Как оформить кредитные каникулы в сбербанке в связи с коронавирусом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить кредитные каникулы в сбербанке в связи с коронавирусом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Теперь можно отложить выплаты по кредиту на месяц,
чтобы потратить освободившиеся деньги на ремонт, отпуск
или другие покупки

• Без вреда для кредитной истории
• Доступно, если вы внесли уже не менее 6 платежей без просрочек и не пользовались реструктуризацией кредита
• Для тех, кто оформил кредит после 27 января 2021 года*

Как получить кредитные каникулы ипотечным клиентам в Сбербанке

Если у вас ипотека и вы решили подать заявку на кредитные каникулы из-за ситуации, связанной с коронавирусом, крайне важно, чтобы соблюдались все условия:

✓

Официальный доход за март 2020 года снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год

✓

Кредит выдан до 3 апреля 2020 года

✓

На момент обращения за предоставлением кредитных каникул не действует льготный период по ипотечным каникулам

Чтобы оформить кредитные каникулы по ипотеке, вам понадобятся следующие документы:

✓

Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы

✓

Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»

✓

Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца

С весны 2020 года платежеспособность россиян ухудшилась — началась вспышка коронавируса. Чтобы смягчить последствия кризиса, правительство принимает новый закон о кредитных каникулах. Теперь претендовать на отсрочку могут все банковские клиенты, пострадавшие от пандемии, — физлица, индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса. Статус пострадавшего определяется убытками от COVID-19:

При одобрении кредитных каникул в Сбербанке заемщик получает:

1. Уменьшенные или полностью отмененные на определенный период кредитные выплаты.
2. Неизменный кредитный рейтинг.
3. отсутствие дополнительных неустоек и штрафов, которые были бы неминуемы при просрочке.

Для получения кредитных каникул в Сбербанке клиент заранее подает заявление с документами, подтверждающими то, что он не в состоянии выплачивать задолженность в течение определенного времени. Сотрудники банка изучают документы и решают, одобрять отсрочку или нет. Если все правила и условия заемщиком соблюдены, то каникулы дадут.

Как получить кредитные каникулы?

Каждый вид отсрочки в Сбербанке одобряют на определенных условиях. Особенности полной отсрочки:

• ее дают только на основании серьезных причин;
• продлить кредитные каникулы невозможно;
• начисляют дополнительный процент на последующие выплаты.

Условия предоставления частичной отсрочки:

• воспользоваться услугой можно дважды до окончательного погашения кредита;
• частичная отсрочка выгодна, только если общая сумма долга небольшая;
• итоговый размер переплаты по займу значительно увеличивается.

Особенности получения отсрочки на индивидуальных условиях:

• продление кредитных каникул;
• клиент вправе воспользоваться услугой неограниченное количество раз;
• наименьший и наибольший период действия отсрочки определят кредитный комитет и индивидуальные соглашения.

Чаще всего каникулы на персональных условиях оформляют на тот период, за который клиент успеет восстановить прежнюю платежеспособность.

Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита женщинам, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и полноценно обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Компания одобряет длительную отсрочку по кредитным выплатам при рождении второго и третьего ребенка.

Мать-одиночка, которая ушла в декретный отпуск и получает только пособие от государства, — веское условие для подачи заявки на кредитные каникулы. Практически во всех подобных случаях Сбербанк одобряет отсрочку.

Чтобы взять кредитные каникулы по внутренней программе Сбербанка, клиент предоставляет:

1. Заявление. В нем нужно указать персональные данные заемщика: ФИО, адрес, номер договора. Заявление составляют в 2 экземплярах — по одному для каждой из сторон.
2. Справку о постановке на учет в женской консультации, если заявление поступает от декретницы. А также копию свидетельства о рождении ребенка.
3. Копию трудовой книжки. Ее предоставляют при оформлении отсрочки по причине увольнения инициированной работодателем.
4. Документ, свидетельствующий о смене места жительства, прописки, переезде.
5. Справка из медучреждения. Ее предъявляют при диагностировании серьезных заболеваний. Выдают документ в больнице, поликлинике или диагностическом центре, заверяет справку лечащий врач.

Алгоритм действий для получения отсрочки:

• подать заявление в Сбербанк;
• собрать документы, сделать их ксерокопии и скан-версии;
• обратиться в кредитный отдел и дождаться результата.

Банковские сотрудники рассматривают заявку в течение 3 рабочих дней. В Сбербанке предусмотрена дистанционная подача документов на кредитные каникулы.

До подачи заявления на кредитные каникулы в Сбербанк обратите внимание, на некоторые нюансы:

1. Кроме каникул можно оформить реструктуризацию кредита. Но эта услуга более выгодна для финансового учреждения, в не для заемщика, так как начисляется дополнительная пеня. При этом срок по кредиту увеличивается, а размер ежемесячных выплат уменьшается. Но реструктуризацию одобряют чаще, чем каникулы. Поэтому, если получить отсрочку другим способом не получилось, то лучше реструктуризировать заем и сохранить положительную кредитную историю, чем допустить просрочку и начисление пеней.
2. Банк чаще предоставляет отсрочку, если до окончания погашения задолженности остается более 3 взносов.
3. Сбербанк вправе отказать в оформлении кредитных каникул, если у клиента по текущей задолженности возникало уже более двух просрочек.
4. До этого обращения текущий кредитный договор не подвергался существенным изменениям. По нему не проводилась реструктуризация или разделение на несколько частей.

Сбербанк может пойти на уступки, чтобы сохранить рейтинг заемщику и установить хорошие отношения с клиентом. Но каждый случай рассматривают в индивидуальном порядке. Если сотрудники банка не увидят достаточно оснований на отсрочку, ее не одобрят.

Кредитные каникулы – это инструмент поддержки клиентов. По своей сути они являются отсрочкой платежей на определенный срок в том случае, если клиент по уважительной причине не может выполнять свои обязательства перед банком. Например, это может быть тяжелая болезнь, увольнение с работы, резкое сокращение зарплаты и так далее. Такие моменты практически не зависят от действия или бездействия клиента и потому он в них не виноват. Однако кредит платить все равно надо. Только вот уже непонятно, за счет чего.

Чтобы заемщик мог решить свои проблемы и не просрочить кредит и существуют кредитные каникулы.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Есть всего два варианта кредитных каникул:

• Приостановка платежей. В такой ситуации на определенный срок (редко больше полугода) клиент не будет должен ничего платить банку.

• Снижение суммы ежемесячного платежа. Банк согласовывает с клиентом определенную сумму, которую последний будет обязан платить ежемесячно. Она существенно ниже, чем стандартный платеж. Это тоже на определенный срок. Обычно оплате подлежат только проценты, так что тело кредита уменьшаться не будет.

Во всех случаях недоплата не прощается клиенту. Просто кредит сдвигается на более поздний срок. Например, если человек брал квартиру на 15 лет и не может выплачивать кредит в течение полугода, то эти полгода добавляются к максимальному сроку.

Как следствие, общий период погашения увеличивается до 15 лет и 6 месяцев.

Для оформления кредитных каникул клиент обязан соответствовать определенным требованиям, перечисленным выше. Проще говоря, у него должна произойти сложная жизненная ситуация, которую он может официально подтвердить справками, выписками, сертификатами и другими документы. Дополнительных требований к клиенту не выдвигается.

Чтобы все получилось, обязаны выполняться условия каникул по кредиту:

• Клиент может подтвердить факт возникновения трудной жизненной ситуации.

• Общая сумма кредита (но не сумма остатка погашения) должна быть меньше 15 миллионов рублей.

• Квартира, на покупку которой оформлялся кредит обязана быть единственным жильем заемщика.

• До данного момента клиент не обращался за оформлением кредитных каникул. То есть, данный сервис доступен только один раз за кредит.

Перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы оформить кредитные каникулы:

• Гражданский паспорт заявителя.

• Требование заемщика предоставить кредитные каникулы (если заемщиков несколько, подписать данное заявление обязан каждый из них).

• Выписка из ЕГРН по всей недвижимости, которая находится в собственности клиента.

• Согласие залогодателя в письменном виде. Актуально даже в том случае, если заемщик и залогодатель – это одно и то же лицо.

• И, самое главное, все возможные документы, подтверждающие факт наличия трудной жизненной ситуации. В каждом из случаев перечень бумаг может отличаться, так что конкретного списка не существует. Рекомендуется уточнять точные данные у менеджера. Например, в случае с инвалидностью достаточно будет предоставить соответствующую медицинскую справку, а при потере работы – справку о постановке на учет в центре занятости.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредитные каникулы, нужно:

1. Подготовить все документы в соответствии со списком, предложенным выше.

2. Обратиться в ближайшее отделение банка. Лучше всего в то, где оформлялся кредит.

3. Дождаться своей очереди.

4. Объяснить менеджеру ситуацию.

5. Предоставить все документы.

6. Заполнить все заявления, письма и анкеты, которые предложит менеджер.

7. Дождаться решения банка.

8. Получить подтверждение того, что кредитные каникулы на согласованных условиях активны.

9. Не пропускать сроки платежей и срок окончания каникул.

Пресс-релиз о предоставлении кредитных каникул из-за коронавируса был опубликован Сбербанком 27 марта 2020 года. Вот перечень ситуаций, при которых заемщики Сбербанка могут получить кредитные каникулы:

• подтверждение, что заемщика пострадал от пандемии коронавируса (данный признак в сообщении Сбербанка не раскрывается, поэтому его нужно уточнять у консультантов);
• потеря работы или снижение зарплаты, если они вызваны коронавирусом (как заявил Президента РФ, снижение дохода должно составлять не менее 30%);
• призыв в армию (это условие доступно и по кредитным каникулам Сбербанка в других условиях);
• нахождение в декрете или отпуске по уходу за ребенком;
• временная нетрудоспособность, т.е. невозможность получать доход из-за болезни или травмы.

Обратите внимание! В обращении Президента России было озвучено только одно основание для кредитных каникул по коронавирусу. Сбербанк предлагает расширенный перечень оснований для реструктуризации или отсрочки по кредитам. Большинство из них будут рассматриваться индивидуально, т.е. придется подтверждать сложную жизненную ситуацию из-за коронавируса.

В сообщении Сбербанка есть одно важное ограничение – каникулы из-за коронавируса не предоставляются по кредитным картам. Если у вас есть кредитная карта, вы можете использовать другие варианты отсрочек, реструктуризации долга.

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки по кредиту потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

• Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
• В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
• Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
• Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
• Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
• Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
• Другие причины.

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса

Банковские кредитные каникулы из-за коронавируса – это отсрочка платежей на срок до 6 месяцев, воспользоваться которой заемщик имеет право при условии обнаружении проблем в ходе выполнения обязательств по кредитному договору. Во избежание массового возникновения просроченных платежей, на государственном уровне разработана программа упрощенного предоставления отсрочки физическим и юридическим лицам, пострадавшим от коронавирусной инфекции.

Воспользоваться льготами могут не только граждане, которые потеряли основной источник доходов. Банк, предлагающий каникулы в связи с COVID-19, обязан повысить уровень лояльности ко всем клиентам, которые находятся на вынужденном карантине, лечении или реабилитации вследствие распространения коронавируса.

В условия наступающего экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса, многие заемщики столкнутся со снижением доходов. Чтобы снизить вероятность массового возникновения просроченных платежей и избежать коллапса банковской отрасли в работу кредитных организаций вынуждено вмешаться государство.

Введенный властями режим самоизоляции призван создать препятствия для дальнейшего распространения COVID-19. Однако карантинные меры приводят к закрытию предприятий малого и среднего бизнеса. Клиенты банковских организаций, которые еще пару месяцев назад имели стабильный заработок, вынуждены искать альтернативные источники доходов или обращаться за помощью непосредственно к кредиторам.

Правительство по указу Президента приняло ряд поправок к законам о потребительском кредитовании и деятельности ЦБ. У заемщиков, которые пострадали от COVID-19, теперь есть возможность получить отсрочку платежей и воспользоваться сопутствующими льготами. Основная цель кредитных каникул заключается в снижении платежной нагрузки на пострадавших от коронавируса граждан и представителей малого или среднего бизнеса.

Банковские учреждения готовы предложить своим клиентам кредитные каникулы во избежание просроченных платежей вследствие снижения доходов и повышения расходов по причине возникновения кризисной ситуации.

Единого механизма, по которому предоставляется отсрочка, не существует. Банки диктуют заемщикам условия, учитывая не только нормы законодательства, но и отраслевые стандарты.

Варианты отсрочки:

• Частичное погашение кредита.
• Полное прекращение платежей.
• Оплата начисленных процентов.

Выбор оптимального варианта кредитных каникул зависит от финансовых возможностей заемщика. Банки, как правило, настаивают на частичном выполнении обязательств, поскольку прекращение платежей способно в будущем спровоцировать повышение финансовой нагрузки. Если материальное положение клиента не позволит осуществлять взносы во время каникул, придется дополнительно согласовать с кредитором пролонгацию сделки.

Продлив срок действия договора на количество месяцев, которое длилась отсрочка, заемщику удастся избежать стремительного роста задолженности. Погашение основного долга или процентов в свою очередь позволит вернуть часть займа. Кредитные обязательства в этом случае не придется выполнять дольше намеченного изначально срока.

Важно! Продолжительность каникул, требования к клиентам и дополнительные услуги могут отличаться от кредитора к кредитору.

Отдельного закона, подразумевающего обязательное предоставление кредитных каникул, не существует. В своей деятельности банки руководствуются положениями Гражданского кодекса и законом «О потребительском кредите (займе)» со всеми дополнениями.

В соответствии с нормами действующего законодательства, кредиторам разрешается по согласию клиентов пересматривать условия сделок при возникновении непредвиденных обстоятельств. Кредитные каникулы в связи с коронавирусом могут получить следующие группы заемщиков:

1. Клиенты, которые столкнулись со снижением доходов вследствие неоплачиваемого отпуска, увольнения, инициированного работодателем урезания уровня заработной платы либо закрытия собственного бизнеса.

2. Граждане, которые находятся на принудительном карантине, лечении или реабилитации с подтвержденным диагнозом COVID-19. Льготы в этом случае предоставляются при потере работы либо повышении расходов.

3. Физические и юридические лица (представители малого или среднего бизнеса), доходы которых снизились на более чем тридцать процентов в сравнении с прошлогодними показателями за аналогичный период.

Таким образом, главным условием для получения отсрочки является возникновение временных трудностей с погашением задолженности вследствие распространения COVID-19 и применения мер по сдерживанию пандемии на локальном или глобальном уровне. Чтобы гарантированно воспользоваться каникулами, пострадавшему из-за кризиса заемщику придется предоставить кредитору доказательства. Обосновать просьбу о переносе платежей на более поздние даты необходимо с помощью документов, которые разрешено предоставить банку в электронном виде.

В условиях режима самоизоляции банки закрывают отделения на карантин, поэтому заявление для получения отсрочки по кредитному обязательству можно подать дистанционно. Документы, доказывающие факт снижения дохода из-за связанной с пандемией неблагоприятной ситуации, разрешается предоставить в электронном виде.

В заявке нужно указать:

1. Паспортную информацию заемщика или доверенного лица.
2. Номер кредитного договора и размер задолженности.
3. Срок действия и дату начала будущих кредитных каникул.
4. Актуальные основания для предоставления отсрочки.
5. Использованный при оформлении кредита номер телефона.

Важно! Некоторые банки просят прикрепить электронные копии документов (сканы, текстовые файлы или фотографии) непосредственно к онлайн-форме.

У клиента в распоряжении будет 90 дней, чтобы подтвердить право на отсрочку, предоставив в банк оригиналы необходимых документов. Если это требование намеренно или неумышленно проигнорировано, кредитор отменит льготный период. Банк начислит неустойку, штраф и пеню за весь срок аннулированных кредитных каникул. В итоге образуется просроченная задолженность и, как следствие, испортится репутация заемщика.

При заполнении заявки обязательно дайте согласие на обработку персональных данных. Во избежание ошибок и опечаток перед отправкой онлайн-формы перепроверьте предоставленную информацию.

Чaщe вceгo бaнки пpeдлaгaют льгoтy в видe кpeдитныx кaникyл. Пoлyчить льгoтy cмoгyт нe вce.

Нeкoтopыe бaнки oтмeнят кoмиccии пpeдпpинимaтeлям и зaпycтят пpoгpaммы пoмoщи физичecким лицaм.

1. Cбepбaнк пpeдocтaвит кpeдитныe кaникyлы дo 6 мecяцeв пocтpaдaвшим oт кopoнaвиpyca.
2. 3aпcибкoмбaнк oтcpoчит плaтeж пo кpeдитaм нa 6 мecяцeв, ecли клиeнт зaбoлeл или ceмья пoтepялa бoльшe 30% дoxoдa из-зa бoлeзни кopмильцa.
3. Aбcoлют Бaнк oтпycтит нa кpeдитныe кaникyлы cpoкoм дo 3 мecяцeв, ecли клиeнт зaбoлeл, yшeл в нeoплaчивaeмый oтпycк или eгo пpeдпpиятиe зaкpылocь нa кapaнтин.
4. Клиeнты BTБ пoлyчaт oтcpoчкy нa 3 мecяцa тoлькo в cлyчae зaбoлeвaния COVID-19.
5. Pocceльxoз пpeдocтaвит кaникyлы мaкcимyм нa 3 мecяцa, ecли клиeнт зaбoлeл кopoнaвиpycoм, пpoбыл нa бoльничнoм бoльшe 14 днeй или eгo дoxoд yпaл бoлee чeм нa 30%.
6. Пpoмcвязьбaнк oтлoжит выплaтy клиeнтaм, кoтopыe зaбoлeли COVID-19, нaxoдятcя в нeoплaчивaeмoм oтпycкe или пoтepяли paбoтy.
7. MTC-Бaнк дaл кpeдитныe кaникyлы физлицaм и oтмeнил кoмиccию пpeдпpинимaтeлям.
8. Aльфa-Бaнк paзpaбoтaл пpoгpaммy пoддepжки “Кpeдитный кapaнтин”. Клиeнты пoлyчaт oтcpoчкy пo ипoтeкe, кpeдитaм и кpeдитным кapтaм.

Можно ли получить кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса

Кредитные каникулы автоматически наступают через 5 дней после обращения заемщика, но у банка есть еще 60 дней, чтобы аннулировать их по итогам своих проверок.

Проверка подтверждающих документов может показать, что заемщик не соответствует установленным критериям, и тогда банк вправе отменить отсрочку. При этом заемщику придется возместить пропущенные за это время платежи и выплатить неустойку в виде штрафов, пеней. Есть и еще одно негативное последствие для заемщика в этом случае — «подпорченная» кредитная история.

Александр Гуров, генеральный директор консалтинговой компании «Тин», собирает аналитику действий банков на основе данных подписчиков своего Telegram-канала. В целом можно отметить следующие проблемы при оформлении кредитных каникул:

• Банк блокирует кредитные карты на 6 месяцев после подачи заявления на реструктуризацию любого кредита, затягивает рассмотрение заявки и требует предоставить документы срочно, в противном случае — отказывает.
• Банк дает кредитные каникулы только тем, кто заболел коронавирусом или выезжал за границу. Чат-бот предлагает кредитные каникулы по тем же двум причинам.
• Кредитные каникулы одобряются только по кредитным картам с нулевой задолженностью.
• Затягивается рассмотрение заявки на рефинансирование ипотеки. В приложении невозможно закрыть вклад, но можно легко его оформить.
• Заявления на кредитные каникулы не принимаются удаленно, нужно обязательно приехать в офис.
• Банк затягивает рассмотрение заявления на кредитные каникулы и начисляет пени.
• Банк предлагает платное оформление кредитных каникул.
• В одностороннем порядке уменьшается процентная ставка по накопительным счетам, без уведомления клиентов.
• Подать заявление на кредитные каникулы невозможно из-за сбоев в приложении, горячая линия закрыта на карантин, а бот не комментирует этот вопрос.
• Банк временно не рассматривает кредитование малого и среднего бизнеса.
• Банк закрывает овердрафт малому бизнесу.
• Банк закрывает кредитный лимит юридическим лицам.

Если банк одобрил кредитные каникулы, заемщик может в течение всего срока ничего не выплачивать банку. При этом проценты продолжают начисляться, их нужно будет выплатить уже после окончания льготного периода. Старые штрафы и неустойки замораживаются на период каникул и заново активируются после их окончания.

Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты в размере 2/3 от среднерыночной ставки на остаток основного долга для всех кредитов, кроме ипотечного. На ипотечный кредит проценты начисляются по ставке согласно условиям кредитного договора.

Например, если среднерыночная ставка по кредитам до 300 000 руб. – 21 %, то 2/3 от нее — это 14 %. Проценты по кредиту будут копиться в течение всего периода каникул, их нужно будет выплачивать после окончания каникул.

Во время каникул заемщик также может досрочно погашать долг как обычно — он будет списываться из тела кредита.

Прервать каникулы можно в любой момент, направив кредитору уведомление.

Центробанк советует заемщикам платить банку во время кредитных каникул любые посильные суммы. Это позволит уменьшить основной долг и, соответственно, снизить начисляемые проценты.

Основное правило такое: сначала выплачивается основная сумма долга, потом проценты, накопленные во время льготного периода, в самом конце — старые невыплаченные штрафы и неустойки.

К сроку кредита, установленному договором, прибавится срок каникул.

Накопленные за время каникул проценты по кредитным картам нужно будет выплатить в течение двух лет равными частями в дополнение к обычным платежам по карте.

Первый платеж нужно внести через 30 дней после окончания льготного периода.

Все начисленные во время каникул проценты нужно будет выплачивать уже после того, как заемщик выплатил основную сумму долга частями не больше ежемесячного платежа.

Накопившиеся проценты разделят на равные суммы, не превышающие суммы ежемесячных выплат. Их нужно будет выплатить уже после того, как весь основной долг погашен. После этого нужно будет выплатить штрафы.

Сбербанк рассказал об условиях кредитных каникул из-за коронавируса

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Полезные статьи

Под кредитными каникулами понимают временную приостановку или снижение ежемесячных платежей по кредиту. Не нужно думать, что долг списывается автоматически и платежи прощаются. Просто срок выплаты кредита увеличивается.

Воспользоваться кредитными каникулами заёмщики могли и раньше, договорившись с банком. 31 июля 2019 года право требовать кредитные каникулы дали ипотечникам, попавшим в сложную ситуацию: лишившимся работы или более 30% дохода, получившим инвалидность, временно нетрудоспособным.

В 2020 году в условиях распространения коронавирусной инфекции и, как следствие, сокращения доходов и угрозы потери работы было принято решение поддержать некоторые категории заёмщиков. Согласно опросу Центра стратегических разработок, каждая пятая компания планирует урезать зарплаты своим сотрудникам на фоне пандемии, а каждая вторая не исключает сокращение штата.

Сначала Центробанк рекомендовал банкам реструктурировать кредиты тем клиентам, которые попали в сложную ситуацию из-за коронавируса. После этого некоторые крупные кредиторы заявили о собственных программах кредитных каникул для физлиц и МСП. Позже были приняты поправки и банки обязали предоставлять отсрочку пострадавшим заёмщикам.

Каникулы могут быть предоставлены сроком до полугода. Чтобы воспользоваться льготой, нужно успеть подать заявку до 30 сентября.

В течение льготного периода не могут начислять штрафы, предъявлять требования о досрочном погашении, обращать взыскание на предмет залога.

Кроме того, установлено ограничение процентов по потребительским кредитам в льготный период – две трети от среднерыночного значения полной стоимости кредита. Это значение рассчитывает Центробанк. То есть даже после окончания каникул заёмщик заплатит банку меньше. При этом клиент вправе в любой момент в течение каникул досрочно погасить кредит.

3 апреля закон о каникулах подписал Президент РФ.

Новый закон распространяется на граждан и предпринимателей. Физлица могут обратиться к кредитору с просьбой о кредитных каникулах, если доход за предыдущий месяц стал меньше на треть или более по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Сумма кредита физического лица не должна превышать:

• 100 тыс. руб. по кредитным картам;
• 250 тыс. руб. по потребительским кредитам;
• 600 тыс. руб. по автокредитам;
• 4,5 млн руб. по ипотеке в Москве, 3 млн руб. — в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 2 млн руб. — в прочих регионах.

По потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей установлен лимит в 300 тыс. руб.

Наличие просрочек и штрафов на решение банка повлиять не может. Даже недобросовестные заёмщики вправе рассчитывать на кредитные каникулы.

С бизнесом сложнее. Каникулы предоставят тем предпринимателям, которые войдут список отраслей, наиболее пострадавших от пандемии. Перечень составит правительство.

Обращение нужно подавать напрямую в банк. Учитывая режим самоизоляции, разрешено делать это в том числе по телефону или через интернет. Кредитор должен рассмотреть обращение заёмщика в течение пяти дней. Предоставить документы, подтверждающие снижение дохода, нужно в течение 90 дней. Банк может потребовать и дополнительные бумаги.

Какие документы могут потребоваться: справка о доходах, выписка из регистра госуслуг о регистрации гражданина в качестве безработного, лист нетрудоспособности и другие.

Подавая заявку, заёмщик сам сообщает срок отсрочки (максимум 6 месяцев) и дату начала каникул (не позже чем через две недели после обращения по приостановке платежей по потребкредиту и не позже чем через месяц по ипотеке). Если не назвать конкретный срок, банк по умолчанию введёт для клиента 6-месячные каникулы.

В каждом кредитном договоре есть приложение с графиком платежей. На время льготного периода сумма процентов, неустоек (штрафов и пеней), которые накопились за время выплаты кредита, фиксируется. Заёмщик не должен вносить платежи во время каникул. Но вот проценты на размер его долга начислять не прекращают. Как именно это происходит, зависит от типа кредита.

Если у заёмщика потребительский кредит, в льготный период проценты будут начислять по ставке, равной двум третьим от рассчитанного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (ПСК), установленного на дату получения заявки от заёмщика. Когда каникулы завершаются, заёмщик возвращается в привычный график платежей в соответствии с договором, а банк продлевает срок возврата займа.

Проценты, рассчитанные за время каникул, клиент уплачивает уже после погашения обязательств по кредитному договору.

С ипотекой немного иначе. Пропущенные платежи, которые заёмщик должен был вносить, на период каникул фиксируют. Когда каникулы заканчиваются, клиент возвращается в свой обычный график, а зафиксированные платежи переносятся на конец срока действия кредита. В итоге общая сумма выплат по ссуде не увеличивается.

Обратите внимание: чтобы не допускать переплаты, заёмщик может продолжать вносить платежи без прекращения каникул, а также вправе отказаться от каникул в любой момент.

Сумму, которую клиент внёс в льготный период, направят в первую очередь на погашение обязательств по основному долгу.

Сбербанк разъяснил правила предоставления кредитных каникул

Заёмщик, который воспользовался отсрочкой не по ипотеке, заплатит банку больше. В течение льготного периода проценты продолжат начислять, несмотря на то, что вносить платежи не нужно. Значит, после окончания каникул переплата вырастет. Начисленные проценты будут оплачиваться вместе со сдвигающимися аннуитетными платежами.

Насколько вырастет переплата, сказать сложно. Это зависит от суммы долга и времени, на которое заёмщик просит отсрочку. В банках рассказывают, что сообщают клиентам об увеличении переплаты, чтобы они могли оценить свои возможности и при необходимости взять отсрочку на меньшее время, нежели хотели. Рекомендуем заёмщикам не брать сразу максимальный срок каникул, а попросить банк рассчитать размер переплаты, после чего оценить свои силы.

Каникулы по кредиту, которые предоставляются вне коронавирусной эпидемии, являются одной из льготных услуг банковского сектора, и представляют собой отсрочку по кредитным платежам. Условия и период каникул устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Альтернативные варианты — реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Фактически, кредитные каникулы — это полноценная возможность не платить по займу. Заемщик сможет не вносить ежемесячные платежи на протяжении установленного срока. В течение этого периода он может направить свои ресурсы на улучшение материального положения, и уже по завершению отсрочки рассчитаться с кредитором.

Основные особенности кредитных каникул:

1. Услуга может быть предусмотрена кредитным договором. Обычно в таком случае определяются и условия, на которых она предоставляется.

2. Услуга может вводиться при допущении просрочек, быть частью реструктуризационной программы.

3. Услугу можно запросить в банке при наступлении обстоятельств, усложняющих финансовое положение заемщика.

Давайте рассмотрим, чем отличаются каникулы от альтернативных льготных услуг.

Предусматривает введение льготного периода, в течение которого заемщик сможет не погашать кредит, но обязательства по оплате процентов у него остаются.

Подводные камни:

• услугой можно воспользоваться ограниченное число раз (1-2);

• в целом заемщик переплатит по кредиту;

• если пролонгация договора не предусмотрена, то по окончании льготного периода платить придется больше, чем раньше.

Они разрабатываются банком в каждом отдельном случае. Перечислять их можно долго, мы отметим только самые распространенные пункты:

• количество допустимых подключений услуги кредитных каникул обычно фиксируется в договоре — на практике банки обычно одобряют каникулы не больше 1-го раза в течение срока действия договора;

• срок, по происшествию которого клиент может обратиться за отсрочкой по займам, обычно составляет не менее полугода-года;

• каникулы чаще могут быть предложены на 1-2 месяца, отсрочку на год и больше банки одобряют очень редко;

• процентная ставка по окончанию льготного периода может быть увеличена;

• за услуги предусматривается определенная комиссия;

• после истечения отсрочки заемщик не сможет погасить кредит раньше срока.

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Льготные условия доступны не всем клиентам. На положительное решение могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

• предприниматели, у которых возникли проблемы в ведении бизнеса;

• многодетные семьи, столкнувшиеся с рождением третьего и более ребенка;

• заемщики, получавшие стабильный доход, но попавшие под сокращение штата;

• заемщики, у которых нет просрочек в прошлом и у которых не испорчена кредитная история (КИ);

• заемщики платежеспособного возраста — до 65-ти лет.

Важно! При обращении в банк за каникулами следует учесть некоторые особенности: у Вас не должно быть длительной неуплаты, исполнительных производств по взысканию, открытых кредитов в 3-х и более банках.

Ситуация весьма распространенная. На практике добиться льготных условий по кредиту непросто — банки делают все возможное, чтобы отказать в помощи. Хотя они-то как раз должны быть заинтересованы в платежеспособности заемщиков.

Если банк отказал в отсрочке, необходимо потребовать письменный документ об отказе. В дальнейшем его можно использовать в следующих ситуациях.

1. Вы не смогли платить кредит дальше, возникла просрочка и банк подает в суд иск о взыскании задолженности. Вы пишете встречное заявление, прикладываете документы об ухудшении финансового положения и, обязательно, документ об отказе в отсрочке.

   Возможное развитие событий: суд рассматривает документы, отмечает, что была попытка договориться с кредитором, и выносит решение в вашу пользу.

   Платить по кредиту все равно придется, но суд может обязать банк пойти вам на уступки.

2. Вы понимаете, что платить по займу на прежних условиях уже не можете, и обращаетесь в Арбитражный суд за признанием личного банкротства. Если у Вас есть стабильный доход, Вы ходатайствуете о реструктуризации долга, если нет — о реализации имущества, чтобы выплатить долги за счет своей собственности.

Возможное развитие событий №1: банк, понимая, что в судебном порядке вряд ли удастся что-то взыскать с должника, готов обсуждать условия мирового соглашения, одним из пунктов которого является предоставление перерыва.

Возможное развитие событий №2: Вы получаете реструктуризацию долгов, которая по условиям в разы выгоднее банковских каникул и других альтернативных услуг вроде рефинансирования и реструктуризации кредита.

Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.

• Программа от Сбербанка для любых кредитов на гибких условиях
• Подходит для ипотеки, потребительского кредита
• Отсрочка до 2 лет (ипотека) или до 1 года (потребительский кредит)
• Платеж во время отсрочки 10%

14544

Похожие записи:

• Как получить вид на жительство в России Украинцу 2021
• Оплата штрафа за курение через госуслуги
• Когда будут выплаты с материнского капитала в мае 2021