Ипотека в сбербанке под материнский капитал

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в сбербанке под материнский капитал». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Ипотека плюс материнский капитал

2. Ипотека под материнский капитал в СберБанке

3. Ипотека с материнским капиталом от Сбербанка России

4. Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием маткапитала

5. Как взять ипотеку с материнским капиталом в 2021 году

6. Как потратить материнский капитал на ипотеку?

7. Ипотека с материнским капиталом: особенности оформления и применение в 2021 году

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Ипотека плюс материнский капитал

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека под материнский капитал в СберБанке

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Каждая семья, имеющая двух или более детей, зачастую желает сделать имеющиеся жилищные условия более комфортабельными: будь то новый ремонт или расширение жилплощади. В 2021 году банк на основе правительственной программы готов оказать поддержку семьям в виде ипотечного кредита, который дает право воспользоваться так называемым материнским капиталом, или сертификатом о рождении ребенка.

Вы можете воспользоваться сертификатом, который вам позволит получить ипотеку под материнский капитал СберБанка. Условия по данному виду кредитования содержат ряд льгот, которые действительны и на первичном, и на вторичном рынках. Вы можете самостоятельно решить, как применить материнский капитал: использовать как первоначальный взнос или же можно погасить основной долг по ипотеке. Погашение ипотеки материнским капиталом в СберБанке дает следующие преимущества:

снижение процентной ставки (до 0.10% в год);
сокращение ежемесячного взноса и общей суммы кредита (размер кредитования в пределах 500 тыс. – 60 млн.);
эффективное использование вашего сертификата.

Для борьбы с нецелевыми тратами субсидий государство устанавливает жесткие правила доступа к этим средствам. Они должны быть потрачены в интересах матери и детей: их можно израсходовать на образование, материнскую пенсию, но большинство семей предпочитают пустить их именно на покупку объекта недвижимости. Ипотека с материнским капиталом в СберБанке оформляется на следующих условиях:

Деньги можно использовать для уплаты первоначального взноса или для погашения ранее полученного кредита. Ими можно воспользоваться сразу и не ждать, пока второму ребенку в семье исполнится три года.

Все расчеты проводятся только в безналичном формате. Сумма не выдается получателям на руки, а сразу переводится из ПФР на банковский счет после подачи полного комплекта документов и их проверки.

Оформляется нотариальное обязательство: после погашения долга необходимо выделить доли в недвижимости каждому ребенку и супругам.

Заемщик должен подтвердить наличие достаточно высокого официального дохода и трудоустройства. При оформлении заявки обязательно указывается, что будет задействован сертификат.

Процедура оформления занимает достаточно много времени — на нее может уйти до 2-3 месяцев. Это ограничивает выбор жилья, так как многие продавцы отказываются от ожидания.

Правильное проведение этой процедуры помогает семье приобрести просторную квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

Ипотечный калькуляторНа квартируСельскаяНа частный домНа вторичное жильеРефинансированиеБез первоначального взносаПод материнский капиталОнлайн заявкаНа строительство домаКалькулятор досрочного погашенияС господдержкойНа новостройкиДля молодой семьиНа земельный участокЛьготнаяДля пенсионеровСемейная ипотекаНа долю в квартире и домеВоеннымМногодетным семьямС двумя детьмиНа дачуКалькулятор ипотеки с материнским капиталомНа загородную недвижимостьБез подтверждения доходаПо двум документамСамозанятымКалькулятор рефинансирования ипотекиПод залог недвижимостиНа готовое жильеДля инвалидовДля зарплатных клиентовПод 13 процентов годовыхПод 6 процентов годовыхНа комнатуБезработнымС плохой КИДля врачейНа погашение других кредитовНа 10 летЧасто ищутИпотека в Сбербанке в крупных городах

В Москве
В Омске
В Новосибирске
В Санкт-Петербурге
В Екатеринбурге
В Краснодаре

Вы можете использовать сертификат для внесения первоначального взноса. В этом случае необходимо учитывать, что средства из Пенсионного Фонда будут перечислены в банк не сразу. Поэтому происходит открытие дополнительного кредита, закрываемого при поступлении всех средств от ПФР.

При достаточном ежемесячном заработке, материнский капитал позволяет увеличить размер первоначального взноса и взять лучшую квартиру или уменьшить число платежей.

Чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки на жилье, потребуется выполнить несколько требований:

В договоре по ипотеке должна быть написана цель – на приобретение жилья. Причем если кредит оформили с залогом в качестве уже имеющегося в собственности дома, погасить часть кредита за счет денег по сертификату уже не получится.
Заемщиком может быть как мать, так и отец ребенка, но они должны быть официальными супругами.
В приобретаемом в ипотеку доме обязательно нужно выделить доли детям.

Пенсионному Фонду потребуется гарантия, что дети в дальнейшем не останутся без жилья ни при каких обстоятельствам. Поэтому всем детям в семье нужно предоставить долю в приобретаемой в ипотеку под маткапитал квартире. Но распределять доли в жилье можно только после окончательного расчета с банком-кредитором. До этого момента оформляют обязательство и заверяют его у нотариуса.

При обращении к нотариусу заемщик понадобятся:

паспорта родителей и детей или свидетельства о рождении детей, которым не исполнилось 14 лет;
сертификат ПФР на маткапитал;
договор с банком на ипотеку;
договор купли-продажи дома или ДДУ;
документ из ЕГРН.

Оригинал договора кредитования возьмет Пенсионный Фонд, поэтому на всякий случай возьмите несколько ксерокопий документа.

Ипотека с материнским капиталом от Сбербанка России

Если хотите оформить ипотеку на жилье под материнский капитал, банк проверит соответствие основным требованиям к заемщикам:

возраст от 18 лет при подаче заявки до 65 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту;
трудовой стаж на последнем месте работы минимум полгода;
стабильный доход, которого хватит для исполнения обязательств по ипотеке.

Банки могут предъявлять и дополнительные требования к заемщикам. Узнать все условия можно у сотрудников банка, которые оформляют ипотечные договора, или на официальном сайте.

Воспользоваться сертификатом на материнский капитал можно в любой момент, когда у семьи появилось право получить деньги. По законодательству принять сертификат должен любой банк. Оплатить деньгами из маткпитала можно только ипотеку. Погасить штрафные санкции, которые начислили за предыдущие просрочки, оплатить невозможно.

Для того, чтобы воспользоваться деньгами:

Возьмите в Пенсионном Фонде РФ документ с указанием остатка денег по сертификату на маткапитал.
Отнесите справку в банк и напишите заявление о перечислении денег в качестве оплаты по ипотеке.
Если вы хотите погасить уже взятый ранее кредит, банк выдаст справку об остатке платежа по ипотеке.

После этого на основании поданного заявления Пенсионный Фонд перечислит деньги в банк, где оформлена ипотека.

При получении ипотеки под материнский капитал с оплатой первого взноса понадобятся следующие документы:

ксерокопия кредитного соглашения на покупку квартиры или строительство дома;
ксерокопия ипотечного договора.

Если хотите выплатить долг или проценты по уже оформленному ранее кредиту, нужны другие документы:

ксерокопия договора об ипотеке;
документ с указанием оставшейся к оплате сумме;
свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье, купленное в ипотеку;
письменное обязательство оформить жилье в общую собственность родителей, детей с указанием доли каждого в течение 6 месяцев после того, как ПФР отправит деньги банку;
копии удостоверений личности всех кто проживает в квартире;
выписка из домовой книги;
ксерокопия финансового лицевого счета.

Если владелец сертификата созаемщик, а не основной должник, понадобится ксерокопия свидетельства о браке и паспорт с регистрацией.

Пенсионный Фонд России может отказать заявителю в перечислении денег банку по нескольким причинам:

Предоставлен неполный комплект документов.
В заявлении допущены ошибки, опечатки.
На момент подачи документов заявителя лишили родительских прав.
Распорядитель сертификата отменил усыновление ребенка.
Заявитель совершил преступление против детей.

Отказ предъявляют заявителю в письменном виде. Если причина отклонения заявки кажется необоснованной или незаконной, можно обжаловать решение ПФР в суде.

Если внесена значительная часть от суммы задолженности, в отношениях с банком изменится одна из двух вещей:

уменьшится платеж;
сократится срок выплат.

Чтобы узнать, насколько выгодно досрочно гасить часть долга, используйте калькулятор ипотеки под материнский капитал в Сбербанке. Введите в него оставшуюся сумму кредита и остальные параметры ссуды, а затем рассчитайте размер платежа, проценты и срок кредитования. Выгода очевидна – смело вносите средства господдержки на счет.

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием маткапитала

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Чтобы оформить жилищный кредит в Сбербанке, используя материнский капитал, должен выполняться ряд условий, установленных законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о господдержке семей с детьми:

Титульный заемщик (созаемщик) должен иметь право на маткапитал и не должен быть лишен его.
Кредит должен быть целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.
Владелец сертификата не должен быть ограничен в родительских правах по отношению ко второму (последующему) ребенку.
Ребенок, с появлением которого возникло право, не должен быть отобран у семьи.
Приобретаемая жилплощадь должна быть пригодна для проживания семьи. Если покупается вторичная квартира, то дом, в котором она расположена, не должен быть аварийным и подлежать сносу (реконструкции).
Если покупается дом с участком, то в договоре должно быть указана, какая сумма выплачивается за жилое помещение (средства маткапитала нельзя использовать на покупку земли).
После снятия обременения жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность родителей и детей.

Если владелец сертификата не получает зарплату на карту Сбербанка, то он должен предоставить подтверждения своих (заемщика/поручителя) трудовой занятости и дохода.

Материнский капитал – это мера государственной поддержки молодых семей, которые родили или усыновили двух и более детей. Можно ли взять кредит под материнский капитал? Ответ однозначный – да! Но есть некоторые правила.

Материнский капитал может быть потрачен на различные цели: образование детей, пенсию матери и пр. Но главным способом траты выплаты по-прежнему остается улучшение жилищных условий.

Конечно же бывают случаи когда в материнском капитале отказывают. Причин невыдачи сертификата может быть много.

Отсутствие оснований выдачи;
прекращение оснований к получению дополнительных мер государственной материальной поддержки;
лишение родительских прав супруга;

Материнский капитал становится хорошим подспорьем для получения ипотеки. Его можно полностью отдать в счет уплаты первоначального взноса по ипотеке, а также добавить к нему собственные сбережения, тем самым увеличив сумму платежа. Кроме того, маткапитал можно пустить в счет погашения текущих платежей. На материнский капитал можно купить квартиру в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке, произвести обмен старого жилья на новое, поучаствовать в долевом строительстве, построить собственный частный дом и пр.

С 2016 года сумма выплаты составляла 453 тысячи рублей, в 2017 году вплоть до 2020 года изменения суммы семейного капитала (индексации) проводится не будет вследствие влияния инфляции и других финансовых причин.

Данный вид поддержки семей с детьми появился в государстве 1 января 2007 года.

Благодаря программе “Ипотека плюс материнский капитал в сбербанке многодетные семьи могут быстро оформить ссуду на жилье.

Чтобы направить сертификат маткапитала в счет уплаты первого взноса или части платежа по кредиту, необходимо соблюсти следующие условия:

поскольку маткапитал можно использовать частями, необходимо брать в пенсионном фонде справки об оставшихся суммах субсидии и предоставлять их в Сбербанк по первому требованию;
чтобы направить маткапитал в счет уплаты части долга по кредиту, необходимо взять в Сбербанке справку о сумме ссуды и составить заявление на погашение ее части;
чтобы перечислить маткапитал в банк, необходимо также подать заявление в пенсионный фонд;
для уплаты первоначального взноса необходимо представить копию кредитного договора или ипотечного контракта.

Для выплаты кредита по частям необходимо представить в пенсионный фонд следующие бумаги:

копию кредитного договора или ипотечного контракта;
документы, подтверждающие права на жилье;
выписку по квартире из домовой книги;
копию лицевого счета, с помощью которого производятся выплаты;
копию свидетельства о браке и паспорта супруга, если заемщиком является он.

Оформить заявку на приобретение квартиры в ипотеку в Сбербанке молодая семья может, обратившись в отделение банка лично или заполнив соответствующую заявку на сайте регулятора. Затем предусматривается следующий порядок действий:

Заявка на ипотечный кредит и полный комплект документов предоставляется в отделение Сбербанка или банка-партнера.
После предоставления документов необходимо дождаться положительного решения по кредиту.
Следующим шагом становится выбор объекта недвижимости – например, квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья.
Документы на этот объект недвижимости также предоставляются в Сбербанк.
После этого две договаривающиеся стороны (заемщик и Сбербанк) подписывают необходимую кредитную документацию.
Права на недвижимый объект регистрируются в Росреестре.
Заявка на жилищный кредит полностью одобряется, и сумма кредита выплачивается.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в 2021 году

Выбирая кредитора для получения ипотеки, многие молодые семьи выбирают именно Сбербанк. Во-первых, именно этот банк является наиболее стабильным, все финансовые действия в нем застрахованы. К тому же Сбербанк предлагает своим клиентам следующие преимущества:

приятные процентные ставки по кредиту;
отсутствие комиссий и других обеспечительных сборов;
льготы по кредитам для молодых семей;
индивидуальные условия для каждого клиента (рассмотрение заявок и обслуживание);
особые условия для клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка или работающих в аккредитованных банком организациях;
возможность увеличения суммы кредита при привлечении созаемщиков.

Чтобы заранее рассчитать примерную сумму кредита, процентные ставки, срок погашения и переплату, воспользуйтесь специальным калькулятором на сайте Сбербанка. Для этого необходимо заполнить следующие графы:

тип расчета;
первоначальный взнос (в процентах);
ежемесячный платеж, в том числе с использованием маткапитала;
срок кредита;
категория заемщика;
сколько сейчас у вас основной доход и пр.

В числе дополнительных сведений указывается, является ли заемщик получателем зарплаты на карту Сбербанка. Для более точного расчета можно также указать величину пенсии, дополнительный заработок, количество членов семьи, ежемесячные доходы и расходы, выплаты по другим кредитам и так далее.

С помощью сайта Сбербанка вы получите предварительные сведения о сумме кредита, процентной ставке, объеме переплаты, сроке кредита и графике его погашения. С этими цифрами вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка и уточнить все подробности.

Помимо ипотечного кредитования, маткапитал можно потратить на образование детей, пенсию матери, выплату иных кредитов и пр. Покупку автомобиля за счет средств материнского капитал пока осуществить нельзя. Однако этот вопрос уже обсуждается в Госдуме. Депутаты нескольких фракций внесли его на подробное обсуждение, итоги которого станут известны в ближайшее время.

Вы сможете воспользоваться материнским капиталом при оформлении следующих программ ипотеки:

Название программы	Первоначальный взнос	Ставка	Срок
Новостройка	от 15%	от 6,7%	до 30 лет
Готовое жилье	от 15%	от 8,6%	до 30 лет

Ставка может быть увеличена в следующих случаях:

если вы приобретаете строящееся жилье у застройщика, не являющегося партнером банка, – на 2%;
при покупке готовой квартиры не через сервис Сбербанка ДомКлик – на 0,3%;
если вы получаете зарплату наличными или в другом банке – на 0,3-0,5%;
при оформлении без подтверждения доходов и занятости – на 0,8-1%;
если вы регистрируете сделку через МФЦ или отделение Росреестра, а не в режиме онлайн – на 0,1%;
при отказе от страхования жизни – на 1%;
если вы приобретаете готовую квартиру, но не относитесь к категории “Молодая семья” – на 0,5%.

Как потратить материнский капитал на ипотеку?

Вы можете использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса. Для этого надо обратиться в ПФР и получить выписку об остатке средств. Она действительна в течение 1 месяца, и ее необходимо предоставить в Сбербанк вместе с сертификатом на материнский капитал и отчетом об оценке в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Если Сбербанк согласует недвижимость, вы можете подать заявление в ПФР на использование мат. капитала. Деньги будут перечислены в течение 1 месяца и 10 дней.

За счет мат. капитала допускается также оплатить действующую ипотеку, если жилье было приобретено в общую (долевую) собственность.

Порядок досрочного погашения ипотеки семейным капиталом выглядит так:

Получаем в Сбербанке справку об остатке долга по ипотеке.
Передаем в ПФР справку о сумме оставшегося долга, договор ипотеки и заявление на использование мат. капитала.
Дожидаемся перечисления денег от ПФР.
Подаем заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки в отделении или через Сбербанк Онлайн.

Законодательство России позволяет использовать деньги материнского капитала не только в качестве первого взноса по ипотеке, но и для ее погашения. Во втором случае заемщик должен действовать по такой схеме:

Обратиться в отделение Сбербанка и взять справку о размере задолженности по ипотеке (справка нужна для ПФР);
Посетить ПФР и предоставить документы из банковского учреждения;
После рассмотрения заявления (срок составляет до 14 дней) ПФР принимает решение о перечислении денег на счет в Сбербанке с целью погашения ипотеки или нет;
Если решение положительное, денежные средства переводят по указанным в договоре реквизитам. Сам клиент Сбербанка должен посетить отделение банка и получить справку о погашении кредита, если денег хватило для выплаты всего долга. Или новый график платежей, если сумма маткапитала позволила выполнить частиное досрочное погашение ипотеки.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть полным или частичным.

Все вклады
Накопительные счета
Вклады онлайн
Дебетовые карты
Страхование вкладов
Полезные статьи

Кредиты наличными
Кредитные карты
Ипотека
Автокредиты
Микрозаймы
Полезные статьи

Самообслуживание	Банкомат	г. Салехард, ул. Чапаева, д. 26круглосуточноНа карте	круглосуточно
Самообслуживание	Банкомат	г. Вышний Волочек, ул. Урицкого, д. 175в режиме работы организацииНа карте	в режиме работы организации
Самообслуживание	Банкомат	г. Казань, ул. Восстания, д. 83в режиме работы организацииНа карте	в режиме работы организации

Народный рейтинг обслуживания: 2,55

СбербанкИпотека

Банковская организация Сбербанк постоянно ищет возможность улучшить условия для выдачи ипотеки всем семьям, которые не имеют собственного жилья. Это помогает расширять возможности, которые открывает банк своим клиентам.

Одной из таких программ является услуга «Ипотека плюс материнский капитал». Многие семьи уже приобрели собственное жильё с помощью этой услуги, которая открывает большие возможности перед всеми людьми, получившими сертификат о маткапитале.

Оформить ипотеку в сберегательном банке несложно, главное, заранее подготовить все необходимые документы, которые впоследствии понадобятся при оформлении ипотеки. Во-первых, обязательно возьмите документы с работы, в которых будет указана ваша ежемесячная заработная плата, а также срок, который вы проработали в данной организации. Это ключевой документ, исходя из которого будут высчитывать возможную сумму для оформления ипотеки. Во-вторых, найдите несколько человек, которые могут при необходимости стать поручителями вашего кредитного договора.

Дальше необходимо следовать установленному плану. Заранее будьте готовы к тому, что оформление займёт около 2 месяцев. Иногда этот срок немного меньше.

Оформите заявку на получение кредита в Сбербанке с использованием материнского капитала. Есть возможность сделать это дистанционно, то есть в любом удобном месте со своего смартфона или компьютера.
Далее приложите к своей заявке все необходимые документы.
После рассмотрения заявки (около пяти дней) вас пригласят на собеседование.
Затем нужно обратиться в пенсионный фонд. После одобрения можно идти в банк и подписывать договор. Однако нужно предоставить все документы на жильё, которое вы покупаете.

Существует одна необычная особенность ипотеки, которая сочетается с материнским капиталом. Так как материнский капитал выдаётся именно на детей, значит, интересы каждого ребенка в семье при оформлении такого типа кредитного договора должны учитываться.

После того как будет выплачена вся сумма ипотеки, собственник жилья обязан разделить его между всеми своими детьми в независимости от того, сколько лет им сейчас на данный момент.

Таким образом учитываются личные интересы детей, которые были рождены во время оформления ипотечного договора и после него. Долю, которая будет выделена на каждого, устанавливает хозяин квартиры/дома.

Оформить ипотеку с материнским капиталом не составит труда, однако повозиться с документами им всё-таки придётся.

На сайте Сбербанка в разделе «Ипотека под материнский капитал» можно найти кредитный калькулятор, помогающий оценить выгодность данного продукта от банка.

Он поможет рассчитать ипотеку по таким параметрам:

Максимальная сумма.
Процентная ставка.
Срок кредитования.
Размер ежемесячного платежа.

Эти данные помогут человеку взвесить все плюсы и минусы ипотеки, и, если необходимо, изменить определенные пожелания перед подачей заявки и документов в Сбербанк.

При желании взять кредит на значительную сумму без обеспечения и поручительства может возникнуть проблема – Сбербанк откажет заемщику из-за его ненадежности. За счет материнского капитала возникшую проблему можно будет решить. Эти деньги человек может предоставить в Сбербанк в качестве залога и тогда решение скорее станет положительным.

Лучше всего предоставить и иные гарантии возврата заемных средств, но даже материнского капитала может быть достаточно, чтобы оформить кредит, да еще и взять его на выгодных условиях.

Удобный вариант – это собрать все документы и вместе с ними прийти в Сбербанк. Получить консультацию у кредитного специалиста в банке и рассчитать свои возможности. Если все сходится и человек способен осилить кредит, то можно писать заявление и прикладывать к нему документы. Банк известит потенциального заемщика о принятом решении в течение 5 рабочих дней. После этого необходимо прийти в отделение и подписать договор кредитования.

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект. Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).

Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

Вторичка:

сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей – до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).

Процентные ставки	Базовая ставка	Надбавки
Готовое жилье	8,2	+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция «Молодая семья»	7,8	+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

Новостройка:

снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	8,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	5,9	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	6,6	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.	7,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации

Ипотека с материнским капиталом: особенности оформления и применение в 2021 году

К преимуществам данного финансового продукта можно отнести:

Средства маткапитала можно использовать при приобретении готового или строящегося жилья;
Заемщик получает скидку по процентной ставке, если получает заработную плату на карту Сбербанка;
Комиссия за выдачу заемных средств по программе «Ипотека плюс материнский капитал» Сбербанком не взимается. Банк не может брать дополнительные комиссии за предоставление кредитных средств.
Заемщики имеют право досрочно погасить ипотеку в любое время, ограничение такого права банком не допускается.

Сбербанк предлагает, наверное, лучшие на рынке условия кредитования. Ключевые параметры ипотечной программы следующие:

Кредит выдается на следующие цели:	· приобретение квартиры в строящемся доме; · приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.
Срок кредитования	до 30 лет
Размер ипотеки:	Минимальная сумма от 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита: · 60 млн. руб. Не может превышать 85% стоимости объекта или имущества, которое передается в залог банку (90% — в отношении некоторых категорий заемщиков).
Первоначальный взнос:	от 10% для заемщиков, которые получают зарплату на счет в Сбербанке; от 15% для прочих категорий клиентов; от 30% для заемщиков, не подтвердивших свой доход.

Валюта кредита: ипотечный кредит выдается в рублях РФ.

Срок одобрения по заявке на ипотеку составляет один день. Срок отсчитывается на следующий день после подачи комплекта документов в офис Сбербанка. Банк вправе отказать в получении кредита без объяснения причин. Наиболее частыми причинами отказа являются плохая кредитная история или недостаточный доход заемщика.

В течение полугода с момента предоставления ипотеки следует обратиться в региональный отдел Пенсионного фонда РФ для перечисления средств семейного капитала в банк для погашения кредита.

Погашение ипотечного займа осуществляется с помощью ежемесячных аннуитетных платежей. График платежей является приложением к договору ипотечного кредитования.

Требования банка, предъявляемые к заемщикам:

возраст заемщика на дату подачи заявки – не менее 21 года и не более 75 лет на момент полного возврата ипотеки;
от 6 месяцев на текущем месте работы и от одного года общего стажа в последние пять лет;
Заемщик должен иметь российское гражданство;
доход заемщика должен позволять ежемесячно платить соответствующую сумму.

Супруг заемщика всегда будет выступать созаемщиком (при отсутствии установления другого правового режима собственности по брачному договору).

В большинстве случаев созаемщиками являются родственники заемщика, например, супруг, родители, брат или сестра. Максимум можно привлечь до шести созаемщиков. Как уже говорилось, если заемщик состоит в официальном браке, то его супруг обязательно должен быть созаёмщиком, за исключением оформления брачного договора.

К примеру, для повышения шансов на одобрение заявки на получение ипотечного кредита, заемщик имеет возможность привлечь созаёмщиков, участвующих в зарплатном проекте. Также во время подачи документов, можно указать, чтобы сотрудники кредитного отдела банка не учитывали платежеспособность созаёмщика. В результате перечень необходимых документов может быть уменьшен, но это может повлиять на размер максимально одобренной суммы.

Условия ипотечного кредитования в отношении конкретного клиента устанавливаются Сбербанком индивидуально.

Государственный сертификат на материнский капитал;
Уведомление (справка) из отделения ПФР об остатке средств мат. капитала;
паспорт заемщика со штампом о регистрации по месту жительства РФ;
свидетельство о регистрации по месту пребывания (если заемщик имеет временную прописку);
документ, подтверждающий доход заемщика:
— справка о доходах и суммах НДФЛ;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

документы на жилое помещение, приобретаемое в ипотеку (можно предоставить в течение 90 дней с момента одобрения заявки).

У потенциального заемщика должен быть стабильный доход и не должно быть текущих просрочек по кредитам, желательно также избавиться от кредитных карт, потому что это может повлиять на одобрение заявки.

Клиентам, которые не получают зарплату на счет в Сбербанке, при подаче заявки на ипотеку нужно предоставить документы, подтверждающие финансовое положение и трудоустройство заемщика (и поручителя – при наличии).

В соответствии с законодательством, при получении ипотечного кредита обязательно необходимо заключать договор страхования объекта недвижимости от рисков гибели или утраты, повреждения в пользу банка на полный срок действия ипотечного договора. От этой страховки заемщик отказаться не имеет права, поскольку она закреплена законом, а вот от дополнительного страхования (жизни, здоровья, риска потери работы и т.п.) можно отказаться.

Получить полис можно в этот же день на сайте ДомКлик, на сайте страховой организации ООО СК «Сбербанк Страхование» или в офисе Сбербанка.

При покупке квартиры в новостройке, страховка оформляется только после регистрации права собственности в Росреестре.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» полностью прозрачна, но и процент одобрения у Сбербанка ниже, поэтому пробуйте и возможно, Сбербанк одобрит вашу заявку.