Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать есть ли действующие кредиты у себя бесплатно». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ознакомится со своей кредитной историей полезно по трем простым причинам:
- узнать свой кредитный рейтинг
- избежать процентов по закрытому кредиту, когда несколько неоплаченных копеек спустя годы превращаются в баснословные суммы
- удостовериться, что мошенники не зарегистрировали кредиты на ваше имя.
К примеру, кредитная история в базе данных Украинского бюро кредитных историй хранится 10 лет с момента погашения займа. А данные о непогашенных кредитах — неограниченное время. В разделе «Реестр запросов» можно посмотреть, кто проверял вашу кредитную историю. Доступ к ней имеют только те компании, которые получили ваше согласие.
Как проверить свою кредитную историю
Ответим по порядку. История отображает ссуды человека, а также своевременность погашений, задолженности. Числовой показатель — индивидуальный рейтинг лица. Важно: в досье отображается опыт поручительства. Так что не только заемщикам стоит проверить и узнать свою кредитную историю по паспорту и ИНН бесплатно, но и всем украинцам, выступавшим поручителями.
Информация в кредитной состоит из двух частей:
- Титульный лист с персональными данными: ИНН, номер паспорта, адрес. Проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет не получится — недостаточно данных.
- Описание. Это отчет о наличии задолженности, рейтинге, просмотрах. Просматривают историю обычно юридические компании, но не посторонние лица. Узнать чужую кредитную историю (другого человека, родственника) без согласия невозможно.
«Финансовое досье» украинцев хранится в Бюро кредитных историй. В БКИ можно проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн через интернет. Туда ее передают учреждения, с которыми сотрудничают простые украинцы и бизнес. Крупнейшим в Украине считается УБКИ (аналог российского НБКИ).
Для анализа собственной репутации не нужны деньги. Закон разрешает бесплатно проверять КИ один раз в 12 месяцев. Можно самостоятельно проверить и узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно в Украине в Бюро кредитных историй. Для этого нужно:
- На веб-странице бюро найти тематическое поле и нажать кнопку «Получить».
- Пройти авторизацию. Сайт подсказывает, как сделать это с минимальными усилиями.
- Ознакомиться с инструкциями, выполнить их.
- Получить письмо с ответом.
Важно! Узнать свою кредитную историю в БКИ бесплатно без регистрации можно единожды. За дополнительные запросы придется заплатить.
Есть еще два способа бесплатного мониторинга:
- Веб-сервисы. Но некоторые предоставляют устаревшие данные и не учитывают, сколько хранится негативная кредитная история.
- Мобильные приложения. В режиме free в приложениях можно проверить, не попали ли вы в черный список должников по кредиту.
Путей всего три! Рассмотрим варианты:
- Твердое «да» заемщика. Посмотреть кредитную историю человека через интернет бесплатно могут юридические лица, которым выдали разрешение на проверку. Запрос об официальном разрешении можно отправить по почте. Узнать кредитную историю чужого человека онлайн бесплатно по фамилии физическим лицам нельзя.
- Договоренность. Иногда люди добровольно показывают рейтинг.
- Официальное представительство.
Узнать, испорченная кредитная история или нет, просто на страничке бюро.
Как проверить кредитную историю в Украине?
Оценить репутацию разрешено на веб-страничках других бюро:
- Международного (МБКИ).
- Первого всеукраинского.
- Украинского (УБКИ).
Для достоверного результата рекомендуется отправить несколько запросов. Сайты есть в открытом доступе, поэтому узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн через интернет в Украине не составит труда.
В «перечень должников» попадают за просроченные платежи и невыплату кредитов. Как правило, находится там опасно: достают коллекторы, банки отказываются сотрудничать. Причины для причисления к «финансовым хулиганам»:
- Частые задержки с обязательной выплатой.
- Обман, сокрытие или искажение информации.
- Мошенничество (его особенно боятся все фирмы, предоставляющие услуги кредитования).
- Поручительство за проблемную ссуду.
- Арест имущества и счетов (к слову, это самые популярные причины отказа в кредите).
- Признание в недееспособности.
Но даже если вы оказались в базе «ненадежных заемщиков», не торопитесь расстраиваться. Есть два подхода к решению проблемы. Сначала попробуйте отстоять себя и оспорить данные в УБКИ. Бюро готово исправить плохую кредитную историю или дополнить ее пометкой. Обратитесь в банк с просьбой признать ошибку. Второй вариант — смириться. Есть организации, которые даже с проблемной репутацией выдадут вам микрозайм на банковский счет. К таким относится MyCredit!
Преимущества нашего сервиса:
- Работаем 24/7.
- Минимальные требования: гражданство Украины и наличие банковской карты.
- Подарочные промокоды, скидки, акции.
- Лояльность. Выдаем займы на карту с плохой кредитной историей.
- Открытость и честность: примеры документов доступны, скрытых комиссий нет.
- Анализ и оценка кредитоспособности заемщика скоринговой системой в течение 20 минут!
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации из-за испорченной КИ, обращайтесь в MyCredit. Мы оказываем финансовую помощь всем, кому она действительно нужна, перечисляя деньги на банковскую карту в течение 15-20 минут.
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Согласно ст.13 ЗУ «Про организацию формирования и оборота КИ», каждый человек может раз в году проверить свое дело в Бюро бесплатно. Для этого понадобится ИНН и паспорт, а также копии этих документов, заверенные личной подписью. Подъехать нужно в офис компании и написать заявление.
БКИ дают выписку в течение двух рабочих дней. Порядок получения данных из реестра кредитных плательщиков определяется Положением каждого отдельного Бюро в Украине, а их несколько. Закон говорит, что узнать есть ли у человека кредит можно бесплатно, а на деле без мелких трат не обойтись.
Услугу предоставляют для жителей Киева и частично других городов без оплаты и в рабочее время. Остальным придется довольствоваться почтой. А это не только расходы на пересылку, но и нотариальное удостоверение подписи. Рассмотрим самые крупные БКИ в Украине, а также порядок предоставления их услуг.
Финансовые учреждения разрешают выдавать данные о КИ других людей при соблюдении определенной процедуры и предъявлении следующих документов:
- нотариально заверенная доверенность;
- копии ИНН и паспорта человека, чьи сведения должны предаться огласке.
Только тогда подачу заявка на получение КИ может сделать доверенное лицо, а не сам заемщик лично. Тогда и заявление на предоставление информации посредник пишет от своего имени в присутствии сотрудника Бюро.
Задолженность – это несвоевременно оплаченные кредиты, долги и займы, срок оплаты которых подходит к концу или уже истек. Виды долговых обязательств:
- По длительности просроченного долга: кратковременные – со сроком просрочки от 5 до 30 дней, и одноразовые – с длительностью просрочки до 1-2 дней.
- По объему обязательств: крупный долг – обязательства в сумме более 50 тыс. гривен, и микрозаймы.
Есть несколько способов проверить задолженность по кредиту.
Банки дают клиентам доступ к личному кабинету, где можно управлять финансами, отслеживать операции, контролировать расходы и т.д. Можно скачать мобильное приложение на свой смартфон.
Авторизовавшись в личном кабинете можно узнать:
- сведения о задолженностях по кредиту,
- посмотреть выписку по платежам,
- узнать любую интересующую информацию.
Узнать, должен ли банку, можно несколькими способами:
- По телефону горячей линии. Подготовьте документы, сотрудник компании может запросить номер кредитного договора, паспортные данные или кодовое слово.
- При личном обращении в ближайшее отделение.
- Через терминал или банкомат.
Для клиентов Приватбанка есть другие способы онлайн-проверки: в Интернет-банке Приват24 или через приложение Privat24.
Если долг перед банком вырос до крупных сумм, а платить нечем, есть законные способы уменьшить финансовую нагрузку и выплачивать долг частями:
- Реструктуризация долга. Помогает уменьшить ежемесячный платеж по кредиту за счет увеличения срока кредитования или уменьшения процентной ставки по договору. Для заключения сделки потребуется паспорт и ИНН.
Как в Украине проверить есть ли на вас кредит: ответ юриста
Оформив кредитный договор, заемщик должен знать о своих правах и последствиях в случае неуплаты платежей.
- в результате неоплаты долга по кредиту в течение 10 дней будет начислен штраф и неустойка на сумму просроченной задолженности.
- по истечении еще 5 дней дело будет передано в суд.
На практике дело обстоит иначе. Сначала клиенту будут поступать звонки с напоминанием платежа, могут поступать угрозы со стороны кредитора, настаивание на оплате долга и т.д. Затем кредитор может продать долг третьим лицам – коллекторам.
За неуплату платежа заемщику начисляют штраф. Размер штрафа прописан в кредитном договоре – обычно не превышает 0,5-1% от суммы обязательств ежедневно.
Дальнейшие действия заимодавца зависят от типа кредита:
- Ипотека с залогом. В ст.40 Закона Украины «Об ипотеке» сказано, что обращение взыскания на жилое помещение дает основания на выселение жителей. Не нужно ждать решения суда, так как обращение взыскания будет проведено согласно условиям договора ипотеки.
- Займы, обеспеченные залоговым имуществом. Требуется решение суда. При наличии решения взыскание долга осуществляется государственной исполнительной службой.
- Микрозаймы. Кредитор редко обращается в суд. Если у заемщика нет имущества или активов для погашения долга, заимодавец получает только процент по исполнительному листу с официального дохода должника. Если клиент не имеет официального источника дохода, кредитор не сможет ничего получить для погашения обязательств. Обычно банки списывают мелкие кредиты со своего финансового резерва.
Чтобы проверить наличие долга, пользователь должен обратиться в соответствующий государственный орган – Бюро Кредитных Историй (БКИ). Важно помнить, что на сегодняшний день не разработана единая информационная база, с помощью которой можно по фамилии идентифицировать человека и узнать о его кредитном состоянии. Подобные сведения конфиденциальны и охраняются законом. По этой причине, найденный в интернете перечень должников с детальной информацией по ним – не соответствует действительности. Следует остерегаться мошенников, предлагающих подобные сведения за определенную плату.
КИ (кредитная история), передается в БКИ только по официальному согласию клиента. Содержащиеся в ней сведения хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была осуществлена последняя запись. Каждый человек вправе получить доступ к личной информации. Один раз в год разрешается воспользоваться услугой бесплатно. При необходимости осуществлять проверку чаще, пользователь должен заплатить определенную сумму. Для проведения операции доступно несколько способов:
- Онлайн – с помощью официального сайта Банка России (требуется код субъекта);
- Через банк, бюро кредитных историй, у нотариуса, с помощью почтовой службы (дополнительный код не требуется).
Код субъекта – это сочетание букв и цифр, придуманное клиентом при оформлении займа. Если он был утерян, владелец может создать новый. Для этого достаточно воспользоваться услугами любой финансовой компании или БКИ.
Далее более подробно рассмотрим самые доступные способы проверки кредитной истории. При обнаружении следов мошеннических действий следует немедленно обратиться в полицию.
Узнать свою КИ можно также лично посетив отделение Бюро. Перечень доступных мест расположен на странице НБКИ. Кроме прочего такие услуги предоставляют микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Пользователю достаточно иметь с собой паспорт. При этом получение сведений может осуществляться на адрес кредитного счета. Услуга платная. Ее стоимость устанавливается компаниями индивидуально, поэтому может отличаться.
Финансовые компании, которые получили разрешение хранить кредитные истории клиентов, защищают конфиденциальность. По этой причине определить наличие кредитов на другом человеке разрешается только при предъявлении документа разрешающего такие действия: нотариально заверенная доверенность, а также код субъекта, чьи сведения будут подвергаться проверке.
Другим способом получения информации является подача запроса на сайте службы судебных исполнителей. Такой метод действует только при наличии просроченной задолженности, а также решения суда, согласно которому было начато исполнительное производство. Других способов получения сведений, охраняемых законом, о третьем лице не существует.
Как узнать есть ли на мне кредиты?
Попасть в долговую яму можно также по невнимательности. К примеру, приобретение автомобиля, находящегося в залоге, является незаконным, поскольку он является собственностью кредитора до полного погашения долга. Важно своевременно проверять, не находится ли желаемое авто в обременении.
Самым простым способом узнать не находится ли машина в залоге является посещение автосалона, где она первоначально покупалась. Однако, это не всегда возможно, особенно если авто приобреталось с рук.
К другим способам относят:
- Проверку по серийному номеру;
- Обращение в БКИ;
- По КАСКО или договору ДКП;
- С помощью единой автомобильной базы (Reestr-Zalogov).
Чтобы воспользоваться последним способом, необходимо зайти на сайт и внести серийный номер авто.
Казалось бы, разве можно оформить кредит на чужого человека просто так, ведь обычно банки не так уж легко его дают – оценивают платежеспособность, просят документы.
Оказывается, да, и это очень просто. В этом году всплеск показал рынок микрокредитования и всевозможных “займов до зарплаты”. Особой популярностью стали пользоваться компании, предоставляющие микрозаймы по интернету. Чтобы его оформить, мошенникам достаточно лишь скана паспорта. Аферисты подбирают банк, где оформляется срочный микрозайм с упрощенными условиями подачи документов. И при помощи банковских интернет-услуг, оформляют заявку на получение микрокредита. Виртуальная заявка рассматривается в режиме онлайн, а проверка документов осуществляется дистанционным способом. Одобрение и выдача кредита происходят практически моментально, и деньги переводятся мошеннику по интернету.
Персональные данные сливаются в сеть в последнее время всё чаще, и от подобной участи никто не застрахован. Поэтому надо теперь самому отслеживать, не повесили ли на Вас чужие долги.
С 31 января вступили в силу поправки в закон о кредитных историях, дающий право каждому гражданину вместе с кредитной историей запросить свой личный кредитный рейтинг. По новым правилам это можно сделать бесплатно дважды в год в каждом бюро кредитных историй.
Кредитная история покажет наличие просрочек по платежам, уровень долговой нагрузки и сам «возраст» кредитной истории — чем выше итоговый балл, тем больше шанс получить кредит. Это полезная информация, которую можно учитывать для того, чтобы брать кредиты в будущем.
Интересно, что кредитная история может быть даже в том случае, если Вы ни разу в жизни кредит не брали. Дело в том, что даже при оформлении карточки постоянного покупателя в магазине или аптеке может быть сделан запрос в бюро кредитных историй (БКИ), и возникнет так называемая история обращений за кредитом.
Данные о кредитной истории хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Их тринадцать, и все они включены в реестр Центробанка. Сперва нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй хранится Ваша история.
Для этого заходим на сайт Госуслуг. На главной странице сайта в личном кабинете нужно в строке поиска ввести «Сведения о бюро кредитных историй», далее — поиск, а затем нажать вкладку “Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории”.
| Получение отчета «Кредитная история» | — 1 раз в год бесплатно; — повторный запрос на сайте УБКИ или в Интернет-банке Приват24 – 50 грн |
| Получение отчета «Кредитный рейтинг» | 50 грн |
| Плата за пользование услугой «СтатусКонтроль» | Стоимость услуги зависит от выбранного пакета инструментов: — услуга SMS-информирования – 25 грн/мес.; — полный пакет услуг УБКИ «СтатусКонтроль» – 500 грн/год. |
Клиенты Приватбанка могут получить услугу “Статус Контроль” от УБКИ. Она позволяет узнать свой кредитный рейтинг. Необходимость в таком сервисе возникает в том случае, если Вам требуется оформить новый займ, повысить лимит на кредитке или Вы получили отказ от банка в оформление займа и не знаете причин.
Статус в украинской базе КИ появляется, если Вы хоть раз оформляли ссуду, покупали товар в рассрочку или выступали в качестве поручителя. В ней отражаются выплаты, просрочки, запросы на оформление нового займа. Банки всегда проверяют своих потенциальных заёмщиков через УБКИ, чтобы удостовериться благонадёжности и платёжеспособности клиента.
На этот вопрос ответит Ваша память. Вспомните, в каких банках Вы брали кредиты, на сайтах бюро кредитных историй проверьте, с какими банками они сотрудничают. И обратитесь в то бюро, среди банков-партнеров которого увидите своего кредитора. Как Вы могли заметить, крупные банки сотрудничают с несколькими бюро. Так они обеспечивают свою финансовую безопасность, а Вам облегчают поиск.
Многих заёмщиков интересует вопрос о том, можно ли исправить кредитную историю, если были допущены нарушения в оплате? В базе информация хранится 10 лет и самостоятельно внести в неё изменения нельзя. Если сотрудник банка не проинформировал УБКИ о проведении платежа, то у клиента может появиться негативная информация в истории. В таком случае необходимо обратиться непосредственно в бюро и представить все платёжные документы. Если данная мера не возымеет положительного результата, то пишите претензию в банк.
Как узнать есть ли на мне кредиты
Кредитная история (КИ) — это перечень сведений обо всех займах и кредитах гражданина, информация об их выплатах и просрочках. Эти сведения могут запрашивать финансовые организации, которые занимаются выдачей займов и кредитов.
На территории Украины работают такие организации, в которые можно сделать запрос об истории обязательств по займам:
- Украинское бюро кредитных историй (УБКИ);
- Международное бюро кредитных историй (МБКИ);
- Первое Всеукраинское бюро Кредитных Историй (ПВБКИ);
- Украинское кредитное бюро (УКС).
Таможенники не могут запретить выезд из страны только на основании задолженности. Для этого должно выйти постановление суда. Однако, если вы имеете финансовые долги, то дело может дойти до судебных процедур.
Важно! Чаще всего эти заседания проводятся без должников, которые даже не будут знать об этом. Соответственно, перед поездкой за границу необходимо уточнить, не приняли в отношении вас судебных решений.
Ниже перечислены основные способы проверить свою кредитную историю:
- на портале УБКИ;
- в онлайн-банке/приложении для мобильного «Приват24»;
- в приложении для мобильного телефона «Кредитная история от УБКИ», разработанном для Android и iOS;
- на портале МБКИ;
- на портале ПВБКИ;
- на портале УКС.
Запросить информацию в УБКИ можно через сайт учреждения или по почте. Один запрос в год можно получить бесплатно, за все последующие придется заплатить по 50 гривен за каждый. Для этого:
- зайдите на сайт;
- зарегистрируйтесь или авторизуйтесь (для этого необходимо указать персональные данные);
- используя подсказки, отправьте запрос.
Для получения информации по почте:
- напишите заявление, указав Ф. И. О., данные паспорта, идентификационный код, адрес места жительства;
- приложите к письму копию первой и второй страниц паспорта, копию ИНН;
- отправьте письмо.
Рассмотрение вашего запроса займет два рабочих дня, после чего УБКИ отправит вам письмо, которое вручат вам лично в руки.
Главный способ обращения в УКС — через офис.
Внимание!Существует Интернет-сервис, который бесплатно предоставляет информацию, но пока он работает в тестовом режиме. Для получения услуги необходимо отправить фотографию, паспортные данные и заполнить анкету.
Для жителей Киева и Днепра предусмотрена возможность личного обращения в офис. Потребуется паспорт и ИНН, после чего сотрудник компании предоставит выписку о задолженности и историю взаимодействия с кредитными компаниями.
Если вы не получали займ онлайн, указанный в КИ, то информацию сервиса можно оспорить. Также УБКИ предлагает услугу для авторизированных пользователей: оставить в своём деле комментарий, который будет виден другим компаниям, изучающим КИ потенциального клиента.
Казалось бы, вопрос нелепый. Откуда у человека может появиться желание проверить наличие кредитов? Если брал — значит есть, не брал — значит нету. Но в последнее время персональные данные все чаще оказываются в распоряжении мошенников, так что было бы достаточно полезным знать, как проверить, есть ли кредит на человеке.
Почему у вас могут быть долги, о которых вам неизвестно
О наличии у себя долгов или открытых кредитов человек узнает не сразу. Должно пройти несколько месяцев, чтобы финансовое учреждение обеспокоилось невозвратом ссуды. По закону, банки могут требовать уплаты долга с первого дня просрочки, но чаще всего они этого не делают. Во-первых, заемщиков у банка очень много и отследить всех нет никакой возможности. Если человек просрочил платеж на несколько дней, банк предпочтет закрыть на это глаза. Для него в приоритете большие и старые долги. Вторая причина, почему банк не торопится напоминать должнику о необходимости уплаты процентов — он ждет, пока долг станет солиднее. За каждый день просрочки начисляются пени и штрафы, и, спустя несколько месяцев, долг увеличивается как мыльный пузырь. Тогда банк либо перепродает этот долг коллекторам, либо обращается в суд.
Если человек не оформлял кредитов на себя лично, но выступал поручителем у родственника или знакомого, то коллекторы могут начать звонить и ему. По условиям договора, если заемщик не погашает долг в срок, ответственность полностью перекладывается на плечи поручителя, и теперь его задача расплачиваться по кредиту. Это неприятная ситуация, но возникновение финансовых претензий банка обосновано. А бывает так, что узнать о своих кредитах является для человека настоящим сюрпризом.
Это наиболее распространенная причина появления кредитных долгов у человека. Сегодня банки заинтересованы в наращивании клиентской базы и продаже своих продуктов. Поэтому условия открытия кредитной карты или получения кредита сильно упростились. Порой достаточно только паспорта. Мошенник с похожей внешностью может обратиться с украденным паспортом в офис банка или микрофинансовую организацию и получить деньги уже спустя несколько часов.
Долги по кредитам: как узнать свою кредитную историю
Через Интернет найти списки должников по кредитам невозможно, их просто нет. Хотя объявлений и предложений открыть доступ к такой базе данных очень много. Стоит быть бдительными и не доверять подобной рекламе — в 100% случаев это обман.
Определенные «черные списки» действительно формируют некоторые банки, но эти базы существуют только для внутреннего пользования, найти их в свободном доступе невозможно.
Список должников составляет также Федеральная служба судебных приставов. Этот реестр находится на официальном сайте ФССП. Но должник может попасть туда только после вынесения постановления суда. А если дело дошло до суда, то человек уже будет в курсе существующего долга, так что искать информацию, какие кредиты на нем числятся, бессмысленно.
Если вы обнаружили на себе кредит, который не оформляли, необходимо срочно взяться за решение проблемы. Проверьте наличие паспорта, и, в случае его пропажи, срочно напишите заявление в полицию — документ признают недействительным.
В этом случае вероятность, что вы узнаете о выданной ссуде, невелика. Должно пройти время, хотя бы до первой даты погашения долга, чтобы банк обеспокоился его возвратом. Единственный способ достоверно об этом узнать — запросить сведения из бюро кредитных историй. Что это за организация и как может помочь изучение своей истории, рассказывается далее в этой статье.
По прошествии одного или более месяцев банк, выдавший деньги, наверняка свяжется с вами сам и попросит погасить задолженность. В этом случае следует действовать спокойно и быстро:
- Необходимо лично посетить финансовое учреждение и уточнить все подробности. Вы вправе сказать, что мне нужны видеозаписи из офиса от даты оформления ссуды, заказать экспертизу подлинности вашей подписи и предоставленных мошенником документов.
- Нужно написать заявление — претензию на имя руководства банка, изложив в нем ситуацию.
- Обратиться в отделение полиции и тоже написать заявление по факту мошенничества. Оно пишется в 2-х экземплярах, один из которых необходимо направить в банк для прекращения кредита.
- Если в этом случае банк отказывается закрывать дело, обращаться в суд.
- После разбирательств (а они, скорее всего, потребуют времени и повторных посещений банка) получить справку о прекращении кредита и аннулировании долгов.
- С этими документами обращаться в свое БКИ с просьбой изменить записи в вашей КИ.
А теперь подробнее разберемся с тем, что представляет из себя бюро кредитных историй и как с ним взаимодействовать.
Есть официальный способ, как проверить, есть ли кредит на человеке. Найти необходимую информацию можно подав запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Запрашивать информацию о себе лично имеет право любой человек. Сделать это можно бесплатно, но не более 2-х раз в год. За дополнительные отчеты придется заплатить от 300 до 1000 рублей. Есть несколько вариантов запроса этих данных. Некоторые являются более быстрыми, но платными. Есть и бесплатные.
На сайте ФССП можно проверить информацию по исполнительным производствам, открытым на другого человека. Но если кредитор еще не подал в суд на заемщика, в этой базе данных не будет информации о просроченных платежах.
На «Госуслугах» и других сервисах можно получить информационную часть КИ любого человека. Доступ к полной кредитной истории может получить только сам заемщик. Для получения полной КИ требуется подтверждение личности человека, который оставил запрос.
Проверить долги по микрозаймам можно с помощью БКИ, ФССП, сайта «Госуслуги» или других сервисов. Используйте удобный вам способ, как узнать долги по займам, чтобы контролировать свою кредитную историю.
Могут ли мошенники оформить на вас кредит без вашего ведома? К сожалению, да. Дело в том, что сегодня авантюристы быстро приспосабливаются к существующим правилам по оформлению кредитных соглашений и делают все возможное для того чтобы выдать себя за человека чей паспорт они нашли или украли. Известны случаи, когда недобросовестные граждане подделывали свою внешность для максимального сходства с фотографией в чужом паспорте или даже вступали в сговор с сотрудниками банка для получения прибыли от займа, оформленного на совершенно постороннего человека.
Как узнать в каком банке кредит, оформлен на ваше имя? Для начала вам необходимо обратиться в «Бюро кредитных историй». Это независимая организация единственная задача, которой – сбор и хранение информации о заемщиках со всех банков страны. Чтобы получить полную информацию вам необходимо подать официальный письменный запрос или оформить заявку на сайте бюро. В соответствии с действующим законодательством полную информацию обо всех непогашенных и закрытых займах вы получите буквально через несколько дней с момента обращения и сможете использовать ее при обращении в суд (если это потребуется). Проверка паспорта на кредиты вам может понадобиться в таких случаях:
- если у вас украли паспорт;
- если вы потеряли документы удостоверяющие личность;
- если в ближайшее время вы предоставляли личную информацию третьим лицам;
- если вы пользовались услугами организации надежность, которой вызывает сомнения.
Однако, к сожалению, даже если в подобные ситуации вы не попадали, это вовсе не значит, что от действий мошенников вы застрахованы. Чтобы не стать жертвой обмана и не подвергнуть себя финансовым нагрузкам по чужой вине вам стоит серьезно относиться к предоставлению личной информации третьим лицам, а при потере документов немедленно сообщить об этом в соответствующие инстанции.
Как узнать есть кредит или нет в каком-то конкретном банке? Если вам начали приходить письма из определенного банка с информацией о том, что вы нарушаете условия кредитного договора, и у вас уже имеется задолженность то, прежде всего, не паникуйте. Чтобы разобраться в этом вопросе, вам необходимо сохранять спокойствие ведь только так удастся понять, как узнать о наличии кредитов и решить проблему «мирным» путем. Существует «стандартная» схема действий для таких случаев:
- Обращаемся в банк с полученными на свой адрес письмами и просим у сотрудников предоставить информацию по кредиту.
- Пишем официальное заявление о том, что к кредиту вы не имеете никакого отношения и требуете разбирательств по этому вопросу.
- При отсутствии адекватной реакции со стороны банка, обращаетесь в суд.
Как узнать в каких банках у меня кредиты? Как избежать ответственности за кредиты, которые я не оформлял? Как мирно решить вопросы с коллекторами и банком? – эти вопросы чаще всего возникают в голове у человека, когда он понимает, что стал жертвой мошенников. В том случае если банк является «адекватным», всегда можно просто прийти с паспортом и попросить копию кредитного договора. Если же банковское учреждение отказывается под тем или иным предлогом предоставить вам информацию, вы можете немного схитрить для достижения желаемого результата.
Как узнать оформлен ли на меня кредит? Все очень просто. При визите в банк вы даете устное согласие на погашение задолженности, после чего вам предоставляют реквизиты для внесения средств. Такой документ содержит все необходимые данные о займе, оформленном на вас, и с его помощью вы уже можете начать разбирательства.
Стоит отметить, что в нормальных банковских учреждениях с договором о кредитовании можно ознакомиться и без письменного запроса. Вам дают просмотреть все страницы соглашения и в частности убедиться в том, что там действительно стоит ваша подпись. Увидев подделанную подпись вам необходимо сообщить об этом администрации банка и написать запрос на расследование вашего случая. Солидный банк непременно примет такую информацию к сведению и проведет закрытое разбирательство, по результатам которого будут выявлены мошеннические действия сотрудников или посторонних лиц и соответственно аннулирован ваш кредит.
Как показывает практика проверить наличие кредитов в банках и МФО гораздо проще, чем оспорить законность сделки и избежать ответственности за соглашение, которое вы не подписывали. Чаще всего человек узнает о наличии оформленного на него кредита только после того как к нему в дверь начинают стучать коллекторы. Чаще всего такие «специалисты» действуют от лица банка, поэтому их очень трудно убедить в том, что вы ничего никому не должны. Чтобы не накалять обстановку и не усугублять свое положение вам необходимо помнить следующее:
- С представителями коллекторской службы устное общение нужно свести к нулю. Обсуждения всех моментов по задолженности можно осуществлять только путем переписки.
- Нельзя подписывать никаких бумаг принесенных вам коллекторами при очередном визите.
- Для того чтобы избавиться от таких «гостей» следует написать соответствующий запрос с просьбой прекратить визиты и предоставить информацию о текущей задолженности по кредиту и реквизитах договора.
- При наличии физического давления со стороны коллекторов, немедленно обратиться в суд или в полицию.
Если говорить проще, то нельзя нагнетать обстановку необдуманными импульсивными действиями, так как если дело дойдет до суда, то это может отрицательно сказаться на исходе дела.
Как узнать есть ли кредит на паспорте вам могут рассказать частные юристы. Они имеют в подобном деле огромный опыт и при необходимости оказывают помощь при судебных разбирательствах, подают официальные запросы на предоставление информации с банка и коллекторских служб, а также отстаивают права своих клиентов и добиваются аннуляции незаконно оформленных кредитов.
Если вы не оформляли заем и понятия не имеете, откуда в том или ином банке у вас возникла задолженность, то смело обращайтесь к юристам. Они от вашего имени разошлют запросы, осуществят сбор информации по делу, и при необходимости будут отстаивать вашу позицию во время судебных разбирательств.
Чтобы в дальнейшем не задаваться вопросом о том, как проверить оформлен ли на меня кредит, вам необходимо сделать следующее:
- никогда не давать свой паспорт в руки посторонним людям.
- при обнаружении пропажи документов сразу заявить об этом в полицию.
- не давать подозрительным организациям личные данные.
- не указывать паспортные данные на малознакомых сайтах;
- не оформляйте займы в малознакомых МФО с сомнительной репутацией.
Конечно, даже если вы будете предельно осторожны, всегда существует риск быть обманутым опытными мошенниками. Чтобы спать спокойно и не переживать о том, что со дня на день в дверь могут постучать коллекторы, необходимо систематически проверять данные в «бюро кредитных историй», а при закрытии кредитов, оформленных самостоятельно, всегда просить предоставление официальной выписки о том, что вы больше ничего не должны по соответствующему соглашению.
Некоторые люди ошибочно полагают, что если они не оформляли кредит в банке, то не стоит и обращать внимание на поступающие на домашний адрес письма о задолженности. Это мнение в корне неверно! Дело в том, что когда договор подписан на ваше имя, вы становитесь ответственным за соблюдение условий кредитования и по собственной инициативе банк не станет разбираться в том, кто в конечном итоге получил деньги, а просто начнет насчитывать проценты и штрафную пеню. Какие последствия могут возникнуть от бездействия с вашей стороны?
- ухудшение состояния кредитной истории.
- систематические визиты коллекторской службы.
- судебный иск и длительные разбирательства.
- конфискация имущества для оплаты возникшего долга.
При возникновении неприятной ситуации и получении первого письма не стоит пускать дело на самотек, так как даже если уведомления перестанут поступать, проценты по займу все равно будут насчитываться, в результате чего образуется задолженность, сумма которой введет вас в ступор. Как проверить есть ли кредит сегодня вы можете узнать в интернете или даже в отделении любого банка, а вот отстоять свою правоту при условии длительного игнорирования спорной ситуации будет куда сложнее.