Можно ли вернуть страховку в альфа банке

По сумме

По скорости

• Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
• У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
• Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
• У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
• Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования. Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись. С этого момента услуга начинает действовать. И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда.

Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании. Все остальные полисы — добровольные.

Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же. Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит. В итоге, если кредит на 100000, а страховка стоит 20000, в договоре будет фигурировать выданная сумма в 120000 рублей.

В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать. В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат.

Возврату будет полагаться не полная сумма. За срок, в который клиент фактически пользовался услугой, плата все равно будет взята, так как услуга считается оказанной, полис в течение этого времени действовал.

Например, вы оформили кредит на срок в 3 года, плата за страхование на этот период — 60000, она была сразу включена в тело ссуды. Ровно через 2 года после заключения договора вы обратились в банк и закрыли задолженность полностью досрочно. Соответственно, последний год услугой страхования вы пользоваться не будете, поэтому можете вернуть 20000 рублей (год стоимости услуги — 20000).

Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок. Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.

Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке. Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам. Так что, будьте внимательными.

Некоторые клиенты, обращаются в Альфа Банк с заявлением о возврате страховки. Кто-то решает самостоятельно обратиться в отделение, кто-то предварительно проконсультировавшись со Страховой.

Хотим поделиться с вами опытом одного из клиентов, решившего вернуть договор страхования по средствам написания заявления в отделении Альфа-Банка, где был получен кредит.

Обратившись в отделение банка, клиент обратилась с соответствующим вопросом к менеджеру банка, однако менеджер не стала оказывать какого-либо содействия клиенту, сообщив что клиент может написать заявление в свободной форме, а банк его рассмотрит.

Клиент написала в заявлении только одно предложение «Прошу вернуть страховую сумму в размере 22 438 руб. по договору от 28.10.19г. Поставила подпись и дату.» Сотрудник Альфа Банка, проставила отметку о принятии на копии данного заявления.

Заявление, которое было написано клиентом, представляем вашему вниманию.

Закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать клиентам дополнительные услуги и продукты при оформлении кредита. В связи с этим страхование признается делом добровольным, и заемщик имеет все основания отказаться от него.Для справки. Статья 935 Гражданского кодекса России гласит, что по закону на гражданина не может быть возложена обязанность страховать жизнь или здоровье. Таким образом, воспользоваться предложением банка или нет, каждый решает сам. С другой стороны, в договоре могут быть прописаны такие условия, при которых процентная ставка возрастает, если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья. Этот вопрос лучше прояснить по телефону с менеджером кредитора еще до того, как вы возьмете кредит.

При оформлении займа возможны три варианта страхования:

• жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;
• кредитных рисков;
• залогового имущества (когда речь идет об ипотеке, другом целевом или потребительском займе с обеспечением).

Поправки, вступившие в силу 01.09.2020, касаются не только закона о потребкредитовании, но не распространяются на ипотеку. В Гражданском кодексе нововведения вступили в силу еще 26 июня 2020 года. Теперь заемщик имеет право в случае досрочного погашения долга вернуть часть страховки пропорционально тому периоду, который остался до окончательного платежа по кредиту.Важно! Изменения касаются только тех договоров потребкредитования, которые были заключены начиная с 1 сентября 2020 года. Если соглашение вступило в силу раньше, нововведения на такие займы не распространяются. Заемщику, который планирует вернуть часть выплат по страховке, нужно решать вопрос с банком и СК в индивидуальном порядке. В крайнем случае – через суд.

Кроме того, согласно новым поправкам, банк имеет право поднять ставку по кредиту, только если клиент заключил соглашение с СК, но не полностью выплатил долг на момент расторжения договора.

Вернуть деньги за полис клиент может только при добровольном страховании.Обратите внимание! Заемщик, получивший компенсацию от СК, не имеет права претендовать на дополнительную сумму, т. к. договор прекращает действие. Если отказаться от страховки вы решили уже после того, как истек период охлаждения, получить сумму целиком не получится. Вам вернут только часть денег.

Если вопрос решается в суде и истцу удается доказать, что размер страховой премии напрямую зависит от суммы кредитных обязательств, решение будет в пользу заемщика. Тогда СК должна будет компенсировать часть расходов, которые понес клиент. В ряде случаев – и моральный ущерб.Важно! Доказать прямую связь между кредитным и страховым соглашениями удается не всегда. Зачастую банки составляют договоры с расплывчатыми формулировками. Это делается для того, чтобы заемщик не смог доказать тесной взаимосвязи между двумя соглашениями. Поэтому очень важно тщательно изучать весь текст кредитного договора. Если у вас не получается самостоятельно выявить взаимосвязь между соглашениями с банком и СК, чтобы подстраховаться, нелишним будет привлечь к этому вопросу юриста.

Зависимость между кредитным и страховым договорами подтверждается тем, что сумма страховой премии уменьшается прямо пропорционально выплате займа. То есть в первые периоды страховка стоит максимально дорого, а потом ее цена постепенно снижается – чем меньше остаток долга, тем дешевле полис. Если это условие не соблюдается, доказать взаимосвязь будет трудно. Кроме того, период действия страхового договора должен совпадать со сроком погашения кредита. Либо соглашение с СК должно продлеваться вплоть до выплаты займа.

Вернуть деньги, которые были потрачены на ненужное вам страхование, можно в том случае, если вы напрямую заключили договор с СК. При получении кредита обычно подписывается два соглашения:

• с банком (кредитный договор);
• со страховой компанией (полис).

Возврат страховки по кредиту Альфа-Банка

Если в договоре стороной выступает страховая компания, вы можете аннулировать соглашение в течение 5−14 дней после его вступления в силу. Срок зависит от условий полиса.

Алгоритм действий:

1. Прийти в офис страховой компании. С собой нужно взять паспорт, полис и кредитный договор, квитанцию об оплате страховки. Если вы обращаетесь не в дочернюю страховую компанию банка, также необходимо предоставить справку о досрочной (полной) выплате займа, реквизиты счета, на который поступят деньги.
2. Заполнить бланк заявки об отказе от услуг СК. Необходимо указать в том числе реквизиты счета, на который должны поступить средства, выплаченные за страховку.
3. Дождаться зачисления денег на счет.

В период пандемии не всегда есть возможность и желание посещать офис страховой компании. В этом случае найдите образец заявления на ее официальном сайте, распечатайте и заполните его. После этого заявку вместе с документами и копией паспорта следует отправить по почте или экспресс-доставкой по адресу СК. Если банк, (например, Альфа), предлагает услуги дочерней страховой компании, можно подать заявку в его отделении или через интернет (в личном кабинете на сайте).Важно! За то время, пока компания обрабатывает ваше заявление, не должно наступить страхового случая. Если он произошел, ситуация изменится. Вам либо вернут деньги за оформление полиса, но не выплатят страховую премию, либо наоборот – СК возместит потери банка, но деньги обратно вы не получите. Оба варианта сразу невозможны.

Если требование клиента удовлетворено, деньги за страховку поступят на счет в течение 10−15 дней с момента подачи заявки.

Повышенный процент нужен банку, чтобы компенсировать возможные финансовые потери, если клиент будет не в состоянии вернуть взятый кредит.

Если вы хотите сэкономить на страховке, у вас есть два варианта:

• Досрочно погасить кредит и вернуть деньги. Если заемщик выплатил «тело» займа и проценты и получил от банка справку о полном погашении долга, ему нужно подать заявление в СК, чтобы расторгнуть договор. Это станет основанием для возврата части ранее выплаченной суммы страховки. При этом банк не имеет права повысить процентную ставку, если кредит уже был выплачен.
• Аннулировать договор страхования в период выплаты кредита. Если клиент отказался от договора с СК еще до того, как погасил долг, ситуация будет обратной. В этом случае банк имеет право поднять процентную ставку в соответствии с условиями кредита.

При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки. Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно. То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.

Такое условие ставит заемщика и банк примерно в равные условия. Кредитор не сможет привязать величину процентной ставки к факту оформления страховки. А если в договоре кредитования содержится пункт, что переплата увеличится – точные значения должны быть указаны в процентах и цифрах. Если клиент отказывается от соглашения со страховой компанией или расторгает его до выплаты займа, условие вступает в силу.Обратите внимание! Банк может прописать в договоре, что страховая премия не возвращается при расторжении договора с СК. Если вас не устраивает этот пункт, лучше взять кредит в другом учреждении.

Выберу.ру выяснил, когда можно вернуть деньги, если договор займа заключен в одном из топовых банков.

Если вы берете кредит в этой организации, вам предложат оформить полис в дочерней компании – «Сбербанк Страхование жизни». Если вы изъявляете желание отказаться от услуги СК и вернуть выплаченные взносы, это необходимо сделать в течение 14 дней с того момента, когда соглашение вступило в силу. Средства зачисляются на счет заемщика не позже 7 дней после подачи заявки.Обратите внимание! Заявку лучше подавать в том отделении банка, где вы оформляли кредит.

Если получаете кредит в этом банке, вы можете оформить полис как в сторонней СК, так и в дочерней компании – ВТБ-Страхование. Подать заявление на возврат средств необходимо в течение 14 дней. Но только если за это время не произошел страховой случай. Заемщик может рассчитывать на сумму в полном объеме, но в ряде случаев СК может удержать неустойку. Средства переводятся в течение 15 дней.

Банк России разъяснил, как возвращается страховка по кредиту

Вернуть страховку кредита в Альфа Банке можно после его погашения, и в случае наличия в договоре спасительной формулировки. В ней указывается срок действия страховой сохранности в течение всего периода выплат, осуществляемых клиентом.

Возможен возврат страховки, если клиент отказался от нее на протяжении 14 рабочих дней (1 января 2018 года, ранее – 5 дней) со дня подписания с банком кредитного договора.

Если заемщик заключит с банком соглашение, в котором предусматривается оплата страховой премии вместе с платежами по кредиту периодическими взносами, ему не нужно будет возвращать деньги после полной выплаты кредита.

Этот способ возможен, если страхование осуществляется с использованием кредитных карт. По другим банковским продуктам вся сумма премии по страхованию взимается в полном размере при оформлении договора.

Можно вернуть часть денег, внесенных по страховке, если после подписания договора прошло не больше полугода. При этом страховщик может настаивать на том, что значительная часть средств уже истрачена на обеспечение.

При довольно крупной сумме взноса можно потребовать, чтобы банк предоставил распечатку о том, куда были потрачены эти средства. Данный документ позволит вернуть большую часть средств. Но нужно быть готовым к тому, что придется обращаться в суд.

В 2016 году Центробанком было выдано указание, что по отношению к предмету страхования и заемщику применяется период охлаждения. Это выражение означает срок, который с января 2018 года равняется 14 суткам со дня проведения сделки. В этот период заемщик может передумать, и написать отказ от страхового полиса. В таком случае ему удастся полностью вернуть все уплаченные за страховку деньги.

Основным условием возврата денег при этом является отсутствие за данный период страховых случаев. Альфа Банк при таких обстоятельствах имеет право поднять процентную ставку по займу, не подкрепленному страховкой.

Чтобы вернуть внесенные за страховку деньги, нужно обратиться в офис банка, написать заявление о том, что заемщик не принимает услуги страховой компании. Для решения этого вопроса нужно выполнить несколько простых шагов.

К заявлению не нужно предоставлять никаких документов, кроме паспорта заявителя. После полного погашения займа клиент Альфа Банка должен обратиться по вопросу возврата денег по страховке в страховую компанию, которая страховала кредит.

Заявление на возврат страховки можно выслать страховщику по почте заказным письмом или лично отнести в его офис. Письмо, посланное с уведомлением, позволит точно знать, когда именно страховщик его получил.

Действовать нужно следующим образом:

• написать заявление об отказе от приобретения договора добровольного страхования в 2 экземплярах;
• подать их в СК, завизировать с указанием даты и регистрационного номера;
• дождаться возврата средств на протяжении 10 дней с момента подачи данного заявления.

Если заявление подавалось после того, как договор страхования начал действовать, СК имеет право удержать определенную сумму, пропорционально количеству дней его действия.

ЦБ разъяснил право заемщика на возврат денег за страховку по отдельным рискам

Иногда происходят ситуации, когда заемщик погашает кредит раньше срока, однако до окончания действия страховки остается еще много времени. В данном случае он может вернуть себе часть уплаченной страховой премии.

Алгоритм действий будет следующий:

1. Сбор документов, которые потребуются для возврата части средств, уплаченных страховщику.
2. Подготовка заявления о возврате средств, уплаченных за добровольное страхование жизни и здоровья.
3. Направление полного пакета бумаг в страховую компанию и ожидание ответа.

Для возврата части внесенной страховой премии, заемщику необходимо подготовить следующий перечень документов:

• справку, подтверждающую внесение оставшейся суммы по кредиту в полном объёме,
• заявление о закрытии счета,
• заявление о возврате средств, уплаченных за добровольное страхование при оформлении кредита.

СПРАВКА. Стоит иметь в виду, что при досрочном закрытии ссуды, вернуть можно только часть страховой премии, исчисленную пропорционально сроку, оставшемуся до окончания действия договора. Причем, если в соглашении, заключенном с клиентом, будет содержаться пункт о запрете на его досрочное расторжение, то вернуть деньги не получится.

Как уже было сказано выше, если нетрудоспособность заемщика наступила после оплаты страхования жизни и здоровья, то изменить свое решение не получится. В данном случае страховщик произведет необходимые выплаты в связи с наступлением страхового случая.

В иных же случаях, заемщик имеет полное право изменить свое решение и вернуть часть (или полную сумму) уплаченных денег.

Как и в других учреждениях, в Альфа-Банке также действует «период охлаждения», продолжительность которого составляет 14 дней. До истечения этого срока, заемщик имеет право заявить о своем намерении отказаться от страхования и вернуть уплаченные денежные средства.

Для возврата денег, внесенных за страховку, необходимо подготовить следующий перечень документов:

• заявление по установленной форме,
• паспорт,
• договор страхования (копия),
• квитанцию, подтверждающую внесение страховой премии.

Иногда происходят ситуации, когда Альфа-Банк по определенным причинам отказывает в возврате денег. Если клиент твердо уверен в том, что отказ в выплате не обоснован, поступить нужно следующим образом:

1. После подачи заявления в центральный офис кредитора, дождаться получения письменного отказа.
2. Подготовить письменную досудебную претензию, указав в ней конкретные сроки для выполнения заявленного требования.
3. Если банк проигнорирует эту претензию или же снова откажет, то тогда можно инициировать судебное разбирательство.
4. Дождаться вынесения судом решения. Дальнейшие действия будут зависеть от исхода дела.

В случае выигрыша, ответчику придется произвести возврат средств, уплаченных за страховку, а также возможно компенсировать причиненный моральный ущерб (если об этом будет заявлено в исковом заявлении).

Отдельно стоит подчеркнуть, что для повышения своих шансов в судебном разбирательстве, заёмщику следует воспользоваться помощью опытного юриста.

Адвокат рассказал, как можно вернуть навязанную банком страховку

Закон не предусматривает возврата страховой части по договору после выплаты кредита. Исключение – если такая возможность отдельно оговорена в кредитном или страховом соглашении. В целях повышения лояльности среди своих клиентов, некоторые кредитные организации стали активно включать такие пункты в свои документы. В компании АльфаСтраховании не предусмотрено возврата денег в случае отказа от страховки.

Гражданский Кодекс в финансовых вопросах встает на сторону кредитных организаций и страховщиков. В законе прописано, что страховщик вправе при досрочном погашении займа не возвращать сумму, уплаченную в виде страховых взносов.

Но это положение можно оспорить в суде. Ссылаться стоит на следующие моменты:

• пункт в кредитном договоре согласно которому, «договор страхования заключается на весь период действия договора по кредиту»;
• отсутствие каких-либо рисков по договору в связи с прекращением его действия.

Документы, необходимые для обращения в суд:

1. Кредитный договор.
2. Страховой полис.
3. Расширенную выписку о погашении кредита.
4. Копию заявления в страховую компанию о возврате денег.
5. Официальный отказ страховщика возвращать средства.
6. Грамотно заполненное заявление.
7. Квитанция об уплате пошлины.

На возврат страховки в полном объеме можно рассчитывать, если успеть написать заявление в период охлаждения, на частичный – если заём был досрочно погашен.

Частичный возврат страховых взносов возможен также, если они производились по частям в период действия кредитного договора. Тогда при его досрочном расторжении оставшиеся платежи выполнять не нужно. В Альфа-Банке такие условия предусмотрены только для кредитных карт.

До оформления кредита заемщику лучше узнать все, что касается страховки, страхового случая и увеличения ставок по кредиту.

По закону навязывать дополнительное страхование нельзя (ст. 958 ГК РФ), кроме случаев с залоговым имуществом.

На деле, нередко, менеджеры банков заявляют прямо, что кредит не будет выдан, если физическое лицо не подпишет согласие на страхование.

Условия:

• Если кредит возвращается в срок, на отказ от страховки клиенту дается 14 дней (или 10 рабочих).
• При досрочной выплате в течение 2 недель с момента подписания договора, страховка возвращается полностью.
• Когда заемщик пропустил «период охлаждения» и погасил кредит, возврата страховой премии не предусмотрено.

Аннулирование договора страхования в ведении только самого заемщика, в исключительных случаях – по доверенности, с подтверждением того, что человек не может посетить офис Альфа-банка.

Компания «Альфастрахование» обязана в течение 10 дней вернуть клиенту сумму стоимости полиса.

Каждый случай оформления полиса – уникален, поэтому и возврат средств по страховке будет зависеть от ряда условий, на которых был выдан кредит.

Две недели с момента подписания договора считаются «периодом охлаждения».

Деньги за полис можно вернуть 100%, если клиент Альфа-банка решил, что полис ему не нужен, страховка была навязана или он не знал о ней (не указано в договоре, плохо ознакомился или кредитный менеджер скрыл этот факт).

Вернуть деньги за страховку по кредиту

Сайт «Альфастрахование» всегда открыт для своих клиентов и внести свои данные-запрос на аннулирование полиса можно в специальную электронную форму.

В шаблоне «формы отказа от договора страхования» прописывают:

• Данные клиента (ФИО, дату рождения, номер договора).
• Адрес, телефон (эл. почта).
• Дата последней оплаты страхового взноса.
• Данные банка, в котором был куплен полис.
• Счет, реквизиты.

Внизу от руки дописывают следующие сведения: ИНН, статус налогоплательщика, СНИЛС, паспорт, список документов.

Если получатель идет как доверенное лицо, его данные тоже указывают в заявлении. Для иностранных граждан нужно прописать TIN.

Далее заполненный документ распечатывают, подписывают и обращаются лично в офис Альфа-банка.

Ключевым условием для возврата премии является обращение с заявлением в «период охлаждения» — в течение 14 календарных дней от даты оформления полиса. Ранее данный период был равен 5 рабочим дням, но несколько лет назад ЦБ РФ внес изменения в Указание №3854-У для того, чтобы у заемщиков было больше времени для подачи заявлений о возврате.

Под «периодом охлаждения» рассматривается определенный временной отрезок, в течение которого страхователь имеет правомочие в добровольном режиме отказаться от договора и вернуть себе всю ранее уплаченную премию.

Если соглашением допускается возможность получения части премии при досрочном закрытии займа, это можно сделать, подав заявление в СК.

В Разделе 8 Правил не указано, что досрочное гашение кредитных обязательств само по себе является основанием для аннулирования страхового соглашения. Однако в п. 8.2.6. Правил сказано, что контракт может быть аннулирован по соглашению сторон. Представляется, что именно по этому основанию и происходит расторжение в случае, если заемщик погасил займ преждевременно.

Подать документацию в письменном виде можно при личном посещении офиса СК «АльфаСтрахование». Адрес его расположения можно узнать на сайте компании, т.к. он зависит от региона проживания страхователя.

Как выглядит процесс:

1. Застрахованное лицо самостоятельно заполняет заявление и собирает документы.
2. Пакет документации предоставляется в офис.
3. СК рассматривает заявление, направляет клиенту письменное решение в течение 10 дней от даты обращения.

Если нет возможности посетить СК лично, можно отправить документацию заказным письмом с уведомлением о вручении. При этом отсчет срока ответа начнется не со дня отправки письма, а от даты получения уведомления.

Страховка может быть уже включена в кредит разовым платежом, что существенно повышает размер долга и величину переплаты. Однако ее вернуть значительно проще: достаточно обратиться в течение 14 дней или погасить заем досрочно.

Все сложнее, если страховка перечисляется не единовременным, а ежемесячным платежом. В этом случае она действует только до погашения задолженности, и при ликвидации кредита даже досрочно вернуть ее не удастся.

Похожие записи:

• Ипотека втб для зарплатных клиентов без первоначального взноса 2021
• Как убрать катышки с одежды в домашних условиях без машинки быстро
• Реально ли получить субсидию на жилье госслужащим