Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта альфа банк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- •
все виды банковских гарантий для обеспечения обязательств компании перед третьими лицами;
- •
стоимость гарантий значительно ниже стоимости привлеченных кредитов;
- •
возможность неоднократного получения гарантий в рамках рамочного соглашения о выдаче банковских гарантий;
- •
возможно отсутствие обеспечения (при хорошем финансовом состоянии клиента);
- •
возможность отказаться от авансовой системы оплаты в случае работы с непроверенным поставщиком;
- •
снижение риска непоставки или поставки некачественного товара.
Электронная банковская гарантия
- •
тендерная (конкурсная) гарантия (гарантия оферты);
- •
гарантия обеспечения платежей (платежная гарантия);
- •
гарантия обеспечения возврата авансового платежа;
- •
гарантия исполнения обязательств по контракту (гарантия исполнения контракта);
- •
таможенная гарантия;
- •
гарантия возврата;
- •
гарантия возмещенного НДС.
Под банковскими гарантиями понимают обязательства, предоставляемые гарантом (банковским учреждением) в письменной форме, произвести выплаты конкретной суммы бенефициару (предприятию или кредитной организации). Если оговоренные договором обязательства клиент (принципал) не выполнил, банк проводит выплату. Фактически, банк гарантирует, что сделка даже в случае срыва обязательств не приведет бизнес к негативным последствиям.
В следующих ситуациях клиент вправе рассчитывать на поддержку Альфа-Банка в виде банковских гарантий:
- Тендерная – покрывает расходы потребителя от несоблюдения договора и срыва сроков.
- Обеспечение платежей – в случае риска неплатежей при передаче продукции или услуги в кредит или с отсрочкой оплаты.
- Контрактная – направлена на защиту интересов организации в случае срыва контракта подрядчиком/ поставщиком.
- Возврат авансового платежа – прибегают при взаиморасчетах с предоплатой.
- Возврат НДС – необходим для возврата налога в бюджет.
- Гарантия возврата – предназначен для операций с кредитными обязательствами.
- Таможенная – оформлена на импортеров и предназначена для гарантированной оплаты взносов и штрафов, связанных с таможней.
К достоинствам банковского продукта Альфа-Банка относят:
- невысокая цена гарантий по сравнению с суммой кредитов;
- многократное использование гарантий;
- возможность получить без обеспечения;
- право отказа от авансовой схемы при работе, если поставщик не проверен;
- минимизация рисков срыва поставок или получения некачественной продукции.
Как оформить банковскую гарантию в Альфа-Банке участникам закупок в 2020 году
-
Гарантия платежа это обязательство банка-гаранта выплатить сумму гарантии, в случае если покупатель не выполнил своих обязательств по оплате за поставленный продавцом товар, либо предоставленные услуги
-
Гарантия исполнения обязательств по договору это обязательство банка-гаранта выплатить сумму гарантии в случае не поставки или несвоевременной поставки продавцом товаров, либо предоставления услуг поставщиком
-
Гарантия возврата авансового платежа это обязательство банка-гаранта выплатить сумму ранее полученного аванса по договору, при неисполнении обязательств продавцом
-
Конкурсная (тендерная) гарантия это обязательство банка-гаранта выплатить сумму гарантии, в случае если предприятие, участвующее в конкурсе, отказалось от участия в конкурсе, не подписало договор в случае, если оно было признано победителем конкурса (тендера), либо не внесло обеспечение после подписания указанного договора
-
Покрытые обеспеченные деньгами
-
Непокрытые обеспеченные другими видами залога
-
Бланковые только для тендерных/конкурсных/аукционных гарантий
- Все виды банковских гарантий для обеспечения обязательств компании перед третьими лицами
- Стоимость гарантий значительно ниже стоимости привлеченных кредитов
- Возможность неоднократного получения гарантий в рамках рамочного соглашения о выдаче банковских гарантий
- Возможно отсутствие обеспечения (при хорошем финансовом состоянии клиента)
- Возможность отказаться от авансовой системы оплаты в случае работы с непроверенным поставщиком
- Снижение риска непоставки или поставки некачественного товара
Банковская гарантия (БГ) — финансовая услуга для ИП и ООО, которые принимают участие в тендерах. С её помощью поставщик гарантирует заказчику исполнение контракта. Если поставщик не выполнит условия, заказчик обратится в банк-гарант и получит компенсацию. В тексте гарантии прописаны страховые случаи и суммы возмещения.
Помимо банковской гарантии, поставщик может использовать для обеспечения контракта собственные средства. Для этого достаточно перечислить их на расчетный счет заказчика. Но по статистике гарантия применяется намного чаще, так как позволяет участвовать в госзакупках без изъятия денег из оборота.
Согласно 44-ФЗ для обеспечения государственных и муниципальных нужд БГ должна быть безотзывной. Банк не сможет её отозвать, а значит при любых обстоятельствах будет обязан исполнить все взятые на себя обязательства. По 223-ФЗ применяются аналогичные требования.
Выдавать банковские гарантии на обеспечение контракта могут не все российские банки. Кроме Альфа-Банка такими полномочиями обладают Совкомбанк, Промсвязьбанк, Открытие, Сбербанк, ВТБ и некоторые другие.
Многие предприниматели и компании выбирают Альфа-Банк, поскольку это крупнейший коммерческий банк федерального уровня, работающий по всей России.
Среди преимуществ оформления гарантии в Альфе можно выделить:
- получение без посещения офиса (онлайн);
- без предоставления залогов, привлечения поручителей;
- доставка оригинала заказным письмом первым классом;
- без открытие счета для бизнеса;
- выпуск в тот же рабочий день.
Участникам закупок могут быть полезны и другие услуги: спецсчет для участия в тендерах по 44 и 223-ФЗ, несколько видов бизнес-кредитования (пригодится для тендеров), расчетно-кассовое обслуживание.
Альфа-Банк не ограничивается только одним видом гарантий — для контракта. Всего предусмотрено 3 разновидности, закрывающие большую часть потребностей в тендерном обеспечении:
- Для исполнения обязательств по контракту.
- Для участия в аукционах и конкурсах.
- Для возврата авансового платежа.
Единственный вид, который пока не выпускается — под гарантийные обязательства. Зато по другим направлениям предпринимательской деятельности выдаются: таможенные, платежные, возмещенного НДС и т. д.
Выдача через отделение происходит медленно. На всех этапах банк старается перенаправить клиента на оформление электронной гарантии.
Отзывы о банковской гарантии банка Альфа-Банка
Подавая заявку на гарантию, клиенты могут рассчитывать на следующие предварительные тарифы и условия:
| Характеристики | Описание |
|---|---|
| Возможная сумма обеспечения | от 0 до 30 млн рублей |
| Ставка и минимальная комиссия | 3%, от 4500 рублей |
| Срок выдачи | до 24 месяцев |
| Поручительство и залог | не нужно |
| Открытие р/с | |
| Изменение текста под заказчика | есть, согласование происходит после оформления заявки |
| Получение оригинала | доставка почтой РФ |
| Требования к заявителю |
|
Четкого тарифа, применяемого ко всем заявителям нет. Расчет стоимости услуги ведется персонально под каждого клиента. Такая практика наблюдается не только в Альфе, но и у других его конкурентов.
Точные условия можно узнать только после подачи заявки и ее рассмотрения, так как учитывается множество параметров: уровень платежеспособности компании, сумма и тип гарантии, статус постоянного клиента и т. п.
Бумаги для рассмотрения заявки передаются в банк удаленно через электронную площадку (там же, где подается заявка). Альфа-Банк может запросить:
- копию всех страниц паспорта предпринимателя или руководителя организации;
- налоговые декларации в независимости от системы налогообложения;
- копию решения (протокола) о назначении генерального директора;
- проект гарантии от заказчика (иначе используется типовой).
В течение суток после выпуска гарантии банк обязан опубликовать ее номер в едином государственном реестре. Именно там заказчик и проверяет факт ее выдачи.
До 1 июля 2018 года эта информация размещалась в открытом доступе на портале госзакупок. Получить сведения из реестра мог любой желающий. Сейчас ситуация изменилась и открытого доступа больше нет. Проверка доступна только заказчикам и банкам.
Чтобы не оказаться в ситуации, когда выданная гарантия оказалась недействительной, необходимо обращаться в финансовые компании, которые официально уполномочены выдавать БГ. Альфа-Банк входит в этот список.
«Альфа-Банк» предлагает достаточно благоприятные условия банковского обеспечения, среди которых стоит выделить:
- Доступность всех видов банковских гарантий;
- Цена гарантий значительно ниже привлеченных займов;
- Открывать счет в банке необязательно, как и предоставлять поручителей;
- Получить БГ можно в течение нескольких дней;
- Общая сумма обеспечения может достигать 30 млн/руб.
Потребителей привлекает стоимость банковских гарантий от «Альфа-Банка», которая составляет от 3% годовых. Так как подписание договора происходит в удаленном формате, оформить гарантии можно в любом регионе страны. Но есть один обязательный нюанс, который нужно учесть при выборе банка – это учреждение требует, чтобы срок деятельности компании был не меньше 12 месяцев. Для рассмотрения Вашей заявки необходимо предоставить учредительные документы, отчеты по ведению бухгалтерии, а также в некоторых случаях другие бумаги, перечь которых зависит от направления бизнеса.
Как оформить гарантию в Альфа банке участникам закупок в 2021 году
Банковская гарантия имеет сходство со страховкой и призвана сохранить сотрудничество 2 сторон путем предоставления уверенности в исполнении обязательств по контракту. Так называется соглашение, на основании которого финансовая организация обязуется произвести выплату задолженности по договору в том случае, если клиент не выполнит свои обязательства перед второй стороной сделки. Банк в этой ситуации – посредник между принципалом и его контрагентами.
Таким образом, в сделке принимают участие сразу 3 стороны:
- Клиент, отправивший запрос на гарантию, – принципал.
- Контрагент, который получит деньги от банка в случае невыполнения принципалом своих обязательств перед ним, – бенефициар.
- Банк, выдавший гарантию, – гарант.
Альфа-Банк завоевал репутацию надежной и опытной финансовой организации, которая имеет право выдавать гарантии по контрактам, заключенным с государственными структурами или тендерам. Стабильное финансовое состояние заявителя позволяет получить услугу без обеспечения.
К другим достоинствам продукта относятся:
- оформление всех видов банковских гарантий перед третьими лицами;
- отказ от авансовой системы оплаты при работе с непроверенными поставщиками;
- неоднократное получение компенсации в рамках действующего соглашения.
Еще одним существенным преимуществом является экономия на кредитных продуктах. Цена гарантий ниже стоимости использования заемных средств.
Порядок предоставления услуг и величина комиссии зависят от типа операции, финансового состояния клиента и направления его деятельности.
При подаче заявки на обеспечение гарантии юридическое лицо может рассчитывать на такие условия, как:
- Сумма: 0–30 млн руб.
- Ставка: от 3%.
- Минимальная комиссия: от 4500 руб.
- Срок: до 2 лет.
- Открытие расчетного счета: не требуется.
- Изменение текста договора под требования заказчика: возможно. Согласование проводится после оформления заявки на услугу.
- Получение оригинала документа: «Почтой России».
Точные условия можно узнать только после рассмотрения поданной заявки сотрудниками учреждения.
Для оформления заявки требуются следующие документы:
- Копии всех страниц паспорта заявителя.
- Налоговая декларация.
- Копия протокола о назначении генерального директора.
- Проект гарантии от заказчика.
Предоставить необходимые бумаги можно онлайн при оформлении заявки на получение услуги.
С момента вступления в силу ФЗ 44 и 223 (1 октября 2018 года) в Альфа Банк получить банковскую гарантию можно для:
- финансового обеспечения заявки на участие в тендере;
- тендерного обеспечения;
- возврата авансового платежа (если контракт по итогу не был выполнен на 100%);
- оплаты условий контракта;
- обеспечения исполнения требований как со стороны бенефициара, так и ФНС, органов таможенного контроля, сторонних кредиторов.
Для оформления гарантий на сумму свыше 2 миллионов рублей в Альфа Банке требуют финансового обеспечения договора. Простым языком – подтверждение платежеспособности клиента и наличия у него возможности погасить возможную задолженность по сумме гарантии.
Из возможных вариантов финансового обеспечения рассматриваются:
- векселя от Альфа Банка;
- любое движимое и недвижимое имущество (с обязательным документальным подтверждением права собственности);
- коммерческое оборудование (производственное и торговое, сюда же можно включить коммерческую недвижимость);
- поручительство сторонних лиц или Фонда Содействия Кредитованию Малого Бизнеса (последнее доступно только для Московского региона);
- депозитный счет (может быть открыт в любом банке РФ, не только в Альфа Банке);
- товары, находящиеся в обороте; бизнес (работает только для таможенных гарантий, если сумма контракта не превышает 51% оценочной стоимости компании).
При отсутствии финансового обеспечения предоставляются только гарантии до 2 миллионов рублей по повышенной кредитной ставке.
Для оформления банковской гарантии в Альфа Банке по госконтракту у заявителя запрашивается следующий набор документов:
- копия паспорта (а также всех других учредителей компании, если речь идет об ОАО, ООО, ЗАО);
- заявление-анкета (образец можно скачать на официальном сайте);
- правоустанавливающие документы (например, устав);
- финансовая отчетность за последние 12 месяцев;
- выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- лист с образцами подписей руководителей и главного бухгалтера (это те лица, которые получат доступ к спецсчету или расчетному счету, по которому гарантия и предоставляется);
- паспортные данные поручителей, а также их справки о доходах (при использовании поручительства в качестве финансового обеспечения гарантий);
- копия контракта (если имеется у заявителя).
Также Альфа Банк оставляет за собой право потребовать предоставить справку из ФНС об отсутствии задолженностей или имущественных, финансовых арестов.
Заявление на предоставление банковской гарантии в Альфа Банке по ФЗ 44 или 223 подписывается либо руководителем компании, либо ответственного лица, внесенного в уставной документ.
ПРЕИМУЩЕСТВА
• наличие возможности оформить экспресс-гарантию (все оформление выполняется в течение 3-х банковских дней);
• возможность использовать бизнес в качестве финансового обеспечения гарантии;
• отсутствие минимального лимита по кредитной линии;
• нет необходимости обязательно оформлять расчетный счет;
• гарантия предоставляется не только в рублях, но и в евро, доллары (автоматическая конвертация по курсу банка);
• можно оформить гарантию вообще без финансового обеспечения.НЕДОСТАТКИ
• юридические сложности при оформлении договора с теми компаниями, у которых сразу несколько руководителей (ОАО, ООО, ЗАО);
• максимальный срок действия гарантии – всего 24 месяца (у многих других банках данный период может составлять и 60 месяцев);
• минимальный срок оформления договора – 4 банковских дня (для не экспресс-гарантий). В любом случае, Альфа Банк сейчас находится на втором месте по количеству оформляемых гарантий. Больше их предоставляет только Сбербанк. И это невзирая на то, что другие банки нередко предлагают более выгодные условия кредитования. Альфа Банк имеет отличную репутацию и доверие со стороны клиентов, а это в корпоративных отношениях – весомый аргумент.
Банковская гарантия от Альфа-Банка – условия получения, стоимость
Стоимость гарантий банка существенно ниже кредитов, на которые мог бы рассчитывать клиент.
Комиссионный сбор определяется в персональном порядке и может быть снижен для постоянных заказчиков. В рамках комплексного соглашения услуга может предоставляться неоднократно.
Банк гарантирует снижение рисков, возникающих в процессе заключения бизнес-сделок, отсутствие обеспечения для клиентов с устойчивым финансовым положением, оперативное рассмотрение запроса и предоставление услуги.
Перечень услуг, который предоставляется при выдаче официального документа Альфа банк банковская гарантия, весьма широк:
- бесплатные индивидуальные консультации и предконтрактная работа с клиентом;
- поддержка при разработке формы БГ;
- оценка подлинности БГ;
- запрос на выдачу гарантий иностранным банком;
- обязательство проведения платежа без разрешения и платежа от иностранного банка-гаранта.
Есть возможность получить БГ с несколькими вариантами валюты: рубли, доллары США и евро.
АО предоставляет безотзывную БГ в соответствии с требованиями 45-й статьи 44-ФЗ.
Одно из преимущественных условий предоставления БГ этим гарантом — целенаправленные меры при исполнении требования заказчика о замене предоставления надлежащего обеспечения в случае недействительности предоставленного ранее обеспечения исполнителем контракта (принципалом). Также есть возможность неоднократного получения БГ.
Договорные отношения между гарантом и принципалом возникают при подписании соглашения о выдаче БГ. В документе обозначаются обязательства обеих сторон. Соглашения заключается на основании положений Гражданского кодекса. Принципал выплачивает гаранту вознаграждение, гарант обязуется выплатить принципалу неустойку в случае непредвиденных нарушений каких-либо условий договора.
Интересно также отметить, что за все время в реестре зафиксирован только один случай, когда БГ этого банка не была принята заказчиком. При этом последний разделил ответственность между обеими сторонами: и банком-гарантом, и принципалом.
Исходя из состояния активов компании и необходимого типа гарантии, банк предлагает каждому клиенту индивидуальные условия. Стоимость услуги тоже может варьироваться. Банк предоставляет следующие разновидности гарантий:
- Тендерные.
- Обеспечения исполнения контракта или возврата аванса.
- Таможенные.
- Возмещения НДС.
Гарантия предоставляется не только в рублях, но также в долларах США или евро. Гарантия действует 12 месяцев. Для ее получения потребуется поручительство основных владельцев бизнеса.
Повысить шансы на получение гарантии, а также уменьшить комиссию или увеличить сумму контракта можно, предоставив залог. Банк принимает:
- Автотранспорт.
- Товар в обороте компании.
- Недвижимость.
- Оборудование.
- Простые векселя банка.
Чтобы подать заявку на получение гарантии, не уходя с рабочего места, можно воспользоваться онлайн-формой на официальном сайте Альфа-Банка. Нужно указать:
- Наименование организации.
- ИНН.
- Выручку за последний финансовый год.
- Сумму гарантии.
- Контактный телефон.
После рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с вами, объявит решение и назначит встречу.
Альфа-Банк — один из самых надежных и опытных банков, которые имеют право выдавать гарантии по тендерам и контрактам с государственными структурами. При хорошем финансовом состоянии клиента банк может даже не запросить обеспечение. Другие сильные стороны предложения:
- В пределах одного соглашения можно получить несколько гарантий.
- Относительно низкая стоимость.
- В работе с непроверенным поставщиком можно отказаться от авансовой оплаты.
- Контроль рисков поставки некачественного товара или его непоставки.
Также прочитайте: Расчетный счет в Альфа-Банке для ИП и ООО: как открыть онлайн + тарифы на РКО и отзывы.
Альфа-Банк является самым крупным в стране частным кредитно-финансовым учреждением и входит в Топ-5 банков России. Благодаря хорошей финансовой устойчивости и надежности Альфа-Банка, выданные им гарантии принимают многие госкорпорации, включая Аэрофлот, РЖД, Ростех, Транснефть, Ростелеком, Росатом.
Банк предоставляет тендерные гарантии участникам закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ, а также предлагает другие виды гарантий:
- обеспечения платежей;
- возврата аванса;
- исполнения контрактных обязательств;
- в пользу таможенных органов;
- возмещения НДС и другие.
Выдача гарантий осуществляется в рублях, а также возможна в иностранной валюте (доллар, евро).
Альфа Банк, банковская гарантия которого может быть выдана юридическим и физическим лицам, предъявляет к клиентам следующие требования:
- регистрация бизнеса на территории РФ (за исключением Крыма);
- деятельность – не менее 1 года;
- опыт исполнения госзаказов (если сумма заявки превышает 10 млн. руб.).
С помощью Дистанционного банковского сервиса вы сможете получить банковскую гарантию напрямую в Альфа-Банке без посредников. Мы оказываем помощь представителям бизнеса из всех регионов России, помогая наладить взаимодействие с кредитно-финансовыми учреждениями, а также обеспечиваем сопровождение клиентов на всех этапах получения документа.
Выдача гарантий для участников закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ может быть получена без личного визита в Альфа Банк — банковская гарантия на обеспечение заявки, на исполнение контракта и возврат авансового платежа оформляется дистанционно. Для самостоятельного получения документа в режиме онлайн необходимо зарегистрироваться на электронной площадке Альфа-Банка и подать заявку через личный кабинет. После обработки заявки клиент получит предложение о выдаче БГ, в котором будут указаны условия и тарифы. Если предложение устроит клиента, он оплачивает вознаграждение банка и получает гарантию. Документ предоставляется в электронном виде. При необходимости гарантия на бумажных носителях может быть выслана спецпочтой.
Вместе с заявкой в банк подается пакет документов, включающий:
- копию паспорта директора компании или индивидуального предпринимателя;
- налоговую отчетность;
- решение (протокол) о назначении директора;
- прочие документы по требованию банка.
Заказчик может подать в банк свой проект гарантии. Если проект не будет предоставлен, банк выдаст документ типовой формы.
При подаче полного комплекта документов заявка будет рассмотрена в течение одного-двух рабочих дней. По заявкам, оплаченным до 15-00 по московскому времени, выпуск гарантий производится в день оплаты.
Банковская гарантия в Альфа Банке: условия и стоимость
Клиенты Альфа-Банка могут рассчитывать на:
- экспресс-выдачу гарантий в электронном виде без личного посещения отделения банка;
- возможность заключения рамочного соглашения на сумму до 150 млн. руб., которое предусматривает неоднократное получение гарантий;
- быстрое рассмотрение заявки и проверку клиента;
- возможность получить гарантию без открытия расчетного счета, поручительства и залога;
- возможность открытия специального счета для участников госзакупок по 44-ФЗ.
Используйте Дистанционный банковский сервис для быстрого получения гарантий Альфа-Банка и заключайте соглашение с банком на максимально выгодных для себя условиях!