Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков 2021 физическим лицам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Отсутствие комиссий по кредиту
Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
Досрочное погашение кредита без ограничений
Возможность изменить срок кредитования и размер платежа
Возможность подтверждения дохода по форме банка
Калькулятор рефинансирования ипотеки
| Ежемесячный платёж | 8 690 ₽ |
| К возврату | 1 042 915 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 900 000 ₽ |
| Сумма процентов | 142 915 ₽ |
| Процентная ставка | 3,0 % |
| Дата последнего платежа | 8 сентября 2031 г. |
- 2021 — 2023
- 2023 — 2025
- 2025 — 2027
- 2027 — 2029
- 2029 — 2031
Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:
- стоимость приобретенной недвижимости;
- срок кредитования;
- дата, в которую планируется оформление нового кредита;
- новая процентная ставка.
После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.
Кредит на погашение действующего ипотечного кредита
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.
- Условия рефинансирования в РоссельхозБанке
- Документы
- Требования
- Калькулятор рефинансирования ипотеки РоссельхозБанка
- Как подать на рефинансирование?
В РоссельхозБанке можно рефинансировать ипотечный кредит с возможностью самостоятельного выбора схемы выплат.
- Валюта: рубли
- Сумма: до 20000000 рублей
- Срок: от 12 до 360 месяцев
Величина процентной ставки зависит от категории заемщика, суммы кредита и типа недвижимости.
Вторичное жилье:
- при сумме до 3 млн. рублей – от 9,5%;
- при сумме свыше 3 млн. рублей – от 9,3%
Новостройки:
- при сумме до 3 млн. рублей – от 9,4%;
- при сумме свыше 3 млн. рублей – 9,2%.
Дома с земельными участками:
- при сумме до 3 млн. рублей – 11,77%;
- при сумме свыше 3 млн. рублей – 10,5%.
При отказе от оформления договора страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 1,00%.
Для оформления рефинансирования в РоссельхозБанке потребуются следующие документы:
- заявление;
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие трудовую деятельность;
- справка о доходах (можно по форме Банка);
- документы на кредитуемый объект недвижимости;
- документы на рефинансируемый ипотечный кредит;
- справка о семейном положении и наличии детей.
Перечень представленных документов может корректироваться по усмотрению Банка.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Вступить в программу могут владельцы ипотечных кредитов, оформленных для приобретения различных типов недвижимости: квартира в новостройке или вторичном жилом фонде, жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус. Для подачи заявки требуется собрать все необходимые документы для рефинансирования ипотеки и лично подать их в офис банка. Срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, если не требуется дополнительная проверка заемщика, после чего специалисты банка выносят решение.
Заявка будет рассмотрена после предоставления следующего пакета документов:
- собственноручно заполненная и подписанная анкета установленной формы;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- свидетельства о браке / расторжении брака и о рождении детей (при наличии);
- мужчинам, не достигшим возраста 27 лет, — военный билет;
- заверенная подписью и печатью работодателя копия трудовой книжки;
- все документы по действующему кредиту из предыдущего банка;
- СНИЛС или ИНН;
- документ, служащий подтверждением дохода: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (на выбор заемщика);
- справка об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
Не позже чем через месяц после заключения договора на рефинансирование существующей ипотеки в «Россельхозбанке» нужно принести справку о том, что задолженности по предыдущему жилищному кредиту нет и он закрыт. В течение 45 дней потребуется предоставить оригинал ипотечного договора с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.
Финансовая организация выдвигает ряд требований к личности заемщика. На одобрение могут рассчитывать заявители в возрасте от 21 года до 75 лет на момент погашения задолженности, являющиеся гражданами РФ и имеющие регистрацию на территории страны. Стаж работы должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года за предыдущие 5 лет. Исключение — клиенты, получающие пенсию по возрасту или выслуге лет в «Россельхозбанке», на которых требования по общему стажу не распространяются. На максимально лояльные условия рефинансирования также могут рассчитывать зарплатные и «надежные» клиенты банка.
Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке» имеет ряд преимуществ для заемщиков:
- продолжительный срок кредитования — срок кредита составляет максимум 30 лет;
- крупная максимальная сумма — получить рефинансирование ипотеки можно на сумму до 30 млн рублей;
- наличие льготных условий рефинансирования для некоторых категорий клиентов банка и работников бюджетной сферы;
- возможность подтвердить доход при помощи справки по форме банка — не нужно собирать дополнительные справки;
- полностью прозрачные условия и отсутствие каких-либо комиссий по ипотечному кредиту;
- возможность изменить срок кредитования в сторону увеличения или уменьшения, а также уменьшить или увеличить размер платежа;
- отсутствие ограничений по досрочному погашению кредита.
Кроме того, рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке» предполагает возможность самостоятельного выбора заемщиком подходящего ему типа платежей — аннуитетных или дифференцированных. Большинство кредиторов такой возможности не предоставляет.
Рефинансированию подлежат:
- квартира/таунхаус/жилой дом с участком на вторичке,
- долевое строительство на первичке,
- приобретение жилого дома с участком,
- военная ипотека.
Ставка для жилья на вторичном рынке и новостроек:
- Зарплатные и надежные клиенты – 8.2% при сумме менее 3 000 000 рублей, 8% при сумме более 3 000 000 рублей.
- Работники бюджетных организаций – 8.4% при сумме менее 3 000 000 рублей, 8.2% при сумме более 3 000 000 рублей.
- Остальные клиенты – 8.5% при сумме менее 3 000 000 рублей, 8.3% при сумме более 3 000 000 рублей.
Ставка для жилых домов:
- Зарплатные и надежные клиенты – 9.75% при сумме менее 3 000 000 рублей, 9.5% при сумме более 3 000 000 рублей.
- Работники бюджетных организаций – 10.75% при сумме менее 3 000 000 рублей, 10.5% при сумме более 3 000 000 рублей.
- Остальные клиенты –11% при сумме менее 3 000 000 рублей, 10.75% при сумме более 3 000 000 рублей.
Максимальная сумма – 20 000 000 рублей. Срок – 30 лет.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
Нет, только рефинансировать основной кредит.
Гражданство Российской Федерации, прописка. Возраст на момент получения – от 21, возраст на момент возврата – до 65 (до 75 при наличии созаемщика и если на 65-летие прошла половина срока кредита). Стаж работы для зарплатных клиентов/для остальных: 3 месяца/6 месяцев на текущем месте, 6 месяцев/1 год общего стажа за последние 5 лет.
Нет открытых просрочек, с момента оформления ипотеки прошло полгода, до окончания ипотеки осталось более 3-х месяцев.
- Паспорт,
- заявление,
- СНИЛС,
- военный билет (мужчинам до 27 лет),
- документы о браке и детях,
- заверенная копия трудовой,
- справка о доходах.
По рефинансируемому кредиту: договор, справка об остатке задолженности.
Переводить деньги на счет ипотеки – каждый месяц их будут снимать согласно графику платежей. Перевести деньги можно:
- в банкомате,
- в кассе банка (там же можно зачислить наличные),
- с карты/счета на карту/счет.
Нет, если страховая, в которой вы оформляли страховку, аккредитована Россельхозбанком. Список аккредитованных страховых компаний:
- Энергогарант,
- РСХБ-Страхование,
- АльфаСтрахование,
- ВСК,
- РЕСО-Гарантия,
- СОГАЗ.
За просрочку начисляют неустойку, конкретная сумма неустойки назначается каждому клиенту индивидуально, при оформлении документов на ипотеку. Можете ориентироваться на 0.06% пени в день, неустойка не будет сильно отличаться от этого значения.
Калькулятор рефинансирования ипотеки РСХБ в 2021 году
20 000 000 ₽ — для Москвы15 000 000 ₽ — Санкт-Петербурга10 000 000 ₽ — Московской области
Процент зависит от:
- цели займа;
- суммы кредитования;
- категории ссудополучателя;
- наличия страхового полиса.
Ставка по рефинансированию в рамках стандартной программы представлена в таблице:
| Потенциальные и действующие клиенты | Приобретение квартиры | Покупка жилого дома с земельным участком | ||
| до 3 млн руб. | от 3 млн руб. | до 3 млн руб. | от 3 млн руб. | |
| Участники зарплатного проекта и клиенты в статусе высокой надежности | 7,85% | 7,65% | 9,75% | 9,5% |
| Работники государственных учреждений | 8,05% | 7,85% | 10,75% | 10,5% |
| Остальные лица | 8,15% | 7,95% | 11% | 10,75% |
Банк имеет право увеличить процент при нарушении клиентом условий кредитования и несоответствии требованиям, например:
- надбавка 1% – за отказ заемщика от услуг добровольного страхования здоровья и жизни;
- 2% – при отсутствии справки из Единого госреестра недвижимости о залоговом имуществе.
Более точную информацию об размере процентов узнают в региональных отделениях РСХБ.
Застройщики на сервисе «Свое жилье» предлагают аккредитованные объекты, объявляют на них акции, поэтому продают с небольшой наценкой. Недвижимость на стадии проектирования и этапе строительства всегда стоит дешевле, чем после сдачи в эксплуатацию.
Поэтому, если клиент желает немного сэкономить, ему выгоднее приобрести жилье на первичном рынке по минимальной ставке за счет государственного финансирования.
Достоинства перевода ипотеки в РСХБ:
- Улучшение кредитных условий.
- Снижение процентной ставки.
- Уменьшение суммы переплаты по займу.
- Формирование удобного графика платежей.
- Возможность выбора схемы погашения долга – дифференцированной или аннуитетной.
- Изменение сроков кредитования и величины регулярного платежа.
- Отсутствие комиссий за предоставление услуги и выдачу займа.
- Быстрое рассмотрение заявки.
- Освобождение залога из-под обременения.
- Объединение нескольких кредитов в один.
- Подтверждение источника доходов и размера заработной платы по форме банка.
- Возможность досрочного погашения задолженности без ограничений.
При рефинансировании согласие кредитора, у которого был оформлена ипотека, не требуется.
С банком сотрудничают:
- застройщики;
- агентства недвижимости;
- частные риэлторы, занимающиеся предпринимательской деятельностью на рынке продаж недвижимости;
- страховые организации;
- компании, оказывающие услуги по обслуживанию домов и квартир (клинингу, вывозу мусора, дизайну, ремонту помещений, подъездов и подвалов).
С полным списком партнеров можно ознакомиться на официальном сайте банка в разделе «Рефинансирование ипотеки» или на цифровом сервисе «Свое жилье».
Инструкция, как отправить онлайн запрос с целью перекредитования:
- На сайте РСХБ в меню раздела «Частным лицам» найти пункт «Рефинансирование ипотеки».
- Ознакомиться с условиями.
- Сделать предварительный расчет на виртуальном калькуляторе.
- Пролистать веб-страницу до конца.
- В нижней части найти форму, в которой указать: Ф. И. О. заемщика; дату рождения; контактный номер телефона; электронную почту; месторасположение объекта недвижимости.
- Нажать на кнопку «Отправить заявку».
Чтобы принять участие в выгодной программе выгодного льготного рефинансирования банка, требуется соблюдать определенные условия. Вот самые основные из них:
- Остаток от общей задолженности образован на протяжении 2 лет;
- Действие обновленного договора по срокам не меньше 7 лет;
- Безупречная история по кредитованию, полное отсутствие серьезных просрочек за все время выплаты ранее оформленного долга в иных финансовых учреждениях. Данный фактор обязательно должен быть подтвержден официальной выпиской;
- Не предусмотрена возможность проводить реструктуризацию займа;
- Валютой рефинансированного кредита могут быть только доллары, рубли и евро;
- Рефинансирование можно провести только на остаток всего долга, сумма которого составляет 2 млн рублей.
Точный размер рефинансированной задолженности определяется по предварительно оформленному договору. Имеет значение доход заемщика, из которого в процессе проведения расчетов отнимаются обязательные ежемесячные платежи и траты.
Для непосредственного участия в грамотном рефинансировании Россельхозбанка потребуется подать заявку. Сделать это можно при личном посещении банка и через официальный сайт финансового учреждения. Принять участие в рефинансировании имеют право только определенные категории граждан:
- Возрастная категория от 21 до 65 лет. Крайняя цифра актуальна строго на день погашения долга.
- Официальное подтверждение гражданства РФ.
- Наличие регулярного, желательно ежемесячного и официального дохода, важна подтвержденная документами занятость человека.
- Стаж работы на основном месте должен быть выше 6 месяцев.
После предварительного одобрения заявки потребуется подойти в отделение банка с необходимым пакетом документов на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке условия и процентная ставка, которой довольно выгодна. Среди обязательных бумаг и справок можно отметить следующие:
- Официальное удостоверение личности исключительно российского плана;
- Анкета или заявление по специальной предоставленной форме;
- Документы на детей и официальное свидетельство о браке;
- Подтверждение официальной трудовой занятости, справка о получаемых ежемесячных доходах;
- Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
- Копия кредитного договора по первоначальному займу;
- Военный билет для мужчин.
В большинстве случаев сотрудники банка требуют выписки с кредитных счетов в иных финансовых учреждениях. Данная справка будет являться подтверждением полной отсутствии задолженности у человека по прошлому ипотечному займу.
Количество физических лиц, обращающихся в Россельхозбанк за рефинансированием, становится все больше. Клиентов привлекает получение выгоды, получаемой при осуществлении рефинансирования. Выгода для клиентов основывается на следующих положительных факторах:
- Снижается банковское вознаграждение за использование ипотечными средствами – ставка по процентам и комиссия.
- Увеличивается общее время выплаты, на основании чего значительно уменьшаются ежемесячные платежи.
- Изменение валюты займа, что значительно снижает общую материальную нагрузку на физическое лицо.
Преимуществом является способ погашения кредита. Их может быть несколько – кассы Россельхозбанка, банкоматы с комфортной функцией получения средств, при помощи карты в стандартном интернет-банке, то есть в режиме онлайн, можно совершать безналичные денежные переводы с личного счета, ранее открытого для личного накопления, а также с зарплатной карты.
Важно! За внесение в определенных случаях может браться комиссия. Это касается погашения кредита через терминалы иных учреждений, с карт иных финансовых учреждений, сюда относятся электронные кошельки.
Условия и процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке
Преимуществом рефинансирования кредита в финансовом учреждении Россельхозбанке является оптимальная возможность выбрать метод погашения всего оформленного долга. Это могут быть аннуитентные или дифференцированные денежные платежи. Есть возможность быстро погасить взятые средства без дополнительных комиссий и уведомлений. Окончательная сумма определяется на основании общей платежеспособности клиентов. Сотрудники Россельхозбанка при рефинансировании следят за тем, чтобы сумма не была больше остатка официальной задолженности в ином банке. Все действия и предложения банка направлены на обеспечение комфорта и удобства обслуживания клиентов.
Ипотечный калькулятор РСХБ позволяет клиентам рассчитать примерный размер ежемесячных платежей, процентной ставки, величину переплаты, а также график погашения задолженности. Для получения данных заемщику необходимо ввести следующие данные:
- Цель приобретения.
- Размер заимствования.
- Срок рефинансирования.
- Среднемесячный размер дохода.
- Способ погашения (аннуитетный или дифференцированный).
Также с помощью галочек под калькулятором рефинансирования ипотечных займов на официальном сайте РСХБ, необходимо отметить, являетесь ли Вы зарплатным клиентом или относитесь к работникам бюджетной сферы.
Оставить заявку на рефинансирование в Россельхозбанке можно онлайн (на официальном сайте компании) или явившись лично с полным пакетом документов в одно из отделений банка.
Если по истечении 5 рабочих дней клиент получит положительный ответ, то его также пригласят на подписание договора перекредитования. Завершающим этапом сделки будет перевод денежных средств РСХБ на счет того финансового учреждения (другого банка), где изначально заемщиком бралась ипотека.
Тем заемщикам, кто решил рефинансировать свою ипотеку, рекомендуем обратить внимание именно на РСХБ. Связано это с тем, что программа рефинансирования ипотеки данного банка имеет следующие преимущества:
- Отсутствуют скрытые комиссии.
- Возможно досрочное погашение кредита, а также подтверждение уровня доходов по форме банка.
- Заемщик имеет возможность изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа и снизить размер процентной ставки по ипотеке.
Если Вы являетесь клиентом РСХБ, но при этом оформляли ипотеку на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынках в другом банке, то обязательно сделайте рефинансирование, чтобы уменьшить сумму переплаты и процентную ставку по займу.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия и процентные ставки
Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.
Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:
- Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
- Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
- При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.
Документы для рассмотрения заявки на ипотеку можно разделить на те, которые относятся к заемщику, и те, которые характеризуют недвижимость.
Документы заемщика:
- Паспорт.
- Военный билет для военнообязанных лиц.
- Справка о доходах по форме Россельхозбанка.
- Копия трудовой книжки.
- Документы о наличии детей и семьи.
- Заявление-анкета.
Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.
Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:
| Недвижимость | Сумма ипотеки (руб.) | «Надежные» и зарплатные клиенты | Бюджетники | Иные физлица |
|---|---|---|---|---|
| Квартира | Свыше 3000000 | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Квартира | До 3000000 | 9,5% | 9,2% | 9,3% |
| Жилой дом | Любая | 11,45% | 11,5% | 12,0% |
Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.
Важно! До получения выписки из Росреестра, свидетельствующей об отсутствии обременений, процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 2 пункта к утвержденной ранее в договоре.
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки поможет калькулятор, который по заданным в нем параметрам позволяет узнать:
- Сумму, которую банк готов предоставить клиенту.
- Процентную ставку кредитования.
- Величину переплат.
- График ежемесячных погашений ипотеки.
Заемщику предлагается выбрать один из способов погашения ипотеки: дифференцированный или аннуитетный.
Стоит ли рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке
Клиенты Россельхозбанка оставляют достаточно много негативных отзывов, связанных в основном с длительной обработкой документов и принятием решения. Все процедура, вместо обещанных 5 дней, может растянуться на недели. Также обращают на себя отзывы, в которых заемщики рассказывают о требовании сотрудников в ультимативной форме (под угрозой отказа в рефинансировании) оформлять страхование ипотеки в РСХБ-Страхование. Ниже можете ознакомиться одним из отзывов.
Ключевые параметры переоформления ипотечного кредита в Россельхозбанке выглядят следующим образом:
- размер заемных средств – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
- срок погашения долга – до 30 лет;
- число созаемщиков – не более трех человек.
По максимальной сумме ипотеки действуют ограничения:
- до 10 миллионов рублей – при покупке дома с землей в Москве, МО или С.-Петербурге;
- до 15 миллионов рублей – при покупке квартиры в С.-Петербурге;
- до 10 миллионов рублей – при покупке квартиры в МО;
- до 20 миллионов – в случае приобретения квартиры в Москве.
Для всех остальных случаев действует ограничение – не более 5 миллионов рублей.
Рефинансируемый займ должен быть оформлен в российской национальной валюте не менее 6-ти месяцев назад. Наличие длительных просрочек (свыше 30 дней за последние полгода) и пролонгаций/реструктуризаций недопустимо.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Россельхозбанк позволяет при желании клиента изменить систему оплаты по кредиту (например, с аннуитетной на дифференцированную).
Клиент, отправляющий кредитную заявку на рефинансирование стороннего ипотечного займа в Россельхозбанк, должен отвечать следующим ограничениям:
- Возрастной ценз от 21 года до 75 лет.
- Наличие гражданства России.
- Стаж на текущем месте не менее полугода при общем трудовом стаже от 1 года.
- Полная дееспособность.
- Отсутствие негативной кредитной истории.
Предельный возраст в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и в случае, если с отметки 65-ти лет прошло уже не меньше половины срока кредитования. В остальных случаях максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет.
Россельхозбанк крайне требовательно относится к передаваемому ему залоговому имуществу. Оно должно отвечать следующим основным требованиям и ограничениям:
- соответствие социальным и санитарно-эпидемиологическим требованиям;
- отсутствие неузаконенных перепланировок;
- наличие окон, дверей, крыши, санузла и кухни;
- отсутствие любых обременений, включая аресты;
- обеспечение всеми необходимыми коммуникациями;
- год постройки – не ранее 1950 г. (для вторичного многоквартирного жилья);
- отсутствие зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (в т.ч. несовершеннолетних);
- отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг.
В залог принимается только высоколиквидное жилье.
Что касается первичной недвижимости, то ключевые требования банка заключаются в аккредитации объекта (дома) и надежность компании-застройщика, подтвержденная его опытом в строительстве и годовой отчетностью.
Процедура перевода сторонней ипотеки в Россельхозбанк включает в себя следующие ключевые этапы:
- Внимательное изучение условий кредитований и при необходимости получение подробной консультации от ипотечного менеджера банка.
- Сбор и подготовка комплекта необходимых бумаг (включая заказ отчета об оценке недвижимости у аккредитованной оценочной компании).
- Подача кредитной заявки в уполномоченное отделение банка.
- Вынесение заявки на Кредитный комитет и принятие решения в течении 1-5 рабочих дней.
- Заключение с Россельхозбанком кредитного договора и открытие текущего счета для расчетов.
- Зачисление суммы займа в соответствии с кредитным договором на текущий счет заемщика.
- Написание заявления о переводе данной суммы на ссудный счет бывшего банка-кредитора для погашения остатка задолженности.
- Регистрация сделки в Росреестре.
- Снятие обременения сторонним банком и перевод залога в пользу Россельхозбанка.
Так как обременение снимается уже после погашения долга перед сторонним банком, то никакого согласия на рефинансирование от него не требуется.
По залоговому имуществу обязательны к предъявлению следующие бумаги:
- отчет об оценке жилья;
- свидетельство о праве собственности на квартиру или дом (если предметом залога является дом с участком, то на последний требуется отдельное свидетельство о праве собственности);
- кадастровый паспорт;
- справка из ТСЖ или иного уполномоченного органа об отсутствии задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг;
- справка об отсутствии зарегистрированных в жилье лиц;
- выписка из домовой книги;
- договор купли-продажи/ДДУ/ договор мены/договор дарения или др.
Каждый объект недвижимости проходит очень подробную проверку службой безопасности банка и штатом юристов.
Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:
- Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
- Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
- Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
- Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
- Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
- Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
- Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
- Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
- Простая и понятная процедура всей сделки.
К минусам можно отнести:
- Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
- Длительное рассмотрение заявки.
- Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
- Обязательная страховка залогового имущества.
Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:
- Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
- Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
- Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволит переоформить действующий кредит, оформленный в другом банке для покупки дома, таунхауса или квартиры на первичном или вторичном рынке. Условия кредитования крайне привлекательны для клиентов – до 20 миллионов рублей со сроком погашения до 30 лет под ставку от 9,05% в год.
РСХБ предоставляет рефинансирование ипотеки, оформленной на покупку квартиры с вторичного рынка или в новостройке, танхауса или жилого дома с земельным участком.
По условиям банка перекредитованию подлежат займы со следующими характеристиками:
- выданные в рублях;
- имеющие минимум месяц просрочки в платежах за последние полгода;
- от даты оформления договора прошло не меньше 6 месяцев, если за это время не наблюдались просрочки;
- более года, если просрочки имели место;
- по действующему жилищному договору не проводилась процедура реструктуризации.
О положительной КИ напоминать не стоит: это важный фактор, влияющий на решение при рассмотрении заявки.
Банк установил следующие параметры по рефинасированным ипотечным кредитам для физлиц:
- предоставляемый минимум – 100 тыс. руб.;
- максимальный срок погашения — 30 лет;
- сумма на погашение жилищного кредита РСХБ – максимум 20 млн. руб.;
- максимальные суммы для погашения жилищных кредитов посторонних банков отличаются (для покупки квартир — 20 млн. руб. в Москве, 15 млн. руб. в Санкт-Петербурге, для покупки квартир в Московской обл. или домов с земельным участком в перечисленных городах – 10 млн.руб., для остальных – 5 млн. руб.);
- размер выдаваемых средств не превышает 80% от стоимости квартиры и 75 % для дома с участком;
- кредитуемое жилье после переоформления договора на нового кредитора переходит в его залог;
- страховка залогового жилья обязательна, личное страхование – по желанию (при отказе ставка увеличивается на 1%);
- по отдельным программам допускается привлечение до 3 созаемщиков.