Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самая низкая ипотека на вторичное жилье в Москве». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Первое, на что обращается внимание — состояние и местоположение помещения. Согласие на ипотечное кредитование выдается в случае быстрой продажи квартиры. Недвижимость остается в залоге, пока не будет произведен последний расчет по ипотеке. Заемщик лишается права собственности, по причине неуплаты начислений. Банк распоряжается жилищем на свое усмотрение. Требования к помещению:
- Состояние. Общий износ не должен превышать 60-70% на момент крайней выплаты. Нужно учитывать нынешнее положение, с учетом срока кредитования от 10 до 30 лет.
- Фундамент. Значение имеет вид фундамента: бетонный, каменный, кирпичный материал. Считается время износа.
- Перекрытия. Мнения разделяются между железобетонными и металлическими конструкциями.
- Общий вид. Дом не должен быть: аварийным, подлежать сносу, панельным, деревянным, не ниже 5 этажей и не старой постройки.
- Условия. Квартира на одного хозяина, не коммунальная, с отдельной кухней, туалетом и ванной комнатой.
- Перепланировка. Отсутствие таковой, узаконенные постройки или их снос.
На таких условиях банковские организации принимают к рассмотрению запрос об ипотеке на вторичное жилье в Москве. У каждой организации свои договоренности. Включаются моменты по отдельному входу, наличию перекрытий только из определенного материала и другие варианты.
Ипотека на вторичное жилье в Москве
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| ФК Открытие | 8,7% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 20% — 29,99% | 39 859 ₽ |
| Промсвязьбанк | 8,79% | 500 000 ₽ – 9 999 999 ₽ | 15% — 80% | 40 072 ₽ |
| Альфа-Банк | 8,89% | 600 000 ₽ – 50 000 000 ₽ | 20% — 49,99% | 40 309 ₽ |
| Сбербанк | 8,9% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 40 333 ₽ |
| Росбанк Дом | от 9,15% | 600 000 ₽ – 6 999 999 ₽ | от 20% | 40 928 ₽ |
| ВТБ | 9,2% | 600 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 41 047 ₽ |
| Транскапиталбанк | 9,29% | от 500 000 ₽ | 20% — 90% | 41 263 ₽ |
| Росбанк Дом | 9,4% | от 300 000 ₽ | — | 41 527 ₽ |
| Газпромбанк | 9,8% | 100 000 ₽ – 5 999 999 ₽ | 20% — 85% | 42 496 ₽ |
| Райффайзенбанк | от 9,99% | 3 000 000 ₽ – 6 999 999 ₽ | 15% — 20% | 42 959 ₽ |
Сервис нашего сайта предоставляет удобную возможность выбрать лучшую ипотеку на рынке вторичного жилья в в Москве. Для получения интересующей пользователя информации достаточно вбить желательные параметры кредитования и место проживания.
Выбор самой выгодной ипотеки на рынке вторичного жилья в 2021 году осуществляется по стандартной схеме. Для этого используются три главных критерия:
- процентная ставка;
- сумма переплаты;
- уровень требований к заемщику.
Кроме того, сервис дает простой и доступный ответ на вопрос, как оформить ипотеку на вторичное жилье. Он заключается в оформлении онлайн-заявки непосредственно на сайте выбранного для работы банка. Чтобы перейти на этот интернет-ресурс, достаточно кликнуть на ссылке Перейти на сайт.
Стать хозяином собственной недвижимости сегодня не так сложно, как кажется на первый взгляд. Необязательно копить на покупку годами, так как можно сразу купить вторичное жилье в ипотеку в Москве. Выбор программ достаточно широкий. В 2021 году наиболее выгодная схема действует в крупных банках – СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Однако требования к клиентам эти банки Москвы предъявляют достаточно жесткие. Поэтому при выборе программы лучше всего рассматривать все учреждения города.
Многие покупают квартиры на вторичном рынке для решения жилищного вопроса. Ставка ипотеки на вторичное жилье чуть выше, чем при оформлении займа на новостройку, но при этом кредитуемый приобретает уже гарантированно готовое и благоустроенное жилье в выбранном микрорайоне.
На период погашения кредита недвижимость будет находиться в залоге у банка, поэтому подлежит обязательному страхованию. Кроме того, до полной выплаты долга квартира не может участвовать в сделках: ее нельзя продать, подарить или сдать в аренду без согласования с кредитором.
Ипотеку на вторичку в Москве можно оформить не на любой объект недвижимости, а на соответствующий требованиям банка. Жилье не должно быть в аварийном состоянии или являться участником реновации. Квартира — только отдельная, со всеми основными коммуникациями, без обременения третьих лиц. Площадь однокомнатной квартиры допускается не менее 32 кв. м, а двухкомнатной — 41 кв. м. Всем этим параметрам банки уделяют особое внимание, поскольку заинтересованы в выдаче кредита на ликвидное жилье, которое можно было бы реализовать в случае неисполнения заемщиком условий договора.
Заявку на ипотеку на вторичку можно заполнить онлайн на сайте выбранного банка. Стоит учесть список требований, выдвигаемых к заемщику:
-
возраст не менее 21 года на момент подачи заявления и не более 75 на дату прекращения действия договора;
-
постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
-
стаж на текущем месте работы от полугода, общий трудовой стаж — от года;
-
наличие положительной кредитной истории и отсутствие других финансовых обременений.
Наличие созаемщиков может увеличить шанс одобрения ипотеки на вторичное жилье, однако они также должны удовлетворять всем условиям.
После того, как заявка отправлена, необходимо предоставить полный пакет документов менеджеру банка и дождаться решения. В случае одобрения кредитуемому дается 3 месяца на поиск подходящего объекта недвижимости и проведение его независимой оценки экспертами. После этого с банком и продавцом заключаются договора, и происходит регистрация сделки купли-продажи в Росреестре.
Если квартира находится в новостройке или строящемся жилье, значит, у нее не было собственников. Поэтому не возникают риски, нет вероятности, что после покупки объявится какой-то обделенный ранее собственник или человек, имеющий право прописки в этом жилье.
Вторичный рынок более рискован для банка, поэтому оформление ипотеки на покупку таких объектов сопровождается некоторыми нюансами:
- проводится проверка юридической чистоты объекта, поэтому требуется сбор пакета документов на него;
- ставки на вторичную ипотеку обычно несколько выше, чем при покупке квартиры в новостройке. Это объясняется рисками кредитора;
- возникают технические требования к покупаемому имуществу, оно должно быть в хорошем, ликвидном состоянии;
- банк будет рекомендовать оформить титульное страхование — защита прав собственности. Страховка платная, а отказ от нее может спровоцировать повышение ставки.
Тем не менее, ипотека на вторичное жилье 2021 году — по прежнему очень востребованный продукт. Все банки, работающие с жилищными ссудами, предлагают такие программы. Поэтому выбор предложений приличный.
При оформлении ипотеки на объект вторичного рынка заемщик может применить все положенные государством субсидии и льготы. Перед подачей заявки есть смысл изучить перечень региональных льгот, возможно, вы подходите под какую-то программу.
В рамках программы можно приобрести дом, но чаще всего граждане принимают решение купить квартиру. К объектам вторичного рынка всегда указываются определенные критерии: квартира/дом остается в залоге и должна быть ликвидной, чтобы банк в случае просрочек смог ее реализовать.
Если речь о квартире, то стандартно требования к ней такие:
- дом не ветхий, не аварийный, не готовится к сносу. Обычно банки указывают на предельный год постройки;
- некоторые банки не выдают ссуды на жилье в домах в 1-2 этажей, с газовыми колонками вместо горячего водоснабжения;
- в квартире есть все стандартные коммуникации;
- есть отдельная кухня и санузел. От кредитования покупок гостинок или комнат в общежитиях, коммуналках банки постепенно отказываются;
- есть окна, двери, они находятся в нормальном состоянии;
- не рассматриваются бараки, дома с деревянными стенами и перекрытиями;
- если квартира расположена на последнем этаже, могут быть критери к крыше, она должна находиться в нормальном состоянии.
Каждый банк устанавливает свои критерии к квартирам на вторичном рынке. После одобрения заемщик обязательно получает список требований и выбирает недвижимость в соответствии с ними.
Если речь о доме, то требования касаются удаленности его расположения, обязательного наличия круглогодичного подъезда, из какого материала он возведен, какой статус у земли (она также должна находиться в собственности). Ветхие дома также не рассматриваются.
После выбора объекта заемщик заказывает его экспертную оценку, которая влияет на то, примет ли банк этот объект в качестве залога. Оценщика рекомендует банк, он должен быть им аккредитован.
Самое главное — выбрать банк. Не совсем удобно, что сразу не понять, какую ставку реально даст вам банк. Каждый применяет свои коэффициенты, устанавливает проценты на свое усмотрение. Поэтому можете выбрать 2-3 банка, подать им онлайн-заявки и после смотреть, какой даст лучшие условия. С ним и заключите договор.
Как проходит оформление:
- Выбора банка, подача ему заявки. Лучше делать это онлайн: и удобнее, и ставку за факт удаленного обращения многие кредиторы снижают.
- После предварительного одобрения собрать первичный пакет документов. Это справки, трудовая, документы о семейном положении.
- После ознакомления с документами банк подтверждает одобрение, оглашает условия и сумму. Теперь можно отправляться на вторичный рынок и искать подходящее жилье. Обычно на это дают 60-90 дней.
- Заемщик собирает документы на продавца и объект по списку банка, делает оценку недвижимости. Далее банк несколько дней проверяет юридическую чистоту квартиры/дома и то, соответствует ли объект требованиям.
- Если все в порядке, сделка окончательно одобряется. Оформляется обязательная страховка закладываемого имущества, заключается кредитный договор.
Оформление заключается тем, что сделка регистрируется в Росреестре, на объект накладывается обременение. Только после этого банк передает продавцу деньги. Ну а заемщик может наконец-то справить новоселье.
Если объект найден заранее, оформление ипотеки займет примерно 2 недели.
Заемщику предоставляют график платежей, который он должен соблюдать. При оформлении ипотеки на объект вторичного рынка стандартно составляется аннуитетный график, при котором заемщик каждый месяц вносит на счет одинаковые по размеру платежи. Кроме того, раз в год нужно продлевать обязательную страховку.
Так как квартира находится в залоге, банк может устанавливать некоторые ограничения. Например, они могут касаться прописки других граждан или сдачи жилья в аренду. Все эти моменты будут отражены в договоре.
Если заемщик становится злостным неплательщиком, банк после нескольких попыток договориться будет вынужден обратиться в суд и забрать жилье. Поэтому к своему обязательству нужно относиться максимально трепетно.
Продажа квартир (вторичка) в ипотеку в Москве
Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье, необходимо:
- быть гражданином РФ;
- иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
- быть старше 21 года и моложе 60 лет;
- иметь постоянный доход.
Поводом для отказа может стать наличие судимости, проблем с погашением займов в прошлом, слишком высокая кредитная нагрузка на текущий момент времени.
Если же банк одобряет заявку, деньги предоставляются на следующих условиях:
- сумма — до 60 млн рублей при наличии ликвидного залога;
- срок погашения — до 30 лет;
- размер первоначального взноса — не менее 15%.
Проценты по ипотеке на вторичное жилье зависят от программы. По льготным предложениям ставка начинается от 1.1%.
Основной плюс для покупателя — квартира уже построена. Отсутствует риск замораживания объекта на этапе котлована или перекрытия кровли. Будущий собственник гарантировано не пополнит ряды обманутых дольщиков.
Есть и еще ряд преимуществ:
- в последнее время льготные программы кредитования стали распространять не только на новостройки, но и на вторичное жилье;
- оплатить первоначальный взнос можно за счет материнского капитала;
- особые условия предлагаются сотрудникам бюджетной сферы и военным.
Если увеличить сумму первоначального взноса до 50% и более, не потребуется подтверждение постоянной занятости.
Среди минусов необходимо выделить следующие:
- банк может отказать в кредитовании, если у продаваемой квартиры много собственников, в том числе несовершеннолетние и недееспособные граждане;
- специалисты тщательно проверят состояние стен и фундамента. Если они выполнены из дерева, требуют ремонта, банк не профинансирует покупку.
Чтобы стать владельцем недвижимости во вторичном фонде, необходимо:
- Заполнить заявку на ипотеку в онлайн-формате на этой странице.
- Дождаться предварительного одобрения и собрать пакет документов.
- Подобрать объект недвижимости, получить одобрение от службы безопасности банка
- Подписать договоры: кредитный и залога.
После этого кредитор переведет деньги на счет продавца. Покупателю останется оформить страховку и своевременно погашать задолженность, не допуская просрочек. По желанию, если за время действия кредитного договора снизится процентная ставка, можно запросить рефинансирование. Разрешено досрочное погашение без штрафных санкций.
Основной документ — общегражданский паспорт. Помимо него заявитель предоставляет второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение. Мужчины моложе 27 лет обязаны иметь военный билет. Обязательно наличие заверенной работодателем копии трудовой книжки или трудового договора.
Подтвердить платежеспособность можно:
- справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
- выпиской по зарплатному счету.
Если банк одобрит предварительную заявку, можно собирать документы на выбранный объект недвижимости.
Ипотека на вторичное жилье 2021
Сейчас брать ипотеку на вторичное жилье выгодно, если покупать квартиру для проживания, без цели заработать на ней деньги, считает управляющий директор сети офисов «Миэль» Ирина Пешич. По ее мнению, минимальная ипотечная ставка в 7,3% на вторичном рынке в российских банках — это очень хорошие условия.
Ипотечные ставки для вторичного рынка сейчас доступны — по основным продуктам в крупнейших банках они не превышают 8%, что практически равно ипотечным ставкам на новостройку, если не рассматривать ипотеку с господдержкой под 6,5%, отмечает директор офиса продаж вторичной недвижимости риелторской компании Est-a-Tet Юлия Дымова. Но льготная программа обязывает покупателя приобретать продукт только у застройщика и имеет ограничения по сумме кредита. Поэтому, по мнению Дымовой, ипотечные ставки, которые распространяются сегодня на вторичное жилье, тоже вполне привлекательные.
Ставку можно снизить при достаточно большом первоначальном взносе. В некоторых банках при первоначальном взносе 50% и более можно получить ипотеку на вторичную квартиру даже под 7,4%, отмечает Дымова.
Прежде чем подписывать документы с банком, следует внимательно изучить текст договора. Каждое финансовое учреждение разрабатывает уникальные условия по ипотеке. Программа кредитования граждан, нацеленных на приобретение объектов недвижимого имущества, предполагает крупные затраты и долгосрочное сотрудничество, поэтому банки тщательно прорабатывают все нюансы будущих сделок.
Базовые условия ипотечного кредитования:
- Срок от 12 месяцев до 30 лет.
- Максимальная сумма до 26 миллионов рублей.
- Выгодная ставка от 4,99% на новостройку и от 8,29% на вторичное жилье.
- Первоначальный взнос от 20-25%.
Кредит на покупку квартиры в Райффайзенбанке предоставляется по программам «Ипотека на новостройку» и «Ипотека на вторичное жилье». В первом случае приобретаются квартиры и дома от застройщиков. Во втором — объекты, которые находятся в частной собственности.
Процентная ставка зависит от суммы кредита и типа приобретаемого объекта. Погашение задолженности по программам ипотечного кредитования производится аннуитетными платежами. Пеня за просрочку составляет 0,06% в день от суммы ежемесячного взноса.
Важно! Купить недвижимость в новостройках можно только от аккредитованных застройщиков. Список компаний доступен на сайте Райффайзенбанка.
Требования для получения ссуды:
- Возрастное ограничение — от 21 года до 65 лет или 60 лет без страхования.
- Подтверждение ежемесячного дохода, превышающего 15-20 тысяч рублей.
- Свыше 6 месяцев непрерывного стажа на последнем месте работы.
- Общий трудовой стаж от 1 года.
- Наличие рабочего и личного (мобильного или домашнего) телефона.
- Безукоризненная кредитная история.
- Оформление не более двух ипотечных кредитов, зафиксированных в БКИ.
- Предоставление документов, подтверждающих факт приобретения недвижимости.
Кредит могут получить клиенты, которые проработали более 3 месяцев на текущем месте трудоустройства при общем стаже от двух лет. Банк готов идти на уступки по требованиям касательно занятости, если заявка на кредит поступает от зарплатного клиента.
Банк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования:
- Срок от 12 месяцев до 29 лет.
- Сумма до 60 миллионов рублей.
- Ставка от 7,5% в год.
- Первый взнос от 10%.
Ипотека на покупку квартиры в Газпромбанке подходит для приобретения недвижимости стоимостью до 60 миллионов рублей. Купить можно объекты на вторичном рынке от любых продавцов либо в новостройках через аффилированные строительные компании.
Для подбора недвижимости можно воспользоваться базой ЦИАН. Дополнительно банк предоставляет возможность заказать отчет об оценке объекта. Жильё в любом случае придется застраховать.
Требования к заемщикам:
- Возраст не менее 20 лет и не более 70 лет на момент рассмотрения заявки.
- Гражданство РФ и временная или постоянная регистрация на территории страны.
- Отсутствие негативных отметок в кредитной истории.
- Общий трудовой стаж от 1 года и более 3 месяцев на последнем месте работы.
Заявки рассматриваются в течение 10 дней. Страхование заложенного имущества является обязательным условием для получения кредита.
Важно! Банк готов для зарплатных клиентов снизить ставку на 0,3%. Сэкономить могут также заемщики, застраховавший свою жизнь и здоровье у партнеров кредитора.
Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека в банках
Базовые условия ипотечного кредита:
- Срок от 3 до 30 лет.
- Сумма до 60 миллионов рублей.
- Ставка от 7,95%.
- Первоначальный взнос – 15% для вторичного жилья или 10% для новостроек.
Банк предоставляет широкий выбор выгодных программ ипотечного кредитования для приобретения объектов на вторичном рынке и у застройщиков. В роли созаемщиков могут выступать не более трех клиентов. Как правило, кредит совместно берут супруги. Погашение займов осуществляется аннуитетными платежами.
Требования к клиентам:
- Гражданство и постоянная или временная регистрация на территории РФ.
- Возраст от 18 лет при получении и до 70 лет во время погашения кредита.
- Подтверждение дохода с помощью предоставленной работодателем справки.
- Стаж работы более полугода (3 месяца для зарплатных клиентов) или один год для ИП.
Важно! Банк снижает ставку до 0,5% при наличии дебетовой карты #НЕПРОСТОКАРТА. Компенсация зависит от суммы расходов. Сэкономленные средства начисляются в виде кэшбэка.
Базовые условия ипотечного кредитования на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке:
- Срок от 3 до 30 лет.
- Сумма до 15 миллионов рублей.
- Выгодная ставка – от 7,6%.
- Первоначальный взнос от 10%.
Программа кредитования на покупку квартиры от АТБ доступна для физических лиц, ИП, владельцев или совладельцев бизнеса. Ипотека предоставляется на сумму более 500 000 рублей. Ставка зависит от типа приобретаемой недвижимости. Минимальный процент доступен зарплатным клиентам банка, которые получают взаймы до 20 миллионов рублей.
Клиентам предоставляется услуга персонального менеджера на всех этапах заключения сделки. Банк также гарантирует минимальный срок рассмотрения заявки. Ответ можно получить в течение двух дней.
Требования к заемщику:
- Возраст от 21 года до 70 лет.
- Обязательное подтверждение дохода.
- Постоянная регистрация на территории РФ.
- Непрерывный стаж от 6 месяцев (от 1 года для ИП).
В качестве созаемщиков можно привлечь до четырех близких родственников. Платежи в счет погашения задолженности — аннуитетные. Штраф после возникновения просроченных выплат составляет 1/366 от ключевой ставки ЦБ на момент заключения договора.
Базовые условия ипотечного кредитования:
- Срок от 12 месяцев до 25 лет.
- Сумма до 50 миллионов рублей.
- Ставка от 7,49%.
- Первоначальный взнос от 20%.
Покупка квартиры по ипотечному кредиту от ТКБ позволяет ощутимо улучшить исходные жилищные условия. Банк предлагает вариант с расчетом суммы займа по стоимости недвижимости или уровню актуальных доходов заемщика. В первом случае максимальный размер ссуды достигает 50 миллионов рублей. Во втором — доступная сумма ограничивается одним миллионом рублей.
Важно! При кредитовании на вторичном рынке первоначальный взнос составляет 5%. Полученные деньги можно использовать для выполнения ремонтных работ.
Требования к клиентам:
- Возраст от 20 до 75 лет.
- Стабильный заработок.
- Общий трудовой стаж от 1 года.
- Стаж на текущей работе от 3 месяцев.
Для получения кредита понадобится обязательное подтверждение доходов. Семейным парам придется выступать в роли созаемщиков. Если один из супругов не является залогодателем, от его имени нужно получить согласие на кредит в письменной форме.
Преимущества сотрудничества с Транскапиталбанком:
- Возможность рассчитать сумму кредита с учетом размера актуального дохода заемщика.
- Тариф «Выгодный» с разовым платежом для дальнейшего снижения ставки.
- Специальные условия для работников крупных компаний и государственных служащих.
- Ипотека, кредиты и залог
- Как работает ипотека
- Стоит ли брать ипотеку
- Участники ипотечной системы
- Виды ипотеки
- Специальные ипотечные программы
- Что нужно выяснить перед тем, как брать ипотечный кредит
- Какие есть риски в ипотеке
- Как уменьшить риски
- Что нужно для получения ипотеки
- Как оформить ипотеку
- Стоит ли обращаться к ипотечным брокерам
- О чем стоит помнить, когда уже взял ипотеку
- Можно ли погасить кредит досрочно
- Что будет, если не платить
- Что делать, если нет возможности погашать ипотеку
- Как получить субсидию на погашение ипотеки
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Ипотека на вторичное жилье в банках Москвы
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Вторичным называют жилье, в котором до вас уже кто-то жил или на него оформлено право собственности. Это может быть квартира как в старом фонде, так и в новом доме, который уже сдан, принят в эксплуатацию и заселен. Такой тип жилья имеет немало преимуществ.
Во-первых, готовность объекта снижает риски банковских организаций, поэтому ипотеку на покупку вторичного жилья выдают охотнее, чем на первичку. В случае проблем с выплатой по кредиту в залоге у банка остаются не права на жилье, как происходит с новостройками, а готовые квадратные метры.
Во-вторых, такое жилье удобно и для покупателя. Ведь приобретая квартиру в новостройке на этапе строительства, нужно ждать, когда жилье будет достроено и готово принять новоселов. На это могут уйти годы. И в это время вопрос оплаты аренды квартиры для проживания и выплаты по ипотеке может стать непосильным финансовым бременем. Если приобрести готовую квартиру, в нее можно сразу переехать. Это исключает необходимость выплат арендодателю. А сумма ежемесячных платежей банковской организации нередко оказывается равной средней арендной плате.
В-третьих, при покупке не возникает сложностей с оформлением документов. Так как жилье уже имеет собственника, для его продажи достаточно составить всего один договор и зарегистрировать его в Росреестре.
Кроме того, банки не ограничивают заемщиков в выборе недвижимости. Покупатель может подобрать ту квартиру, которая подходит ему по площади, расположению и стоимости, за исключением старого и аварийного жилья. Если же речь идет о новостройках, банки могут диктовать условия по выбору недвижимости с учетом собственного «рейтинга доверия» застройщикам. На приобретение квадратных метров у компании с сомнительной репутацией деньги не дадут.
Для приобретения жилья потребуется пройти три обязательных этапа.
- Выбрать банковскую организацию, готовую выдать вам кредит. Для этого можно посетить разные банки в вашем городе, уточнить условия кредитования и обсудить возможность выплаты вам ипотеки.
- Подобрать жилье для покупки. При этом с продавцом нужно обязательно согласовать, что недвижимость будет приобретаться за кредитные средства. Для большинства собственников это имеет значение, так как определяет нюансы процедуры и получения денежных средств. Нередко банки перечисляют деньги продавцу строго по безналичному расчету. Кроме того, само перечисление происходит уже после оформления права собственности на покупателя. Если продавец не готов ждать или хочет получить деньги наличными — это может вызвать трудности при заключении сделки.
- Предоставить банковской организации документы на приобретаемое жилье. Если переговоры с собственником прошли успешно, нужно показать банку, что ваша покупка станет для него ликвидным залогом. Обычно банки просят предоставить оценку квартиры, выписку из ЕГРП, справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам. Если за квартирой не тянется подозрительный шлейф сделок, ее юридическая чистота не вызывает вопросов, а банк устраивает и год постройки дома, и место его расположения, и состояние жилплощади, тогда ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке может быть оформлена. В банке назначат день подписания ипотечного договора и договора купли продажи.
После этого на имя заемщика откроют счет, куда и будет перечислена кредитная сумма. Иногда банки предлагают перевести деньги на аккредитив, то есть временный счет, на котором сумма остается до момента регистрации права собственности покупателя, а потом переводится продавцу. Или же могут предложить воспользоваться банковской ячейкой, вскрыть которую также можно будет после оформления документов.
Не существует единых условий, обязательных для всех банков в стране по выплате ипотечных кредитов. Каждая финансовая организация устанавливает свои критерии отбора заемщиков и предлагает собственные условия кредитования.
«Райффайзенбанк традиционно придерживается консервативной кредитной политики и комплексно взвешивает все риски при формировании предложения, — комментирует Антон Красильников. — Мы не ограничиваем клиентов разных профессий, полов или возрастов в возможности получения займа. Но, как и в случае с любым другим кредитом, решение принимается, исходя из доходов, кредитной истории и долговой нагрузки клиента».
В каждом банке есть свои критерии оценки платежеспособности заемщика. В выплате могут отказать, если у клиента есть просрочки в других кредитных организациях. Или он уже имеет долговые обязательства перед другими банками, из-за которых может не рассчитаться по выплатам в будущем.
Учитывают возраст, семейное положение заемщика, при этом более привлекательны для банковских учреждений семейные пары. Если кредит запрашивает молодая семья, в которой оба родителя трудоустроены и имеют стабильный «белый» доход, нет оснований отвечать им отказом.
- Заполните онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы
- Предварительное решение в течение 3 минут
- В офис нужно будет прийти только один раз — для подписания документов
Ипотека на вторичное жильё в Москве
Основные условия Ставки Без подтверждения дохода Требования к заемщику Документы
- Цель кредитования — приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости
- Сумма кредита:
— от 500 тыс. до 50 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
— от 500 тыс. до 20 млн рублей для других регионов РФ - Срок кредитования — от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос:
— от 10% до 80% — если вы являетесь зарплатным клиентом банка «Открытие»
— от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
— от 20% до 80% — в иных случаях - Валюта кредита — рубли РФ
- Количество созаемщиков по кредитному договору — не более двух
До того, как оформить ипотечный кредит в банке, полезно оценить приблизительные расходы. Ипотечный онлайн-калькулятор позволяет рассчитать ежемесячные платежи для вторичного жилья и новостроек Москвы при наличии и отсутствии первоначального взноса по ипотеке. Заполните представленную форму калькулятора ипотеки на квартиру или иную недвижимость города Москва, расчет регулярных платежей и фактической переплаты будет выполнен мгновенно и бесплатно.
В форму нужно внести следующие параметры:
- Цену выбранной недвижимости в Москве (квартира, комната, апартаменты и др).
- Ипотечную ставку.
- Срок оформления договора ипотеки.
- Величину первого взноса (если есть).
На ежемесячный платеж и переплату влияет каждый из четырех показателей, поэтому рекомендуем сравнить несколько предложений банков Москвы. Ипотечный калькулятор подходит для расчета программ по вторичной недвижимости и недавно построенным объектам. График выводится для аннуитетных платежей (одинаковы по величине на весь срок договора).
Калькулятор ипотеки на вторичное и новое жилье использует формулы, аналогичные применяемым в банках города Москва. Однако результат является предварительным: точные условия сообщит банковский специалист после детального расчета выбранного предложения.
Одобрили ипотеку сразу в нескольких банках, когда с женой задумались над ипотечным вопросом. Как говорится, каждая лягушка хвалит своё болото — в каждом банке заверяли что у них одна из самых низких ставок, но именно рсхб оказался в лидерах — 5.4% предварительных очень привлекли. Начали оформляться, конечная ставка ненамного отличалась — 6.1%. Очень неплохо учитывая нынешнюю ставку ЦБ и в целом средний процент по стране. Да и персонал поприятнее, не рассказывает про стопяцот продуктов, а говорят четко и по делу.
В одностроннем порядке полняли ставку по ипотечному кредиту. Это не 2-3 тыс. А 50 тыс. В течении года предоставляли все необходимые справки. А потом случайно зашли в личный кабинет, а там ставка повышена. Как так? Ладно бы не отправляли. Так у нас есть все доказательства, что все предоставляли. Звоним на горячую линию, а там конец света…Александр не ответил ни на олин вопрос. Даже кому написать заявление? Куда его принести? А когда спросили, куда вы дели все наши справки-ответил,у нас тысячи писем приходит…Что за беспредел? Кому жаловаться?
Ипотека в банках Москвы
Главное отличие россельхоза от других банков — это государственная часть (которая скорее всего и не часть, просто по закону так надо). Эта государственная часть как раз таки и служит перевесом во многих их предложениях — кроме россельхоза практически никто не даёт целевые по смешным 3-6%. А вот потребительские хромают, но я против потребительских категорически, в россельхозе у меня осталась только ипотека.
Если рассматривать со стороны ставок — рсхб по моему идеальный выбор в плане кредитования: авто/ипотека/целевые разные. Тут брал уже 3 кредита и всегда ставки были ниже рынка. В этом видимо им помогает государство. Да и самому тебе тоже помогают всё оформить, тк спецы клёвые и дружелюбные, ориентация на потребности клиента.
| Сумма | Срок (лет) | Первоначальный взнос | Минимальный процент | Максимальный процент |
|---|---|---|---|---|
| 600 000 — 15 000 000 Р | от 3 до 25 | от 10% | 7.55% | 12.5% |
ставка устанавливается в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений
- Рассмотрение заявки
- от 2 до 5 дней
- Срок для использования, при одобрении
- 4 мес.
- Форма выдачи
- безналичный перевод на счет
- сейфовая ячейка
- Порядок погашения
- аннуитетные платежи
- Досрочное полное погашение
- без ограничений
- Досрочное частичное погашение
- без ограничений
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
Ипотека на вторичное жилье в 2021 году в Москве
- Малмыж
- Ртищево
- Рассказово
- Ленск
- Орехово-Зуево
- Ессентуки
- Самара
- Азнакаево
- Кизилюрт
- социальная ипотека
- ипотека на вторичное жилье
- ипотечный кредит на дом
- ипотека молодой семье с ребенком
- ипотека под 10 процентов годовых
- взять ипотеку на 3000000
- взять ипотеку на 1000000
- ипотека на ремонт
- ипотека на новостройку
- Ипотека в Альфа-Банке
- Ипотека в Абсолют Банке
- Оформить ипотечный кредит в Сбербанке
- Ипотека в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР)
- Оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке
- Ипотека в Райффайзенбанке
- Ипотека в Совкомбанке
- Ипотека в ВТБ
- Ипотека в Банке Открытие
Имеется стандартная схема, в соответствии с которой происходит выдача средств банком. Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, требуется пройти следующие этапы:
- Выбор подходящего банка и программы кредитования.
- Подача заявки. Это можно сделать на сайте через онлайн-форму.
- Если банк вынес положительное решение, требуется найти подходящую квартиру и предоставить в финансовую организацию документы.
- Заключается сделка, в ходе которой подписывается договор купли-продажи.
- Регистрируется право собственности, после чего накладывается обременение.
Заемщик должен осуществлять выплаты в соответствии с предоставленным графиком.