Максимальная сумма военной ипотеки в 2021 году в Москве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Максимальная сумма военной ипотеки в 2021 году в Москве». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:

• офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
• мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
• офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
• солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту после 1 января 2020 года и отслужившие три года.

Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.

— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

• Промсвязьбанк
• Сбербанк
• ВТБ
• Банк «Дом.РФ»
• «Открытие»
• Россельхозбанк
• «Россия»
• «Зенит»
• Севергазбанк
• «Санкт-Петербург»
• Газпромбанк
• РНКБ
• Абсолют Банк

Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.

Как я взял военную ипотеку и нажил себе проблемы и долги

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Государственная программа, поставившая задачу решить жилищную проблему военнослужащих, была принята в 2005 году. Ее реализуют на основании закона ФЗ-№117, который определяет условия программы, требования к ее участникам, порядок субсидирования и выплат. Контролирует работу, распределяет деньги и следит за соблюдением требований единый орган — федеральное учреждение «Росвоенипотека».

«Социальная программа реализуется по принципу накопительно-ипотечной системы, — уточняет Татьяна Решетникова. — В отличие от обычной ипотеки, которую можно получить только при наличии собственных накоплений для первого взноса, для военной личные сбережения не нужны. Первый взнос платит не заемщик, а государство в виде целевой субсидии».

Принять участие в программе может любой военнослужащий. Требований к участникам НИС немного. Главные — служба по контракту, то есть работа в армейских подразделениях на профессиональной основе. И определенный срок службы: только подписав контракт, подать заявку на участие в НИС не получится.

Предоставление военной ипотеки возможно, если военнослужащие после 2005 года заключили первый контракт с армией. Это правило распространяется как на выпускников военных вузов, так и на офицеров. Могут претендовать на покупку квартиры также прапорщики и мичманы, но в случае, если после 2005 года срок их службы составляет не менее трех лет. Для солдат, матросов, старшин и сержантов требования немного другие. К 2015 году они должны подписать второй или последующий контракты.

Принцип участия в программе следующий.

1. Военнослужащий должен проверить свое право стать участником НИС. Если он соответствует указанным выше требованиям, он может написать заявление по месту службы.
2. После включения в программу государство открывает на имя военнослужащего спецсчет. Ежемесячно на этот счет перечисляется определенная сумма, которая ежегодно индексируется. Эта сумма по прошествии установленного времени становится первоначальным взносом при приобретении жилья.
3. Через три года службы и участия в программе можно выбирать и покупать жилье. Оформить кредит можно в любом банке, аккредитованном на участие в программе. Их список довольно большой. В программе участвуют Сбер, Россельхозбанк, ВТБ, АБ «Россия», СГБ, Промсвязьбанк и другие крупнейшие финансовые учреждения страны.
4. Выплачивать за военнослужащего кредит будет «Росвоенипотека».

«Важный нюанс: если военнослужащий уволится из рядов вооруженных сил до достижения 10-летней выслуги, все деньги, потраченные государством на покупку ему жилья, потребуется вернуть. А платить за ипотеку с момента увольнения придется самостоятельно, — отмечает Татьяна Решетникова. — Если же человек уволится после десятилетней выслуги, вложенные «Росвоенипотекой» средства возвращать не нужно. При этом платить по ипотеке бывший военный также будет обязан сам. Иначе обстоят дела с теми, у кого выслуга составляет более 20 лет, и кто достиг 45-летнего возраста. Эти основания позволяют ничего не возвращать государству».

Участник программы может использовать для покупки жилья как целевые накопления, начисляемые ему ежемесячно в установленной сумме, так и личные средства. Последние не обязательны, но они расширяют возможности при выборе квартиры или дома.

Дело в том, что государство выделяет средства в строго установленной сумме, которая определяется регионом, где планируется покупка жилья, численностью членов семьи. Если квартира будет стоить дороже общей суммы целевого кредита и накопленных средств, изыскивать недостающие средства придется самостоятельно.

«В нашей практике были случаи, когда человек хотел купить квартиру дороже той, что позволяет программа, — комментирует Татьяна Решетникова. — Так происходит, если вступают в действие ограничения по размеру платежа и сроку выплаты кредита, например, при достижении военнослужащим 45-летнего возраста. В этом случае можно использовать и собственные накопления. Их размер может быть любым: государством не определены ни минимальные, ни максимальные требования».

Выбирать жилье можно по своему усмотрению, но ориентируясь на размер финансовой поддержки со стороны государства. По типу недвижимости ограничений почти нет. Разрешается как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке, так и на вторичном рынке. Можно выбрать частный дом и таунхаус в коттеджном поселке.

«Регион приобретения недвижимости не ограничен, — уточняет Татьяна Решетникова. — Совсем не обязательно покупать квартиру по месту службы. Но вот в выборе жилья есть нюансы, и устанавливает их не государство, а банки. Не все финансовые учреждения готовы предоставлять заем на покупку дома. Некоторые банки предъявляют повышенные требования к первоначальному взносу».

Уточнять условия предоставления кредита всегда стоит в банке, где планируется его оформление. Кроме того, важно согласовать и сам объект покупки с банковской организацией. Хоть кредит и гасит государство, риски при выдаче денег несет именно финансовое учреждение. И требования к недвижимости, приобретаемой за заемные средства, у каждого банка свои.

Военная ипотека в 2021 году — условия, ставки и требования к заемщику

Чтобы получить деньги на покупку жилья, военнослужащему нужно написать заявление об участии в программе. После этого его внесут в реестр, который направляется на согласование в департамент жилищного обеспечения. Если кандидатуру утвердят, заявителю присвоят индивидуальный регистрационный номер, а «Росвоенипотека» откроет персональный целевой счет, на котором в ближайшие три года и будет собираться сумма накоплений по военной ипотеке.

По прошествии трех лет можно подавать рапорт на получение свидетельства участника НИС. Когда документ будет на руках, медлить нельзя. На его «использование» отводится только шесть месяцев. И если за это время не успеть подобрать и приобрести жилье, рапорт нужно будет подавать снова. Проблема в этом случае заключаться не столько в ожидании, когда запрос утвердят повторно, а в том, что ежегодно государство выделяет на целевую программу четко обозначенную сумму. В какой-то момент деньги могут закончиться, и ждать придется до следующего года.

«Получив сертификат, нужно подобрать жилье, — советует Татьяна Решетникова. — После этого отправиться в банк для согласования объекта покупки и выбора подходящей банковской программы. В банке попросят пакет документов, которые нужно будет подготовить. Могут потребоваться экспертная оценка объекта недвижимости, его страхование».

Обычно в банковских организациях тщательно оценивают приобретаемый объект недвижимости. А вот требования к заемщикам по этой программе всегда более чем демократичные. Некоторые банки даже не проверяют кредитную историю, а в качестве поручителя могут привлечь супругу или супруга.

После получения разрешения на выдачу кредита нужно подписать предварительный договор купли-продажи и договор ипотеки. Все документы передают в «Росвоенипотеку» и дожидаются согласования. После этого договор нужно зарегистрировать и предоставить в банк. И лишь тогда продавцу будут перечислены деньги за недвижимость.

«Как правило, самостоятельно провести эту процедуру проблематично, — продолжает Татьяна Решетникова. — Особенно если военнослужащий покупает жилье не в том регионе, где проходит службу. Программой это не запрещено, как и подписание кредитного договора и договора купли-продажи по доверенности».

Не все банки предоставляют одинаковые условия заемщикам. В различных финансовых учреждениях предлагают разные ставки, что отражается на продолжительности выплат по кредиту и общей финансовой нагрузке на заемщика. И хоть в данном случае речь идет о государстве, которое и выплачивает кредит по военной ипотеке, рассматривать возможности рефинансирования можно и нужно.

Во-первых, при выборе более выгодных условий и снижении ставки можно ускорить расчет по кредиту. Как показывает практика, военнослужащему выгодно быстрое погашение долга перед банком. В освободившийся срок выплаты продолжат накапливаться, а «набежавшая» сумма вполне может оказаться достаточной для приобретения еще одной квартиры или дома.

Он тоже предоставляется при покупке жилья по спецпрограмме для военных. Но при его расчете учитывается не вся сумма, внесенная за жилье. Так как первый взнос выплачивается не покупателем, а представляет собой целевую субсидию, его в сумму налогового вычета не включают. А вот с остальной стоимости получить еще одну «компенсацию» от государства можно.

Максимальная сумма, с которой разрешается запросить налоговый вычет, составляет не более двух миллионов рублей от цены объекта и за вычетом субсидии на одного человека. Вычет можно получить и с уплаченных по ипотеке процентов на сумму до трех миллионов рублей. И даже если ипотека будет рефинансирована, вычет с процентов, заявленных изначально, не прерывается.

Услуги риелтора	20 000 Р
Плата за открытие счета в банке	12 500 Р
Страхование квартиры, жизни и здоровья	12 000 Р
Дополнительные справки, документы и пр.	10 000 Р
Неучтенные траты	9000 Р
Оценка	3500 Р
Поездки в Тверь	3000 Р

Досрочное погашение в новом банке	207 000 Р
Услуги риелтора при покупке квартиры	20 000 Р
Страхование за все годы	50 000 Р
Долг по процентам старому банку при рефинансировании	47 000 Р
Открытие счета в банке	12 500 Р
Отдельные справки, документы	10 000 Р
Неучтенные траты	9000 Р
Поездки в Тверь и обратно	6000 Р
Оценка при покупке	3500 Р
Оценка при рефинансировании	3500 Р
Регистрация в новом банке	2000 Р
Справки о задолженности из прошлого банка	1000 Р

Военная ипотека: кому предоставляется

Военная ипотека

• Приобретение квартиры/таунхауса (в т. ч. доме блокированной застройки) путем заключения договора купли-продажи или на основании договора участия в долевом строительстве
• Рефинансирование действующего ипотечного кредита

Военная льготная ипотека^*

Приобретение квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов и их управляющих компаний) по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у застройщика

Семейная ипотека для военных

• Приобретение квартиры/таунхауса у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов и управляющих компаний инвестиционных фондов) путем заключения договора купли-продажи или на основании договора участия в долевом строительстве
• Приобретение квартиры/таунхауса (в случае нахождения приобретаемого жилого помещения на территории Дальневосточного Федерального округа в сельских поселениях) путем заключения договора купли-продажи с юридическим лицом или физическим лицом
• Рефинансирование действующего ипотечного кредита

^*Оформить ипотеку на льготных условиях можно до 1 июля 2022 года

Военная ипотека

От 8,2%

Военная льготная ипотека

От 6%

Семейная ипотека для военных

От 4,7%

^**Ставки указаны с учетом скидки для зарплатных клиентов АО «Банк Дом.РФ»

0,2 п.п. Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен в полном объеме получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение одного последнего месяца

Семейная ипотека для военных Максимальная сумма кредита определяется расчетным способом в зависимости от размера процентной ставки, срока предоставления ипотечного кредита, но не более 4 393 690 руб для участников НИС. Военная льготная ипотека Сумма кредита для продукта «Военная льготная ипотека» зависит от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год подписания кредитного договора и возраста военнослужащего-участника НИС, максимальная сумма при подписании кредитного договора в 2021 году не должна превышать 3 000 000 руб. Вне зависимости от региона нахождения предмета ипотеки. Военная ипотека Сумма кредита для продукта «Военная ипотека» зависит от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год подписания кредитного договора и возраста военнослужащего-участника НИС, максимальная сумма при подписании кредитного договора в 2021 году составляет 3 463 506 руб. Вне зависимости от региона нахождения предмета ипотеки.

^***Сумма кредита указана для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»

Военная ипотека

Возраст Граждане РФ от 25 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе на дату погашения кредита. Свидетельство НИС Свидетельство участника Накопительно-Ипотечной Системы оформляется через 3 года участия в НИС. Участник получает свидетельство и приходит с ним в банк. Семейное положение (для продукта «Семейная ипотека для военных»)

• Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 01.01.2018 по 31.12.2022
• Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, для участника НИС, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории с 01.01.2019 по 31.12.2022
• Рождение ребенка, гражданина РФ, до 31.12.2022, которому установлена категория «ребенок-инвалид» или категория «ребенок-инвалид» установлена после 31.12.2022 (независимо от территории проживания)

Свидетельство НИС

Свидетельство участника Накопительно-Ипотечной Системы оформляется через 3 года участия в НИС. Участник получает свидетельство и приходит с ним в банк.

При исключении заемщика из Реестра участников НИС заемщик обязан исполнять условия заключенного кредитного договора за счет собственных средств.

Соблюдение 214-ФЗ Этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства. Аккредитованный объект Приобретаемая недвижимость строящегося объекта должна находиться в доме, входящем в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.

Кто может стать претендентом на получение военной ипотеки:

• офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
• выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
• сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.

Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.

То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.

А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.

Военная ипотека в 2021 году может быть предоставлена сразу по истечении трех лет участия в НИС. Но военный вправе обратиться за своим правом когда угодно, хоть через 5 лет. При этом на его счет участника системы будут продолжаться начисляться деньги. И после оформления ипотеки выплаты продолжаются.

Если право на свидетельство возникло, и вы решили им воспользоваться, необходимо подать рапорт командиру. В течение трех месяцев после этого военнослужащий получает сертификат и может искать банк для оформления военной ипотеки.

Ипотека — не обязательное звено на пути покупки военным жилья. Он может просто копить деньги на НИС и в один прекрасный момент полностью потратить их на недвижимость.

Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.

Квартиры по военной ипотеке могут находиться как на вторичном, так и на первичном рынке. В первом случае объект должен подходить под все критерии выбранного банка. Во втором застройщик должен соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки: есть разрешение на строительство, договор страхования ответственности.

Этапы покупки после получения свидетельства:

1. Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
2. Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
3. Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
4. Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
5. Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.

Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.

В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.

СберБанк увеличивает сумму кредита по военной ипотеке

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

---

Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2021 году платеж составит 24 923 рубля в месяц). Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным причинам менее чем через 10 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

Накопительный взнос в 2021 году

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Россельхозбанк	4,6%	1 ₽ – 4 400 000 ₽	от 15%	30 804 ₽
Банк ДОМ.РФ	4,9%	500 000 ₽ – 4 306 137 ₽	от 15%	31 423 ₽
Банк ЗЕНИТ	4,9%	300 000 ₽ – 9 200 000 ₽	от 15%	31 423 ₽
ФК Открытие	7,8%	от 1 ₽	20% — 80%	37 765 ₽
Банк «Санкт-Петербург»	9%	от 500 000 ₽	от 15%	40 570 ₽

Военную ипотеку дают тем, кто состоит в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Участвовать в ней могут только военнослужащие. В НИС можно зарегистрироваться самостоятельно, но вообще военнослужащих регистрируют автоматически, когда наступают определенные условия. Регистрация завершилась – на счет военнослужащего поступают деньги. Через 3 года ими можно воспользоваться и потратить на первоначальный взнос.

Для оформления военной ипотеки в банках РФ необходимо выполнение следующих условий:

1. Максимальный возраст заемщика – 45 лет.
2. Гражданство РФ и наличие регистрации.
3. Обеспечение – залог покупаемого объекта недвижимости.
4. Наличие первоначального взноса.
5. Заемщик – участник государственной программы НИС не менее 3 лет.
6. Оформление договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Тем, что военнослужащий ничего не платит. Если ипотека укладывается в лимиты Росвоенипотеки – все платежи вносит государство. Военнослужащему нужно только служить до пенсии. Отслужить, кстати, нужно минимум 10 лет (еще лучше – 20), иначе могут возникнуть проблемы после выхода на пенсию.

• ПСБ,
• Зенит,
• Банк Россия,
• Севергазбанк,
• Дом.рф,
• Россельзохбанк,
• Газпром,
• Сбербанк,
• ВТБ,
• ФК Открытие,
• РНКБ,
• Абсолют Банк,
• Банк Санкт-Петербург.

Теперь ты в армии. Как военному купить жильё на деньги государства

Рефинансировать военную ипотеку позволяют следующие банки:

• ПСБ;
• банк Дом.РФ;
• Россельхозбанк;
• АБ «Россия»;
• Газпромбанк;
• ФК Открытие;
• Севергазбанк;
• банк Зенит.

Некоторые банки позволяют рефинансировать обычные ипотеки, превращая их таким образом в военные. В остальном же рефинансирование военной ипотеки от обычного рефинансирования ничем не отличается – подаете заявление, даете документы, получаете деньги, погашаете старую ипотеку, выплачиваете новую.

Максимальная сумма – около 2 600 000 рублей. «Около» – потому что ежегодно (а иногда – и несколько раз за год) эта сумма меняется на +-200 000 рублей, в зависимости от финансирования программы государством. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей. Первоначальный взнос – 20%. Четкого ограничения по сроку нет, единственное правило – заемщик должен погасить ипотеку до того, как выйдет на пенсию. Следовательно, для военнослужащего в возрасте 20 лет максимальный срок – 30 лет, для военнослужащего в возрасте 35 лет – 15 лет.

1. Через 3 года военный вправе подать рапорт начальству и получить свидетельство о праве на целевой жилищный заём.
2. Этот сертификат делают 3 месяца, он действителен полгода. За это время нужно прийти в банк и оформить ипотеку или погасить действующий жилищный кредит деньгами НИС. Например, если человек купил жильё ещё до контрактной службы.
3. Служащий ВС подбирает квартиру самостоятельно или с помощью застройщика. Девелопер также поможет отправить документы в банк и заключить договор.
4. Накопленные средства, что лежат на сертификате, становятся первоначальным взносом по займу. Ежемесячные субсидии 24 034 рубля, которые выплачивает государство, погашают платежи.

• офицеры – выпускники профессиональных высших и военных образовательных учреждений;
• офицеры запаса, прапорщики, мичманы;
• сержанты и старшины, солдаты и матросы;
• офицеры-контрактники, младшие офицеры;
• сотрудники Росгвардии и МЧС, СОБР, ОМОН и даже вневедомственной охраны приравниваются к военнослужащим.

Полный перечень определяет п. 3 Постановления Правительства № 89 от 21 февраля 2005 года.

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку проще и быстрее с помощью сервиса ДомКлик.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:

• офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
• прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
• солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.

При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.

Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы).

Дальше все идет по следующей схеме:

• после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
• сумма взноса каждый год увеличивается. Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);
• спустя 3 года участник может подать рапорт, чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
• уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.

Соответственно, НИС дает возможность военнослужащему приобрести жилье, вообще не имея собственных средств и сбережений на это. И пока он продолжает служить, государство продолжает платить за него по ипотечному кредиту.

Каждый год государство зачисляет на именные накопительные счета участников НИС накопительные взносы. Их перечисляют из федерального бюджета, причем перечисляются они раз в месяц по 1/12 от суммы годового платежа. Суммы существенные – начав в 2005 году с 37 тысяч рублей, сейчас военная ипотека дошла до 288,4 тысяч рублей в год.

На графике видно, как росла сумма платежей:

С увольнением из рядов силовых служб и военной ипотекой связано 2 вопроса:

• что полагается тем, кто не брал военную ипотеку?
• что делать тем, кто уже взял военную ипотеку, но не успел выплатить ее до конца?

По первому вопросу все достаточно интересно, хоть взносы на НИС и считаются собственностью государства, при некоторых обстоятельствах военнослужащий может их получить на руки. Это такие условия:

• если выслуга лет составила 20 лет и больше, в том числе по льготному исчислению;
• если военнослужащего с выслугой от 10 до 20 лет уволили из рядов ВС по состоянию здоровья, достижению предельного возраста, по сокращению и семейным обстоятельствам;
• если военнослужащего с любой выслугой признали непригодным к службе;
• если военнослужащий умер или погиб.

То есть, по достижении 20 лет выслуги военнослужащий так и не воспользовался правом на военную ипотеку, он может получить все накопленные за ним деньги на руки – и при этом продолжать служить.

Но для тех, кого увольняют раньше этого срока, есть еще одна интересная возможность – получение дополняющих средств. То есть, если военного с выслугой в 11 лет признали ограниченно годным к службе по состоянию здоровья и уволили, то он получит все свои взносы не только за 11 лет, но и за те 9 лет, которые он не дослужил до 20 лет. Но перечень таких льготников чуть меньше.

Однако по второму вопросу все не так просто: если военнослужащий был уволен со службы, государство перестанет гасить за него военную ипотеку. Но остается вопрос – что делать с теми деньгами, которые уже уплачены? Здесь есть 2 варианта:

• если военнослужащего уволили по достижении выслуги в 20 лет и более, или при выслуге более 10 лет по состоянию здоровья, возрасту или сокращению – то возвращать государству первоначальный взнос и все уплаченные ранее суммы не придется. А погасить остаток долга можно будет теми деньгами, которые остались на счету в НИС, дополняющими выплатами, а если этого уже нет – то за свой счет;
• если военнослужащий не стал подписывать новый контракт, или его уволили за нарушение, а его выслуга меньше 20 лет – все, что перечислило за него государство, придется ему вернуть. Если он не сможет этого сделать – банк или «Росвоенипотека» обращают взыскание на жилье такого заемщика, и продают его с торгов. Если вырученной суммы не хватает, то бывший военный остается должником.

Это один из главных минусов программы военной ипотеки – никто не знает, сколько будет служить и когда ему надоест военная служба. Многим приходится ради жилья продолжать служить, даже если эта работа не приносит никакого удовлетворения – иначе придется продавать залоговое жилье и переселяться практически «на улицу».

Есть у военной ипотеки и другие подводные камни:

• в крупных городах практически невозможно купить жилье за те деньги, которые готов предоставить банк. Разве что очень небольшую квартиру в старом доме – но при этом «Росвоенипотека» не согласует покупку жилья в аварийном доме или в доме с деревянными перекрытиями;
• сертификат действует 6 месяцев, за это время нужно успеть найти жилье, договориться о покупке, получить одобрение банка и оформить саму сделку. Некоторые не успевают, потому что сильно заняты по службе;
• покупая жилье на вторичном рынке, скорее всего, придется оплачивать услуги риелтора, оценку объекта недвижимости и оформление документов. При покупке жилья в новостройке все проще – там достаточно выбрать понравившийся объект из числа аккредитованных «Росвоенипотекой»;
• обязательное ипотечное страхование не оплачивается за счет НИС – и эти деньги придется где-то найти заемщику;
• в отличие от жилищной субсидии, сумма взносов в НИС фиксирована для всех и не зависит от состава семьи военнослужащего. Поэтому военным с несколькими детьми может быть выгоднее подождать, когда наберется достаточно выслуги и оформить жилищную субсидию.

Тем не менее, программа военной ипотеки – одна из немногих в стране, которые дают возможность получить жилье в собственность, почти не тратя на это свои деньги.

Для того чтобы иметь возможность получить целевой кредит на льготных условиях, сотруднику вооруженных сил нужно вступить в накопительную ипотечную систему. Вступление ранее осуществлялось автоматически (при поступлении на службу после 2005 года) или по рапорту на имя начальника части, в которой служит военный (если к службе сотрудник приступил раньше). После включения заявителя в НИС и присвоения ему уникального идентификатора на индивидуальный счет сотрудника ежегодно поступают взносы от государства. Впоследствии эти взносы перечисляются на счет продавца или застройщика при приобретении военнослужащим жилья (как в кредит, так и без него). В период накопления государство в лице ФГУП «Росвоенипотека» осуществляет инвестирование накоплений, тем самым прибавляя на счет участника до 5,5 % годовых.

Получить информацию о размере накоплений можно в личном кабинете на сайте ФГУП «Росвоенипотека». На сайте также можно уточнить процедуру получения сертификата, сроки его оформления и отследить процедуру подготовки документов по запросу. Для доступа к системе необходимо знать уникальный идентификационный номер участника. Информация о накоплениях также ежегодно рассылается заказными письмами Министерством обороны.

Получить накопленные средства военнослужащий может минимум через 3 года после вступления в систему. После подачи рапорта на имя начальника части оформляется сертификат на право получения целевого жилищного займа в размере, равном сумме накоплений.

Военная ипотека по специальной программе предоставляется не всеми банками. Среди крупнейших кредитных организаций, работающих по этой программе:

• АО «Банк «ДОМ.РФ»;
• АО «АБ «Россия»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО «Газпромбанк»;
• Россельхозбанк;
• ПАО «Банк «ЗЕНИТ».

Получение ипотечного кредита с участием государства происходит в следующем порядке:

• военнослужащий подает рапорт о получении сертификата на использование средств со счета НИС (срок его действия – 6 месяцев с даты подписания);
• после получения сертификата военнослужащий обращается в банк и осуществляет подбор помещения в соответствии с требованиями банка;
• проводится оценка недвижимости, банк оформляет положительное решение по кредиту;
• участник НИС и банк заключают кредитный договор, заемщику открывается расчетный и ссудный счета;
• копия кредитного договора, реквизитов банковского счета, подписанный договор купли-продажи помещения и паспорт участника предоставляются в филиал ФГУП «Росвоенипотека»;
• подписывается договор целевого займа, средства которого будут переводиться на счет участника в банк ежемесячно в соответствии с графиком платежей или в качестве первого взноса;
• после регистрации договора купли-продажи в Росреестре заемщик предоставляет выписку из ЕГРН во ФГУП.

Накопленные на счете участника средства могут быть использованы для погашения ежемесячных платежей по ипотеке (в этом случае ежемесячно кредитору переводится 1/12 от ежегодного начисления на счет, а разницу между перечисленной суммой и ежемесячным платежом военнослужащий выплачивает из собственных средств).

С 2018 года банки запустили программы рефинансирования военной ипотеки. В 2020 году рефинансировать кредит можно по ставкам от 8 % (в АО «АБ «Россия») до 8,5 % (в ПАО «Банк «ЗЕНИТ», АО «Банк «ДОМ. РФ»). При этом некоторые банки ограничивают минимальную сумму остатка ссудной задолженности, при которой банку будет выгодно проводить рефинансирование. Диапазон требуемого остатка кредита – от 300 000 (банк «ЗЕНИТ») до 700 000 (Промсвязьбанк). АО «Россельхозбанк», ПАО «ФК «Открытие» и Газпромбанк не устанавливают таких ограничений, рефинансировать можно любую сумму.

Военная ипотека – удобный инструмент, позволяющий военнослужащему приобрести в собственность жилье для проживания или (если собственная жилплощадь имеется) для сдачи в аренду. Сумма накоплений в рамках НИС даже за минимальный срок участия (за 3 года – с 2018 по 2020 год – общий объем начислений составит более 836 тысяч рублей) позволяет существенно снизить сумму кредита и процентов, уплаченных за счет собственных средств. При более длительном сроке участия в НИС у военнослужащего появляется возможность приобрести квартиру без использования ипотечного кредита.

Под военной ипотекой следует понимать такой вид жилищного кредитования, при котором долг перед банком частично или полностью погашается государством. Главное условие, которое обязательно должен выполнить претендент, это участие в накопительно-инвестиционной системе (НИС).

Гражданин открывает персональный счет в государственном учреждении при Министерстве обороны ФГКУ Росвоенипотека. Весь последующий период государство ежемесячно делает зачисления на этот счет в установленном размере. Это строго фиксированная сумма, к примеру, в 2019 году она составляла 288 410 рублей. Эти начисления и являются ипотечной субсидией.

Срок действия этого счета составляет 3 года, в течение которых деньги копятся. По завершении указанного периода, когда на счету уже накопится достаточная сумма, военнослужащий может заняться оформлением ипотечного кредита. Накопленная сумма будет выступать в качестве первоначального взноса.

Преимущество данной программы состоит в том, что даже после приобретения квартиры в ипотеку государство также продолжает выплачивать ежемесячную субсидию. Эти средства идут в счет внесения ежемесячных платежей. Параллельно с субсидией от государства, семья военнослужащего может внести в счет уплаты долга и материнский капитал.

Денежный максимум, на который может рассчитывать военнослужащий, составляет 2 465 000 рублей. Если гражданин хочет приобрести более дорогостоящее жилье, он имеет полное право внести свои собственные средства.

Согласно Федеральному закону, на военную ипотеку имеют право:

• Граждане, которые работают в структурах Министерства обороны РФ, а также сотрудники Генпрокуратуры и Службы специальных объектов при Президенте РФ.
• Все офицеры, которые получили звания в результате получения военного образования.
• Мичманы, которые прослужили не менее 3 лет.
• Матросы, солдаты, старшины, сержанты, при условии, что с ними был заключен второй контракт.
• Военнослужащие, которые прошли обучение на курсах младших офицеров.

Военная ипотека позволяет приобрести такие объекты недвижимости:

• Жилье со вторичного рынка недвижимости, квартиры в новостройках.
• Жилые частные дома с земельными участками.
• В некоторые случаях допускается участие в долевом строительстве. Обычно каждый банк имеет свой список аккредитованных компаний-застройщиков, с которыми предлагается сотрудничать клиентам.
• Таунхаус с земельным участком или без него.

Похожие записи:

• Как полететь в Египет 2021
• Сколько удерживают с зарплаты подоходный налог
• Таможенное ограничение на посылки 2021