Какие нужны документы для страховки автомобиля ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие нужны документы для страховки автомобиля ОСАГО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Какие документы нужны для страхования автомобиля

1.1. Ответы на вопросы

2. Обращение за выплатой по ОСАГО после ДТП

3. Самостоятельное оформление ОСАГО

4. Как оформить страховку на машину?

5. Документы для оформления ОСАГО в 2021 году

Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО
ОСАГО для юридических лиц
Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО
КАСКО для юридических лиц
Стоимость страховки ОСАГО и КАСКО

Какие документы нужны для страхования автомобиля

Список документов для ОСАГО един во всех страховых компаниях. Вам понадобятся:

Паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Если вы страхуете автомобиль, собственником которого не являетесь, то понадобятся и паспортные данные владельца.
Водительские права всех, кто планирует находиться за рулем ТС. Для страховки ОСАГО, распространяющейся на нескольких водителей, нужно предоставить удостоверения каждого из них, но если вы оформляете полис с неограниченным правом пользования авто, то удостоверения не нужны вообще.
Паспорт транспортного средства (ПТС, техпаспорт) и свидетельство о регистрации транспортного средства. В этих документах содержатся все данные о вашем автомобиле. ПТС — это двухстраничный документ серого цвета и формата А5, который выдается при покупке машины, а свидетельство о регистрации — розовая или оранжевая карточка формата А7, которую вы получаете в ГИБДД. Предоставить нужно оба документа.
Диагностическая карта. Она оформляется по результатам технического осмотра. Проходить техосмотр нужно раз в 2 года, если ваш автомобиль младше 7 лет и раз в год, если старше. Пройти ТО можно в любом сервисе технического обслуживания. Чаще всего, страховые компании работают с определенными сервисами, но навязывать их услуги они не имеют права.
Полис ОСАГО, предшествующий оформляемому (если есть).
Заявление на оформление полиса. Этот документ вы оформите уже в страховой, форму для заполнения вам должен выдать агент.

Полный список документов для КАСКО у страховщиков часто отличается, но базовый набор везде один:

Водительское удостоверение. Тут правила те же, что и для полиса ОСАГО. Если автомобиль будет водить ограниченное количество лиц, то нужны водительские удостоверения каждого из них. Если ограничений нет (что гораздо дороже), права не нужны.
Паспорт транспортного средства. Его выдают при покупке машины.
Свидетельство о регистрации автомобиля. Его вы должны получить, как только поставите авто на учет (то есть сразу после покупки).
Паспорт страхователя. Если вы не собственник автомобиля, то нужен будет и паспорт владельца, и ваш.
Заявление на получение полиса КАСКО. Его вы либо оформляете на месте, либо самостоятельно. Рекомендуем заполнить все в полном соответствии с требованиями страховой компании, в которой вы оформляете полис.

Цена полиса формируется индивидуально для каждого страхователя. Она зависит от стажа вождения, вида страховки (открытая или закрытая), возраста транспортного средства, срока действия и других факторов. Полис можно оформить на разный срок, самый распространенный — 1 год. Чаще всего, оплачивать годовую страховку можно частями.

Также читайте: Всё о страховании б/у авто после покупки

Первый и главный документ, который выдается страхователю – полис ОСАГО, распечатанный на фирменном бланке страховой компании. Речь в данном случае идет о некогда традиционном способе оформления, предусматривающем визит в офис автостраховщика.

Но сегодня намного чаще используется альтернативный вариант действий, в соответствии с которым необходимый перечень документов для страховки автомобиля предоставляется в режиме онлайн. В этом случае на электронную почту страхователя направляется электронный полис, который может быть самостоятельно распечатан пользователем на любом принтере. Но делать это совсем необязательно, так как документ уже включен в общефедеральную базу данных, которая используется сотрудниками ГИБДД при проверке.

В качестве дополнительных выдается еще несколько документов:

подтверждающий факт оплаты страховки ОСАГО;
бланк извещения о ДТП в двух экземплярах;
памятка с описанием действий в случае попадания в аварию;
правила обязательного автострахования.

При остановке автомобиля сотрудником ГИБДД от водителя требуется предъявить полис ОСАГО в бумажном или электронном виде. Во втором случае это может быть как распечатка, так и изображение документа на экране мобильного устройства. Дальнейшие действия по проверке инспектор предпринимает самостоятельно.

Ответы на вопросы

Получение полиса обязательного автострахования требует предоставить документы, которые делятся на две группы. В первую входят паспорт страхователя и водительские права лиц, которые нужно внести в страховку, во вторую – документация о машине. Речь идет о ПТС, СТС и диагностической карте.

Если страховка ОСАГО оформляется юридическим лицом, дополнительно подается доверенность на страхователя и выписка из ЕГРЮЛ.

Для оформления электронного полиса ОСАГО потребуются только данные самих документов (иногда могут попросить предоставить оригиналы документов).

Номер и срок действия диагностической карты.
Серия и номер, а также дата выдачи СТС (или ПТС).
Паспортные данные страхователя и всех допущенных к управлению автомобилем лиц. Если вы оформляете «открытую страховку», потребуются только паспортные данные владельца автомобиля.
Серия номер, а также дата выдачи первого водительского удостоверения.

Владельцы транспортных средств не имеют права садиться за руль без страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности. Правила оформления полисов записаны в обновленной редакции Федерального Закона 40-ФЗ, регулирующего базовые ставки, тарифы, коэффициенты, сроки действия страховки, особенности возмещения убытков при наступлении страхового случая, а также требования к страховщикам. Лицензированные организации, имеющие право на выдачу страховки, являются членами Российского союза автостраховщиков и разрабатывают свои требования в соответствии с действующим Законодательством.

В связи с развитием технологий сегодня не обязательно посещать офис страховой компании лично. Достаточно выбрать подходящую организацию, зайти на сайт и переслать необходимые документы для оформления электронного полиса ОСАГО через виртуальный личный кабинет. При этом скан-копии прикреплять не обязательно. Главное – корректно заполнить форму, указав актуальные данные. Особое внимание следует уделить номеру, серии, сроку действия. Даже незначительные опечатки или ошибки могут стать причиной отказа в выдаче «автогражданки».

Для заключения договора необходимо предъявить оригиналы или электронные копии:

Заявления на выдачу полиса
Паспорта собственника транспортного средства
Регистрационного свидетельства или ПТС на авто (если полис оформляется повторно)
Права собственности на транспорт (если авто не зарегистрировано) или договора с собственником машины (если ТС взято в аренду)
Диагностической карты прохождения ТО. Технический осмотр должны проходить все ТС старше трех лет
Водительского удостоверения собственника или лица, допущенного к управлению транспортом
Текущей страховки (при наличии)

Разбираемся, кто может посетить офис страховой компании или оформить страховку онлайн. Согласно действующему Законодательству, полис оформляется на имя:

Собственника ТС
Водителя, управляющего машиной по согласию с владельцем

В зависимости от статуса застрахованного лица, в договор вносят его данные в соответствующие графы: «собственник» или «страхователь».

Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу. В случае выдачи бумажного варианта полиса, страхователь собственноручно заполняет заявление по форме компании-страховщика и получает на руки фирменный бланк А4-формата с гербовой печатью и подписью двух сторон.

Электронную версию полиса можно скачать и распечатать на бумаге формата А4, либо предъявлять номер страховки сотрудникам ГИБДД при необходимости. Проверить подлинность можно на любом официальном сервисе компании, входящей в состав РСА, или на сайте Российского союза автостраховщиков. В данном случае писать заявление не нужно. При наличии сомнений сотрудник страховой компании сообщит, какие оригиналы документов для полиса ОСАГО нужно будет дополнительно подвезти в офис.

Обращение за выплатой по ОСАГО после ДТП

Страховщик обязан выдать:

Страховой полис
Квитанцию об оплате страховых взносов
Памятку для водителя, как вести себя при наступлении страхового случая

Следует отметить, что страховка считается действительным только спустя 72 часа после его оформления.

В зависимости от того, сколько водителей могут управлять автомобилем, различают:

 договора без ограничений – по ним ездить за рулем может тот или иной водитель;
 договора с ограничениями – по ним ездить за рулем автомобиля могут только конкретные водители, информация о которых вписана в полис (сведения удостоверения личности и водительских прав).

Страхователь сам решает, какой из двух вариантов оформления полиса выбрать: электронный или на бумажном носителе. Электронный вариант оформляется на сайте компании. Для получения страховки на бумажном носителе потребуется подъехать в представительство страховщика.

Для оформления полиса онлайн страхователю необходимы:

Паспорт, подтверждающий личность страхователя и владельца машины (если это не одно и то же лицо). При обращении в страховую компанию лица, действующего от имени владельца, необходимо предоставить доверенность на оформление ОСАГО;
Если договор страхования заключает юридическое лицо, то важно предоставить копию свидетельства о его государственной регистрации и доверенность на лицо, которое будет уполномочено распоряжаться автомобилем;
Если договор заключается с ограничениями, то необходимы копии водительских прав всех лиц, допущенных к управлению;
Свидетельство о государственной регистрации автомобиля;
Для автомобилей, возраст которых превышает 3 года, предоставляется диагностическая карта. Станцию для прохождения техосмотра вы можете выбрать самостоятельно, либо пройти его на станции, с которой сотрудничает Ингосстрах;
Если происходит продление полиса ОСАГО, нужен старый полис.

Предоставление копий перечисленного перечня документов при оформлении электронного полиса необязательно. Если внесенные вами в базу данные совпадают с информацией в единой базе РСА, то достаточно заполненных вами сведений с оригиналов документов. В противном случае страховщик может истребовать от Вас предоставления копий документов.

Для получения страховой выплаты:

 зафиксируйте аварийную ситуацию и полученные повреждения. Это можно сделать с помощью технических средств, а также с использованием специального программного обеспечения. Если есть возможность, сфотографируйте или снимите на видео происшествие.
 заполните бланк извещения о ДТП и отправьте его по почте. Данные о ДТП можно внести и передать через специально разработанное РСА программное обеспечение для телефонов. В нем автоматически происходит идентификация пользователя ЕСИА. Либо воспользуйтесь мобильным приложением «ДТП. Европротокол», из которого данные об аварии напрямую передаются в АИС ОСАГО.
 при наличии разногласий между участниками аварии по факту происшествия, обратитесь в полицию для оформления ДТП и запишите информацию об очевидцах (Ф.И.О., адреса);
 позвоните в контакт-центр «Ингосстрах», работающий 24 часа в сутки и проинформируйте о ДТП.
 детальную информацию о предоставлении необходимых документов в случае наступления страхового случая узнавайте у консультантов Ингосстраха. Звоните в страховую компанию либо изучите информацию по ссылке.

Рекомендации Ингосстраха:

При оформлении документации, полиса и подобных документов тщательно проверяйте информацию. Все необходимые образцы представлены на сайте Ингосстраха. По уточнению вопросов при заполнении звоните в контакт-центр компании.
Продлевайте страховку своевременно — это сэкономит ваше время и средства. Указанные рекомендации помогут ускорить процесс оформления полиса и получить его в сжатые сроки.

Полис ОСАГО может быть подделан. Чтобы избежать приобретения фальшивого документа, клиент должен знать, как проверить его подлинность:

Первое правило, которое не зависит от образца бланка и наличия на нем опознавательных знаков, — обращайтесь только в страховые компании с лицензией. Перечень компаний расположен на сайте РСА.
Никогда не соблазняйтесь дешевизной услуги. Это явный признак того, что вас обманывают.
Оформляя электронный полис, заполняйте форму на приобретение самостоятельно. Не прибегайте к посторонней помощи.
На приобретенной в офисе страховке должны присутствовать защитные элементы — вертикальная металлизированная полоса слева на бланке и водяные знаки с логотипом РСА. Полис должен иметь серию РРР и ААС, а электронный — ХХХ.
Проверяйте правильность внесения данных и наличие опечаток. Информация в полисе должна быть отпечатана, а бланк содержать подпись Страховщика и печать компании в нижней части с правой стороны.

Владелец автомобиля, который решил оформить страховку, имеет право выбрать один из двух вариантов оформления:

Ограниченный полис страхования — машиной могут управлять только те автолюбители, которые внесены в договор.
Неограниченный полис страхования – машину может эксплуатировать неограниченный круг лиц.

Для оформления «автогражданки», необходимо предоставить следующие документы:

Заявление на оформление страховки. Бланк для заполнения, образец можно получить в страховой компании.
Диагностическая карта ТО, которая бы утверждала тот факт, что транспортное имущество может эксплуатироваться гражданином-заявителем.
Доверенность, если оформляет соглашение со страховщиком не владелец авто, а доверенное лицо. Паспорт гражданина, либо другой документ, который удостоверяет личность страхователя.
Для оформления страхового полиса с ограниченным кругом лиц необходимы водительские права собственника машины, а также удостоверения всех тех, кто будет иметь доступ к управлению транспортным средством. Если полис без ограничений, то нужны лишь права собственника.
Технический паспорт автотранспорта, паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации.
Предыдущий полис ОСАГО, который можно предоставить, если контракт лишь продлевается, а не заключается новый договор.

Для того, чтобы заключить договор с СК, необходимо заполнить страховой формуляр грамотно и корректно. Даже самая маленькая неточность может привести к отказу в выплате компенсационных сумм. Чтобы правильно заполнить бланк, необходимо держать при себе все необходимые документы для оформления ОСАГО.

Бланк серии BBB содержит общую итоговую сумму полиса, а также включает в себя следующие поля:

Информацию о владельце автотранспорта (для физлиц – ФИО, данные паспорта, а для организаций – юридическое название фирмы). На основании места регистрации транспортного имущества происходит вычисление поправочного коэффициента стоимости.
Десятизначный идентификационный номер.
Срок действия страхового талона, который начинается с даты обращения в организацию.
Пункт, в котором владелец указывает период эксплуатации автотранспорта в пределах срока действия полиса.
Данные об автомобиле: наличие или отсутствие прицепа, марка, модель машины, а также ее государственный номер.
Цель применения машины, она влияет на окончательную стоимость полиса.
Данные из паспорта транспортного средства.
Информацию об ограничениях или об отсутствии таковых. Если талон с ограниченным кругом лиц, то необходимо указать данные граждан, которые смогут управлять этим авто (паспортные данные, ФИО, а также номера водительских прав). Неограниченный полис необходимо отметить галочкой, а в остальных пунктах поставить прочерк.
Особые отметки, которые заполняются при необходимости.

Базовая ставка устанавливается в зависимости от мощности мотора, валовой совместимости ТС, а также тяги реактивного двигателя. В каждом регионе базовая ставка может быть отличной от других.

Тарифы по ОСАГО варьируются в следующих пределах:

N п/п	Тип (категория) и назначение транспортного средства	Базовая ставка страхового тарифа (рублей)
N п/п	Тип (категория) и назначение транспортного средства	Минимальное значение ТБ	Максимальное значение ТБ
1	Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М»)	867	1579
2	Транспортные средства категории «B», «BE»
2.1	юридических лиц	2573	3087
2.2	физических лиц, индивидуальных предпринимателей	3432	4118
2.3	используемые в качестве такси	5138	6166
3	Транспортные средства категорий «C» и «CE»
3.1	с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее	3509	4211
3.2	с разрешенной максимальной массой более 16 тонн	5284	6341
4	Транспортные средства категорий «D» и «DE»
4.1	с числом пассажирских мест до 16 включительно	2808	3370
4.2	с числом пассажирских мест более 16	3509	4211
4.3	используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок	5138	6166
5	Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»)	2808	3370
6	Трамваи (транспортные средства категории «Tm»)	1751	2101
7	Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей	1124	1579

Итоговая сумма полиса (страховой премии) вычисляется в соответствии с тарифами, которые утвердил Центральный банк. Цена страховки может варьироваться в зависимости от страховщика, ведь компании имеют право в рамках «тарифного коридора» изменять стоимость полиса.

Все вклады
Накопительные счета
Вклады онлайн
Дебетовые карты
Страхование вкладов
Полезные статьи

Самостоятельное оформление ОСАГО

Обязательный перечень таких документов обозначен в статье 15 Федерального закона «Об ОСАГО». Владелец транспортного средства предоставляет представителю страховой компании «Заявление о заключении договора», а также:

гражданский паспорт (для физических лиц);
учредительные документы (для юридических лиц);
нотариальную доверенность (если страхователем выступает не владелец авто);
свидетельство о государственной регистрации (для юридических лиц);
паспорт транспортного средства либо свидетельство о его регистрации (для спецтехники допускается предоставление технического паспорта);
копии водительских удостоверений всех допущенных к управлению граждан (при оформлении полиса на условии «ограниченный список водителей»).

Автовладельцу необходимо предоставить и действующую диагностическую карту, которая свидетельствует о своевременном прохождении техосмотра и исправности транспорта. Если легковой автомобиль, мотоцикл, грузовик (до трех с половиной тонн) или прицеп (полуприцеп) эксплуатируется менее трёх лет диагностическая карта не требуется.

После истечения этого срока все упомянутые транспортные средства проходят технический осмотр раз в 2 года. После истечения 7 лет данная процедура проводится ежегодно. Необходимость технического осмотра транспорта других категорий описана в отдельной статье, где также рассматривается влияние диагностической карты на выплаты по страховке при ДТП.

В большинстве случаев при заключении электронного договора страховая компания не требует копии упомянутых выше документов, но имеет право их запросить при расхождении введенных клиентом данных со сведениями в единой базе АИС ОСАГО РСА. Когда не возникает подобных сложностей, автовладельцу требуется лишь информация из документов.

Следовательно, при страховании с ограниченным списком водителей можно запросить у каждого из них вместо копии водительского удостоверения следующие данные:

фамилию, имя и отчество;
полную дату рождения;
серию и номер водительского удостоверения;
дату начала водительского стажа.

Часто при замене водительских прав сотрудники ГИБДД указывают в графе «Особые отметки» только год начала стажа, без указания дня и месяца. В таком случае нужно считать, что стаж водителя исчисляет с 31 декабря года, указанного в «Особых отметках». Например, если в этой графе записан 1980 год, стаж исчисляется с 31 декабря 1980 года.

Для оформления страховки водителю нужны:

заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
паспорт гражданина РФ;
водительские права;
оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
техосмотр и диагностическая карта;
старый полис, если есть.

Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.

Алгоритм оформления страхового полиса ОСАГО довольно прост. Он состоит из нескольких пунктов, проанализировав и выполнив которые автомобилист сможет существенно сэкономить потраченное время, а также денежные средства.

На первоначальном этапе необходимо выбрать страховую компанию. Для этого рекомендуется почитать отзывы, а также изучить рейтинг компаний в городе или регионе. При этом стоит учесть все нюансы, потому что, если заявитель столкнется со сложной ситуацией на дороге, придется взаимодействовать с организацией.
Потребуется собрать весь перечень документов, который был перечислен выше.
Следующий шаг – посещение представительства компании. Здесь можно получить консультацию по всем вопросам, связанным со страховкой ОСАГО.
Оформление заявления на получение полиса ОСАГО. в 2021 году понадобится отдать документы специалисту, подождать заявленный срок изготовления страховки.
Получение страховки на авто. Готово, теперь водитель может ездить на транспортном средстве без проблем и не бояться за свою автогражданскую ответственность перед третьими лицами.

В момент оформления страхового свидетельства необходимо знать, что представители компании заинтересованы в навязывании вам дополнительных услуг. Поэтому, нужно очень внимательно читать договор, который предлагается на подпись, чтобы не согласиться с тем обслуживанием, в котором совсем нет нужды.

Определенных правил и рекомендаций, которые регламентируются российскими законодательными актами, не существует. Однако при заполнении бланка необходимо руководствоваться важным моментом: в каждом пункте должна быть обозначена достоверная информация.

Нельзя забывать и о том, что бланк страхового свидетельства ОСАГО — это официальный документ, а значит, в нём должны быть представлены следующие сведения:

Подпись представителя страховой службы.
Печать фирмы.
Подпись заявителя, как подпись владельца транспортного средства.
Дата оформления документа.

Для того чтобы оформить полис ОСАГО физическому лицу в электронном виде, потребуется следующий пакет документации:

Паспорт владельца транспортного средства, а также документ удостоверяющий личность человека, кто страхует автомобиль.
Технический паспорт автомобиля или свидетельство на право собственности.
Удостоверение права вождения для лиц, которые будут вписаны в электронное свидетельство.
Карта диагностики, которая подтверждает актуальный техосмотр. Для заполнения электронного заявления необходимо указать номер, а также дату начала и окончания срока действия. Обратите внимание: если срок эксплуатации автомобиля менее 3 лет, карта прохождения технического осмотра не потребуется.

Что нужно знать человеку, который хочет оформить электронный полис ОСАГО? Ему не потребуются оригиналы бумаг. Всё что нужно — это лишь достоверная информация о них. Поэтому, будет достаточно копий документации или сканов изображений.

Вся информация, которая указывается в заявлении, будет автоматически сверяться по электронным реестрам.

Для того чтобы оформить электронный полис ОСАГО для организации, необходимо собрать следующий пакет документов:

Свидетельство о постановке транспортного средства на учёт либо паспорт автомобиля.
Свидетельство о регистрации компании.
ИНН.
Данные, полученные из ЕГРЮЛ.
Диагностическая карта транспортного средства.
Доверенность от руководства компании для сотрудника, который ее представляет.

После того, как заполнен бланк, а также оплачена страховка, файл документа будет отправлен на указанную электронную почту. Все копии полиса будут сохранены в личном кабинете на сайте страховой компании. Также в 2021 году можно получить традиционный полис ОСАГО в бумажном варианте. Его присылают по почте по обозначенному адресу, данную услугу потребуется оплатить отдельно.

Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.

Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП	новая цена ОСАГО	переплата
без аварий	7512 руб
авария с 1 выплатой	12257 руб	4745 руб
авария с 2 выплатами	19373 руб	11861 руб
авария с 3 выплатами	19373 руб	11861 руб

Как оформить страховку на машину?

ОСАГО — это система обязательного страхования, регулируемая российским законодательством. До того как закон об обязательном страховании был принят, все споры между участниками ДТП разрешались самостоятельно. Тогда обоюдное нежелание сторон компенсировать ущерб неминуемо приводило к судебному разбирательству, поэтому закон об обязательном страховании был принят для уменьшения нагрузки на судебную систему.

В роли компаний, которые могут осуществлять страхование, выступают специальные коммерческие организации. Для оказания подобных услуг у этих организаций должна быть специальная лицензия. Кроме того, компания обязана состоять в Российском союзе автостраховщиков.

Так как управление транспортным средством без страховки по дорогам общественного пользования запрещено, водитель обязан предоставить подтверждение дорожному инспектору по первому требованию. В противном случае водителю грозит административная ответственность в виде штрафа.

Договор между автомобилистом и страховщиком обязывает клиента вносить денежные страховые платежи на регулярной основе. В свою очередь компания обязана выплатить сумму компенсации клиенту, если страховой случай наступил.

В первую очередь автострахование позволяет компенсировать автовладельцу причиненный материальный ущерб при ДТП. Благодаря полису страхования хозяину машины не придется оплачивать ремонт и медицинские услуги пострадавшей стороне, если ДТП произошло по его вине. В том случае если владелец ТС является пострадавшей стороной, то нанесенный ему ущерб будет компенсирован за счет страховки того, кто спровоцировал аварию. Примечательно, что отсутствие страховки не освобождает виновника ДТП от возмещения убытков.

Среди многих автомобилистов распространено ошибочное мнение, что для оформления ОСАГО достаточно будет в качестве документа предъявить предыдущую страховку. В действительности для страхования понадобится целый ряд обязательных документов, без которых заключение договора невозможно. Все необходимые документы, как правило, имеются у автолюбителя при себе.

Для заключения договора необходимы следующие документы:

Документы на машину . Как правило, это свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС или «розовая карточка»). Также в качестве такого документа может использоваться паспорт транспортного средства — ПТС. В этих двух документах имеется информация о технических характеристиках автомобиля и основные данные о его собственнике (ФИО и адрес проживания).
Документ, удостоверяющий личность . Чаще всего это паспорт гражданина Российской Федерации. Иногда бывает так, что страхователь и собственник — это разные лица, поэтому необходимо будет предоставить паспорт страхователя, проводящего процедуру по доверенности на автомобиль .
Бланк прохождения технического осмотра автомобиля . В данный момент на станциях, осуществляющих технический осмотр ТС, владельцу выдается диагностическая карта. Данный документ содержит все данные о машине, дату проведения последнего осмотра и дату следующего осмотра, поэтому для заключения договора страхования нужно иметь действующий документ. Карта должна быть действительна как минимум еще сутки. Автомобилисты, желая сэкономить средства, предпочитают не проходить технический осмотр перед непосредственным заключением договора страхования, используя для этого действующую карту. Важно помнить, что в случае ДТП при отсутствии в базе данных информации о прохождении технического осмотра страховая компания будет вправе отказать в выплате средств.
Водительское удостоверение . Этот документ нужен в том случае, если договор оформляется с ограниченным списком водителей. Необходимы удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в страховой полис. Также важно помнить, что максимальное число водителей, которые могут получить право на управление транспортным средством, не может превышать четырех лиц. Кроме того, может быть оформлена страховка без ограничений, такой вид оформления не требует водительских удостоверений.

В некоторых других случаях работники страховой компании могут попросить предъявить какие-то иные документы, однако это происходит довольно редко и является исключением из правил.

Для составления договора страхования собственнику авто нужно пройти несколько этапов.

Для этого необходимо:

выбрать подходящую страховую компанию, которая предлагает наиболее привлекательные условия;
иметь полный пакет необходимых документов;
написать заявление в требуемой форме.

Затем компания начинает определение стоимости страхового полиса. После этого страховщик просит клиента предоставить его транспортное средство для визуального осмотра. Обычно он производится в случае оформления полиса для подержанной машины. В ходе осмотра специалист оформляет акт, где указывает все имеющиеся повреждения: трещины кузовного покрытия, вмятины, царапины и прочие дефекты.

Базовый тариф устанавливается в зависимости от того, какой вид ТС необходимо застраховать, юридического статуса клиента и цели использования. Минимальная базовая ставка будет назначена физическим лицам, которые желают использовать застрахованный легковой автомобиль в некоммерческих целях. При тех же условиях для юридических лиц базовый тариф будет значительно выше.

Также существуют специальные коэффициенты, влияющие на конечную стоимость страховки:

Мощность автомобиля . Данный коэффициент устанавливается исходя из мощности силовой установки и варьируется в пределах от 0,6 до 1,6. Минимальный показатель возможен, если мощность двигателя не превышает 50 лошадиных сил. Для двигателей мощностью от 150 лошадиных сил назначается максимальный коэффициент. Такая взаимосвязь объясняется тем, что с точки зрения страховой компании мощные автомобили считаются более опасными для других участников дорожного движения.
Место регистрации . Регион прописки автовладельца или регистрации юридического лица также влияет на стоимость страховки. Величина данного коэффициента зависит напрямую от количества транспортных средств в данном регионе, что в свою очередь влияет на вероятность аварийной ситуации. Данный показатель может варьироваться от 0,6 до 2. Наибольшая вероятность ДТП предполагается в тех населенных пунктах, где число зарегистрированных жителей превышает один миллион. Срок действия страховки может закончиться во время эксплуатации автомобиля в другом регионе, но это не означает, что действие полиса можно продлить после возвращения в регион, где был зарегистрирован автомобиль. В таком случае управление машиной с просроченным договором страхования наказывается штрафом.
Возраст и водительский стаж . Данный коэффициент определяется степенью риска управления автомобилем. Чем старше и опытнее водитель, тем меньше будет показатель. Минимальная величина – 1, она назначается тем водителям, чей возраст превышает 22 года, а водительский стаж более трех лет. Водители моложе 22 лет получают более высокий показатель — от 1,6 до 1,8. В том случае, если управление машиной осуществляется несколькими лицами, то этот коэффициент будет определен по водителю с наименьшим опытом.
Количество водителей . При заключении договора владельцем ТС должно быть указано количество лиц, допущенных к его управлению. Показатель, равный 1, присваивается, если авто управляет только один человек. Максимальный показатель – 1,8, он устанавливается для страховки с неограниченным количеством водителей (чаще всего это происходит, когда машина используется компанией-перевозчиком).
Сроки действия полиса . Стандартный срок действия договора равен одному году, в то время как минимальный — трем месяцам. Водитель, прибывающий в РФ на несколько дней, обязан оформить страховку на соответствующий период. Наименьшая ставка по этому показателю будет присвоена в случае оформления договора на год. Максимальная назначается в случае оформления документа на три месяца и более короткие сроки.
Коэффициент при грубых нарушениях . Он применяется в случае заключения или продления договора на год, сохранения того же собственника и наличия грубого нарушения. К такому нарушению относится случай, когда клиент предоставил компании о транспортном средстве ложные сведения, повлиявшие на стоимость страхования. Также таким нарушением считается намеренное содействие наступлению страхового случая. Данный коэффициент всегда имеет фиксированное значение — 1,5.
Коэффициент бонус-малус . Данный показатель используется для того, чтобы поощрять тех водителей, которые ни разу не попадали в аварийную ситуацию. В то же время водители, по вине которых произошло ДТП, будут вынуждены оплачивать более высокую стоимость ОСАГО.

С учетом всех особенностей работники компании сами рассчитают сумму ОСАГО, но при этом они могут допустить ошибку, сделав стоимость выше. Во избежание подобных неприятностей конечную сумму нужно рассчитать самостоятельно для сравнения с той, которая получится у работников компании. Лучше всего для этого подойдут онлайн-калькуляторы, которые были размещены на интернет-ресурсах после апреля 2015 года.

Документы для оформления ОСАГО в 2021 году

Помимо обязательного страхования ОСАГО уберечь от возможных финансовых неприятностей могут дополнительные виды добровольного страхования.

К таким видам относятся:

Полис КАСКО . Это необязательный вид страховки авто, но при его наличии владелец транспортного средства получает более существенную защиту от всевозможных финансовых рисков. КАСКО выгоден не всем автовладельцам — такой услугой чаще всего пользуются владельцы дорогих иномарок или машин, которые были приобретены в кредит. Страховые выплаты в случае ДТП полностью покрывают расходы на восстановительный ремонт. Для оформления договора помимо стандартного набора документов, необходимых для оформления ОСАГО, может понадобиться заключение автоэксперта о реальной стоимости авто и документы с информацией о стоимости противоугонных средств, если они установлены.
Страхование ДСАГО . Этот вид страховки не имеет лимита максимальной страховой суммы, которая может варьироваться от 10 до нескольких сотен тысяч долларов. Такой страховкой пользуются те люди, которые опасаются стать виновником аварии с участием дорогостоящего автомобиля. К примеру, если автовладелец столкнется с машиной марки «Феррари», то в этом случае страховой суммы ОСАГО будет недостаточно для компенсации повреждений, ведь запчасти на такие автомобили стоят очень дорого. Такой вид услуги может быть оформлен как отдельный полис либо как дополнение к КАСКО. Документ действителен не более одного года.

Также существует вид страховки под названием «зеленая карта», который обязателен для владельцев транспорта, выезжающего за пределы РФ. Данная форма услуги появилась в 1951 году и на данный момент работает на территории 45 государств, подписавших между собой соглашение. Данный полис значительно упрощает процедуру компенсации ущерба, полученного в ДТП за пределами российской территории. Стоимость такой страховки фиксированная. К началу 2016 года приобрести полис можно было за 1670 рублей, однако цена в данный момент постоянно меняется из-за нестабильного курса рубля к евро. Оформить «зеленую карту» можно в СК Ингосстрах, СОГАЗ, АльфаСтрахование и некоторых других организациях.

Сегодня каждый автовладелец имеет возможность выбирать между двумя способами оформления ОСАГО: в офисе или на сайте в интернете. Каждый из них обладает собственными особенностями и должен быть рассмотрен отдельно.

Большинство оформляемых страховых полисов выписываются на физических лиц, являющихся основной категорией страхователей по ОСАГО. В 2021 году набор требующихся для заключения договора документов никаких изменений не претерпел. Страховой агент предложит клиенту предоставить следующие бумаги:

Диагностическая карта. Уже несколько лет она выступает заменой для свидетельства техосмотра, неся в себе аналогичные функции. Пройти техосмотр транспортного средства необходимо перед тем, как обратиться к страховщикам. Сам документ представляет собой обычный лист А4 с отметками о состоянии тех или иных узлов и агрегатов.
Заявление, заполняемое клиентом в офисе на бланке компании-страховщика.
ПТС или СТС автомобиля. С учетом того, что в 2021 году дилеры будут выдавать ПТС в электронном формате, для предоставления страховщику потребуется заблаговременно получить выписку в бумажном формате.
Паспорт страхователя и владельца транспортного средства.
Водительские права всех лиц, включаемых в страховой полис ОСАГО. В случаях, когда выбирается вариант неограниченной страховки, то достаточно предоставить права только страхователя автомобиля.

В случае, если в 2021 году страховать автомобиль будет юридическое лицо, то потребуется уже несколько иной формат пакета с необходимой документацией. Потребуются:

ПТС или СТС транспортного средства;
Диагностическая карта;
Доверенность, выданная руководителем предприятия на лицо, исполняющее роль страхователя;
Выписка из ЕГРЮЛ;
Заявление, оформленное в офисе на бланке, предоставленном страховщиком;
Печать организации.

С учетом того, что никаких изменений в регламент получения ОСАГО в стране в текущем году введено не было, при приобретении страховки в 2021 году клиент будет получать в офисе полис, выполненный на бланке фирменного образца со всеми реквизитами и живыми печатями.

В случае, если страховка была оформлена посредством интернета, полис приходит клиенту на электронную почту. Для предоставления работникам ГИБДД или страховым агентам его не обязательно распечатывать. Достаточно хранить полис или его номер на смартфоне.

Необходимо отметить один важный момент, который действует в 2021 году: страховой полис начинает действовать через 3 дня после заключения договора. Соответственно, чтобы не остаться несколько дней без страховки, оформить ОСАГО нужно заранее.

Вместе с полисом клиентам выдается квитанция, подтверждающая факт оплаты, правила страхования и памятку, описывающую порядок действия водителя в случае возникновения аварийной ситуации. Они не относятся к категории обязательных и хранить их можно по своему усмотрению.

Изначально обязательное автострахование появилось в Соединенных Штатах Америки (еще в 1920-х годах). Со временем оно распространилось и теперь практикуется повсеместно. Российская Федерация в этом плане – не исключение. Данный вид защиты автовладельцев позволяет создать финансовую подушку, с помощью которой удается компенсировать материальный ущерб лицам, пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии не по своей вине.

Работает полис предельно просто. Владелец авто оформляет соглашение с выбранной компанией-страховщиком. Когда за время действия договора он становится участником ДТП и его виновником, страховщик обязуется выплатить средства водителю, который признан невиновным в аварии.

Собирая информацию о том, какие документы нужны, чтобы застраховать машину (автомобиль), что предоставить для ОСАГО в страховую организацию, важно помнить – размер возможных выплат по обязательной страховке ограничен. На сегодняшний день он составляет максимум 400000 рублей, если в дорожно-транспортном происшествии пострадала только техника (требуется ремонт). До 500000, в случае причинения вреда здоровью и жизни участников (необходимо лечение или расходы на захоронение).

Из-за установленной верхней границы возмещения итоговая сумма по страховому не всегда в полной мере покрывает объем причиненного материального вреда. Если собственник транспортного средства в момент ДТП повредил остановку городского транспорта, рекламный щит, попутно въехал в витрину магазина и т.п. В такой ситуации разницу от реального размера ущерба и выплаченных организацией-страховщиком денег ему предстоит компенсировать из собственного кармана.

Во избежание подобных проблем все страховщики предлагают своим клиентам оформить дополнительно ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Виновнику аварии это позволит расплатиться за нанесенные повреждения полностью, если денег, предоставленных по обязательному полису, будет недостаточно.

В данный момент оформление привязано к транспортному средству. Однако заключение соответствующего соглашения с компанией-страховщиком доступно не только владельцу, но и любому человеку, имеющему право управлять конкретно взятым авто. Последнего просто вписывают в качестве страхователя. Об этих нюансах следует помнить, выясняя, что нужно сделать, чтобы получить страховку на автомобиль по ОСАГО, какие документы необходимы для страхования машины.

В соответствии с законодательством РФ она оформляется до регистрации техники в ГИБДД – в течение 10 дней с даты приобретения ТС. В противном случае без страхового полиса авто попросту не зарегистрируют. При выполнении регистрационных мероприятий требуются паспортные сведения собственника или пользователя, его права, а также информация о транспортном средстве и свидетельство о постановке на учет. В ситуации, когда транспорт еще официально не зарегистрирован в дорожной инспекции, вместо СТС на него потребуется ПТС. Только после этого можно будет уведомить организацию-страховщика о завершении процедуры. Следом госномер добавят в страховой документ.

Обладателям автомобилей старше 3-х лет для заключения договора дополнительно понадобится диагностическая карта. Она выдается по итогам проведения техосмотра и выступает в роли подтверждения его исправности и безопасности в процессе эксплуатации.

В 2020 из-за эпидемии коронавируса были введены особые послабления, позволяющие приобрести полис без ДК. Владельцев обязали пройти технический осмотр до конца года. Автолюбители, которые этого не сделали, рискуют при наступлении страхового случая в полной мере возмещать ущерб пострадавшей стороне самостоятельно. Не забывайте об этом, разбираясь с тем, что нужно для получения страховки на автомобиль, какие документы требуются для автострахования ОСАГО.

Желающие совместить приобретение автогражданки и застраховать собственное ТС от вероятных рисков, могут оформить бумагу обновленного образца – двухстороннюю форму. Одна ее сторона содержит информацию по обязательному страхованию, на другой отображаются сведения по КАСКО (защита машины от ущерба в ДТП, угона). Чтобы получить эту версию, необходимо добиться совпадения действующих периодов обеих автостраховок. Кроме того, в КАСКО-страховку должно входить возмещение вреда и повреждения транспортного средства.

Выбирая компанию-страховщика, не спешите принимать решение в пользу первого попавшегося варианта. Внимательно изучите доступные предложения, сравните все «плюсы» и «минусы». В выборе опирайтесь на собственный опыт, советы друзей и родных, ранее оформлявших страховой, рекомендации в отзывах на сайтах страховщиков.

Процесс заключения соглашения на обязательное страхование является унифицированным. Независимо от того, в какую конкретно организацию обращается автовладелец, ему предстоит собрать один и тот же пакет бумаг и заплатить приблизительно одинаковую сумму. Размер оплаты варьируется в незначительном диапазоне.

Заполнение и отправка заявки осуществляется:

При посещении офиса компании-страховщика или через страхового агента.
На официальном ресурсе страховщика в электронном формате. На сегодняшний день услуги такого рода обязаны предоставлять все компании.

Заявительный документ содержит полную информацию о страхователе и его транспортном средстве. Эти данные влияют на расчет стоимости полиса и величину выплат, предусмотренных в случае дорожно-транспортного происшествия.

Автовладелец или пользователь авто несет ответственность за достоверность представляемых сведений. Если недопустимые несоответствия будут обнаружены в процессе действия, договор будет расторгнут в обязательном порядке.

Ниже можно рассмотреть на примере РОСГОССТРАХа, какие документы нужны для покупки страховки ОСАГО на автомобиль (в частности, бланк-форма заявки):

Разумеется, при оформлении страхового нельзя обойтись без подтверждения личности заявителя. При необходимости застраховать машину, владельцем которой конкретно вы не являетесь, потребуется информация о реальном собственнике транспортного средства.

Его также предстоит подготовить к моменту подачи заявительной бумаги на получение полиса. В ситуации, когда авто еще совершенно новое и не зарегистрировано в базе ГИБДД, необходимо предоставить ПТС. Техпаспорт выдается автовладельцу при приобретении транспорта. Выпускается в двухстраничном виде формата А5.