Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионная карта банка открытие условия и проценты». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Смена категории один раз в месяц
- Открытие вкладов и счетов с возможностью пополнения и снятия средств
- Возможность создания шаблонов платежей и повтора операций из истории
- Переводы между картами банка «Открытие» по телефону
- Блокировка, разблокировка и активация карт
Пенсионная карта банка Открытие
Разрабатывая свой продукт, банк руководствовался интересами пенсионеров, для которых она создавалась. Другие категории клиентов не могут оформить эту карточку.
Карточкой удобно оплачивать различные товары и услуги. Кроме того, она подходит для сбережения и накопления финансов. Если вы хотите копить деньги, вам не нужно открывать для этого отдельный счет. Вы можете снимать их, когда захотите, а на сумму, остающуюся на счете, будут ежемесячно начисляться проценты.
Достоинством карточки является то, что с ее помощью можно расплачиваться за покупку лекарств в аптеках, получая неплохие скидки. Пенсионеры чаще других категорий граждан посещают аптеки, тратя много денег на медикаменты. Банк позаботился о своих пожилых клиентах, предоставив им возможность покупать необходимые лекарства со скидкой.
Помимо достоинств, пенсионная карта банка «Открытие» имеет некоторые недостатки, однако их не очень много.
- За снятие денежных сумм, превышающих месячный лимит, банк берет большую комиссию.
- Если клиент снимает деньги со счета через кассу в отделении банка «Открытие» без использования пластикового носителя, с него также берут комиссию. Это весьма ощутимый недостаток именно пенсионной карты.
- Карта не поддерживает технологию PayWave, с помощью которой можно быстро расплачиваться за покупки – достаточно прикоснуться пластиковым носителем к терминалу. Карточки большинства банков РФ поддерживают эту технологию и возможность оплаты через мобильный.
Каждый гражданин, достигший официального пенсионного возраста, может оформить карточку, обратившись в любое отделение банка «Открытие». Банковский сотрудник выдаст пенсионеру бланк заявления и специальную анкету.
Анкету заполнит работник отделения, для чего клиент должен предоставить ему удостоверение личности и пенсионное. Необходимо указать также свою контактную информацию – адрес прописки, адрес фактического проживания, домашний или мобильный телефон, адрес электронной почты.
Возможность оформить карту через интернет отсутствует. Необходимо лично посетить отделение банка.
Банк «Открытие» предлагает своим клиентам два типа пенсионных карт – именную и моментальную. Они отличаются стоимостью оформления дополнительной карточки, которая составляет 500 рублей и 150 рублей соответственно. Лимиты на снятие наличных в месяц составляют 250 тыс. рублей и 100 тыс. рублей соответственно.
Чтобы получить пенсионную карточку, достаточно обратиться в любой офис банка Открытие, чтобы подать заявление. Обращаться в Пенсионный Фонд не нужно.
Пенсионная карта «Открытие» – условия и проценты за использование
Как уже было сказано выше, на остаток средств, лежащих на счете, банк начисляет определенные проценты. Их размер зависит от того, сколько денег находится на счете:
3–10 тыс. рублей – 4%;
10–50 тыс. рублей – 3,5%;
более 50 тыс. рублей – проценты не начисляются.
При покупке медикаментов в аптечной сети пенсионер получает кэшбэк в размере 3% от затраченной суммы.
Какими бывают банковские карточки:
- дебетовые (расчетные);
- кредитные.
Некоторые программы позволяют совместить обе функции, но в большинстве компаний такие инструменты оформляются по отдельности.
Деньгами, находящимися на счете, человек сможет оплачивать товары, услуги, работу. Расчет осуществляется как безналичным способом, так и наличными. Сумма там именно та, которую внес владелец или третье лицо. Пользоваться продуктом можно в любое время.
От кредитки карта Пенсионная банка Открытие отличается как раз происхождением денежных средств. В первом случае подразумеваются деньги, принадлежащие ФО — она просто предоставляет их взаймы. На дебетовом расчетном же счете — то, что принадлежит только клиенту, но в некоторых случаях к нему можно подключить овердрафт.
Карта Пенсионная банка Открытие будет выдана российскому гражданину в возрасте от 14 лет и старше, если у него имеется паспорт и соответствующее заявление. Существуют также детские карточки — дополнительные, привязывающиеся к основному родительскому счету.
С 14 до 25 лет физическое лицо может обратиться за молодежной картой с дешевым годовым обслуживанием. Более взрослые граждане получают инструмент любого типа, за исключением двух, описанных выше.
Перевыпуск происходит по стандартной схеме — за 30 дней до завершения действия пластика изготавливается новый. В отделении он хранится 30–60 дней. О том, что продукт готов, клиента уведомляют в СМС.
Тип продукта зависит от:
- платежной системы (Visa, MasterCard, МИР);
- защитных характеристик (чип, магнитная лента);
- статуса (Platinum, Gold, Standart, Classic);
- персонализации (именная, неименная).
Различия карт Пенсионная в условиях также существуют: цена годового обслуживания, наличие комиссионных сборов, бонусных программ.
- СберБанк
- Альфа-Банк
- Почта Банк
- Тинькофф Банк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Хоум Кредит Банк
- БКС Банк
- СКБ-Банк
- Авангард
- НБД-Банк
- Пойдем!
- Кошелев-Банк
- ББР Банк
- Генбанк
- РНКБ
- Квантмобайл Банк
- Центр-инвест
- Киви Банк
Карта была разработана банком специально для пенсионеров, подходит как для ежедневного использования, так и для накоплений. Теперь клиенту не нужно открывать отдельный сберегательный счет, достаточно быть владельцем карты «Открытие».
Банковский продукт выдается только лицам, достигшим пенсионного возраста, либо тем, кто получает другой вид пенсии (по инвалидности, потере кормильца и так далее).
Пенсионная карта может быть как именная, так и мгновенная. В первом случае на ее изготовление уйдет несколько дней, поэтому придется подождать.
|
Вид карты |
Дебетовая |
|
Система платежей |
МИР |
|
Опции |
3D-Secure, чип, магнитная полоска |
|
Валюта |
российский рубль |
|
Лимит снятия |
250 тысяч руб./месяц |
|
Плата за выпуск |
не взимается |
|
Плата за обслуживание |
не взимается |
|
Процент на остаток |
есть |
|
Кэшбэк |
есть |
|
Банкинг |
есть |
|
СМС-уведомления |
есть |
|
Область действия |
только Россия |
|
Срок действия |
4 года |
Процент зависит от суммы на балансе клиента:
- 4% на сумму от 3 до 10 тысяч рублей,
- 3,5% на сумму от 10 до 50 тысяч рублей,
- от 50 тысяч рублей процент не начисляется.
Возврат средств на пенсионной карте предусмотрен при совершении покупок в аптеках и продуктовых магазинах:
- 3% за безналичный расчет в аптечных пунктах и супермаркетах (лимит 3 тысяч рублей в месяц).
Дополнительные возможности
Банк Открытие предоставляет дополнительные услуги для владельцев этой пенсионной карты:
- оформление дополнительной карты (500 рублей для именной, 150 рублей для моментальной),
- СМС-уведомления в случае движения по счету,
- интернет-банкинг,
- мобильный банк,
- смена пин-кода.
Последние четыре услуги бесплатные.
Как пенсионеру оформить пенсионную карту в банке Открытие: условия и тарифы
Банковским переводом через «родную» организацию – без комиссии.
С помощью точек, таки как «Связной», «Киви» и проч., – от 1 до 2% от суммы.
Не стоит забывать о том, что переводы занимают 1–2 дня.
Снятие наличных
При снятии наличный в «родных», а также во всех сторонних банкоматах комиссионный сбор не взимается.
Месячный лимит составляет 250 тысяч рублей. При его превышении, начисляется штраф в размере 10% от суммы.
Банковский продукт имеет немало преимуществ:
- снятие денег без комиссии во всех банкоматах,
- плата за выпуск и годовое обслуживание не берется,
- наличие кэшбэка,
- начисление процента на остаточную сумму,
- долгий срок действия,
- приличный месячный лимит.
К недостаткам данного продукта можно отнести:
- большой процент при превышении месячного лимита,
- нет возможности бесконтактной оплаты.
- Преимущества карты
- Выпуск и обслуживание
- Тарифы
- Дополнительно
Пластиковый продукт «Пенсионный» специально ориентирован на пожилых граждан страны, чей материальный достаток не слишком велик. Привлекательные условия объясняют ее высокий рейтинг среди пожилых пользователей. В рамках действия программы ее владелец может рассчитывать на следующее:
- доступность – пластик может оформить любой пенсионер, подтвердивший данный статус документально;
- возможность вывода наличных средств в любом банкомате без дополнительных комиссий и скрытых сборов;
- получение прибыли на остаток средств на балансе в виде начисления на эту сумму процентов – по тарифному плану, актуальному на 2021 год, ставка может доходить до 4%;
По пенсионной карте Мир от Открытия предусмотрен кэшбек. При условии приобретения лекарственных препаратов через аптечную сеть 3% от их торговой стоимости возвращаются обратно на баланс счета. Это очень удобная и нужная опция, поскольку данная категория граждан больше других пользуется медицинскими препаратами, необходимыми для поддержания качества жизни, улучшения здоровья лиц преклонного возраста.
Лимитные ограничения присутствуют у большинства банков. Эта мера направлена на защиту самих пользователей, поскольку позволяет минимизировать риски совершения мошеннических действий с пластиком сторонними лицами в случае кражи или утери.
В данном случае предельный порог к бесплатному снятию денежных средств составляет 250 000 рублей ежемесячно. Если требуется большая сумма, пользователь заплатит комиссионный сбор в размере 10% от суммы, на которую был превышен лимит.
Пенсионный продукт является дебетовой картой и имеет следующие достоинства:
- бесплатное снятие денег;
- высокий бесплатный лимитный порог, полное отсутствие ограничений на случай платного вывода наличных
- бесплатное оформление и дальнейшее обслуживание;
- привязка к услуге смс-информирования. Данная опция предоставляется так же бесплатно и позволяет человеку контролировать не только зачисление выплат, но и операции вывода средств;
- возможность самостоятельно подобрать оптимальный для себя вариант – продукт выпускается в двух видах – именной и моментальный;
- присутствие кэшбэка;
- начисление прибыли на остаток;
- обширное сетевое покрытие банкоматами, терминалами и отделениями банка Открытие, что делает услугу доступной в любом регионе страны.
К сожалению, в 2021 году для того, чтобы оформить карту, необходимо личное посещение финансового отделения сети. Возможность использования интернет-ресурса для подачи заявки пока отсутствует. Пенсионеру необходимо персонально явиться в компанию, где ее сотрудник не только поможет правильно составить документ, но и ответит на все вопросы потенциального клиента.
Справка! Предварительное обращение в пенсионный фонд при этом не требуется.
Чтобы иметь доходный пластиковый продукт от Открытия, пенсионеру не нужно заводить специальный вклад. Имея такую карту, человек сможет не только распоряжаться ежемесячными начислениями, но и получать за совершенные транзакции дополнительную прибыль – как процентные начисления. Особую привлекательность составляет аптечный кэшбэк, классифицирующийся как повышенный.
- Банкоматы
- Кассы банка
- ЭПС и др. способы
Рассчет кредита / Онлайн калькулятор
Пенсионная карта банка Открытие разработана специально для пенсионеров и имеет весьма выгодные условия. Пенсионеры могут пользоваться ей совершенно бесплатно.
Дебетовая банковская карточка для пенсионеров создавалась специально для этой категории граждан, поэтому ее функции максимально удобны и полезны для пожилого человека.
- Основным преимуществом является то, что владелец карточки может снимать с нее деньги в любом банкомате сторонних банков совершенно бесплатно и без всяких лимитов.
- Выдается и обслуживается данный банковский продукт тоже бесплатно.
- Когда на счет поступают средства, пенсионеру на телефон приходит СМС-оповещение. Эта услуга также бесплатна.
- Банк предоставляет клиенту возможность самостоятельно выбрать одну из двух видов карт – именную или моментальную. Кроме того, пенсионер может оформить именную карточку, а пока она находится в процессе изготовления, пользоваться моментальной.
- Хороший кэшбэк на покупки в аптеках станет приятным бонусом для клиентов, которые постоянно приобретают лекарства.
- На остаток средств на счете начисляются проценты. Условия, при которых они будут начислены, весьма просты и доступны каждому пенсионеру.
- Нет необходимости ходить за пенсией на почту или в банк либо ждать прихода почтальона. Оформив пластиковую карточку, вы гарантировано получите свои деньги, не покидая дома.
- Банк имеет много отделений и банкоматов за счет присоединения к ним аппаратов и отделений банка «Траст», который выступает в роли санируемого банка.
Карта предназначена для зачисления пенсии, снятия наличных, совершения повседневных расчетов, а также для накоплений. Она может быть моментальной или именной, выпуск и обслуживание бесплатны.
Прочие преимущества:
- бесплатное снятие денег в банкоматах любых денежно-кредитных организаций;
- повышенный (до 3%) кэшбек на покупки в аптеках;
- начисление процентов – до 4% годовых на остаток;
- возможность получать пенсию рядом с домом без риска потери или хищения денег;
- бесплатное СМС-информирование о транзакциях и состоянии счета.
Пенсионная карта Открытие снимает зависимость от почтальонов и режимов работы почтовых отделений, избавляет от очередей в кассах.
Минусами являются:
- высокие финансовые санкции за снятие средств сверх допустимого лимита и за несвоевременное погашение овердрафта;
- отсутствие технологии PayWave, позволяющей совершать транзакции прикосновением карты к терминалу;
- наличие комиссии за снятие денег в кассах банка Открытие без использования карты.
Главным условием для оформления пенсионной карты МИР в банке Открытие является наличие пенсионного удостоверения и паспорта. Карточку оформляют в офисе: нужно заполнить анкету (это поможет сделать специалист на основании представленных документов) и составить заявление о переводе пенсии в банк Открытие.
В анкете укажите сведения о регистрации и фактическом проживании, контактные телефоны, электронный адрес. Заявление о переводе пенсии передайте в Пенсионный фонд по почте, при личном посещении или через сайт ПФР.
Важно! Заказать пенсионную карту через сайт банка Открытие не получится. Если карточка нужна срочно, можно выпустить моментальную карту и использовать ее до тех пор, пока не будет изготовлен именной «пластик».
Дебетовая карта Пенсионная от Банка «Открытие»
Банком пенсионерам производится выдача карт, которыми выгодно пользоваться. По ним действует список приемлемых условий, которые придутся по душе любому гражданину пенсионного возраста:
-
Каждый месяц на остаток по карте начисляется 4 процента;
-
При совершении покупок в аптеках на счет банком возвращается до 3 процентов от потраченной суммы;
-
Действуют скидки в аптеках при оплате товаров картой;
-
Возможность получения пенсии на карточку;
-
Регулярное проведение розыгрышей для обладателей карты;
-
Снятие наличных в банкоматах является бесплатным.
Банком предоставляется возможность каждому гражданину пенсионного возраста оформить продукт по максимально простой схеме. Для оформления карты необходимо обратиться в ближайшее банковское отделение и подать заявку на выпуск пластика. К нему нужно приложить минимальный пакет документов, который утвержден банком в рамках предоставления услуги. В него входит паспорт, пенсионное удостоверение.
Банком производится моментальный выпуск пластика. При этом клиенты получают уже готовый продукт в день обращения. При этом пластик не будет именным. Если клиенту требуется именная карточка, то менеджером подается заявка на ее выпуск. В течение десяти рабочих дней пластик можно будет забрать в отделении финансового учреждения, где было подано заявление на его изготовление. По условиям пользования именные и неименные банковские продукты ничем не отличаются.
Когда заявитель получил пластиковую карточку, ее следует активировать. Не покидая банковское отделение, подойдите к банкомату, вставьте карту и введите Пин-код. Выберите любую финансовую операцию – стандартно запрашивают баланс. Заберите карту и квитанцию, активация карты завершена. С этого момента можно пополнять счета, проводить платежи, расплачиваться в торгово-сервисных точках.
По карточному продукту предусмотрены программы Кэшбэк или бонусы?
По стандартному пакету для физических лиц не подключают услугу, но постоянно проводятся акции на бонусные программы со ссылками перехода на регистрацию. Это может быть начисление бонусов при оплате в магазинах «Детский мир», в других торговых точках, скидки на покупку билетов в кино и многое другое. На официальной странице можно просмотреть все актуальные предложения.
Если оформить дополнительную карточку в «Открытие» комиссия за выпуск удерживается?
На основании установленных тарифов по выпуску дополнительного финансового инструмента комиссия не взимается. В данном разделе только в одном пункте удерживают сумму 900 руб. – за срочный выпуск или перевыпуск. Вы можете использовать карточку Мир для получения зарплаты или пенсии, а по дополнительной применять другие привилегии.
Дебетовая карта Открытие Пенсионная
- Кэшбек 3% за покупки в аптеках.
- Это простой способ частичного возврата денег. Для получения кэшбека нужно просто расплачиваться безналичным способом в аптеках.
- Получать кэшбек можно при покупке препаратов в любой аптеке города. В месяц можно вернуть до 3 тысяч рублей!
- Снимать наличные с пенсионной карты можно в банкоматах любых банков. Комиссия за это не взимается.
- Держатель получает возможность не только хранить средства, но и зарабатывать. Каждый месяц начисляется 4% годовых на остаток от 1 000 до 20 000 рублей.
- Пенсионная карточка – это возможность получать пенсию без ожидания почтальона и проволочек. Возможен выпуск дополнительных карт.
- Карточка выпускается бесплатно. Услуга информирования по SMS также бесплатная. Держатель будет получать уведомления обо всех передвижениях по карте. Также можно установить мобильное приложение.
- Банк предоставляет возможность получить моментальную или именную карточку на выбор клиента.
- Оплачивать товары и услуги в магазинах, на сайтах можно без комиссии.
- Карта имеет длительный срок действия. Перевыпускать ее нужно лишь раз в 3 года.
- Карточка имеет высокий уровень безопасности. При утере ее можно быстро заблокировать.
| Платежная система | МИР |
| Тип карты | Классическая |
| Валюта карты | Рубль |
| Срок действия | 4 года |
| Кэшбэк | 3% за покупки в аптеках |
| Стоимость обслуживания | 0 руб. |
| Снятие наличных | — в банкоматах и ПВН банка Открытие и других банков — без комиссии; — в кассах Открытия без использования карты до 200 000 руб. — комиссия 500 руб., от 200 000 руб. — комиссия 10% от суммы; Лимиты: |
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Полезные статьи
НетCashback4%Проценты на остатокНетИндивидуальный дизайнВсе условия
Карта «Пенсионная Opencard» от банка Открытие
БесплатноГодовое обслуживание до 5 днейСрок изготовления карты39 ₽SMS-оповещениеВсе комиссии
- Стоимость обслуживанияВыпуск0 руб.ЕжегодноБесплатнолучше, чем у других
- Срок изготовления картыДо 5 рабочих дней
- SMS-оповещение39 руб.
Бесплатно:
- первые 45 дней;
- при зачислении пенсии на карту в предыдущем месяце.
- Порядок оформленияОнлайн / Офис банка
Возможна бесплатная курьерская доставка карты в 291 городе РФ (список представлен на сайте Банка)
- Снятие наличныхВ банкоматах банкаБез комиссииВ банкоматах других банковБез комиссииВ отделениях банкаБез комиссииВ отделениях других банковБез комиссии
- Перевод на карту другого банка1,5% от суммы
Не менее 50 руб.
Без комиссии – при переводе до 100 000 руб. в месяц по номеру телефона (СБП), далее – 0,5% от суммы, не менее 750 руб.
- Возраст держателяОт 56 лет для женщин (61 года для мужчин)
При достижении пенсионного возраста, официально установленного в РФ
- Требуемые документыПаспорт
- РегистрацияПостоянная / Временная
- Категория клиентаПенсионер
- Подтверждение доходаНе требуется
- Категории клиентовСтатус «Плюс»
Статус «Плюс» присваивается автоматически при поддержании минимального остатка на всех счетах, открытых в Банке и в группе Открытие, от 500 000 руб. в течение месяца
- Программа лояльности «МАКС»
- Бесплатное страхование в путешествиях (для клиентов со статусом «Плюс»)
- Бесплатное обслуживание
- Бесплатная услуга «Пенсионный консьерж»
- Возможно начисление процентов на остаток
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах и ПВН сторонних банков
- Возможна бесплатная курьерская доставка карты
- Участие в дисконтной программе Банка
- Технология бесконтактной оплаты МИР-Бесконтакт
- Безопасные расчеты в сети интернет с системой 3D-Secure
- Узкая география обслуживания карты
- Проценты начисляются на остаток от 1000 руб. до 19 999,99 руб. при условии зачисления пенсии на карту
Еще 8 плюсов
Условия и преимущества пенсионной карты банка Открытие
Минусов у спецкарты для пенсионеров не так много, что, несомненно, радует.
- К минусам можно отнести запредельно высокую комиссию за снятие денежных средств с карточки сверхмесячного лимита.
- Еще одним существенным минусом именно пенсионной карты является комиссия за снятие наличных по карте в кассе офисов банка Открытие без использования пластика.
- К недостаткам также можно отнести отсутствие технологии PayWave, которая позволяет оплачивать покупки и услуги в одно касание картой считывающего терминала. Карточки с такой технологией и оплатой через мобильный телефон предлагает большинство банков РФ.
Все пенсионеры по возрасту могут получить карточку непосредственно в офисе или отделении кредитной организации. Для этого клиентом подается заявка на карту банка Открытие, пишется соответствующее заявление на выпуск и обслуживание пластика, заполняется короткая анкета.
Анкету заполняет сотрудник офиса при наличии паспорта и пенсионного удостоверения. Также нужно будет предоставить контактные данные (адрес регистрации и проживания, номер мобильного/домашнего телефона, электронная почта и т.д.)
К сожалению, заказать карту банка Открытие через интернет не получится.
Недостатки дебетовых платежных средств от «ФК Открытие», отмеченные пользователями:
- принудительное переключение тарифного плана на Opencard, произведенное с декабря 2020 г.;
- декларируемый банком годовой бонус начисляется только на сумму от 1 до 20 тыс. руб., клиент получит не более 66 руб. в месяц;
- отсутствует перевод годовой премии на сумму, превышающую ежемесячный порог 20 тыс. руб.;
- присутствуют комиссии за пополнение счета и снятие средств (касается только некоторых способов);
- прекращение выпуска специальных карт для пенсионеров (с сохранением поддержки выданных продуктов).
Первоначальный вариант банковского продукта, ориентированный на получателей пенсий, предусматривал ряд льгот и ограничений. Пересмотр тарифов привел к переводу карт на сетку Opencard (клиенту не требуется посещать банк для подписи документов или получения нового пластикового носителя). Для пользователей сохранены некоторые бесплатные опции, предусмотрено начисление процентов или кешбэка.