Ипотека молодой семье условия на 2021 год сбербанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека молодой семье условия на 2021 год сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Ипотека от 0,1% для семей с детьми

2. Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья

3. Ипотека по программе «Молодая семья» в Сбербанке в 2021 году

4. В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

5. Ипотека в Сбербанке для молодой семьи

6. Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке

7. С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%

8. Сбербанк начал выдавать семейную ипотеку на строительство домов

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Ипотека от 0,1% для семей с детьми

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:

Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.

Чтобы получить ипотечный кредит, молодая семья должна предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

Заявление.
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
Документ, подтверждающий нахождение заёмщика по месту регистрации.
Документ, подтверждающий уровень доходов заёмщика и его трудовую занятость.
Документы по предоставляемому залогу, если обеспечение кредита предполагается за счёт другого объекта недвижимости.
Свидетельство о браке.
Свидетельство о рождении ребёнка.
При наличии созаёмщика-родителя – документы, подтверждающие родство заёмщика и созаёмщика.
Сертификат на материнский (семейный) капитал.
Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Пункты 6-8 актуальны при участии в программе «Молодая семья», пункты 9-10 – при участии в программе «Ипотека плюс материнский капитал».

После одобрения заявки на кредит по ипотеке молодым семьям в 2021 году Сбербанк предоставляет документы:

Подтверждающие осуществлённый первоначальный взнос.
Документы на объект жилой недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Они выдаются в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче займа.

Ипотека по программе «Молодая семья» в Сбербанке в 2021 году

«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

Стремясь оформить ипотечный кредит в «Сбербанке», супруги должны подготовить пакет документов, немного отличающийся количеством от стандартного набора:

анкета, с заполнением которой могут помочь специалисты в ближайшем офисе банка;
ксерокопии паспортов каждого заёмщика и поручителя;
официальные документы, подтверждающие все виды доходов супругов;
свидетельство о заключении брака;
свидетельство о рождении детей.

Плюсы:

как правило, минимальная сумма первоначального взноса по кредиту;
при рождении ребёнка в период действия ипотечного кредитования допускается увеличение срока кредита либо же оформление рассрочки основного долга до достижения ребёнком трёхлетнего возраста с уменьшением суммы ежемесячных платежей;
можно привлекать третьих лиц в качестве созаёмщиков (например, родителей супругов);
ипотека выдаётся на достаточно длительный срок — до 30 лет.

Минусы:

достаточно большой пакет документов, необходимый молодой семье для получения ипотеки;
не разрешается оформление ипотечного кредита без гражданства РФ;
увеличение процентной ставки для лиц, не являющихся зарплатными клиентами банка.

Таким образом, при обращении в «Сбербанк» молодые семьи могут подобрать наиболее выгодные условия и оформить ипотеку с учётом большого количества программ кредитования. Наличие российского гражданства и постоянного места работы у супругов заранее во многом предопределяет успех на получение кредита.

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

ПАО «Сбербанк»;
Банк ВТБ (ПАО);
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
АО «Банк Дом.РФ»;
Банк ГПБ (АО);
АО «Россельхозбанк»;
ПАО «Промсвязьбанк»;
ПАО Банк «ФК Открытие»;
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
АО «Райффайзенбанк»;
Банк «Возрождение» (ПАО);
АО «АБ «РОССИЯ»;
ПАО «Совкомбанк»;
ПАО «Росбанк»;
ТКБ БАНК ПАО;
ПАО «АК БАРС» БАНК;
АО «Инвестторгбанк»;
ПАО «Запсибкомбанк»;
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
ПАО КБ «Центр-инвест»;
АО ЮниКредит Банк;
АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
Банк «Снежинский» АО;
КБ «Кубань Кредит» ООО;
Прио-Внешторгбанк (ПАО);
РНКБ Банк (ПАО);
АО «СМП Банк»;
АО «Актив Банк»;
АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
ПАО «Банк «Зенит»;
ООО «Банк «Аверс»;
ООО «Экспобанк»;
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
ПАО «НИКО-БАНК»;
АО «Дальневосточный банк»;
АО БАНК «СНГБ»;
АО КБ «Урал ФД»;
АО «БАНК СГБ»;
ПАО «МИнБанк»;
АКБ «Энергобанк» (АО);
ПАО Банк «Кузнецкий»;
Банк «ВБРР» (АО);
АО «Дом.РФ»;
ООО «ЖИВАГО БАНК»;
АО «КС БАНК»;
Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
от 3,6% годовых на весь срок кредита;
максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

Сумма кредита:

для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
Первоначальный взнос — от 15%.
Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи

Для молодых семей действует акция, в рамках которой можно оформить ипотеку под 7.6% (7.3%, если являетесь клиентом банка). В остальном условия остаются теми же – от 1 до 30 лет срока, от 10% первоначального взноса, сумма – от 300 000 рублей до 90% от стоимости недвижимости.

Можно, если в период с 2018 по 2022 гг. у вас родился 2-й/3-й/… ребенок. В этом случае вы можете рассчитывать на ипотеку с господдержкой для молодых семей: процентная ставка – от 1.2% (в первые 2 года, затем – 4.7%), первоначальный взнос – от 20%, срок – от 1 до 30 лет, минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 12 000 000 рублей для Санкт-Петербурга/области и Москвы/области, 6 000 000 рублей для остальных областей.

Молодые семьи могут взять:

жилье в новостройке,
квартиру/таунхаус на вторичном рынке,
частный дом.

Гражданство – РФ, есть прописка.
Ипотеку можно получать с 21 года, вернуть нужно до наступления 75 лет.
Стаж – 6 месяцев на последнем месте, год общего стажа (за последние 5 лет).
Только физлица.

Новостройки должны находиться в пределах РФ. Можно брать жилье не у аккредитованного застройщика, но если брать у последнего – получите скидку, -0.3%.
Для вторички: жилье не должно быть ветхим и стоять в очереди на снос, должен быть отдельный вход, кухня и санузел. География – РФ. Никаких незаконных перепланировок, не должно быть риска утраты права собственности.

Заполненная заявка-анкета, паспорт, второй документ на выбор (можно использовать загранпаспорт), документ о регистрации, справка о доходах.

Довольно просто – у вас будет счет, и на него нужно переводить деньги. Эти деньги будут каждый месяц сниматься в соответствии с графиком платежей. Зачислять деньги можно с какого-либо счета или карточки, через банкоматы и терминалы, в кассе банка (здесь можно зачислить наличные). Кроме того, Сбербанк позволяет создать платежное поручение в бухгалтерии на вашей работе – часть з/п будет самостоятельно уходить на погашение. Наконец, в Сбербанк Онлайн можно настроить автоплатеж, и деньги будут переводиться в установленный срок по установленным правилам.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке

За просрочку полагается неустойка, в размере ключевой ставки Центробанка на день заключения договора. Неустойка начисляется на весь срок просрочки.

Вам увеличат процентную ставку, на 1 п.п.

Есть 2 типа досрочного погашения: досрочное частичное и досрочное полное. При досрочном частичном вы уменьшаете ежемесячный платеж или срок ипотеки. Большинство банков требует заранее предупреждать о досрочном погашении, но не Сбербанк – вы в любой день можете написать заявление на досрочное погашение (в отделении или в Сбербанк Онлайн) и в этот же день его совершить. Написали заявление – вносите деньги на счет и ждите, их снимут. После снятия банк вышлет новый график платежей, если будет что оплачивать. Если полностью закрыли ипотеку – не забудьте взять справку о закрытии кредита.

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

К ним относятся:

размер доходов кредитополучателя;
наличие или отсутствие вкладов в Сбербанке;
стоимость закладываемого имущества (если это предусмотрено программой);
сумма первоначального платежа;
кредитная история ссудополучателя.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.

Поэтому заемщику, не относящемуся к категории социально защищенных слоев населения, необходимо самому заботиться о собственной выгоде. И он должен понимать, что оформлять минимальную ипотеку на приобретение квартиры или другого жилья не имеет смысла.

Поможет разобраться в этом простой пример-сравнение:

Если взять минимальную сумму в 300 000 руб. по потребительскому кредиту под 10,9% на 6 месяцев, то придется ежемесячно выплачивать 51 600 руб. В результате банку нужно будет отдать 309 600 руб., т. е. переплата составит всего 9 000 руб.
При той же сумме, взятой на год по программе «Ипотека на готовые квартиры» под 10,1%, ежемесячный платеж составит 26 389 руб., а итоговая сумма, которую заемщик отдаст банку, — 316 668 руб. Итого получается переплата в 16 668 руб. Плюс, согласно программе, клиент обязан сделать первоначальный взнос, который составит 130 000 руб.

Несложно подсчитать, что в тех случаях, когда на покупку жилья не хватает суммы, меньшей минимальной пороговой величины кредита, ипотеку оформлять крайне невыгодно.

Первая сложность на семейном пути, с которой сталкивается фактически каждая новая ячейка общества, — это приобретение недвижимости или его финансирование. Благодаря ипотеке для молодой семьи в СберБанке, вы сможете забыть о проблемах, связанных с поиском жилья в 2021 году, поскольку банк предлагает кредитования на льготных условиях с целью поддержки молодых семей.

В рамках поддержания программы по оказанию помощи молодым семьям, банком предоставляется 9 различных вариантов получить льготный кредит. Основные условия по ипотечному кредиту:

минимальная ставка по кредиту составит всего лишь 0.10%, отдельные варианты предполагают выдачу кредита с максимальной ставкой — 0.00% в год;
сумма кредитования начинается с 300 тыс., которую вы можете взять на любой срок в пределах 12-360 мес.
возможность оформления без первоначального взноса льготного кредита в СберБанке.

Для удобства расчета размера ежемесячного платежа и общей суммы выплат по кредиту за весь срок кредитования банк предлагает воспользоваться калькулятором в режиме онлайн, где введя необходимые параметры (сумма кредита, срок), вы увидите актуальные данные. Чтобы оформить ипотеку для молодых в СберБанке, вам нужно лишь оставить заявку на сайте, после чего менеджеры с вами свяжутся и расскажут все детали приобретения кредита.

Ипотечные кредиты других банков

Сейчас приобретение недвижимости в ипотеку стало нормой. Мало кому удаётся накопить нужную сумму на приобретение личных квадратных метров. Сбербанк поддерживает своих клиентов и предлагает им лучшие условия по ипотечному кредитованию. Одним из ярких примеров может стать ипотека для молодой семьи. Это предложение разработана на основании госпрограммы в поддержку молодёжи и решении их жилищных трудностей. Ипотека предоставляется категории граждан, которые действительно нуждаются в улучшении обстановки.

Предварительно поможет рассчитать ипотеку молодой семье на условиях 2021 года в Сбербанке калькулятор ипотечного кредитования. Онлайн калькулятор расположен на сайте банка и позволяет свободно выполнить предварительный расчёт с внесением нужных параметров. Важно правильно заполнить все требующиеся графы, из которых складываются условия кредитования.

Стоимость имущества на основании экспертной оценки.
Сумму первоначального взноса. Определённый процент от стоимости является обязательным, если платёж превышает это значение, то кредит предоставляется на более выгодных условиях.
Графа «сумма кредита» не требует заполнения, так как высчитывается автоматически на основании введённых ранее данных.
Дату получения кредита можно указать произвольно. Расчёт в любом случае носит ознакомительный характер и не имеет точной привязки к датам.
Срок кредитование – тоже относительная величина. Предположения потенциального клиента могут не совпадать с решением банка, который оценивает платёжеспособность по своим критериям.
Если один из супругов является участником зарплатного проекта, это обязательно нужно указать. Подобное условие позволяет снизить процентную ставку.
Графа «уровень дохода» требует ответственного заполнения, не стоит преувеличивать и учитывать возможные доходы. Чем реальнее условия расчёта, тем более точный результат даст ипотечный калькулятор.
Обязательно нужно учесть, когда будет зарегистрирована недвижимость и будет передана в качестве залога кредитору. Это условие также влияет на процентную ставку, до оформления квартиры ставка будет значительно выше.
Страховка себя и объекта залога также положительно влияет на ставку по кредиту. Отказ от страхования неминуемо повлечёт её повышение.

Если все пункты заполнены верно, то калькулятор даст наиболее точный расчёт будущей ссуды. Но нужно не забывать, что он необходим для предварительного знакомства с условиями и примерной оценки нагрузки на семейный бюджет.

В зависимости от того, какой вид жилья выбран заемщиком, эксперты финансовой компании будут подбирать только те условия, которые будут соответствовать конкретному типу жилья, учитывая дополнительные нюансы. Гражданам доступны для рассмотрения следующие варианты недвижимости:

вторичный рынок;
строящееся жильё;
квартира в готовой новостройке;
частный дом на вторичном рынке;
самостоятельное строительство нового дома.

Условия сбора документов и все последующие этапы оформления кредита будут неизменными (вне зависимости от выбранного объекта недвижимости). Единственное отличие – процентные ставки.

минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
собственные накопления не менее 15% от общей стоимости недвижимости;
максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
процентные ставки – 8,9% годовых (для семей с маленьким ребенком предусмотрены дополнительные условия).

На официальном сайте банка представлен очень удобный онлайн-калькулятор. С его помощью заемщики могут рассчитать предполагаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от собственных расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст пользователю ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет заемщики могут получить перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля будет предоставлен экспертами банка перед оформлением ипотечного займа.

Если пользователь ввел все данные правильно, тогда онлайн-калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5%). Какие параметры вводятся в сервисе:

полная стоимость объекта, или понадобиться ввод той суммы, за которую заемщик собирается приобретать жильё;
необходимо указать размер собственного капитала в соответствующем окне – первоначальный взнос;
размер кредита сервис рассчитает автоматически;
срок, в течение которого клиент планирует пользоваться кредитными средствами;
нужно проставить все отметки, так как в банке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
остается указать официальный заработок – тот, который заемщик сможет подтвердить документально.

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. При оформлении заявки на получение займа действуют некоторые ограничения, а также нужна подготовка небольшого пакета документов:

Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении кредитной организации. Специалисты помогут с оформлением, а если у заемщика нет желания обращаться за помощью, тогда он может воспользоваться корректно заполненным примером, который так же доступен на сайте.
Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
Свидетельство о заключении брака.
Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, которые понадобятся для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

За 10 – 20 лет, пока будет выплачиваться кредит, оба партнера однозначно решится на полноценный декретный отпуск. Но многие граждане даже не догадываются о том, что делать в такой ситуации, так как заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета.

Вот стандартный список документов, которые должны быть переданы экспертам банка, если супруга заемщика ушла в декрет:

Документ, подтверждающий рождение ребенка.
Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Так как сертификат каждый год государство увеличивает, а некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша, Сбербанк обязательно уточнит, будет ли заемщик погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо оба супруга планируют дождаться 3-х летнего срока.
Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на то, что банк предоставит заемщику отсрочку на срок от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%

На сегодня СберБанк предлагает 12 программ ипотечных кредитов, которые различаются условиями.

Банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы в этом году:

Господдержка 2021;
Приобретение строящегося жилья;
Приобретение готового жилья;
Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
Строительство жилого дома;
Загородная недвижимость;
Нецелевой кредит под залог недвижимости;
Ипотека плюс материнский капитал;
Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
Военная ипотека;
Гараж или машино – место;
Рефинансирование ипотеки.

К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:

наличие российского гражданства;
предоставление российского паспорта заемщикам; клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
официальное трудоустройство;
наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).

Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Программа имеет льготное условие субсидирования застройщиками (на один или два года), позволяющее снизить ставку (дисконт) до 0,1 % годовых.

Условия кредитования:

Период действия программы – до 01.07.2021 г.;
Валюта кредита: рубли РФ;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 6 000 000 рублей – для других регионов РФ;
Срок кредита: до 20 лет;
Первоначальный взнос: от 15 %;
Комиссия за выдачу отсутствует;
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества;
География: вся РФ.

Требования к заёмщикам

Возраст заемщика
должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет (на дату полного погашения ипотеки);
Стаж работы на текущем месте работы – от 3 месяцев;
Супруг (или супруга) всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
Ставка на 2 года	2,4	2,6	2,8
Ставка после 2-х лет	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
Ставка на 1-ый год	0,1	0,1	0,1
Ставка после 1-го года	6,1	6,1	6,1

Ипотечный кредит на новостройки в Сбербанке с процентной ставкой от 0,9 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам:

Возраст клиента от 21 до 75 лет;
Гражданство: Российская Федерация;
Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы;
Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования:

Валюта кредита: Рубли РФ;
Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 90 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка. От 15 % – для остальных заёмщиков (от 30 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
География: вся Российская Федерация.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на весь срок	5,4	6,1	6,6
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
ставка на 2 года	3,9	4,1	4,3
ставка после 2-х лет	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
ставка на 1-ый год	0,9	1,1	1,2
ставка после 1-го года	7,6	7,6	7,6

Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. В данной программе можно наблюдать самую низкую процентную ставку по ипотеке в “Сбербанке” на 2020 год (от 5 % годовых). Льготная ставка в 5 % действует весь срок ипотечного кредита при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, ставка по ипотеке повышается до 6 % годовых.

Заёмщикам доступно онлайн оформление заявки без визита в банк с последующим дистанционным одобрением. От аккредитованных “Сбербанком” застройщиков, Вы можете получить скидки и специальные предложения на покупку квартир. Период действия программы для заключения кредитных договоров – до 31.12.2022. При рождении второго или последующего ребёнка в период с 1.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023.

Валюта кредита: Рубли РФ;
Гражданство: Российская Федерация;
Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
Максимальная сумма кредита: 12 миллионов рублей – на покупку жилья, расположенного в Москве и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и 6 миллионов рублей – на покупку жилья в других регионах РФ;
Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
Первоначальный взнос: 20 % от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества, в соответствии с требованиями “Сбербанка”;
География: вся Российская Федерация.

Требования к заёмщикам

Возраст на момент предоставления ипотеки: не менее 21 года;
Возраст на момент полного погашения ипотечного кредита: 75 лет;
Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет;
Гражданство: Российская Федерация;
Дополнительное требование к заёмщику: у заёмщика начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года рождён второй или последующий ребёнок, имеющий Гражданство РФ.

Процентная ставка по ипотеке – 5 % годовых. При отказе от страхования, к ставке прибавляется 1 процентный пункт.

Сбербанк начал выдавать семейную ипотеку на строительство домов

Данный ипотечный кредит СберБанком предоставляется на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту – от 10 % годовых. Воспользоваться программой смогут Граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет (супруг или супруга всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору).

Как подать заявку и получить решение?

Рассчитайте ипотечный кредит (на официальном сайте “Сбербанка” имеется отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро произвести расчёт будущей ипотеки);
Заполните и отправьте заявку онлайн;
Оформите сделку.

Валюта кредита: Рубли РФ;
Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 75 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 75 % оценочной стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости оформляемого в залог;
Срок кредита: до 30 лет;
Первоначальный взнос: от 25 %;
Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (на период до оформления в залог кредитуемого жилья, необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог другой недвижимости);
География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

9 % годовых – ставка для лиц, являющихся участниками федеральных (или региональных) программ, направленных на развитие сферы жилья, реализуемых в рамках соглашений “Сбербанка” с муниципальными образованиями и субъектами Российской Федерации;
10 % годовых – для остальных категорий заёмщиков.

Надбавки к ставке: + 0.50 % – если Вы не являетесь зарплатным клиентом “Сбербанка”, + 1.00 % – при отказе от страхования, и + 1.00 % – на период до регистрации ипотеки.

Кредит предоставляется на:

Покупку или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
Приобретение земельного участка;
Сумма ипотечного кредита: от 300 000 рублей;
Ставка по ипотеке: 9.50 % годовых;
Срок кредита: до 30 лет;
Первоначальный взнос: 25 %;
Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного жилого помещения или поручительство физических лиц;
Комиссия за выдачу кредита: не берётся.

Как получить кредит “Загородная недвижимость”?

Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки;
Получите решение по заявке;
В случае положительного решения, предъявите в банк документы по объекту недвижимости;
Подпишите документы на ипотечный кредит;
Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

Программа Сбербанка “Ипотека молодая семья” требует предоставления следующих документов:

заявление, при этом супруг обязательно выступает созаемщиком;
копии паспорта заемщика и созаемщиков, если их несколько;
справки о зарплате по 2-НДФЛ форме, копии трудовых или справка с места работы по форме банка;
документ о браке;
документы о рождении ребенка или детей;

Когда заявка будет одобрена, банк свяжется с Вами, после этого потребуются еще некоторые документы, такие как бумаги на приобретаемую недвижимость, подтверждение суммы за первоначальный взнос. Если кредит обеспечивается за счет имеющегося жилья, то будут нужные документы на права собственности на это жилье.

Сбербанк предоставляет семьям, нуждающимся в жилье большего размера, кредит по сниженной ставке. Из федерального бюджета банку предоставляется субсидия, которая покрывает разницу, между рыночной ставкой и льготной.

Для заключения договора со Сбербанком нужно представить:

анкету-заявление (заполняется по форме, предоставленной банком);
паспорт с пометкой о месте регистрации;
другой личный документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет или иной на выбор);
свидетельство о браке (не нужно, если за кредитом обращается родитель-одиночка);
документы, подтверждающие уровень дохода;
подтверждение наличия средств для первоначального взноса (выписка с банковского счёта, платёжный документ, подтверждающий перечисление средств по договору купли-продажи или документ, подтверждающий право человека на получение государственной субсидии);
документы, подтверждающие заявленный уровень дохода и занятость;
документы по приобретаемой недвижимости.