Где проверить кредитную историю

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где проверить кредитную историю». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин. Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история — важнейший фактор при принятии решения о выдаче нового кредита

Как проверить долги по кредитам

Оценить качество кредитной истории поможет Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – он учитывает все записи кредитной истории и на основе специально разработанной математической модели присваивает каждому заемщику рейтинг в диапазоне от 300 до 850 баллов.

Чем выше рейтинг – тем лучше кредитная история, тем больше шансов на одобрение кредита на привлекательных условиях, а низкий балл может привести к отказу в кредите.

Под кредитным рейтингом понимается оценка потенциального заемщика с точки зрения его кредитоспособности и возможности добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства. На практике этот показатель используется при принятии решения об одобрении кредита конкретному клиенту.

Наш сервис предлагает получить информацию о собственном кредитном рейтинге совершенно бесплатно. Для этого достаточно:

• зарегистрироваться на сайте,
• перейти в соответствующий раздел,
• запросить интересующие пользователя данные.

Для исправления кредитной истории заемщика используется несколько способов:

• исправление ошибки. Применяется в том случае, если реальных проблем с выплатой долгов нет, а в базе данных указаны недостоверные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк или БКИ для исправления ситуации;
• удаление кредитов, которые фактически не были получены. Нередко займы оформляются по подложным документам. В этом случае требуется обращение в правоохранительные органы, а затем в банк, чтобы подобные сделки не отражались в КИ заемщика;
• погашение долгов перед банками, МФО и другими кредиторами. Самый очевидный способ исправить КИ;
• рефинансирование кредита. Позволяет перевести займ из проблемных в текущие с уменьшением финансовой нагрузки на должника;
• оформление кредитной карты с последующим своевременным внесением платежей;
• получение и своевременное погашение небольших по размерам микрозаймов;
• приобретение товаров в рассрочку или кредит с добросовестным погашением взятых обязательств;
• участие в специальных банковских программах, направленных на улучшение кредитной истории. Типичный пример – «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

Проверить кредитную историю физическому лицу онлайн бесплатно

Кредитный рейтинг определяется на основании данных параметров:

• кредитная история заемщика;
• количество и размер полученных кредитов;
• виды займов, оформленных клиентом финансовых организаций;
• продолжительность КИ;
• наличие источников дохода, стаж работы, величина заработка и другие персональные данные.

Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг необходимо:

• запросить КИ и исправить в ней ошибки, допущенные при введении данных или из-за включения в базу кредитов, которые не были получены заемщиком;
• погасить текущие финансовые обязательства, в первую очередь – просроченные;
• произвести рефинансирование или реструктуризацию кредитов;
• добросовестно осуществлять текущие выплаты по займам;
• получить микрозайм и/или оформить кредитку, четко выполняя все обязательства по каждому из финансовых продуктов.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:

• исправить ошибки, если они есть, в базе данных КИ.
• погасить имеющиеся финансовые обязательства.
• исправно осуществлять последующие выплаты по кредитам.
• оформить кредитку или микрозайм с точным и своевременным внесением текущих платежей.

Оптимальный и самый эффективный вариант – действовать сразу по всем перечисленным направлениям.

В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение кредитного рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже.

Информация обо всех заемщиках России хранится, начиная с 2004 года. Единой формы нет, поэтому каждое учреждение решает самостоятельно, какой вид будет у кредитного досье. Но при этом отчет должен содержать все обязательные разделы.

Все КИ физических лиц состоят из 4 разделов:

• Титульного: сведения о самом БКИ и идентификационные данные заемщика (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
• Основного: данные о кредитах и их статусы, информация о просрочках, банкротстве, поручительстве, о решениях суда по поводу неуплаты услуг ЖКХ, связи, алиментов, все дела, которые ведутся в ФССП.
• Информационного: сведения о кредитных заявках решениях по ним, в случае отказа, указывается причина отказа.
• Закрытого: информация о том, кто и когда запрашивал сведения (например, о коллекторском агентстве). Данный раздел предусмотрен для частных лиц и доступ к нему есть только у самого гражданина.

Доступ к кредитной истории заемщика кроме него самого имеют только те лица, которые получили его письменное согласие на запрос этих сведений. Такими лицами могут быть:

• работодатели — при трудоустройстве на работу;
• страховые компании — при заключении договора страхования;
• банки, МФО, финансовые брокеры — при подаче заявки на кредит.

08.09.2021 Ставки по потребительским кредитам и ипотеке вырастут

Цена целевых и розничных ссуд к концу года может прибавить 2-5% от текущих показателей, на строящееся жилье удорожание окажется менее существенным.

03.09.2021 В МФО стали чаще брать займы на крупную сумму

Растет спрос на ссуды от нескольких десятков тысяч. Но микрофинансисты готовы давать такие суммы только надежным клиентам, чей рейтинг превышает среднестатистические показатели.

30.08.2021 МФО не успевают сдавать отчетность в Центробанк — что с ними будет?

Регулятор выделил МФО 15 дней на сбор и анализ данных для отчетности. В итоге около 20% документов были предоставлены с ошибками. Финансисты попросили пересмотреть срок.

Качественная кредитная история чаще всего нужна в трех ситуациях:

1. Для одобрения нового кредита.
2. Для трудоустройства.
3. При оформлении страховки.
4. При оформлении аренды.

Банк, МФО или любой другой кредитор запрашивает кредитную историю потенциального клиента, который подает заявку на заем. Без проверки КИ выдачу денег в долг никто не одобрит. От качества кредитной истории зависит срок и сумма кредита, которую выдаст кредитор. Если текущая долговая нагрузка у потенциального заемщика слишком высока, в кредите откажут, даже если просрочек никогда не было.

Работодатели не всегда запрашивают сведения о кредитной истории потенциального сотрудника, но если соискатель претендует на материально ответственную должность, КИ могут проверить. Руководитель, скорее всего, не наймет на претендента на место бухгалтера или начальника в отдел снабжения, если у него серьезные просрочки в банке или начата процедура банкротства. Однако любой соискатель вправе отказать в раскрытии своей кредитной истории, что может привести к отказу в должности.

Страховые компании также могут поинтересоваться состоянием КИ страхователя. Клиентам с высоким кредитным рейтингом и качественной кредитной историей могут установить более выгодные условия страхования. Например, более крупную сумму компенсации при меньшем взносе и на больший срок. Недобросовестным заемщикам могут установить повышенные тарифные планы при оформлении страхового полиса.

Арендодатели иногда запрашивают сведения из кредитной истории. Если у потенциального арендатора проблемы и высокая закредитованность в оформлении имущества могут отказать. Собственник не захочет брать на себя такие риски.

Идеальная кредитная история – относительное понятие. Одни банки откажут в сотрудничестве даже при разовой просрочке дольше 60 дней, другие готовы сотрудничать с заемщиками, у которых было даже 2-3 нарушения по срокам выплат. У каждого кредитора свои критерии оценки кредитоспособности и надежности будущего клиента.

При одобрении кандидатуры заемщика оценивают не только кредитную историю, но и многие другие параметры. Например, обязательно учитывают размер заработной платы, официальное трудоустройство, семейное и имущественное положение.

В отношении качества кредитной истории берут во внимания два критерия:

• она не пустая;
• кредиты были взяты и своевременно погашены.

Если последний заем потенциального клиента погашен более 10 лет назад, кредитная история окажется пустой. По изменениям, внесенным в июле 2020 года, срок хранения КИ будет снижен с 1 января 2022 года до 7 лет. Поэтому, если в течение этого срока не возникнет никаких новых долговых обязательств, данных в отчете не будет.

На весь период 2021 года в БКИ хранятся сведения о заемщиках сроком 10 лет от даты последнего погашения. Например, последний платеж по кредиту внесен в 2011 году, значит, информация в БКИ доступна до конца 2021 года, если долги закрыты в 2010 году – история пустая.

Кредитная история: как проверить и исправить?

Если банки одобряют новые заявки на кредит, нет причин беспокоиться о качестве кредитной истории. Но если предстоит оформление большого займа – ипотеки, автокредита, крупного потребительского кредита, заранее проверьте отчет в БКИ. Собственное досье покажет, насколько качественно исполнялись обязательства, и нет ли каких-либо ошибок в кредитной истории.

Второй повод, когда необходима обязательная проверка кредитной истории, – утеря или кража паспорта.

Если в кредитной истории выявлены неточности или недостоверные данные, подайте заявку на их исправление. Главное условие для корректировки, что это действительно ошибки, а не желание заемщика улучшить свои показатели. Никто не поменяет данные без доказательств.

Наиболее частые ошибки в кредитной истории:

• передача в БКИ данных о внесении платежа или погашении кредита позже фактического срока;
• непредставление сведений о внесении платежа или завершении выплат;
• накопление минимальной суммы комиссии, которая осталась незакрытой на момент завершения выплат;
• задвоение данных;
• долги полных однофамильцев;
• другие технические ошибки или неточности.

Проведите проверку данных в любой из ситуаций:

1. Поднимите квитанции об оплате с более ранней датой платежа.
2. Откройте личный кабинет интернет-банка и проверьте суммы выплат.
3. Соберите доказательства и обратитесь к тому кредитору, который передал неверные данные, либо обращайтесь в БКИ напрямую.
4. Напишите заявление на корректировку и приложите подтверждающие документы.

Чтобы таких ситуаций не возникало, при закрытии кредита или кредитной карты просите у сотрудника банка документ о полном погашении долга. Письменное подтверждение кредитора – дополнительная гарантия в спорных ситуациях.

Всегда запрашивайте отчет по кредитной истории после завершения выплаты кредиту, особенно на крупную сумму. Подавайте запрос в БКИ через 30-35 дней после погашения долга. Этого времени должно хватить для обмена информацией между кредитором и бюро кредитных историй. Самостоятельно убедитесь, что кредит закрыт правильно и нет никаких задолженностей. Если банк не переведет кредит в статус «закрытых», новые кредиторы воспримут его как действующий, поэтому могут отказать в выдаче нового.

Например, вы закрыли кредитную карту или уменьшили кредитный лимит до минимального уровня. Если эта информация не зафиксирована в БКИ, текущая долговая нагрузка, которая видна из отчета, окажется выше реальной. И, если по карте доступно 150 000 рублей в кредит, новый кредитор снизит размер займа на такую же сумму или больше с учетом процентов и дополнительных рисков.

Если потеряли паспорт – обязательно проверьте кредитную историю. Чем раньше выявите какие-то финансовые мошенничества с вашим документом, тем легче восстановить репутацию и доказать свою непричастность к взятым кредитам.

При потере паспорта, как можно быстрее сообщайте об этом в правоохранительные органы. После написания заявления об утере документ будет считаться недействительным. Банки проверяют нахождение паспорта в базе недействительных, поэтому откажут в выдаче кредита, если его предъявит злоумышленник. Если займы все же выдадут после подачи заявления об утере, долги можно оспорить.

Обратите внимание: по утерянному паспорту мошенники могут разослать запросы в десятки МФО и везде получить отказ. Если эти записи не устранить из кредитной истории, ее качество заметно снизится. Поэтому, даже если злоумышленники и не набрали кредитов по вашему документу, испортить вашу репутацию и кредитный рейтинг они все равно смогут.

Неограниченный доступ к кредитной истории и всем ее разделам только у того, кого она заведена. Все остальные запросы в БКИ могут быть поданы при наличии письменного согласия гражданина. Если человек не давал разрешения, любые попытки узнать сведения из его кредитной истории противоправны.

Без согласия физического лица доступ к его кредитной истории может получить только ограниченное число лиц и организаций. При этом БКИ ограничат информацию и раскроют только те разделы, которые установлены законодательством ст. 6 ФЗ №218:

Кто может запросить	Титульная часть	Основной раздел	Дополнительны(закрытый)	Информационный
ЦККИ	+	—	—	—
Суд по делу, находящемуся в производства	+	+	+	—
Финансовый управляющий, назначенный на проведение процедуры банкротства	+	+	+	—
Федеральный орган исполнительной власти при исполнении решения судов	+	+	+	—
Нотариусы при ведении наследственных дел	+	+	+	—
ЦБ РФ	+	+	+	+

С согласия заемщика его КИ могут просмотреть:

• кредиторы при подаче заявки на кредит;
• работодатели;
• арендодатели;
• страховые компании.

Если подаете заявку на кредит и оформляете согласие на запрос кредитной истории, разрешение действительно 6 месяцев. Если заем одобрен и выдан, кредитор получает право на запрос кредитной истории на весь период кредитования.

После завершения выплат банк, МФО или другой кредитор утрачивает право на просмотр основной части отчета КИ бывшего заемщика.

Документ состоит из 4 частей:

1. Титульная. Ф. И. О. физического лица, его ИНН и СНИЛС, паспортные данные.
2. Основная. Адрес регистрации и фактического проживания. Сведения о регистрации в качестве ИП и о банкротстве, если такие данные имеются. Подробная информация о кредитах, полученных физическим лицом (суммы, проценты, условия и конкретные даты погашения, предмет залога и т. д.).
3. Дополнительная (закрытая). Сведения о финансовом учреждении, выдавшем вам кредит, и о лице, которое получило от вас согласие на получение отчета по займам.
4. Информационная. Формируется по каждой заявке физического лица на получение кредита, в том числе и по тем заявлениям, по которым было отказано в получении займа.

Как проверить кредитную историю

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

1. Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
2. Понять, почему банк отказал в получении займа.
3. Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
4. Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Отчет также могут заказать:

• банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
• нотариусы при проверке чистоты сделки;
• суды;
• ЦККИ и Банк России.

Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Это своеобразный ПИН-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Хочу обратиться к читателям блога. Кто-то вообще слышал от работников банка, что вам надо сохранить код? Я опросила всех своих друзей и знакомых, кто пользуется заемными средствами. Никто ничего не знает об этом коде. Достала свои два договора на кредит, которые давно погашены, – никакого кода в них нет. Так откуда я должна была его узнать?

Вывод из этого я сделала только один – нашему государству так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться – рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит, будем разбираться.

Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам.

• Отправить запросы в БКИ онлайн, по почте, телеграммой или лично посетить эти учреждения.

Некоторые бюро находятся не в столице, например, есть в Тюмени, Красноярске и Ростове-на-Дону. А ваше досье может быть в одной из этих организаций.

• В банке.
• С помощью специальных онлайн-сервисов, которые возьмут всю работу на себя за ваши деньги.

Рассмотрим по порядку все способы.

Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.

Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 2 раза в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.

Как узнать кредитную историю: бесплатные и платные способы

Кредитная история (КИ) представляет собой особое досье заемщика. В нем содержится информация о том, сколько кредитов ранее было предоставлено клиенту, были ли допущены просрочки и есть ли долги на данный момент. Посмотреть кредитный рейтинг можно в сервисах, имеющих официальный статус, который позволяет им собирать все данные о займах.

Крупнейшее онлайн бюро кредитных историй «Equifax» предлагает пользователям не только проверить свое финансовое положение, но и улучшить качество КИ. Сегодня база насчитывает более 379,8 миллионов кредитных историй по физическим лицам, число которых постоянно пополняется. Получение актуального отчета позволит клиенту:

• увидеть реальные шансы на получение кредита в банках;
• понять причины отклонения заявки на оформление займа;
• своевременно обнаружить и исправить все ошибки в КИ;
• обнаружить факт мошенничества с использованием данных клиента.

Знаменитый сервис «Мой рейтинг» позволяет получить кредитную историю без регистрации на официальном сайте компании. Для загрузки реального отчета пользователю предстоит заполнить стандартную форму, указав все необходимые данные. Также необходимо подтвердить согласие на обработку персональных данных, после чего выбрать способ оплаты. Полученный отчет о финансовом состоянии клиента имеет несколько важных преимуществ:

• отображение реальных данных по КИ без ошибок;
• минимизация риска мошенничества по банковской карте;
• возможность улучшить свое финансовое здоровье.

Для регулярного контроля рейтинга сервис «Мой рейтинг» предлагает оформить специальную подписку – пакет «6 отчетов». Первая сводка информации отображается сразу после подключения уникального пакета, остальные 5 отчетов – в течение следующих пяти месяцев. Все последующие отчеты будут автоматически отправляться на указанный адрес пользователя.

Возможно внести правки в КИ, если вы действительно обнаружили в ней ошибку, например, когда кредит фактически закрыт, но информация об этом в КИ отсутствует.
Также возможно, после проведения банком соответствующего расследования, удалить информацию, не связанную с КИ субъекта, если таковая была обнаружена.
Для этого необходимо обратиться с заявлением в банк или другую организацию, выдавшую кредит, либо напрямую в бюро КИ. После проверки должен быть предоставлен письменный ответ, в котором указывают, исправили информацию или нет, и если нет, то по какой причине.
В случае несогласия с ответом можно обратиться с жалобой в ЦБ.

Возможности улучшения КИ в бюро кредитных историй зависит исключительно от ситуации. К примеру, если при передаче информации из банка в бюро были допущены ошибки, которые негативным образом сказываются на репутации заемщика, исправить ситуацию реально. Для этого достаточно сделать повторную проверку КИ, после чего направить запрос в банк. В течение 1 месяца клиент получит ответ о внесении изменений в отчет.

Другой способ «оздоровления» финансовой репутации – взять несколько микрокредитов в МФО (поочередно), после чего успешно погасить их. Финансовое здоровье клиента будет улучшаться пропорционально количеству погашенных микрозаймов. Но следует учитывать, что далеко не все микрофинансовые компании предоставляют займы клиентам с испорченной КИ. Лучший способ – обратиться за помощью в сервис по улучшению КИ.

Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы

Уникальный сервис «Запаска» создан специально для заемщиков, которые желают восстановить свое финансовое здоровье без новых кредитов. Согласно правилам продукта «улучшение кредитной истории», пользователь оформляет займы только «на бумаге», поэтому потратить деньги, кроме как на погашение кредита, он не сможет. Для подачи заявки на исправление кредитной истории в компании «Запаска» необходимо выполнить следующее:

• указать актуальные контактные данные;
• заполнить форму с личной информацией;
• добавить дополнительные сведения;
• подтвердить заявку на исправление КИ;
• получить обещанный микрозайм.

Такая операция необходима только для будущего расчета кредитной нагрузки при формировании обновленного рейтинга. Для многих заемщиков данный продукт – реальный шанс исправить свою кредитную историю за максимально короткий срок. Так, после перерасчета рейтинга пользователь может претендовать на хорошие условия кредитования в российских банках.

Выше мы говорили о том, что в официальных кредитных бюро (их список находится на сайте ЦБ РФ) кредитную историю можно получить бесплатно 2 раза в год в каждом. Начиная с третьего, запросы будут платными. Но есть организации, которые изначально предоставляют платную кредитную историю.

Мы решили разобраться и выяснить, есть ли смысл обращаться за кредитной историей к ним? Будет ли отличаться кредитная история, полученная в такой организации от официального БКИ? Даст ли это какую-то дополнительную выгоду?

Мы выяснили, что они являются партнерами официально зарегистрированных кредитных бюро, по сути – посредниками. Рассмотрим самые популярные и подробно разберем, стоит ли в них обращаться.

Чтобы получить его, нужно пройти процедуру регистрации и отправить скан первой страницы паспорта. Я ввел свои данные на сайте и на телефон поступил код. Ввел его в поле, затем отправил фото первой страницы паспорта (если есть скан – можно отправлять его). Проверка паспорта заняла 20 секунд. На телефон поступило сообщение, что данные успешно проверены и я могу продолжить регистрацию. Через пару секунд в СМС поступил еще один код. Я ввел его, проверка продолжилась.

Что делать, если нашли ошибку в кредитной истории

Обратиться с заявлением в бюро, в отчете которого обнаружена ошибка. Бюро проверит данные, сделает запрос в банк. Если ошибка подтвердится, данные исправят.

Я вижу в своей кредитной истории кредит, который не оформлял, что делать?

Немедленно обратиться с паспортом в офис банка и писать претензию. Банк проведет служебную проверку. Это серьезное преступление, и в интересах кредитной организации решить вопрос. Обязательно попросите сделать копию жалобы и поставить на ней отметку о принятии – дату, ФИО и должность принявшего сотрудника, печать.

Я не знаю код субъекта кредитной истории, что делать?

Кредитная история: как узнать и исправить

1 Откройте приложение СберБанк Онлайн

2 Перейдите в раздел «Кредиты» → «Кредитная история» или перейдите в Каталог → «Кредитные продукты» → «Кредитная история»

3 Нажмите «Заказать кредитный отчёт»

Либо приходите в ближайший офис банка — мы ответим на ваши вопросы и поможем заказать отчёт о кредитной истории.

Подключите уведомления и будьте в курсе любых изменений в вашей кредитной истории 24/7

Источник информации — Объединенное Кредитное Бюро. Бюро получает сведения об изменении в вашей кредитной истории от любого банка или кредитной организации. После этого в течение дня вы получаете информацию на телефон — в виде пуш-уведомления или СМС.

Вам звонят, представляются сотрудником банка и говорят, что на ваше имя кто-то оформляет кредит. Чтобы отменить операцию, вас попросят совершить действия, которые приведут к краже денег с вашего счёта. Если у вас подключены уведомления и вам не приходило оповещение об оформлении кредита, скорее всего вам звонит мошенник.

Документ, в котором описана информация о прошлых и текущих кредитных обязательствах во всех банках и организациях.

Источник информации — «Объединенное Кредитное Бюро».

«Объединенное Кредитное Бюро» – единственное бюро кредитных историй, которое получает информацию от СберБанка по кредитным обязательствам от заёмщиков.

Перед подачей заявки на кредит важно убедиться, что в кредитной истории нет просроченных платежей по кредитам и отсутствуют ошибочные записи, которые влияют на кредитную нагрузку.

Отчёт о кредитной истории также может потребоваться при аренде недвижимости для подтверждения платежеспособности.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет

Индивидуальный кредитный рейтинг — число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность

Кредитные обязательства и договоры обеспечения — информация по каждому кредитному обязательству, активному или закрытому, во всех банках или организациях, которые сотрудничают с Объединенным Кредитным Бюро.

Запросы кредитной истории — информация о всех запросах вашей кредитной истории банками или другими организациями

Расширенный отчёт — более детальная информация о вашей кредитной истории. Отчёт можно скачать в формате PDF.

Отчёт о кредитной истории СберБанка можно приобрести только в СберБанк Онлайн или получить в бумажном или электронном виде в Объединенном Кредитном Бюро.

Мы не рекомендуем доверять отчётам о вашей кредитной истории СберБанка, сделанным в других организациях. Всегда заказывайте отчет самостоятельно в СберБанк Онлайн.

возможно у вас:

• Плохая кредитная история
• Мошеннический кредит
• Неточности в кредитной истории

Что это такое, КИ? Образно выражаясь — это репутация клиента банка в финансовом мире. На основании ее решается вопрос о выдаче ссуды и условиях ее получения. Фактически она представляет собой полную картину платежеспособности клиента кредитной организации: видах и суммах кредитов, поручителях, своевременности погашения платежей и т.п.

Досье с КИ физического лица состоит из:

1. титула;
2. основной части;
3. дополнительной (закрытой) части;
4. информации о неполученных кредитах.

В титуле содержится:

• ФИО субъекта КИ;
• данные документов, подтверждающих личность (паспорт, водительские права, удостоверение сотрудника силовых ведомств);
• ИНН;
• СНИЛС.

Основная часть накапливает данные о заключенных кредитных договорах:

• полная информация о кредиторе;
• виды и суммы ссуд;
• проценты по займам;
• поручители и созаемщики (если имеются);
• порядок погашения;
• просрочки платежей;
• наложенные штрафы и пени;
• иски в суд и решения по ним;
• все изменения и дополнения в договорах.

Закрытая часть содержит сведения о просмотрах досье кредиторами и самим субъектом. Включает данные юридических и физических лиц, даты запросов. Доступ к ней имеется только у хозяина КИ. Просмотр третьими лицами возможен только по постановлению прокуратуры или решению суда.

В информационной части хранятся все сведения о невыданных кредитах. Здесь и отказы банков, и срывы сделок по вине заявителя. Досье формируется на основании информации, представляемой кредитными организациями.

Для хранения КИ создана сеть коммерческих предприятий — Бюро Кредитных Историй (БКИ). Для контроля за их работой в ЦБ России организована специальная структура — Центральный Каталог КИ (аббревиатура ЦККИ). В его функцию входит ведение базы данных о всех КИ и реестра действующих БКИ.

Важно: в базе данных Центрального ККИ хранятся только копии титульных листов КИ, а не сами истории.

Так как все Бюро работают по принципу самоокупаемости, они имеют право заключать договора с любой кредитной организацией: банком или МФО. Поэтому досье с кредитной историей заемщика, если он брал ссуды в различных финансовых организациях, могут храниться в разных БКИ. Это необходимо помнить при запросе КИ.

Где узнать кредитную историю? Чтобы получить КИ на руки, следует совершить следующие шаги.

1. Сформировать личный код субъекта.
2. Определить БКИ, хранящие КИ.
3. Сделать запрос о выдаче досье.

Вся ваша кредитная история в СберБанк Онлайн

Код субъекта КИ составляется заемщиком (не путать с кодом самого досье). Служит ключом доступа к конфиденциальным данным — платежеспособности клиента банка. При обращении в кредитную организацию за ссудой только с письменного согласия заявителя кредитор вправе просмотреть его КИ. При этом не обязательно указывать код. Служба безопасности банка войдет в базу данных и без него. Главное — получить на просмотр согласие заемщика.

Код формируется лично клиентом банка при первом получении кредита после 2006 г. Представляет собой набор цифр и букв латинского алфавита или кириллицы. Смешивать буквы разных алфавитов не рекомендуется. Длина — 4-15 знаков. Может иметь следующий вид:

• DrtyHU235Y78nk;
• 2014сиДОРов;
• МиХаил201519641;
• U123.

Составленный код пересылается в БКИ.

Сформированный код защищает информацию о заемщике от посторонних лиц. ЦБ России оставил возможность просмотра кредитного досье без пароля банкам и МФО при письменном согласии претендента на ссуду. В то же время, пароль позволяет владельцу контролировать КИ, оперативно устранять технические ошибки, допущенные сотрудниками банка, а также изменять отрицательный образ на положительный.

Как проверить свою кредитную историю? Обладая данными о местонахождении досье с КИ, его можно востребовать:

• в офисе БКИ;
• у официальных партнеров Бюро;
• в офисах крупных банков;
• салонах «Евросети»;
• нотариальных конторах;
• через почту РФ.

Возможны следующие способы:

• с помощью интернета;
• используя почтовую связь;
• во время личного посещения банков, МФО, Бюро КИ и их партнеров.

Важно: ЦБ РФ установил, что ежегодно субъект КИ может один раз проверить ее бесплатно. Такая процедура возможна только в БКИ, независимо от формы запроса. Во всех других организациях придется платить.

Для получения данных из досье существуют общие положения, которые следует соблюдать:

• всегда, при личном обращении, предъявляется документ, подтверждающий личность;
• необходимо знание кода доступа к досье;
• требуется регистрация и авторизация на сайтах, предоставляющих КИ в онлайн-режиме.

Если нет возможности получить досье с КИ в банке через интернет-банкинг, придется посетить кредитный отдел финансового учреждения лично. Здесь специалист банка попросит оплатить услугу, а затем заполнить заявление-запрос о предоставлении досье и предъявить документы. В течение небольшого промежутка времени история будет получена и распечатана менеджером отдела.

Похожие записи:

• ПТС дубликат что значит при покупке
• Цели и задачи торговли как профессиональной деятельности цель
• Какие документы нужны для получения удостоверения многодетной матери в калужской области