Выплата по КАСКО при угоне автомобиля

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплата по КАСКО при угоне автомобиля». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля

2. Сколько стоит страховка на авто в Украине 2021?

3. Выплата по КАСКО при полной гибели автомобиля

4. 9 случаев, когда проблематично получить выплаты по КАСКО

5. ВС разбирался в деле об отказе в страховой выплате из-за условий договора КАСКО

6. Автокаско без угона или КАСКО от угона – условия страхования в Украине.

7. Особенности страхования КАСКО на автомобили, купленные в кредит

Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:

Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.

Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины. Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях.

Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона). При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе. Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться. Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.

Чтобы исключить действие амортизации, многие страховщики предлагают дополнение к КАСКО — GAP-страхование. Суть услуги в том, что клиент при наступлении страхового случая получает всю выплату полностью (как на момент оформления договора). При этом автовладелец должен дополнительно заплатить 1% от стоимости страховки. На 2018 год таким типом дополнения пользуется 1 из 20 автовладельцев, оформивших полис КАСКО.

Стоит отметить, что страховой платеж, указанный в договоре, не касается самостоятельно установленного оборудования — на него придется оформлять отдельный страховой полис. Только так можно рассчитывать на достойную компенсацию. Как и в случае с транспортным средством, берется во внимание износ оборудования, но он много меньше, чем в случае с машиной.

Выплаты по КАСКО при угоне машины, которая в кредите, происходят по иному принципу. Здесь страховая компания возвращает только разницу между расчетной ценой машины и остатком займа. Остальная сумма переводится в кредитную организацию.

Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля

Рассмотренные выше правила — теоретическая часть страхования КАСКО, но на практике могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные:

Страховщик затягивает с выплатами. Как отмечалось выше, нижний временной порог для выплат — два месяца. Компания дожидается, пока переквалифицированное в хищение дело будет приостановлено. Если за этот период машина находится, выплаты не производятся. При наличии на ТС повреждений, страховщик обязан оценить их и компенсировать ущерб.
Снижение размера платежей. Почти все страховые фирмы прописывают в договоре факт уменьшения страховой выплаты с учетом амортизации. Но вот процент износа у каждого страховщика вычисляется по различной схеме. У некоторых он достигает 15 – 20%. Что это значит? Если автовладелец купил машину за 1 миллион рублей, а ее угнали через год, размер выплаты уменьшиться на амортизацию, то есть 15% (к примеру). Получается, что на руки человек получит только 850 тысяч рублей.

Кроме того, страховщик учитывает компенсации, которые были выплачены ранее в случае ДТП. Так, если машина куплена за миллион рублей, угнана через год, но в этот период автовладельцу уже выплачивали 200 тысяч рублей при ДТП, это может быть учтено и вычтено из общей суммы. Чтобы избежать казусов, стоит сразу уточнять принципы работы страховщика.

Отказ от покрытия расходов за установленную на авто дополнительную технику. После покупки ТС автовладелец может купить в него дорогую магнитолу, поставить хорошую акустику, установить сигнализацию и навигатор. Оборудование стоит денег, но в случае угона страховщик не компенсирует этот ущерб. Вот почему эту технику требуется страховать отдельно (об этом упоминалось выше).
Отказ от выплаты страховки — всей или части. К примеру, машину украли, и через два месяца владелец забирает в полиции постановление о том, что расследование приостановлено. При этом страховщик отказывает в выплате, опираясь на тот факт, что в страховом соглашении написано «угон». Как отмечалось, угон и хищение — разные понятия и в УК РФ. Возможен и другой вариант, когда страховщик отказывает в выплате из-за того, что вместе с машиной украдены документы и второй комплект ключей. Возможен отказ в ремонте, если на момент ДТП за рулем находилось другое лицо (то, что не вписано в полис КАСКО).

Если автовладелец все действия выполнил с учетом рекомендаций в статье, но страховая фирма платит меньше положенного или вообще отказывается это делать, лучшим решением будет обратиться в суд. До этого требуется провести процедуру досудебного урегулирования, но она не всегда дает результат.

Стоит помнить, что большая часть хитростей, к которым прибегает фирма-страховщик, вне закона. В частности, страховая компания обязана выплатить полную сумму, ведь клиент платит взносы с учетом полной цены страховки (без учета амортизации ТС). Кроме того, ВС РФ признает незаконными и те случаи, когда страховщик отказывается платить из-за отсутствия у владельца второго ключа или документов на авто.

Сколько стоит страховка на авто в Украине 2021?

Размер страховой выплаты при угоне застрахованного по полному КАСКО автомобиля рассчитывается по следующей формуле.

Страховое возмещение = страховая сумма по договору за вычетом:

Амортизационного износа, который рассчитывается с начала действия договора до наступления страхового случая (угона). Процент амортизационного износа устанавливается правилами КАСКО каждой конкретной СК, зависит от возраста авто, срока страхования, и в большинстве компаний составляет, примерно, от 12 до 20% в год.
Безусловной франшизы, если страхователь заключил договор, предусматривающий наличие таковой.
Суммы произведенных ранее выплат, если страховая сумма по договору является агрегатной (уменьшаемой на размер каждой произведенной выплаты).
Недоплаченных страховых взносов (для тех страхователей, которые оплачивали полис в рассрочку, и угон ТС произошел до момента уплаты очередного взноса).

Что касается 2, 3 и 4 пунктов, они не всегда присутствуют в договоре страхования. Выбор этих опций в КАСКО (франшизы, агрегатной страховой суммы или рассрочки) зависит от желания автовладельца. А вот нормы амортизационного износа при выплатах по угону или тотальной гибели авто, в обязательном порядке, прописаны и действуют в любой СК. Эти нормы учитывают потерю рыночной стоимости автомобиля со временем, и при выборе страховой компании, очень важно поинтересоваться, какие процентные ставки по амортизации она предлагает. Возможно, они окажутся неприемлемо высокими или подозрительно низкими.

Чтобы клиенты по КАСКО не теряли при получении выплат за угон на вычетах по амортизации, некоторые фирмы предлагают дополнительно к полису КАСКО, так называемую GAP-страховку. GAP – Guaranted Asset Protection, в переводе с англ. – «гарантия сохранения стоимости автомобиля». «GAP-страхование» обеспечивает клиентам выплату в размере полной стоимости авто на момент заключения договора, без вычета амортизационного износа. Страховка GAP оформляется одновременно с полисом КАСКО и составляет определенный процент (обычно менее 1%) от страховой суммы по КАСКО. В настоящее время возможностью GAP-страхования пользуются пока около 5% автолюбителей.

Следует учесть и то, что страховая сумма в полисе не распространяется на самостоятельно установленное (кроме штатного) дополнительное оборудование. Его следует страховать отдельно. Только в этом случае при угоне автомобиля, за дорогостоящие «навороты» можно будет получить адекватную компенсацию. Конечно, за вычетом износа, но проценты на износ доп. оборудования гораздо меньше, чем на само авто.

Сроки выплат по КАСКО от угона также оговариваются в правилах автоКАСКО и в каждой компании варьируются.

Чаще всего страховщики оставляют за собой право не выплачивать возмещение за похищенное авто раньше, чем через 2 месяца – ровно столько времени отводится полиции на розыскные мероприятия по факту угона. Через 2 месяца уголовное дело приостанавливается (или прекращается), пострадавший получает на руки соответствующее постановление, которое отдает в страховую компанию. После чего можно в течение ближайшего времени ожидать выплату.

Ряд компаний обязуются заплатить определенный процент от страховой суммы сразу после возбуждения уголовного дела по факту хищения, а оставшиеся деньги доплачивают по аналогичной схеме, после закрытия (приостановки) дела.

Перед тем как выплатить страховое возмещение, СК обязательно заключает со своим клиентом договор о взаимоотношениях сторон, если вдруг ТС обнаружится уже после того, как выплата за него будет произведена.

В этом случае возможно 2 варианта соглашения.

Страхователь возвращает компании выплаченную по страховке сумму и забирает ТС себе.
Страхователь отказывается от права собственности. Если авто найдется, оно будет принадлежать компании. И она будет вольна делать с ним все, что угодно: разбирать на запчасти, продавать, эксплуатировать и т.д.

Самой распространенной причиной, по которой страховые компании не хотят платить по КАСКО за угон, является событие, когда ключи и документы при угоне находятся в авто и пропадают вместе с ним. Или оказывается, что именно накануне печального события документы украли, о чем полиция и компания не были поставлены в известность. Правила КАСКО практически всех компаний оговаривают именно эти «скользкие» моменты, как причину отказа в выплате. Но, как показывает практика, подобное решение страховщика можно легко оспорить в суде.

Дело в том, что Гражданский кодекс РФ является более основополагающим документом, чем правила страхования КАСКО. И правила не должны содержать положения, которые противоречат гражданскому законодательству и ухудшают положение страхователя по сравнению с установленным законом. Все возможные основания, освобождающие страховую компанию от выплаты, перечислены в статьях 961, 963, 964 ГК РФ. И в этих статьях ничего не говорится об оставленных в угнанном автомобиле ключах и документах. Поэтому при грамотной юридической поддержке есть все шансы выиграть дело против страховой компании.

P.S. Если вы еще только думаете о покупке полиса добровольного автострахования, воспользуйтесь калькулятором КАСКО. Он сэкономит драгоценное время и силы на поиск подходящего варианта защиты авто.

Полис стоит всего около тысячи гривен, а вот ремонт автомобиля – как своего, так и чужого (если вы виновник), может обойтись в сто раз дороже. А это значит, что стоимость страховки авто всегда меньше, чем расходы при ДТП. К счастью, украинские страховые компании подготовили для водителей варианты на все случаи жизни.

ДГО – это страховка, которая компенсирует крупный ущерб. Добровольное страхование гражданской ответственности станет настоящим «щитом безопасности» для автовладельцев, которые с ужасом читают новости вроде «Ланос врезался в «Maybach». Страховой полис ДГО также пригодится людям, которые используют авто в условиях повышенного риска (например, для работы) и жителям больших городов. Вторая из рекомендаций объясняется тем, что чем больше город, тем интенсивнее в нем движение и тем выше риск попасть в аварию (этим обусловлена и разница в цене страховки для населенных пунктов с разным количеством населения). К тому же, в мегаполисах много дорогих авто, а ДГО позволяет покрыть ущерб, когда лимита стандартной автогражданки не достаточно.

Покупая полис КАСКО водитель страхует не свою ответственность перед другими участниками дорожно-транспортного движения, как это происходит в случае с ОСАГО или ДГО, а собственное авто. Страховка позволяет защитить машину от всевозможных рисков: угона, повреждения в результате падения дерева и других предметов, затопления, аварии и др. При оформлении договора вы сможете самостоятельно сформировать список угроз, которые считаете самыми вероятными для себя, или выбрать «полное КАСКО» (полис защищает от всех возможных вариантов).

«Грин кард» – это страховка для автовладельцев, которые планируют выехать на машине в Европу или одну из стран Ближнего Востока. Без такого полиса невозможно пройти таможенный контроль на границе. Международное ОСАГО также понадобится водителям, которые купили авто в Европе или США и еще не зарегистрировали его в Украине.

Как определить стоимость услуг страховой компании «One Click» в каждом конкретном случае? Цена на страховку автомобиля будет зависеть от таких факторов.

Объем двигателя вашего авто (чем он больше, тем выше цена).
Льготы. Пенсионеры, инвалиды 2 группы, чернобыльцы 1 и 2 категорий, а также участники войны могут претендовать на скидку 50%. Клиент, который хочет получить скидку, должен быть собственником авто по техпаспорту, а объем двигателя его транспортного средства не может быть бОльшим, чем 2500 сантиметров кубических.
Срок действия страховки (чем «короче» полис, тем он дороже из расчета на один страховой день.
Место регистрации владельца ТС. Страховка оформляется по месту прописки, а ее цена зависит от особенностей населенного пункта (численности населения, количества авто и следовательно — интенсивности движения).
Количество аварий. За каждый год без аварий водителю начисляют скидку в 5% (бонус-малус). Максимальный бонус, который можно получить при подписании страхового договора – 10% от цены страховки.
Сфера использования авто. Параметр учитывается, если водитель использует свою машину для перевозки груза или пассажиров в коммерческих целях.
Выбранная франшиза (чем она больше, тем дешевле будет стоить страховка).

Важно! ОСАГО оформляется не только на легковой транспорт, но и на грузовые автомобили, мотоциклы, микроавтобусы, мотороллеры и прицепы.

Цена ДГО будет зависеть от того, на какую сумму вы хотите застраховаться. В среднем гарантия на выплату в 100 тысяч гривен стоит от 100 до 300 грн. В отличие от ОСАГО, ДГО оформляют добровольно, поэтому любителям экономии это может показаться бессмысленной тратой денег. На самом деле ДГО часто спасает от очень серьезных неприятностей.

Дело в том, что в случае столкновения с дорогим авто без такой страховки виновнику, возможно придется тратить свои сбережения или продавать недвижимость.

Оформляя договор ОСАГО вы защищаете себя от перспективы платить за ремонт авто и лечение людей в случае, если станете виновником аварии. Но что, если вы сами пострадаете из-за неосторожности «лихача», а у виновника не окажется полиса? Купите в «One Click» договор с прямым урегулированием, и вам больше не придется задавать себе подобные вопросы. Если владелец такой страховки попадет в аварию по вине другого человека, то компенсацию ему выплатит не компания виновника, а его собственная СК!

Выплата по КАСКО при полной гибели автомобиля

Для эффективного использования страховой защиты важно знать, как вести себя при ДТП. Специалисты Ингосстрах собрали пошаговую инструкцию действий при происшествии на дороге:

Прекратить движение и активировать аварийную световую сигнализацию.
Установить аварийный знак на дороге за 15м (в городе) и за 30м (вне города) от места аварии.
Сообщить работникам экстренной службы (112) или полиции (102) о ДТП в течение двух часов.
Документально запечатлеть обстоятельства дорожного происшествия при помощи аудиовизуальных приборов передачи данных в АИС ОСАГО.
- о положении ТС по отношению к другим участникам происшествия, дороге и окружающим объектам;
- о следах и предметах, причастных к ДТП;
- о нанесенном ущербе, а также необходимую информацию о ТС.
После проведения действий, описанных в пункте 4, освободить дорогу, если для этого нет препятствующих обстоятельств (например, человеческие жертвы), а если нужно, то дождаться сотрудников автоинспекции.
Вписать информацию в бланк об Извещении совместно с другим(и) участником(ами) ДТП по инструкции.
Сделать звонок в службу поддержки «Ингосстрах» для консультации.

Клиент должен чётко следовать вышеописанной инструкции до получения последующих указаний от сотрудников ГИБДД и специалистов Ингосстрах.

Оформление ДТП может осуществляться путем обращения в органы ГИБДД, а также без обращения в соответствующие органы. Условия, при которых данное обращение не является обязательным, прописывается отдельно в договоре и согласовывается между сторонами на этапе его подписания. Это может быть оговоренная сумма ущерба или процент от страховой суммы и иные обстоятельства.

Если нет уверенности в том, как правильно поступить, обратитесь в информационный центр Ингосстраха, который работает круглосуточно, и получите консультацию менеджеров.

Клиент обязан в семидневный срок заявить в страховую компанию о наступлении страхового события письменным заявлением с подробным описанием происшествия и предъявить страховщику ТС для осмотра. Последнее не касается хищения и угона авто. Также Страхователь должен позаботиться о предоставлении необходимых документов, подробно описанных в Правилах страхования для урегулирования события и проведения по нему выплаты.

Список документов включает:

Договор со Страховщиком.
Гражданский документ заявителя, а именно паспорт.
Водительские права лица, находившегося за рулем в момент наступления ДТП, либо иной документ, заменяющий их.
Документы ТС: свидетельство о регистрации, паспорт или другой документ, заменяющий их.
Документы из уполномоченных органов, подтверждающие факт наступления того или иного страхового случая, либо извещение о ДТП;
Справка, выданная уполномоченным лицом госавтоинспекции установленного образца по Форме №154 с перечнем деталей, которые были повреждены при случившемся происшествии.
Протокол сотрудника ГИБДД об административном правонарушении.
Постановление по делу об указанном нарушении/формулировка отказа в возбуждении дела, в случае условия обязательного их составления – оригинал/копия.
Необходимо заполнить непосредственно в Страховой компании – извещение о повреждении ТС.

Также Страховщик может потребовать вспомогательные документы, которые помогут установить факт наступления страхового случая. Все они перечислены в Правилах страхования, список может корректироваться по усмотрению Страховщика.

Справка о ДТП обязательна при возмещении в денежной форме, то есть в случаях полной фактической или конструктивной гибели авто, а также при натуральной форме возмещения, за исключением случаев описанных в правилах страхования ст. 59 п.1 § 18. Среди них:

порча лакокрасочного покрытия 1-й детали;
повреждение зеркал, фар и светоотражателей, антенны;
нарушение целостности остекления кузова, кроме крыши.

Существует несколько систем возмещения, которые предусматривают проведение выплат с учетом разной степени износа:

«Новое за старое»/«старое за старое» — выплата производится без учета/с учетом износа заменяемых деталей соответственно;
Если предусмотрено договором «С коэффициентом выплат». Коэффициент в данном случае определяется согласно Методическому руководству по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления РД 37.009.015–98 и применяется ко всей сумме ущерба.

9 случаев, когда проблематично получить выплаты по КАСКО

При полной гибели авто выплата производится одним из двух вариантов:

Условия «Стандартные». Возмещение производится в пределах страховой суммы за минусом остаточной стоимости ТС, при этом объект остается у клиента. Процент износа рассчитывается с учетом производимой замены деталей и возраста авто, если данные виды работ были согласованы со Страховщиком.
«Особые». Выплата в пределах страховой суммы с передачей объекта страховой компании.

Важно! В случаях, когда авто требует восстановительного ремонта по риску «Ущерб», на момент расчета стоимости работ узлы и детали в автомобиле должны быть те же, что на момент последнего осмотра Страховщиком. Если Страхователь производил замену деталей, не уведомил об этом Страховщика и не предоставил ТС на осмотр после проведения работ, то стоимость ремонтных работ будет рассчитываться с учетом стоимости деталей на момент заключения договора.

На выплату страхового возмещения также влияет наличие франшизы. Этот пункт договора страхования на этапе заключения помогает снизить стоимость полиса, а в процессе действия договора перекладывает определенную часть убытков на плечи Страхователя. Как правило, это незначительная сумма, покрывающая мелкие убытки, устранить которые можно самостоятельно и не тратить время на сбор документов для страховой компании. В Ингосстрахе применяется:

франшиза с первого страхового случая (данный вид применяется к каждому происходящему событию),
со второго страхового случая (франшизу учитывают, начиная со второго и следующего за ним страховых случаев).

Что такое КАСКО
Сколько стоит полное КАСКО
Как получить скидки
Где страховаться НЕЛЬЗЯ
Нюансы договоров КАСКО
Оценка ущерба или Когда страховая компания может отказать в выплате по ОСАГО?
Страховка и кредит: между Сциллой и Харибдой
КАСКО и валютный курс: что нужно знать страхователю
Какие способы экономии при покупке КАСКО сегодня наиболее актуальны?
От чего зависит срок выплаты страхового возмещения по КАСКО?

На скидку точно может рассчитывать клиент, который за время действия предыдущего соглашения со страховщиком ни разу не попал в аварию. Общий размер скидки может достигать 50% (как правило, 10% — за каждый год пользования услугами компании). Тариф может быть снижен на 10-20% за “оптовое” страхование — 5 и более машин родственников или знакомых. В некоторых компаниях можно получить скидку 5-10%, если владелец машины имеет большой водительский стаж. Комплексное страхование — “каско”, “автогражданка” плюс страхование от несчастного случая на транспорте — помогут “сбросить” еще 2-10%. Нужно также помнить, что в автостраховании действуют “надбавки” для тех водителей, которые в течение действия договора попадают в аварии. Удорожание страховки в результате “надбавок” может составить 30-50% первоначального тарифа.

Помимо цены на услуги важно знать, качественный ли сервис предоставляет компания и стабильно ли ее финансовое состояние. Как правило, “схемный” (занимающийся налоговой оптимизацией) или “кэптивный” (обслуживающий в основном своих акционеров) страховщик не готов выплачивать деньги рядовым клиентам. Такие компании — лишь “пылесос” для сбора денег клиентов. При заключении договора не помешает узнать уровень выплат у компании (он должен составлять не менее 30%, лучше — 50-60% собранных платежей). Нужно поинтересоваться, обеспечивает ли компания круглосуточную работу диспетчерской службы и службы ассистанса, кто будет эвакуировать автомобиль в случае наступления страхового случая, где будет проводиться ремонт машины (на СТО страховщика или в каком-либо другом автосервисе), кто компенсирует затраты на этот ремонт, узнать другие детали. Очень важно знать, кто, в случае страхового события, будет выступать экспертом (сотрудник страховщика или независимая компания). Необходимо также внимательно прочитать условия страхования и сам договор, обращая внимание на причины отказа в выплатах и задержек выплат, которые достаточно часты в автостраховании.

ВС разбирался в деле об отказе в страховой выплате из-за условий договора КАСКО

Роман Билык, начальник отдела урегулирования СК «АСКО-Медсервис»

Следует отметить, что КАСКО – это добровольный вид страхования. У каждой страховой компании свои условия работы. Условия страховой выплаты прописываются в договоре страхования. В зависимости от страхового случая, который произошел с автомобилем, бывают разные сроки по выплатам.

Первый фактор – риск, который страхуется по договору КАСКО.

Быстрее всего урегулируются мелкие страховые случаи по процедуре упрощенного урегулирования, например: попадание камня в ветровое стекло (скол), падение сосулек, веток деревьев на автомобиль. Как правило, в договоре прописан лимит, в пределах которого осуществляется упрощенная выплата, например, 2% от страховой суммы.

Сложнее механизм выплаты возмещения при угоне. Сначала, после открытия криминального дела компетентными органами, выплачивается 30% суммы. Вторая ее часть (70%) выплачивается после закрытия криминального дела. Если угнанный автомобиль находят, то страховую выплату необходимо вернуть страховой компании. Если угнанный автомобиль оказался поврежденным, то затраты на ремонт страховая компания возместит.

Также сравнительно дольше выплата будет происходить при тотальной гибели автомобиля. Тотальная гибель – это такое состояние транспортного средства, когда его восстановительный ремонт производить нецелесообразно – затраты на ремонт превышают 70% действительной рыночной стоимости авто. При тотальной гибели оцениваются остатки транспортного средства. И возможны два варианта выплаты:

выплата = рыночная стоимость (но не больше страховой суммы) – франшиза – стоимость остатков. При этом сам автомобиль остается у клиента.
выплата = рыночная стоимость (но не больше страховой суммы) – франшиза. Право собственности на автомобиль передается страховой компании.

Второй фактор – документы, необходимые для выплаты страхового возмещения.

Обычно в отделе урегулирования страховой компании выдается перечень документов, необходимых для выплаты, и менеджер консультирует относительно процедуры ее получения. Второй фактор больше зависит от клиента, чем от самой страховой компании. Можно не донести справку, и срок выплаты пропорционально увеличивается.

Третий фактор – количество людей (сотрудников), принимающих участие в выплате.

Чем крупнее компания, тем больше сотрудников задействованы в процессе урегулирования. Это не значит, что выплату задержат настолько, что условия договора не будут соблюдаться. Но этап согласования и визирования займет относительно больший период времени. В крупной компании при нескольких страховых случаях каждый раз можно общаться с новым менеджером. И самому клиенту неудобно – попробуй, вспомни, кому звонить по битому бамперу, а кому – по стеклу. С этой точки зрения небольшие компании предпочтительней.

Четвертый фактор – сумма выплаты.

Частично вытекает из предыдущего. Чем больше сумма, тем больший лимит ответственности. И тем выше должность представителя страховой компании, ставящего подпись на документе для выплаты страхового возмещения. Кроме менеджера по выплатам, визируют документ юристы, отдел перестрахования, бухгалтерия (финансовый отдел), служба безопасности страховой компании.

Пятый фактор — межличностные отношения клиента и сотрудников СК.

Все мы живые люди, и правила общения никто не отменял. Понятно, что за выплатой приходит человек в особом эмоциональном состоянии. Стресс от общения с потерпевшими, сотрудниками полиции, очереди в судах накладывают отпечаток на поведение страхователя. Но если клиент будет скандалить, то настроение от работы по страховому случаю испортится у всех его участников. Мотивация сотрудника страховой компании быстрее сделать страховой акт будет сведена к нулю.

В целом соблюдение условий договора и своевременная подача документов в страховую компанию ускоряют процесс выплаты.

Кредит под залог недвижимости. Срочный выкуп недвижимости

Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).

Срок от 1 месяца до 10 лет.

100 л. топлива в подарок каждому клиенту.

Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.

Ощадна картка від Агропросперіс Банку

Ощадна картка зручніше вкладу!

Депозит для физлиц «Коммунальный»

Получайте не только доход по депозитной программе, но и покрывайте расходы на оплату жилищно-коммунальных услуг за счет банка.

Однако на сегодняшний день редко можно встретить страховку только от угона – многие страховые компании предпочитают включать в полис и другие страховые случаи. Объясняется это тем, что в 90-е годы были известны случаи, когда владельцы застрахованных транспортных средств сами угоняли свои автомобили, чтобы получить возмещение. Кроме того, несмотря на то, что кражи и угоны автомобилей случаются несколько реже, чем ДТП, выплаты КАСКО намного существеннее выплат за ущерб автомобиля.

Автокаско без угона или КАСКО от угона – условия страхования в Украине.

1. Самое главное в таком неприятном деле – это не волноваться и не торопиться с действиями
2. Угнали автомобиль, который застрахован КАСКО — алгоритм действий
3. Возможен ли отказ и в каких случаях
4. Какие документы нужно подготовить
5. Образец заявления
6. Сроки подачи на возмещение
7. В какие сроки производятся выплаты по КАСКО при угоне машины
8. Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?
9. Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто
10. Как уберечься от произвола страховщика?
11. Есть ли смысл в КАСКО от угона?
12. Видео по теме:

Недостаток в сфере страхования КАСКО состоит в том, что нет нормативно-правового акта, который строго регламентировал сроки выплаты возмещения и подачи документов. Все устанавливается на уровне страховщика и его правил игры.

Поэтому нужно внимательно читать условия страхования. Обычно срок составляет от 3-х до 14 дней. наиболее популярный вариант – неделя. В этот срок страхователь обязан не только сообщить в СК об угоне, но также и предоставить весь комплект документов.

При угоне автомобиля страхователь получает не полную рыночную стоимость автомобиля. Из нее вычитаются следующие комиссии:

амортизация. Она устанавливается в процентном соотношении от страховой суммы. Например, за каждый месяц пользования КАСКО износ составляет 1%. За год амортизация составит 12% от суммы страховки. Поэтому при краже транспортного средства в декабре из рыночной стоимости машины вычитается амортизация с января по ноябрь включительно;
размер безусловной франшизы – это фиксированная или плавающая ставка, которая вычитается по договору страхования из страховой суммы;
другие виды платежей, которые были выплачены страховщику по договору страхования КАСКО или те платежи, которые не были внесены страхователем в качестве страхового платежа.

Главное, на что должен обратить внимание водитель – это на тариф амортизации. Если при заключении договора ставка выше 1% в месяц, то от полиса лучше отказаться.

Но теория – это одно, а практика совсем другое. Поэтому в делах об угоне может быть множество рисков:

страховая компания затягивает любыми способами сроки оплаты. Каждый раз страховщик придумывает новые отговорки, указывает на новые обстоятельства дела и т.д.;
страховая компания значительно снижает стоимость возмещения из-за необоснованно высоких ставок на амортизацию и франшизу. Если эти показатели указаны в договоре, это одно, здесь ничего не изменить. Но при отсутствии четких величин в КАСКО, можно обращаться в суд и доказывать факт нарушения;
и самый абсурдный вариант обмана – это некорректная формулировка страхового события, указанного в договоре. Например, если в КАСКО указан угон, а через два месяца угон переквалифицировали в хищение, то страховщик может на законных основаниях отказаться от выплаты.

Автокредитование
Все о ОСАГО
Все о КАСКО
Автострахование
Налоги на авто
ДТП — что делать?
Все о каршеринге
Штрафы
Регистрационные действия
Общение с ГИБДД
В помощь водителям
Купля-продажа
Тонировка
Лишение прав

Рассчитать транспортный налог
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Рассчитать автокредит
Рассчитать расхода топлива
Калькулятор растаможки авто

Прикольно у нас в стране, представители закона не действуют по закону )) То есть по закону документы на мопед не нужны, а по факту требуют..
Константин / 27-авг, 17:44
В России всё пофигу и на всех — если булку украдёшь сразу штраф- а если ночью музыка в машине на всю громкость- нечего страшного..
Владимир / 24-авг, 17:23
«Автомобилисты, которым нравится выделяться «громкой ездой»…, Да, водитель получает счастливые минуты драйва и адреналина, но для остальных это..
Михаил / 12-авг, 10:25
«Росгвардия же относится не к полиции, а к Внутренним войскам Министерства внутренних дел.» Чти за бред вы пишите? Покажите мне этого «знатока»..
Максим / 08-май, 21:27
Это не является правонарушением, вам ничего не грозит ..
Администрация / 30-мар, 00:10

У какой страховой компании лучше купить полис КАСКО? Этот вопрос часто задают посетители нашего сайта. Ответ прост – у любой. Хотите, чтобы страховка действительно защищала Вашу собственность? Все зависит только от Вас. Не устаю повторять самый важный совет – внимательно читайте договор перед подписанием и не бойтесь попросить страховщика заменить пункты с двусмысленными формулировками.

КАСКО – специфический страховой продукт. Страхование – это такой же бизнес, как и любой другой, поэтому вполне естественно, что деятельность выбравших данное направление компаний направлена на получение прибыли. Если автовладелец не глядя подписал предложенное соглашение, а затем обнаружил, что в нем имеются «подводные камни», то, в отличии от споров по ОСАГО, его не защитят ни РСА, ни другие контролирующие органы. Все потому, что текст договора, процедура его оформления и получения компенсации регламентируется ГК РФ и Правилами страхования, утвержденными страховщиком.

Если речь идет о значительной сумме страхового взноса, рекомендую воспользоваться предварительной консультацией профильного адвоката. Специалист проведет юридический анализ документа и подскажет, от каких пунктов лучше избавиться, а какие уточнить.

Какой бы надежной ни была страховая компания, не следует рассчитывать, что обратившись в нее с заявлением об угоне Вы сразу получите компенсацию. При таком страховом случае процедура возмещения ущерба достаточно длительная и сложная, поэтому автовладельцу необходимо к ней правильно подготовиться.

Начнем с оформления договора. Хотите, чтобы Ваше авто было застраховано именно от угона? Требуйте, чтобы в тексте соглашения было указано не только хищение (кража), но и угон. Это и есть маленькая юридическая хитрость, которую часто используют СК. Дело в том, что это два совершенно разные правонарушения, которые квалифицируются по разным статьям Уголовного кодекса РФ (угон – статья 166 УК РФ, хищение – статья 158 УК РФ). Целью людей, совершивших угон не всегда является завладение имуществом. Так, например, действия несовершеннолетних, решивших покататься на чужой машине, будут также квалифицироваться как угон. Что касается кражи, то тут преступники ставят перед собой другую задачу – присвоить чужую собственность.

Теперь давайте смоделируем ситуацию. Подойдя к месту хранения автомобиля, Вы обнаружили его отсутствие. Что делать? Для начала выяснить, действительно ли транспортное средство угнали или им воспользовался кто-то из родственников или ее увез эвакуатор за парковку в неположенном месте. Дальнейший алгоритм действий прост:

Не потерять средства из-за вычета амортизации можно благодаря дополнительной услуге – GAP-страховке. Расшифровывается это как Guarantеed Asset Protection. Такой вид страхования гарантирует получение полной выплаты стоимости транспортного средства без вычета износа. Оформляют GAP-страховку одновременно с заключением договора КАСКО и ее стоимость обычно составляет не более 1% от цены добровольной страховки.

При заключении договора КАСКО и получении выплаты по страховке ⚠ есть еще один маленький нюанс.

Хочу сказать несколько слов об установленном на авто дополнительном, самостоятельно установленном оборудовании. Дело в том, что страховая сумма на него не распространяется. Если речь идет о каких-то дорогостоящих приспособлениях, то их нужно страховать отдельно. Только в этом случае за них можно будет получить компенсацию при угоне. Хочу отметить, что процент износа при такой выплате будет также учтен.

Что касается сроков возмещения убытков, то он также зависит от условий договора и Правил страхования, утвержденных конкретным страховщиком. Обычно выплаты не производятся в течение 2-х месяцев с момента угона. Именно такой период отведен законодательством для проведения полицией оперативно-розыскных действий. Если они не увенчались успехом, уголовное дело приостанавливается, пострадавшему выдается соответствующее постановление, и он может обращаться в страховую компанию.

Некоторые страховщики предпочитают несколько иной порядок возмещения. Часть средств передается стразу после возбуждения уголовного дела, а оставшаяся – после его закрытия или приостановления.

Еще один нюанс получения выплаты по КАСКО при угоне – с каждым клиентом СК перед передачей средств подписывает договор о взаимоотношении сторон. Соглашение определяет порядок действий в случае, если машина найдется. Варианта может быть два:

автовладелец забирает транспортное средство и возвращает страховщику деньги;
страхователь подписывает отказ от права собственности.

Если выбран второй вариант, то в случае обнаружения авто она будет принадлежать страховщику, который получает право распоряжаться ей на свое усмотрение.

На самом деле наличие полиса КАСКО – не гарантия того, что его владелец получит возмещение ущерба. Причины отказа могут быть не только вымышленными, но и совершенно законными. Правомерным окажется негативный ответ на заявление о выплате страховой компенсации в таких случаях:

страхователь нарушил условия договора;
машину угнали из-за недосмотра владельца (была открыта или без сигнализации);
пропущен период, предусмотренный для обращения в СК или подан не полный пакет документов;
предусмотренные соглашением правила хранения транспортного средства были нарушены;
собственник машины инициировал угон;
утерян страховой договор и полис;
у страхователя нет талона техосмотра;
искажение (даже не преднамеренное) сведений о происшествии;
предоставление неточных данных об установленном на авто противоугонном оборудовании.

Этот перечень не является полным. Страховая компания может отказать в выплате и по другим причинам. Главное, чтобы ответ был четким и аргументированным.

Получить выплату по КАСКО при угоне автомобиля сложно, но можно. Главное, строго соблюдать условия договора и правила, установленные СК. Если же по каким-то причинам страховая компания решит не выплачивать страховку, надеемся, что наша статья поможет автовладельцам разобраться в том, правомерны ли они. Берегите своих «железных коней» и будьте внимательны при подписании страхового соглашения.

Уголовным кодексом России отдельно оговорены угон, кража, грабёж, разбойное нападение, завладение имуществом путём мошенничества и другие злодеяния. Владельцу КАСКО при обращении в правоохранительные органы нужно чётко описать ситуацию, в которую он попал.

Автомобиль угнали для поездки (ч.1 ст.166 УК). Злоумышленник покатался на нём и бросил, а держатель полиса может рассчитывать на оплату ремонта машины и возмещение других расходов.
Автомобиль угнали для поездки и причинили технические повреждения, исключающие возможность его восстановления и дальнейшей эксплуатации (ч.3 ст.166 УК). Иногда машину сжигают (топят) для сокрытия следов. Объём выплат тоже может быть стопроцентным.
Автомобиль похитили в результате кражи (ст.158 УК), грабежа (ст.161 УК), разбоя (ст.162 УК). Машины похищают с целью дальнейшей перепродажи или для разбора на запчасти. Держатель полиса вправе получить возмещение в пределах неиспользованной страховой суммы, если это предусмотрено договором.
Автомобилем завладели путём мошенничества (ст.159 УК). Самый сложный случай: в выплате может быть отказано, если при передаче транспортного средства собственник нарушил условия договора.

Особенности страхования КАСКО на автомобили, купленные в кредит

Если в соглашении прописан такой страховой случай, как угон (хищение) машины, то рассчитывать на возмещение можно. Однако конкретный риск должен быть прямо предусмотрен в договоре. Страховщики также указывают условия выплат: к примеру, документы и ключи на машину должны остаться у собственника. Рекомендуем уточнить этот аспект при оформлении соглашения.

Обратиться в правоохранительные органы. Нужно добиваться, чтобы на место происшествия выехала оперативно-следственная группа и приняла заявление, сделала осмотр.
Сообщить в страховую компанию. О произошедшем инциденте сразу после вызова полиции нужно уведомить страховщика. Как правило, в течение двух суток после события необходимо посетить офис, предоставив все документы.
Принять меры к сохранению следов преступления. Разумеется, потерпевший не обязан этого делать, но наличие видеозаписей и очевидцев поможет быстрее разобраться в происшествии.
Сохранить документы и все комплекты ключей на автомобиль. При изъятии их сотрудниками правоохранительных органов, требуйте копию протокола (выемки, осмотра и т.д.).

Совет! Поскольку звонок в правоохранительные органы идёт с телефона, рекомендуем записывать беседу. Не передавайте полицейским документы на машину и ключи без расписок (протоколов процессуальных действий). Имели место случаи потери этих вещей в ходе дознания и следствия, что усложняло жизнь пострадавшим.

В соглашении отдельно оговорено, что является страховым случаем, а что – нет. Ряд компаний предоставляет полис, где возмещение предусмотрено и в ситуации, когда вместе с машиной украдены ключи и документы. Такие случаи распространены: к примеру, автомобиль угоняют, если владелец оставил ключ в замке зажигания и ненадолго отошёл.

Другие страховщики отдельно оговаривают подобную ситуацию, отказывая в выплатах. В этом случае попытаться оспорить отказ можно в судебном порядке (Верховный суд ещё в 2013 году признал безосновательным отказ в выплате по причине утраты ключей и/или документов, диагностической карты).

При этом, стоит иметь ввиду, что на сегодняшний день судебная практика всё ещё не на стороне клиентов. Как правило, суды ссылаются на то, что утрата ключей/документов/диагностической карты сама по себе не является основанием для отказа, но если в договоре страхования прямо указано, что угон при таких обстоятельствах страховым случаем не является или же указано, что страховой случай – это исключительно угон автомобиля без ключей/документов/диагностической карты в нем (как чаще всего и прописывают страховщики в договоре), оснований на выплату не будет.

Как указывает это Верховный суд РФ: «..оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов не может служить основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, если наступление события относится к риску, который входит в страховое покрытие». Поэтому, если в машине остались ключи и документы, в первую очередь прочитайте договор, чтобы понять, есть ли шанс на выплату именно в вашем случае.

Выплаты страховой компании касаются сугубо материальных убытков. Максимальный размер вознаграждения предусмотрен договором. Если ранее выплаты уже производились (к примеру, за ДТП), они будут вычтены из итоговой суммы. При приобретении страховки в рассрочку окончательный размер вознаграждения может быть уменьшен, если средства не перечислены до наступления события. Кроме того, из суммы возмещения может вычитаться амортизационный износ автомобиля, если это предусмотрено договором.

стоимость автомобиля в сумме, не превышающей оставшуюся часть страхового лимита;
иные выплаты, прямо предусмотренные договором при наступлении события.

материальная компенсация морального вреда (денежная сумма за понесённые страдания);
расходы на юридическую помощь (если таковые имели место);
ущерб, не покрытый страховой суммой (к примеру, если выплаты по КАСКО ниже рыночной стоимости автомобиля).