтeгopия pиcкoм cвязaнa c нecтaбильнocтью кypca вaлют. Taк, ecли цeны квapтиpы фикcиpyeтcя в дoллapax, бaнк мoжeт oфopмить ипoтeкy нa бoлee выгoдныx ycлoвияx: бeз пepвoгo взнoca, co cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвкoй или нa бoлee длитeльный пepиoд. Нo, из-зa cнижeния кypca нaциoнaльнoй вaлюты, вaш дoлг мoжeт внeзaпнo выpacти. Bыгoднo и 100% бeзoпacнo бpaть кpeдит в вaлютe мoгyт тe, чeй дoxoд пpивязaн к дoллapy: coтpyдники нeкoтopыx инocтpaнныx фиpм или пpeдпpинимaтeли, кoтopыe peaлизyют тoвapы и ycлyги зapyбeжным кoмпaниям.

Фaкт! Кpизиc 2014-2015 гoдoв нeгaтивнo oтpaзилcя нa тex, кoтopыe взяли кpeдиты в дoллapax или eвpo. Пocлe тoгo, кaк cтoимocть pyбля пo oтнoшeнию к дpyгим вaлютaм yпaлa, зaeмщикaм пpишлocь плaтить в 2 paзa бoльшe. Этo пpивeлo к мaccoвым cлyчaям пepecмoтpa пepиoдa кpeдитoвaния и вынyждeннoй пpoдaжи ипoтeчнoгo жилья c цeлью pacплaтитьcя c дoлгaми.

Интepecнo! Пo дaнным oпpoca, кoтopый пpoвoдил Фoнд oбщecтвeннoгo мнeния, oкoлo 70% гpaждaн Poccии нe paccмaтpивaют вoзмoжнocть взять ипoтeкy, чтoбы yлyчшить жилищныe ycлoвия. Ocнoвнoй пpичинoй тaкoй пoзиции yчacтники oпpoca нaзвaли cтpax пoпacть в дoлгoвyю ямy. Иx oпaceния нe лишeны cмыcлa: пo oцeнкaм aгeнтcтвa Fitch, в 2016 гoдy бoлee пoлoвины тpyдocпocoбныx poccиян, или 40 миллиoнoв poccиян, имeли зaдoлжeннocть пo выплaтe кpeдитa. Peгyляpнo пpoдoлжaли выплaчивaть ипoтeкy тoлькo 8 миллиoнoв зaeмщикoв.

Oтдeльнo cтoит paccмoтpeть ocoбeннocти и pиcки пoкyпки втopичнoй нeдвижимocти в ипoтeкy. Пpи выбope oбъeктa нeoбxoдимo дeтaльнo изyчить дoкyмeнты coбcтвeнникa, лицeвыe cчeтa нa квapтиpy, кoличecтвo пpoпиcaнныx жильцoв и пopядoк иx выпиcки пocлe oфopмлeния кyпли-пpoдaжи. B пpoтивнoм cлyчae, пpидeтcя peшaть гpaждaнcкиe cпopы чepeз cyд.

Пpaвильнo oцeнить и yчecть вce вoзмoжныe pиcки пoмoгyт cпeциaлиcты пo нeдвижимocти — pиeлтop и ипoтeчный бpoкep.

Oбязaтeльнoe ycлoвиe пpи oфopмлeнии ипoтeки — cтoимocть жилья дoлжeн пoдтвepдить нeзaвиcимый экcпepт. Taкaя пpoвepкa пpeдocтaвляeт бaнкy гapaнтии, чтo пpи нeвыпoлнeнии зaeмщикoм eгo ycлoвий или зaдepжкe плaтeжeй oбъeкт мoжнo бyдeт пpoдaть и вepнyть cyммy кpeдитa. 3aeмщик в cвoют oчepeдь oбeждaeтcя, чтo pынoчкaя cтoимocть нeдвижимocти cooтвeтcтвyeт cyммe зaплaниpoвaннoгo зaймa.

Пpи oцeнкe oбъeктa yчитывaют pяд фaктopoв:

• pacпoлoжeниe дoмa — в цeнтpe или нa oкpaинe, pядoм или в oтдaлeнии oт тpaнcпopтнoй paзвязки, coциaльныx и кyльтypныx oбъeктoв, дoпoлнитeльнo yчитывaeтcя экoлoгия paйoнa;
• cтeпeнь изнoca oбъeктa — гoд пocтpoйки, oбщee cocтoяниe здaния и кoммyникaций;
• xapaктepиcтики жилья — плoщaдь, плaниpoвкa, кoличecтвo кoмнaт, кaчecтвo peмoнтa, тип oтoплeния.

Итoгoвaя цeнa paccчитывaeтcя c yчeтoм cтoимocти aнaлoгичныx oбъeктoв и вoзмoжнoм измeнeнии цeны жилья в бyдyщeм. Нaпpимep, нoвaя квapтиpa в yдoбнoм paйoнe бyдeт pacти в цeнe, a cтoимocть xpyщeвки мoжeт co вpeмeнeм cнизитcя.

Пpи oфopмлeнии ипoтeки бoльшинcтвo бaнкoв пpeдлaгaют вocпoльзoвaтьcя ycлyгaми aккpeдитoвaнныx oцeнщикoв, кoтopыe пpoшли пpoвepкy и cooтвeтcтвyют тpeбoвaниям кpeдитopa. Для этиx цeлeй oбычнo cocтaвляютcя peecтpы oцeнoчныx opгaнизaций. Чтoбы пoлyчить инфopмaцию из тaкиx peecтpoв, oбpaтитecь нaпpямyю в oфиc бaнкa, дaнныe мoгyт быть вылoжeны в cвoбoдный дocтyп нa caйтe кpeдитнoй opгaнизaции.

Для пpoвeдeния oцeнки нeдвижимocти нyжнo пpeдocтaвить cвoй пacпopт гpaждaнинa PФ, пpaвoycтaнaвливaющий дoкyмeнт нa нeдвижимocть, тexпacпopт и плaн oбъeктa. Ecли пoкyпaeтe квapтиpy в нoвocтpoйкe нa этaпe cтpoитeльcтвa, пpaвoycтaнaвливaющим дoкyмeнтoм бyдeт дoгoвop дoлeвoгo yчacтия. Ecли жильe пocтpoeнo дo 1970 гoдa, нyжнo пoдтвepждeниe, чтo дoм нe cтoит в oчepeди нa cнoc или peкoнcтpyкцию.

Инcтpyкция кaк пoлyчить зaключeниe o cтoимocти квapтиpы:

1. Bыбepитe oцeнoчнyю кoмпaнию из cпиcкa, пpeдлoжeннoгo бaнкoм. Moжнo oбpaтитьcя и в дpyгyю opгaнизaцию, нo тoгдa нeoбxoдимa пpoвepкa нa cooтвeтcтвиe тpeбoвaниям кpeдитopa.
2. 3aключитe дoгoвop c oцeнoчнoй кoмпaниeй и oплaтитe ee ycлyги.
3. Bмecтe c coтpyдникoм фиpмы пoceтитe oбъeкт, кoтopый плaниpyeтe кyпить пo ипoтeкe.
4. Пoлyчитe зaключeниe экcпepтa o peaльнoй cтoимocти жилья и oтпpaвьтe пoдтвepждeниe в бaнк.

Cтoимocть caмoй oцeнки бyдeт зaвиceть oт тoгo, нacкoлькo cpoчнo нeoбxoдимo зaключeниe, a тaкжe oт ocoбeннocтeй, pacпoлoжeния oбъeктa и нaличиe вcex нeoбxoдимыx дoкyмeнтoв. Oбычнo, пpoцeдypa зaнимaeт oт 1 дo 5 днeй.

• цена – на старое жильте она ниже, чем на квартиру в новостройке;
• наличие развитой инфраструктуры – школ, детских садиков, торговых точек, транспортных развязок и т.п.;
• возможность въехать сразу после покупки – для того, чтобы его предложение было конкурентоспособным, продавец старается сделать хотя бы минимальный косметический ремонт. При определенных усилиях есть шанс найти квартиру с отделкой по последней моде;
• вероятность получить ипотеку на приобретение «вторички» выше – банки более благосклонно относятся к таким заявлениям из-за высокой ликвидности готовой квартиры, чем к вариантам с покупкой новостроек.

• повышенная процентная ставка по кредиту для приобретения ненового жилья;
• не всегда находится возможность подобрать квартиру с желаемыми характеристиками;
• степень износа может потребовать дополнительных вложений на капитальный ремонт;
• риски, связанные с возможными юридическими последствиями от прежних владельцев.

Тем не менее, покупка квартиры в ипотеку во вторичке неизменно пользуется спросом: главным критерием становиться более разумная с экономической точки зрения его стоимость.

Получить кредит на покупку жилья удается только при соблюдении всех условий, предъявляемых банком к заемщику. Основные из них:

• российское гражданство;
• наличие постоянной регистрации в городе, где планируется покупка;
• возраст – в разных банках условия разные. Чаще всего рассматривают заявления от граждан 21 – 65 лет с условием погашения кредита в данном возрастном диапазоне. Сбербанк принимает заявки от людей 21 – 75 лет;
• стаж работы на одном предприятии не менее 6 месяцев на момент подачи заявления;
• размер дохода, его стабильность.

Заявку на получение ипотечного кредита можно подать лично в отделении банка, а можно использовать онлайн сервисы. К ней необходимо приложить стандартный пакет документов, включающий в себя:

• паспорт, ИНН, СНИЛС (копии и оригиналы);
• свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей (если есть);
• копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров;
• справку о доходах (минимум за последние полгода).

К начальному пакету документов можно подготовить другие свидетельства платежеспособности: справки о дополнительном доходе (от сдачи имущества в аренду, выплачиваемые на регулярной основе дивидендах и прочее), подтверждение о наличии недвижимости и другого дорогостоящего и ликвидного имущества.

Положительными моментами для банка также станут:

• наличие детей и зарегистрированного брака;
• готовность внести первоначальный взнос от 15% займа и выше;
• наличие у клиента открытых в данном банке счетов и зарплатного счета.

Банк рассматривает заявления на выдачу ипотечного кредита в течение 5-7 рабочих дней. При получении положительного ответа на поиск подходящей квартиры клиенту дается срок от 2 до 4-5 месяцев.

Подбирать квартиру на вторичном рынке необходимо учитывать требования, которые докажут ликвидность и беспроблемность квартиры для банка:

• жилье не должно находиться в аварийном или ветхом доме;
• желательно не выбирать квартиры на первом и последнем этаже;
• часто жилье в пятиэтажках («хрущевках») не рассматривается банком для ипотеки;
• наличие неузаконенных перепланировок станет причиной отказа;
• срок владения последним собственником не должен быть меньше трех лет;
• квартира не должна иметь обременений;
• в числе собственников не должны фигурировать дети-сироты, инвалиды, лица, отбывающие наказание;
• владелец не должен являться родственником заемщика.

Исходя из этих требований, покупателю будет необходимо проверить юридическую чистоту приобретаемого жилья. Чтобы убедиться в добросовестности продавца, нужно получить данные по истории квартиры. Получить такие сведения можно из выписки ЕГРН.

• личные данные всех владельцев имущества, как настоящих, так и предыдущих;
• форму собственности (долевую, полную);
• даты оформления жилья с учетом всех предыдущих изменений;
• все ограничения и обременения, действующие и закрытые;
• технические характеристики (они пригодятся при проведении оценки квартиры банком).

Перед окончательным одобрением кредита, банк может сам провести оценку приобретаемого жилья, привлекая к этому вопросу аккредитованного оценщика. При этом нужно быть готовым к тому, что его расчет не обязательно совпадет с ожидаемой покупателем суммой.

На какие моменты стоит обратить внимание, кроме юридической чистоты планируемой сделки? При покупке вторичного жилья – на состояние дома, внутриквартирных и общих коммуникаций, необходимости в капитальном ремонте. Эти нюансы также могут отрицательно сказаться как на оценочной стоимости объекта, так и на решении банка об одобрении сделки.

Важно! Если квартира получена владельцем по приватизации, есть риск того, что в ней будет зарегистрировано лицо с правом пожизненного проживания. Выписать его в таком случае не представляется возможным. Этот момент нужно учитывать при проверке.

Изучив предложения по ипотечному кредитованию, остановите свой выбор на двух-трех банках. Далее приступайте к сбору документов для аккредитации в банке Вас как заемщика. В последнее время список из этих документов значительно сократился. Основные документы следующие:

\t
1. Паспорт заемщика, созаемщиков. Если Вы будете отправлять эти документы по электронной почте, потребуется цветной скан документов и обязательно ВСЕХ страниц паспорта, даже включая пустые.

\t

2. Заверенная работодателем копия Вашей трудовой книжки. Не все работодатели умеют правильно это делать. Заранее запросите в банке информацию о требованиях к этому документу.

\t

3. Справка, подтверждающая Ваш ежемесячный доход. Это может быть справка 2-НДФЛ или по форме банка. Обратите внимание, информация в справке должна быть полной: ИНН, рабочий телефон, актуальное место регистрации и так далее. По некоторым программам кредитования справка о доходах не требуется. Но это не означает, что у Вас нет дохода. Банк всегда обращает внимание на платежеспособность клиента, потенциального заемщика.

\t

4. Анкета. Грамотно заполненная анкета – это 50% успеха. Не оставляйте поля анкеты незаполненными. Если Вам что-то непонятно, переспросите в банке. Если что-то непонятно банку, дайте пояснения в письменном виде. Для некоторых банков критично, чтобы Вы указали все свои текущие кредиты, долговые обязательства. Сами по себе существующие кредиты – еще не повод для отказа, а вот скрывая их, вы рискуете не получить ипотеку. Не забывайте о кредитных картах, они тоже отражаются в Вашей кредитной истории.

Если вы привлекаете созаемщиков, то такой же пакет документов потребуется от них. Если Вы выбрали банк, в котором у Вас зарплатный проект, документов от Вас потребуется еще меньше, а условия кредитования будут лучше.

Похожие записи:

• Решение суда о снижении размера алиментов
• Когда ожидается повышение зарплаты бюджетникам в 2021 году и на сколько в России
• Сколько дают денег за 1 ребенка в 2021 году в России