Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Недвижимость или депозит в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.
В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.
Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.
Порог входа. От 1000 рублей.
Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.
Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.
Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.
7 способов получать пассивный доход в 2021 году
Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два:
- Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
- Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи.
Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве.
Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).
Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.
Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.
Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.
В этом случае вы покупаете долю в компании и становитесь её соучредителем. Получить прибыль можно двумя способами.
- За счет дивидендов
Компания раз в год (иногда чаще) распределяет часть прибыли между акционерами. Чтобы стабильно получать доход, нужно выбирать устойчивые компании, которые регулярно платят дивиденды. Например, рассматривать нефтегазовый, банковский, коммунальный сектор, телекоммуникационные компании или ритейл.
Нюанс в том, что решения по выплате дивидендов принимают крупные акционеры (мажоритарии), которым принадлежит основная часть акций компании. Поэтому частный инвестор находится в полной зависимости от них и вынужден довериться данным акционерам и надеяться, что его права как миноритария не будут ущемлены.
Чтобы избежать таких рисков, при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые на протяжении нескольких лет стабильно выплачивают и увеличивают дивидендные выплаты. Также лучше обращаться внимания на компании, у которых нет крупных акционеров, которым принадлежит 20-50% компании.
- За счет постоянной торговли акциями (трейдинг)
В этом случае инвестор пытается купить акции дешевле, а продать дороже. Однако если на первый взгляд это кажется несложным, на практике более 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги.
Стоимость акций постоянно меняется, поэтому этот способ более рискованный, чем просто получать дивиденды. Интернет пестрит от предложений от различных «гуру инвестиций», готовых научить любого желающего зарабатывать на трейдинге по 100% в день, но если бы это было правдой — самыми богатыми инвесторами в мире были бы именно они, а не Уоррен Баффет, зарабатывающий около 15% на протяжении нескольких десятков лет.
Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а в инвестициях нет доходности без риска, и чем выше возможная доходность, тем больше риски.
Порог входа. От десяти тыс. рублей.
Доходность. Если получать прибыль за счет дивидендов, в среднем, 5%. За последние десять лет в самых стабильных компаниях в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций — около 7-8% годовых. Если заниматься трейдингом, можно как заработать 100% прибыли, так и потерять почти всю сумму инвестиций.
Риски. С дивидендами риск один — иногда выплаты могут снизиться или вовсе исчезнуть из-за низких финансовых показателей компании или решения крупных акционеров. С трейдингом риск потерять свои инвестиции намного выше, так как цена акций может идти как вверх, так и вниз.
Как подстраховаться. Лучше купить диверсифицированный портфель стабильных надежных компаний, которые торгуются по адекватным ценам с точки зрения мультипликаторов. Не гнаться за рискованными бумагами вроде Tesla и не пытаться спекулировать. Еще один способ — купить индекс акций, содержащий в себе сразу множество акций, что позволяет получить мгновенную диверсификацию портфеля.
Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.
Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.
Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов
Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, расчета на доходность, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.
Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.
Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.
С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене. Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащение, а долгий процесс, требующий усердия и дисциплины.
Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.
О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.
Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это грамотное финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.
Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.
10 способов сохранить деньги в 2021 году
Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так: много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.
Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.
Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.
Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку отбиваются за 10-20 лет.
Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.
Средний размер ставки по ипотеке на март 2020 года — 7,3% годовых. Предполагаемый уровень инфляции — 5,67%. Допустим, эти данные не будут меняться со временем.
Если в таких условиях брать ипотеку на 5 лет, то ежемесячный платёж будет 213 390 ₽, а переплата составит 2 103 435 ₽ (16,6% стоимости квартиры). Если срок ипотеки составит 10 лет, то ежемесячный платёж составит 125 897 ₽, а переплатить придётся 4 407 613 ₽ (34,7% стоимости квартиры). Если же оформлять ипотеку на 15 лет, то ежемесячный платёж составит 97 978 ₽, а переплата — 6 936 066 ₽ (54,6% стоимости квартиры).
Предположим, что часть той суммы, которую можно было бы потратить на ежемесячный платёж по ипотеке, вы будете платить за съёмную квартиру, а остальное — отправлять на пополняемый вклад с капитализацией процентов.
Размер средней ставки по вкладам в марте 2021 года составляет 5% годовых. В таком случае за 5 лет у вас получится накопить 14 073 867 ₽, за 10 лет — 15 643 199 ₽, за 15 лет — 17 793 680 ₽.
В среднем двухкомнатная квартира в Москве стоит 12,7 миллиона ₽. Если продать вашу квартиру за 9 миллионов ₽, то эту сумму можно будет использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке (то есть всего у банка придётся занять 3,7 миллиона ₽). Средняя ставка по ипотеке на февраль 2021 года — 7,23% годовых, а предполагаемый уровень инфляции — 5,67% (для простоты расчётов допускаем, что эти данные не будут меняться со временем).
Если при этих условиях брать ипотеку на пять лет, то ежемесячный платёж по ней составит 73 614 ₽, а переплата — 716 844 ₽. Если оформлять ипотеку на 10 лет, то платить за неё придётся 43 343 ₽ в месяц, а сумма переплаты составит 1 501 100 ₽. Если же платить за ипотеку в течение 15 лет, то ежемесячный платёж будет 33 672 ₽ в месяц, а размер переплаты составит 2 360 911 ₽.
Рынок недвижимости 2021. Как на нем заработать
Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве — 35 тысяч ₽, а двухкомнатной — 44 тысячи ₽. Если сдать свою «однушку» и снимать двухкомнатную квартиру, то потребуется ежемесячно доплачивать 9 тысяч ₽.
Предположим, у вас каждый месяц есть 73 614 ₽. В первом случае вы тратили бы эти деньги на ежемесячный платёж по ипотеке. Во втором — 9 тысяч ₽ из этих денег пойдут в качестве доплаты за съём квартиры, а оставшиеся 73 605 ₽ каждый месяц будут отправляться на пополняемый вклад с капитализацией процентов по ставке 5% годовых. Таким образом, за 5 лет можно заработать на вкладе 4 442 644 ₽.
Аналогичным образом рассчитаем данные для накоплений вместо ипотеки в течение 10 и 15 лет.
Если вы являетесь собственником однокомнатной квартиры и мечтаете о квартире побольше, выгоднее будет продать её и использовать эту сумму в качестве первоначального взноса за ипотеку.
Мнения: брать квартиру в ипотеку vs. арендовать жильё
Мы нашли героев, которые придерживаются разных точек зрения насчёт того, покупать ли своё жильё в ипотеку или не брать большой кредит и жить в арендованных квартирах.
На самом деле выгодный для вас вариант будет зависеть от дохода семьи, её состава, региона проживания, возможности получить льготные условия — например, социальную ипотеку. Учесть всё это в одном тексте невозможно. Равно как и невозможно предугадать, что будет происходить на рынке недвижимости, со ставками по вкладам и ипотеке или с доходностью облигаций.
С 1 января 2021 года произошли изменения порядка начисления налога на проценты по вкладам физических лиц. Теперь начисляют налог и на вклады свыше одного миллиона ₽, и на депозиты: 13 % начисляется на совокупный процентный доход, полученный по вкладам (рублёвым и валютным) за вычетом необлагаемого лимита.
Лимит рассчитывается так: 1 000 000 * текущая ключевая ставка. Например, сейчас ключевая ставка равна 5%, поэтому сумма необлагаемого дохода составит 50 000 руб.
При расчёте лимита применяется ключевая ставка, установленная на начало года.
Пример расчёта налога: У физлица в течение всего 2021 года открыт вклад на сумму 900 000 ₽ под 5,6% годовых. За отчётный период доход составит 50 400 ₽ (900 000 * 5,6%). Из этой суммы вычитается необлагаемая налогом сумма в размере 50 000 ₽ (для расчёта взят последний показатель ключевой ставки 5%, но, это значение — переменное). Налог будет начислен на разницу и составит: (50 400–50 000)/100*13% = 52 ₽.
В данной статье расчёты проводились с учетом ставки 4,25%, актуальной на начало года.
Чтобы ответить на этот вопрос, важно оценить собственный капитал. Если на руках есть 1000 евро, инвестировать не стоит, это не имеет смысла. Сумму нужно копить, а о вложениях задуматься, когда на руках будет не менее 100 тыс. евро.
«Если в собственности нет жилья, именно его и нужно покупать в первую очередь, — отмечает Анна Штуккерт. — Но только ликвидное, которое легко продается. Если жилье есть, можно разбить портфель: 10% вложить в биткоин, фондовый рынок и пробовать».
С этой работой новичку не справиться в одиночку. Здесь нужны наставники, проводники, которые подскажут, какие правильные шаги сделать. Но общие рекомендации по вложениям дать невозможно: несмотря на наличие сотен книг по инвестированию и доступные образовательные программы, в том числе и от ведущих банков России, таких рекомендаций просто не существует.
«Будьте готовы потерять эти деньги, — продолжает эксперт. — В мире акций, криптовалюты и тому подобного гарантий нет. Есть вероятность не потерять, есть вероятность заработать. Но именно из-за высоких рисков в такой вид инвестиций нужно отдавать не более 10% собственных средств».
Оставшуюся часть нужно распределить. Например, на получение выгодного кредита в своей стране. Выгодным эксперт называет кредит со ставкой не более 6% годовых, а в идеале — 1-2%. Если ставка выше 6%, брать кредит не стоит, он невыгоден априори.
Часть можно вложить в золото, часть — в проверенную бизнес-франшизу. А вот покупать акции в пандемию рискованно. Исключение составляют титаны рынка, например, онлайн-ритейлеры и крупные интернет-магазины, которые и сегодня на коне.
Как сохранить деньги: положить в банк или купить квартиру?
Наименее рискованные инвестиции — в недвижимость, а также в камни — объекты, неразрывно связанные с землей. Первые характеризуются капитализацией денежных средств, их упрочнением в надежном сегменте. Вторые тоже надежны, проверены столетиями. А вот биткоин и фондовые рынки всегда создают риск все потерять.
«Биткоин сейчас, как ни странно, тоже укрепил позиции, — отмечает Анна Штуккерт. — Но, даже имея большой опыт заработка на криптовалюте, я не могу рекомендовать такие инвестиции и тем более называть их классикой, гарантировать, что все это не лопнет. И биткоин, и фондовые рынки — это всегда перевод денег в непроверенную нишу».
Как и в прошлые годы, можно попробовать, но нужно быть готовым к потерям. По словам эксперта, чтобы укрепить свои позиции, можно разделить 10% портфеля на пять или десять трейдеров и поработать с каждым из них, выделяя по чуть-чуть от запланированной суммы. Но как только один из них станет говорить «дай еще денег», ни в коем случае не давать. Понаблюдайте за ситуацией хотя бы полгода, а потом незаметно выведите средства и сделайте для себя выводы, с каким из трейдеров вам понравилось работать больше.
«С ним можете и повторить, — советует Анна Штуккерт, — но относитесь к этим инвестициям, как к рулетке. Я знаю мультимиллионеров и миллиардеров, которые хорошо заработали на криптовалюте, но в большинстве случаев это был заработок на комиссии, а не на самих сделках».
Вкладывать деньги стоит только в титанов мирового рынка, но и в этом случае нельзя полагаться на собственное «чутье», если опыта инвестирования недостаточно. Самостоятельно лучше ничего не покупать, так как на официальном рынке новичок разобраться просто не сможет.
Нужен проводник, который поможет и подскажет, а потом, конечно, возьмет свою комиссию. Подход к выбору брокера должен быть таким же, как и с криптовалютой: сначала несколько, разделение портфеля на части и отказ вложить еще, даже если брокер настоятельно советует это сделать «здесь и сейчас». Важно понимать, что бы ни говорил брокер, и как бы не убеждал, что не меньше вас заинтересован в вашем заработке, на самом деле, он получит свою комиссию в любом случае, даже если сама сделка для вас окажется невыгодной.
Инвестировать и богатеть, «лежа на диване» — идея привлекательная, но не осуществимая. Один из популярных современных трендов — вложение в сетевой бизнес, по мнению эксперта, не поможет защитить деньги и тем более их приумножить.
«Обещания, что продукт будут покупать, а вы только получать деньги и ничего не делать — неправда», — отмечает Анна Штуккерт.
Стабильный пассивный доход может обеспечить только аренда недвижимости, но она, к сожалению, тоже зависит от многих факторов. Должен быть арендатор, с объектом ничего не должно произойти, нужно поддерживать его техническое состояние. Но если речь идет о подписании договора с управляющей компанией, которая возьмет на себя все риски, тогда этот вариант выгодный.
Куда пристроить миллионы? Сравниваем, что выгоднее — вклад или недвижимость
Если у вас есть накопления, есть ряд правил финансовой грамотности, которые нужно знать
- 💰 Деньги должны работать. Это самое главное правило! Не просто лежать под подушкой, а именно приносить доход и приумножаться. Изучите, что такое сложный процент! Самый простой способ это вклад в банке. Более сложный — покупка акций, облигаций
- 💰 Вложения должны опережать инфляцию и рост цен. Иначе какой смысл? Накопили вы миллион за 3 года на жилье, а жилье стоит уже 1 млн. 200 тыс. Жилье уже не купить, если вы держали деньги «Под подушкой».
- 💰 Вложения должны быть диверсифицированы. Не нужно вкладывать все в одно место. Допустим у вас есть 1 млн. рублей. Я бы поступил так — 500 тыс. — вклад в банке, или доходная карта или накопительный счет. 500 тыс. — фондовый рынок -50% акций, 50% облигаций
- 💰 Вложения должны быть ликвидными. Это значит, что деньги можно вывести в любой момент. Акции можно продать, облигации тоже, вклад можно быстро закрыть, с накопительного счета и доходной карты деньги снимаются по первому требованию
- 💰 Если боитесь банков и фондового рынка — ваш выбор валюта. Соберите мультивалютную корзину — доллары, евро, рубли.
- 💰 Установите сроки вложения — если вам нужно жилье, они не большие(до 10 лет). Если вам нужен доход в старости, можно копить сейчас в ETF и в Дивидендных акциях. Каждый финансовый инструмент хорош для определенного срока вложения.
Современный мир полон опасностей и неожиданностей. Коронавирус, кризисы в экономике, локальные конфликты. Это так называемые черные лебеди фондового рынка. Эти события невозможно спрогнозировать. Все это делает мир нестабильным. Экология постоянно ухудшается.
Копить деньги в расчете на то, что они будут приносить доход в будущем и ради этого жить — не очень радостная жизнь.
Есть идея вложить деньги в себя. Мы не становимся моложе, с возрастом вас появляются болезни, меньшая подвижность. Кроме того людей в возрасте все меньше берут на работу, приоритет все таки молодым. Главный капитал человека — это он сам, его навыки и умение зарабатывать деньги + здоровье.
Отсюда вытекает ряд возможностей вложения денег «в Себя». Принесут эти вложения доход или нет, будет зависеть от самого человека
- 👍 Покупка нормальной медицинской страховки. Следить за своим здоровьем важно, тем более что от него зависит ваш доход и эмоциональное состояние. Больной человек работать не сможет, в плохом настроении результат работы будет так себе
- 👍 Покупка абонемента в фитнес, в бассейн, массаж или другие оздоровительные процедуры. Возможно съездить в санаторий, если у вас хроническое заболевание
- 👍 Смена образа жизни: смена диеты, переезд в другой регион с более мягким климатом, лучшей экологией. Есть такое мнение «Мы то, что мы едим». Если вы питаетесь неправильно, то риск получить то или иное заболевание увеличивается. Аналогично касается движения. Если вы не двигаетесь, не активны — то сидячий образ жизни вас скорее всего погубит. Нервная работа также оч сильно подрывает здоровье — нужно задуматься о ее смене.
- 👍 Повышение своей стоимости на рынке труда. Тут можно посоветовать начать изучать английский, пройти курс переподготовки или же начать изучать что-то новое самому.
- 👍 Финансовая грамотность. Начните изучать фондовый рынок и тему инвестирования. Грамотный инвестор при наличии капитала сможет его приумножить и жить на дивиденды.
Казалось бы идея простая — купил дополнительное жилье и получай доход от его сдачи. По моему мнению вложение в жилую недвижимость — это все таки активный вид вложения денег. И вот почему
- ⛔ За недвижимостью надо следить. Иногда нужно ремонтировать, следить за исправностью электроприборов, чтоб текущие арендаторы не «прокурили квартиру». Ремонт также нужно делать — иначе привлекательность жилья для инвесторов упадет. Арендаторы не склонны беречь вашу квартиру, новый ремонт через пару лет может превратиться в «старый».
- ⛔ Недвижимость нужно сдавать. Не всегда у вас будут жильцы, особенно если жилье на окраине города или там нет ремонта. Нужно искать нормальных арендаторов, давать объявления, созваниваться и осуществлять показы. Это трата времени
- ⛔ Риски того, что зальют соседи, случится пожар — никто не отменял. Нужно либо застраховать жилье, либо установить хорошую противопожарную сигнализацию, ну или хотя бы купить огнетушитель
- Коммуналку нужно платить или следить за тем, чтоб она была оплачена
Проблем со сдачей квартиры на самом деле масса, нельзя сказать что это вид пассивного дохода. Кроме того есть риски — цена ваших вложений может уменьшиться. Рыночная цена квартиры зависит от многих факторов и не всегда она растет.
Кроме того, недвижимость это не самый ликвидный актив. Продавать квартиру в случае необходимости в деньгах по нужной цене можно очень долго.
Окупаемость же вложения денег в квартиру достаточно велика. Допустим, у вас есть однушка в МСК, купленная за 7 млн. рублей.
Вы сдаете ее за 30 тыс. чистыми, т.е. получаете эту сумму на руки после вычета всех коммунальных расходов.
Посчитаем, за сколько окупится ваше жилье .
Окупаемость = 7 млн/ 30 тыс = 233 месяца или 19.4 года
Я считаю, что это очень большой срок. Конечно мы не учли еще амортизацию и сложный процент. Т.е. деньги от сдачи можно вкладывать в банк и получать проценты на них.
Более разумный подход — вложение денег в акции так называемых REIT компаний. Эти компании покупают недвижимость и потом получают доход от ее сдачи. Обычно это бизнес-недвижимость. Т.е. куплено здание, в котором арендуют офисы. Арендаторы платят за аренду. Примером таких компаний может выступать SPG — Simon Property Group. Есть REIT фонды, которые осуществляют управление дата-центрами. Также есть такие экзотические фонды, которые управляют тюрьмами(GEO Gropup Inc, тикер GEO).
Данные компании можно купить на американской бирже за доллары. Их можно рассмотреть возможные варианты вложения в недвижимость.
Преимущества тут следующие:
- Хорошая ликвидность. Вложили деньги, их можно быстро забрать. Нормальные REIT компании торгуются в достаточно хорошем объеме
- Дивиденды. Обычно платятся каждый квартал или чаще.
- Можно следить за деятельностью фондов, в случае надвигающихся проблем быстро продать акции
- Диверсификация рисков. Можно купить несколько компаний или же вообще ETF фонд, к примеру — Vanguard REIT ETF
- Акции могут расти — это ваш доп. доход помимо дивидендов. Главное покупать на просадке
Недостатки вложения в недвижимость через фондовый рынок те же, что и при вложении в акции.
- Риск всегда есть. При просадке рынка или же проблемах у фонда можно потерять вложения
- Высокий налог на дивиденды. 30% для REIT компаний в США
- Нужно следить за новостями каждой компании в портфеле. Установить стоп лоссы, чтоб не потерять свой капитал
- Фонды представлены только в США, у нас таких фондов очень мало. На Московской бирже я не встречал
Теперь давайте посчитаем, какую доходность могут давать REIT фонды. Средняя доходность за пять лет SPG 5.01% годовых .
Возьмем и посчитаем примерный доход в месяц, если мы вложим в эти фонды стоимость однушки в МСК.
Поскольку доходность дана за 5 лет, то нам нужно учесть курс доллара 5 лет назад — он составлял 61 рубль в среднем в 2015, сейчас 75 рублей. Т.е в 2015 году мы владели суммой в долларах
Получим среднюю цену
Наличность в долларах = 7 млн. / 61 = 114 754 Доход в год = 114 754 * 0.05 = 5 737 Налог = 5 737 * 0.3 = 1 721
Имеем чистый доход
Доход в год = 5 737 — 1 721 = 4 015
Посчитаем среднемесячный доход и получим 334
Доход в месяц = 4 015 / 12 = 334
Ну т.е примерно 20 тыс. рублей в месяц.
Естественно это меньше, чем вариант с арендой. Но мы получили этот доход без всяких лишних действий(оплаты коммуналки, контроля жильцов)
И самое главное, срок окупаемости такой инвестиции тоже примерно 20 лет.
Все вышесказанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Все расчеты носят примерный характер
Сейчас возможности вложения средств на фондовом рынке достаточно заманчивые, цены на некоторые активы еще не восстановились.
Что касается вложений в недвижимость, то тут есть ряд нюансов. Цену однушки мы взяли примерную и в МСК. В провинции цена будет падать, но и доход от аренды может быть намного ниже. Кроме того, мы не учли подоходный налог в РФ, со сдачи квартиры его тоже нужно платить. 13 % никто не отменял, это еще больше уменьшает доход от сдачи.
Но если сравнивать именно вариант купил и забыл, то я бы выбрал вложения в ETF REIT или же просто в REIT фонды. Возможностей получить прибыль на фондовом рынке больше! Главное купить нужный актив на просадке. Словом, в марте 2019 SPG стоил 40 долларов, а в лучшие свои времена 200 долларов. Вот и считайте, разница 5 раз. Т.е. при покупке на падении можно теоретически заработать 500% годовых! Главное ждать таких возможностей и держать открытым брокерский счет!
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.
Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.
Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.
Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.
Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.
Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.
Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
С наступлением непростого, нестабильного времени как никогда хочется чувствовать уверенность в завтрашнем дне. К счастью всякий кризис имеет свойство заканчиваться. По прогнозам, уже к 2022 году ситуация в стране полностью стабилизируется. Спрос на загородную недвижимость возрастет, а земля начнет стремительно дорожать.
Думая о том, куда можно вложить деньги в 2021 году, помните: покупая землю сейчас, вы надежно замораживаете свой капитал. Решив переехать в Подмосковье, вы сможете ощутить прелесть загородной жизни и в будущем передать детям дорогостоящее имущество.
Крупнейшие компании системной значимости в наиболее пострадавших от COVID-19 отраслях явно восстановятся до уровней начала 2020 года в течение года — полутора лет, когда пандемия отступит. Поэтому акции компаний из нефтяного сектора (например, «ЛУКОЙЛ», «Татнефть»), авиации («Аэрофлот») и проч. явно имеют потенциал для восстановления за год. Но это вариант для тех, кто готов к риску.
Рентные фонды коммерческой недвижимости вполне могут стать альтернативой депозитам, если внутри – объекты, где арендаторами выступают крупные ретейлеры, которые работали в пандемию: «Пятерочка», «Перекресток», «Магнит» и т. д. Такие фонды могут давать около 8% годовых или даже выше, при этом уровень риска подобных инвестиций низок. Примеры — PNK Rental, а также ЗПИФ «Фонд Арендный бизнес» от УК «Сбербанк управление активами» и ЗПИФ «Арендный поток» от УК «Альфа-Капитал». Это прекрасный умеренно консервативный вариант инвестиций.
Программы инвестиционного страхования жизни сроком на 1—3 года с фиксированной доходностью как альтернатива депозиту будут особенно интересным решением для тех, у кого на вкладах больше 1 млн рублей, ведь с 2021 года процентный доход по всем вкладам, накопительным счетам и картам будет облагаться налогом в 13% с превышения неналогооблагаемого лимита (1 млн рублей, умноженный на ключевую ставку ЦБ на 1 января). Страховые продукты имеют льготное налогообложение: налогом облагается лишь прибыль свыше ключевой ставки, но на всю вложенную сумму. Если вы вложите 3 млн рублей в страховку и получите по ней 7% годовых, а ключевая ставка будет 4%, то налог будет взят лишь с 3% от 3 млн рублей, а не с превышения 1 млн рублей, умноженного на ключевую ставку, как это было бы для вкладов.
Итак, 2021-й — это год возвращения экономики в норму, год низких доходностей по привычным вкладам и гособлигациям, которые станут еще ниже из-за налоговых изменений. Таким образом, в наступившем году те, кто любит «погорячее», смогут попробовать заработать на акциях компаний из наиболее пострадавших отраслей, которые на конец 2020-го еще не восстановились, а консерваторам нужно поменять вклады и облигации на инструменты с налоговыми льготами, чтобы больше зарабатывать, а не искать рискованные высокодоходные займы.
– Тяжелая экономическая ситуация в 2020 году негативно сказалась практически на всех видах инвестиций. Внутренние проблемы не затронули только инструменты вложения в международные финансовые активы.
Тем не менее хороший рост показали банковские вклады в белорусских рублях. Из-за проблем с ликвидностью белорусские банки резко подняли ставки по вкладам в национальной валюте.
Однако, нужно помнить про высокий риск инвестирования в национальной валюте. Например, я бы не рекомендовал открывать безотзывные вклады на год и более даже под высокие ставки –более 20%.
Жилая и коммерческая недвижимость переживают кризис снижения цен, что, с одной стороны, уменьшает порог входа на рынок, но, с другой стороны, – снижает инвестиционную привлекательность этих активов.
Акции белорусских компаний также демонстрировали падение, не было особого роста и на рынке облигаций. Немного подросли в доходности корпоративные облигации в белорусских рублях – это было связано с перетоком денег инвесторов в банковские вклады под более высокие проценты. Но доходность по ним по-прежнему ниже ставок по банковским вкладам.
Гособлигации и драгоценные металлы в белорусских рублях также ушли в минус.
Инструмент доверительного управления и токены не зависят от курса белорусского рубля, поэтому там доходность была в плюсовой зоне.
– Сначала нужно ответить на вопрос – что вы хотите от этих инвестиций получить? Если вы рассчитываете на пассивный доход, то это один момент. Нужна ли вам при этом высокая ликвидность, т.е. возможность быстро забрать инвестиции в любой момент времени?
Потому что некоторые инструменты позволяют превратить ваши инвестиции в наличные деньги довольно быстро, а другие требуют времени от нескольких месяцев до нескольких лет.
Если особых требований к ликвидности нет, то на $5000 можно составить следующий портфель:
- Корпоративные облигации в валюте с доходностью до 10% годовых.
- Инструменты доверительного управления. Но тут у вас должен быть высокий уровень подготовки и финансовой грамотности. Вы сами принимаете решение о том, какие иностранные бумаги покупать и продавать. Здесь мы рекомендуем вкладываться в биржевые фонды и индексы, потому что вы покупаете сразу диверсифицированный портфель, снижая тем самым риски. В среднем это приносит 4-8% годовых в валюте.
- Токены. Здесь также требуется высокий уровень финансовой грамотности. Плюс риски по этому инструменту выше, чем по доверительному управлению.
- Часть портфеля можно положить в высокорискованный инструмент – вклады в белорусских рублях (отзывные). По ним доходность доходит до 17% годовых при инфляции в пределах 6-7%.
Что касается структуры инвестиционного портфеля, то большую часть средств я бы рекомендовал направить в корпоративные валютные облигации
Если же у вас значительно больше $5000 для инвестиций, то часть портфеля можно составить из активов в доверительном управлении и недвижимости.
– Ситуация в белорусской экономике и общественно-политической сфере довольно сложная и давать прогнозы по конкретным показателям инфляции, курса доллара и прочим факторам проблематично.
Нужно просто учитывать, что, например, эмитенты белорусских корпоративных облигаций тоже находятся и работают в текущем экономическом поле, и на них будет негативно сказываться экономический кризис. При этом компании, выпускающие облигации, обязаны предоставлять финансовую отчетность о результатах своей работы. Они публикуют целый перечень финансовых показателей, по которым можно оценить, насколько хорошие у компании перспективы, каковы ее возможности преодолеть кризис.
Сейчас довольно много компаний из различных секторов экономики выходят на рынок облигаций и можно собрать портфель из корпоративных облигаций самых разных направлений: от IT до реального сектора.
Если вы не хотите, чтобы на ваши инвестиции влиял белорусский рынок, можно составить портфель из иностранных активов. Правда, там тоже сейчас неспокойно. С одной стороны, коронавирус и сопутствующие проблемы, с другой стороны – политический клинч в США, где рынок очень опасался исхода выборов президента. Но в конечном итоге становится ясно, что новая администрация Байдена вряд ли как-то существенно повлияет на доходность акций американских фондов или компаний. Гораздо более сильное влияние на курс акций оказывает коронакризис и скорость выхода из него.
По нашему мнению, со входом на этот рынок стоит немного подождать до массового применения вакцин от коронавируса. Тогда можно будет понять, на каких уровнях компании стабилизируются и как дальше будут развиваться события. Но в любом случае, для диверсификации портфеля, можно инвестировать в зарубежные компании, которые не пострадали от высокой волатильности (сильного изменения стоимости) акций.
– Сейчас на рынке недвижимости сложилась ситуация, которую называют «рынком покупателя», т.е. высокое предложение и крайне низкий спрос. Никто не хочет сейчас инвестировать. Соответственно, цены последние месяцы резко идут вниз. Падение в отдельных сегментах измеряется уже двузначными цифрами процентов.
Порог входа и цены на рынке на протяжении следующего года также будут снижаться. Сейчас мы не видим факторов, которые могли бы привести к росту цен на жилую или коммерческую недвижимость.
Даже при условии государственных вливаний в сектор, получится увеличить только предложение, но не спрос. У населения свободных денег на покупки фактически нет, все ожидают дальнейшее падение цен и не торопятся инвестировать в недвижимость.
Но пройдет несколько месяцев 2021, цены еще снизятся и появится интересное окно входа на рынок жилой недвижимости. Если покупать квартиры для их последующей сдачи в аренду, то за год в среднем это может принести около 6% годовых доходности в валюте.
Если даже начнется в какой-то момент возврат кредитования физлиц со стороны банков, то, во-первых, это будет происходить постепенно, а, во-вторых, сильной поддержки рынка это все равно не даст. В ближайшей перспективе рынок недвижимости продолжит снижаться.
Вариантов немного: эксперт рассказал, куда вложить деньги в 2021 году
– Санкции точно не повлияют на инвестиции в международные рынки, рынок драгоценных металлов.
Что касается рынка белорусских облигаций и акций, санкции могут повлиять на конкретные компании или сектора, которые попадут под ограничения. Но на данный момент вопрос санкций прогнозировать проблематично и я бы даже сказал спекулятивно. Нужно ждать списки с конкретными компаниями.
Среди всех названных инструментов самая низкая доходность будет у валютных вкладов. И тут можно говорить скорее о сбережении средств, чем попытке заработать на вкладах.
На самом деле, напрямую сравнивать доходность банковских вкладов и доверительного управления или токенов не имеет смысла. Потому что во втором случае все зависит от того, в какие инструменты вы будете вкладывать свои средства.
Мнения экспертов банков, инвестиционных и финансовых компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов или валют.
В жилой недвижимости, как и в любых других активах, есть две стратегии – спекулятивная и долгосрочная, арендная. Либо люди покупают квартиры или апартаменты на этапе котлована, чтобы потом выгодно ее продать, либо объект приобретают для последующей сдачи в аренду на долгий срок.
Спекулятивная стратегия в среднем может принести около 10% годовых, но результат зависит от множества факторов – от этапа строительства, на котором инвестор входит в объект, его локации, текущей рыночной конъюнктуры, да и просто удачи.
На московском рынке только за последний год цены выросли в среднем на 12,4% до 200 тыс. руб. за метр. Но при сегодняшнем уровне цен покупка квартиры с целью ее скорой перепродажи не выглядит интересной инвестиционной идеей. На российском рынке недвижимости наблюдается парадоксальная ситуация: на фоне снижающихся доходов и кризиса в экономике цены на квартиры растут.
Ещё относительно недавно была популярна стратегия покупки коммерческого помещение еще на этапе котлована, а к моменту сдачи дома в эксплуатацию найти арендатора и продать объект новому хозяину с договором аренды как «готовый арендный бизнес» Но подобрать выгодный объект для этих целей становится всё сложнее. Сейчас застройщики видят высокий спрос на жилую недвижимость, который плавно перетекает в коммерческий сегмент, и держат цены на высоком уровне. Многие девелоперы в последнее время либо продают коммерческую недвижимость даже на этапе котлована уже по цене близкой к готовому объекту, либо самостоятельно договариваются с арендаторами и продают коммерцию уже после сдачи дома как арендный бизнес исключая спекулянтов из данной цепочки.
В целом доходность вложений в жилую и коммерческую недвижимость в России с относительно небольшими чеками, до 20-30 млн рублей, серьезно снизилась в последнее время. Конкуренция со стороны инвесторов за хорошие объекты в данном сегменте очень высока.
Но если рассматривать более крупные объекты, например от 100 млн рублей и выше – норма доходности вырастает в среднем до 10% годовых. И это при покупке стандартного, ничем не выдающегося торгового объекта, например под сдачу его в аренду федеральной продуктовой сети. Однако для инвестора, обладающего небольшой суммой, такая покупка доступна только с использованием инструментов коллективных инвестиций в недвижимость.
К сожалению, на сегодняшний день данный продукт является малопопулярным среди частных инвесторов из-за низкой финансовой грамотности. Большинство инвесторов по-прежнему предпочитают самостоятельно владеть и распоряжаться помещениями, в которые они вложили деньги. Но в этом случае им придется смириться с той невысокой доходностью, которую они получат от своих вложений, в сравнении с более дорогими и доходными объектами, доступными только крупным инвесторам или платформам коллективных инвестиций.
Ну и конечно же не стоит забывать, что прямая покупка недвижимости требует от инвестора времени, знаний и сил. В то время как при коллективных инвестициях, поиском и управлением объектами занимается профессиональная управляющая компания. Именно поэтому в последнее время наблюдается резкий рост интереса со стороны частных инвесторов на подобные продукты.
Пожалуй, это самый прибыльный вариант для начинающих инвесторов. Но он требует большого внимания и определенных знаний. Перед тем как решить, вкладывать ли деньги в недвижимость на вторичном рынке, нужно провести мониторинг рынка. Периодически встречаются очень выгодные предложения, которые позволяют приобрести дом или квартиру в плохом состоянии буквально за полцены. После ремонта этот объект можно продать в два раза дороже. Рентабельность таких вложений находится на уровне 30-40 процентов. При удачном стечении обстоятельств вы сможете провернуть свой капитал за один год 2-3 раза. Если вы не можете определиться, в какую недвижимость выгодно вкладывать деньги, обратите особое внимание на вторичный рынок.
Такой вариант вложения денежных средств позволяет получить приличную прибыль. Изменения, происходящие на финансовых рынках, снижают спрос на жилье, находящее на стадии строительства. Кроме того, существенно подорожали кредиты для застройщиков, поэтому многие компании стали замораживать свои проекты. Если вы сомневаетесь, нужно ли вкладывать деньги в недвижимость на этапе котлована, лучше откажитесь от этой идеи. Инвестор, который принял такое решение, должен тщательно изучить историю застройщика, узнать, сколько объектов он ввел в эксплуатацию и сколько находится на этапе строительства. Желательно, перед тем как вложить свои деньги, лично ознакомиться со всеми разрешительными документами на строительство.
Такой вариант инвестиций подходит для тех, кто собирается открывать собственный бизнес. Если вы твердо решили, вложу деньги в коммерческую недвижимость, следует помнить о том, что аренда или перепродажа таких объектов требует определенных знаний и опыта. К тому же в данном сегменте рынка слишком высокий уровень конкуренции, поэтому, перед тем как заняться таким делом, нужно тщательно обдумать, есть ли смысл вкладывать деньги в недвижимость коммерческого назначения.
В последнее время на рынке первичного жилья уровень конкуренции существенно снизился. Если вы задумываетесь о том, вкладывать ли деньги в недвижимость, следует знать, что спрос на первичную недвижимость практически сравнялся с вторичным жильем. Цены на новостройки стали вполне доступны для людей со средним доходом. К тому же многие застройщики предлагают рассрочку, а это очень выгодно и удобно для тех, кто покупает жилье в кредит. Но многие инвесторы, все же, сомневаются, нужно ли сейчас вкладывать деньги в недвижимость на этапе строительства, поскольку получается, что они инвестируют свой капитал в несуществующие объекты. Также не стоит забывать о том, что на рынке периодически появляются мошенники. Они предлагают нереально низкие цены, собирают деньги и исчезают в неизвестном направлении. Поэтому, если вы хотите, выгодно инвестировать в недвижимость, будьте очень внимательны и осторожны.