Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список страховых компаний аккредитованных сбербанком по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Заемщик/залогодатель имеет право страховать залоговое имущество в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка, предъявляемым к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуг
Страховая защита принимается по обращению заемщика/залогодателя после проверки страховой компании на соответствие требованиям Банка, предъявляемым к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги
Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов страховой компании в соответствии с установленным перечнем
Перечень документов, представляемых страховыми компаниями
Требования, предъявляемые к страховым компаниям
Требования, предъявляемые к условиям предоставления страховой услуги
Особенностью работы Сбербанка в 2020 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу. Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико. Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.
При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов, главными из которых являются вид оформляемого полиса и объект страхования. Например, страхование предмета залога при ипотеке обходится заемщику примерно в 0,3-0,4% от стоимости недвижимости. Расценки на оформление полиса личного страхования варьируются в достаточно серьезных пределах и могут составлять от 0,75% до 2,5% от страховой суммы, а по некоторым видам и превышать указанные значения.
Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые различными компаниями при оформлении кредита в Сбербанке, могут весьма заметно отличаться. Этому способствует и тот факт, что величина тарифа привязывается к страховой сумме, которая также варьируется по желанию клиента, в отличие от ипотеки, где присутствует понятная и определенная при оценке стоимость недвижимости. В результате, цена страховки варьируется в пределах от 0,75% до 3-4% от стоимости страховой суммы и определяется индивидуально для каждого кредитного продукта и клиента.
Аккредитованные Сбербанком страховые компании
Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:
- Сбербанк страхование жизни. Дочерняя структура головного банка по итогам 2019 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
- Зетта Страхование. Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2019 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
- Либерти Страхование. Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;
Сбербанк является несомненным лидером банковского сектора страны. В качестве примера можно привести такие данные: по объему активов он опережает находящийся в рейтинге на 2-м месте ВТБ почти в 2,5 раза. Логичным следствием такого положения выступает наличие огромной клиентской базы. Не удивительно, что любая страховая компания хотела бы войти в число аккредитованных Сбербанком. Однако, сделать это далеко не просто даже для крупных и известных страховщиков.
Например, недавний лидер страховой отрасли страны, Росгосстрах, лишился во второй половине 2019 года аккредитации в Сбербанке из-за нарушения сразу нескольких требований кредитной организации. Такое решение практически сразу же сказалось на финансовом состоянии страховщика, которое и до этого было на самым стабильным. Более того, по итогам 2019 года СК Росгосстрах опустился сразу на 9 мест в рейтинге крупнейших страховых компаний, упав с 1-го на 10-е место. Важно отметить, что прогнозы на 2020 год для страховщика также весьма неблагоприятны. Приведенный пример показывает важность успешного сотрудничества страховой компаний со Сбербанком и наличия аккредитации, необходимой для этого.
Формально заемщик самостоятельно решает, страховать жизнь или нет, и банк не может навязать данную услугу. Тем более Сбербанк не должен требовать от вас страховать жизнь именно у них.
На самом деле каждый обладатель ипотеки сталкивается с оформлением страховки жизни и здоровья. Это связано с тем, что Сбер повышает изначальную ставку, если клиент отказывается предоставлять страховку жизни.
Такой вариант не выгоден для заемщика, поэтому в 99% случаев оформляется 2 страховки: на квартиру и на жизнь заемщика по ипотеке.
Можно купить каждую из страховок в разных компаниях, а можно оформить комплексное страхование у одного страховщика. Тут нужно смотреть в каждом конкретном случае, какой из вариантов будет выгоднее.
Дело в том, что страховые компании устанавливают свои тарифы на каждый из факторов при страховании жизни и имущества.
На цену страхования жизни для ипотеки влияет:
- Пол и возраст клиента;
- Состояние здоровья;
- Профессия и место работы.
На стоимость ипотечной страховки квартиры влияют:
- Год постройки дома;
- Тип ипотечного жилья (квартира или дом);
- Наличие деревянных перекрытый и газового оборудования и т.д.
Например, одна компания по коэффициенту «пол» ставит цену выше для мужчин, а вторая делает одинаковую цену, как для женщин, так и для мужчин. Отсюда и разница в стоимости на ипотечную страховку в СК.
На сегодняшний день на рынке предлагают три вида договора, которые призваны защитить имущество, права собственности, а также жизнь и здоровье заемщика. Обязательный из них только первый — он предназначен для возмещения ущерба после чрезвычайных ситуаций (аварии, пожары, вандализм, затопление, стихийные бедствия). Более подробный перечень страховых случаев вам предстоит обсудить во время оформления.
Главное — грамотно защитить свои интересы. Для этого нужно заключить контракт на полную стоимость недвижимости. Он обойдется дороже, но вы сможете претендовать на выплаты при наступлении ЧС. Комплексная страховка в «Сбербанке» при ипотеке также заслуживает внимания. Если покупатель потеряет работу или трудоспособность (в том числе на постоянной основе), компания погасит задолженность перед банком. Это относится и к смерти владельца — в таком случае недвижимость перейдет к его родным по закону о наследстве.
Стоимость продукта рассчитывают исходя из следующих сведений:
- тип полиса;
- состояние жилья и год постройки здания;
- пол, возраст и место работы заявителя.
Также сюда стоит включить комиссионные и сборы — нередко они составляют приличную сумму. Более подробно ознакомиться с ценами вы сможете, изучив страховые компании, аккредитованные в «Сбербанке». Их список вы найдете на официальном сайте. Сравните несколько вариантов по основным нюансам и параметрам, а также уточните, какие дополнительные опции предлагает организация — возможно, они вас заинтересуют.
Как выгодно оформить страхование ипотеки Сбербанка: ТОП-5 компаний 2021 года
Если отталкиваться от статьи 31 Закона «Об ипотеке» и норм Гражданского Кодекса, обязательно оформлять страховку при ипотеке в Сбербанке только на залоговую недвижимость (дом, квартиру). Без страхования имущества Сбербанк откажет в выдаче ипотеки.
За услугу страхования в Сбербанке клиент платит самостоятельно, а это — дополнительные затраты.
А вот страхование жизни по ипотеке – добровольное действие и никто не вправе его навязывать. Чтобы не нарушать закон, банки научились мягко подталкивать соискателя к согласию. В частности, Сбербанк привязал величину годовой ставки к наличию полиса. Условия выдачи жилищного займа прописаны так, что устанавливается базовая ГПС. Скидки предусмотрены только когда заемщик прибегает к личному страхованию при ипотеке. Если ипотека оформляется без страховки жизни и здоровья, происходит повышение, а значит увеличивается и размер ежемесячного платежа.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке защищает заемщика и его родственников от притязаний со стороны банка в случае наступления страхового случая: смерти и болезни человека, на которого оформлен кредит. Тогда страховая компания обязана погасить долг.
Важно учесть, что такая страховка распространяется не на все непредвиденные случаи в жизни. Страхование жизни по ипотеке работает только при смерти главного заемщика или наступлении инвалидности 1, 2 группы. Соответственно, 3 группа не входит в группу рисков, поскольку при ней человек теряет трудоспособность временно. Можно не рассчитывать на страховку тем, кто ранее перенес серьезное заболевание (инсульт, инфаркт, онкологию и другое).
Страховая компания осуществляет выплату по следующим страховым рискам:
| Страхование жизни и здоровья | Финансовое обеспечение недвижимости |
|
Полное разрушение или повреждение застрахованной недвижимости в результате:
|
Основным выгодоприобретателем выплаты по возмещению страховки является банк, остаток получает застрахованный заемщик или его наследники.
При отсутствии платежа по ипотечному страхованию с вами обязательно свяжутся из банка. Если своевременно не переоформить страховку по ипотеке, то по условиям кредитного соглашения банк вправе по истечении 30 суток повысить процентную ставку, а также применить штрафные санкции. Причем заемщика об этом не предупреждают. В результате повышается размер ежемесячного взноса по займу.
Чтобы кредитополучатель не забывал вовремя застраховаться, банк вписывает в договор разные санкции за отсутствие полиса: повышает годовую ставку, начисляет пени, выставляет штрафы. Эти суммы организация снимает со счета клиента без его ведома. В итоге у заемщика возникает задолженность по займу, а также портится кредитная репутация. Поэтому не рекомендуется игнорировать СМС-напоминания от Сбербанка о необходимости принести страховые полисы.
По стандартным условиям договора кредитования «Сбербанка», за просроченное оформление очередной страховки с заемщика взимается неустойка в размере 2% от суммы платежа в день.
Например, клиент получил ипотеку под 9% годовых. Его ежемесячный взнос составляет 20000 руб. Предыдущий полис прекратил действовать 9 февраля 2019 года. Если клиент до 8 марта не предоставит новое соглашение со СК, банк начислит неустойку, начиная со следующего дня.
Предположим, договор страхования был заключен только 6 апреля. В итоге просрочка составит 28 календарных дней (с 09.03 по 06.04). Расчет неустойки будет следующий: 20000 х 0,02х28=11200 руб.
Многие заемщики Сбербанка недоумевают, когда обнаруживают списание со своего счета денег в качестве неустойки за просрочку по оформлению страховки. И это несмотря на то, что полис они продлили и предоставили своевременно. Обычно причина кроется в человеческом факторе: менеджер забыл поставить отметку в программе, допустил ошибку, произошел технический сбой и другое. Паниковать не стоит, а надо написать претензию с требованием вернуть списанные средства. В качестве подтверждения прилагают копии договоров страхования. После выяснения ситуации Сбербанк возвращает деньги.
Помимо этого, возможны и другие последствия при просрочке платежа по страхованию. В частности, в случае наступления неблагоприятного события в период, когда действие полиса закончилось, сумма возмещения ложится на плечи получателя кредита.
С помощью нашего калькулятора страхования ипотеки для заемщиков Сбербанка Вы можете рассчитать приблизительную стоимость полиса. Как мы уже писали выше, на окончательную цену страхования ипотеки влияет много факторов, которые невозможно указать при расчете данных на калькуляторе. Но наши менеджеры с удовольствием рассчитают стоимость страховки, дадут дополнительные скидки и помогут в оформлении.
Страхование жизни и здоровья заемщика Сбербанка — необязательный вид страхования. Но по статистике большинство заемщиков покупают полис. Во-первых, банки могут поднять процентную ставку на 1-2%, а во-вторых, этот вид страхования защищает близких заемщика, так как им не придется платить по кредиту при наступлении страхового случая, все покроет страховая компания.
Всю информацию об аккредитованных страховых компаниях вы можете узнать на официальном сайте Сбербанка. При расчете полиса мы предлагаем только проверенных страховщиков. Знаем, у кого страховаться выгодно.
- ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
- ООО СК «Зетта Страхование»
- АО СК «ПАРИ»
- ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
- ООО «Абсолют страхование»
- ООО СК «ВТБ Страхование»
- ООО «СК КАРДИФ»
- ПАО СК «Росгосстрах»
- ООО СК «Гранта»
- АО «Группа Ренессанс Страхование
- ООО СК «Сбербанк страхование»
- САО «ВСК»
- СПАО «Ингосстрах»
- САО «РЕСО-Гарантия»
- АО СК «Альянс»
- АО «СОГАЗ
Евгений
Всё отлично, быстро, законно и без каких-либо проблем
Максим
Отличная команда! Оперативно, доброжелательно, лояльно. Буду всем вас рекомендовать! Алёне отдельный респект!
Виталий
Самое главное это честно, как раз эта команда так и работает честно и очень оперативно, и очень вежливые что в наше время очень важно, спасибо большое!
Недвижимость
Конструктивные элементы квартиры, окна и двери.
Жизнь и здоровье заёмщика
Риск смерти, утрата трудоспособности из‑за болезни или несчастного случая.
Мы не делаем наценку — цены такие же, как на сайте Ренессанс Страхование
Выдавая кредиты, банк принимает на себя определенные риски. Одним из способов их минимизации является страхование. Поэтому для кредитной организации важна надежность их партнеров. Те страховщики, которые имеют аккредитацию, являются надежными и проверенными. Сбербанк сам проверяет их устойчивость и платежеспособность.
Также банку важно, чтобы условия предоставления страховой услуги были такими, когда любой клиент может получить то, что ему требуется. Поэтому перечень составляется таким образом, чтобы любой заемщик мог найти ту услугу, которая ему нужна, и при этом быть уверенным, что оказана она будет в лучшем виде.
Список страховых компаний Сбербанка по страхованию ипотеки
При получении ипотеки страхование обязательно: необходимо приобрести полис на объект залога. Но есть и добровольные виды страхования. Эти услуги могут оказывать только аккредитованные страховые компании. В их надежности можно не сомневаться. Ведь прежде чем стать партнером такой серьезной кредитной организации, все они прошли тщательную проверку. Поэтому клиентам можно не опасаться, что при наступлении страхового случая у них возникнут проблемы с погашением кредита.
Банк не навязывает какую-то определенную страховую компанию для получения полиса. У заемщика есть возможность самостоятельно выбрать страховую фирму для страхования залогового имущества. Однако она должна соответствовать требованиям, выдвигаемым банком к самой организации и условиям, на которых выдается страховой полис.
После инспектирования Сбербанком наличия всех необходимых документов у компании страховщика и условий предоставления страховой услуги, от залогодателя принимается страховая защита.
Банк имеет право в течение тридцати дней ознакомиться с заявкой залогодателя и принять страховой полис, выданный страховой компанией, неаккредитованной Сбербанком. На протяжении этого срока финансовое учреждение изучает документы и саму компанию на предмет соответствия собственным требованиям.
Для заемщика обращение к списку страховых компаний для Сбербанка по ипотеке – гарантия выплаты при наступлении страхового случая. Хотя большинство уверены, что финансовая защита – простая формальность, на самом деле она многое значит. К примеру, заемщик скончался, а погасить его долг родственники не могут. Банк через суд реализует квартиру, семья потеряет жилье, а уже уплаченные в счет ипотеки деньги им никто не вернет.
Практика показывает, что ценовая политика страховых компаний мало чем отличается. Поэтому можно не беспокоиться о стоимости полиса, в конце концов выйдет примерно одна и та же цифра. Если же вы хотите подобрать недорогие страховые компании Сбербанка, сравните условия с помощью калькулятора на сайтах страховщиков.
Страхование жизни в списке аккредитованных для ипотеки Сбербанка требует личного обращения в страховые компании.
По отзывам заемщиков наиболее высокие расценки предлагают собственные страховые компании Сбербанка. Но, как правило, времени на поиск выгодного предложения нет. Клиенты обращаются к знакомым страховым агентам или оформляют полис прямо в банке при подписании кредитного договора. Если компания исключена из списка для страховки ипотеки Сбербанка, вас обязаны предупредить об этом.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
В 2020 году Сбербанк работает с ведущими страховыми компаниями России. Организации оказывают клиентам банка услуги по страхованию имущества, передаваемого в залог, защите жизни и здоровья заемщика. Полный перечень представлен в таблице.
| Наименование СК | Страхование жизни и здоровья | Защита залогового имущества | Электронное информирование банка |
| Сбербанк Страхование | + | + | + |
| ВСК | + | + | + |
| Абсолют Страхование | + | + | + |
| Ингосстрах | + | + | + |
| ВТБ Страхование | + | + | + |
| Альянс | + | + | + |
| СК АСКО-Центр | + | + | |
| РЕСО-Гарантия | + | + | + |
| САК Энергогарант | + | + | + |
| Росгосстрах | + | + | |
| Зетта Страхование | + | + | |
| СОГАЗ | + | + | + |
| СК Независимая страховая группа | + | ||
| АИГ | + | ||
| РСХБ-Страхование | + | ||
| Страховая Бизнес-Группа | + | ||
| АльфаСтрахование | + | + | + |
| СК ПАРИ | + | + | + |
| СК Гранта | + | ||
| Группа Ренессанс Страхование | + | + | |
| Сбербанк Страхование жизни | + | ||
| СК Гранта | + |
Все перечисленные страховые компании аккредитованы в Сбербанке, заемщики могут выбрать любую из них.
Внимание! Сбербанк выдвигает жесткие требования к страховым компаниям, и реестр аккредитованных организаций периодически меняется. Актуальный список рекомендуется уточнять непосредственно перед оформлением кредитного договора.
Страхование ипотеки в Сбербанке – обязательна ли страховка для ипотеки
Аккредитованными называют страховые компании, которые прошли проверку в банке. Если для заемщика оформление полиса – гарантия защиты в случае наступления страхового случая, то для кредитора риски сохраняются. Поэтому в процессе аккредитации СК предоставляет в Сбербанк полный пакет документов:
- учредительные документы и лицензии;
- проект договора с клиентом и различные анкеты и формы для заполнения;
- финансовую отчетность.
Также к компании Сбербанк выдвигает ряд требований:
- срок ведения деятельности более 3 лет;
- отсутствие просроченной задолженности по страховым выплатам в пользу клиентов, перед кредитным компаниями;
- не являться банкротом, не находиться на стадии ликвидации;
- соответствие финансовых показателей нормативным значениям;
- отсутствие судимости у учредителей, владельцев и руководства компании.
Компании, которые соответствуют всем критериям, успешно проходят аккредитацию в Сбербанке. Заемщики могут обратиться за оформлением страховки в любую из них и не сомневаться в исполнении СК своих обязательств.
Внимание! Если выбранная страховая компания не входит в список одобренных, страховой полис Сбербанк не примет. Однако СК может предоставить необходимые документы и пройти проверку.
Наиболее простой вариант – оформить договор страхования по ипотеке или кредиту непосредственно в Сбербанке. Банк имеет право предоставлять услуги аккредитованных партнерских компаний самостоятельно, и заемщику не потребуется специально посещать обслуживающий офис СК. В банковском учреждении клиент получит исчерпывающую консультацию по включенным рискам и ставкам, условиям договора. При обращении в филиал страховой организации напрямую полис может стоить дешевле, но появляется необходимость затратить больше времени.
Клиенты Сбербанка могут оформить договор в любом филиале аккредитованного страховщика. Как правило, при первом посещении специалист помогает определиться с типом услуги, поясняет, какие документы необходимы. При повторном визите подписывается соглашение, и заемщик получает оригинал полиса. Его впоследствии и запросит Сбербанк.
Сегодня распространен и альтернативный вариант – оформление договора в удаленном режиме из дома, офиса или через смартфон. На официальном сайте СК можно подать документы, заполнить заявку и получить полис в электронном формате. Минус такого способа – не все страховые предоставляют такую возможность. Плюс – доступность услуг организаций, работающих в дистанционном режиме.
Последний вариант – воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик от Сбербанка России. Этот многофункциональный ресурс разработан для удобства при оформлении ипотеки, через него можно выбрать объект недвижимости, заполнить заявку, загрузить скан-копии документов и многое другое. А также приобрести полис одной из предложенных страховых компаний.
Внимание! Важно помнить, что страхование – процесс сложный и имеет свои нюансы. Перед покупкой полиса рекомендуется проконсультироваться и в банке, и в СК и только после этого подписывать договор. В противном случае полис кредитор может отклонить, выявив какие-либо несоответствия требованиям.
Нередко клиенты банка интересуются, можно ли обратиться в неаккредитованную страховую компанию, услуги которой дешевле. Возникает много вопросов по поводу правомерности в ограничениях.
Требования для Сбербанка не завышены и не противоречат законодательству. Заемщик имеет право заключить договор с абсолютно любой страховой, которая:
- соответствует установленным требованиям;
- предоставляет грамотно составленный договор, положения которого не противоречат законодательству, и учитывает интересы всех сторон;
- готова предоставить по запросу полный пакет документов для проверки.
Чтобы воспользоваться услугами выбранной компании, заемщик должен написать заявление в банк. Срок рассмотрения документа – не более 30 дней. Если ответ положительный, можно застраховать ипотеку по выгодному тарифу.
Внимание! Не рекомендуется в обход условий покупать полис в неаккредитованной компании, чтобы застраховать ипотеку от Сбербанка. Банк имеет право не принять его и потребовать оформить договор с проверенной организацией.
Партнеры Сбербанка – безусловные лидеры в своей отрасли, которые окажут услуги на лучшем уровне в сравнении с конкурентами. На практике наличие полиса не обеспечивает отсрочку по оплате кредита или полное его погашение третьей стороной. Если наступил страховой случай, необходимо собрать подтверждающие документы, обратиться к страховщику и оформить бумаги должным образом. Без бумаг банк не будет ждать и потребует оплаты регулярного взноса.
Компании, аккредитованные Сбербанком, уже прошли длительную процедуру проверки, являются надежными и платежеспособными. Клиенты могут быть уверены, что защита их интересов не фикция, а полезная услуга.
Страхование ипотеки для заемщиков Сбербанка
Ингосстрах является крупнейшей российской страховой компанией, с широкой известностью и хорошей репутацией.
СК достаточно популярна у заемщиков, оформляющих ипотеку. Рейтинг признан стабильным.
Плюсы:
- Надежна и платежеспособна.
- Имеет разветвленную сеть филиалов в регионах страны.
- Полис можно оформить дистанционно.
Минусы:
- В компании жесткие правила.
- Многие риски не попадают под определение страхового случая.
СК изначально была создана для страхования рисков Газпрома. Сегодня является крупнейшим страхователем со стабильным рейтингом.
В СК для физических лиц не очень много предложений. В основном компания работает с крупными промышленными объектами
Плюсы:
- Надежна и платежеспособна.
- Разветвленная сеть филиалов в городах страны.
- Приемлемые тарифы.
Недостатки:
- Отмечается недоступность службы поддержки.
- При оформлении полиса навязывают дополнительные услуги.
ВСК является достаточно известной и крупной СК со стабильным рейтингом от «Эксперт РА» (ruAAA).
Плюсы:
- Разветвленная сеть офисов.
- Приемлемые тарифы (ниже средних показателей на рынке).
Минусы:
- Тяжело дозвониться для получения предварительных расчетов.
- Неудовлетворительная работа персонала.
«РЕСО-Гарантия» является довольно известной страховой компанией со стабильно высоким рейтингом (ruAA+), пользующейся спросом у жителей страны. Специализируется на страховании физлиц.
Плюсы:
- Есть возможность рассчитать будущий платеж на онлайн калькуляторе.
- Полис доступен лицам старше 60 лет.
- Регулярно запускает выгодные акции.
Минусы:
- Расчеты онлайн намеренно занижены.
- Запутанная система ценообразования.
Одна из лидирующих страховых компаний на российском рынке. Отмечается высоким уровнем надежности.
Плюсы:
- Неплохие тарифы.
- Надежна и платежеспособна.
- При переходах в компанию от конкурентов можно получить скидки.
Минусы:
- Тяжело дозвониться.
Еще одна стабильная лидирующая страховая с разветвленной сетью офисов.
Плюсы:
- Надежна и платежеспособна.
- Клиентам ВТБ предоставляют льготные условия.
Минусы:
- Полис стоит дорого.
- Длительные программы невыгодны при досрочном погашении ипотечного займа.
- Агрессивно навязывает услуги.
Основные требования Сбербанка по страхованию имущества
Несмотря на то, что СК является малоизвестной, клиенты отзываются о ней положительно.
Плюсы:
- Имеет аккредитацию практически всех крупных банков.
- Относительно низкие тарифы.
- Возможность предварительного расчета платежей.
Минусы:
- Необходимо представить медицинское заключение независимо от суммы страхования.
Чтобы в 2019 году пройти аккредитацию, фирма должна советовать строгим параметрам:
- Опыт работы на рынке страховых услуг – от 3-х лет;
- Наличие лицензии на право заниматься этим видом бизнеса;
- Компания соблюдает закон, к судебным тяжбам не привлекалась;
- Нет задолженности – ни банкам, ни клиентам;
- Ответственное отношение к обязательствам перед всеми сторонами;
- Компания – не банкрот.
Возможность сотрудничества со Сбербанком кредитор изучает заранее. После подписания договора фирму считают аккредитованной. Именно ее кредитор рекомендует для страхования ипотеки по специально установленному тарифу – 0,15% стоимости заема. Выше указанной нормы повышать тарифы страховщикам-партнерам нельзя. Соглашение подписывают на год, есть возможность его продления.
Страхование залогового жилья предполагает актуальность полиса на все время действия кредитного договора. Сбербанк будет предлагать свои услуги, но у клиента есть право выбора страховщика.
Страхование имущества включает все ситуации, которые возможны при неблагоприятном стечении обстоятельств. Для ипотеки такими будут:
- Взрыв жилого объекта от газа или по другим причинам;
- Природные бедствия стихийного характера;
- Пожары и другие форсмажорные причины непреодолимой силы.
Право стать партнером Сбербанка завоевали авторитетные фирмы. База данных финансового учреждения обновляется ежегодно. В 2019 году в этом почетном списке:
- Сбербанк страхование;
- Абсолют;
- Альфа;
- ВТБ;
- Зетта;
- Адонис;
- Ингосстрах;
- ВСК;
- ИНКОР;
- Гранта;
- РСХБ;
- РЕСО;
- СОГАЗ;
- Сургутнефтегаз;
- Независимая страховая группа;
- Чулпан;
- ПАРИ;
- Энергогарант;
- Либерти.
База партнеров банка пополняется постоянно. Отслеживать изменения можно на сайте. На 2019 год договоры со Сбербанком заключили:
- Сбербанк страхование жизни;
- Адонис;
- Абсолют;
- ВТБ;
- ВСК;
- Ингосстрах;
- Зетта;
- ПАРИ;
- Либерти;
- СОГАЗ;
- Чулпан;
- РЕСО-Гарантия;
- Альфа;
- Сургутнефтегаз;
- Энергогарант.
Полис перечисленных фирм обязан соответствовать аналогу «Защищенного заемщика» – программы от страховщиков Сбербанка.
Требования банка к партнерам строгие. Сотрудниками банка разработана своя методика оценки надежности претендента. Финансовую состоятельность проверяют по 13 показателям. При малейших несоответствиях кандидат выбывает из перечня потенциальных партнеров. По этой причине в 2018 году потеряли аккредитацию крупные фирмы: «Ренессанс страхование», «Росгосстрах». «Спасские ворота» и «Согласие» появляются в базе периодически.
Отсутствие страховщика в базе данных банка не означает банкротство и другие проблемы. Компания ЭРГО, весьма востребованная заемщиками, в приоритетный список банка не попала. Отношения партнеров – вопрос непростой, разногласия могут быть по любым рабочим моментам.
При расчете условий страховки фирмы учитывают требования банка. Чтобы у него не было убытков, своим аккредитованным партнерам он установил тариф 0,15% от суммы ипотеки. Завышать тарифы страховщикам нельзя, для привлечения клиентов разница в цене на услуги колеблется в переделах 0,3-1,5%. На цену страховки будет влиять возраст, хронические болезни, род деятельности, наличие/отсутствие вредных привычек, срок и размер займа.
При страховании недвижимости учитывается его тип, возраст строения, вид перекрытий и т.п. Из аккредитованных партнеров приемлемые тарифы (минимальная сумма компенсации) у компаний:
| Название | Тариф для ипотеки,% | Тариф для заёмщика,% |
| Ингосстрах | 0,15 | 0,2 |
| Абсолют | 0,1 | 0,6 |
| РЕСО | 0,16 | 0,2 |
| ВСК | 0,16 | 0,37 |
| ВТБ | 0,21 | 0,3 |
| Энергогарант | 0,2 | 0,3 |
| Альфа | 0,27 | 0,4 |
| Сбербанк | 0,23 | 0,34 |
| РСХБ | 0,28 | 0,6 |
| СОГАЗ | 0,28 | 0,5 |
Подробный перечень тарифов страховщиков смотрите на сайте Сбербанка.
При выборе страховщика главным аргументом для большинства заёмщиков является стоимость страховки. Если нашли вариант с более дешевыми тарифами, но ее нет в базе Сбербанка, можно ли воспользоваться ее услугами?
По мнению кредитора не все полисы равноценны. Если предоставить клиенту свободу выбора, он предпочтет более дешевую альтернативу. Многие из клиентов уверены, что с ними все будет хорошо, зачем же переплачивать за простую формальность?
Список аккредитованных страховых компаний «Сбербанка» включает в себя 16 страховщиков:
- «Сбербанк страхование жизни»;
- «Абсолют Страхование»;
- «СФ «Адонис»;
- «АльфаСтрахование»;
- «ВСК»;
- «ВТБ Страхование»;
- «Гранта»;
- «Зетта Страхование»;
- «Ингосстрах»;
- «Либерти Страхование»;
- «Пари»;
- «РЕСО-Гарантия»;
- «СОГАЗ»;
- «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
- «Чулпан»;
- «САК «Энергогарант».
Справка: Клиент имеет право купить полис у любого страховщика, отвечающего требованиям банка.
Страховые компании одобренные Сбербанком для ипотеке в 2021 году
Страховые компании, работающие со «Сбербанком» по ипотеке, требуют от клиента стандартный пакет документов:
- паспорт;
- заявление;
- анкета;
- медицинское заключение о состоянии здоровья;
- справка об оценке стоимости недвижимости;
- ипотечный договор;
- выписка ЕГРП, подтверждающая права на жилье.
После рассмотрения документов следует подписать договор и внести оплату, затем получить полис на руки.
Аккредитованные страховые компании «Сбербанка» по страхованию жизни устанавливают тариф в зависимости от следующей информации о клиенте:
- пол – стоимость полиса для мужчины больше, чем для женщины;
- возраст – чем старше клиент, тем дороже страховка;
- профессия – если род деятельности сопряжен с опасностью, то тариф будет выше;
- состояние здоровье – хронические заболевания приведут к удорожанию услуги;
- хобби – к спортсменам применяется повышающий коэффициент.
Важно знать! Большинство страховых компаний отказываются страховать заемщиков старше 60 лет.
В среднем тариф составляет от 0,1% до 3%. Окончательная цена рассчитывается по формуле:
ЦП=СЗ*Т,
где ЦП – цена полиса, СЗ – сумма задолженности, Т – тариф, выраженный в процентах.
Так как стоимость полиса напрямую зависит от суммы задолженности, то ежегодные расходы на страховку будут снижаться прямо пропорционально размеру выплаты по кредиту.
Страховщик предлагает услуги по комплексному страхованию, включая:
- имущество;
- жизнь и здоровье;
- титул.
Единый договор в среднем обходится заемщику в 1% от суммы остатка задолженности.
Страховщик предлагает на выбор клиенту комплексную страховку или покупку полиса на каждый вид отдельно.
Обратите внимание! Если клиент решит поменять свою СК на «Ингосстрах», то ему будет предоставлена скидка от 5 до 15% от стоимости полиса.
Оформление страхового договора при потребительском кредите является добровольным решением клиента банка. Финансовое учреждение не может заставить человека покупать страховку против его воли. Между тем, когда речь идет об ипотечном страховании, то отказ от полиса может привести к аннулированию заявки на кредит. Причем это полностью вписывается в действующие законодательные нормы.
Особенность страхования при оформлении кредита – купить страховой продукт можно только в компаниях из перечня, предоставленного «Сбербанком».
Несмотря на то, что многие граждане считают страховку навязанным и бесполезным продуктом, на деле это не так. В случае, если с клиентом что-то случится (он потеряет возможность погашать кредит), полис позволит избежать конфискации собственности (в том числе по потребительским займам). По условиям договора страховщик обязуется полностью погасить задолженность.
Это сотрудничество выгодно и для банка, и для клиента. Первый получит дополнительные гарантии возврата денежных средства (что положительно сказывается на процентной ставке), а последний сможет не переживать о погашении долга в случае потери трудоспособности. Соответственно, к оформлению страхового полиса и выбору компании нужно подойти ответственно.