Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рэнкинг страховых компаний России 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.

Таблица 1 — Страховые компании: рейтинг ведущих фирм по объему страхового возмещения по данным портала Банки.ру

№	Название страховой компании	Объем выплат, млрд р.
1	СК ПАО «Росгосстрах»	79,1
2	«СОГАЗ»	75,1
3	«РЕСО-Гарантия»	46,9
4	«Ингосстрах»	42,9
5	«АльфаСтрахование»	28,5

Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2021 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.

Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».

Самые надежные страховые компании России — 2021. Рейтинг Forbes

Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.

При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.

Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):

1. «Сбербанк Страхование».
2. «ВТБ Страхование».
3. «Ингосстрах».
4. «СОГАЗ».

С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.

Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.

Таблица 3 — Рейтинг компаний России по объему страховых премий

№	Название компании	Объем полученной премии, млн р.
1	«СОГАЗ»	194 334,5
2	«Сбербанк Страхование Жизни»	153 419,1
3	«АльфаСтрахование»	108 352,6
4	«Ингосстрах»	103 273,5
5	«РЕСО-Гарантия»	97 967,4

Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.

В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.

У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.

Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.

Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.

При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация портала «Сравни.ру».

Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:

1. «Абсолют Страхование».
2. «ВТБ Страхование».
3. «Ингосстрах».
4. «ВСК».

СПРАВКА. При составлении рейтинга использовались данные, полученные после расчета на онлайн-калькуляторе портала «Сравни.ру». Расчет производился на примере полиса залогового страхования квартиры по ипотечному договору. Результаты анализа показали, что наиболее привлекательные условия для покупки полиса в имущественной отрасли предлагает компания «Абсолют Страхование».

При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.

Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:

1. «Ингосстрах».
2. «ВСК».
3. «Росгосстрах».
4. «Согласие».
5. «АльфаСтрахование».
6. «Тинькофф Страхование».
7. «Ренессанс Страхование».

Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).

СПРАВКА. Если вы узнали, что страховая преднамеренно завышает тариф на продажу полиса ОСАГО, вы можете подать жалобу на незаконные действия в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. РСА — орган, в обязанности которого входит контроль за деятельностью всех фирм в сфере ОСАГО. ЦБ РФ — мегарегулятор страхового рынка РФ.

Автокаско: новый рэнкинг страховщиков за первое полугодие 2021 г.

На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.

Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:

1. «Зетта Страхование».
2. «Тинькофф Страхование».
3. «СК КАРДИФ».
4. «Югория».
5. «Группа Ренессанс Страхование».
6. «Ренессанс Жизнь».
7. «Д2 Страхование».
8. «Капитал Life».
9. «АльфаСтрахование».
10. «АльфаСтрахование — Жизнь».

При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.

СПРАВКА. Итоги народного рейтинга показали, что первые места принадлежат не самым влиятельным компаниям России. Это объясняется тем, что у менее известных фирм процент отрицательных отзывов значительно уступает количеству положительных оценок. Разница частично связана с большей заинтересованностью средних и мелких фирм в завоевании лояльности страхователей как способе увеличения потока клиентов и роста числа оформленных договоров (полученных премий).

При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.

Чтобы не тратить время на поиски надежного юриста, обратитесь к нашему адвокату. Опытный специалист работает онлайн. Напишите, какой вопрос вас интересует: страховой юрист ответит на него в течение нескольких минут.

Лучшие страховые компании по ОСАГО были выбраны по следующим критериям:

• Рейтинг надежности;
• Коэффициент выплат;
• Отзывы пользователей.

Лучшие страховые компании по ОСАГО 2021

Топ страховых компаний ОСАГО в соответствии с клиентским рейтингом:

• Югория – 5;
• Астро-Волга – 5;
• Ренессанс страхование – 4,96;
• Согласие – 4,04;
• Росгосстрах – 3,9;
• Тинькофф страхование – 3,87;
• АльфаСтрахование – 3,67;
• ВСК – 3,66;
• СОГАЗ – 3,19;
• Ингострах – 2,71.

По сумме страховых выплат рейтинг страховых компаний по ОСАГО следующий:

№	Наименование	Величина выплат за 2 квартал 2020 года в млн руб.
1	АльфаСтрахование	9,723
2	РЕСО-Гарантия	7,728
3	Ингосстрах	7,529
4	Росгосстрах	7,507
5	ВСК	7,500
6	СОГАЗ	4,293
7	Аско-Страхование	2,333
8	Согласие	2,230
9	Ренессанс страхование	2,203
10	Макс	1,944
11	Югория	1,932
12	Энергогарант	1,338
13	Астро-Волга	0,929
14	Тинькофф страхование	0,866
15	ГАЙДЕ	0,839
16	Юнити страхование	0,690
17	Зетта страхование	0,685
18	Гелиос	0,624
19	Верна	0,467
20	Армеец	0,442
21	Объединенная страховая компания	0,441
22	Чулпан	0,350
23	Совкомбанк страхование	0,281
24	Талисман	0,265
25	Двадцать первый век	0.239

Крупнейшие страховые компании на 1 января 2021 года

По сумме страховых выплат рейтинг страховых компаний по ОСАГО следующий:

№	Наименование	Величина выплат за 2 квартал 2020 года в млн руб.
1	АльфаСтрахование	9,723
2	РЕСО-Гарантия	7,728
3	Ингосстрах	7,529
4	Росгосстрах	7,507
5	ВСК	7,500
6	СОГАЗ	4,293
7	Аско-Страхование	2,333
8	Согласие	2,230
9	Ренессанс страхование	2,203
10	Макс	1,944
11	Югория	1,932
12	Энергогарант	1,338
13	Астро-Волга	0,929
14	Тинькофф страхование	0,866
15	ГАЙДЕ	0,839
16	Юнити страхование	0,690
17	Зетта страхование	0,685
18	Гелиос	0,624
19	Верна	0,467
20	Армеец	0,442
21	Объединенная страховая компания	0,441
22	Чулпан	0,350
23	Совкомбанк страхование	0,281
24	Талисман	0,265
25	Двадцать первый век	0.239

На рынке страхования существует большая конкуренция, поэтому водителю стоит изучить все плюсы и минусы страховых. Тарифы на страхование в разных компаниях могут отличаться.

Например, один страховщик может поднимать цену за небольшой водительский стаж, а другой не делать больших наценок по такому критерию.

При покупке ОСАГО важна приемлемая цена, но нужно обращать внимание и на другие факторы.

• Экспертный рейтинг надежности. Профессиональные агентства анализируют множество параметров компаний и на их основе присваивают страховщику оценку. Чем выше такой рейтинг, тем больше вероятность, что страховая возместит убытки.
• Клиентский рейтинг. Как правило, народные рейтинги не совпадают с экспертными. Верхние позиции в данном случае занимают небольшие компании, на которые поступает мало негативных отзывов. Поэтому полностью полагаться на такие показатели нельзя.
• Процент выплат. Также нужно учесть коэффициент выплат компании. Этот показатель отражает, насколько часто страховщик возмещает ущерб.

Таким образом, при выборе страховой по ОСАГО нужно учесть несколько факторов. Только после выбора компании по вышеуказанным пунктам можно посмотреть отзывы на страховую.

• Компания зарекомендовала себя как одна их самых стабильных на страховом рынке. Наш сервис сотрудничает с этой компанией, и за все время серьезных нареканий не выявлено.
• Офисы АльфаСтрахования представлены во многих регионах страны и даже небольших городах, поэтому оформлять страховку могут водители со всей страны. Всего насчитывается более 270 филиалов АльфаСтрахования по России.
• При этом купить полис ОСАГО от АльфаСтрахования можно онлайн.
• Страховой компании присвоен наивысший рейтинг надежности, обозначается он – А++. Это значит, что страховщик имеет хорошую платежеспособность и высокий процент денежных компенсаций.
• По выплатам АльфаСтрахование не сильно отличается от остальных компаний. Средняя сумма за прошлый год составила порядка 40 тыс. рублей.
• АльфаСтрахование имеет высокий уровень защиты.
• Преимуществом компании является то, что она в большинстве случаев отправляет авто к официальным дилерам.

Отзывы на компанию АльфаСтрахование по ОСАГО

• Надежная и бюджетная компания, которая доступна в большинстве городов страны. Скидку на полис можно получить благодаря установке специальной системы, которая будет отслеживать манеру вождения застрахованного. Аккуратные водители поощряются скидками до 50%.
• В остальном тарифы на ОСАГО в данной компании рассчитываются по обычному принципу. Тем не менее, страховщик один из самых бюджетных на сегодняшний день.
• Оформить страховку е-ОСАГО на сайте Ренессанс можно только для нескольких регионов.

Отзывы на компанию Ренессанс по ОСАГО

• Компания ВСК предоставляет приемлемые тарифы по ОСАГО. Страховая не так распространена по стране, но для тех регионов, где она доступна это хороший вариант соотношения цены и качества.
• ВСК имеет невысокий процент отказов по страховым случаям – 1,4%. Возмещение по страховке колеблется в пределах 40-42 тыс. рублей в среднем.
• Немаловажно, что ВСК получила высокую оценку экспертов. Оценка по уровню надежности А++.
• Компания ВСК перешла на оформление ОСАГО онлайн. В компании можно оформить как обязательный полис, так и КАСКО.

Отзывы на компанию ВСК по ОСАГО

• РЕСО Гарантия предоставляет для клиентов сниженные базовые ставки, что уже отражается на цене в меньшую сторону. Также преимуществом компании является сотрудничество с большим количеством станций техобслуживания. Благодаря этому клиенты своевременно отправляются на ремонт.
• Также у страховой есть специальное приложение, через которое застрахованный может известить компанию о произошедшем ДТП.
• РЕСО также входит в 10-ку лидеров по ОСАГО в течение длительного периода.
• По экспертному рейтингу компания также имеет высокую оценку А++. Недостатком компании по сравнению с предыдущими компаниями является большой процент отказов – 4,8%.

Отзывы на компанию РЕСО по ОСАГО

Рейтинговые агентства принимают во внимание огромное количество характеристик, которые рядовой гражданин оценить не в состоянии.

К ним относятся:

• размер и рентабельность уставного капитала;
• репутация владельцев компании;
• стратегия организации;
• прозрачность деятельности;
• смена состава собственников за год;
• диверсификация;
• убыточность страхового фонда;
• инвестиционная привлекательность региона;
• структура клиентской базы;
• перестраховочная безопасность;
• количество крупных выплат;
• ликвидность;
• выполнение обязательств по выплате страховых премий;
• отзывы реальных клиентов.

При оценке показателей работы той или иной компании ей присваивается определённая оценка, выраженная в латинских буквах.

Зачем нужен высокий рейтинг страховщикам? Это входной билет на рынок услуг, который позволяет увеличивать количество клиентов, а значит, и инвесторов.

Чтобы получить оценку, страховая компания должна заплатить в отечественное рейтинговое агентство немалую сумму – порядка 300 – 400 тыс. руб., а в зарубежное – до двух миллионов рублей.

Если после проведения рейтингования результаты оказались хорошими, то информация получает широкую огласку и публикуется. В случае когда страховщик недоволен оценкой, то он может подать апелляцию. Если же она была проиграна, то между рейтинговым агентством и страховой компании подписывается соглашение о неразглашении результатов.

Поэтому, если у организации нет рейтинга, то либо она не обращалась за оцениванием, либо результат оказался неутешительным и не обнародуется. В данном случае у клиента есть повод задуматься о надёжности страховщика и обратиться к тем, кто имеет оценку хотя бы от одного рейтингового агентства.

Результаты страхового рынка 2021 года: коротко о главном

Альтернативный вид рейтингирования, который основывается на:

• популярности компании у населения;
• степени доверия;
• результатах соцопросов.

Подобные рейтинги составляют журналисты, статистические компании или специализированные издания. Они обращают внимание на оценки конкретных людей, которые делятся информацией на форумах, в социальных сетях, специальных площадках.

Данное оценивание является субъективным и в большинстве основано на эмоциях и частных случаях. Очень часто негативным опытом делятся именно пострадавшие, тогда как всем довольные клиенты редко пишут положительные отзывы. Однако вся наша жизнь состоит из мелочей и частностей, поэтому не стоит сбрасывать оценку пользователей со счетов.

Довольный клиент порекомендует организацию своим знакомым, и она получит ещё несколько клиентов. А недовольный может сам уйти и распространить информацию об обмане и непорядочности страховщика. Поэтому каждая компания должна стремиться к обслуживанию на высшем уровне. Конечно, всем угодить невозможно, но количество недовольных будет минимальным.

Автострахование ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Каждый автовладелец обязан самостоятельно застраховать свой автомобиль в любой из страховых организаций. Стоимость полиса зависит от множества факторов, например, стажа вождения, года выпуска автомобиля, объёма двигателя, но для конкретного клиента он будет одинаков в любой страховой организации.

Представляем вашему вниманию сводную таблицу ТОП самых лучших страховых организаций за прошедший год, а также их индивидуальные показатели.

	Страховая компания	Доля рынка, %	2018 год, тыс.руб.	2017 год, тыс.руб.
1	СОГАЗ	15,22	92 466 452	90 752 285
2	Сбербанк страхование жизни	12,52	76 070 641	41 382 546
3	ВТБ Страхование	7,47	45 402 612	34 498 006
4	АльфаСтрахование	5,29	32 152 242	25 876 319
5	Ингосстах	5,05	30 673 997	29 755 119
6	АльфаСтрахование-Жизнь	4,66	28 310 600	20 782 960
7	РЕСО-Гарантия	4,24	27 606 505	25 819 496
8	ВСК	4,16	25 267 061	19 341 943
9	Росгосстрах	3,05	18 512 882	27 772 186
10	ВТБ Страхование жизни	2,34	14 220 150	8 086 561

Наличие высокого рейтинга показывает, что компания имеет все финансовые возможности, чтобы осуществить выплаты при возникновении страхового случая. Но это вовсе не означает, что они могут быть произведены.

В каждой организации работают люди. Следовательно, возможен так называемый человеческий фактор. А значит, вас вполне вероятно может ожидать низкая скорость принятия решения по выплатам, бюрократические проволочки, хамство и невыполнение своих обязанностей отдельными страховыми менеджерами.

Финансовый рейтинг вовсе не является главным показателем по выбору страховщика, он просто показывает, что компания в ближайшее время не разорится. Поэтому выбор нужно делать, основываясь также и на отзывах реальных пользователей. Именно они являются главными источниками информации о том, как в компаниях относятся к клиентам.

Показатели страховых компаний России по итогам 1 квартала 2021 года

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Полезные статьи

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

• [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
• [ruAA+], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
• [ruA+], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
• [ruBBB+], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
• [ruBB+], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
• [ruB+], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
• [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
• [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
• [ruC] Неисполнение обязательств.
• [ruRD] Введена временная администрация.
• [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

Рейтинг надёжности страховых компаний постоянно актуализируется в течение года. В списке представлено 47 СК России, среди которых:

• 6 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
• 7 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): ВСК, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Совкомбанк Страхование, Энергогарант.
• 14 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Д2 Страхование, Зетта Страхование, МАКС, Мафин, Медэкспресс, ОСК, ПАРИ, Согласие, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Тинькофф Страхование, Чулпан, Югория.
• 5 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): АСКО-СТРАХОВАНИЕ, ЕВРОИНС, Паритет-СК, Стерх, Страховая бизнес группа.
• 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): ПОЛИС-ГАРАНТ, Помощь.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 08.09.2021.

Народный рейтинг страховых компаний основан на субъективных оценках. Тем не менее, отзывы и мнения страхователей в соцсетях – личный опыт реальных автовладельцев, который нельзя игнорировать.

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании.

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Народный рейтинг страховых компаний

Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада. Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.

В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов. Как правило, основой для градации являются такие параметры:

• доля выплат и погашений;
• финансовое состояние;
• популярность на рынке;
• востребованность услуг и пр.

Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.

Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:

1. на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
2. от специализированных рейтинговых агентств;
3. «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.

Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.

В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности. Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ. Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:

• Общее число заключенных договоров страхования;
• Общая сумма страховых сборов;
• Величина выплат по страховым возмещениям;
• Процент отказов выплатах и пр.

Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру, причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.

Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.

Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе. Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки. Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.

На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:

1. «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.
2. «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.

В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.

При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.

Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами. У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе.

Рейтинг надежности страховых компаний 2021

Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:

• «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
• «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
• «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
• «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
• «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.

По мнению специалистов «Эксперт РА» рейтинг, составленные на 2021г., выглядит следующим образом:

№	Компания	Рейтинг
1	«СОГАЗ»	А++
2	СПАО «Ингосстрах»	А++
3	«ВТБ Страхование»	А++
4	«САО ЭРГО»	А+
5	«РЕСО-Гарантия»	А+
6	«Либерти Страхование»	А+
7	«Страховая компания Альянс»	А
8	«АИГ»	А
9	«РСХБ-Страхование»	А
10	«ВСК»	А

Лидеры, попавшие в первую десятку этого рейтинга, имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А++», «А+» и «А»). Столь высокие места в рейтинге подразумевают, что компаниям не грозит в ближайшем будущем разорение либо банкротство, а активы их ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным страховым договорам.

При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.

Кроме того существует довольно много рейтингов/антирейтингов, составленных на основании данных статистики, которые предоставляют ЦБ РФ все страховщики.

Независимое европейское рейтинговое агентство RAEX-Europe публикует февральское обновление ESG-рэнкинга российских компаний.

Второе в этом году обновление ESG-рэнкинга охватило 80 российских компаний из 17 различных отраслей.

В очередной раз изменилась группа лидеров. В топ-10 лидеров рэнкинга вошёл новый участник — представитель энергетического сектора, компания ПАО «Энел Россия» (4-е место в общем рэнкинге и 1-е место в рэнкинге социальной ответственности). Компания получила одни из самых высоких баллов за управление человеческими ресурсами и взаимодействие с местными сообществами. Кроме того компания уделяет значительное внимание соблюдению прав человека, а также вопросам разнообразия и инклюзивности персонала.

Другая особенность февральского выпуска рейтинга — участие в нем крупнейших банков.

Впервые c момента запуска проекта RAEX-Europe по созданию самой широкой по охвату базы ESG-отчётов российского бизнеса была проведена оценка специфичного с точки зрения экологии и социального эффекта сектора — российских банков. В отличие от промышленных или транспортных компаний, на первый взгляд ESG-риски банковского сектора минимальны.

Однако это не так. Во-первых, банки (особенно крупные с развитой сетью отделений) вносят свой индивидуальный вклад в состояние окружающей среды через потребление энергоресурсов, бумаги, выпуск пластиковых банковских карт, а также создают новые рабочие места как в крупных городах, так и в отдалённых регионах, куда зачастую «выносят» бэк-офисы.

Но гораздо важнее вторая составляющая воздействия — через финансирование банками экономики и населения. Не случайно на развитых финансовых рынках за последние годы появилось множество ESG-инициатив, принципов и регулирования, которые стимулируют финансовые институты отдавать приоритет более ответственным с точки зрения экологии и общества проектам.

Первую составляющую воздействия RAEX оценивает с меньшими весами, но по тем же параметрам, что и для промышленных компаний — например, динамика образования отходов, потребления энергоресурсов и т. д. Вторая составляющая оценки, — «экологические и социальные» активы банка, — является уникальной для данной сферы. Оценивается есть ли в банке политики по «зелёному» и «социальному» финансированию, учитываются ли ESG-риски в кредитных политиках банка, есть ли на балансе банков «зелёные» и «социальные» проекты и т. д. Хотелось бы отметить, что ввиду отсутствия четко закреплённых понятий «зелёных» и «социальных» проектов, оценка во многом носила качественный характер. Однако уже в ближайшее время за счет накопления критической массы практик и отчётности в банках и появления ряда регулирующих документов, — прежде всего «зелёной таксономии» ВЭБ.РФ, — станет проще «оцифровать» «зелёный» и социальный портфели банков по единому стандарту.

По мнению экспертов этого рейтингового агентства, перечень наиболее надежных страховых компаний выглядит следующим образом:

Самая крупная компания по масштабу присутствия в регионах, размеру собранной страховой премии, собственным активам и резервам. Кроме того, этот страховщик производит наибольшее число выплат по различным страховым случаям. Входит в состав системообразующих страховых компаний России.

Одна из крупнейших российских компаний, оказывающая услуги страхования жизни, здоровья, автогражданской ответственности, пенсионного страхования, страхования от несчастных случаев и т.п. На протяжении последнего пятилетия стабильно входит в первую тройку наиболее надежных компаний.

По итогам 2015 года компания заняла третье место по объемам собранной страховой премии, размер которых составил 77,875 млрд. рублей. При этом общая сумма страховых выплат, произведенных за тот же период времени, составила 40,168 млрд. рублей.

На формирование рейтинга влияют различные факторы. Для вашего удобства рассмотрим их.

Факторы, влияющие на рейтинг:

• сколько страховщик представлен на рынке;
• была ли отозвана лицензия за все время ведения своей деятельности;
• как предоставляется услуга оформления ОСАГО в режиме онлайн (есть сложности или нет);
• объем сборов в год, в том числе по добровольным видам страхования;
• выплаты;
• финансовые показатели страховщика;
• развитость региональной сети;
• количество действующих агентов, которые оказывают услуги вне офиса;
• уровень обслуживания по телефону и в офисе (хорошо или нет);
• количество акционеров;
• клиентская база: физические и юридические лица;
• отзывы клиентов.

Для удобства автолюбителей рейтинг разделили на несколько групп. Это помогает сделать более точную оценку по каждому параметру. Вашему вниманию основные группы, на значение которых следует обратить внимание при выборе страховой организации.

Этот показатель отражает надежность страховщика. Чем больше сборов, тем выше процент доверия у клиентов. При этом важно учитывать, что при оценке данного показателя учитывают количество:

• проданных ОСАГО в каждом регионе;
• проданных полисов добровольного страхования;
• филиалов;
• действующих агентов.

ТОП-10 компаний по сборам:

Автостраховщик	Количество проданных договоров, штук
Росгосстрах	7 319 437
РЕСО Гарантия	3 787 256
Ингосстрах	3 009 434
ВСК	2 496 504
Альфастрахование	1 429 513
СОЗАЗ	1 294 186
Согласие	1 041 909
МАКС	706 321
Южурал-АСКО	630 171
Югория	610 138

На рейтинг по выплатам эксперты рекомендуют обратить особое внимание. Объясняется это тем, что пострадавший в ДТП стороне водитель может получить выплату через компанию, в которой оформлен полис. Чем надежнее страховщик, тем выше шансы быстро получить выплату в кратчайшие сроки.

При формировании рейтинга по выплатам учитывают:

• сумму компенсации;
• общее количество обращений;
• процент отказа.

Рейтинг страховых по ОСАГО в 2021 году

Многие автолюбители после оформления ОСАГО активно оставляют отзывы во всемирной паутине. При этом важно учитывать, что на практике водители больше оставляют отрицательных, чем положительных.

Но также следует брать к сведению тот факт, что многие отзывы в прямом смысле слова заказные. Страховщик может заказать положительные отзывы для себя, а негативные для конкурентов.

Оставляя отзыв, клиент учитывает такие параметры, как:

• доброжелательность персонала в офисе страховой организации;
• как делается выплата: прием документов, сроки и сумма компенсации;
• возможность расторжения ОСАГО: сроки выплаты и количество отказов.

Внимание! При составлении рейтинга эксперты берут информацию только с крупных порталов, таких как Банки.ру и ЦБ.

Рейтинг страховых по ОСАГО:

1. СОГАЗ;
2. Ингосстрах;
3. РЕСО Гарантия;
4. Тинькофф страхование;
5. Росгосстрах;
6. Альфастрахование;
7. МАКС;
8. ВСК;
9. Согласие;
10. Югория.

Автостраховщик, занимающий лидирующие позиции, по мнению народного рейтинга самый надежный. Именно их услугами, по мнению автолюбителей, следует воспользоваться.

Судебные разбирательства уже не исключения, а норма. Все больше автолюбителей обращаются в суд, чтобы отстоять свои права. Страховщики не только снижают сумму выплаты, но и полностью отказывают в компенсации, ссылаясь на различные нормы закона.

Чтобы не тратить время и нервы на судебные разбирательства, следует обратить внимание на статистику по судебным разбирательствам.

ТОП-5 компаний:

Наименование страховой компании	Количество обращений в СК	Количество обращений в суд	Процентное соотношение
Росгосстрах	1 314 194	58 490	4,45%
Русская страховая транспортная компания	3 385 071	1 445	3,76%
Северная Козна	27 428	884	3,22%
Цюрих	124 657	3 069	2,46%
Россия	103 396	2 388	2,31%

Судя по рейтингу, автолюбители больше всего судятся с компаний Росгосстрах. При изучении других рейтингов можно заметить, что именно этот участник рынка занимает лидирующие позиции по разным критериям.

Эксперт РА — знаменитая компания, которая ежегодно анализирует показатели финансовых компаний и присваивает рейтинг.

Специальный рейтинг:

А	Самый высокий рейтинг. Присваивается компании, которая ведет свою деятельность на высшем уровне. Чем больше плюсов у данного рейтинга, тем выше качество обслуживания.
В	Дают компаниям, в деятельности которых присутствуют небольшие ошибки.
C	Характерен для страховщиков, которые делают выплаты с нарушением сроков.
D	Актуален для тех участников рынка, которые находятся на грани банкротства.
Е	Присваивается компаниям, которые покинули рынок финансовых услуг или проходят процедуру банкротства.

ТОП-5 рейтингов «ААА» в 2019 году:

• СОГАЗ;
• Сбербанк Страхование;
• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Согласие.

Деятельность компании направлена на контролирование деятельности страховых компаний. В результате этого ЦБ ежегодно анализирует деятельность компаний и публикует свой рейтинг на официальном сайте, согласно полученным сведениям.

При формировании статистики учитывается:

• сумма премий;
• объем страховых выплат;
• количество выплат;
• процент отказа в компенсации.

Рейтинг 2019 года:

1. СОГАЗ;
2. Сбербанк страхование;
3. РЕСО;
4. Альфастрахование;
5. Ингосстрах;
6. ВСК;
7. Росгосстрах;
8. ЖАСО;
9. Согласие;
10. МАКС.

Как видите, Росгосстрах по мнению ЦБ занимает не лидирующие позиции, несмотря на то, что в других отчетах он находится в «первых рядах».

Все у кого есть автомобиль, должны обязаны купить полис ОСАГО – это закреплено законом. Именно поэтому очень важно выбрать хорошую и стабильную компанию, которая будет осуществлять компенсацию, если вы попали в ДТП.

Похожие записи:

• Платежное поручение УСН доходы минус расходы 2021 образец для ИП
• Мотивировочная часть решения суда АПК РФ срок
• Со скольки лет принимают на работу в яндекс еду