Что такое досудебный отдел взыскания

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое досудебный отдел взыскания». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Отдел досудебного взыскания: особенности и принцип работы

2. Внесудебное взыскание долгов: что нужно знать?

3. Как бизнесу решить спор без суда

4. Досудебное взыскание задолженности — порядок действий

5. Департамент взыскания долгов что это

На самом деле сфера влияния выбивателя долгов в лице отдела взыскания задолженности Сбербанка и ему подобных достаточно ограниченна. Его сотрудники не имеют полномочий наряду с правоохранительными органами. Им запрещено проводить опись имущества, угрожать арестом (или имитировать его с целью напугать должника), наносить неприятные визиты в дом заемщика и всячески терроризировать его, как это нередко делают коллекторы.

Отдел досудебного взыскания: особенности и принцип работы

Предварительное информирование Клиента о наступлении сроков погашения задолженности.
Уведомление должников о невыполненном своевременно обязательстве (sms-информирование, доставка голосовых сообщений, рассылка электронных писем).
Проведение телефонных переговоров, консультирование должников.
Подготовка и направление в адрес должника письменных уведомлений о возврате долга:
- Контроль поступления оплаты.
- Проведение встреч и переговоров с должником по месту нахождения последнего.

Следующий этап взыскания задолженности – это выставление претензии кредитором должнику. Претензия является началом как досудебного, так и судебного этапа взыскания задолженности, поскольку, согласно законодательству Украины, при предъявлении иска к исковому заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий намерения сторон в досудебном порядке урегулировать спор.

Если методы взыскания кредитной задолженности, в которые входят переговоры и другие досудебные процедуры, не срабатывают, и должник по-прежнему уклоняется от обязательств, Банк переходит к следующему этапу гражданско-правовых отношений – принудительному взысканию задолженности. Это, в свою очередь, подразумевает дополнительные материальные расходы для должника, а также увеличение временных рамок по урегулированию задолженности.

Сокращаются и денежные расходы кредитора. Даже если он действует полностью самостоятельно, без помощи профессионального юриста, его затраты на судебные издержки будут весьма значительны.

Уже на стадии подачи искового заявления ему придётся уплатить государственную пошлину, размер которой напрямую связан с суммой долга. В среднем этот показатель составляет 5% от задолженности. Если же кредитор привлекает адвокатов или юристов, его расходы увеличиваются ещё на 15-30%.

Внесудебное взыскание долгов: что нужно знать?

Следующий этап – составление официальной письменной претензии. Такое письмо вам понадобится для подачи искового заявления, если дело всё же дойдёт до суда, поэтому писать его нужно грамотно, по всей форме.

В письме укажите обстоятельства займа, напишите о крайнем сроке возврата средств – как правило, это 30 дней с момента предъявления претензии.

Пример

Уважаемый Александр Иванович! 1 ноября 2016 года вы заняли у меня 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей сроком на один месяц, о чем свидетельствует оставленная вами расписка. Сроки возвращения прошли, а денег я от Вас до сих пор не получил.

Просьба вернуть долг в течение месяца после получения этого письма. В противном случае я буду вынужден обратиться в судебные инстанции. Мой адвокат уже готовит исковое заявление на случай, если Вы не выполните своих долговых обязательств.

С уважением, Евгений Смирнов.

Последняя фраза – про адвоката – не обязательно должна соответствовать истине. Но пусть ваш должник будет в курсе, что вы не действуете в одиночку, а имеете профессиональную поддержку.

Кстати, если вы и вправду не хотите заниматься досудебным урегулированием спора самостоятельно, вы вправе делегировать этот процесс опытному специалисту из юридической фирмы или частнопрактикующему адвокату. Их услуги стоят денег, но зато процесс будет проведён максимально грамотно и чётко.

Кроме того, есть специальные службы медиации, которые специализируются на переговорах с должниками с целью прийти к мирному соглашению между сторонами.

Чем больше собрано доказательств по факту долга, тем больше шансов убедить должника в необходимости возврата денег. Помимо расписки о займе средств, желательно иметь дополнительные свидетельства наличия задолженности.

Это могут быть показания свидетелей, которые присутствовали при передаче денег, записи устных переговоров, записанные на диктофон, другие факты, которые могут прямо или пусть даже косвенно подтвердить вашу правоту.

Смотрим короткий ролик по теме публикации.

Итак, друзья, давайте подведём итоги. Досудебное взыскание долгов – процедура, в большинстве случаев более предпочтительная для кредитора, чем судебное разбирательство. Такое мероприятие экономит средства и время и позволяет добиться нужного результата мирным путём.

Коллектив журнала «ХитёрБобёр» желает вам финансового благополучия и душевного спокойствия! Будем благодарны за оценки, комментарии и замечания к статье. До новых встреч!

Гражданский кодекс РФ предусматривает заключения договора в письменной форме заверенный у нотариуса. Такая форма обязательна для некоторых видов соглашений, но стороны по желанию могут заверить любую сделку таким образом.

Что такое исполнительная надпись нотариуса и в каких случаях она применима смотрите это короткое видео:

Если в соглашение между сторонами, заверенное у нотариуса, включен пункт о том, что обязанное лицо согласно в случае просрочки платежа взыскать с него долг в бесспорном порядке, то проблему взыскания задолженности можно разрешить с помощью нотариуса.

При возникновении нарушения условий договора в выплате обязательств, кредитор обращается к нотариусу за исполнительной надписью.

Важно знать, что надпись нотариуса имеет силу исполнительного листа.

Такая форма разрешения проблемы взыскания задолженности последнее время популярна в банковских структурах в Москве. Она даёт возможность в досудебном порядке и без дополнительной переписки и новых соглашений вернуть долг.

Однако у такой формы есть свои минусы, а именно:

просрочка должна составлять не менее двух месяцев;
нотариус может отказать в исполнительной надписи, если обязанное лица в течение 7 дней направит нотариусу свои возражения, то есть о возникновении спора.

В последнем случае конфликт о взыскании задолженности разрешается в судебной инстанции.

В ситуации, когда все способы досудебного урегулирования не привели к желаемому результату, следует переходить к следующему этапу – взыскание задолженности через суд.

Процедура предусматривает следующий порядок действий:

Сбор необходимой доказательной базы, подтверждающей возникновение долга и отсутствие выполнения должником своих обязанностей.
Написание и подача в судебную инстанцию заявления или иска.
Участие в судебных заседаниях.

Если долг возник вследствие договора, то доказательством может служить сам договор, вся переписка между сторонами по разрешению проблемы, в том числе и претензии.

А в случае, если долг возник в результате неправомерных действий лица, например, в результате ДТП пострадало имущество и должник признан судом виновным, то доказательством будет служить решение суда о признании вины лица, зафиксированная сумма ущерба, а также подтверждённая попытка пострадавшей стороны взыскать долг в досудебном порядке.

Подробнее о судебном порядке взыскания задолженности можно узнать в этом видео:

Через судебную инстанцию возможно возместить не только сумму самого долга, а и дополнительные средства:

штрафные санкции в виде пени и неустойки, если они были предусмотрены договором;
процент за неправомерное пользование деньгами, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса;
убытки, понесённые лицом в результате невыполнения должником своих обязательств, в том числе и судебные расходы.

Взыскание задолженности через суд предусматривает упрощённый порядок рассмотрения через выдачу судебного приказа и исковой.

Судебный приказ является единоличным решением мирового судьи, принятое на основании заявления кредитора и предоставленных доказательств. Кроме этого судебный приказ может быть использован как исполнительный лист.

Судебная практика мировых судов в регионе Москва фиксирует увеличение рассмотрения дел о взыскании задолженности именно в приказном порядке, поскольку обладает рядом преимуществ, среди них:

Ускоренная процедура рассмотрения.
Отсутствие судебных заседаний, а значит и необязательность явки сторон в орган правосудия.
При наличии достаточной доказательной базы и при отсутствии спора между сторонами заявитель может вполне обойтись собственными силами и не тратиться на услуги дорогостоящих юристов в Москве.

К недостаткам приказного производства относят возможность отмены решения, если от должника в определённый законом срок поступит заявление о возражении и споре в отношениях между сторонами.

Исковой порядок предусмотрен в ситуации, когда стороны имеют разное и взаимоисключающее отношение к образовавшейся задолженности, то есть отношения носят спорный характер.

Как самостьятельно подать иск в суд можно узнать в этом видео:

В таких случаях в орган правосудия, по месту жительства обязанного лица подаётся исковое заявление и производство по рассмотрению конфликта проводится по полной процедуре, предусматривающей судебные заседания, анализ доводов как одной стороны, так и другой, что требует активного и грамотного поведения истца. В таких ситуациях лучшим вариантом будет обратиться в адвокатские компании. В Москве достаточное количество юристов, специализирующихся в делах о взыскании задолженности.

Окончанием рассмотрения — дела является вынесение решения судом. Однако следует учесть, что решение вступает в силу не сразу. Законом предусмотрен месячный срок, дающий возможность сторонам обжаловать вердикт суда в апелляционной инстанции.

Кроме того, судебная практика в разных регионах страны, в том числе и Москве фиксирует достаточно большой процент невыполнения решений органов правосудия в добровольном порядке. В этом случае процедура взыскания задолженности предусматривает наступление третьего этапа – исполнительного производства.

Исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности выполняется судебными-приставами. Оно предусматривает довольно широкие полномочия должностных лиц в отношении ограничения прав должника, с целью заставить его выплатить долг. Так приставы имеют право:

наложить арест на имущество;
взыскать средства с помощью принудительного списания денег с банковского счёта;
удержать необходимые средства с заработной платы;
наложить запрет на выезд с территории РФ;
временно лишить некоторых специальных прав, например, правом вождения личного транспортного средства.

Исполнители могут оштрафовать обязанное лицо за невыполнение предписаний. Кроме того, все затраты приставов, в том числе и на розыск неплательщика и его имущества в конечном итого оплачиваются самим должником.
Об ошибках при взыскании задолженностей смотрите в этом видео:

Русская пословица гласит: «Долг платежом красен».

Однако в реальной жизни бывают ситуации, когда вернуть одолженные деньги оказывается проблематично. Стать должником в условиях экономического кризиса легко. Расплатиться по долгам — значительно сложнее. Особенно если возвращать их нечем.

Однако отсутствие средств не является уважительной причиной для отказа от уплаты кредитов и возвращения занятых у знакомого денег. В любом случае их нужно отдавать. А в каком именно порядке, решать кредитору и заемщику. Если же договориться полюбовно не удается, лучше обратиться за помощью к профессионалам.

Способов заставить должника расплатиться по счетам существует немало. Среди них — досудебные методы и судебные процессы.

Большинство досудебных методов приносит положительный результат — в среднем 70% конфликтных ситуаций удается разрешить без разбирательств. Это возможно, если должник признает факт образовавшегося долга и его сумму.

Обратите внимание!

Как бизнесу решить спор без суда

Обращаться в суд обычно не хочет как должник, так и вторая сторона. Хотя основной негатив получает первая сторона, но и истец тратит время, нервы, вынужден нести дополнительные траты. Должник может потерять не только деньги, но и имущество, к тому же на него могут быть возложены издержки по судебному возвращению долга.

Досудебное возвращение долга подразумевает ряд мероприятий по добровольному возврату денег. Данный этап рационален и выгоден для каждой из сторон и позволяет урегулировать разногласия, не доводя дело до судебного заседания.

Не стоит думать, что, если ответчик готов урегулировать спор, не доводя дело до суда, то можно будет сразу получить всю сумму. Досудебное разрешение спора означает, что потерпевшей стороне тоже нужно идти на определенный компромисс.

Чаще всего проводится реструктуризация долга, которая подразумевает, что невыплаченные средства вернутся в полном количестве, но на иных условиях, чем было предусмотрено старым договором. Обычно составляется новый документ, в котором прописывается шаги по возврату долга с учетом погашения какой-то суммы сразу, а остальных денег частями.

Если компания готова заключить досудебное соглашение о возврате долга, то она не собирается уклоняться от своих обязательств. Возможно, дело в сложных экономических обстоятельствах, и в настоящее время нет возможности расплатиться с долгом.

Иногда проще изменить договор, растянув платежи на больший отрезок времени, но с высокой степенью вероятности вернуть свои деньги. Суд означает потерянное время, однако даже получив исполнительный лист, не факт, что долг удастся вернуть.

У должника может не оказаться ничего. Пустые счета, отсутствие имущества. С последним все непросто — многие вещи закон запрещает изымать. В крайнем случае должник объявит себя банкротом. К тому же в случае судебного разбирательства у него будет время распродать или спрятать имущество. Но, даже если арестовать руководство или владельца компании-должника, то не факт, что он покроет долг хотя бы частично.

Если же возможны переговоры о возврате долга, то очень высока вероятность, что он будет полностью погашен в соответствии с обязательствами.

По отношению к гражданам чаще всего долги возникают при обычных займах. Чтобы понять, насколько успешно будет досудебное взыскание возникших долгов с физических лиц, прежде всего стоит оценить материальное положение должника. Нужно узнать, есть ли у него ценное имущество, например, недвижимость, транспортные средства и т. п.

Даже если должник обещает возвратить деньги, это не значит, что так и будет. Сейчас достаточно просто отследить, не распродает ли человек ценное имущество. Подобные действия должны, как минимум, насторожить.

Для компаний судебные тяжбы невыгодны. Кроме лишних затрат суд грозит арестом счетов и имущества, что приведет к приостановлению деятельности. Поэтому юридические лица всегда предпочтут урегулировать спор в досудебном порядке.

Для успешности переговоров желательно предварительно выявить материальные активы юридического лица-должника. Также полезно узнать об имуществе физического лица, владеющего юрлицом или контролирующего его.

Если переговоры идут плохо, то желательно провести досудебные действия как можно быстрее и постараться получить исполнительный лист, чтобы иметь возможность обратить взыскание на счета и имущество юридического лица.

Если должник не выплатил деньги вовремя или пропустил установленные сроки погашения части долга, ждать не имеет смысла. Запоздалые действия могут внушить уверенность, что второй стороне это неважно. Чем раньше будут предприняты ответные действия, тем более эффективны они окажутся. Но поступать стоит в рамках правовых норм, строго выдерживая порядок урегулирования долговых споров.

Первым этапом требуется уведомить должника о возникших проблемах. Частое явление, когда вовремя сделать выплату просто забыли. Другой случай — нахождение человека или руководителя организации, бухгалтера, например, в лечебном учреждении, под арестом, за границей без возможности вылета. Не всегда клиент виновен в происходящем.

Лучше всего встретиться лично, но можно воспользоваться другими способами общения. Чаще всего это телефонный разговор. Желательно использовать запись, чтобы она послужила подтверждением обещаний должника. Если связаться не удалось, то пора переходить к следующему шагу.

Принцип воздействия как их учили — они спрашивают, типа боссы, а вы рапортуете, отвечаете, оправдывайтесь, пытаетесь что-то отсрочить (подчиненные). Не хорошо это, позволять кому бы то ни было применять к вам банальную психологию давления, которая со временем может привести к моральному состоянию должника (раба). Помните, что вы ЧЕЛОВЕК и гражданин. Как только вы меняете направление разговора и задаете вопрос или вопросы все начинает становиться сложнее для работников банка. Как только в разговоре от вас слышатся слова, что вам обязаны представиться в соответствии с Законом, вы начинаете что-то спрашивать — вам зафиксируют ОТКАЗ. Вообще работники банков, колл-центров, коллекторских агентств любят фиксировать отказы. Ни на что в вашем случае это не влияет. Некоторые идут дальше и стараются вас запугать или задавить на уровне психики. Как бы там ни было, разговоры все эти ни о чем. Если вы, именно вы, а ни банк решили платить только по суду, то просто ждите пока банк подаст в суд и все. На каждый телефонный звонок смело отвечайте — ВСЕ в судебном порядке! Точка.

Страшные названия в стиле отдел по ПРОБЛЕМНОЙ задолженности или отдел ВЗЫСКАНИЯ и прочие штуки не более чем пшик. Какая разница откуда вам звонят, все равно вы не сможете по телефону идентифицировать лицо. Если хотите разговаривайте — разговаривайте, как только устали или надоело — кладите трубку! Вы не обязаны ни с кем обсуждать свои финансовые радости. Везде и всюду действует принцип задокументированности, вот пусть вам высылают соответствующим образом заверенные документы. Есть спор — в СУД! В отличие от других отделов и коллцентров, данные люди, если вам это интересно, могут предоставить информацию о вашей задолженности в плане количества дней и суммы, хотя, справедливости ради, в некоторых банках они называют суммы примерно, что снижает разговор с ними до нуля. Примерно платить как мы понимаем ни есть верно, а фразы от работников отдела: «Вы закиньте чуть больше с запасом» — свидетельствуют о халатном отношении к клиентам, в учреждении, где бухгалтерия должна быть точной до копейки.

Как только разного рода отделы не смогли с вами справиться, и звонки на вас не действуют, и смски вам не в тягость, и трубки сотрудники бросают при разговоре с вами, хотя вы их не оскорбляете, «ваше дело» путешествует в главное депо — в службу безопасности банка.

Как самостьятельно подать иск в суд можно узнать в этом видео:

Досудебное взыскание задолженности — порядок действий

Безусловно, судебный процесс способен гарантировать возврат средств, тем не менее, он имеет и определенные недостатки. Например, по времени процесс может длиться очень долго. Также могут потребоваться существенные дополнительные расходы. Естественно, более рациональным и выгодным вариантом является досудебное решение. И если есть возможность его применения, то обязательно такой возможностью следует воспользоваться. Так как она позволит вам получить средства в нужном объеме в течение оговоренного количества средств. Сразу же скажем о том, что такой процесс имеет ряд определенных преимуществ:

Быстрое получение средств

Судебный процесс гарантирует возможность доказать свою правоту и получить желаемые средства. Тем не менее, сразу же нужно сказать о том, что в настоящий момент практика показывает, что сам по себе процесс может быть весьма затяжным. Нередко на суды уходят годы. Это провоцирует возникновение серьезного количества различных сложностей. Нередкими являются ситуации, когда в процессе судебного расследования должник успевает осуществить процесс реализации имущества (пока на него не наложен арест), что может стать причиной возникновения сложностей с последующим взысканием.

Отсутствие лишних расходов

Вполне очевидным является тот факт, что сам по себе судебный процесс произвести без привлечения юриста будет непросто. Соответственно, кредитор сталкивается с тем, что формируются дополнительные расходы. Если суд затягивается на достаточно существенное количество времени, расходы могут стать весьма значительными. Поэтому, оптимальным вариантом может стать именно досудебное разрешение, особенно если заемщик готов идти на контакт. С другой стороны, бояться лишних расходов также не стоит. По сути, в дальнейшем данные средства можно будет посредством суда взыскать с ответчика.

Удовлетворение обеих сторон

Процесс досудебного разрешения может стать основой удовлетворения интересов двух сторон. Так, кредитор в течение четко установленного количества времени сможет получить свои средства без лишних сложностей и проблем, без лишней финансовой нагрузки. Что же касается должника, то провоцируется возможность снизить уровень расходов на процесс возврата средств. Нередко кредитор идет на определенные уступки, может даже осуществить процедуру устранения определенных штрафов и пени. Соответственно, такой вариант будет приемлем для должника и кредитора.

Но, нередко бывают ситуации, когда должник создает видимость взаимопонимания, подписывает новый договор, но выполнять взятые на себя обязательства не собирается. В течение установленного времени он осуществляет процесс реализации имущества, что провоцирует отсутствие возможностей взыскания средств в дальнейшем.

Предварительное информирование Клиента о наступлении сроков погашения задолженности.
Уведомление должников о невыполненном своевременно обязательстве (sms-информирование, доставка голосовых сообщений, рассылка электронных писем).
Проведение телефонных переговоров, консультирование должников.
Подготовка и направление в адрес должника письменных уведомлений о возврате долга:

Контроль поступления оплаты.
Проведение встреч и переговоров с должником по месту нахождения последнего.

Если кредитор совместно с должником на этапе досудебной работы не смогли урегулировать вопрос погашения задолженности, и иным способом решить этот вопрос уже невозможно, он однозначно должен решаться в суде. И решить его кредитор может вполне успешно.

By Олег Перов / 23rd Июль, 2020 / Наследственное право / No Comments

id=»voprosy-i-otvety» >Вопросы и ответы

Напоминаем, что при расчетах по карте в магазинах у Вас могут потребовать предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Предоставление Вам кредитных средств осуществляется в течение операционного дня в размере, необходимом для проведения данной операции, в рамках неиспользованного остатка лимита кредитования.

Для того чтобы узнать каков размер задолженности по кредиту и какие проценты за его использование Вам начислили, в Вашем распоряжении есть каналы самообслуживания — Интернет-банк, Мобильный банк, SMS-Банк-Инфо, Центр телефонного обслуживания, а также офисы Банка.

Выписки по Вашим счетам за прошедший календарный месяц формируются ежемесячно, не позднее 5-го рабочего дня текущего месяца.

Существует достаточно значительное количество инструментов, которые можно использовать для формирования быстрого взыскания. Эффективность не у всех является значительной. Тем не менее, их применение позволяет обеспечить уведомление заемщика:

Телефонные звонки. Достаточно распространенный вариант взаимоотношения с заемщиками. Очень важно, чтобы вы могли указать на точные данные по кредитованию, определить сроки возврата, а также указать возможные пути разрешения проблемы. Если человек в действительности желает избавиться от обязательств, и он является добропорядочным плательщиком, то посредством таких звонков можно будет получить необходимое и своевременное решение;
Информирование смс. В данном случае систематически осуществляется рассылка оповещений, в которых указываются все данные об обязательствах, обязательно определяется сумма долга, сроки. Указываются различные нюансы разрешения вопросов. Такой метод используется также очень часто. При этом, очень важно кратко и лаконично изъяснить должнику все нюансы дела;
Стандартные письма. Вариант менее актуальный. Тем не менее, используется многими инстанциями. Досудебное уведомление в виде претензии обязательно отправляется по стандартной почте. При этом, нужно будет отправку осуществить с уведомлением о получении, а также осуществить предварительное описание вложения. Таким образом, вы сможете получить доказательство, которое определяет ваше желание осуществить процедуру разрешения дела в процессе досудебного порядка;
Выезд сотрудника на дом или же на работу. Если длительное предоставление писем, звонки и другие виды информирования не дали никаких необходимых результатов, представитель банка или же кредитор имеют право осуществить посещение заемщика лично. В данном случае, речь идет о том, чтобы найти все же варианты взаимодействия. Нередко такое посещение становится весьма эффективным инструментом взыскания. Так как заемщик понимает серьезность намерений кредитора, а также не желает, чтобы кредитор снова приехал на работу;
Привлечение коллекторских компаний. Нужно сразу же сказать о том, что некоторые финансовые организации сразу же осуществляют процесс полноценной передачи обязательств по кредиту коллекторам. Иные же просто подписывают договор сотрудничества, посредством которого коллекторы имеют право осуществлять процесс действий на законных основаниях в интересах банка или же финансовой организации. Действия коллекторов не всегда являются рациональными и грамотными, нередко они переходят рамки допустимых норм законодательства, тем не менее, практика показывает, что они являются весьма эффективными.

Она обладает полномочиями взыскивать долги по судебным решениям с граждан России и юридических лиц на территории РФ.

И, наряду с этим, для любого взыскателя существует возможность самостоятельных действий по visit website исполнению судебного решения на основании исполнительного листа, выданного судом.

Для того, чтобы взысканием занялась ФССП требуется заявление истца. И, на основании этого заявления и исполнительного листа, Служба Приставов в течение 3 дней выносит постановление о возбуждении исполнительного производства.

Департамент взыскания долгов что это

Как правило, работа по досудебному взысканию и просуживанию долгов осуществляется одним и тем же отделом, целями которого являются ликвидация проблемных долгов и неустоек. Многие компании не имеют собственных отделов для досудебного взыскания и обращаются к коллекторским агентствам, которые взыскивают долги за комиссионные проценты.

Обычно отдел состоит из юриста, обеспечивающего правовую поддержку взыскания, секретаря-делопроизводителя, систематизирующего работу с документами, и сотрудников, проводящих переговоры с должниками.

К обязанностям отдела досудебного взыскания относят:

взаимодействие с должниками;
контроль за поступлением денежных средств от должников;
поддержание суммарного объема дебиторской задолженности на приемлемом уровне;
выявление и систематизация проблемных долгов;
принятие мер по предотвращению появления новых проблемных долгов;
реализация предметов залога для погашения залоговых обязательств;
подготовка документов для подачи судебного иска.

Предприятие финансово стабильно, если дебиторская задолженность не превышает заданные значения, регулировка которых производится отделом взыскания. Систематизация проблемных долгов происходит путем их разделения по видам должников – клиентам, не внесшим плату за товар или услугу, контрагентов по сделкам, подрядчикам, получившим аванс и т. д.

Вне зависимости от перечня основных прав сотрудники отдела взыскания обязаны соблюдать законодательство РФ и не вправе самостоятельно производить опись и изъятие имущества должника, как это делают судебные приставы.

Существует три основных подхода в работе отдела досудебного взыскания:

поиск компромисса;
агрессивное взыскание;
ликвидация долгов.

Обычно методы применяются в последовательности их перечисления выше, но в зависимости от типа должника и качества задолженности сотрудники отдела взыскания могут изменять порядок – например, сразу начинать с агрессивного взыскания долга.

Взыскание долгов – отдельный процесс в жизненном цикле банка. Независимо от его размеров, известности и статуса, наличие услуги выдачи кредита автоматически обрекает его на взаимодействие с должниками. Что же делать, если таким должником оказались вы? Как общаться с департаментом взыскания и стоит ли бояться звонков или действий с его стороны?

Что делает отдел взыскания, если телефонные звонки не дали результата.

Он направляет досудебную претензию (по народному «письмо счастья») должнику по адресу его регистрации.

Досудебная претензия — это мягкое требование (просьба) урегулировать долговой вопрос без направления документов в суд. Досудебную претензию направляют должнику по почте. Никакой юридической силы претензия не имеет. У вас, благодаря ей, появляется возможность решить спорные вопросы с сотрудниками отдела взыскания.

Если вы по почте получили досудебную претензию отдела взыскания банка:

проверьте всю информацию, указанную в ней;
обратите внимание на последний срок, предоставляемый банком, для погашения долгов в досудебном порядке;
обратите внимание на сумму задолженности на указанное число;
посмотрите на % неустойки, сумму штрафа и пени;
посмотрите реквизиты банка, контактную информацию;
позвоните по указанным телефонам;
подойдите в отдел взыскания, попытайтесь урегулировать вопрос по сумме задолженности, торгуйтесь.

Если вы задолжали банку или другой кредитной организации, не надейтесь, что со временем про вас забудут. Чем дольше вы уклоняетесь от выплат, тем больше сумма долга. Сначала банк попытается вступить с вами в переговоры, потом либо подаст в суд, либо продаст долг коллекторам. Должнику выгоднее всего урегулировать конфликт на этапе переговоров по одной простой причине: если коллекторы или сама кредитная организация обратятся в суд, с заемщика взыщут полную сумму, включая неустойку и судебные издержки. Но если вы пойдете на мировую уже на этапе переговоров, то можете добиться аннуляции пени или других лояльных условий.

Если просрочка выплат по кредиту не превышает календарного месяца, банк напоминает о себе мягко: письмами и SMS-сообщениями. Но чем дольше вы уклоняетесь от выплат, тем более жестко звучат требования кредитора. Многие банки, чтобы не обременять себя лишней работой, продают долги коллекторам уже спустя 3 месяца. Коллекторы действует более настойчиво: они разыщут вас, даже если вы переехали в другой регион. И хотя угрожать коллекторы не будут, малоприятные переговоры вам обеспечены. Если и коллекторам не удастся уговорить вас вернуть долг, дело передадут в суд, и тогда не получится договориться об оплате без штрафов и пени, к тому же придется оплатить судебные издержки.

Взыскание кредитной задолженности осуществляется в зависимости от особенностей каждого случая. Наиболее простой и наименее затратный для должника метод взыскания кредитной задолженности – досудебные переговоры, во время которых происходит урегулирование спорных вопросов и закрепление порядка и сроков возврата долгов и выплат компенсаций.

Досудебное взыскание – это способ взыскания задолженности, выстраиваемый на основе переговоров компетентных специалистов с должниками, целью которых является решение вопроса о погашении долга с минимальными финансовыми потерями, как для должника, так и для Банка.

Досудебное взыскание долгов занимает первое место среди всех возможных способов урегулирования конфликтов, связанных с задолженностью. Основная причина этого заключается в том, что такой способ выгоден не только кредитору, но и должнику: он позволяет обеим сторонам избежать значительных временных, трудовых и финансовых затрат. На стадии досудебного взыскания возможно решить вопрос о погашении задолженности на взаимовыгодных условиях для должника и кредитора с использованием различных форм реструктуризации долга, применения различных видов рассрочек исполнения финансовых обязательств.

Очень важно для кредитора и Клиента определить и локализировать причины возникновения кредитной задолженности на ранней стадии или во время проведения превентивных мероприятий. В таком случае, эффективность работы как со стороны кредитора, так и со стороны должника, нацеленная на профилактику возникновения и погашения кредитной задолженности, будет максимальной.

→ → Текущая статья (дальше НСВ) представляет собой коллекторское агентство, которое занимается оказанием услуг кредиторам по взысканию долгов с граждан и предприятий. Сотрудники НСВ проводят работу с должниками на стадии досудебного разбирательства, и завершают свою деятельность тогда, когда проходит исполнительное производство.

После наступает этап передачи денежных средств за проданное на торгах или аукционах имущество должника.

Некоторые фактыНСВ работает в 83 регионах страны, в 72 из которых открыты филиалы и представительства. Компания является членом Ассоциации российских банков (АРБ) и Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), а также соучредителем Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Услуги НСВ популярны не только среди банковских организаций, но также они активно используются финансовыми организациями, операторами мобильной связи и другими структурами, обладающими базой должников.

Мы не прибегаем к сомнительным методам взыскания задолженности и действуем в рамках действующего в Российской Федерации законодательства, используя при этом оригинальные пути воздействия на должника. Досудебное взыскание долгов происходит с выработкой индивидуальной стратегии в каждой сложившейся ситуации.

Досудебное взыскание долгов является одним из основных способов быстрого возврата долга с минимальными потерями времени, а также трудовыми и финансовыми затратами для обеих сторон.

Долги нередко возникают по объективным причинам. Это не означает, что их не нужно возвращать или взыскивать. Но важно учитывать реальные шансы и, исходя из этого, выбрать одну или несколько из нижеприведенных техник:

В срочном порядке принимать меры к возврату долгов, пока имеющееся имущество не оказалось отданным другим кредиторам или продано.
Предложить в ходе переговоров изменение графика погашения долга. Если дебитор идет на контакт и готов возвращать деньги по мере возможности, такой подход может быть оправдан.
Привлекать в качестве гарантов возврата долга родственников, партнеров по бизнесу и других лиц, способных повлиять на ситуацию.
Произвести перерасчет пени и штрафа, если взыскать сумму в полном объеме нет возможности. Нередко размер долгов значительно превышает имеющиеся ресурсы. В этом случае большая часть кредиторов не получит ничего. Вернуть средства или хотя бы часть средств удастся только самым активным.
Прежние обязательства заменить новыми.

Еслиу неплательщика действительно мало ресурсов, целесообразно рассматривать все варианты, позволяющие вернуть хотя бы часть средств. Но прежде чем переходить к реструктуризации, нужно тщательно собрать информацию о должнике. В 90% случаев деньги можно вернуть в полном объеме в ходе досудебной или судебной процедуры.

Дать деньги в долг гораздо легче, чем вернуть кредит своевременно и в полном объёме. Против недобросовестных должников займодатели используют самые разные методы – уговоры, угрозы, увещевания и, наконец, привлечение третьих лиц – юристов, коллекторов, представителей судебных органов.

Обращение в суд – весьма действенная процедура. Если есть веские доказательства передачи денег в долг в виде расписки или договора, у вас есть неплохие шансы выиграть дело, особенно, если будете действовать через профессиональных юристов.

Однако и кредиторы, и должники понимают, что обращение в судебные инстанции – мероприятие хлопотное и долгое. Иногда разбирательства затягиваются на месяцы, и это не считая исполнительной стадии, длительность которой не в силах определить ни один юрист.

Вот почему досудебное взыскание становится всё более востребованной процедурой в долговых спорах между физическими и юридическими лицами.

Досудебное взыскание долгов – комплекс процедур, позволяющих кредитору вернуть средства без привлечения суда. Такие мероприятия позволяют сторонам спора уладить долговой конфликт на удовлетворяющих друг друга условиях.

Досудебное урегулирование споров не обязательно означает немедленный возврат средств. Иногда стороны пересматривают условия соглашения и назначают другие сроки возврата долга либо проводят реструктуризацию кредита с отменой штрафов и пени за просрочку.

В 2016 году в РФ принято новое положение законодательства – о взыскании долгов по кредитам банковскими организациями во внесудебном порядке.

Для вынесения решения нужна исполнительная запись нотариуса. Такая запись делается уполномоченным лицом на копии договора или иного документа, подтверждающего наличие долга.

Новый закон даёт кредиторам больше свободы действий. Теперь им не обязательно обращаться в суд и ждать окончания разбирательств, а также срока, за который решение может быть обжаловано.

Время с момента возникновения просрочки по кредиту и до появления исполнительного документа сокращается до минимума. Правда, за 2 недели до похода к нотариусу банковские работники обязаны уведомить об образовании просрочки должника.

Взыскание задолженности производится в несколько этапов. Условно процесс можно разделить на:

Досудебное взыскание	В него входит стадия переговоров с должником, подготовка претензии. На досудебной стадии задолженность может быть передана по договору цессии
Судебно производство	Включается период от подачи иска до вынесения решения
Исполнительное производство	Данный период является фактическим исполнением судебного решения

Досудебное взыскание может иметь положительный результат. После получения претензии должник решает погасить задолженность или исполнить обязательство.

При отсутствии реакции со стороны должника задолженность может быть передана третьим лицам (уступка права требования) или передано на исполнение в отдел взыскания (если кредитор юридическое лицо).

Взыскание задолженности	Это принудительное исполнение обязательства должника перед кредитором посредством суда и службы приставов
Исполнительное производство	Процесс принудительного взыскания задолженности через службу приставов на основании судебного решения
Исполнительный лист	Документ, на основании которого производится принудительное взыскание задолженности

Главный документ, на основании которого производится принудительное взыскание задолженности — претензия, для написания которой потребуются следующие документы:

Документ о личности заявителя или правоустанавливающие документы	Если взыскателем является юридическое лицо
Документ, на основании которого возникло право требования	Например, договор купли-продажи, аренды, поставки и так далее
Расчёт задолженности	Возникшей у должника перед кредитором

К претензии могут быть приложены данные документы, а может быть просто ссылка на них.

Принудительное взыскание производится на основании Гражданско-Процессуального кодекса и Арбитражного Процессуального кодекса, в зависимости от того, кто является субъектами спора.

Споры между предпринимателями рассматривает арбитраж, а между физическими лицами — суды общей юрисдикции.

Принудительное исполнение судебных актов осуществляет служба приставов на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

В зависимости от сути спора, могут быть использованы различные правовые акты. Гражданский кодекс РФ, Семейный кодекс, а также множество федеральных законов и подзаконных актов.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа — это документ, фиксирующий передачу одной стороной ценностей или денег другой стороне; обязательство второй стороны вернуть задолженность в оговоренные сроки. Считается заключенным в тот момент, когда передаются деньги либо ценности.

Согласно ст. 808 и 161 ГК РФ, в письменном виде договор займа заключается между физическими лицами, если сумма договоренности в 10 раз или больше превышает МРОТ. Юридические лица всегда обязаны заключать соглашение письменно, вне зависимости от суммы кредита.

Основания для взыскания задолженности — договор займа, расписка, иные документы, подтверждающие, что ценности или деньги заемщиком были получены.

Показания свидетелей не являются доказательством. Истребовать долг только по свидетельским показаниям не получится.