Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько платить в месяц за ипотеку если взять 2000000 на 20 лет». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.
Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.
Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.
Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.
Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.
Ипотека на 2000000 рублей на 20 лет
Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.
Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.
Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:
| Сумма кредита (руб.) | 2 000 000 | 2 000 000 | 2 000 000 |
| Срок кредита | 10 лет | 10 лет | 10 лет |
| Процентная ставка | 12% | 12,5% | 13% |
| Ежемесячный платеж (руб.) | 28 694 | 29 275 | 29 862 |
| Переплата по кредиту (руб.) | 1 443 303 | 1 513 028 | 1 583 458 |
Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.
Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.
Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.
- Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
- Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.
* В таблице отобраны банки с самым маленьким платежом в месяц. Сумма платежей была рассчитана по исходным данным: стоимость недвижимости — 2 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 5 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Сбербанк | от 0,1% | 300 000 ₽ – 3 000 000 ₽ | от 15% | 26 734 ₽ |
| Альфа-Банк | 4,99% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 30 186 ₽ |
| Газпромбанк | 5,2% | 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 30 340 ₽ |
| Сбербанк | 5,3% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 30 414 ₽ |
| Райффайзенбанк | 5,49% | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 30 554 ₽ |
| Росбанк Дом | 5,5% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 30 561 ₽ |
| ФК Открытие | 6,2% | 500 000 ₽ – 3 000 000 ₽ | 15% — 29,99% | 31 081 ₽ |
| ВТБ | 6,35% | 600 000 ₽ – 3 000 000 ₽ | от 20% | 31 193 ₽ |
| Сбербанк | 8,9% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 33 135 ₽ |
| Росбанк Дом | от 9,15% | 600 000 ₽ – 6 999 999 ₽ | от 20% | 33 329 ₽ |
Сбербанк самый крупный банк с большим количеством отделений по всей России. 70% всех кредитов выдаются именно в этом банке. И так, почему же стоит выбрать именно Сбербанк?
- Минимальная процентная ставка по ипотеки от 6%. Пожалуй, ниже уже не бывает (стоит уточнить, что 6% — это по программе Молодая семья)
- Простота подачи документов онлайн через мобильный банк.
- Самая большая сеть банкоматов, что несомненно упростит процесс оплаты ежемесячных платежей, а при наличии карты Сбербанка платежи будут списываться автоматически.
- Возможность получить ипотеку без официального подтверждения доходов. Подробнее
Ипотеку можно взять на покупку: квартиры, как на вторичном рынке так и в новостройке, на загородную недвижимость, включая и на строительство дома.
Процентные ставки меняются от вида объекта недвижимости. Так например, на покупку строящегося жилья процентная ставка будет 10.5%, а на загородную недвижимость она составит 11.1%
Пример расчета
Рассмотрим несколько типовых ситуаций. Стоимость квартиры составляет 5 млн. руб. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Таким образом получаем, что нам необходимо иметь 750 тыс. руб на первоначальный взнос. Процентная ставка 10.5%. Срок кредита 15 лет.
Вводим полученные данные в ипотечный калькулятор Сбербанка и нажимаем кнопку «Рассчитать кредит». Получаем следующие данные:
- Ежемесячный платеж: 46 979 руб. (эту сумму вам необходимо ежемесячно выплачивать банку в течении 15 лет)
- Полная сумма выплат: 8 456 302 руб. (вся сумма, которую вы выплатите банку за 15 лет)
- Сумма переплаты: 4 206 302 руб. (вы взяли у банка 4.2 млн. руб, а отдатите в два раза больше)
Таблица примеров расчета
| Стоимость квартиры | Первоначальный взнос | Срок кредита | Ежемесячный платеж |
|---|---|---|---|
| 5 млн. руб | 750 тыс. руб | 15 лет | 46 979 руб |
| 5 млн. руб | 750 тыс. руб | 25 лет | 37 132 руб |
Минимальная процентная ставка в Сбербанке начинается с 6% и доходит до 11.1%. Также существуют надбавки процентов:
- +0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20%.
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
- +0,3% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.
- +0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%.
Таблица ипотечных программ Сбербанка
| Название | Процентная ставка |
|---|---|
| Военная ипотека | 9,5% |
| Гараж/машиноместо | 11,6% |
| Загородная недвижимость | 11,1% |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | 6% |
| Приобретение готового жилья | 10,5% |
| Приобретение строящегося жилья | 10,5% |
| Рефинансирование | 10,9% |
| Строительство жилого дома | 11,6% |
| Ипотека для участников программы реновации | 10,5% |
Ипотечный кредит обычно имеет большие риски, поэтому клиенты должны строго выполнять основные условия:
- Должно быть гражданство РФ;
- Возраст от 18-21 года до 70 лет;
- Регистрация на территории РФ;
- Стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев для лиц, работающих по найму, для клиентов, получающих зарплату на карту банка – 3 месяца.
—
Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.
—
Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.
—
Предварительное решение за 1 минуту.
—
Мы принимаем электронную выписку из Пенсионного фонда РФ и выписку по зарплатному счету.
Калькулятор ипотеки: узнайте, какая квартира вам по карману
•
Первичный рынок — 8,69% / 8,09% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)
•
Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)
•
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
•
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
•
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
•
+0,5% — для ИП по двум документам
•
+2% — отказ от страхования жизни.
•
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
Альфа-Банк выдаёт ипотечные кредиты на сумму до 5 000 000 рублей для покупки строящегося или готового жилья. Вы можете оформить ипотеку на два миллиона по ставке от 5,55% годовых с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. Программы кредитования доступны работающим гражданам РФ в возрасте от 21 года до 70 лет с постоянным доходом.
Почему стоит взять ипотеку в Альфа-Банке:
•
отсутствие скрытых платежей и комиссий;
•
рассмотрение заявки в течение 1–3 дней;
•
удобные способы погашения — в банкоматах, через интернет-банк или мобильное приложение;
•
круглосуточная поддержка заёмщиков.
Возможно получение ипотеки без обязательного страхования жизни и здоровья, а также с привлечением созаёмщиков. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Зарплатным клиентам доступны специальные предложения: сниженная ставка, увеличенный кредитный лимит, оформление с минимальным пакетом документов.
Рассчитайте кредит с помощью ипотечного калькулятора: узнайте ориентировочную процентную ставку и сумму ежемесячных платежей. Точные условия определяются индивидуально с учётом дохода, кредитного рейтинга заёмщика и других факторов.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Сумма ежемесячного платежа: | 16 729 ₽ |
| Переплата по процентам за кредит: | 2 014 912 ₽ |
| Итоговая переплата с учетом комиссий: | 2 014 912 ₽ |
| Эффективная процентная ставка: | 8% |
Условие: Кредит 2000000 руб на 20 лет со ставкой 8% в год. Первый платеж: Сентябрь 2021. Аннуитетный расчет.
Сколько надо зарабатывать, чтобы взять ипотеку
Используйте этот калькулятор для расчета суммы ежемесячных платежей, эффективной процентной ставки которую сейчас обязаны указывать все банки и суммы переплаты по кредиту. Выполнив расчет вы узнаете какая часть денег идет на погашение основного долга по кредиту, какая на выплату процентов.
Калькуляторы бывают двух типов. Данный калькулятор позволяет делать расчет обоих типов:
- Аннуитетный платеж — одинаковые ежемесячные платежи, включающие сумму процентов плюс сумма основного долга. Данный способ расчета ниболее популярен;
- Дифференцированный платеж — платежи, которые уменьшаются к окончанию срока. Включают в себя постоянную часть основного долга плюс проценты на оставшуюся часть кредита.
На нашем сайте вы можете применить кредитный калькулятор для оценки разнообразных программ кредитования а также получения графика ежемесячных платежей не обращаясь в банк.
Кредитный калькулятор, представленный вам предельно прост по сравнению с другими подобными сервисами. Некоторые из них могут предложить расчет в Excell, через скачивание файла, что в наше время может показаться анахронизмом. Данный калькулятор учитывает размер кредита, срок, процент по кредиту по выбранной заемщиком программе.
Все идет к тому, что скоро на законодательном уровне будет введена норма, согласно которой банки не будут выдавать кредиты, если на их погашение будет уходить больше 50% от дохода заемщика.
Причем речь идет не только о кредите, на который подается заявка. Если у человека при этом открыта какая-то другая ссуда, она идет в расчет. Суммарно заемщик не может отдавать банкам больше половины своей зарплаты. Норма пока не принята официально, но уже сейчас кредиторы ею активно пользуются.
Например, если вы получаете 30000 рублей, ипотечный платеж не может быть больше 15000. И то при условии, что других долговых обязательств у вас нет.
Нельзя назвать конкретную цифру. Тут много зависит от того, что и где вы планируете приобрести. Самая дорогая недвижимость — в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи. Если вы хотите что-то купить там, ваш уровень дохода должен быть приличным.
Если же речь о региональном городе, тем более его окраине или области, то оформить ипотеку можно даже при наличии невысокого дохода.
Лучше вести расчет, исходя из того, сколько именно вы получаете. Для примера возьмем Сбербанк, все же именно этот банк выбирают большинство ипотечных заемщиков. Будем брать в расчет обычного заемщика, который зарплатным клиентом Сбера не является.
Для оформления ипотеки у вас должны быть средства на первый взнос — минимум 15% от цены недвижимости.
Базовая процентная ставка в Сбербанке 9,5% годовых (информация на третий квартал 2019 года). Если заемщик делает первый взнос не больше 20%, ставка увеличивается на 0,2 пункта. Если клиент не зарплатный, то еще на 0,5 пункта. В итоге наш потенциальный заемщик оформит в Сбербанке ипотеку минимум под 10,2% годовых (если откажется от личного страхования, еще на 1% увеличится).
С тем, какая должна быть официальная зарплата для получения ипотеки, мы разобрались. Но указанные выше расчеты актуально для заемщика, который оформляет ипотеку единолично. Если же имеет место быть официально зарегистрированный брак, то ссуду будет оформлять не один человек, а семья. Все имущество и долговые обязательства делятся между супругами поровну.
При таком раскладе учитывайте следующие моменты:
- доход супругов будет суммирован. То есть если вместе они получают 120000 рублей, этот размер дохода и будет учитывать банк;
- второй супруг не обязательно должен работать. Если жена находится на полном иждивении у мужа, банк учтет этот факт и снизит возможную сумму выдачи;
- если жена получает пособие по уходу за ребенком или имеет иной источник дохода, этот доход будет учитываться при рассмотрении. Аналогично, если кто-то из супругов получает пенсию. Банк примет к сведению любые источники дохода;
- если в семье есть дети, при оценке платежеспособности семьи будут учитываться затраты на детей. Обычно речь идет о прожиточном минимуме, в среднем по России это 10000 рублей на ребенка.
Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021 год
Третий вариант досрочного погашения — вносить досрочные платежи, выбирать уменьшение платежа, но продолжать платить обязательный платеж как в первый месяц. Платеж снижается, но вместо того чтобы платить меньше, человек вносит ту же сумму. Тогда удастся получить сразу две выгоды:
- уменьшение срока кредита;
- снижение рисков за счет уменьшения ежемесячного платежа.
Например, ежемесячный платеж — 15 975 рублей, вносим каждый месяц на пять тысяч больше — 20 975 рублей, но выбираем погашение с уменьшением суммы, тогда:
- срок кредита — 14 лет и 2 месяца;
- ежемесячный платеж — 15 975 рублей;
- дополнительный досрочный платеж — 5000 рублей;
- всего заплатим банку — 3 545 720 рублей;
- проценты — 1 505 720 рублей.
Расчет переплаты и срока получается таким же, как с погашением на уменьшение срока, но обязательный платеж постепенно уменьшается. Это значит, что если человек потеряет доход или заболеет, ему будет проще выплачивать ипотечный кредит — платеж меньше. А если всё будет в порядке, получится закрыть ипотеку за меньший срок, как при досрочном погашении с сокращением срока.
Есть еще один расход, который зависит от срока ипотеки, — страховка. Банки требуют страховать квартиру, потому что она в залоге, и жизнь, чтобы страховая компания погасила кредит, если с человеком что-то случится.
Обе страховки нужно продлевать каждый год. Например, если страховка квартиры стоит 5000 рублей, а жизни и здоровья — 7000 рублей, каждый год дополнительно нужно тратить по 12 000 рублей. Посчитаем, сколько примерно получится.
| Способ досрочного погашения | Срок ипотеки | Расходы на страховку |
| Не гасить досрочно | 30 лет | 360 000 рублей |
| С уменьшением платежа | 26 лет | 312 000 рублей |
| С сокращением срока | 15 лет | 180 000 рублей |
| С уменьшением платежа и сокращением срока | 15 лет | 180 000 рублей |
Среднестатистический банк выдаст ипотечный кредит только в случае, если заемщик сможет документально подтвердить достаточный для погашения доход. Поэтому «серая» зарплата и словесные гарантии не принимаются.
Тем не менее, некоторые финансовые учреждения (в т.ч. СберБанк) все чаще предлагают ипотечные программы, которые дают возможность оформить кредит по двум документам, без справки о доходах. Для этого нужен:
- паспорт;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность.
При этом процентная ставка будет выше, а кредитная история клиента должна быть безупречной.
Вариант выхода из ситуации, как и в случае оформления ипотеки с маленькой официальной зарплатой – внести первый взнос в размере более 50% от стоимости жилья, а остальную половину оформить в ипотеку, что предлагает СберБанк. В результате сумма ежемесячных выплат будет относительно небольшой, и подтверждение доходов не понадобится.
Другими словами, при оценке платежеспособности клиента банк отталкивается от официальной «белой» зарплаты, однако принимает в расчет наличие других незадекларированных доходов, в числе которых может быть «серая» зарплата.
22.06 23:58 Теперь 9909 рублей — необходимый минимум для жизни в России0
20.06 23:53 Банкоматы 2017: взломы и другие актуальные проблемы0
20.06 00:08 В чем разница между декларируемой 4% инфляцией в и реальной?0
19.06 23:24 Банком России отозваны очередные 2 лицензии0
02.06 23:35 Новый рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России0
02.06 00:06 Ипотека станет еще более доступна в Сбербанке0
29.05 16:12 Покой банкам только снится: ЦБ вновь штурмует финансовый рынок0
25.05 16:06 Банковская отрасль может вздохнуть спокойно0
23.05 00:17 Стоимость ипотеки в России вскоре побьет нижний рекорд0
24.04 11:25 Очередные московские банки лишены лицензий0
Все новости
Рассмотрим на конкретном примере. Пусть квартира обошлась в 2 миллиона рублей. Выплачивать ссуду банку вы решили на протяжении 8 лет. Процентную ставку по ипотеке Вам насчитают примерно 13,5% годовых. Теперь делаем расчеты.
- Ежемесячный платеж. Если брать аннуитетную схему погашения (равными частями на протяжении всего периода кредитования), то размер взноса на каждый месяц составит 34 176,32 руб. Эту цифру умножаем на 96 месяцев (8 лет) и получаем в результате сумму 1 280 926,66 руб. Это и будет размер переплаты, которую возьмет с вас банк.
- Увеличение срока кредитования. В этом случае размер переплаты увеличивается, но объем ежемесячных взносов уменьшается до посильной суммы. А это – важное условие для планирования семейного бюджета. Например, возьмем за срок выплаты – 15 лет. Пересчитываем размер ежемесячного платежа и получаем цифру в 25 966,37 руб., что значительно меньше предыдущего результата. Но, процент переплаты за все 15 лет существенно вырастет до цифры в 2 673 946, 75 руб. А это больше, чем в 2 раза.
- Если расчеты делать на малый срок в 3-5 лет, то размер ежемесячного платежа составит 43 025,11 руб. При этом переплата по аннуитетной схеме составит чуть больше 1 млн. рублей.
Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.
При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.
Существует несколько факторов, оказывающих влияние на размер ежемесячного платежа:
В этой ситуации при той же ставке и аналогичном размере первоначального взноса (150 000 руб.) заёмщику придётся вносить каждый месяц в счёт долга 13 975 руб.; общая переплата составит 1 165 518 руб. Ежемесячный платёж без аванса составит 15 528 руб., а переплата — 1 295 020 руб.
Ипотека 2 000000 на 20 лет: сколько платить в месяц?
При той же ставке и 10-процентном первоначальном взносе ежемесячный платёж составит 16 602 руб. а конечная переплата — 2 184 586 руб. Ипотека с нулевым авансом обойдётся заёмщику в ежемесячные погашения в сумме 18 447 руб., а стоимость кредита увеличится до 2 427 318 руб.
Расчет довольно-таки прост, чтобы представить сложившуюся ситуацию, возьмем конкретный пример: заемщик занял у банка 2 млн рублей на относительно короткий для ипотеки срок – 8 лет. Проценты банк выставил довольно высокие – 13,5%, но клиент согласился на предложенные условия.
Итак, что по итогу имеется:
- Если заемщик выбирает аннуитет, ежемесячная финансовая нагрузка составит 34176 рублей. Копейки упоминать не будем, чтобы облегчить расчеты переплаты, которая за 8 лет составит 1 млн 281 тысяча рублей;
- При оформлении ипотечного займа на увеличенный срок переплата значительно возрастет. Например, если банк станет обслуживать ссуду не 8, а 15 лет, размер регулярного платежа снизится до 25967 рублей, однако в итоге на проценты клиент потратит более 2 млн 674 тысяч рублей. И это только выплаты банку помимо возврата основной суммы;
- Увеличив срок кредитования еще на максимальные 30 лет, ежемесячная нагрузка снизится в 3 раза до 11 234 рублей;
- Выбрав стандартную форму гашения ипотеки, клиент вынужден будет платить 43025 до 21065 рублей в месяц, чтобы в итоге переплатить кредитной организации 1 млн 91 тысячу рублей.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Кредитный калькулятор. Кредит 2000000 руб
ВТБ предлагает клиентам кредит по программе «Ипотека с господержкой 2020» с процентной ставкой 6,35 %.
При стартовом взносе в 150 000 руб. сумма платежа составит порядка 10 000.
Банк выдвигает требование в виде обязательного залога, а именно приобретенного имущества на кредитные средства. Но ввиду низкой процентной ставки сумма переплаты составит не более 305 000. При долге в 850 000 вернуть придется по примерным подсчетам 1 150 000 рублей.
Предлагается ипотека с первым взносом в 15 % от тела займа. При оформлении договора на сумму в миллион рублей размер минимального первоначального взноса составит 150 000.
Примерный платеж в таком случае составит 9 500 руб. Средства выдаются под 6,49 % годовых, с закреплением ставки на весь период кредитования.
Сумма переплаты составит более 300 тысяч. Поскольку проценты насчитываются на тело займа, чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше переплата за годы использования банковских средств.
Транскапиталбанк не пользуется такой популярностью у россиян, как названные выше банки, но при этом предлагает достаточно выгодные ипотечные условия на готовое жилье. Процентная ставка – от 6,24 % годовых на первичку. На вторичном рынке она начинается от 7,04 %. Минимальный первоначальный взнос – 5 %.
При теле кредита в 950 000 рублей сумма платежа, который нужно вносить ежемесячно на протяжении 10 лет, составит 11-12 тысяч.
Переплата – 375-400 тысяч руб. Поскольку банк не является широко известной финансовой организацией, процент одобрения сделок выше. Но за подобные послабления придется заплатить деньгами, особенно при выборе жилья на вторичном рынке.
Выгодное предложение для желающих взять ипотеку на частный загородный дом. Условия банка нельзя назвать легкими, но при займе в 1 миллион вероятность положительного ответа на заявку – высокая. Росбанк предлагает ставку от 8,6 % годовых, что при теле займа в 700 000 руб. выльется в 350 000 руб. Примерно столько придется переплатить при оформлении ипотеки на 10 лет и первоначальном взносе в 30 %. Это минимальный порог для одобрения займа.
Ежемесячный платеж при оформлении предложения «Готовый дом» от Росбанк составит порядка 9 тысяч в российской валюте.
Почему ипотека на долгий срок — это нормально
На основании того, что ипотека – это, пожалуй, самое объемное и долгосрочное из регулярно заключаемых банками кредитных соглашений, требований к заявителю у них достаточно много. Из основного нужно перечислить следующее:
- возраст от 18 либо от 21 года, при этом в конце срока погашения кредита возраст заявителя тоже не должен превышать определенной отметки (как правило, это около 70 лет);
- подтвержденный официально опыт работы более года, при этом не менее полугода соискатель кредита должен отработать на последнем месте трудоустройства;
- справка о доходах соискателя (некоторые банки учитывают подработки и неофициальную заработную плату, другие – нет);
- справка о стоимости приобретаемой недвижимости.
Как видно из этого перечня, основными факторами принятия или отказа от заявки на получение кредита выступают возраст и платежеспособность заемщика. В случае если банк не уверен в способности заявителя взять на себя обязанности по выплате, он может предоставить возможность оформления одного или нескольких поручителей. Поручители делят с плательщиком его долговые обязательства, однако сами платить не обязаны до тех пор, пока получатель кредита справляется со своим режимом выплат.
Еще один важный вопрос – сколько стоит оформить ипотеку? Как правило, эта услуга предоставляется банком бесплатно. Помнить нужно лишь о том, что при заключении договора по кредитованию недвижимости почти всегда необходимо вносить внушительный первый взнос одним платежом. Об этом – далее в статье.
При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.
Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.
Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.
С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.
Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.
Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.
Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.
В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.
Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.
Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.
Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.
Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.
Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.
Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).
Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.
- Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
- Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.
Необходимая зарплата для получения ипотеки
Как уже было сказано выше, сумма ежемесячного платежа зависит от многих факторов, и более всего — от процентов по кредиту.
Чтобы рассчитать приблизительную сумму минимального взноса, нужно узнать в банке не рекламируемую процентную ставку, а эффективную ставку, которая включает в себя:
- проценты по факту;
- страховой взнос;
- проценты за обслуживание и ведение счёта;
- комиссии банка за выдачу и начисление средств.
Получается, что конечная сумма процентной ставки зависит от многих составляющих, о которых заёмщик даже и не догадывался. Именно поэтому стоит выяснить в банке сумму эффективной ставки.
Банки, рекламирующие процентную ставку, не указывают, что дополнительные проценты сложного кредита превышают 4-6%.
Ежемесячный платеж вычисляется исходя из вышеуказанных показателей и может быть рассчитан по аннуитетной и дифференцированной схеме.
Чаще всего банки применяют аннуитетную схему платежей, когда заёмщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму. Её можно рассчитать самому или через калькулятор — онлайн.
Дифференцированный, или равноубывающий платёж предполагает гашении 2 частей: долга и процентов. Заёмщик каждый месяц вносит основный долг, значение которого не меняется, и проценты, которые рассчитываются исходя из остатка долга, за счёт чего платёж с каждым месяцем становится меньше.
Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.
Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.
При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.
Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.
Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.
Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.
Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.
При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.
В этой ситуации при той же ставке и аналогичном размере первоначального взноса (150 000 руб.) заёмщику придётся вносить каждый месяц в счёт долга 13 975 руб.; общая переплата составит 1 165 518 руб. Ежемесячный платёж без аванса составит 15 528 руб., а переплата — 1 295 020 руб.
Ипотека 2 000000 на 20 лет: сколько платить в месяц?
При той же ставке и 10-процентном первоначальном взносе ежемесячный платёж составит 16 602 руб. а конечная переплата — 2 184 586 руб. Ипотека с нулевым авансом обойдётся заёмщику в ежемесячные погашения в сумме 18 447 руб., а стоимость кредита увеличится до 2 427 318 руб.
Есть несколько факторов, исходя из которых высчитывается ежемесячная сумма, которую вы будете должны банку за квартиру:
- Сумма займа. При наличии ипотечного кредита на 600 тысяч и 3 миллиона рублей суммы ежемесячных выплат будут различаться, причем кардинально.
- Срок кредитования. Величина срока увеличивает и сумму помесячных выплат.
- Процентная ставка по кредиту. Обычно указывается годовая процентная ставка. У некоторых банков – заемщиков она плавающая, а у некоторых и вовсе не изменяется с течением всего срока выплат.
Изначально обращайте внимание не на способ выплаты ипотеки, а на ставку. Это поможет вам сэкономить определенную сумму в итоге.
- Первоначальный взнос банку. Размер первоначального взноса напрямую коррелирует с последующими процентами по ипотеке. Начальный платеж обычно составляет 10 -30 % от всей суммы будущих выплат.
В банках также можно выбрать валюту, в которой вы будете погашать ипотечный займ. Обычно у займов в иностранной валюте (доллар, евро) ставка займа ниже. Но из-за скачков курса валют вы имеете шанс потерять большие сумму, поэтому многие предпочитают делать выплаты в рублях из-за надежности.
Правила взятия и выдачи кредитования указаны в фед. законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Сумму тела долга очень легко высчитать: делим сумму кредитования на общее число месяцев.
ОД = СК / КП, где:
- ОД – основной долг.
- СК – сумма кредита.
- КП – число периодов.
При подсчете суммы процента используются два подхода, что делает их сложнее:
Многие банки подсчитывают выплаты, используя формулу 12 месяцев:
НП = ОК × ПС / 12, где:
- НП – начисляемые проценты.
- ОК – остаток по кредиту.
- ПС – годовая ставк.
Некоторые же берут для расчетов количество дней – 365:
НП = ОК × ГПС × КДМ / 365, где:
- НП – начисленные проценты.
- ОК – остаток кредита.
- ГПС – годовая процентная ставка.
- КДМ – количество дней в месяце.
Для расчета платежа помесячно вы вправе использовать кредитный калькулятор на любом из сайтов выбранной финансовой организации.
Большинство банков сотрудничают с заемщиками по схеме аннуитетного платежа, которая является более понятной. При таком способе сумма вашего платежа одинакова на весь период выплат, а банк сам распределяет эти деньги на погашение начисленных процентов за кредит или основного долга за жилье. Преимущество этого вида платежа в том, что сумма неизменна.
При расчете ежемесячного аннуитетного платежа надо воспользоваться формулой:
АП=T*(p+P(1+p)m-1), где:
- АП – сумма выплат помесячно.
- T – тело кредита.
- p — 1/12 процентной ставки.
- m – кол – во месяцев.
Например:
Оформляя кредитование по аннуитетному способу выплат на сумму 1,5 миллиона рублей сроком на 120 месяцев при ставке 11 процентов (11/12*100=0.009), помесячная выплата составит:
АП=1500000 * (0.009+0.009(1+0.009)120-1)=1500000 * (0.009+0.0091.930)= 20494,82.
- Проведите расчет ежемесячного аннуитетного платежа. Вы можете округлить сумму рассчитанного платежа в большую сторону, чтобы на последний платеж пришлась меньшая сумма.
- Создайте Exel таблицу и добавьте всю информацию, имеющуюся у вас для удобства.
Имейте в виду: если число, в которое вы должны были произвести платеж, выпадает на выходной или праздничный день, то оплата автоматически переносится на следующий будний день.
- Чтобы рассчитать остальные данные, используйте формулы и возможности Exel:
Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитету необходимо использовать функцию ПЛТ из категории Финансовые. Надо заполнить несколько пунктов:
- Ставка (процентная ставка по кредиту).
- Кпер (срок ипотеки в месяцах).
- Бс (начальная сумма кредита).
- Пс (вводим 0, так как это конечный баланс по кредиту – конец выплат).
- Тип (также вводим 0, потому что выплаты в РФ чаще всего высчитываются в конце месяца).
- Чтобы сделать ежемесячный платеж меньше, можно увеличить срок кредита до максимального. Многие люди берут ипотеку на срок 20-25 лет, что не обозначает, что они собираются выплачивать ее весь этот срок. Ведь с меньшей суммой выплат можно погашать кредит большими суммами и досрочно.
- Выбрать дифференцированную схему погашения. При таком виде платежа сумма каждый месяц будет становиться меньше из-за погашения долга равными долями и начисления процента по ипотеке только на остаток долга. Минусы этого способа выплат в том, что в первые разы выплат сумма будет больше, чем при аннуитетном, и чтобы взять ипотеку по этому способу займа, надо иметь большую платежеспособность.
Но со временем сумма будет становиться меньше. Такие банковские предложения довольно редки. (переплата получается существенно меньше, чем при аннуитете) А если вы при этом выберете еще и низкую кредитную ставку, то сможете выплатить ипотеку с минимальными затратами.
- Вы имеете право отказаться от дополнительных договоров страхования, сэкономив на ежегодных платежах по страхованию. Но будьте внимательны: некоторые банки без заключения таких договоров делают ставку по ипотеке выше!
- Вы можете внести большой первичный взнос, что приведёт к уменьшению суммы ежемесячных выплат.
- Если у вас есть возможность использовать мат. капитал при покупке жилья – смело делайте это! В итоге при перерасчете графика можно уменьшить сумму платежа, оставив срок прежним.
Сколько предстоит отдавать в месяц, если взять ипотеку:
- 1,5 млн на 20 лет. При ипотеке 12 % годовых на сумму 1,5 млн на срок 20 лет сумма ежемесячных выплат составит около 16 516 р. При этом переплата составит 2 463 910 р.
Но если мы внесем первоначальный взнос в размере 20% (300 тыс.), переплата составит существенно меньше – 1 971 128 руб., а ежемесячный взнос – 13 213 руб.
- 1000000 на 20 лет. Рассмотрим следующий вариант — если взять ипотеку 1000000 рублей, сколько платить в месяц по ипотеке? Итак, при ипотеке на срок 20 лет (240 месяцев) при процентной ставке 12 % сумма ежемесячных выплат – 11 011 руб. Переплата за весь срок кредита составит 1 642 607 руб.
При внесении стандартного первого взноса суммой 200 тыс. переплата по кредиту составит 1 314 085 руб., сумма ежемесячного платежа при этом – 8 809 руб.
- 2 млн на 20 лет. При таких же условиях взятие кредита на сумму 2 млн. обойдется вам в 22 022 рубля в месяц с переплатой 3 285 213 руб., а вот при внесении 400 тыс. в качестве первоначального взноса переплата уменьшится и составит 2 628 171 руб. при ежемесячной выплате 17 617 руб.
- 600 тыс. на 20 лет. А если на 20 лет взять небольшую сумму в 600 тыс. руб. – необходимо ежемесячно вносить сумму 6 607 руб. Переплата – 985 564 руб.; внеся 120 тыс. предварительно, получаем переплату в сумме 788 451 руб. при ежемесячном платеже 5 285 руб.
- 3 млн на 20 лет. Если мы возьмем 3 млн – ежемесячно будет необходимо вносить 33 033 руб., переплата за весь период кредитования (20 лет при ставке 12% годовых) составит 4 927 820 руб.
При внесении 600 тыс. рублей получаем переплату 3 942 256 руб., ежемесячно надо будет выплачивать 26 426 руб.
СОВЕТ: Сумму переплаты при ипотечном кредитовании можно уточнить при оформлении кредита у сотрудников банка. Они будут обязаны предоставить вам всю соответствующую информацию. Обычно проценты по переплате из-за длительного срока кредитования превышают 100.
Также заемщик может самостоятельно высчитать сумму по переплате:для этого нужно сумму кредита умножить на проценты, а затем на срок кредитования. Правда, сумма может получиться не точной из-за неучтенных факторов – даты получения и погашения ипотеки, даты списания процентов.
Например, при сумме в 2 миллиона рублей и ставке 12 % на 5 лет сумма переплаты будет составлять 664 551, на 10 – 1 434 332, а вот при выплате ипотеки за 20 лет сумма переплаты составит целых 3 267 457!