Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 2021 в россельхозбанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Максимальная сумма
Срок кредита
Программы для приобретения квартиры
Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566
ставка от
Ипотечный кредит для Участников НИС, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид, на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика или квартиры, расположенной в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа
Ипотека без первоначального взноса в РоссельхозБанке в 2021 году
Чтобы получить по низкой процентной ставке ипотечный кредит без первоначального взноса в Россельхозбанке нужно предоставить сотруднику банка:
- заявление-анкету (заполняется в офисе);
- паспорт и наличие постоянной прописки;
- лицам призывного возраста нужно иметь военный билет;
- справки, подтверждающие доход по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
- свидетельства о браке, разводе, смерти супруга, рождении детей;
- нотариально заверенная копия трудовой книжки и трудовой договор;
- документы по предоставляемому залогу.
Каждое заявление на получение ипотеки рассматривается в индивидуальном порядке, сотрудник банка может потребовать дополнительные документы.
Жилищный кредит в данной финансовой организации помогает решить вопросы, всем испытывающим сложности в собственном жилье. Если получить средства в банке, можно значительно улучшить свои жилищные условия – купить квартиру или построить дом. Сотрудничество с банком – это идеальная возможность приобрести жилье без предоставления первоначального взноса. Получить средства на решение жилищной проблемы можно только при наличии следующих условиях:
- Средства получаются не только в рублях, но также в валюте.
- Если вносится первоначальный взнос, если не был использован материнский капитал, взнос составит 15%.
- Процент при кредите, выданном в рублях, будет равен 11,9%.
- Общее время кредитования в среднем составляет 25 лет.
- Сумма – не менее 100 тысяч рублей и не больше 20 млн.
- Комиссия за открытие личного ипотечного счета не начисляется.
- В качестве созаемщиков можно пригласить родственников.
- Обязательным условием является страхование жилья, а также здоровья и жизни заемщика.
Страховки носят добровольный характер, но пренебрегать ими не стоит, так как в противном случае заем может быть не выдан или значительно увеличена ставка. Еще одним преимуществом сотрудничества с банком является возможность удобного досрочного погашения займа.
Провести оформление в РСХБ достаточно просто и легко. Если человек имеет официальную работу, если кредитная история у него безупречна, оформить и на руки получить требуемую сумму не составит особой сложности. Предоставив минимальный пакет документов, оформить заем есть возможность одновременно на несколько человек, являющимися родственниками друг другу.
Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, потенциальный заемщик обязан соответствовать требованиям:
- Гражданство РФ.Прописка в области, где находится финансовое учреждение.
- Возраст официального заявителя не ниже 21 года и не превышает 65 лет.
- Важен стаж на крайнем месте, равный 6 месяцам, не меньше.
При соответствии данным требованиям, сотрудники вынесут предварительное положительное решение. Для получения потребуется посетить рядом расположенное отделение организации, захватив с собой документы.
Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса
Оформить и получить кредит на приобретение жилья в РСХБ – это идеальное по многим показателям решение для современной семьи. Нет такого человека, для которого было бы неважно наличие собственного жилья. Финансовое учреждение всегда придет на выручку своим клиентам, предложив самые выгодные условия для улучшения жилья.
Первый взнос означает сумму, которую вносит клиент при оформлении договора. Она в процентах от 15 до 50% в зависимости от общего количества полученных денег. Так как сумма ипотеки существенная, количество взноса соответствующее.
Оформить договор без взноса денег возможно:
- Большая процентная ставка. Чем выше сумма взноса, тем ниже %. Перестраховка компании при выдаче человеку денег. Следующее условие – длительность операции.
- В качестве залога оформляется текущая недвижимость. Стоимость имущества не ниже первого взноса.
- Деньги также компенсируется с помощью материнского капитала. Используют субсидию, в качестве первоначального взноса.
В список жилплощади для приобретения входят следующие варианты:
- жилища в новых зданиях;
- помещения вторичного рынка;
- различные здания, где не нужно прописываться;
- дома и ближайшие территории;
- пентхаусы;
- незаконченные квартиры или дома для дальнейшего строительства;
- определенные участки недвижимости.
Несмотря на это, при использовании материнского капитала в качестве первых денег требуется получить разрешение в банке. Предоставить оригиналы и копии документов с пенсионного фонда.
Сумма кредита варьируется от 100 тысяч рублей до 15 млн. Если обращаются к материнскому капиталу, максимальная стоимость 3-4 млн руб. При этом, заемщик должен быть клиентом банка. Помимо этого, влияет место жилья.
Процентная ставка изменяется исходя из ситуации. Минимальное количество примерно 8 %. Сниженные показатели используются для молодых людей. При этом важно соблюдать остальные требования.
Также изменить % могут граждане:
- с зарплатной картой РСХБ;
- с различных государственных организаций;
- с текущей страховкой на жизнь человека.
Изучите список актов, для предоставления банку:
- Основной документ – специальная банковская анкета. Она выдается сотрудником банка. Там нужно указать персональную информацию и паспортные данные.
- Копия паспорта и справка из налоговой службы.
- Свидетельства детей, если им на момент заявки меньше 18 лет.
- Документ про официальный брак.
- Мужчине – военный билет.
- Справка о состоянии доходов на текущий момент.
- Акт из трудового реестра.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Так как объектом залога есть недвижимость, на неё предоставляют отдельные документы:
- владелец квартиры приносит правоустанавливающий договор;
- акт из ЕГРП;
- справка об оценочной стоимости жилплощади;
- домовую книгу жилища;
- кадастровый акт недвижимости.
Исходя из объекта, список документов варьируется. Если здание недостроенное, некоторых документов не потребуется. При этом попросят сметные акты. Женатым пользователям требуется письменное разрешение от мужа или жены.
Существует материнский капитал? Воспользуйтесь официальным правом на эти деньги.
Предлагаем программы, которые оформляют владельцы карты:
- Услуга «Стандарт» доступна пользователю и состоит из обычных требований. Требуется оплатить 12 % от общей суммы. При этом % составит 10-12.
- Программа при выплатах государства. Предоставляется низкий процент. Заплатите 20% кредита. Разрешается использование субсидий и государственных выплат.
- Услуга для молодых семей дает возможность получения займа для людей ниже 35 лет. Клиенты приобретают жилище с одним условием. На одного жильца 14 кв.м. Ставка низкая.
Большинство ипотечных банков России предпочитают выдавать стандартные ссуды на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке. Крайне мало предложений касаются недвижимости сельской местности, дач, загородных домов и земельных участков.
Россельхозбанк уже традиционно более лояльно настроен к заемщикам-фермерам, жителям сельских территорий и тем, кто просто хочет купить дом или землю за пределами города или в его черте. Для них разработаны многочисленные программы кредитования, в том числе ипотека.
При этом подобные программы только дополняют линейку предложений. Россельхоз Банк выдает и стандартные жилищные кредиты. Здесь можно купить квартиру на первичном рынке, можно воспользоваться предложением многочисленных партнерских застройщиков.
Условия выдачи ипотеки Россельхозбанка заслуживают внимания. Ставки здесь конкурентны. Возможно, для вас предложение РСХБ будет самым выгодным.
Россельхозбанк входит в ТОП-5 российских банков по объему выдачи ипотечных кредитов. Его услуги востребованы, пользуются спросом как у зарплатных, так и у обычных клиентов.
Плюсы ипотеки РСХБ:
- активно выдает ипотеки на приобретение загородной недвижимости и земельных участков;
- много партнерских застройщиков по всей России, большой ассортимент новостроек для покупки во всех регионах;
- работает с Сельской ипотекой. Через Россельхозбанк можно купить любую недвижимость в сельской местности по ставке всего 2,7%;
- специальные предложения от партнерских застройщиков со ставкой 0,1%;
- возможность сразу получить отсрочку на 12 месяцев при оформлении ипотеки;
- банк позволяет привлечь до трех созаемщиков, которыми могут быть не обязательно родственники. Доходы всех созаемщиков будут учтены при рассмотрении;
- банк дает большой период времени на поиск недвижимости — 90 дней после получения одобрения и оглашения возможной суммы выдачи;
- есть вариант оформления без подтверждения дохода.
Если вы не можете подтвердить доход документально, вы все равно сможете оформить ипотеку в Россельхозбанке. Но так как сделка становится более рискованной для банка, условия будут более строгими. Базовая ставка повышается до 9,1%, минимальная планка первоначального взноса — 40%.
Ипотека в банке Россельхозбанк
- Программы по ипотеке
- Ставки по ипотеке РоссельхозБанка
- Требования к заемщику
- Как оформить?
На сегодняшний день в РоссельхозБанке действует более 10 различных программ ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков и разного типа жилья. Клиенты, имеющие право на определенные виды льгот, могут взять ипотеку в РоссельхозБанке на выгодных условиях.
В 2021 году РоссельхозБанк предлагает следующие программы ипотечного кредитования:
- Сельская
- Дальневосточная
- С господдержкой 2021
- С господдержкой для семей с детьми
- Молодая семья и материнский капитал
- Целевая
- По двум документам
- Военная
Клиенты, которые уже имеют ипотечный кредит, но хотят изменить условия кредитования, могут воспользоваться программами рефинансирования в РоссельхозБанке. Помимо стандартных ипотечных программ, в банке действует специальное предложение на покупку недвижимости у ГК А101 по ставке от 2,8%.
Размер ипотечной ставки и максимально возможная сумма кредита зависят от выбранной программы, категории заемщика, суммы кредита, наличия личного страхования и некоторых других факторов. Самая низкая ставка предлагается по программе «Дальневосточная ипотека». Ее размер составляет 2,00% годовых. Это льготная процентная ставка, которая действует для заемщиков при выполнении определенных условий.
К заемщикам, которые хотят оформить ипотечный кредит в РоссельхозБанке, предъявляются следующие требования:
- Гражданство РФ
- Регистрация по месту жительства или пребывания (в РФ)
- Возраст от 21 года
- Стаж работы от 6 месяцев
Возрастные ограничения зависят от выбранной программы. Так, по программе «Молодая семья» максимальный возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет, по остальным программам – 75 лет.
Ипотека Россельхозбанка без первоначального взноса
«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».
По словам Михаила Куликова, из-за таких проблемных клиентов банки несут убытки. И как следствие — не могут снижать процентные ставки по другим своим ипотечным программам. Если же кредиторов, которые не выплачивают средства, будет меньше, риски потерь у банковских организаций тоже снизятся. Они будут более охотно идти на снижение процентных ставок следом за уменьшающейся ключевой ставкой Центробанка.
Согласна с мнением коллеги руководитель службы ипотечного кредитования «ИНКОМ-Недвижимости» Ирина Векшина.
«При реализации такой схемы кредитования наибольшие риски, на мой взгляд, несут именно банки, — комментирует эксперт. — Поясню, почему. Первоначальный взнос — это страховка для банка на случай, если клиент в какой-то момент не сможет платить по кредиту. В этой ситуации он может решить продать жилплощадь, чтобы погасить задолженность. Или этот объект будет реализован банком на торгах».
Однако в том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.
Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.
По мнению Ирины Векшиной, для покупателей нет больших рисков, связанных с ипотечными программами без первоначального взноса.
«Единственный минус, — комментирует эксперт, — обычно банки проводят более строгий андеррайтинг таких заемщиков».
Но кроме придирчивой оценки банковским учреждением платежеспособности клиента, важно быть готовым и к другим последствиям, реально оценивать собственные финансовые возможности. Если к моменту оформления ипотеки покупателю не удалось накопить достаточной суммы для частичного погашения платежа, нет гарантий, что и с выплатами ему удастся справиться. А это становится серьезным риском, что в будущем купленную в кредит квартиру придется продать, чтобы рассчитаться по кредиту. Кроме того, такие ипотечные программы обычно предполагают более высокий процент по кредитным выплатам. И в результате клиент, который пытался «сэкономить» изначально, вынужден переплачивать банковской организации в течение многих лет.
Как уже сказано ранее, Россельхозбанк предлагает гражданам России несколько ипотечных программ. И для каждой из них на официальном сайте предусмотрен ипотечный калькулятор. Он позволяет еще до заполнения заявки узнать, сколько придется отдавать ежемесячно, общую переплату, распечатать график с учетом аннуитетных или дифференцированных платежей.
Но есть одно исключение. Отсутствует калькулятор ипотеки Россельхозбанка без первоначального взноса именно для рассматриваемой программы. Если же очень хочется иметь представление о порядке сумм, подлежащих уплате, можно зайти на страницу Нецелевой кредит под залог недвижимости.
Гражданам России доступна не только ипотека Россельхозбанка без первоначального взноса в 2020 под залог недвижимого имущества. Банк предлагает получить до 10 млн. рублей в формате нецелевого займа. Гарантией возврата средств становится недвижимое имущество заемщика.
В чем отличие двух типов кредитования? Условия по двум программам похожи. Но есть и отличия:
- взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, если речь идет о приобретении квартиры (дома, таунхауса) можно по ставке от 10,1% годовых. Если займ нецелевой, за пользование деньгами ежегодно придется отдавать банку от 10,7%;
- на приобретение квартиры банк готов выдать до 20 млн. рублей или до 70% от оценочной стоимости залога. При оформлении займа без определенной цели, лимит установлен на уровне 10 млн. рублей или 50% от оценки обеспечения.
Если у вас есть сложности с покупкой собственного жилья, то жилищный кредит от РСХБ поможет в решении данного вопроса. Получив заемные средства в банке, вы сразу сможете купить квартиру или построить дом, не дожидаясь пока насобираете достаточную сумму денег. Приобрести жилье без первоначального взноса – отличная возможность для молодых семейных пар, которые только начинают совместную жизнь и хотят независимости от родителей.
Для получения кредитных средств важно знать о таких условиях:
- Деньги можно получить как в рублях, так и в валюте.
- Если будет вноситься первоначальный взнос без материнского капитала, то его размер будет составлять 15%.
- Процентная ставка по ипотечному кредиту в рублях будет составлять 11,9%.
- Сроки кредитования составляют до 25 лет.
- Минимальная сумма займа — 100 тыс. рублей, максимальная — 20 млн. рублей.
- При открытии ипотечного счета комиссия не начисляется.
- Родственники могут выступать в качестве созаемщиков.
- Страхование жилья, жизни и здоровья заемщика — обязательные условия.
Среди преимуществ кредитного сотрудничества с Россельхозбанком является возможность для досрочного погашения займа на выгодных условиях.
Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно лишь при соответствии следующим требованиям:
- Паспорт гражданина РФ с пропиской в том районе, куда вы обращаетесь в отделение РСХБ.
- Возраст заемщика от 21 года, но не старше 65 лет.
- Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.
Предварительное (положительное) решение в выдаче ипотеки будет вынесено при соответствии данным требованиям, стоит только предоставить сотрудникам банка перечень документов.
При составлении заявления на ипотечное кредитование следует предоставить пакет стандартных документов. Среди дополнительных бумаг, которые понадобятся, являются документы на приобретаемое жилье.
Среди обязательных документов находятся:
- Паспорта заемщика и созаемщика.
- Официальное заявление.
- Справка о доходах.
- Официальная документация на покупаемый дом или квартиру, справка от оценщика недвижимости.
- Сертификат о внесении материнского капитала (при наличии такового).
Современные семейные пары могут в кратчайшие сроки решить свой жилищный вопрос оформив кредит на покупку жилья в РСХБ. Здесь действительно предлагаются самые выгодные условия, которые в 2021 году отличаются особой лояльностью. Оформление ипотечного займа проходит в максимально сжатые сроки. Клиенту банка надо только рассчитать на калькуляторе будущий заем, подать заявку и дождавшись положительного ответа купить желанное жилье на полученные средства.
Комплект документов на ипотеку можно найти на сайте.
- Анкета-заявка с паспортными данными, целью кредита, согласием на обработку информации;
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией;
- Военный билет;
- Свидетельства о рождении на каждого ребенка (если есть);
- Справка о зарплате или выписка из налоговой (для ИП);
- Свидетельство о браке или о его расторжении;
- Выписка из трудовой книжки;
- Документы на залоговую недвижимость.
Любые источники дохода, если их можно подтвердить документально, рассматриваются Россельхозбанком. Это могут быть копии договоров, банковские выписки о движении средств, справки по форме банка.
Если кредитору недостаточно информации о платежеспособности клиента, он вправе затребовать дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, документы о наличии в собственности ликвидного имущества и т. д).
Этот термин трактуют как увеличение цены приобретаемого жилья выше рыночной (по согласованию с продавцом). Преднамеренное завышение стоимости недвижимости (на 15-20%) дает возможность клиенту получить максимально доступный по размеру кредит, чтобы избежать необходимости вносить первый платеж. Пределы завышения цены жилья (до 20%) строго контролируются.
Если у претендента на ипотеку есть право собственности на какую-либо жилую недвижимость, ее можно оформить в залог. Это позволит увеличить срок действия договора и уменьшить ставку, так как риски банка существенно сокращаются.
Чтобы оформить залог на уже имеющуюся в собственности недвижимость, готовьте документы:
- Данные о регистрации объекта;
- Выписку из ЕГРП на жилье;
- Документ, подтверждающий право собственности;
- Отчет оценщиков;
- Выписку из домовой книги;
- Технический и кадастровый паспорта;
- Информацию о регистрации недвижимости.
Ипотечные кредиты в Россельхозбанке предоставляются на срок до 30 лет. Кредитный лимит зависит от варианта оформления ипотеки:
- Целевой кредит – 100 тыс.- 20 млн. руб.;
- Материнский капитал – если квартиру приобретают на первичном или вторичном рынке – до 60 млн. руб.;
- Завышение цены – условия, аналогичные предыдущим.
Стандартные для всех банков условия обязывают заёмщика оформлять приобретаемое жилье в залог. Других ограничений (включая комиссионные) при оформлении ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке нет.
Стоимость кредита зависит от вида приобретаемой недвижимости. Ставки по всем программам таких кредитов представлены в таблице.
| Название программы | Тип недвижимости | Процентная ставка, % годовых |
| Целевой кредит |
|
10,6-10,8
10,5-10,7 13,6-13,8 |
| Материнский капитал |
|
9,3-9,9
9,85-10.2 13,35-13,5 |
| Завышение цены |
На минимальную ставку 9,3% могут рассчитывать зарплатные клиенты Россельхозбанка, если они оформили комплексную страховку (на залоговое имущество и личную, для заемщика). Залоговая квартира по цене от 3-х млн. руб. в этом случае должна быть в новостройке. Есть в банке и другие надбавки:
- Отказ от оформления личной страховки: + 1%;
- Клиент не зарплатный и не бюджетник:+ 0,5%.
Претендентами на ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году могут быть категории лиц, которые соответствуют условиям предлагаемых банком программ.
Этот проект предусматривает возможность покупки готовой квартиры или строящегося жилья. Оформляют сделку и с застройщиками, и с владельцами недвижимости на вторичном рынке. Дают ипотеку и на строительство частного коттеджа. В этой программе льготами пользуются все владельцы дебетовых карт Россельбанка.
Лица, которые занимаются сельскохозяйственным трудом, тоже могут подавать документы на ипотеку. Но только в том случае, если предоставят документальное подтверждение доходов от подсобного хозяйства, которое они ведут не менее года.
Стандартный жилищный кредит выдают на таких условиях:
- Кредитный лимит – 8 млн. руб. для столичных заемщиков, 4 млн. руб. – для представителей других регионов.
- Доля займа – не более половины цены квартиры или другой недвижимости.
- Сроки кредитования – до 25 лет.
- Страховки: залоговой недвижимости (обязательна) и личная (по желанию).
- Процентные ставки – 14-16,5%.
- Комиссии при оформлении и выдаче кредита – нет.
- Созаемщики – до 3-х человек.
Ипотечные кредиты без первоначального взноса в Россельхозбанке
Если у соискателя есть дотации от государства, процентная ставка по ипотеке будет снижена до 11,8%, а срок действия договора может увеличиться до 30 лет. Согласно этой программе клиенту надо внести 20% собственных средств на приобретение жилья. Можно купить квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке.
Это один из наиболее востребованных проектов. Подавать заявку могут все семьи, но на льготную ставку могут претендовать только молодые. Выгодные условия получают соискатели, удовлетворяющие следующим параметрам:
- возраст хотя бы одного из супругов – не старше 35 лет;
- жилплощадь, которая имеется в собственности, – до 14 кв. м на одного члена семьи.
Ставка для таких кредитов – 10,5-14,5% (в рублях), 9-10,5% (для валютной ипотеки). Сроки кредитования – до 25 лет. Есть возможность досрочного погашения без комиссий.
- Мы используем формулы расчета ипотечных платежей, взятые с официального сайта
- Калькулятор ипотеки Россельхозбанка подходит для расчета как для физических так и для юридических лиц
- Вы можете рассчитать ипотеку на квартиру на вторичном рынке и в новостройке, на загородную недвижимость
К выбору ипотеки необходимо отнестись очень серьезно, просчитать все возможные варианты, и выбрать самый оптимальный из них. В этом вам поможет кулькулятор ипотеки Россельхозбанка.
Вы можете эксперементировать с разными процентными ставками, уменьшать или увеличивать срок ипотеки, подбирая лучший график платежей.
Таблица ипотечных программ Россельхозбанка
Военная ипотека
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 9,5% | до 2 485 825 | 20 лет | 10% |
Ипотека по двум документам
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 11,4% | до 8 000 000 | 25 лет | — |
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 6% | до 12 000 000 | 30 лет | 20% |
Ипотечное жилищное кредитование (вторичный рынок)
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 9,9% | до 60 000 000 | 30 лет | 15% |
Ипотечное жилищное кредитование (первичный рынок)
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 9,5% | до 60 000 000 | 30 лет | 15% |
Рефинансирование
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 10,35% | до 20 000 000 | 30 лет | — |
Целевая ипотека
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 10,6% | до 20 000 000 | 30 лет | — |
Заемщики, которые не могут воспользоваться легальными способами взять ипотеку без первого взноса, часто пытаются прибегать к т.н. завышению.
Смысл этого шага в следующем:
- покупатель договаривается с продавцом, что в договоре будет указана не фактическая цена квартиры, а сумма, увеличенная на размер первого взноса;
- владелец жилья дает расписку о том, что получил в качестве невозвратного аванса 15% от стоимости;
- заемщик обращается в банк с просьбой выдать недостающую сумму.
Нужно понимать, что такое решение незаконно. Если обман раскроется, оформить ипотеку не удастся. Кроме того, в комплект документов входит отчет независимой компании об оценке недвижимости.
Банк не одобрит покупку, если цена сделки будет существенно выше. Поэтому придется договариваться с продавцом не только о поддельной расписке, но и о скидке на жилье. Вероятность, что такая схема сработает, минимальна.
Поэтому большинство заемщиков, чтобы получить деньги на первый взнос, оформляют потребительский кредит в другом банке. Но идти на такой шаг можно, только если доход человека превышает сумму, необходимую для одобрения ипотеки.
Максимальная сумма, которую Россельхозбанк готов предоставить заемщику, определяется выбранной программой:
- 60 млн руб. — для семьи, которая имеет право на маткапитал;
- 20 млн руб. — для гражданина, уже владеющего недвижимостью.
Индивидуальный размер кредита для каждого клиента определяется исходя из размера его заработной платы или прибыли, получаемой от ведения подсобного хозяйства.
Чтобы повысить эту сумму, разрешается привлекать до 3 созаемщиков. Минимальный ежемесячный доход, при котором РСХБ согласится рассмотреть заявку на ипотеку, — 10 тыс. руб.
Если речь идет о программе целевого займа, то максимальный размер кредита дополнительно ограничен стоимостью закладываемой недвижимости.
Процентная ставка тоже зависит от выбранной программы.
Кроме того, на нее влияют:
- сумма кредита;
- статус клиента;
- готовность заемщика оформить договор личного страхования;
- приобретаемый объект.
Ставка, под которую может оформить заем семья, использующая в качестве первоначального взноса материнский капитал, находится в пределах от 7,5 до 10,75%.
Ниже в таблице приведены значения, которые будут действовать при покупке квартиры на вторичном рынке у продавца, не являющегося партнером банка.
| Размер кредита и первоначального взноса с государственной дотации | Ставка, % | ||
| Участники зарплатного проекта и надежные клиенты | Работники бюджетных организаций | Прочие лица | |
| Сумма менее 3 млн руб., взнос менее 20% | 8,55 | 8,75 | 8,85 |
| Сумма менее 3 млн руб., взнос более 20% | 8,3 | 8,5 | 8,6 |
| Сумма более 3 млн руб., взнос менее 20% | 8,3 | 8,5 | 8,6 |
| Сумма более 3 млн руб., взнос более 20% | 8,05 | 8,25 | 8,35 |
Если человек оформляет целевой ипотечный кредит на квартиру или таунхаус, процент будет определяться исходя из приведенной ниже таблицы.
| Размер кредита, руб. | Ставка, % | ||
| Участники зарплатного проекта и надежные клиенты | Работники бюджетных организаций | Прочие лица | |
| Менее 3 млн | 9,3 | 9,4 | 9,5 |
| Более 3 млн | 9,1 | 9,2 | 9,3 |
Если же речь идет о покупке жилого дома, то РСХБ уже не смотрит на сумму кредита.
В этом случае ставка будет равна:
- 10% — для надежных и зарплатных клиентов;
- 11,3 — для работников бюджетной сферы;
- 11,5 — для прочих заемщиков.
Клиент, который хочет оформить ипотеку в Россельхозбанке, должен удовлетворять всем предъявляемым требованиям:
- Возраст на момент подачи заявки — минимум 21 год.
- Возраст к расчетному сроку погашения — не более 65 лет. При одновременном выполнении 2 дополнительных условий — 75 лет.
- Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте при условии, что за последние 5 лет было отработано не менее года. Для участников зарплатных проектов указанные сроки сокращаются в 2 раза.
Условия, на которых клиент сможет заключить ипотечный договор, если к моменту возврата средств будет старше 65 лет:
- наличие созаемщика, который к дате погашения будет моложе указанного возраста;
- до момента достижения им 65 лет пройдет минимум половина срока, отведенного на выплату долга.
Если человек хочет приобрести готовый объект на вторичном рынке, он должен предоставить банку:
- свидетельство о том, что продавец имеет право собственности на эту недвижимость;
- документ, который подтверждает, что это право было получено законным путем (например, договор купли-продажи);
- выписку из ЕГРН, полученную менее 1 месяца назад;
- отчет об оценке объекта, составленный аккредитованной РСХБ компанией не ранее, чем за полгода до даты представления;
- выписку из домовой книги (документ должен быть не старше 30 дней);
- кадастровый или технический паспорт на недвижимость (если приобретается объект с участком, следует дополнить пакет бумаг кадастровым паспортом на землю).