Какую сумму можно положить на счет в банке без объяснения в 2021 году физ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую сумму можно положить на счет в банке без объяснения в 2021 году физ». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Как оформить вклад и не заплатить налог

2. Наличные под прицелом: как в 2021 году будут искать серые доходы

3. Центробанк определил, с каких сумм будет взиматься налог на вклады в 2021 году

4. Новые налоги по вкладам в 2021 году. Что важно знать

5. Важные изменения для владельцев банковских карт в 2021 году

6. В какой валюте хранить деньги в 2021 году

7. Контроль поступлений на карту граждан введён с 1 июля 2020 года. Чем он грозит?

Сделки с криптовалютой

132 0

Налогу с вкладов, оформленных в 2021 году, подлежат только проценты, которые превысят установленный лимит. Для подсчета лимита применяют такую формулу:

1 000 000 рублей * Ключевая ставка ЦБ РФ на 1 января текущего года

На начало декабря 2020 года ключевая ставка установлена на уровне 4,25. Пока нет никаких предпосылок к ее резкому росту к началу 2021 года. При этом какой она будет к 1 января 2022 года, никто даже не сможет предположить. Поэтому для удобства расчетов предположим, что на 1 января 2021 года она сохранится на уровне 4,25. Это значит, лимит установится на уровне:

1 000 000 рублей * 4,25 = 42 500 рублей

Если доходы с вкладов не превысят 42 500 рублей, платить налог не придется. Всё, что превзойдет установленный лимит, подлежит налогообложению.

Переоценку доходности по валютным вкладам проводят на дату получения процентов. Например, банк начислит вкладчику проценты 31 марта 2021 года в размере 118 евро. Полученную сумму пересчитают по официальному курсу евро ЦБ РФ на день получения дохода – 31.03.2021 года. Налог платить не придется, если эквивалент не выходит за рамки общего годового лимита 42 500 рублей. При этом совершенно не важно, по какому курсу куплены евро и в каком году открыт вклад.

На расчет влияет только сумма всех процентов по вкладам и курс Центробанка при пересчете дохода по валютным вкладам.

Таким способом подсчитывают проценты по всем вкладам: валютным и рублевым, открытым в одном банке или нескольких. Налог потребуется заплатить в рублях только после исчерпания лимита с суммы превышения.

К примеру, налог не придется платить, если сумма вкладов в пересчете на рубли не превышает 850 000 рублей под 5% годовых в 2021 году. Такую ставку по валютным вкладам найти почти нереально. Поэтому и доходы от них окажутся незначительны. Если сумма вклада больше эквивалента 0,85 млн рублей, проценты капитализируются или ставка выше, проценты превысят установленный лимит. Значит вкладчик обязан заплатить 13% НДФЛ.

Как оформить вклад и не заплатить налог

Чтобы не платить налог с процентов, которые начислены по вкладу, можно воспользоваться одним из вариантов:

получить проценты сразу при выдаче вклада, если успеть его оформить до наступления 2021 года;
открыть вклады детям или другим близким родственникам;
закрыть вклады и не получать прибыль по банковским счетам.

Все три способа можно совместить, а можно выбрать какую-то одну стратегию.

Наиболее логичный вариант на депозитах оставить только те деньги, которые предназначены для подушки безопасности. Остальные накопления перевести в другие активы. Однако такой совет подойдет далеко не всем гражданам. Особенно сложно принять решение тем, кто плохо знаком с финансовым планированием и разработкой стратегии накопления капитала.

В конце 2020 года особенную популярность завоевывают вклады с выплатой процентов в момент оформлении вклада. Новые правила налогообложения заставляют россиян искать варианты, как достичь одновременно двух целей:

Сохранить деньги на депозите, чтобы защитить их от инфляции и дополнительных угроз, которые касаются деятельности банка. По российскому законодательству деньги на счетах и вкладах до суммы 1,4 млн рублей защищены. Вкладчик при любых обстоятельствах может их получить, даже если банк обанкротится.
Получить процент от банка за оформление вклада. Цель любого вкладчика не только сохранить, но и преумножить накопления. Чем больше банк готов заплатить за размещение вклада, тем выше спрос на его предложение.

При выборе вклада с предварительной выплатой процентов важны несколько пунктов:

По таким программам ставка ниже. Банки таким образом страхуют свои риски, если вдруг упадет ключевая ставка и депозит станет невыгодным.
Могут быть установлены ограничения по пополнению или частичному снятию сумм. Хотя и для других типов вкладов возможны ограничения. Чаще всего срабатывает такое правило, чем больше свобод у вкладчика, тем ниже процент.
При досрочном расторжении договора придется компенсировать банку все проценты, которые были выплачены при его заключении.

Наиболее логичный способ диверсификации – открыть вклады на каждого члена семьи или близкого родственника. В этом случае банки передадут в налоговую отчеты по доходам, поступившим на разных граждан. Поэтому налогооблагаемая база у каждого вкладчика окажется меньше чем, если заключать договор на одно лицо.

На текущий момент в РФ нет закона, обязывающего учитывать доходы домохозяйств, поэтому стратегия может оказаться альтернативой для вкладчиков с большими капиталами.

Однако при выборе такого пути уменьшения налога на доходы от вкладов возникает несколько нюансов:

при оформлении вклада на супруга, детей, зятя или тестя деньги становятся их собственностью;
в случае смерти вкладчика можно получить деньги только по наследству, и не факт, что у тети нет своих детей, которые входят в первую очередь наследников, или что супруга не напишет завещание или завещательное распоряжение на другое лицо;
процент по вкладам с большими суммами выше, поэтому может оказаться выгоднее оформить такой депозит и уплатить налог, чем разбивать сумму на несколько мелких.

Способ работающий. Если удастся обойти все подводные камни, можно открыть несколько вкладов на родню и ничего не заплатить государству со своих накоплений, которые хранятся на банковских вкладах.

С 2021 года банки будут сообщать в ФНС, сколько именно процентов «накапало» в течение года владельцам банковских карт. Доходы сверх необлагаемого лимита облагаются налогом в размере 13%. Причем суммируются все банковские счета и вклады, включая карточные.

Размер лимита рассчитывается по формуле: 1 млн руб. × ключевую ставку ЦБ на 1 января отчетного года. То есть, в 2021 году лимит составит 42,5 тыс. р. (1 млн. × 4,25%).

Наличные под прицелом: как в 2021 году будут искать серые доходы

Впрочем, есть и положительные изменения: с 1 октября банки, после блокировки карты или счета, должны будут отправить владельцу уведомление с описанием причин подобной операции.

В настоящий момент финансовые учреждения могут проводить блокировки без каких-либо объяснений. Конечно, уведомление не поможет разморозить деньги на счете, но значительно упростит процедуру обжалования неправомерных решений банка в суде.

Программа, которая не ограничивает суммы и сроки вклада. Удобный вариант для пользователей, которые пока не знают, какую сумму средств и на какое время готовы положить под вклад.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	2% – 6%. Зависит от длительности вклада	4
Открытие	Онлайн или в офисе банка	5
Валюта	Рубль	3
Выплата процентов	Ежемесячно	5
Капитализация	Не предусмотрена	3
Частичное снятие	Возможно	5
Дополнительные взносы	Возможны	5
Досрочное расторжение договора по вкладу	Возможно по ставке до востребования	4
Дополнительные условия	Размер ставки зависит от срока размещения денег на счете и рассчитывается отдельно для каждого пополнения.	4
Итого	38 из 45 возможных

Если вы планируете пополнять счет, то помните, что ставка по нему будет рассчитываться отдельно, исходя из количества дней до конца вклада.

Локо-Банк предлагает вклад на различные сроки. Минимальная сумма по нему 50 тысяч рублей. При этом возможно пополнение вклада. При открытии вклада через мобильное приложение банк повышает ставку.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	3,45 – 5,35%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от 100 до 1100 дней.	4
Открытие	Онлайн или в отделении банка	5
Валюта	Рубль и доллар	4
Выплата процентов	Ежемесячно для вкладов в рублях; ежеквартально – для вкладов в долларах	4
Капитализация	По выбору клиента	5
Частичное снятие	Невозможно	2
Дополнительные взносы	Возможны для вкладов на срок от ста дней	4
Досрочное расторжение договора по вкладу	По ставке до востребования	3
Дополнительные условия	Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей	4
Итого	36 из 45 возможных

Отличительной чертой этого вклада является возможность выбора валюты и опции капитализации. При этом открывая вклад на длительный период, вы получаете возможность получить максимальную ставку.

Отличительная черта вклада – возможность мультивалютного счета. Открывая вклад обязательно убедитесь, что на время вклада у вас не появится необходимость в этих деньгах. Расторжение договора не всегда возможно.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	3,52 – 4,70%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от трех месяцев до двух лет	4
Открытие	Онлайн или в офисе банка с комиссией	4
Валюта	Мультивалютный	5
Выплата процентов	Ежемесячно	5
Капитализация	Ежемесячно	4
Частичное снятие	Возможно не ранее чем через два месяца	3
Дополнительные взносы	Нет	2
Досрочное расторжение договора по вкладу	Возможно по решению банка	3
Дополнительные условия	Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей	4
Итого	34 из 45 возможных

«Смарт-Вклад» – удобный вариант для открытия вклада в валюте. При этом открыть счет лучше в приложении банка. Это убережет вас от комиссии.

С 1 июня 2020 года действительно вносились изменения в текст ст. 86 НК РФ, однако, изменения эти имеют отношение только к счетам в драгоценных металлах – с точки зрения налогового контроля, таковые были приравнены к денежным счетам.

В новых положениях говорится о том, что каждый банк России обязан предоставлять по первому требованию налоговой службы в течение 3 дней с момента получения запроса:

— справки о наличии счетов, вкладов и об остатках драгоценных металлов на счетах/депозитах;

— выписки по операциям на счетах юридических и физических лиц, включая ИП;

— справки об остатках и переводах электронных денежных средств.

Подобные запросы ФНС может делать в 2 случаях: если проводится камеральная проверка (ст. 88 НК РФ), и в случае истребования документов или сведений в согласии со ст. 93.1 НК РФ. Если на карте физлица будут обнаружены денежные средства, происхождения которых следует пояснить, гражданина вызовут на допрос. Если выяснится, что это доходы, и владелец счета уклоняется от уплаты налога, будет наложен штраф в размере 20% от суммы неуплаченного налога и доначислен НДФЛ 13%.

Хотя недавние изменения в налоговом законодательстве не относятся к контролю за денежными переводами на карты граждан, усиление контроля со стороны ФНС все же очевидно. Если на карту физического лица (в том числе зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя) регулярно поступают деньги неизвестного происхождения (особенно если суммы примерно одинаковые, и деньги приходят в один и тот же день), это обязательно привлечет внимание налоговой инспекции – они заподозрят «серые» доходы. В наше время достаточно много людей становится фрилансерами и самозанятыми гражданами, не желая уплачивать НДФЛ и взносы в ПФР.

Согласно положениям ст. 90 НК РФ, налоговые органы имеют право на вызов в ФНС любого гражданина (россиянина, иностранца, лицо без гражданства) в качестве свидетеля, если посчитают, что его показания помогут в осуществлении налогового контроля и предотвращения или пресечения налоговых преступлений.

Согласно п. 2 ст. 90 НК РФ, Постановление ВАС от 30.07.2013 № 57, ст. 51 Конституции РФ, при определенных обстоятельствах не могут быть вызваны в качестве свидетеля:

— Лица, располагающие сведениями, которые могли бы помочь в осуществлении налогового контроля, но которые были получены в ходе осуществления профессиональной деятельности, предполагающей сохранение профессиональной тайны (аудиторской, адвокатской и т.д.).

— Граждане малолетнего возраста (до 14 лет), нездоровые физически/психологически люди (инвалиды, недееспособные), в связи с чем не имеющие возможности в должной степени осознавать и оценивать обстоятельства, о которых их планировалось расспросить.

— Отказавшиеся от дачи показаний сотрудники компании-налогоплательщика при приостановлении выездной проверки.

— Граждане, отказавшиеся свидетельствовать против себя и близких людей.

Допрос проводится в отделении ФНС или, в случае наличия у свидетеля физических недостатков, не позволяющих ему явиться в налоговую – по месту жительства гражданина. Свидетельские показания вносятся в протокол по форме, утвержденной приказом ФНС от 08.05.2015.

На самом деле, контроль за движением средств на счетах физических лиц осуществляется налоговой службой давно – согласно положениям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, банки обязаны передавать ФНС интересующие их сведения. Это мера по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Если на банковский счет физического лица регулярно приходят деньги от другого физического лица, налоговая служба начинает подозревать, что это оплата за оказанные услуги или выполненные работы.

Чтобы не дать повода налоговым инспекторам сомневаться в целях денежных переводов, следует обозначать назначение платежа при его отправке. Необходимо оставить комментарий наподобие «Возвращаю долг» или «Это тебе на день рождения».

Вопрос №1: Меня вызвали свидетелем в налоговую службу, что это может значить? Мне что-либо грозит? Если я проживаю в Москве, меня могут вызвать в налоговую в Екатеринбург?

Ответ: Если юрисдикция налоговой службы, вызывающей свидетеля, не распространяется на регион его проживания, она подает запрос в ИФНС по месту его проживания. Свидетель может быть вызван по достаточно широкому ряду вопросов – от проверки адреса регистрации юридического лица до проверки реальности совершаемых сделок.

Вопрос №2: Как узнать, для чего налоговая служба вызывает гражданина в качестве свидетеля?

Ответ: О причинах вызова гражданина в налоговые органы будет написано в письменном уведомлении (повестке).

Центробанк определил, с каких сумм будет взиматься налог на вклады в 2021 году

Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два:

Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи.

Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве.

Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).

Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.

Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.

Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.

В этом случае вы покупаете долю в компании и становитесь её соучредителем. Получить прибыль можно двумя способами.

За счет дивидендов

Компания раз в год (иногда чаще) распределяет часть прибыли между акционерами. Чтобы стабильно получать доход, нужно выбирать устойчивые компании, которые регулярно платят дивиденды. Например, рассматривать нефтегазовый, банковский, коммунальный сектор, телекоммуникационные компании или ритейл.

Нюанс в том, что решения по выплате дивидендов принимают крупные акционеры (мажоритарии), которым принадлежит основная часть акций компании. Поэтому частный инвестор находится в полной зависимости от них и вынужден довериться данным акционерам и надеяться, что его права как миноритария не будут ущемлены.

Чтобы избежать таких рисков, при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые на протяжении нескольких лет стабильно выплачивают и увеличивают дивидендные выплаты. Также лучше обращаться внимания на компании, у которых нет крупных акционеров, которым принадлежит 20-50% компании.

За счет постоянной торговли акциями (трейдинг)

В этом случае инвестор пытается купить акции дешевле, а продать дороже. Однако если на первый взгляд это кажется несложным, на практике более 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги.

Стоимость акций постоянно меняется, поэтому этот способ более рискованный, чем просто получать дивиденды. Интернет пестрит от предложений от различных «гуру инвестиций», готовых научить любого желающего зарабатывать на трейдинге по 100% в день, но если бы это было правдой — самыми богатыми инвесторами в мире были бы именно они, а не Уоррен Баффет, зарабатывающий около 15% на протяжении нескольких десятков лет.

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а в инвестициях нет доходности без риска, и чем выше возможная доходность, тем больше риски.

Порог входа. От десяти тыс. рублей.

Доходность. Если получать прибыль за счет дивидендов, в среднем, 5%. За последние десять лет в самых стабильных компаниях в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций — около 7-8% годовых. Если заниматься трейдингом, можно как заработать 100% прибыли, так и потерять почти всю сумму инвестиций.

Риски. С дивидендами риск один — иногда выплаты могут снизиться или вовсе исчезнуть из-за низких финансовых показателей компании или решения крупных акционеров. С трейдингом риск потерять свои инвестиции намного выше, так как цена акций может идти как вверх, так и вниз.

Как подстраховаться. Лучше купить диверсифицированный портфель стабильных надежных компаний, которые торгуются по адекватным ценам с точки зрения мультипликаторов. Не гнаться за рискованными бумагами вроде Tesla и не пытаться спекулировать. Еще один способ — купить индекс акций, содержащий в себе сразу множество акций, что позволяет получить мгновенную диверсификацию портфеля.

Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы вместе с другими инвесторами можете вложить средства в частную компанию в обмен на долю в компании или выдать такой компании займ под высокий процент.

При покупке доли, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в небольшие компании не такие надежные, как инвестиции в крупные публичные компании.

Краудинвестинг делится на несколько видов.

В зависимости от участвующих лиц:

P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик — физлица.
P2B (peer to business). Когда частное лицо инвестирует в бизнес.

В зависимости от способа распределения дохода:

Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
Народный займ. Физлица занимают деньги компаниям, а те возвращают их с процентами.
Акционерный краудфандинг. Инвестор получает акции компании. В итоге становится совладельцем с правом на участие в управлении и дивиденды.

Порог входа. Зависит от площадки. Где-то минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей.

Доходность. От 10% до 20% годовых. Иногда компании могут обещать и 50% годовых, но вероятность такого результата скорее всего достаточно низкая.

Риски. Можно нарваться на мошенников и потерять деньги, нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения.

Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от портфеля и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.

Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.

Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, расчета на доходность, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Новые налоги по вкладам в 2021 году. Что важно знать

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.

С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене. Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащение, а долгий процесс, требующий усердия и дисциплины.

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это грамотное финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.

В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.

В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год.

Кирилл Вихлянцев
Управляющий партнер KYC и Vax Capital

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент. Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее.

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином.

Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством. Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год.

Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так: много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.

Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.

Важные изменения для владельцев банковских карт в 2021 году

Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.

Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку отбиваются за 10-20 лет.

Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.

Законодатель не определяет, сколько именно финансовых средств можно получить со счета ИП для личных нужд. Какой-то установленной цифры или лимита просто нет.

Но при этом стоит учесть, что при снятии до ста тысяч рублей, как правило, никаких вопросов не возникает. Если сумма превышает данный лимит, то банк чаще всего просит объяснить зачем потребовались финансы.

Как правило, достаточно указать «Личные нужды», но все зависит от политики финансовой организации. В некоторых случаях проверки более тщательные, банки перестраховываются. Однако незаконные требования и блокировки могут быть оспорены.

Чаще всего все зависит от того, сколько средств имеется на счету. Если все налоги уплачены, средства на заработную плату также перечислены, никаких дополнительных подозрений возникнуть не должно. Оставшиеся финансы – прибыль предпринимателя, которую он может расходовать так, как считает нужным.

ИП вправе распоряжаться своим расчетным счетом по собственному усмотрению, но в рамках действующего законодательства. Но статус ИП неотделим от физического лица, поэтому допускается снятие средств на личные нужды. В теории, достаточно указать данный факт в платежном поручении или ином документе. На практике – могут потребоваться дополнительные объяснения или оспаривание требований финансовой организации.

Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов[1].

Данные формы расчетов имеют юридическое равенство, т. е. ни одна из них на основании закона не является основной или второстепенной по отношению к другой.

Физические лица могут производить расчеты между собой, оплату за товары, работы и услуги в любой из этих форм[2].

Операции по наличным расчетам образуют у юридических лиц и ИП кассовые операции. Минфин России, Банк России, ФНС России разработали большой объем документации и разъяснений по правилам ведения кассовых операций. Одно из основных — Указание Банка России от 11.03.2014 № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» (в ред. от 05.10.2020).

Юридические лица и ИП могут осуществлять расчеты и наличными деньгами с учетом нормативных ограничений[3]. Одно из основных из них: если сумма в рамках одного договора превышает 100 000 руб., она (или ее часть сверх указанного ограничения) должна быть перечислена в безналичном порядке[4]. Данный лимит распространяется на сделки между:

• юридическими лицами;

• индивидуальными предпринимателями;

• юридическим лицом и ИП (если договор связан с осуществлением им предпринимательской деятельности).

К сведению

Если одна из сторон договора — физическое лицо, не являющееся ИП, лимит по наличным расчетам не применяется (п. 1 ст. 861 ГК РФ).

Безналичная форма расчетов — основная для юридических лиц и ИП. При проведении безналичных расчетов нужно руководствоваться Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (в ред. от 11.10.2018; далее — Положение № 383-П).

Безналичные расчеты осуществляются банками и иными кредитными организациями путем перевода денежных средств с открытием или без открытия банковских счетов (п. 3 ст. 861 ГК РФ).

Банки осуществляют перевод как наличных, так и безналичных денежных средств по банковским счетам следующим образом[5]:

• списывают денежные средства с банковских счетов плательщиков и зачисляют их на банковские счета получателей средств;

• списывают денежные средства с банковских счетов плательщиков и выдают наличные денежные средства получателям средств — физическим лицам;

• списывают денежные средства с банковских счетов плательщиков и увеличивают остаток электронных денежных средств получателей средств.

Кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа[6].

Положение № 383-П во многом универсальный документ по правилам проведения расчетов, так как предусматривает также и правила субординации между участниками расчетов. В частности, согласно п. 1.25 этого Положения банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств решаются в установленном законодательством порядке разрешения споров без участия банков, за исключением случаев возникновения претензий по вине банков.

Наличные расчеты между юридическими лицами, а также ИП — достаточно большой сегмент в общем объеме расчетных операций.

По официальным данным Банка России, за 2020 г. объем наличных денег в обращении вырос на 26,4 %, т. е. более чем на четверть. На 01.01.2021 данный объем составил 13,4 трлн руб., что на 2,8 трлн руб. больше показателя годом раньше.

Основные причины такого роста — сложная экономическая ситуация прошлого года и желание бизнеса сохранить финансовую и юридическую способность к работе всеми способами, не всегда полностью законными.

Чтобы обеспечить государственный контроль за денежным оборотом и минимизировать незаконные операции на территории РФ, еще в 2001 г. был принят Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ), в котором:

• отражены правила взаимоотношений физических лиц и организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль за этими операциями в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем;

• установлен перечень операций, подлежащих обязательному контролю, а также организаций, которые обязаны информировать уполномоченный орган об этих операциях;

• определен единый для физических и юридических лиц порог, при превышении которого операции подлежат обязательному контролю.

К сведению

Этот показатель систематически актуализируется в зависимости от уровня инфляции, объема наличного оборота, других экономических факторов.

В какой валюте хранить деньги в 2021 году

Законом № 208-ФЗ отменено действие абз. 6 подп. 1 п. 1 ст. 6 Закона № 115-ФЗ, что привело к исключению непосредственно из сферы контроля обмена банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства.

Это изменение технического характера, так как такой обмен обязательно сопровождается снятием со счета или зачислением на счет юридического лица денежных средств в наличной форме. Поэтому при превышении лимита в 600 000 руб. нужно будет указать источник данной суммы.

С 10.01.2021 выведены из-под обязательного контроля:

• перевод денежных средств за границу на счет или вклад, открытый на анонимного владельца;

• поступление денежных средств из-за границы со счета или вклада, открытого на анонимного владельца.

При этом под обязательный контроль подпадают следующие операции:

• зачисление денежных средств на счет или вклад или списание денежных средств со счета или вклада иностранной структуры без образования юридического лица, период деятельности которой не превышает трех месяцев со дня регистрации (инкорпорации);

• зачисление денежных средств на счет или вклад или списание денежных средств со счета или вклада иностранной структуры без образования юридического лица, если операции по этому счету или вкладу не производились с момента его открытия.

Нужно обратить внимание на следующие моменты:

1. В подпункте 4 п. 1 ст. 6 Закона № 115-ФЗ перечислены виды сделок с движимым имуществом, которые подлежат обязательному контролю. При этом под контроль попадают операции с этим видом имущества. Это объясняется тем, что, исходя из обычая делового оборота, понятие «операция» включает в себя и понятие «сделка».

Ранее под контроль уже попадали выплаты физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения[8]. Теперь же контролируемые операции включают также выплату и юридическому лицу страхового возмещения и получение от него страховой премии.

Обратите внимание: под действие данной нормы попадают и все иные виды страхования, перечисленные в подп. 1–3 п. 1 ст. 32.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 30.12.2020), выплаты по которым превышают 600 000 руб. Например:

• по страхованию жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

• по пенсионному страхованию;

• по страхованию жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

2. Выведены из-под контроля операции на сумму от 600 000 руб. либо на эквивалентную сумму в иностранной валюте:

• по получению имущества по договору лизинга.

До внесения изменений контролировалась сделка по получению или предоставлению движимого имущества по договору финансовой аренды (лизинга)[9]. Теперь эта норма будет распространяться только на предоставление движимого имущества по договору финансовой аренды (лизинга);

• по переводу денежных средств некредитными организациями по поручению клиента.

3. Операция почтового перевода денежных средств подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается данная операция, равна или превышает 100 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 100 000 руб., или превышает ее. Ответ на запрос почтового отделения при перечислении суммы свыше 600 000 руб. представлен в примере 2.

С 10.01.2021 под обязательный контроль подпадает операция с наличными или безналичными деньгами в рамках сделки с недвижимостью, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 млн руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 млн руб., или превышает ее.

Законодатель предусматривает контроль не за сделкой, а за оборотом расчетов, независимо от того, какой статус имеет получатель или отправитель этой денежной массы.

Новое в этой норме выражается в следующем. Ранее контролировалась сделка с недвижимым имуществом с учетом суммового барьера, результатом которой является переход права собственности на такое имущество.

В новой редакции Закона № 115-ФЗ будут контролироваться операции по любой сделке с недвижимым имуществом.

Таким образом, если фирма-посредник исходя из условий участия в расчетах по сделке с недвижимостью будет осуществлять расчетные операции, превышающие вышеназванную сумму, при этом не будучи продавцом или покупателем недвижимости, то к ней будет также направлены запросы контролирующего органа. Ответ на такой запрос представлен в примере 3.

Контроль поступлений на карту граждан введён с 1 июля 2020 года. Чем он грозит?

Новый закон ужесточил контроль операций с недвижимостью. Ранее, если вы продаете свою недвижимость дороже трех миллионов рублей, то такая операция подлежала обязательному контролю. С 10 января помимо продажи в аналогичные операции включили договора залога, аренды, доверительного управления и т.д.

Теперь, агентов по недвижимости и нотариусов обязали контролировать указанные операции с недвижимостью, если сумма превысит три миллиона рублей.

Федеральный закон №208-ФЗ от 13 июля 2020 года ужесточит контроль и за почтовыми переводами. Если сумма перевода превысит 100 тысяч рублей, то сотрудники почты могут потребовать предоставить документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств.

Также могут потребовать заполнить цель такого перевода. В общем лучше переводить небольшие суммы через почту, чтобы не писать лишних объяснений и не становиться объектом повышенного контроля.

В ст. 1 указана такая формулировка:

Операция по зачислению денежных средств на счет (вклад) или списанию денежных средств со счета (вклада) при осуществлении платежей по договору финансовой аренды (лизинга) подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее.

С одной стороны из текста следует, что контроль касается лишь финансовой аренды. Однако ряд экспертов уверен, что контроль может осуществляться за любыми поступлениями на вклад или счет на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому, скорей всего, если вы решите положить крупную сумму на банковский вклад, то эти данные обязательно передадут в росфинмониторнг.

Sputnik
twitter
акции
Байден — голубь мира
боливар
вакцина
Венесуэла
ВТБ
ВТБ forex
ВТБ брокер
выходные дни
Газпром
грабёж
деньги
доллар
доллар рубль валюта кризис
жкх
золото
инфляция
ММВБ Акции
Навальный
наличные
налоги
налоги вклады
налоговая
налоговая делкрация
населние
недвижимость
переводы
Путин
рубль
Северный поток-2
сша
финмониторнг
ФНС
фондовый рынок
ЦБ России

1 000 000 рублей * Ключевая ставка ЦБ РФ на 1 января текущего года

1 000 000 рублей * 4,25 = 42 500 рублей

Размер налогооблагаемой прибыли по вкладам зависит в первую очередь от варианты начисления процентов:

раз в день, месяц, квартал или год;
в начале или в конце срока;
с капитализацией или нет.

От варианты выплаты процентов напрямую зависит ежегодная прибыль по вкладу. Если в 2021 году наступит срок выплаты по крупному долгосрочному вкладу, сумма процентов превысит установленный лимит, налог обязателен. Вкладчик обязан оплатить НДФЛ со всей суммы превышения, даже если пролонгирует вклад.

Чтобы не платить налог с процентов, которые начислены по вкладу, можно воспользоваться одним из вариантов:

получить проценты сразу при выдаче вклада, если успеть его оформить до наступления 2021 года;
открыть вклады детям или другим близким родственникам;
закрыть вклады и не получать прибыль по банковским счетам.

Все три способа можно совместить, а можно выбрать какую-то одну стратегию.

Сохранить деньги на депозите, чтобы защитить их от инфляции и дополнительных угроз, которые касаются деятельности банка. По российскому законодательству деньги на счетах и вкладах до суммы 1,4 млн рублей защищены. Вкладчик при любых обстоятельствах может их получить, даже если банк обанкротится.
Получить процент от банка за оформление вклада. Цель любого вкладчика не только сохранить, но и преумножить накопления. Чем больше банк готов заплатить за размещение вклада, тем выше спрос на его предложение.

При выборе вклада с предварительной выплатой процентов важны несколько пунктов:

По таким программам ставка ниже. Банки таким образом страхуют свои риски, если вдруг упадет ключевая ставка и депозит станет невыгодным.
Могут быть установлены ограничения по пополнению или частичному снятию сумм. Хотя и для других типов вкладов возможны ограничения. Чаще всего срабатывает такое правило, чем больше свобод у вкладчика, тем ниже процент.
При досрочном расторжении договора придется компенсировать банку все проценты, которые были выплачены при его заключении.

Однако при выборе такого пути уменьшения налога на доходы от вкладов возникает несколько нюансов:

при оформлении вклада на супруга, детей, зятя или тестя деньги становятся их собственностью;
в случае смерти вкладчика можно получить деньги только по наследству, и не факт, что у тети нет своих детей, которые входят в первую очередь наследников, или что супруга не напишет завещание или завещательное распоряжение на другое лицо;
процент по вкладам с большими суммами выше, поэтому может оказаться выгоднее оформить такой депозит и уплатить налог, чем разбивать сумму на несколько мелких.

Раз уж мы говорим о внутреннем банковском контроле и рисках, то надо упомянуть и комплаенс-контроль — в банке под ним понимается комплекс мер, инструментов контроля, регламентов, направленных на соблюдение требований антиотмывочного, антитеррористического, валютного законодательства.

Комплаенс-отдел как раз и занимается мониторингом, проверкой сомнительных операций, блокировками счетов. При этом многие банки ведут активную работу с клиентами, направленную на предупреждение ограничительных мер, т.е. заранее предупреждают: у вас есть проблемы, нужно что-то менять. Поэтому относитесь к комплаенсу не только как к карателям, но и как к службе поддержки.

Сейчас довольно распространены схемы проведения платежей с использованием счета телефона. Вам отправляют деньги на телефон, а потом Вы переводите его на счет карты.

Теперь, в соответствии с п.1.8 208-ФЗ перевод неиспользованного аванса за телефонные услуги будет подлежать обязательному контролю при сумме 100 тыс. руб. и выше.

До сих пор обязательному контролю подлежали операции с недвижимостью на сумму 3 млн. рублей и более при переходе права собственности.

Но ведь есть довольно обширный перечень операций с недвижкой, где нет перехода права собственности:

аренда
договор залога
доверительное управление и т.д.

Теперь нотариусы, риэлторы должны будут в обязательном порядке контролировать эти операции на суммы от 3-х млн. рублей.

Теперь ставки в букмекерских конторах и лотереях будут подлежать обязательному контролю при суммах операций от 600 тыс. руб. и выше.

С 10 января 2021 года вступает в силу Федеральный закон от 13 июля 2020 года №208-ФЗ, согласно которому банки станут обязаны контролировать сделки с недвижимостью на сумму от 3 миллионов рублей. Контролироваться будут как безналичные расчеты, так и через банковскую ячейку. Если в договоре купли-продажи указать одну сумму, а положить в ячейку сумму больше, данные о сделке будут переданы в контролирующий орган.

Мера поможет усложнить продавцам возможность ухода от уплаты налога с продажи жилья дороже 3 миллионов рублей. Для покупателей недвижимости это может обернуться увеличением ее стоимости, но сделка становится более прозрачной.

Больше нет обязательного срока для сдачи в бухгалтерию авансового отчёта и подтверждающих документов. Раньше работник должен был отчитаться в течение трёх рабочих дней:

либо со дня выхода на работу,
либо со дня, следующего за истечением срока, на который выданы деньги.

Теперь руководители сами решают, когда работникам отчитываться. Новый срок надо прописать в локальных документах или указывать в каждом приказе о выдаче денег под отчёт.

ОП теперь могут не вести кассовую книгу, если не хранят наличные и после каждой смены передают их в кассу юрлица.

До поправок все ОП, которые принимали и выдавали наличные, должны были вести кассовую книгу. Если расчётного счёта не было, обязанность тоже сохранялась. За отсутствие своей книги налоговики штрафовали компании на 50 тыс. рублей, а руководителей на 5 тыс. рублей.

Из Указаний убрали требование об отметке депонирования зарплаты в платёжной ведомости. Раньше это было необходимо, если в последний день выдачи наличных работник не смог забрать деньги.

Теперь эти деньги можно не сдавать в банк, а раздать другим работникам или оставить в кассе. Но помните о лимите остатка наличных.

Самое главное для владельцев долларовых вкладов — с разницы курсов доллара в начале и в конце срока вклада налог не взимается. К примеру, если 100 тысяч долларов на вкладе сначала стоили 6,3 млн рублей, а к концу срока вклада — уже 8 млн рублей, то налог с разницы в 1,7 млн рублей платить не придется.

Проценты по вкладам в долларах близки к нулю, поэтому под действие налога подпадают только совсем крупные долларовые вклады. Для расчета налога проценты по ним пересчитываются в рубли.

Впервые вкладчики должны будут заплатить налог на проценты по вкладам осенью 2022 года (до 1 декабря), когда налоговая служба разошлет уведомления о налогах за 2021 год. В начале следующего года все банки отчитаются перед ФНС обо всех процентах, которые они выплатили физлицам в 2021 году (поэтому нет смысла дробить вклады между разными банками). Исключение составят лишь рублевые счета со ставкой ниже 1%, они не учитываются при расчете налога. После этого налоговая служба сама рассчитает налог каждому вкладчику. Если сумма доходов по всем вкладам вкладчика окажется меньше 42,5 тысячи рублей, то платить ничего не придется. Если больше — с разницы придется заплатить 13%. Самому вкладчику ничего декларировать не нужно. Сумма налога будет указана в едином уведомлении вместе с налогами на квартиру, дачу и машину.

Можно избежать уплаты налога или сократить его, если доход по вкладу разнесен между двумя-тремя календарными годами. Невыгодны крупные вклады с выплатой процентов в конце срока

Если процентный доход по вкладам, полученный в этом году, превысит 42,5 тыс. руб., с разницы придется заплатить 13%. Налогом облагаются не вклады, а только проценты. Возможно, не будут учитываться выплаченные в этом году проценты, набежавшие до 2021 года, но окончательного решения на этот счет нет. Льгот (например, для пенсионеров) тоже нет.

История знает немало примеров, когда государства решали свои проблемы за счёт подданных. Собственно, перед каждым бунтом и революцией внедрялись новые налоги, вводились в обращение ничем не покрытые деньги. Как правило, финансовые проблемы возникают на фоне или перед войнами. Фураж, оружие и боеприпасы нуждаются в огромных вливаниях, которые проще всего получить у населения.

Вспомните 2014-й год: вроде и войны не было, но пенсионные накопления россиян отчего-то заморозили. Если пойти ещё дальше и вспомнить СССР, то там с чужими деньгами поступали ещё жёстче. Например, в 1986-1991 изъятий накоплений с банковских счетов не было. Формально. Но за счёт безудержной эмиссии деньги просто обесценились – в разы. Можно сказать, что в этой ситуации государство чужими накоплениями «заткнуло» свои дыры в бюджете.

В Федеральном конституционном законе от 30.05.2001 N 3 «О чрезвычайном положении» ничего не сказано о том, чтобы можно было изымать денежные средства, находящиеся на депозитах. Не удалось обнаружить таких сведений и в других нормативных актах (за исключением уголовно-процессуального законодательства).

Таким образом, инструмент для обращения в доход государства или на его нужды чужих денег отсутствует. Нет ни закона, ни декрета, ни даже постановления Правительства. Но долго ли его сделать? Опять же, возвращаясь к 2013-2014 годам: целый полуостров включили в состав России в считанные месяцы.

Это интересно! На счетах граждан в банках России хранится около 30 триллионов рублей, что эквивалентно 400 миллиардам долларов США. Для сравнения: ЗВР страны на января 2021 года чуть-чуть не дотягивается до отметки в 600 миллиардов долларов.

В апреле 2020 года, в самый разгар первой волны пандемии, о возможности изъятия вкладов высказался Алексей Кудрин, глава Счётной палаты РФ. Он говорил о том, что кредитование из-за коронакризиса снижается, а потому ресурсы банков может использовать государство. Для реализации проектов под небольшой, но стабильный процент.

Скажите честно, вы точно поняли мысль Кудрина? Тысячи вкладчиков устремились в банки, чтобы самостоятельно найти применение своим деньгам. Как итог – оправдываться пришлось уже Герману Грефу. Он сказал, что изъятие вкладов не только невозможно, но и губительно для государства. Про губительность он, разумеется, прав. Про невозможность – я бы поспорил.

В России любят обращаться к иностранному опыту, когда нужно принять очередной неоднозначный закон. А что в мире? Бывало ли так, что накопления граждан забирало себе государство? Да, и это происходит в случае национализации банков. Россия прошла через это в 1917 году. То, что случилось в 1991-1992 году, явилось обратным процессом – приватизацией. Но в убытке опять-таки остались граждане. Кстати, через национализацию банков прошла Куба, Венесуэла и некоторые другие авторитарные страны.

Правда, там забирали иностранные капиталы. В ряде стран запрещалось хождение иностранной валюты, и тогда счета в банках конвертировались в отечественные деньги. Поэтому примеры в мире есть, но – подчеркнём – всегда изъятие вкладов (национализация) сопровождалась или предшествовала революции. Вряд ли российские власти видят такое будущее для нашей страны.

Итак, помимо топорного изъятия денежных средств с банковских счетов у государства есть более «тонкие» инструменты. Один из них – обесценивание национальной валюты, когда за счёт эмиссии банкнот гасятся долги или страны, или крупных предприятий. Девальвация как бы размазывает изъятие денег, обесценивая их. Такую практику любят власти соседней Белоруссии. Слыхали об этом?

К примеру, в 2011 году белорусский рубль подешевел к доллару в 3 раза. Всего за несколько недель. Соответственно, столь же сильно просела ценность сбережений вкладчиков в национальной валюте. В России такого не было уже давно. Да и предпосылок для быстрого проседания рубля, откровенно говоря, не имеется. Нет ведь ни войны, ни бесконтрольной эпидемии.

Но… Хранение денег в сберегательной кассе (в банке) становится всё более рискованным занятием, и это глупо отрицать. Тем, кто располагает действительно крупными суммами, лучше искать другие направления для инвестиций.

По закону банк обязан уведомить налоговую в случае совершения операции на сумму от 600 000 рублей. Кроме этого карту могут заблокировать в случае необычных операций. Единой цифры по ним нет, тут ключевыми являются слова “отличается от обычной в разы”.

Например если ежемесячно вы снимаете в банкомате 30 000 рублей, то снятие больше 70 000 может вызвать подозрение у банка и действие могут заблокировать, а вам поступит звонок из банка. Целью является подтверждение, что именно вы снимаете деньги, а не похититель вашей карты. Так же подозрение вызовет снятие большой суммы наличных в чужом регионе.

Если вам нужно снять крупную сумму со счёта, лучше это сделать не в банкомате, а в отделение банка, у операциониста в кассе.

Эту тему я подробно раскрыл в отдельной статье, вот ссылка. Если говорить коротко, то налоговая служба может запросить информацию по любым действиям с вашей картой в рамках налоговой проверки, не более. Никаких автоматических проверок и начислений налогов.

Целью проверки является выявление получения налогооблагаемого дохода, и его сокрытие от налоговой. Такие подозрения могут вызвать множественные постоянные переводы на вашу карту от других, каждый раз разных людей.

В случае если налоговая докажет наличие налогооблагаемого дохода, получателя обяжут выплатить подоходный налог в размере 13% и присудят штраф в размере 20%.

[attention type=yellow]

Налоговая не обратит внимание на переводы внутри семьи, на мелкие и нерегулярные переводы на покупку чего-либо совместно (скинулись на подарок коллеге или перевели другу свою долю за покупку мяса и вина на шашлыки). Если вы не занимаетесь торговлей и не используете перевод на карту как метод оплаты, то беспокоиться вам точно нечего. Даже если работаете фрилансером, так как переводов должно быть очень много и суммы должны повторяться.

[/attention]

А банк может заинтересовать происхождение денег. Но это большая редкость, для этого нужно получить перевод от человека подозреваемого в незаконном обналичивание денег.

Если деньги переведены с расчётного счёта организации и не оформлены должным образом (зарплата, дивиденды, суточные, командировочные), то с высокой вероятностью (9 из 10) карту и счёт заблокируют на снятие наличных.

А когда вы придёте в банк за разъяснением ситуации, то вам скажут примерно следующее: “в рамках борьбы с обналичиванием незаконных доходов вам нужно предоставить документы, свидетельствующие о том, что это ваши деньги и у вас есть права на распоряжение ими”.

Самое неприятное в это ситуации, это факт, что большинство банков, после такого инцидента, “берет на карандаш” клиента и любые крупные переводы ему на карту может настигнуть та же участь.

Если организация должна перевести вам деньги вне рамок зарплатного проекта, то вам обязаны выдать бумаги, в которых числится основание платежа и налоговые обязательства сторон. За систематические переводы без сопроводительных документов и законных оснований клиент может попасть в чёрный список банка. Подробнее об этом в отдельной статье.

Или — в лучшем случае — незаконным предпринимателем.

Вам надо иметь очень серьёзное объяснение, почему все эти люди шлют вам деньги. — получение крупных сумм (или нескольких мелких) на счёт из непонятных источников с последующим снятием денег в банкомате.

Если речь об официальной зарплате или нескольких зарплатах — проблем нет, но если вы не можете объяснить и подтвердить документами, кто и почему переводит вам деньги — банк точно обратит на вас внимание. — получение крупных сумм (или нескольких мелких) на счёт из непонятных источников с последующим обменом на валюту и отправкой её за границу или снятием в банкомате.

: 04.08.2015 10:39:14 10467 Любую, главное, чтобы доходы сходились с расходами «Сыновья, муж и свекровь отдают мне свободные деньги, и я ложу их на свой счет – выходит приличная сумма. Так сколько я смогу положить денег в банк, чтобы не было проверок доходов и не писать декларации?Мария Синица, Минск».

— — Например, от продажи недвижимости за рубежом. Эту тему ведущий Business FM Юрий Абросимов обсудил с Надей Грошевой.

Грошева: Как показал опрос, российские банки никаких документов при открытии счета не потребуют, только паспорт. Допустим, 3,5 млн у нас есть наличными, мы приходим в Сбербанк или в ВТБ-24 для открытия счета.

27 августа 2012, 17:45 Например, от продажи недвижимости за рубежом. Эту тему ведущий Business FM Юрий Абросимов обсудил с Надей Грошевой Российские банки предлагают выгодные условия по крупным депозитам и одновременно власти требуют от чиновников вернуть из-за границы свои средства на родину. Какие сложности подстерегают тех, кто решит поменять зарубежные активы на российский депозит?

Эту тему ведущий Business FM Юрий Абросимов обсудил с Надей Грошевой.Грошева: Как показал опрос, российские банки никаких документов при открытии счета не потребуют, только паспорт.

» » Опубликовал: 11.11.2017 28,790 Просмотров Какими суммами можно оперировать на банковских счетах без налоговых проверок?

Из различных источников слышал про сумму в 600 000 рублей. Но нигде не нашел информации о временных рамках.

Так как это может являться вашим доходом.

И тут нет каких-то ограничений по суммам, но обычно налоговикам неинтересно заниматься мелкими переводами.

В общем все на усмотрение налоговиков. Если не хотите проверок, не увлекайтесь переводами средств через банк.

: 04.08.2015 10:39:14 10467 Любую, главное, чтобы доходы сходились с расходами «Сыновья, муж и свекровь отдают мне свободные деньги, и я ложу их на свой счет – выходит приличная сумма. Так сколько я смогу положить денег в банк, чтобы не было проверок доходов и не писать декларации?Мария Синица, Минск».

Для того чтобы их разместить на депозите, нам потребуется только паспорт, и вероятнее всего, какие-то дополнительные вопросы при открытии счета даже не будут задаваться. Но по всем сделкам от 600 тысяч рублей, банк обязан сообщать информацию в Росфинмониторинг.

Принимайте безналичные платежи и рассчитывайтесь с контрагентами на суммы свыше 100 тысяч рублей. Воспользуйтесь онлайн-сервисом Мультикас и откройте расчётный счёт на выгодных условиях.

Подробнее о предложении

Давайте поговорим о возможных штрафных санкциях, которые могут наложить на предпринимателя или предприятие. При превышении лимитов по расчетам наличными деньгами, будьте готовы заплатить следующие суммы, регламентируемые статьей 15.1 КоАП РФ:

Индивидуальным предпринимателям будет начислен штраф в размере от 4 000 до 5 000 рублей;
Предприятиям и организациям нарушение лимитов обойдется значительно дороже. Наложенные штрафы варьируются от 40 000 до 50 000 рублей.

Стоит уточнить, что налоговые инспектора имеют возможность наложения штрафов исключительно в течение двух месяцев (трех при рассмотрении делом судьей) со дня оплаты, превышающей лимит расчетов. Кроме того, не забывайте, что штраф могут выписать обеим сторонам: как оплачивающему, так и принимающему оплату.

Разберем на примере:

Допустим, покупатель является индивидуальным предпринимателем и собирается приобрести у организации оборудование для своего предприятия. Организация не имеет права принимать у предпринимателя сумму, превышающую сто тысяч рублей одной операцией, так как это запрещено законом. В противном случае штраф могут наложить и на продавца, и на покупателя.

Даже в случае превышения расчетов всего на 10 рублей, сделка будет считаться неправомерной. За любую превышающую лимиты сумму руководитель и плательщик могут получить штраф. Во избежание наложения штрафных санкций, советуем разделить оплату на два или более расчета, которые не будут превышать установленный законом максимум.