Банк повысил ставки по ипотеке 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк повысил ставки по ипотеке 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

В 2020 году на рынке ипотеки был поставлен рекорд. За прошедший год россияне оформили 1,7 млн жилищных кредитов на 4,3 трлн руб. Относительно 2019 года показатели выросли на 35% и 50% соответственно. По госпрограмме льготной ипотеки было выдано 345,6 тыс. кредитов более чем на 1 трлн руб.

Что будет с ценами на жилье

В краткосрочной перспективе влияние решения ЦБ о повышении ключевой ставки до 4,5% на рынок недвижимости будет незначительным, поскольку сейчас главным драйвером рынка ипотеки остается льготная программа. Спрос на жилье в ближайшее время сохранится, а цены продолжат расти, считает управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая.

«Но если во втором полугодии будет наблюдаться тенденция к спаду спроса, то цены могут быть откорректированы. Снижения стоимости относительно первой половины года ждать не стоит. Предположительно, за 2021 год квартиры могут подорожать на 8–10%», — полагает она.

Аналогичной точки зрения придерживается Екатерина Щурихина из «Эксперт РА». По ее мнению, из-за действия льготной программы рост цен на недвижимость в 2021-м продолжится, хотя и меньшими темпами, чем в 2020 году.

Заметно ситуация на рынке жилья может измениться во втором полугодии — когда будет принято решение по льготной ипотеке. «Продление госпрограммы после 1 июля несет риски перегрева рынка недвижимости, при этом цель повышения доступности жилья для населения не будет достигнута — на фоне роста цен выгода от низких ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если программа будет завершена в первом полугодии, то во второй половине года застройщики будут вынуждены взять паузу с повышением цен, чтобы поддержать спрос», — отметила Екатерина Щурихина.

Алексей Коренев из «Финама», в свою очередь, считает, что решение ЦБ уже в ближайшей перспективе приведет к охлаждению спроса на жилье и снижению цен. Сейчас же рынок перегрет.

«Темпы увеличения цен будут постепенно замедляться, так как участники рынка чувствуют охлаждение спроса. В феврале регистрации ДДУ вернулись к уровням лета прошлого года, снижаются и метрики потенциального спроса (число просмотров объявлений, звонков и т. д.)», — добавил Алексей Попов из ЦИАН.

Действие ипотеки спровоцировало рост цен на жилье. По данным ЦИАН, московские новостройки подорожали в 2020 году на 21%. Сейчас средняя стоимость 1 кв. м составляет 236 тыс. против 194,3 тыс. руб. в начале прошлого года. Это максимальные показатели для столичного рынка, отметили аналитики. В ЦБ сообщили, что, несмотря на действие льготной ипотеки и снижение ставок по кредитам, доступность жилья в стране не выросла.

Зарплатный банк

Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.

Подтверждённый доход

Уменьшить процент при оформлении ипотеки помогает подтвенный доход. Как правило, уверенность в платёжеспособности заёмщика снижает риски банка и позволяет предлагать более низкую ставку.

Выбор в пользу новостройки

Можно ли снизить ставку по ипотеке на стадии подбора недвижимости? Да, поскольку банки предлагают разные ставки при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. В большинстве случаев ставки по ипотечным программам на недвижимость в новостройках ниже, чем на рынке вторичного жилья.

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса важна для банков в определении итоговой ставки для выдачи ипотечного кредита. Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность, что банк предложит кредит под низкий процент — с повышением ставки банки снижают свои риски.

Оформление страховки Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.

Кредитная история

Индивидуальный кредитный рейтинг также влияет на то, какие условия предложит банк. Надежным заёмщикам, добросовестно исполняющим кредитные обязательства, доступны более лояльные условия, чем клиентам с плохой кредитной историей.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте свою персональную кредитную историю через БКС. Бюро кредитных историй бесплатно предоставляет сведения о персональном рейтинге физических лиц дважды в год. Получить свою кредитную историю можно на портале Госуслуг.

Также желательно погасить действующие кредиты — это положительно отразится на кредитном рейтинге и снизит кредитную нагрузку.

Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,29% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.

Для молодых семей и работников бюджетной сферы, нуждающихся в улучшении жилищных условий, действуют субсидии. Государство компенсирует до 35% стоимости приобретаемого жилья.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования банки предлагают заёмщикам, которые соответствуют всем предъявляемым требованиям. Высокие шансы на снижение ставки по ипотеке на этапе подачи заявки имеют граждане от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие постоянный подтверждённый доход. Также оценивается непрерывность рабочего стажа.

Банки лояльны к клиентам:

• •

  имеющим в собственности ликвидные активы: недвижимость, автотранспорт, акции компаний и др.;

• •

  с отличной кредитной историей без просрочек и судебных исков;

• •

  с первоначальным взносом более 20%;

• •

  участникам зарплатных проектов.

Уменьшить процентную ставку можно и по уже оформленному ипотечному кредиту. Существует несколько способов:

1. Рефинансирование. Процедура предусматривает перекредитование на более выгодных условиях. Как правило, переоформить кредит лучше в другом банке, предлагающем снизить ставку по ипотеке на несколько пунктов. В Альфа-Банке действуют выгодные процентные ставки — рассчитать вашу выгоду можно в калькуляторе рефинансирования.

2. Реструктуризация. Фактически реструктуризация задолженности не снижает саму ставку, но позволяет сделать платежи более комфортными. По согласованию с банком вы можете изменить срок кредитования или сумму ежемесячных платежей. Прежде чем рефинансировать ипотеку в другом банке, рассчитайте стоимость переоформления. Заплатить придётся за оценку объекта недвижимости, снятие/наложение обременения в банке, оплату нового страхового полиса и др.

На решение банка о предоставлении клиенту более выгодных условий по кредиту влияет несколько факторов:

• •

  отсутствие просрочек по выплатам;

• •

  время, когда была оформлена ипотека;

• •

  оставшаяся сумма задолженности;

• •

  размер текущей процентной ставки.

В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку в размере до 80% в сумме от 600 000 до 50 000 000 рублей. Перекредитование позволяет объединить несколько займов в один, изменить валюту и срок кредитования, уменьшить размер ежемесячных платежей. Чтобы перевести ипотеку в Альфа⁠-⁠Банк, заполните стандартную форму на сайте.

• •

  укажите данные о доходах, паспортные данные и получите предварительное одобрение за минуту;

• •

  заполните анкету, указав дату заключения действующего ипотечного договора. Рефинансирование доступно гражданам России, Украины и Республики Беларусь старше 21 года. Для оформления потребуются:

• •

  паспорт либо документ, подтверждающий легальность пребывания на территории РФ;

• •

  СНИЛС;

• •

  ИНН;

• •

  военный билет;

• •

  документы, подтверждающие занятость и/или доход. Принимаются электронные выписки по зарплатному/накопительному счёту.

Все документы для оформления можно загрузить на сайте Альфа-Банка.

Если ипотека оформлена на квартиру в новостройке, оценка недвижимости не потребуется. Для вторичного жилья выберите один из двух вариантов: вызвать оценщика или сделать оценочный альбом самостоятельно. Далее сделайте фото, выберите страховую компанию и оплатите услугу онлайн.

После того как служба банка проверит документы, с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении.

Во многих банках воспользоваться реструктуризацией могут следующие категории заёмщиков:

• •

  родители или опекуны несовершеннолетних детей;

• •

  многодетные семьи;

• •

  родители детей до 24 лет, обучающихся очно в высших учебных заведениях;

• •

  инвалиды, а также родители детей-инвалидов;

• •

  ветераны боевых действий;

• •

  участники программ по поддержке молодых семей.

Реструктуризировать долг вправе физические лица, доход которых снизился на треть или более по независящим от них причинам.

Изменения по ипотеке за неделю: ​«Сбер», ВТБ, Банк ДОМ.РФ и другие

Чтобы реструктурировать долг, зачастую банки требуют следующие документы:

• •

  паспорт РФ;

• •

  копия кредитного договора;

• •

  график внесения платежей;

• •

  справка о доходах за последний год;

• •

  трудовая книжка, справка из службы занятости населения с указанием номера пособия.

Перечень документов может меняться в зависимости от внутренних регламентов банка. В некоторых случаях требуются копии закладных документов на недвижимость, а также сведения об имеющихся задолженностях.

43826

Фото 14860

13859

Подешевеет ли ипотека в 2021 году

Фото Видео 23227

9547

5142

Здесь вы найдете самую выгодную ипотеку. Это и реальные предложения банков, и советы по выбору оптимальных условий кредитования. Следуйте нашим рекомендациям, выбирайте лучший банк, подавайте заявку и заключайте договор без кардинальных переплат.

Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.

Каким ипотечным заемщикам банки больше всего доверяют:

• с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
• гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
• работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
• с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.

Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.

Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.

Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.

Где для вас ипотека будет выгоднее:

Первым делом всегда обращайте внимание на банк, через который получаете зарплату. Именно такие банки обычно создают лучшие условия, не требуют кипу документов и без проблем одобряют сделки. Все банки улучшают условия кредитования своим зарплатным клиентам.

Если условия зарплатного банка не устраивают, узнайте в своей организации, какие банки ее аккредитовали. Сотрудникам аккредитованных компаний часто выдвигают особые, льготные условия заключения договора.

Если первые два варианта неактуальны, тогда запросите условия в банке, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто улучшают условия заключения договоров.

Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.

Как можно повлиять на процентную ставку по ипотеке

Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.

Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.

Какие факторы повышают ставку по ипотеке:

• заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
• клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
• клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
• заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.

Какие факторы снижают процентную ставку:

• обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
• заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
• заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.

Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.

Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.

Выгодные варианты ипотеки в банках:

С точки зрения процентных ставок ипотека — самый выгодный банковский кредит. Она обеспечивается залогом, банк не рискует остаться ни с чем, поэтому может себе позволить установить хорошие условия обслуживания.

Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.

Как сократить переплату:

• изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
• пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
• пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
• выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.

И помните, что при покупке жилья в ипотеку вы можете получить налоговый вычет, который составляет 13% от стоимости недвижимости и уплаченных банку процентов. Максимальная выплата — 390000. После получения эти деньги можно пустить на частичное погашение ипотеки, что значительно сократит переплату.

С декабря 2021 года снизили проценты все крупные кредиторы: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Газпромбанк и др. Стоит отметить, что декларируемые цифры – это неполная и неокончательная стоимость кредита.

Обычно банки устанавливают диапазон тарифов по каждому виду ссуды. Самые низкие проценты доступны отдельным категориям заемщиков, соответствующих параметрам кредитора.

Кроме процента по ссуде, клиенту предстоят разовые расходы на оценку залога и ежегодные – на страховку. От последней статьи затрат может зависеть стоимость кредита: большинство банков повышают процент при отсутствии страхового полиса жизни и здоровья.

От чего зависит окончательная процентная ставка по ипотеке и как ее можно понизить, мы расскажем в следующих разделах статьи.

Здесь приводим базовые условия по ипотечным кредитам в 2021 году:

Банк	Базовая ставка, % от	Стаж, мес	Возраст, лет
Сбербанк	8,3	6	21-75
ВТБ	7,9	3	21-65
Райффайзенбанк	8,19	3	21-65
Газпромбанк	7,8	6	21-60
Росбанк	8,39	2	20-65
Россельхозбанк	7,95	6	21-65
Абсалют банк	9,25	3	21-65
Промсвязьбанк	8,9	4	21-65
Дом.РФ	8,6	3	21-65
Уралсиб	8,19	3	18-65
Ак Барс	7,99	3	18-70
Транскапиталбанк	8.49	3	21-75
ФК Открытие	8,3	3	18-65
Связь-банк	9.3	4	21-65
Запсибкомбанк	9.8	6	21-65
Металлинвестбанк	8,3	4	18-65
Банк Зенит	8,49	4	21-65
СМП банк	9,5	6	21-65
Юникредитбанк	8,4	6	21-65
Альфабанк	8,99	6	20-64
Возрождение	7,95	6	18-70
Сургутнефтегазбанк	8,49	6	21-70
МинБ	8,5	3	22-65
Севергазбанк	8,5	6	21-70
Банк Санкт-Петербург	9	4	18-70
Совкомбанк	9,39	3	20-85

Дом рф повысил ставки по семейной ипотеке для клиентов с низким первоначальным взносом. При первоначалке от 10 до 20 процентов ставка будет больше на 0,5 %.

По семейной ипотеке ставка будет больше на 0,1 %, если клиент вносит собственных средств 15-20%.

Райффайзенбанк повысил ставки по ипотеке на 0,2-0,3 %. Но у будущих заемщиков появилась возможность получить скидку 0,3% за заявку на ипотеку, поданную онлайн.

Промсвязьбанк повысил ставки по программам: Семейная ипотека и Рефинансирование семейной ипотеки с 4,5% до 4,85.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) повысил ставки на 0,25% по программам ипотеки: Новостройки, Готовое жилье, Загородная недвижимость, Рефинансирование.

Скидка 0,3% есть для клиентов, получающих зарплату на карты УБРиР, а если сумма ипотечного кредита больше 3 млн., то скидка распространяется на всех клиентов.

Банк Зенит повысил ставки по Военной ипотеке до 8,19%

Рекомендуемая статья: Новости по ипотеке и недвижимости на 21 декабря 2021 года

Ак Барс банк повысил ставку по рефинансированию ипотеки.

Банк Дом рф снизил ставку по ипотеке Господдержка 2020 на 0,15%. Теперь минимальная ставка, на которую претендует клиент – 5,75%. Клиентам – участникам зарплатных проектов могут быть предоставлены дополнительные скидки.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) также снизил ставку по Господдержке.

Банк Зенит не остался в стороне и тоже снизил ставки по ипотеке с господдержкой.

И в Ак Барс банке ставка по Господдержке составляет 5,55%.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

В августе ставки на ипотеку пересмотрели 47 банков, а на кредиты наличными — 40, следует из мониторинга «Сравни.ру». Повышение стоимости этих продуктов, вызванное ростом ключевой ЦБ, зафиксировано в большинстве финансовых учреждений как крупнейших, так и региональных. В среднем тарифы по жилищным займам увеличились в пределах 0,3 п.п, а по кредитам — 0,5 п.п., что связано с разнонаправленной динамикой, которая есть в некоторых банках.

Всего ставки на ипотеку увеличили в 39 кредитных организациях. Так, в ВТБ проценты по ссудам на покупку квартиры в новостройках или вторичном рынке, а также строительство дома и приобретение участка выросли на 0,4 п.п. В Газпромбанке на аналогичный показатель увеличили ставки на ипотеку в новостройках, «вторичке» и для военных, следует из данных маркетплейса. Также свои условия пересмотрели в «Юникредитбанке», Ак Барс банке, ПСБ, РНКБ, Абсолют Банке и МТС Банке. Диапазон повышения составил от 0,1 до 0,5 п.п.

Согласно данным маркетплейса, наибольший рост ставок по ипотеке от 1 до 2 п.п. на жилую недвижимость наблюдается в региональных организациях: Белгородсоцбанке, СМП Банке и других. Также наряду с условиями выдачи ссуд большинство организаций скорректировали и программы рефинансирования. Например, в «Сбере» подняли ставку на перекредитование на 0,4 п.п.

В то же время снижение процентов по жилищным ссудам в диапазоне от 0,1 п.п. до 1,1 п.п. зафиксировано в восьми организациях. Среди крупных: Россельхозбанк, «Дом.рф», «Зенит», «Санкт-Петербург». Например, Россельхозбанк предлагает низкие ставки на ипотеку с господдержкой, а также для бюджетников и зарплатных клиентов, отмечается в мониторинге.

Стоимость потребительских кредитов выросла в 28 организациях в диапазоне от 0,4 до 2,5 п.п. Наибольшее повышение зафиксировано в Альфа-банке и МИБе, где максимальная ставка по рефинансированию увеличилась на 2,5 п.п. Согласно данным «Сравни.ру», условия по перекредитованию также пересмотрели в Газпромбанке (+1,4 п.п.), а в ВТБ подняли тарифы на займы наличными (+1,3 п.п.). Снижение стоимости таких ссуд отмечается в 12 организациях на 0,5–2,5 п.п.

В крупных финансовых учреждениях «Известиям» подтвердили корректировки по ипотечным и кредитным программам. Так, в ВТБ отметили, что после резкого повышения ключевой ставки со стороны регулятора и изменений в кредитных тарифах других игроков банк пересмотрел условия по ипотечным кредитам на 0,4 п.п. в сторону увеличения. РНКБ в пределах до 0,5% повысил ставку по отдельным кредитным продуктам, добавили в пресс-службе банка.

Ставки по жилищным программам повышены в среднем на 0,5 п.п., сказали и в МТС Банке, добавив, что в сторону увеличения пересмотрены также тарифы по потребкредитам. В Росбанке, «Открытии», МКБ, ПСБ и УБРиР не меняли условий по кредитным продуктам.

В августе проценты по ипотеке улучшены, а именно снижены на 0,2–4,8 п.п. в зависимости от категории клиента и типа недвижимости, рассказали в Россельхозбанке. Также процентные ставки снижены по ипотеке, кредиткам, займам наличными и программам рефинансирования в «Зените», Райффайзенбанке, «Ренессанс Кредите» и Газпромбанке.

Банки повышают ставки по ипотеке. Что делать?

Если факторы роста ставок ясны и связаны с повышением ключевого показателя ЦБ, то причина их снижения финорганизациями в ущерб себе заключается в ужесточении конкуренции за клиентов, объясняет директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. Однако таких «акций» с их стороны становится всё меньше по мере роста стоимости фондирования и ужесточения регуляторных требований ЦБ. Исключением могут быть только разовые кампании, которые будут направлены на коррекцию определенных портфелей кредитов, считает эксперт.

Жесткая конкуренция между банками диктует свои условия, заставляя их играть против ключевой ставки, отметила доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова. По ее словам, крупные игроки в лице Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка могут себе позволить повышать ставки по кредитам, поскольку у них достаточно ликвидных средств для деятельности. Но всё же они не всегда берут на себя такие большие риски, что дает шанс менее крупным организациям, так как они более лояльны и могут профинансировать граждан, которым отказали другие, добавила она.

— При прогнозируемом росте ключевой до 7% в сегменте розничного банковского кредитования ставки могут вырасти в среднем до 9,5% по ипотеке, по автокредитованию — до 14,5%, а по потребкредитам — от 14,5 до 22% в зависимости от типа займа, — оценивает Константин Бородулин.

В самих банках «Известиям» отметили, что решения об изменении ставок будут принимать исходя из действий регулятора и конъюнктуры рынка. В большинстве из них сказали, что не планируют повышения в ближайшее время.

В перспективе рост ставок, а также ужесточение политики кредитования отразятся на темпах выдачи, подчеркивает Мария Ермилова. Например, на жилищном рынке наблюдаются признаки перегрева, и для недопущения кризиса уже сокращаются объемы выдачи ссуд, привела пример эксперт. Также, по мнению Константина Бородулина, на темпы роста объемов выдач повлияет ужесточение регулятивных требований ЦБ по потребзаймам, вводимых для «охлаждения» кредитного бума.

• Ипотека в России никогда не была такой дешевой, как сейчас. Срочно брать кредит? Или еще подождать?
• Из-за дешевых кредитов в России (несмотря на кризис) растут цены на недвижимость, а квартиры покупают те, кто раньше не мог себе этого позволить. Это пузырь?

По состоянию на 25 марта 2020 года изменили условия оформления ипотечного кредита 3 финансовые организации Российской Федерации. Первым банком, который решился повысить процент по ипотеке, стал «Открытие». В компании повысили ставку на 1,5%. Тем не менее кредиты без залога остались на прежних условиях.

Банк повысил ипотечную ставку до минимальных 7,39% годовых. Зависит процент от срока кредитования, стоимости недвижимости, наличия материнского капитала и т.д. Для молодых семей в «Росбанке» действует акция, которая позволяет оформить ипотеку всего за 4,69% годовых.

«Раффайзенбанк»

Изменили минимальный процент и в «Раффайзенбанке». Взять ипотечный кредит для приобретения жилья на вторичном рынке можно минимум под 8,49% годовых. В новостройке приобрести недвижимость можно под 8,39% годовых. Для семей с материнским капиталом действует предложение — 4,99% годовых (минимальная ставка). Рефинансирование можно оформить под 8,99% годовых.

7.05.2021 10:27 — гость —

Снижение ставки идёт согласно распоряжений президента, сколько он там говорил должно быть…
» смещение баланса рисков в сторону проинфляционных…)))). 😂

7.05.2021 10:41 — гость —

Наверное прибыли маловато сберкам и прочим ростовщикам. Дерите народ активней.

7.05.2021 10:57 — гость —

Инфляция рагоняется во всем мире.
На носу очередной кризис.
Триллионы долларов и евро, без обеспечения выпущенные на рынок для его поддержки, делают свое дело.
Все усугубляется «экспортом инфляции» на задворки мира, в РФ в трм числе.
Цены будут расти на все, и быстро расти

7.05.2021 11:04 — гость —

Стоимость компаний на биржах превышает мировой ввп на 30%. Эти проценты и будут сдувать. Сдуют и наш рынок, не смотря на то что большинство наших компаний недооценены до сих пор в 2 и более раза.
Владельцы мировой валюты умело манипулируют рынками и оббирают страны 3 мира.

7.05.2021 11:04 гость

Мне с 13% до 12 % опустили, ура — щедроты то какие! еще и при досрочном погашении неправильно начисляют %% — они их заново рассчитывают на весь срок кредита, а не на оставшееся время! Ж — ЖАДНОСТЬ»!

7.05.2021 11:09 гость

Деньги дешевеют

7.05.2021 11:20 — гость —

ставки по ипотеке вверх, — цены на недвижимость вниз.
что хорошо

7.05.2021 12:27 — гость —

7.05.2021 11:20
— гость —

Только не в роиссе

7.05.2021 12:38 — гость —

прочитал — конченным кредитам

7.05.2021 12:42 точный

это хорошо, так держать!!! молодцы!!!

7.05.2021 13:43 — гость —

7.05.2021 11:04
гость

Кроуто))) А я в Сибсоце перекредитовался под 8%!!!

ВТБ считает, что ипотечные ставки вырастут в 2021 году

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2021 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

Во-первых, квартира в новостройке — это не всегда дорого и недоступно. Застройщики предлагают множество вариантов экономкласса. Риелторы следят за свежими предложениями от всех строительных компаний города и могут предложить подходящий вариант для людей с разным доходом.

Во-вторых, в основном застройщики сдают квартиры с отделкой «белый куб», которые требуют минимальных вложений. В отличие от ремонта вторички — здесь понадобится вложить немаленькие средства на демонтаж покрытий, замену труб, батарей, окон и так далее.

В-третьих, сделки с покупкой от застройщика проходят очень быстро. Не нужно ждать, когда выселятся жильцы, нет никаких юридических обременений и долгов по квартплате.

Также красноярцы часто делают выбор в пользу новостроек, поскольку в современных жилых комплексах они получают комфортную инфраструктуру и безопасность.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке на 0,4 п.п. Теперь ипотеку на новостройки можно взять под 8% годовых, а на вторичное жилье – под 8,4%.

Почему это важный сигнал? Хотя бы потому что Сбербанк выдает половину всей ипотеки в стране. Очевидно, что повышение ставок стало ответом на рост ключевой ставки. В марте Центробанк России поднял ставку рефинансирования на 0,25 п.п., в апреле – еще на 0,5 п.п.

А что другие банки? Вот статистика по изменению ставок по ипотеке на вторичное жилье — таблица составлена по аналитическим отчетам ДОМ.РФ.

Росбанк поднял ставку сразу на 1.1 п.п. еще в апреля – до 8,85% Столько же сейчас стоит ипотека в Абсолют Банке, который поднял ставку на 0,2 п.п. Рост ставок произошел и в Альфа-банке (плюс 0,25 п.п.). Удорожание ипотеки в других банках – вопрос времени.

Сельская ипотека под 3% годовых: скрытые риски и опасности для заемщика

Невзирая на то, что нет льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам специалистов, на него приходится около 70% всех выдач. Согласно предоставленным данным, 7 из 10 кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. По этой причине, по словам аналитиков, даже если сохранятся более высокие ставки по сравнению с первичным рынком, вторичный продолжит увеличивать популярность и, скорее всего, будет наращивать свою долю в нише покупки-продажи недвижимости.

Причина такого положения дел — большой рост цен на первичку. Согласно анализу экспертов, из 16 крупных городов России, только в 3 из них стоимость 1 м² на вторичном рынке выше по сравнению с первичным. Речь идет о столице, Омске и Самаре. По этой причине выгода от приобретения жилья в новостройке под низкую ставку уже не так очевидна и чаще выгоднее обратить внимание уже на вторичный рынок — разница в цене объекта покроет переплату из-за более высокого процента.

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

Ставки по ипотечному кредитованию изменились в Сбербанке по большинству программ:

• Кредит на покупку готового жилья. С 2021 года размер ставки составляет от 10.1 процентов;
• Ссуда на строительство частного дома или другого жилого объекта недвижимости. При этом размер ставки равен 11%;
• Займ на покупку загородной жилой недвижимости. Такой вид ссуды выдается Сбербанком под 11.1% годовых;
• Военным выдается ипотека со ставкой под 9.5% годовых;
• Ставки не нецеловой кредит д под залог недвижимого имущества – 12.4 процента;
• Ипотечное кредитование на гараж и машинное место также претерпело изменения. Теперь ставки по этому виду ссуды составляют от 12.4%;
• Ставки по рефинансированию ипотеки, оформленной в другом банке, составляют от 10.6 процентов годовых.

Изменения не коснулись только программы ипотечных кредитов для семей с детьми. Здесь действует фиксированная ставка, составляющая 5%.

В настоящее время действует такая ситуация, что падения уровня ставок для тех, кто оформил ипотеку, не предвидится. Они могут остаться на таком же уровне до ноября. В конце года положение вещей может поменяться. В это время станут понятны планы Соединенных Штатов Америки по поводу очередных санкционных мер в отношении России. От их жесткости будет зависеть, с какими ставками банки будут предлагать ссуды на покупку недвижимости. Если санкции окажутся жесткими, то есть вероятность, что кредитные организации вернутся к процентным ставкам от 11 до 12 процентов годовых.

Если в ноябре Америка не станет выдвигать сильные санкции против нашей страны, то стоит ожидать снижения ставок по ипотечным кредитам. Но в этом случае произойдет несущественное их понижение: всего на 0.5 пунктов. Но даже с учетом этого сокращения процента банки все равно не смогут обеспечить те проценты по ставкам, которые были поручены президентом России Федеральному правительству.

• Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
• Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
• Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
• Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
• Ипотека на земельные участки под ИЖС
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
• Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
• Ипотека под материнский капитал в 2021 году
• Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
• Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
• Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Огромной востребованностью в нынешнее время пользуется недвижимость в новостройках. Органы власти РФ допускают использование объекта, находящегося на стадии строительства, в качестве обеспечения в условиях ипотечной программы.

Сбербанк выделяет основные условия по получению жилищного кредита в новостройках:

• оформление долгосрочного кредита доступно в российских рублях;
• минимальный порог кредитного лимита по ипотеке составляет 300 000 рублей;
• предельная сумма жилищного кредита должна составлять не выше 85% от общей цены покупаемого имущественного объекта, подлежащего обеспечению;
• вступительный взнос по ипотеке должен быть равен от 15% и выше;
• оформление страхового полиса.

Сбербанк может пойти навстречу клиенту и снизить размер процента по ипотеке с 9,1% до 7,6%. Это обусловлено предоставлением льготы — программы федерального субсидирования. Принять участие в программе можно на таких условиях:

1. Период договора кредитования не должен превышать 30 лет.
2. Наличие возможности рассчитаться средствами маткапитала в качестве первого взноса, либо использовать их для частичного погашения.
3. Процент по жилищному займу на первичное имущество составляет примерно 10,5% годовых. Если заемщик участвует в программе государственного субсидирования, переплата будет 8,5% в год, но в этом случае ипотека должна быть оформлена на период до 7 лет. При увеличении этого периода до 12 лет величина ставки повысится до 9%.

Современный рынок б/у недвижимости может похвастаться значительными преимуществами, в особенности, в условиях жилищного кредитования. Рассмотрим основные плюсы покупки б/у квартиры или дома:

• заемщику предоставляется уникальный шанс заселиться сразу после оформления кредитного договора;
• размер переплаты намного ниже, чем при приобретении жилья в новостройках;
• вторичное имущество имеет меньшую стоимость, по сравнению с новой недвижимостью;
• возможность получить от Сбербанка выгодные условия кредита для покупки собственной жилплощади.

Как правило, ипотека выдается для приобретения имущества. Клиент может купить на средства банка квартиру либо частный дом с земельным участком.

Чтобы принять участие в такой программе, необходимо знать об основных условиях:

• допустимая величина жилищного кредита — от 300 000 руб. до 15 млн. руб. для жителей городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также кредит в 8 млн. руб. для лиц, место жительство которых находится в других субъектах федерации;
• максимальный период кредитования по ипотеке — до 30 лет;
• вступительный взнос не меньше 15%;
• размер процентной ставки при ипотеке на вторичную недвижимость находится в пределах от 7,3% до 10,1%.

Использовать по назначению маткапитал для расчёта по жилищному кредиту в Сбербанке допускается по специальной программе. Рассмотрим основной список условий:

• минимальный размер кредита – 5,9%;
• самый нижний порог займа 300 000 рублей;
• срок возмещения денежных средств – до 30 лет;
• потратить средства капитала разрешается на оплату первого взноса по ипотеке – в полном или частичном объеме;
• в качестве созаемщика выступает второй из супругов, как правило, это муж;
• на средства банка допускается купить готовое жилье, либо объект, находящийся на этапе строительства.

Квартира, приобретенная в кредит, в обязательном порядке подлежит оформлению в общую долевую собственность между членами семьи. Из основных документов потребуется сертификат на материнский капитал и справка об остаточной сумме средств.

Правительственные органы РФ делают все возможное для поддержания некоторых категорий семей, нуждающихся в собственной жилплощади. Согласно программе господдержки, Сбербанк предлагает такие условия кредитования:

• размер ипотеки — от 300 000 до 12 млн. руб. для граждан Москвы и Санкт-Петербурга и 6 000 000 руб. для жителей остальных регионов;
• первый взнос по ипотеке должен составлять от 20% стоимости жилья;
• период погашения долга — от 1 года до 30 лет.

Важно! Процент ипотеки согласно программе господдержки равен 6,4%. Плательщик может рассчитывать на получение льгот от банка.

На сегодняшний день Сбербанк запустил программу получения субсидий с компаниями, занимающимися застройкой имущественных объектов. По данным этих условий клиент получает уникальную возможность за два года с даты получения займа производить оплату по кредиту со сниженным процентом в размере 2,6%. По окончании данного срока ставка устанавливается, исходя из стандартных условий.

Граждане РФ, желающие построить собственное жилье, могут обратиться за финансовой поддержкой в Сбербанк. Кредитное учреждение выдаёт ипотеку по программе строительства частного дома. Условия кредита достаточно лояльные для заемщиков.

Банк готов предложить потенциальным клиентам ипотечный займ для данных целей под 9,3% годовых и выше. Для удобства погашения плательщикам предлагается срок от 1 до 30 лет с возможностью досрочного погашения на любом этапе действия кредитного договора.

Важно! Одно из обязательных условий банка при оформлении ипотеки на дом – это внесение первого взноса в размере 25%.

Банк может выдать ипотеку в размере от 300 000 рублей, однако не выше 75% от стоимости оформляемого в обеспечение имущества.

Залогом по данной программе кредитования от Сбербанка может выступать поручительство физического лица или обеспечение готового жилья. В качестве дополнительной гарантии банк берет в залог участок земли, где планируется возвести частный дом.

При желании получить ипотеку в Сбербанке клиент должен выбрать подходящую программу ипотеки. Точную информацию по кредитованию можно получить на консультации у специалиста кредитного учреждения. В офисе менеджер проконсультирует заемщика о необходимом списке документов для оформления ипотеки.

• Кредитный калькулятор Сбербанка
• Ипотечный калькулятор Сбербанка
• Универсальный калькулятор ипотеки
• Кредитный калькулятор Автокредита
• Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
• Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Федеральный закон, направленный на поддержку многодетных семей, принятый в 2019 году, предусматривал выплаты из бюджета. Средства можно потратить на покупку ипотечного жилья.

Теперь, в случае рождения в семье третьего и последующих детей с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года, семьи могут использовать на ипотеку более 900 тысяч с материнским капиталом.

Сбербанк предъявляет определенные требования к заемщикам.

1. Рассчитывать на оформление ипотечного кредита могут лица, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21 года. Крайне важно, чтобы на момент полного погашения долга заемщику было не более 75 лет.
2. Трудовой стаж заемщика на текущем месте должен быть не менее полугода. И гражданин должен иметь не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Это условие по ипотеке распространяется на всех, кроме зарплатных клиентов Сбербанка. Стаж работы пенсионеров, получающих пенсию на счет этого банка, должен быть не менее 3 месяцев в текущей организации, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за пять последних лет.
3. Для клиентов, чья заработная плата не поступает на счет Сбербанка, иные условия: стаж не менее 6 месяцев на данном рабочем месте, при общем трудовом стаже не менее 12 месяцев за последние пять лет.

1. Сбербанк разработал ипотечные программы кредитования на выгодных условиях. Чтобы узнать процентную ставку, срок кредитования и сумму первоначального взноса, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте.
2. Под кредитование на льготных условиях попадают многодетные семьи, им дается право воспользоваться программой ипотека плюс материнский капитал.
3. Первоначальный взнос не должен быть меньше 15 % от стоимости жилья. Срок ипотечного кредитования зависит от выбранной программы.
4. Оформить ипотечный кредит могут граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет (на момент возврата кредита), представив пакет необходимых документов, указанный на официальном сайте Сбербанка. Подать заявку можно в режиме онлайн.

• Микрозайм
• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит для бизнеса
• Ипотека
• Вклады
• Автокредит
• Товарные кредиты
• Кредит Webmoney

На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

Правительство РФ 23 апреля 2020 года утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках. Она призвана поддержать россиян, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике и распространения коронавируса.

Первоначально по программе можно было взять ипотечный кредит до 8 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 3 млн рублей в остальных регионах с первоначальным взносом не менее 20%. Однако 23 июня президент России Владимир Путин предложил увеличить максимальную сумму кредита по программе с 8 млн до 12 млн рублей и с 3 млн до 6 млн рублей соответственно. Обратиться за кредитом можно до 1 ноября 2020 года.

14 января 2019 года Сбербанк анонсировал повышение ставок по ипотечным программам. Информация о новых значениях появилась на официальном сайте. В среднем показатель увеличился на 1% годовых. Это изменение не коснулось только военной ипотеки. По ней процентная ставка осталась на уровне 9,5% годовых, зато увеличилась предельная сумма кредита до 2 502 000 рублей.

Для многих россиян ипотека – это единственная возможность обзавестись собственным жильем, пусть и в кредит. Нехватка средств компенсируется заемными средствами. Однако часть будущей недвижимости человек все же должен оплатить сам. Речь идет о первоначальном взносе, который по большинству программ Сбербанка начинается от 15%.

Еще одним неприятным нововведением 2019 года как раз стало увеличение процентной ставки при предоставлении первоначального взноса в размере меньше 20%. При использовании ипотечного калькулятора и указании меньшего первого взноса, на сайте появляется рекомендация о повышении собственных средств, дабы снизить процентную ставку.

Ипотека на новостройки является, пожалуй, самым востребованным форматом ипотечного кредитования для современного россиянина. Покупка квартиры в новом доме – это возможность приобрести новую недвижимость без прежних хозяев с современной отделкой и обустроенной, продуманной инфраструктурой района. Поэтому Сбербанк по этому направлению кредитования предлагает наиболее выгодные процентные ставки. Базовое значение – 10,5% годовых. Ставки доступные для людей, получающих зарплату в Сбербанке и воспользовавшихся услугой электронной регистрации, следующие:

Условия	Ставка
Базовые	10,5%
При субсидировании (срок ипотеки – до 7 лет)	8,5%
При субсидировании (срок ипотеки – от 7 до 12 лет)	9%

Дополнительно нужно учитывать, что субсидированная ставка предоставляется только при покупке жилья в новостройке, строящейся компанией-партнером Сбербанка. Полный их список можно посмотреть на сайте ДомКлик. Размер снижения ставки может быть уменьшен, т. е. конечный процент может оказаться выше.

При расчете предполагаемой ставки также нужно помнить, что банк может увеличить процентную ставку по следующим причинам:

• + 0,2% за слишком маленький первый взнос (меньше 20%);
• + 1%, если заемщик отказывается оформлять личную страховку (на жизнь и здоровье);
• + 0,1% при отказе от использования сервиса электронной регистрации;
• + 0,3% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка или непредоставлении сведений о доходах (справки 2-НДФЛ).

Дополнительно предусмотрена сниженная ставка в размере 10,6% годовых для участников различных федеральных программ (если они являются зарплатными клиентами или имеют иные преференции, конечная ставка может оказаться еще ниже).

Выходит, что при покупке новостройки в ипотеку в Сбербанке, процентная ставка может варьироваться от 8,5 до 12,1% годовых. Однако вне зависимости от финансового положения человек может и сам снизить ставку, например, приобретя недвижимость на небольшой срок (до 12 лет) у аккредитованного Сбербанком застройщика.

Чуть менее выгодные базовые процентные ставки Сбербанк предлагает по ипотеке на вторичное жилье. Базовое значение – 10,7% годовых. Однако она действует, если человек является зарплатным клиентом Сбербанка, использует сервис электронной регистрации, вносит большой первый взнос (от 20%), оформляет личную страховку и является участником акции «Витрина». Базовое значение для молодых семей снижено на 0,5%, т. е. до 10,2% годовых.

Зачастую клиенты Сбербанка не могут выполнить все условия, чтобы получить самую низкую процентную ставку. Поэтому к ним применяются повышающие коэффициенты. Договором предусмотрены следующие увеличения:

• + 0,2% за первый взнос меньше 20%;
• + 1% за отказ от личной страховки;
• + 0,1% при неспользовании сервиса электронной регистрации;
• + 0,3% без участия в акции «Витрина»;
• + 0,3% для клиентов, не получающих зарплату на карту Сбербанка.

Кстати, если человек не может подтвердить свой доход, базовая ставка для него оказывается выше – 11,3%. При прочих равных конечная ставка будет повышена на 0,6% годовых.

Для получения ипотеки в 2021 году потребуются подтверждающие документы. Их список может варьироваться в зависимости от выбранной программы и банковских услуг, которыми клиент намерен воспользоваться.

Например, любому заемщику придется:

• заполнить анкету (в бумажном или электронном виде);
• представить паспорта и свидетельства о рождении детей;
• приложить свидетельство о браке (при наличии семейного статуса).

Программа для многодетных семей в самом крупном банке России и Восточной Европы рассчитана на 2020–2021 годы. Самые выгодные условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2021 году для многодетных семей:

• им предоставляются льготные, минимальные процентные ставки,
• удобный график выплат;
• есть даже возможность оформить при необходимости кредитные каникулы.

Взять жилье в ипотеку может только человек со стабильным доходом, а это означает, что у него должен быть трудовой стаж на одном месте, пусть и минимальный. Банк, выдающий средства на руки, вынужден просчитывать все риски. Приветствуются надежные клиенты, регулярно получающие деньги от работодателя, а не люди с нестабильным заработком, те, кто не работает или зарабатывает от случая к случаю. В негласном черном списке банковских структур фрилансеры, предприниматели, риелторы и даже профессиональные юристы — те, кто обеспечивает свои доходы ценой своих же усилий и не всегда имеет возможность получить определенную сумму к сроку.

Условия зависят от того, в какой местности и для каких целей приобретается строение, покупают ли его вместе с прилегающим земельным участком. На покупку загородного дома или дачи есть отдельные условия. При этом первоначальный взнос составляет четверть от предполагаемой суммы. Его минимальная сумма составляет 399 тысяч рублей. Процентная ставка стартует от 8% годовых, но далее в ее начислении могут быть подводные камни — определенные доли процента накидываются за отказ от страхования, отсутствие в Сбербанке клиентской зарплатной карты.

В числе обязательных требований:

• наличие созаемщика;
• возрастные ограничения;
• стаж работы (полгода на нынешнем месте и не менее года общего трудового стажа).

Простой процесс, для которого достаточно ввести исходные данные в уже готовую форму на банковском сайте. Нужно указать цель кредита, предполагаемую сумму на недвижимость, первоначальный взнос и дополнительные услуги (страхование и электронную регистрацию сделки — они уменьшают кредитную ставку). Узнать можно сумму ежемесячного платежа, процентную ставку и доход, который необходим для ежемесячной оплаты.

По условиям ипотечной программы в долг на покупку собственного жилья можно взять от 300 тыс. ₽. Жилье может приобретаться на первичном или вторичном рынке.

Минимальная ставка займа составляет 4,1% годовых. Зарплатные клиенты Сбербанка получают скидки по процентным ставкам.

Период кредитования может достигать 30 лет. Заемщиком может стать россиянин старше 21 года на момент оформления ипотечного кредита и моложе 75 лет на дату полного погашения займа ипотеки.

Оформление займа доступно только после прохождения опросника на сайте Сбербанка. Потенциальному заемщику нужно положительно ответить на следующие вопросы:

1. Рождался ли в семье второй и последующий ребенок, начиная с 01.01.2018 года?
2. Есть ли у детей (ребенка) и родителей российское гражданство?
3. Согласен ли потенциальный заемщик с обязательным страхованием залога, своей жизни и здоровья, жизни и здоровья главного созаемщика на 1-й год действия ипотеки?

Если хоть на один из вопросов будет получен отрицательный ответ, к оформлению заявки претендента не допустят.

Заем выдается в рублях на покупку строящегося и готового жилья. Период кредитования составляет от 1 года до 30 лет.

Максимальный размер займа составляет 12 млн ₽ для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, и 6 млн ₽ для лиц, проживающих в других регионах.

Для оформления ипотечного кредита нужно внести не менее 15% стоимости приобретаемого жилья. Размер базовой ставки составляет 4,7%. Ставка зависит от срока, на который оформлен заем.

Заем по этой программе не может быть оформлен, если:

• недвижимость приобретается на вторичном рынке;
• приобретаются апартаменты;
• заемщик желает рефинансировать действующую ипотеку.

Максимальная сумма кредита составляет 12 млн ₽, если заемщик живет в Москве, Санкт-Петербурге и областях, и 6 млн ₽ для заемщиков, живущих в других регионах.

Кандидаты на оформление ипотечного кредита в Сбербанке должны соответствовать таким требованиям:

• российское гражданство;
• возрастной ценз – от 21 до 75 лет (на дату окончания действия договора);
• стаж – от полугода на текущем месте работы, от 3 месяцев для зарплатных клиентов.

Приняв решение оформить ипотечный заем в Сбербанке в 2021 году, претенденту нужно изучить условия всех программ финансовой организации.

Для получения низкой ставки по займу, нужно соблюдать ряд определенных условий.

Ипотека в Сбербанке представлена в различных программах, которые предусмотрены для разных категорий заемщиков или недвижимости. Так, специальные предложения есть под новостройки или вторичное жилье, частные дома и даже гаражи.

Важно! Самые низкие ставки и льготные условия предлагаются по программам с господдержкой – «Господдержка 2020-2021» и ипотека для семей с детьми.

Процентная ставка, опубликованная на сайте или в рекламных проспектах – это минимально возможное значение. Изучив анкету конкретного клиента, банк предложит персональную ставку. Она будет зависеть от:

• возраста заемщика, его занятости и трудового стажа;
• получает клиент зарплату в Сбербанке или в другом банке – для «своих» ставки ниже;
• используется «Сервис безопасных расчетов» или нет;
• наличия созаемщиков;
• вида и характеристик недвижимости;
• наличия страхования и данных оценочного заключения на квартиру;
• дохода потенциального клиента в расчете на семью;
• семейного положения и наличия детей.

• Я готов принять личное участие в озеленение двора (40%)
• Я готов вложить собственные деньги в озеленение двора (20%)
• У меня нет времени заниматься озеленением двора (20%)
• У нас зеленый двор, меня все устраивает (20%)

Рефинансирование долга по кредиту предполагает, что заемщик получает в банке новый кредит и за его счет полностью или частично погашает тот, который у него уже есть. Банки самостоятельно решают, какие кредиты и на каких условиях они хотят рефинансировать. Например, могут дать деньги только на погашение основного долга, а проценты и иные платежи заемщику придется оплачивать своими силами.

Выбирать банк для рефинансирования надо с умом. В первую очередь изучите условия, которые банки готовы вам предложить. Об этом можно узнать в офисах банков или на их сайтах. В 2020 году для рефинансирования были самые благоприятные условия – минимальная ключевая ставка ЦБ РФ за последние десять лет. Теперь условия поменялись.

Похожие записи:

• Налог при продаже автомобиля 2021
• Получение разрешения на оружие гладкоствольное что нужно 2021
• Перечень расходов при УСН доходы минус расходы в 2021 году с расшифровкой