Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обеспечительные меры в процедуре банкротства физического лица». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Подготовьте заявление о признании вас банкротом и соберите необходимые документы.
В заявлении укажите:
- наименование арбитражного суда (по вашему месту жительства),
- ваши ФИО, адрес, телефон,
- сумму требований кредиторов,
- размер задолженности,
- сведения о вашем имуществе,
- наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
К заявлению приложите:
- квитанцию об уплате госпошлины (300 рублей),
- квитанцию о направлении копий заявления кредиторам,
- квитанцию о внесении денег на депозит суда,
Внимание! Внесите на депозит суда денежные средства (25 000 рублей) на выплату вознаграждения финансовому управляющему. За вас их может внести другое лицо. Также вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки до рассмотрения обоснованности вашего заявления.
- копию паспорта, СНИЛС, ИНН, справку о наличии/отсутствии регистрации в качестве ИП,
- документы, подтверждающие наличие и размер задолженности (договоры, справки, графики платежей, претензии, решения суда, платежные требования),
- список кредиторов,
- опись имущества и документы, подтверждающие право собственности на него,
- сведения о доходах (справка по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка, справка из Пенсионного фонда или справка из Центра занятости о статусе безработного),
- копии документов, подтверждающих семейное положение, наличие детей, брачный договор (если он есть),
- сведения о банковских счетах,
- документы по сделкам, совершенным за последние три года,
- иные документы.
Чтобы не наделать ошибок в самом начале, обратитесь к квалифицированному юристу для составления заявления. Он учтет все нюансы и поможет собрать все необходимые документы, а также выбрать СРО арбитражных управляющих.
Особенности обеспечительных мер в делах о несостоятельности (банкротстве)
Существуют следующие процедуры банкротства для физических лиц:
- реструктуризация долгов,
- реализация имущества,
- заключение мирового соглашения.
Желательно, чтобы во всех этих процедурах вас сопровождал юрист (а еще лучше — адвокат по банкротству). Он поможет составить план реструктуризации, при реализации имущества добьется исключения из реестра имущества, на которое не может быть обращено взыскание, будет защищать совершенные вами накануне банкротства сделки от оспаривания.
С даты вынесения судом определения о введении реструктуризации долгов, наступают следующие последствия:
- вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
- прекращается начисление неустоек и процентов;
- снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;
- только с согласия финансового управляющего вы можете совершать сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, передаче имущества в залог.
Реструктуризация долгов гражданина направлена на восстановление его платежеспособности путем изменения сроков, условий выполнения денежных обязательств.
Реструктуризация вводится только в отношении граждан, которые:
— имеют стабильный доход,
— не имеют судимости за экономические преступления,
— не совершали административных правонарушений, таких как хищение, преднамеренное банкротство,
— за последние пять лет в отношении них не проводилась процедура банкротства, а за последние 8 лет – реструктуризация долгов.
Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.07.2021 по делу № А41-65821/2020. Гражданка просила ввести в отношении нее процедуру реализации имущества, но ссуд ввел процедура реструктуризации долгов. В обоснование кассационной жалобы она указывает, что не имеет высшего образования, достаточного опыта работы, не имеет дохода, в связи с чем в отношении нее не может быть утвержден план реструктуризации долгов, но при этом она встала на учет на биржу труда. В связи с чем суд решил, что вероятно ее трудоустройство и восстановление ее платежеспособности.
План реструктуризации
Реструктуризация проводится на основании плана. План может быть предложен самим должником или кредиторами. Проект плана должен быть предоставлен финансовому управляющему не позднее 10 дней после составления реестра требований кредиторов. План должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом. Максимальный срок для его реализации – 3 года.
В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить его вместе с документами конкурсным кредиторам и в суд.
Мировое соглашение ведет к прекращению дела о банкротстве. Оно может быть заключено во время любой банкротной процедуры.
Мировое соглашение определяет порядок погашения задолженности, заключается между должником и конкурсными кредиторами и утверждается арбитражным судом.
Если условия соглашения должник не соблюдает, то возобновляется дело о банкротстве, и в отношении должника вводится реализация имущества.
ВС разъяснил правовую природу обеспечительных мер в рамках процедуры банкротства
В МФЦ по месту своего жительства вы можете подать заявление о банкротстве, если соблюдены следующие условия:
- общий размер денежных обязательств составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
- на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство
К заявлению прикладывается список всех известных кредиторов. Госпошлина не платится. МФЦ вносит сведения о заявлении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Если за шесть месяцев, прошедших со дня возбуждения процедуры внесудебного банкротства, не было выявлено имущество и кредитор не обратился с заявлением о признании гражданина банкротом в общем порядке, процедура внесудебного банкротства завершается. Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, за исключением требований, которые не прекращаются после окончания бакнротства.
После реализации имущества гражданина и прекращения банкротства все непогашенные долги считаются погашенными.
Но суд может не освободить должника от долгов, если:
- Он был привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство,
- Не предоставил необходимые сведения или предоставил недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду,
- При возникновении или исполнении обязательств совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности или уклонился от уплаты налогов.
Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.07.2021 по делу № А40-79548/2019. Определением завершена процедура реализации имущества должника, последний освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Но дело направлено на новое рассмотрение, поскольку судами не приведены мотивы, по которым не были проверены доводы кредитора о наличии злоупотребления со стороны должника относительно обстоятельств возникновения долга, не дана оценка тому обстоятельству, что требование кредитора включено в реестр требований кредиторов должника в связи с нарушением должником Правил дорожного движения, а также об отсутствии у должника полиса ОСАГО на момент ДТП.
Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:
- — суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
- — на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
- — должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
- — официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
Кроме того, должны выполняться и следующие требования:
- — должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
- — должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
- — должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).
Чтобы объявить себя банкротом в 2021 году, можно подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд или же обратиться в МФЦ.Этапы процедуры банкротства:
1) сбор документов;2) оплата госпошлины;3) выбор финансового управляющего;4) подача документов в суд;
5) рассмотрение дела, в ходе которого суд решит проводить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества;6) предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.
— Реструктуризация — это восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов, — пояснила Лилия Ших.
Такое промежуточное решение суда говорит о том, что:
- — заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям;
- — у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить;
- — он отвечает признакам неплатежеспособности;
- — если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.
Если же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.
Чтобы можно было применить в отношении физлица процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать требованиям:
- — получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;
- — не быть судимым за экономические преступления;
- — не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
- — не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
- — не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.
- — План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества, — пояснила юрист.
Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учетом очередности). Суд выносит соответствующее решение, после чего финансовый управляющий в течение 15 дней сообщает об этом кредиторам и предлагает им предъявить свои требования.
— В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, после чего предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества, — отметила Лилия Ших.При этом, взыскание нельзя наложить:
- — на жилое помещение, если оно является единственным жильем;
- — на земельный участок, где расположено единственное жилье;
- — на предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
- — на алименты на детей;
- — на пенсию и пособия;
- — доход в размере прожиточного минимума.
Продажа конкурсной массы осуществляется на торгах. На их проведение отводится два месяца, после чего происходит погашение задолженности. Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами.
Однако в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам) недопустимо:
- — если гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство;
- — если гражданин уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные данные;
- — если при исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.
— Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, — пояснила Лилия Ших.
— Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи, — рассказала Екатерина Кузнецова.
До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.
Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.
Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.
Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.
- Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
- В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
- Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
- Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
- На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.
Есть еще один вариант признания финансовой несостоятельности. Государство с 01.09.2020 позволило оформление банкротства и вне суда, через МФЦ, но этот вариант для большинства неприемлем. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо представить «Постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью исполнения». Документ подтверждает, что у должника отсутствуют источники доходов и не осталось имущества, на которое можно обратить взыскание. В этом отношении банкротство через суд выглядит предпочтительнее: у должника есть реальные возможности для сохранения имущества и накоплений.
Однако в некоторых случаях упрощенная процедура может помочь гражданам решить финансовые проблемы бесплатно.
Обеспечительные меры при оспаривании сделок должника.
Все нюансы процедуры признания финансовой несостоятельности прописаны в законе, поэтому подать на банкротство физического лица без выполнения какого-либо этапа невозможно. С момента подачи заявления в суд до вынесения судебного решения может пройти от 2 недель до 3 месяцев.
Далее, если все было сделано юридически правильно, вводится процедура реализации имущества, стандартный срок которой составляет 6 месяцев.
В практике «Бажена Консалт» были случаи, когда этот этап сократился до 4 месяцев, а общая продолжительность мероприятий в рамках процедуры банкротства составила всего 5 (вместо обычных 9).
Если в документах были допущены ошибки либо выбрана неправильная стратегия, то процедуре реализации имущества судом будет предшествовать процесс реструктуризации долговых обязательств, который дополнительно займет до 6 месяцев. В итоге, если оформлять все самостоятельно или ненароком выбрать юристов, не специализирующихся в вопросах банкротства, то процедура растянется минимум на год.
Нужно учитывать, особенно при самостоятельной подаче документов, что суд не всегда признает банкротство. В некоторых случаях он может оставить заявление без рассмотрения:
- заявление оформлено некорректно и не по установленному шаблону;
- нет признаков неплатежеспособности;
- есть иное заявление о банкротстве от гражданина в течение предыдущих 5 лет;
- задолженность уже погашена, обязательства перед кредиторами выполнены;
- должник оспаривает требования кредиторов, не согласен с ними;
- документы собраны не в полном объеме.
У суда нет права не рассматривать заявление с недостающими документами, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей. Оно в любом случае принимается в производство, а недостатки устраняются по ходу процедуры.
Арбитраж может прекратить производство по делу, признав заявление необоснованным в случае:
- необоснованной задолженности перед кредиторами или ее погашения;
- отсутствия признаков неплатежеспособности;
- если должник не соответствует условиям признания несостоятельности;
- имеются спорные вопросы между кредиторами и должником, для решения которых требуется исковое производство.
В случае признания заявления обоснованным и опубликования этой информации официально кредиторам дается два месяца, чтобы предъявить финансовые претензии к должнику.
Официально банкротство граждан – физических лиц наступает после того, как суд признает должника неплатежеспособным. С этого момента прекращаются любые преследования, звонки, письма, касающиеся погашения долга. Кредиторы больше не имеют юридических оснований для подобных действий, так как финансовый управляющий предпринял все необходимые меры для удовлетворения их интересов.
Добавим, что некоторые виды долгов нельзя списать в рамках кредитного банкротства (алименты, компенсация морального вреда или ущерба здоровью и пр.). Требования по ним могут возникнуть даже в том случае, если гражданин имеет статус банкрота. Подробнее об этом можно узнать на бесплатной консультации юристов «Бажена Консалт».
Банкротство физ. лиц – процедура недешевая, и это один из главных минусов для многих граждан. Также на время разбирательства должник не имеет права:
- без согласия финансового управляющего покупать или продавать движимое и недвижимое имущество, передавать его в залог;
- брать новые кредиты или займы, а также выступать поручителем, не сообщив кредитной организации о своем банкротстве;
- распоряжаться денежными средствами на своих счетах в банках.
Есть некоторые ограничения и после завершения процедуры. 3 года нельзя управлять юридическим лицом (но владеть долей можно), 5 лет — быть руководителем МФО, страховой компании, негосударственного пенсионного фонда. И 10 лет нельзя становиться руководителем кредитной организации.
Каждый сам для себя решает, насколько значимы указанные минусы. Однако для большинства банкротство через суд – это единственный шанс и цивилизованный, законный способ избавиться от долгового бремени. После признания гражданина банкротом:
- Он имеет право не оплачивать накопленные к этому времени обязательные платежи (кроме тех, что возникли уже после признания банкротом — налоги, сборы, ЖКХ).
- Он имеет право не рассчитываться по требованиям кредиторов — все подобные операции отныне будут рассматриваться только в рамках дела о финансовой несостоятельности.
- Прекращается начисление пени (процентов), штрафов и иных санкций по имеющимся долгам.
- Прекращается исполнительное производство по имущественным взысканиям: приставы перестают удерживать деньги из зарплаты, снимаются аресты, запреты и т.д.
То есть после признания физического лица банкротом любые требования со стороны кредиторов считаются необоснованными, а значит, не подлежат исполнению.
Процедура банкротства физического лица
На нашем сайте уже публиковалась информация о стоимости банкротства. Если кратко, то общая сумма расходов рассчитывается следующим образом:
- оплата госпошлины при подаче заявления – 300 руб.;
- обязательное вознаграждение за услуги финансового управляющего – по 25 тыс. руб. за каждую проведенную процедуру;
- публикация сведений о банкротстве в ЕФРСБ – около 430 руб. за каждое сообщение (а их может быть несколько, по числу кредиторов);
- оплата сопутствующих юридических услуг – сумма зависит от сложности дела и выбранной стратегии;
- платное оформление справок, выписок и других документов – нередко бесплатные услуги занимают слишком много времени. Пока одни бумаги еще оформляются, другие теряют актуальность (яркий пример – «срок жизни» справки из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП всего 5 дней);
- публикация в «Коммерсанте» — от 4 тыс. руб.
Если должник не может оплатить процедуру банкротства, она прекращается, поэтому стоит заранее взвесить все финансовые риски и возможные выгоды. Когда размер долговых обязательств невелик, вопрос об удовлетворении требований кредиторов можно решить и вне рассмотрения дела о банкротстве.
Планируя начать процедуру признания финансовой несостоятельности, нужно внимательно оценить все преимущества и возможные последствия подобного решения. Нелишним будет проконсультироваться у юристов, чтобы учесть все риски и нюансы предстоящего мероприятия. Мы будем рады ответить на любые вопросы по банкротству физических лиц на бесплатной консультации.
Сейчас бератор «Практическая энциклопедия бухгалтера» вы можете купить на 9 месяцев всего за 10 980 рублей вместо 16 980 рублей. То есть вы получите скидку 6 000 рублей и доступ к бератору на 3 месяца в подарок.
У вас будет:
- Бератор
«Практическая энциклопедия бухгалтера» - Материалы электронного журнала
«Нормативные акты для бухгалтера» - Материалы электронного журнала
«Практическая бухгалтерия» - Онлайн-сервисы «Учетная политика» и «Алгоритмы для бухгалтера»
Просто заполните форму, и мы вышлем вам на почту письмо с льготным счетом.
- Правильно рассчитать налоги, без пеней и штрафов.
- Без ошибок заполнить документы и отчеты.
- Оптимизировать свой бухучет и сэкономить на налогах.
- Сократить время работы с бухгалтерской рутиной.
- Уверенно действовать при проверках и в судах.
Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).
После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий приступает к описи и проведению торгов для реализации имеющегося имущества должника с торгов, вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности, после чего процедура банкротства завершается. В целом ограничения прав должника в течение процедуры реализации имущества остаются такими же как и в процедуре реструктуризации, но в течение данной процедуры суд может применить дополнительное ограничение — запрет выезда должника за рубеж (на практике применяется редко).
Процедура банкротства физических лиц. Пошаговая инструкция от адвоката.
С момента вынесения судом решения о признании Должника банкротом и введении конкурсного производства арбитражный управляющий:
- Истребует все выписки по счетам должника, бухгалтерские балансы, книги покупок / продаж
- Получает от вас все документы должника за последние три года
- Запрашивает у контрагентов документы, объясняющие все правоотношения юридического лица (платежи, отгрузку товара, выполнение работ, оказание услуг)
- Подает заявления об оспаривании сделок должника
- Подает заявления о привлечении к субсидиарной ответственности руководителей или участников общества
При процедуре банкротства Должника, арбитражный управляющий анализирует выписки по всем счетам должника за три года до введения наблюдения, после введения наблюдения.
- Бухгалтерские балансы, отчеты о финансовых результатах, книги покупок продаж, налоговые декларации
- Сведения об открытых (закрытых) счетах, выписки о движении денежных средств
- Устав с дополнениями и изменениями, протоколы общих собраний, решения руководителей
- Кадровые документы (штатное расписание, трудовые договоры)
- Документы по хозяйственной деятельности (договоры, дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные накладные, транспортные накладные, акты об оказании услуг, выполнении работ, проектная документация и т.д.)
Основное значение для дела о банкротстве имеют именно документы по хозяйственной деятельности должника, так как из них можно восстановить информацию о сделках, об активах должника. Поэтому в первую очередь следует собирать, восстанавливать эти документы.
В случае, если вы не предоставите документы арбитражному управляющему, он подаст ходатайство об истребовании документации должника. По результатам рассмотрения ходатайства, будет вынесен судебный акт, подлежащий принудительному исполнению. Следующим действием арбитражного управляющего будет взыскание с вас штрафа или неустойки за каждый день неисполнения судебного акта.
В связи с этим, необходимо подготовить и собрать все документы должника за три года до введения наблюдения (в том числе запросить у контрагентов). В случае непредставления документов к моменту введения конкурсного производства, это послужит основанием для привлечения к субсидиарной ответственности.
Конкурсный управляющий просто обязан оспорить каждую подозрительную сделку должника, иначе это будет основанием для взыскания с него убытков.
Что может быть оспорено при процедуре банкротства? Передача имущества, уступка прав, любой платеж и т.д., все что носит неравноценный характер.
В деле о банкротстве повышенный стандарт доказывания, любой платеж придется подтверждать большим количеством документов.
В связи с этим, для защиты каждой сделки, платежа необходимо показать суду не только отношения между должником и получателем денежных средств, имущества, но и с независимым субъектом, который объективно может подтвердить реальность отношений. Одних документов между должником и получателем денежных средств будет недостаточно.
Например, организация, занимающаяся перевозкой грузов, сможет подтвердить доставку товара от получателя денежных средств к должнику или таможня может подтвердить прибытие товара в РФ.
Вместе с заявлением о привлечении к субсидиарной ответственности в суд поступит и заявление о наложении обеспечительных мер. Вероятность 100%, что заявление будет удовлетворено, у вас будут арестованы все счета, недвижимое имущество, автомобили, доли в уставных капиталах(на срок рассмотрения заявления – от полугода до года). Отменять обеспечительные меры почти не имеет смысла, так как суд скорее всего откажет (это вызвано низкой вероятностью удовлетворения требований кредиторов юридического лица).
Арестовано может быть не только ваше имущество, но и имущество вашей супруги (супруга). Если имущество было нажито не в период брака, можно подать заявление об освобождении имущества от ареста.
Субсидиарка и обеспечительные меры: что важно знать
- Субъект ответственности – руководитель, бухгалтер
- Как уже было отмечено, в случае непредставления документов или предоставления их не в полном объеме, их искажения, руководитель общества и бухгалтер будут привлечены к субсидиарной ответственности
- Руководитель и бухгалтер в таком случае могут в свое оправдание показать, что недостатки документации не препятствовали проведению процедуры банкротства.
Размер ответственности включает в себя все обязательства общества, которые оно само не может удовлетворить, то есть, по сути, вы становитесь дополнительным должником перед кредиторами.
- Субъекты ответственности: руководитель, участники общества, обладающее более 50 % голосов, получатели денежных средств/имущества, фактические руководители
- Будут являться основаниями ответственности любые сделки, по которым не хватает документов. Чаще всего к моменту подачи заявления о привлечении к субсидиарной ответственности, такие сделки уже признаны недействительными в судебном порядке.
- Единственный выход в данной ситуации, обосновать реальность и равноценность сделок должника документами, объективными доказательствами.
Размер ответственности такой же, как и за непредставление или искажение документов.
Заявление можно составить в произвольной форме. Проверьте, чтобы оно соответствовало требованиям:
- Указан Арбитражный суд, который рассматривает дело.
- Указан номер банкротного дела.
- Требование чётко сформулировано, и из него понятно, по какой причине образовался долг.
- Указаны реквизиты заявителя.
- Указаны реквизиты должника.
- Приложены подтверждающие документы: накладная, счёт, договор и так далее.
- Приложены копии почтовых квитанций, подтверждающих, что копии заявления были направлены арбитражному управляющему и должнику.
- В конце требования стоит подпись кредитора.
После формирования реестра ждите, когда реализуют имущество должника. Управляющий проведёт инвентаризацию имущества, оценит его и разработает положение о порядке продажи. Это займёт минимум три месяца.
Арбитражные управляющие иногда пытаются заработать, продавая имущество своим людям. Например, продают микроавтобус за 1 млн рублей при розничной цене в 5 млн, а в условиях продажи указывают: «Договор купли-продажи заключается с лицом, первым подавшим заявку». Автобус выкупает человек арбитражника, прибыль они делят поровну, а кредиторы получают в пять раз меньше денег.
Запросите у управляющего банковскую выписку должника за три года. Посмотрите, какие суммы и кому он перечислял. Так вы сможете найти сомнительные сделки, которые можно оспорить.
Перед банкротством должники стараются выводить имущество и деньги. Имущество продают по ценам ниже рыночных. А для вывода денег покупают товары и услуги по завышенным ценам. Обычно такие сделки заключают с аффилированными лицами.
Деньги, полученные от продажи имущества, распределяются на текущие расходы и требования кредиторов в порядке очереди:
-
Внеочередные требования — оплата специалистов, которых привлёк управляющий, коммунальные платежи, аренда, вознаграждение арбитражного управляющего.
Мораторий на банкротство не запрещает обратиться в суд с заявлением о возврате долга. До моратория с решением суда можно было бы возбудить исполнительное производство, но сейчас ФССП не проводит процедуры взыскания. С исполнительным листом можно:
- наложить арест или обеспечительные меры на имущество должника;
- взыскать деньги после снятия моратория;
- инициировать банкротство должника, если мораторий на него не действует.
Чтобы мораторий перестал действовать, нужно дождаться его окончания или убедить должника отказаться от него. Кредитор-заявитель находится в выигрышном положении, так как имеет право выбрать арбитражного управляющего, что даёт ему контроль над процедурой.
Лицо, подавшее заявление о признании должника банкротом, вправе ходатайствовать о принятии судом предусмотренных в АПК РФ мер по обеспечению данного заявления (п. 7 ст. 42 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ (далее – Закон о банкротстве)).
Кроме указанного лица ходатайствовать могут те лица, которые подали заявления о признании должника банкротом в арбитражный суд и они поступили туда до начала заседания по проверке обоснованности требований первоначального заявителя (п. 8 ст. 42 Закона о банкротстве).
Опираясь на п. 1 ст. 91 АПК РФ, к мерам по обеспечению заявления о признании должника банкротом обеспечительным относятся следующие действия:
- наложение ареста на имущество, в том числе денежные средства;
- наложение запрета на совершение определенных действий (например, продажу), касающихся предмета спора;
- возложение обязанности совершить определенные действия, которые направлены на предотвращение ухудшения состояния (порчи) спорного имущества;
- передача спорного имущества на хранение заявителю;
- приостановление взыскания, которое производится в бесспорном (безакцептном) порядке;
- приостановление реализации имущества. Устанавливается в случае предъявления иска об освобождении имущества от ареста;
- и иные.
На примере.
У ООО «Ромашка» есть красивый особняк рыночной стоимостью 100 млн. рублей. На горизонте замаячило банкротство, а вот с особняком расставаться собственнику бизнеса ну никак не хочется: зря что ли так усердно работал?
Бенефициар по рекомендации спецов проворачивает цепочку сделок. За 11 млн рублей (экономию на налогах никто не отменял, да и 100 млн в кармане не у каждого валяются) особняк уходит по договору купли-продажи от «Ромашки» к Покупателю 1. От него — к Покупателю 2. И вот у особняка уже очередной владелец — Покупатель 3.
Затем «Ромашка» падает в банкротство. Назначается АУ. Он получает выписку из ЕГРН, видит сделку, заказывает рыночную оценку отчужденного имущества, сравнивает цифру 100 из отчета с 11 из договора купли-продажи, щурит глаз: «ну все ясно с вами, ребята», и вступает в борьбу.
Собственно, у АУ есть следующие способы вернуть особняк:
Способ 1. Оспаривание сделок по цепочке
АУ оспаривает сделку с Покупателем 1. Но к этому все морально готовы. Правда, некоторые наивные граждане думают, что если у Покупателя особняка уже нет, то и вопрос отпадет сам собой: раз нечего возвращать, значит и взятки гладки.
Но это так не работает. Если имущества нет, то суд обяжет Покупателя 1 вернуть Должнику рыночную (!) стоимость недвижимости. Ту самую стоимость, которая указана в отчете об оценке: 100 млн рублей. И выдаст на эту сумму исполнительный лист.
В свою очередь, Должник должен будет отдать «Покупателю» полученные в свое время 11 миллионов. Но так как «Ромашка» находится в банкротстве, то «Покупатель» со своими требованиями будет включен в реестр кредиторов. Или за реестр. Все зависит от того, установит ли суд в действиях «Покупателя» сговор с «Ромашкой» на причинение ущерба кредиторам или нет. В любом случае, свои деньги он вряд ли увидит.
Далее АУ подает на банкротство Покупателя 1, чтобы получить 100 миллионов за счет его личного имущества. А заодно оспаривает все его сделки, в том числе и по отчуждению недвижки в пользу Покупателя 2. Таким образом, АУ может получить исполнительный лист к следующему покупателю и также начать его банкротить. Затем снова оспаривать сделки и так далее.
Учитывая, что суды по банкротству и оспариванию сделок могут длиться годами, имущество всегда будет на шаг впереди. В итоге либо АУ будет вечно бегать за конечным покупателем, либо через несколько лет АУ упрется в добросовестного покупателя особняка, сделку с которым будет невозможно оспорить.
Такой вариант возврата имущества явно с изъяном. А потому используется редко. Но когда надо покошмарить родственников неопытного должника, это то, что доктор прописал.
Способ 2. Виндикационный иск
Одновременно с иском к Покупателю 1 (либо сразу после того, как суд выигран) АУ подает виндикационный иск к конечному приобретателю. В нашем случае — к Покупателю 3. Таким образом, разом ставится под сомнение вся цепочка сделок: с покупателями 1, 2, 3 и т.д. В рамках этого иска АУ требует вернуть ему имущество из чужого незаконного владения.
Если АУ выиграет виндикацию, на руках у него окажется 2 судебных акта:
- о взыскании 100 миллионов с Покупателя 1
- об истребовании особняка у Покупателя 3.
Согласно позиции ВС, исполнение одного из судебных актов погасит второй судебный акт: это чтобы не было двойного взыскания. Так, если будут выплачены 100 миллионов, недвижку не тронут, и наоборот.
На практике же происходит то же, что и с первым вариантом развития событий: к моменту, как АУ выиграет виндикационный иск, особняк уже у покупателя 4—5—6. Все тот же бег по кругу.
Решить проблему могли бы обеспечительные меры, но вот беда: суды требуют доказательств необходимости применения мер. Нет оснований — нет ОМ.
В августе 2018 года компания «СК Сибирь» была признана банкротом. В поле зрения АУ попала сделка по продаже автомобиля Ленд Крузер. Компания продала автомобиль Елене, а Елена продала его Кристине. В 2019 АУ обратился в суд с просьбой:
- вернуть авто в конкурсную массу;
- если не удастся вернуть, взыскать сумму стоимости автомобиля на момент продажи.
Оставьте свою электронную почту, и мы вышлем вам свежую практику с отказом применения обеспечительных мер в банкротстве:
Поняв, что к моменту вынесения решения суда автомобиль может перекочевать в другие руки, АУ обратился с заявлением о принятии обеспечительных мер в отношении транспорта. Как он это объяснил:
- арест авто позволит избежать последующих расходов на его розыск;
- автомобиль — штука опасная, при неправильной эксплуатации может резко потерять свою стоимость;
- отсутствуют подтверждения поступления денежных средств в кассу «СК Сибирь» за покупку автомобиля. Значит, что-то здесь нечисто.
Суд посчитал, что доказательств наличия угрозы неисполнения судебного акта нет, оснований для принятия обеспечительных мер недостаточно, и отказал в ходатайстве. Собственно, автомобиль все еще катается по просторам России.
Пошаговая инструкция по банкротству физического лица в 2021 году
Варианта два.
Первый. В ходатайстве о наложении обеспечительных мер пишите стандартную ерунду о статусе-кво сторон и рассчитываете на то, что суд все сделает за вас. Говорят, что иногда кому-то действительно везет.
Второй. Четко, грамотно и по делу обосновываете свои подозрения о том, что ответчик будет предпринимать попытки к выводу активов.
Как это сделать?
Если отбросить в сторону заведомо незаконные способы, о которых мы тут в «Игумнов Групп» совершенно ничего не знаем и, конечно же, не используем и вам не рекомендуем (типа размещения липовых объявлений на Авито от имени ответчика о продаже своего имущества), то остаются следующие варианты:
Сроки сделки. Обратите внимание суда, с какой частотой заключались сделки с имуществом. Если перепродажа происходит каждые месяц-два, ставится под сомнение наличие реального желания владеть активом. А значит, есть риск очередного выбытия имущества, что помешает исполнению судебного акта.
Кому продано имущество. Задача — показать аффилированность или заинтересованность покупателей и продавцов активов. Если отбросить откровенно глупые сделки с кровными родственниками, это могут быть коллеги, партнеры по бизнесу, одноклассники, друзья детства или даже любимый продавец яблок из ларька за углом. На нашей практике был случай: АУ был настолько замотивирован найти связь между участниками сделки, что мониторил их соц. сети и проверял время поездок. Кстати, всплыло, что ребята гоняли в какую-то поездку в одном купе. В общем, кто хочет, тот всегда найдет.
Стоимость. Как в случае с особняком, продать имущество стоимостью 100 миллионов за 11 — как минимум странно. Учитывая, что сейчас покупателям ставится в вину непринятие мер по выяснению причин столь заниженной стоимости, есть все основания поставить под сомнение добросовестность продавцов и покупателей. Если от них будет только «эээ…ну…ммм…деньги были нужны», считай дело в шляпе.
Цели покупки. Согласитесь, будет странно, если фирма по продаже цветов приобретет оборудование для пошива одежды, после чего перепродаст его айти-стартапу с офисом 6 на 6 и одним сотрудником в штате.
Пользование имуществом. Если бизнес-центр продан уже в шестой раз, а в нем все еще руководит тот же управляющий, которые еще и платит отопление и электричество по «старым» договорам и не торопится их перезаключать, в такую ситуацию даже самый прожженный альтруист не поверит.
Имея долгов на 2,8 млн. рублей в мае 2018 г. гражданин Туманов обратился с заявлением о признании его банкротом. В рамках процедуры АУ обнаружил, что еще в 2017 г. между Тумановым и Долматовым были заключены соглашения об отступном, согласно которому к последнему перешли 3 объекта недвижимости: земельный участок, дом и жилое строение.
Оставьте свою электронную почту, и мы вышлем вам свежую практику по обеспечительным мерам в банкротстве:
В октябре 2019 г. АУ начал оспаривать указанные сделки, а в декабре обратился с заявлением в суд с просьбой принять обеспечительные меры в виде запрета регистрационных действий с указанным имуществом.
В обоснование своей позиции АУ сообщил, что ОМ требуются для недопущения причинения ущерба должнику и его кредиторам. Стоит заметить, что в данном случае была оформлена только одна сделка, а не цепочка.
Суд встал на сторону АУ, посчитав, что имеется риск утраты имущества, и соответственно причинения вреда кредиторам.
Зачем все это знать должникам? Сейчас покажем на пальцах.
Компания «Покупатель» купила у компании «Продавец» здание стоимостью 300 миллионов рублей в центре одного мегаполиса. Стороны были знакомы друг с другом задолго до сделки, и ничего не предвещало беды. Поэтому официально по договору прошло лишь 20 млн, остальное заплатили наличными напрямую бенефициарам.
Но что-то пошло не так, и через полгода «Продавец» подал заявление о своем банкротстве, а у «Покупателя» появился реальный шанс расстаться с новым приобретением.
«Покупатель» обратился к фантастическим тварям спецам, обитающим в Галактике Андромеды. Эти спецы занимались защитой активов и досконально знали механизмы оспаривания сделок и другие нюансы банкротного законодательства.
Так как первоначальная сделка однозначно была оспоримой, а «Продавец» находился вне зоны влияния, консультанты выбрали единственно правильную стратегию по спасению актива: безукоризненно оформить цепочку сделок, чтобы конечный приобретатель однозначно попадал под понятие «добросовестный».
Для этого конечный владелец должен соответствовать как минимум трем критериям:
- не иметь аффилированности с Продавцом;
- купить здание по рыночной цене;
- сделать реальный прогон денег по безналу.
Если с первым и третьим условием проблем не возникало, то продажа здания по рыночной цене была абсолютно не реализуема по двум причинам:
- во-первых, у Покупателя не было 300 млн руб.;
- во-вторых, с этой суммы вылазили такие налоги, что мама не горюй. Их размер убивал экономический смысл проекта.
После того, как спецы прописали цели, требования и ограничения проекта, был разработан план действий, который в итоге и был реализован в жизнь. Вот что из этого получилось:
Для начала имущество было продано «Посреднику». Чистота сделки здесь не имела значения: главной задачей было вывести недвижимость с «Покупателя», на которого вот-вот могли наложить обеспечительные меры. «Посредник» перевел за здание 21 млн рублей, а «Покупатель» заплатил налоги и грамотно обнулил расчетные счета.
После этого надо было решить проблему с легализацией рыночной цены. Повторюсь, прогнать все 300 млн за один раз не было возможности. А гонять эти деньги по кругу маленькими партиями не позволял размер всплывающих налогов.
Единственный выход: «Добросовестный» должен купить здание по «рыночной» цене в 23-24 миллиона. Вот только как добиться обоснования, что эта цена рыночная? Как заплатить в 15 раз меньше рынка так, чтобы ни у кого не возникло сомнений, что именно столько здание и стоит?
Для обычных юристов это нерешаемая задача.
Умные юристы сделают отчет об оценке с выходом на эту денежную сумму (жаль, что он будет оспорен при проведении независимой судебной оценки в рамках виндикационного иска).
А талантливые спецы проведут публичные торги с возможностью участия неограниченного количества участников. В результате подобных торгов будет установлена реальная рыночная цена недвижимости. И как вы понимаете, весь сок в том, что эта цена не превысит 24 миллиона.
Обеспечительные меры в делах о банкротстве
А если ожидается поступление большой суммы?
Практический нюанс обеспечительных мер при банкротстве заключается в стремлении сохранить имущество должника, прирастить возможность погашения требований кредиторов в полном объеме. Более нередко заявляемые обеспечительные меры заключаются в наложении ареста на имущество должника, запрете арбитражному управляющему либо органам управления должника распоряжаться имуществом должника.
Обеспечительные меры — это стремительно принятые деяния срочного порядка, которые производятся в процедуре выполнения суда. Данные меры употребляются истцом в суде при банкротстве юридического лица. Но, данный иск не может применяться без существенных доказательств нарушения прав последнего.
Данное заявление заполняется в строго обозначенном порядке точно по бланку согласно законам Русской Федерации.
Заявитель должен указать предпосылки обращения с таким заявлением
В силу пт 3 статьи 46 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» меры по обеспечению требований кредиторов и интересов должника действуют до даты вынесения арбитражным трибуналом определения о внедрении наблюдения, об отказе в принятии заявления, о возвращении заявления без рассмотрения либо о прекращении производства по делу о банкротстве.
БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА
Совместно с тем в силу абзаца 4-ого пт 1 статьи 81 и абзаца шестого пт 1 статьи 94 Закона о банкротстве, также части 3 статьи 96 Закона об исполнительном производстве при внедрении процедуры финансового оздоровления либо внешнего управления наложение новых арестов и установление других ограничений по распоряжению имуществом должника, включая обеспечительные меры, как судебными приставами-исполнителями, так и судами допускается исключительно в рамках процесса по делу о банкротстве.
Бездействие судебного пристава-исполнителя может быть обжаловано в трибунал, рассматривающий дело о банкротстве, независимо от того, акт какого суда либо другого муниципального органа послужил основанием для наложения ареста.
Обеспечительные меры допускаются на хоть какой стадии арбитражного процесса по делу о банкротстве, в том числе может быть их принятие еще до рассмотрения по существу основного заявления дольщика о признании его требования к должнику о передаче жилого помещения либо валютного требования обоснованным.
При рассмотрении ходатайства о принятии обеспечительных мер в деле о банкротстве застройщика используются общие нормы Арбитражного процессуального кодекса Русской Федерации с учетом особенностей, установленных в параграфе 7 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». За рассмотрение заявления о принятии обеспечительных мер оплачивается муниципальная пошлина в размере 2 000 р. , документ об оплате нужно приложить к ходатайству.
Похожие записи: