Какие долги переходят по наследству 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие долги переходят по наследству 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Верховный суд объяснил, как получить наследство и не оказаться в долгах

2. Что делать с долгами умершего родственника

3. 5 вопросов о наследстве: что делать с долгами за коммуналку и по ипотеке

4. Если в наследство получили долги…

5. Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

6. Какие долги передаются по наследству, а какие нет?

Наследование, согласно ст. 1110 Гражданского кодекса РФ, происходит в порядке универсального правопреемства – все наследство переходит к преемникам в неизменном виде.

В силу действия ст. 1112 ГК, наследственной массой считаются не только вещи усопшего, но и его имущественные права и обязанности. Это означает, что преемники могут получить по наследству долги умершего родственника, например, кредит в банке, или унаследовать ипотечное обременение, если залогодержатель умер.

Единственное, на что преемники не вправе претендовать – это права и обязанности, неразрывные с личностью умершего (алименты, моральный вред), а также неимущественные права и нематериальные блага.

Наследственная масса, согласно ст. 1113 ГК, формируется на момент смерти наследодателя – в нее входят все вещи, права и обязанности, которые были накоплены умершим ко времени смерти.

Верховный суд объяснил, как получить наследство и не оказаться в долгах

В случаях, когда усопший не оставил завещание, автоматически включается механизм наследования по закону. От него не зависит объем наследственной массы – он лишь влияет на перечень преемников.

Согласно ст. 1141 ГК, правопреемство на основании закона предусматривает соблюдение очередности наследования.

Ст. 1142-1145 и 1148 ГК определяют 8 очередей наследования, представители каждой из которых могут получить свою часть наследства лишь при отсутствии представителей предшествующих очередей.

Состав очередей сформирован на основании степени родства, которая, согласно ст. 1145 ГК, определяется степенью рождений, отделяющих преемников от усопшего.

Как уже было сказано, в наследственную массу усопшего входят не только принадлежащие ему вещи и права, но и его имущественные обязательства. Согласно ст. 418 ГК, они могут прекращаться со смертью наследодателя лишь в случаях, когда эти обязательства неразрывно связаны с личностью усопшего и не могут быть исполнены без его участия.

Имущественные обязанности обычно не носят личный характер (кроме алиментов, возмещения вреда), поэтому, как и в контексте установленных ст. 1175 ГК норм, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. При этом у них возникает солидарная задолженность, требовать исполнения которой кредитор может от всех наследников сразу.

Это существенно ограничивает права правопреемника при погашении задолженности: он не вправе отказывать кредиторам в исполнении обязательств, мотивируя это лишь наличием других наследников.

Для ответа на вопрос, передаются ли долги по кредитам по наследству, в первую очередь нужно уточнить характер образованного обязательства. Так как кредитная задолженность не носит личный характер и вполне может быть погашена в отсутствие усопшего, она переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства. Однако лишь в случае получения наследства – при отказе от него переход кредитных обязательств не происходит.

Принимая наследство с долгами, нужно учитывать, что меняется не само обязательство по кредитному договору, а лишь сторона соглашения. Поэтому наследники заемщика несут обязательства по кредиту как в части самого долга, так и в части начисленных за просрочку процентов и иных штрафов.

Но с момента смерти наследодателя и до вступления в наследство перемена такого лица в обязательстве невозможна, поэтому проценты, как и иные санкции, насчитываться не могут. В любом случае этот вопрос носит спорный характер и требует отдельного рассмотрения.

Коммунальные платежи входят в число обязательств, возникающих на основании договорных отношений, поэтому при наследовании за усопшим наследственной массы коммунальные долги переходят к преемникам. Таким образом, погашая задолженности наследодателя, наследникам придется оплачивать коммунальные долги.

Основанием для перехода долгов является факт принятия наследства, независимо от того, кто проживал на перешедшей по наследству жилой площади и проживал ли вообще.

Образовавшаяся задолженность по коммунальным платежам ложится не на того, кто получил недвижимость в наследство, а на всех наследников в совокупности.

Несовершеннолетние преемники наследуют имущество усопшего на равных правах с остальными наследниками. В контексте этого многих интересует вопрос, переходят ли долги по наследству детям. Да, ведь несовершеннолетние наследники наследуют на общих правах, поэтому и долги умерших к ним переходят в общем порядке.

Иной вопрос, как гасить перешедшую задолженность, если совершеннолетний не имеет доходов. С одной стороны, согласно ч. 3 ст. 28 ГК, имущественную ответственность по сделкам малолетних несут их родители и опекуны. С другой стороны, согласно разъяснению Верховного Суда, взыскание задолженности с несовершеннолетних возможно лишь в рамках наследственного имущества, и только если его достаточно для погашения.

Имущество в залоге можно унаследовать только при принятии гражданином долгов умершего. Наследник должен погасить задолженность и штрафы по ней. Если умерший исправно вносил платежи и не имеет штрафов по кредиту, наследник просто получает обязанность вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Оформить на себя собственность, которая является банковским залогом, можно сразу после вступления в наследство. Для этого необходимо обратиться в банк и внести изменения в кредитный договор. Важно, что при этом залоговое имущество останется таковым, пока кредит не будет полностью погашен (ст.353 Гражданского кодекса РФ).

Такая ситуация возможна, если кредитор злоупотребил правом. Например, если он был осведомлен о смерти наследодателя, но намеренно, без уважительных причин длительно не предъявляет требования об исполнении долговых обязательств к наследникам, которые не знали о заключении договора, суд отказывает во взыскании процентов по нему за весь период со дня открытия наследства.

Такая позиция суда справедлива, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий кредитора.

Законодательство не содержит определения понятия долга. В широком смысле под задолженностью понимается любая имущественная обязанность. Долг — это не только обязанность передать вещь или уплатить деньги. Это может быть и санкция за неисполнение обязательства. К долгам наследодателя относятся:

Обязательства, вытекающие из гражданско-правовых договоров (кредитного договора, договора купли-продажи, договор займа).
Задолженность по коммунальным платежам.
Долги перед третьими лицами.
Задолженность по уплате алиментов.
Задолженность по налогам.
Суммы неустойки, которые образовались при жизни наследодателя.

Что делать с долгами умершего родственника

Как мы уже выяснили, обязательства по кредитам входят в состав наследственной массы и переходят к преемникам вместе с имуществом умершего. Законодательство не содержит перечня лиц, которые освобождаются от принятия долгов по кредиту. Однако, важное значение имеют вид и условия кредитного договора.

Такие кредиты выдаются без залогового обеспечения и часто при отсутствии поручителя. Банки стараются минимизировать риски невозврата суммы займа, в том числе по причине смерти заемщика.

Одним из способов является заключение одновременно с договором займа договора страхования жизни. В случае смерти заемщика, обязанность по выплате кредита переходит страховой компании.

Однако, не все так просто. Смерть заемщика должна быть признана страховым случаем. Страховые случаи прописываются в договоре страхования. К ним, например, могут относиться гибель вследствие:

Несчастного случая.
Болезни.
Неудачно проведенной операции.

Важно! Страховая компания может отказать в выплате долга, если смерть произошла по иным причинам (например, в результате занятий экстремальными видами спорта, при участии в боевых действиях, от хронических заболеваний, по причине самоубийства).

Для того чтобы своевременно вернуть банку долг посредством страховой организации, необходимо:

В срочном порядке обратиться к страховщику.
Предъявить свидетельство о смерти заемщика.
Получить решение страховой организации.

Важно! Выгодоприобретателем по договору страхования чаще всего выступает банк. Если сумма страховки не покрывает задолженности по обязательству, оставшаяся часть распределяется между наследниками, принявшими имущество умершего.

Когда договор страхования не был заключен, долги по кредиту переходят к преемникам.

Иногда банки вынуждены самостоятельно разыскивать преемников должника. Для этого представители кредитной организации обращаются к родственникам, знакомым умершего, к нотариусу по месту открытия наследственного дела.

Когда у банка нет сведений о преемниках умершего клиента, требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В случае обращения в суд с исковым заявлением к наследственной массе, информация о наличии наследников может быть запрошена в рамках судебного разбирательства.

Несовершеннолетний наследник не вправе рассчитывать на освобождение от принятия долгов наследодателя пропорционально получаемой доле в имуществе.

Особенностью наследования детьми, не достигшими возраста 14 лет, является то, что за них причитающуюся долю в имуществе умершего получают родители, опекуны или попечители. Ребенок, достигший указанного возраста, вправе самостоятельно принять наследство если есть письменное согласие родителей, опекуна или попечителя.

В: Как наследуются долги по коммунальным платежам?

О: Образовавшаяся задолженность подлежит уплате в полном размере, независимо от того, проживал наследодатель в квартире или нет.

В: Как наследуется налоговая задолженность?

О: Обязанность по уплате налогов прекращается со смертью лица. Задолженность, образовавшаяся до момента его смерти, классифицируется как обычное денежное обязательство и включается в состав наследства.

В: Что делать, если наследодатель не оставил имущества?

О: Наследники не призываются к наследованию, но наследственное дело все равно открывается поскольку нотариус должен принять меры по розыску имущества покойного. Банковский кредит закрывается ввиду отсутствия правопреемников.

В: Какой срок установлен для предъявления требований по долгам?

О: Требования по погашению долга предъявляются в течение 3 лет со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Через 3 года кредитор не вправе предъявлять требования о погашении задолженности к наследникам.

В: Что делать, если коллекторы требуют вернуть долг по кредиту?

О: Когда преемник отказался от наследства, он вправе обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве.

Долги по кредитам входят в наследственную массу и переходят по наследству.
Распределение долгов между преемниками происходит в равных долях
Ответственность наследника по долгам умершего ограничивается стоимостью полученного имущества.
Избежать перехода долгов по кредитам можно отказавшись от наследства или не принимая мер по вступлению в наследство.

Каким способом вы воспользуетесь, чтобы избежать перехода долга по наследству? Откажетесь от наследства или продолжите выплаты по кредиту наследодателя?

5 вопросов о наследстве: что делать с долгами за коммуналку и по ипотеке

Перевод долга допускается в тех случаях, которые прямо указаны в законе или же — в кредитном договоре. Если получатель кредита скончался, то его обязательства никогда не будут автоматически аннулированы. Закон предусматривает тот факт, то долги за умершего человека должны вернуть его наследники — это ситуация называется термином «правопреемство по долгам» в отношении наследников.

Также банк сможет получить страховку, вернуть деньги с поручителей и созаемщиков в том случае, если жизнь заемщика была застрахована. Но и страховку тоже выплатят далеко не всегда.

Выдавая кредит, банк рассчитывает на добросовестность заемщика, на своевременный возврат денег по графику. Чтобы обезопасить себя на случай невозврата, или что еще хуже, на случай смерти заемщика, банк может:

предложить заемщику оформить добровольную страховку на случай смерти или временной нетрудоспособности. Но заемщик вправе от такой страховки отказаться;
выдать деньги под поручительство других лиц (родственников, знакомых получателя кредита);
требовать заключения договора с участием созаемщика (обычно им является супруг основного заемщика).

В случае с ипотекой банк обязательно привлечет созаемщика, если кредит берут супруги. Они несут равные обязательства, так как приобретают недвижимость за счет ипотечных средств в общую собственность.

Чем больше сумма кредита, тем больше нужно найти и предъявить гарантий его возврата для банка. Поэтому при рассмотрении заявки на кредит в районе 1 млн рублей и больше клиенту предложат оформить страховку жизни и здоровья. Это не всегда является обязательным требованием при кредитовании, но встречается практически в 99% случаев.

Сотрудники банка могут узнать о смерти заемщика спустя несколько недель или месяцев, когда перестанут поступать платежи по графику и возникнет просрочка. Когда такая информация поступит, специалисты банка будут проверять, кому переходят долги после смерти должника, у какого нотариуса открыто наследное дело, и по каким направлениям начать взыскание.

Банк получит страховку для закрытия кредита, если он был указан выгодоприобретателем, а смерть заемщика признана страховым случаем. Первое условие соблюдается почти всегда. При выдаче кредита банк обычно предлагает сниженную ставку, если заемщик добровольно страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка.

Эта льгота будет продлеваться, если заемщик регулярно пролонгирует срок действия страховки, то есть вносит сумму платежа за полис, и представляет документ об этом в банк.

С подтверждением страхового случая могут возникнуть проблемы. При заключении договора страхования сразу указываются причины смерти, которые будут являться страховым случаем. Например, страховщик может вынести отказ по следующим основаниям:

если заемщик умер по причине заболеваний, о которых не сообщил при оформлении полиса;
если получатель кредита покончил самоубийством;
если смерть наступила ввиду заведомо противоправных действий застрахованного лица, например, если он погиб в ДТП, которое совершил при грубом нарушении правил дорожного движения;
Если в момент смерти заемщик находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Если заемщик не оплатил страховые взносы по полису, банк тоже не сможет получить компенсацию. В данном случае договор страхования считается расторгнутым или незаключенным. Или банально — не продленным.

Получать страховое возмещение будет банк. Для этого подается заявление, которое прилагается к свидетельству о смерти заемщика. Страховая компания будет проверять причины смерти, их соответствие условиям полиса. Если условия получения выплаты соблюдены, то страховая сумма будет перечислена в банк.

Если компенсации достаточно для полного закрытия кредита, наследникам покойного ничего не грозит.

Но, увы, российский страховой бизнес страшно не любит отвечать по своим обязательствам. Большинство банков, предлагая клиенту страховой полис, работают со своими аффилированными страховщиками, то есть компаниями, для которых главное — собрать взносы. А страховое возмещение под разными предлогами они предпочитают не платить.

Предъявлять претензии поручителям и созаемщикам банк может не только в случае смерти заемщика, но и при возникновении просрочки.

Просто так отказаться платить за получателя кредита поручители и созаемщики не могут, поскольку приняли на себя дополнительные обязательства — поддерживать возврат средств по кредиту. Если они откажутся выплачивать кредит, долг с них взыщут через суд.

Отметим, что банку намного выгоднее и проще требовать выплаты с поручителей и созаемщика, чем с наследников. По итогам наследования можно вернуть только задолженность, не превышающую стоимость полученных активов. Для поручителей (созаемщиков) такое правило не действует. Они полностью отвечают по обязательствам получателя кредита.

Но, к великому сожалению для кредитных организаций, далеко не все кредиты выдаются с привлечением поручителей и созаемщиков.

Наследники могут не знать о долгах покойного, если он не делился такой информацией при своей жизни. Поэтому требования банка станут неприятным сюрпризом, когда наследники уже получат свидетельство через нотариат или фактически примут наследство.

Чтобы заранее оценить перспективы и последствия вступления в наследство, можно проверить документы по адресу проживания покойного. Обычно у заемщика есть не только кредитный договор, но и платежки, переписка с банком. По этим документам можно узнать, какие обязательства были у покойного.

Если в наследство получили долги…

Открытие наследства не прерывает, не отменяет и не приостанавливает сроки давности. Это означает, что у кредитора есть право на судебное взыскание в течение 3 лет после возникновения просрочки, а не после смерти заемщика.

Еще несколько важных норм о переходе долгов по наследству указано в постановлении Пленума ВС РФ № 9:

смерть заемщика не влечет досрочное погашение кредита — если на момент смерти не было просрочек, наследники вправе платить взносы и проценты строго по графику. Банк не вправе требовать срочно закрыть кредит;
если кредит был выдан на личные нужны, а не для нужды предпринимательства, наследники вправе досрочно вернуть его, но только с предварительным уведомлением банка — такое уведомление нужно направить не менее чем за 30 дней до возврата денег, если другой срок не указан в договоре;
если до открытия наследства возникла просрочка, то банк сможет предъявить требования только в пределах оставшегося периода давности — например, если по всем платежам графика истекла давность по взысканию, банк не сможет требовать деньги с наследников.

Верховный суд РФ указал, что кредитор не может восстановить пропущенный срок давности, чтобы взыскать деньги с наследника. Это правило можно и нужно использовать, если банк подал иск за пределами сроков исковой давности.

Пока не известен точный состав наследников, банк не может предъявлять кому-либо требования. Такое право возникает:

после выдачи нотариального свидетельства на наследство по закону или завещанию;
после выдачи свидетельства на обязательную долю;
после фактического вступления в наследство, когда не обязательно оформляется свидетельство через нотариат.

Если наследнике обязан платить по долгам умершего, но не реагирует на письменные требования, то кредитор вправе подать в суд. Процесс взыскания пройдет по общим правилам.

Отметим, что наследники отвечают по долгам покойного солидарно. Это означает, что банк может взыскивать деньги сразу со всех наследников, либо с любого из них по отдельности. Если с одного наследника взыскали всю сумму долга, он сможет сам предъявить требования другим получателям имущества покойного.

Кто будет выплачивать кредит в случае смерти заемщика
В каких случаях долг переходит по наследству
Как отказаться от полученных в наследство долгов
Каков порядок погашения унаследованного кредита
Как происходит погашение кредитов, застрахованных на случай смерти заемщика
Погашение кредитов, если усопший заемщик не был застрахован
Возварт долгов, если кредит взят с поручительством
Погашение долгов, если кредит взят под залог
Обязаны ли родственники погасить кредиты умершего заемщика

Финансовые организации, выдавая кредиты, всячески стараются застраховаться на случай невозвращения долга. Оформляя займы на крупные суммы с продолжительным сроком погашения, банки требуют гарантировать возврат средств. Клиенты вынуждены оплачивать полисы, привлекать поручителей и приглашать созаемщиков.

В зависимости от формы обеспечения возврата средств, погашать кредит в случае смерти заемщика обязаны:

Наследники покойного заемщика;
Страховые компании;
Созаемщики;
Поручители по кредитному договору;
Государство по выморочным долгам.

Большинство долгосрочных кредитов застраховано, поэтому задолженность усопшего без особых проблем возвращается за счет полиса. Тем временем по договорам совместного кредитования созаемщики несут равную ответственность. После смерти одного из клиентов выплатить кредит должен второй заемщик.

В отношении наследников действует особый порядок погашения кредитов. Преемник должника после вступления в права обязуется вернуть ту часть задолженности, которая соответствует стоимости унаследованных активов.

Если у покойного не оказалось наследников, созаемщиков или поручителей, его имущество считается выморочным и переходит в распоряжение государства. Затем материальные ценности выставляются на продажу. Кредиторы вправе требовать возврат долга из выручки, полученной после реализации имущества.

Для того, чтобы долг перешел по наследству, родственникам или указанным в завещании лицам нужно заявить свои права на имущество умершего. Этот процесс регулируется статьей 1175 ГК РФ. Правопреемник обязан выплачивать кредит в размере, который равен доли в наследуемом имуществе.

Порядок наследование кредита после смерти заемщика:

Получение свидетельство о смерти;
Уведомление кредитора о смерти должника;
Временный отказ от начисления процентов;
Обращение к нотариусу;
Вступление в права наследства;
Согласование условий погашения кредита.

Если грамотно оформить наследство, с погашением задолженности не возникнет особых проблем. Банк фиксирует остаток по кредиту на том уровне, который был до официальной регистрации смерти заемщика. Проценты, комиссии, штрафы и неустойки начисляться не будут вплоть до момента официального вступления наследника в права собственности.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Российское законодательство предусматривает право принять наследство или отказаться от него. В состав наследственной массы входят не только материальные ценности. Имущественные права включают обязательства.

Важно! Наследство можно полностью принять или в полной мере от него отказаться. Частичный отказ не допускается.

Унаследованный долг не нужно выплачивать в следующих случаях:

Материальная ценность полученного в наследство имущества не доказана;
По кредитному договору усопшего действует страховка на случай смерти;
Погашение кредита взял на себя поручитель в обмен на компенсацию расходов.

Обязательства возникают в день принятия наследства. Таким образом, чтобы избежать погашения долгов умершего заемщика, достаточно проигнорировать возможность наследования. Срок на решение этого вопроса составляет 6 месяцев с даты смерти. За этот период наследники могут оценить стоимость имущества, сравнив возможную прибыль с объемом возникающих обязательств.

Ответственность по кредитам наследодателя ограничивается стоимостью полученного имущества. Несмотря на любые требования кредиторов, возмещать больше, чем досталось в наследство, никто не заставит. Личные средства в оплату долгов умершего человека тратить не нужно за исключением случаев, когда дополнительные расходы могут принести выгоду.

Страхование жизни является обязательным условием для предоставления кредита на более выгодных условиях. Этот вариант оптимален при долгосрочном сотрудничестве. Полис может оказаться полезным как для финансовой организации, так и для должника.

В зависимости от условий договора после гибели застрахованного выплачивается:

Актуальный остаток задолженности;
Полная сумма полученного покойным займа;
Компенсация, превышающая по размеру кредит.

Когда в качестве выгодоприобретателя указан банк, страховая компания перечисляет средства непосредственно на расчетный счет кредитной организации. После погашения задолженности сделка автоматически закрывается. Когда выплаты по страховке получает наследник, кредитор вправе требовать взыскание причитающихся ему денег.

Важно! Если страхового покрытия недостаточно для погашения остатка задолженности в полном объеме, разницу обязан внести наследник, поручитель либо созаемщик. По выморочным долгам кредитный договор закрывается со списанием оставшейся суммы.

Страховщик откажет в выплате, если гибель произошла:

По причине совершения суицида;
В местах лишения свободы;
Вследствие занятий экстремальным спортом;
В зоне военных действий;
Из-за наркотической или алкогольной интоксикации;
В результате венерических заболеваний;
После спровоцированного застрахованным ДТП.

Таким образом, заключая договор страхования, следует внимательно ознакомиться с его условиями, ведь далеко не любая причина смерти считается страховым случаем. К тому же скрывая хронические заболевания, застрахованный рискует оставить своих близких без компенсации.

Важно! В случае необоснованного отказа от выплаты страховой премии, следует инициировать судебное разбирательство. Грамотно составленный иск посодействует возмещению ущерба.

Когда покойному удалось противостоять настойчивым рекомендациям банковских служащих оформить страховку, отвечать по долгам придется созаемщикам, наследникам или поручителям. В случае выдачи займа нескольким лицам, со смертью одного из них обязательства полностью переходят к оставшимся. Как правило, созаемщиками выступают супруги или ближайшие члены семьи, имеющие общее домохозяйство.

Очередность возложения ответственности по кредитам незастрахованного усопшего следующая:

Сперва кредитор привлечет созаемщика к выполнению обязательств. Клиента попросят продолжить погашение в штатном режиме. В случае отказа кредитор начнет начислять штрафы за просроченные платежи и со временем инициирует принудительное взыскание или обратиться к поручителям и наследникам умершего заемщика, что более вероятно.
Если в договоре поручительства прописана возможность привлечения гаранта к выполнению обязательств после смерти должника, финансовое учреждение воспользуется этой опцией. Поручитель может отказаться от своих обязанностей, ссылаясь на наличие созаемщиков и наследников. В противном случае отказ приведет к принудительному взысканию. Проще говоря, гарант сделки рискует собственными сбережениями и личным имуществом.
Наследники привлекаются к погашению долгов, если нет обеспечения или созаемщиков. Погашать кредит умершего родственника можно по собственному желанию. Кто получит имущество погибшего человека, тот и обязан выплачивать долги пропорционально своей доли в наследстве. Ответственность по кредитам при этом не может превышать стоимость полученных материальных активов.

Допускается ситуация, при которой задолженность одновременно начинают выплачивать несколько лиц. В итоге происходит дублирование выплат. Чтобы избежать подобного конфуза, следует обратиться за консультацией в кредитное учреждение. Желательно также согласовать условия погашения займа с другими участниками сделки. Устной договоренности в присутствии сотрудника банка будет достаточно для урегулирования вопроса.

Важно! Кредитные юристы настоятельно рекомендуют гражданам, выполняющим обязательства умерших заемщиков, сохранять квитанции о платежах. С помощью этих документов удастся доказать расходы, на основании которых можно требовать компенсацию во время раздела наследства.

Оформление залога или поручительства существенно повышает шансы банка получить назад выданные в кредит средства. После смерти заемщика обязательство погасить долги адресуется поручителю. Независимо от того, есть ли у покойного наследники, требование вернуть долг в первую очередь предъявляется гаранту сделки. Исключением будет ситуация, когда по договору имеется страховой полис или есть созаемщик.

Поручитель имеет право:

Отказаться от обязанностей после вступления наследников в права;
Требовать возмещения расходов при самостоятельном погашении кредита;
Игнорировать требования кредитора в случае наличия созаемщиков.

Погасив кредит, проценты и иные издержки, поручитель вправе подать запрос на возмещения своих расходов. Выплату обязаны произвести наследники в размере, который соответствует части стоимости полученного ими наследства. Когда мирным путем договориться не удается, поручитель имеет право обратиться в суд.

У нотариуса, открывшего наследственное дело, будет информация о долговых обязательствах умершего только в случае, если кредитор (лицо, которому умерший должен) сам обратится с заявлением о предъявлении требований по долгам наследодателя. В любом случае, будет лучше, если при жизни родственника вы будете в курсе, имеются ли у него кредиты-займы. Иначе есть риск внезапно стать должником.

Допустим, наследники принимают решение вступить в права наследования и принять его с долгами. Но задолженность может оказаться больше имущества, которое человек получил в наследство. Неужели придется отдавать полную сумму долга?

– По закону, каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, – объясняет Елена Фельдшерова. – Проще говоря, если вы получили наследство на 10 тысяч рублей – это и есть максимальный размер долга, который вы обязаны уплатить за умершего. Если наследства недостаточно для оплаты долга, кредиторы не могут требовать его погашения за счет личного имущества наследников.

Закон гласит, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам умершего солидарно. То есть кредитор вправе требовать исполнения обязанностей по долгам как от всех должников совместно, так и от любого из них отдельно. Причем требоваться может как полное погашение долга, так и частичное. Если один из наследников сам полностью оплатил задолженность умершего, он имеет право требовать от других наследников выплат по долгам (за исключением его доли).

Если наследником является несовершеннолетний, то права по наследству оформляют его законные представители: родители, опекуны, попечители. Они же выплачивают и имеющиеся долги, поскольку они приняли наследство на его имя.

В каком порядке предъявляются требования
Кто платит кредит после смерти заемщика
Что делать, если в наследство получен кредит
Что делать в сложных случаях
Что происходит, если наследовать некому

Закон довольно четко регулирует, что происходит с финансовыми обязательствами при смерти заемщика: об этом сказано в 1110, 1112, 1175 статьях Гражданского кодекса РФ. Согласно этим статьям кредитные обязанности входят в наследственную массу и считаются таким же объектом наследства, как и активы. Наследуя имущество, человек получает также необходимость выплачивать задолженности родственника. Исключение составляют обязательства, которые непосредственно связаны с личностью усопшего: например, выплата алиментов на ребенка (в этом случае речь идет именно об обязательствах, а не о возможных задолженностях). 1175 статья также говорит, что наследование происходит солидарно, то есть относительно финансовых обременений все наследники имеют равные права. Ответственность зависит также от того, какую долю активов усопшего унаследовал конкретный человек.

Мнение, что обязательства переходят к наследникам лишь по истечении полугода с момента смерти заемщика, ошибочно. Кредит продолжает действовать, и если не уведомить кредитора о случившемся, пени и штрафы за просрочку точно так же будут начисляться. Кто-либо из фактических наследников обязан предоставить кредитору копии свидетельства о смерти, после чего банковская организация может приостановить начисление процентов и штрафов. Если таковые уже начислены с момента смерти клиента, они должны быть аннулированы. Уже после этого кредитные обязательства переходят к тому, кто принял открытое наследство, то есть получил соответствующее свидетельство. Если таких человек несколько, задолженность разделяется между ними в зависимости от того, какова стоимость полученной ими доли наследства. Банки не учитывают возраст наследников и их информированность о наличии финансовых обязательств.

Вариант, при котором необходимость погашать задолженность переходит к наследникам, не единственный. Существует еще несколько ситуаций, при которых выплачивать кредит понадобится сторонним людям.

Созаемщик. При крупных покупках (автомобиль, квартира) доходов одного человека не всегда достаточно для получения кредита, так что обязательства берутся совместно. Права на залоговое имущество в таком случае также получают несколько человек, и если один из них умирает, обязательства и имущество переходят к оставшимся.

Поручитель. В некоторых случаях кредитные обязательства предоставляются клиенту при участии поручителя — человека, который при непредвиденных обстоятельствах готов взять на себя ответственность за кредит. Если заемщик умер, его задолженности, включая штрафы и пени за просрочку, переходят к поручителю в пределах сроков исковой давности и размера наследственного имущества. Тот вправе претендовать на часть наследства в счет погашения задолженностей, если наследники отказались от имущества. Если же они вступили в право наследования, он может взыскать с них компенсацию за расходы, обратившись в суд, но только после выплаты всех средств.

Страховая компания. Банковские организации предпочитают стимулировать клиентов на приобретение страховки вместе с подписанием кредитного договора. Это необязательное условие согласно законодательству РФ, однако если человек согласится дополнительно купить страховку, в случае его смерти остаток задолженности будет выплачивать не наследник, а страховая компания. К сожалению, страховым случаем считается не всякая ситуация. Компания может отказать в выплате, если клиент погиб в результате занятий экстремальным спортом или участий в боевых действиях, скрыл хроническое заболевание при подписании договора. В таком случае выплаты также ложатся на плечи наследников.

В первую очередь постараться успокоиться. Даже если о кредите Вы не знали и не были готовы к подобному повороту событий, наследование задолженности не приговор. Возможно, Вам не придется выплачивать обязательства: если Вы того не желаете, Вы вправе отказаться от наследства. Если же имущество Вам важно и от наследования отказываться Вы не собираетесь, свяжитесь с кредитором. Уточните возможность реструктуризации и изменения условий выплат, сошлитесь на обстоятельства. По тому же принципу следует действовать, если кредитором заемщика являлась не банковская организация, а коллекторское агентство. Добросовестные коллекторы идут навстречу клиентам в таких вопросах и более охотно, чем банки, предоставляют индивидуальные выгодные условия.

Ситуация, когда умерший человек был обременен простым потребительским кредитом, наиболее распространенная. Существуют также нестандартные случаи, с которыми возникает больше вопросов.

Сумма задолженности превышает стоимость наследства. Если вышло так, что сумма средств, которые можно выручить за продажу наследуемых активов, не может покрыть финансовых обязательств умершего, вступают отдельные правила, прописанные в статье 1175 ГК. Согласно им наследник отвечает по задолженностям только в объеме получаемого наследства. Заплатить больше, чем получил, он не должен. Нередко в таких ситуациях от имущества проще отказаться, так как оно в любом случае будет взыскано в качестве компенсации по задолженности — только при наследовании Вам самостоятельно придется этим руководить.

Обязательства по ипотечному кредиту. Квартира, купленная в счет ипотеки, в отойдет наследникам, если соблюдаются все обязательства и ничего иного не указано в договоре. Финансовые же обязательства должны будут выплачивать либо они же, либо поручитель, если присутствовал при заключении договора.

Задолженности по алиментам. Само по себе обязательство платить алименты относится к личности гражданина и не наследуется, но, если у человека имелись по ним задолженности, они после смерти также переходят к наследнику.

Не все долги умерших наследуются по закону.

ГК РФ Статья 1112. Наследство

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Бывает всякое. Иногда в процедуре умирает супруг должника. В браке совместно нажитое имущество является общей собственностью супругов (по общему правилу, мужу и жене принадлежит по 50%), они могут выделить доли, либо иметь общее имущество. При банкротстве выделяют долю банкрота и ее продают в торгах.

Если супруг должника умирает в период процедуры банкротства, возможны два варианта:

У супругов нет имущества под реализацию. В таком случае смерть супруга банкрота не сыграет роли в длительности самого дела.
У супругов есть общее имущество под реализацию. Если муж и жена в браке купили, например, автомобиль, то он будет реализовываться в банкротстве. Но учитывая смерть второго супруга, возможно, суд приостановит дело. Отчасти, это может случиться в связи с поиском наследников доли умершего супруга (если банкрот — не наследник, например, когда было завещание).

Бесплатная консультация0 ₽

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

После получения наследства человек обязуется выплатить и задолженности умершего. Если наследник не планирует выплачивать кредит, то банк будет начислять пеню за просрочку.

Можно посетить кредитную организацию и добиться снижения штрафов. Если сообщить о смерти заемщика вовремя, то банк предоставит отсрочку платежей в связи с такими событиями, ведь право на наследство появляется только спустя полгода после смерти гражданина.

Сторонам следует договориться о погашении имеющихся обязательств. Но вопрос о правах банка начислять пеню спорный. Наследник будет виноват за просрочку только с момента, когда на него оформят права наследования. Некоторые специалисты утверждают, что банки не должны прибегать к начислению пени после гибели человека, взявшего кредит. У них есть право только открыть судебное разбирательство по поводу неуплаты долга.

Переходят ли долги по кредитам по наследству, если есть поручитель, зависит от указанной в договоре информации. При наличии сведений о том, что даже в случае смерти заемщика отвечать должен поручитель, то он сохраняет свои обязанности, но уже выступает поручителем наследника.

В некоторых договорах указывают, что поручитель связан только с конкретной личностью заемщика. Это обезопасит его от проблем в случае гибели, так как после смерти заемщика, поручитель не должен будет продолжать выполнять свои обязанности и вся ответственность переходит на наследников.

Какие долги передаются по наследству, а какие нет?

При отсутствии завещания предусмотрено наследование по закону, согласно которому выделяют 8 очередей родственников, которые имеют право вступить в долю по наследству:

1 − супруг(а), дети (сын/дочь), родители, а также по праву представления − внуки и их потомки (ст. 1146 ГК РФ);
2 − сестры/братья, дедушки/бабушки, а также по праву представления − племянники/племянницы;
3 − тети/дяди, а также по праву представления − двоюродные братья/сестры;
4 − прабабушки/прадедушки;
5 − двоюродные бабушки/дедушки, а также двоюродные внуки/внучки;
6 − двоюродные правнучки/правнуки, а также тети/дяди, племянницы/племянники − двоюродные;
7 − падчерицы/пасынки, мачеха/отчим;
8 − нетрудоспособные иждивенцы.

Если при жизни наследодатель застраховал свое здоровье, то всю сумму долга погашает страховая компания. Относительно квартиры умершего, то она достанется наследникам.

Управляющий партнер юридической компании «Старт» Авдеев Руслан Сергеевич обозначает, что ипотека в наследство все-таки может остаться в таких случаях:

самоубийство заемщика;
управление наследодателем ТС в состоянии алкогольного и/или наркотического опьянения, которое привело к ДТП с летальным исходом.

Долг перед управляющей компанией наследуется за последние 3 года. Если жилищно-коммунальное хозяйство требует от наследников полной оплаты по задолженностям, то можно до начала судебных разбирательств по этому вопросу поговорить с руководством компании о сложившееся ситуации.

Авдеев Руслан Сергеевич − Управляющий Партнер юридической компании «Старт», советуют составить график погашения долгов и предложить его ЖКХ, для того чтобы не нести судебные издержки.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследникам предусматривается солидарная ответственность. Кредиторы, в свою очередь, вправе предъявить требования к правопреемникам имущественного комплекса прав, а также обязанностей наследодателя в пределах сроков исковой давности.

У вас есть вопросы? Напишите нам

Верховный суд затронул сложную тему, которая касается наследственных долгов и вопросов, связанных с ними. ВС разъяснил, в каких случаях наследник не должен платить по неисполненным обязательствам.

Первый случай, при котором родственники могут избежать оплаты долгов:

отказ от наследства (если долги превышают стоимость наследственного имущества).

На практике встречаются очень запутанные дела. Верховный суд разбирал ситуацию с наследственным долгом. Все началось с решения районного суда, который постановил взыскать с гражданина долги умершей перед банком. Банк обратился в суд с просьбой заменить должника. Задолжавшая женщина скончалась, не исполнив до конца долговые обязательства. Наследником по закону оказалась маленькая дочь должницы. В силу своего возраста за нее до совершеннолетия по подобным обязательствам должен отвечать взрослый. В этом случае за долги перед банком суд обязал расплатиться отца ребенка (который с женщиной уже давно не жил). Отец попробовал оспорить решение уполномоченной инстанции. После долгого рассмотрения этого дела Верховный суд отменил решение районного и решил пересмотреть дело с учетом всех обстоятельств. В суде отметили, что в таких ситуациях необходимо учитывать соотношение доли в наследстве и долга.

Второй важный момент – сумма взыскиваемых долгов. Каждый из наследников должен отвечать по долгам в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Это немаловажный факт, который стоит учитывать. Суд, прежде чем перекладывать долги покойного на родственников, должен выяснить, привлекались ли граждане к наследованию и как они реализовали свои наследственные права, и определить размер и стоимость имущества, в пределах которого наследник будет отвечать по долгам.

В суде отметили, что если гражданин обращался к нотариусу с заявлением о принятии наследства, однако не получил свидетельство из-за того, что никакого наследуемого имущества просто не было, или по какой-то другой причине, то взыскивать с него долги родственника незаконно. В таком случае долг умершего гражданина не переносится на его наследников.