Срок давности по займу в МФО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок давности по займу в МФО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Как воспользоваться сроком исковой давности по микрозайму?

2. Срок исковой давности по микрозаймам

3. Внимание к срокам давности: истцу отказано во взыскании долга по микрозайму

4. Подают ли МФО в суд на должников

5. Возможно ли списание задолженности перед МФО?

6. Срок исковой давности по кредиту

7. 26.06.2019. Как считать срок исковой давности по займу.

Безналичные расчеты свели все к тому, что люди стали редко заглядывать в кошелек, считая свои деньги. Если карта предусматривает кредитную линию, то человек вообще перестает задумываться о тратах.

Причиной ужесточения правил деятельности компаний микрофинансового рынка стали существенный спад в экономике и невыгодное, а порой бедственное положение потребителей микрозаймов.

Нужно отметить, по последней причине законодателями неоднократно предпринимались попытки запретить деятельность МФО. Последняя такая попытка была предпринята уже в январе 2021 года: депутаты, внесшие законопроект на рассмотрение, указывают на то, что к микрофинансированию чаще всего обращаются наименее социально защищенные слои населения.

Безусловно, процедура списания долга достаточно длительная. Микрофинансовые компании прибегают к такой мере лишь в крайнем случае, потому что им выгоднее получить деньги от заемщика. Первым делом сотрудники МФО общаются с должником, пытаясь убедить его оплатить долг или продлить сроки погашения в соответствии с условиями, действующими в компании.

Если не удается убедить заемщика внести оплату, микрофинансовая компания обращается к коллекторским организациям или передает дело в суд. Если в результате судебных разбирательств суд обяжет заемщика погасить долг, в дело вступят судебные приставы, которые попытаются взыскать задолженность с официального дохода, например, заработной платы, или сделать опись имущества.

В том случае, если у должника нет имущества и он не получает регулярный доход, долг может быть признан безнадежным и впоследствии быть списанным микрофинансовой организацией.

Таким образом, чтобы долг был признан безнадежным, должно пройти несколько стадий. Если микрофинансовая организация передала дело заемщика в суд, есть больше шансов, что долг будет списан в достаточно короткие сроки, потому что коллекторы могут очень долго предпринимать попытки взыскать просроченную задолженность.

Законодательством определены несколько понятий, которые регламентируют исковой период. На практике считается, что отчисление срока начинается с того момента, когда заемщиком были нарушены права по погашению задолженности или истек срок, когда обязательства должны были быть погашены в полном объеме. Но здесь также можно выделить несколько особенностей:

Одна часть специалистов утверждает, что исчислять срок необходимо с того дня, когда истек срок действия кредитного договора. До этого периода можно взыскать с должника все штрафы, пени и неустойки.
В некоторых случаях срок исчисляется с даты нарушения заемщиком своих обязательств по договору. В этом случае оплата производится по каждому просроченному взносу.
Время для взыскания штрафов и платежей определяется отдельно.

Как правило, применяется второй метод, поэтому те, кто не знал о существовании трехлетнего срока, не освобождаются от ответственности.

Как воспользоваться сроком исковой давности по микрозайму?

Законодательством, а именно статьей 196 ГК РФ, установлено, что срок давности по кредитным договорам для физлиц составляет три года. Как же правильно вести отсчет? Многие специалисты спорят между собой. Так, одни полагают, что считать следует по каждому пропуску оплаты. Другие юристы считают, что отсчет стоит начинать с даты окончания действия кредитного договора. Остальные ведут отсчет с дня последней внесенной оплаты по счету. Чтобы разобраться, обратимся за помощью к закону.

В статье 200 ГК РФ сказано, что считать следует с того самого момента, когда сторона, чьи права и интересы были нарушены, узнала об этом нарушении. Как это понимать? Клиенту при выдаче займа выдается также график платежей, где обязательно указывается дата ежемесячного взноса в счет погашения задолженности. Если вдруг вы допустили просрочку, финансовая компания сразу же об этом узнает. Получается, что именно с этого дня необходимо и отсчитывать 3 года. По следующему просроченному платежу дата отсчета будет в тот момент, когда банк узнает о просрочке. Таким образом, получается, что по каждому просроченному ежемесячному платежу срок исковой давности считается отдельно.Если в претензии идет речь о крупной сумме денежных средств, судебные органы могут пойти навстречу и тем самым увеличить срок давности. Статья 200 ГК РФ разрешает производить расчет срока с момента прекращения обстоятельств. Данное право предоставляется на основании ходатайства кредитора, понесшего финансовые потери.

Исчисление трехлетнего срока производится по определенным правилам. Однако на расчет срока влияют некоторые обстоятельства:

Например, если должник подал заявку на реструктуризацию своего долга или же на рефинансирование, то отсчет будет производиться заново.
Отсчет будет производиться с даты последнего контакта должника с банком, например, после последнего внесенного платежа. То есть факт контакта с банком должен быть документально зафиксирован.
Законодательно определенный срок давности нельзя изменить путем заключения дополнительного соглашения.
Сдвинуть срок отсчета можно любым пополнением, например внесением платежа по кредиту, несмотря даже на то, что будет зафиксирован длительный перерыв между платежами.
Передача взыскания долга коллекторам не оказывает влияние на расчет срока.
Если банк направляет должнику письмо с требованием возврата полной суммы задолженности, официальное письмо способно сдвинуть срок взыскания.

Если клиент желает продлить срок давности по кредиту, необходимо подать ходатайство в суд. Для этого нужно заполнить согласно образцу специальные формы, которые представлены на официальном сайте кредитной организации. Перед подписанием договора кредитования необходимо внимательно изучать все условия и пункты документа на предмет наличия условий продления срока исковой давности. Таким образом, банковская организация сможет взыскать с вас задолженность даже по истечении трехлетнего периода. Стоит помнить, что размер штрафов очень быстро растет, поэтому не нужно продлевать срок, даже если кредит взят под залог какой-либо собственности.Должнику не рекомендуется пропускать заседание по кредитному делу. В противном случае постановление будет вынесено в пользу кредитора. К рассмотрению принимаются все суммы – не только основная сумма, а также пени, неустойки за пропущенные кредитные платежи. Величина штрафа может превышать величину основной суммы долга.

Приостановка

Условия приостановки исчисления срока исковой давности четко прописаны в законе. Приостановить срок можно в следующих случаях:

Если неуплата задолженности произошла по независящим от заемщика причинам. То есть должник может документально подтвердить факт уважительной причины неуплаты кредита.
Если в момент начала отсчета срока давности должник находился в стране, вовлеченной в какие-либо военные конфликты.
Если заемщиком была получена отсрочка платежа, разрешенная законом.
Если была проведена процедура медиации.
Если исковое заявление не рассматривалось фемидой в рамках уголовного дела.

Зачастую банки предпочитают обращаться за помощью в коллекторские агентства. Данные организации занимаются взысканием долгов с заемщика на своих условиях. Для них не существует понятия срока исковой давности, однако их деятельность также регламентируется законом. Если права клиента и закон коллектором были нарушены, должник имеет право написать заявление в полицию. В случае бездействия данных органов можно обращаться в прокуратуру.

Как правило, клиент сам дает свое согласие на передачу прав по взысканию долга коллекторам, еще задолго до того момента, когда произошла просрочка платежа. В договоре данный пункт обязательно должен быть прописан, но зачастую клиенты не читают договор перед подписанием. Если вы ставите свою подпись и даете согласие на уступку прав третьим лицам, это означает, что в случае возникновения задолженности банк может продать ваш долг коллекторам.

Когда прекращаются обязательства по выплате кредита? По истечении 3 лет, то есть по истечении срока исковой давности.
Когда начинается отсчет срока исковой давности? С момента последней финансовой операции по договору.
Что делать, если мои права нарушены? Если банк или коллекторы нарушают условия действия договора или нарушают закон, необходимо обращаться в полицию или прокуратуру.
Кто может помочь в решении вопроса, касающегося взыскания долга? При возникновении спорных ситуаций рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам.
Какой статьей регламентируется отсчет срока исковой давности? Статья 196 и 200 ГК РФ.

Срок исковой давности по микрозаймам

Общий срок исковой давности равен трем годам, согласно ст.196 ГК РФ. То есть, если прошло три года с момента появления задолженности, а кредитная организация не обратилась в суд за взысканием долга, можно успокоиться — платить по долговым обязательствам не придется.

Важно! Исковая давность устанавливается судом исключительно по заявлению одной из сторон.

На основании ст.200 ГК РФ сроки исковой давности по кредитам физических лиц исчисляются с даты, когда кредитор фактически узнал или должен был узнать о факте просрочки.

До принятия Постановления Пленума Верховного Суда № 45 в юридических трактовках ст.200 возникали разночтения, и датой просрочки по кредиту могла считаться дата:

пропущенного ежемесячного платежа, установленная графиком выплат;
истечения срока действия кредитного договора;
отправки заемщику официального документа, сообщающего о просрочке.

В настоящее время срок исковой давности отсчитывают с даты фиксации просрочки платежа по кредиту.

Не получая письма от банка, уведомляющие о необходимости возврата долга, не стоит наивно надеяться, что о нем забыли. Заемщику, прекратившему платить по долговым обязательствам, нужно быть готовым к тому, что банк подаст претензию в суд в самый последний момент, но до того, как истечет срок исковой давности.

Кредитор таким образом, не напоминая должнику о просрочке, попытается добиться накопления максимальных штрафных санкций.

В случае ухудшения финансового положения, чтобы не испортить безвозвратно кредитную историю и избежать встречи с коллекторами, лучше:

Проявить инициативу и обратиться с письменным заявление в банк.
Заключить соглашение, способное удовлетворить обе стороны: заемщика и кредитора.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Прежде чем обговорить способы избавления от долгов в МФО, нужно прояснить один момент — можно добиться аннулирования процентов, штрафов и пени, но тело кредита — ту сумму, которую вы взяли — все равно придется вернуть. Варианты полного списания долгов есть, но они маловероятны и имеют ряд последствий.

Первый и самый банальный совет — оплатите долг полностью. Как было сказано выше, начислить больше, чем 1,5 раза от суммы, которую вы взяли, вам не смогут. Однако если вы будете гасить долг по чуть-чуть, проценты и пени постоянно будут набегать до максимально возможного значения. Если есть возможность подкопите и закройте всю задолженность или попросите в долг у друзей. Так как в МФО обычно берут небольшие займы, то даже с учетом переплаты в полтора раза, общая сумма долга будет вполне подъемной.

Новый займ мы брать не советуем. Во-первых, с испорченной кредитной историей вам его не одобрят на хороших условиях, а во-вторых, если у вас есть проблема с выплатой одного долга, то, скорее всего, будут проблемы и с выплатой другого.

МФО часто пугают недобросовестных заемщиков судом, однако, сами они туда обращаться не торопятся. Дело в том, что после обращения в суд, начисление процентов и пени останавливается, а кредитору гораздо выгодней дождаться, пока долг вырастет до предельно разрешенного законом.

К тому же суд, как правило, удовлетворяет иск истца только частично, прощая ответчику начисленные пени и часть процентов. При условии, конечно, что невозможность погасить всю задолженность будет доказана.

Если вы понимаете, что дополнительные начисления превысили сумму основного долга в более чем 1,5 раза, то смело сами обращайтесь в суд — все лишнее спишут.

Внимание к срокам давности: истцу отказано во взыскании долга по микрозайму

Реструктуризация займа в МФО. Под реструктуризацией долга понимается процедуры, когда заемщик и МФО заключают соглашение об изменении способа исполнения обязательства. Меняется структура, характер долга. Штрафные обязательства по договору займа и обязательства по уплате пени заменяются в соответствии с таким соглашением на обязательства займа. Замена обязательства в соответствии с гражданским законодательством называется новацией. Реструктуризация – это термин, который был введен банками, используемых микрофинансовыми организациями.

В связи с этим, под реструктуризацией на практике подразумевается:

Замена обязательства на иное, замена валюты платежа, способа исполнения обязательства – так называемый «новационный» подход к реструктуризации задолженности.
Увеличение срока оплаты по договору, отсрочка погашения оплаты (не является новацией в соответствии с судебной практикой).
Минусы реструктуризации: потребитель соглашается на увеличение срока оплаты, отсрочку оплаты или соглашается с насчитанной ему неустойкой, прельстившись снижением процентной ставки. Реструктуризация является максимально выгодным способом решения проблемы с клиентом для МФО. Факт реструктуризации (в зависимости от ее вида) отражается на кредитной истории негативно.

Рефинансирование долгов в МФО заключается в получении целевого кредита в банке для погашения микрозаймов.

В практике урегулироваиния задолженности перед МФО рефинансирование зарекомендовало себя как эффективный способ избавить от кабального обязательства.

Процентная ставка потребительского кредита в разы ниже, чем условия МФО по займу.

Кредит для погашения задолженности по микрозаймам является целевым, не отражается негативно на кредитной истории и в целом может существенно поправить положение должника.

Заемщик, взяв на себя неподъемные обязательства, может потерять возможность платить по долгам перед МФО.

Процедура законодательством процедура признания несостоятельности (банкротства) физического лица является выходом из ситуации. Результат признания должника банкротом – прекращение всех его обязательств перед кредиторами, прекращение исполнительных производств.

Для инициирования процедуры банкротства не обязательно иметь полумиллионный долг и длительную просрочку. Это можно сделать в ситуации предвидения своей несостоятельности — невозможности исполнять денежные обязательства. Потеря работы, превышение платежа по кредитам суммы заработной платы – достаточно объективные причины.

Обращаться с заявление необходимо в арбитражный суд.

Признание договора исполненным – требование заемщика МФО, которое может быть предъявлено в суд.

Требование о признании договора исполненным предъявляется в суд заемщиком в случае:

Непризнание МФО исполнения заемщиком договора, выражающееся в начислении пеней, штрафов, предупреждении о задолженности, отказа выдать справку о погашении кредита и т. п. после погашения
Наличие незаконно начисленных штрафов, пеней во время исполнения договора займа, когда фактически уплаченная сумма свидетельствует о погашении основного долга (или основного долга и законно, обоснованно начисленной неустойки)

Оспаривание сделки по выдаче займа, правовыми последствиями которой является:

признание сделки недействительной со всеми вытекающими последствиями
признание сделки ничтожной с применением последствий

Оспаривание сделки происходит в случаях:

Договор заключен по подложным данным, без участия заемщика
При заключении договора нарушены права заемщика
При заключении договора нарушены потребительские и иные права заемщика
Заемщик недееспособен, ограничен в дееспособности или возможности распоряжаться собственными средствами

Признание недействительными отдельных пунктов договора займа происходит в случае, когда отдельные пункты договора (обычно условия ответственности за просрочку и неисполнение обязательства) не соответствуют требованиям законодательства о защите прав потребителей.

Микрофинансовая организация не может выдать займ размером более 1 млн. рублей, а срок договора не может превышать 1 год.

Если сумма займа меньше 10 тыс. рублей, а срок договора — менее 15 дней, МФО начисляет проценты с ограничением в 30% от суммы займа.

Максимальная ставка – 1,5% в день.

Максимальный размер переплаты –двойной размер долга. Переплата с учетом штрафов и пеней не может превышать 2,5 размеров основного долга. Проекты изменений, вносимых госдумой в связи с закредитованностью населения, содержат условие о невозможности взыскания МФО суммы, превышающей 1,5 размера займа.

Подают ли МФО в суд на должников

Отсутствие оплаты долга по займам при отсутствии каких-либо действий со стороны должника может привести к следующим последствиям:

Взыскание суммы долга, штрафов и пеней в судебном порядке.
Принудительные меры взыскания, осуществляемые судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства: запреты, аресты, взыскание из заработной платы.
Возбуждение уголовного дела о мошенничестве, если заём брался гражданином без намерения отдавать его.
Продажа долга недобросовестной коллекторской организации.

Как правило, заемщики не обладают специальными знания в области финансового, потребительского законодательства и опасаются инициации общения с кредиторамипо причине «как бы чего не вышло». Однако отмалчиваться в таких ситуациях чревато неприятными и очень дорогими последствиями.

Наш адвокат по спорам с МФО поможет оспорить договор займа, отдельные его условия, уменьшить долг, грамотно проконсультирует в случае рефинансирования или реструктуризации долга. В случае безнадежности положения заемщика, помощь адвоката необходима для начала процедуры банкротства.

Основным правилом в ситуации, когда долг перед МФО растет, является своевременное обращение к адвокату.

В связи с этим, под реструктуризацией на практике подразумевается:

Замена обязательства на иное, замена валюты платежа, способа исполнения обязательства – так называемый «новационный» подход к реструктуризации задолженности.
Увеличение срока оплаты по договору, отсрочка погашения оплаты (не является новацией в соответствии с судебной практикой).
Минусы реструктуризации: потребитель соглашается на увеличение срока оплаты, отсрочку оплаты или соглашается с насчитанной ему неустойкой, прельстившись снижением процентной ставки. Реструктуризация является максимально выгодным способом решения проблемы с клиентом для МФО. Факт реструктуризации (в зависимости от ее вида) отражается на кредитной истории негативно.

Часто заёмщики интересуются, подают ли в суд микрофинансовые организации или предпочитают передавать долг коллекторам. Вопрос далеко не праздный, поскольку первый вариант, несомненно, предпочтительнее для должника. Судебное разбирательство предоставляет возможность цивилизованного решения проблемы. К тому же с момента подачи иска долг замораживается, и проценты на него не начисляются.

Надо отметить, что к обращению в суд МФО прибегают неохотно. Зачастую государственные инстанции проявляют лояльность к должникам. Если гражданин выдвигает встречный иск, то шансы взыскать долг в полном объеме для кредитора резко снижаются.

Даже если МФО выиграла суд, это отнюдь не гарантирует скорого возврата денег. У должника просто может не оказаться имущества, на которое можно наложить взыскание. К тому же, служба приставов загружена и в первую очередь занимается крупными задолженностями, а клиенты МФО берут займы, в основном, не более 10-30 тысяч.

Возможно ли списание задолженности перед МФО?

Кредитная организация, действующая на законных основаниях, имеет право на защиту интересов. При этом основания для подачи иска появляются сразу после того, как платеж по займу просрочен. Однако кредитор, как правило, не торопится обращаться в суд. Причиной этого служит извлечение максимальной прибыли из ситуации. Ведь за дни просрочки клиенту начисляются штрафные пенни, увеличивающие размер долга.

Клиент напрасно думает, что не будет никаких последствий, если кредиторы не подавали в суд год или два. На самом деле компания просто выждет наиболее выгодный момент. Срок исковой давности по таким делам 3 года, отсчет начинается с момента нарушения заёмщиком своих договорных обязательств. Суть всех кредитных организаций заключается в получении с прибыли. Заёмщик должен быть готов к тому, что никто не станет прощать ему долгов. Сколько придется заплатить в итоге, определяется решением суда.

Ситуация, когда компания затягивает с иском намеренно, на руку клиенту. Достаточно сообщить, что между образованием просрочки и обращением в суд прошло слишком много времени. При этом следует подчеркнуть, что такие действия кредитор совершал намеренно, с целью увеличить сумму задолженности по займу. Судья примет во внимание заявление и учтет обстоятельства при вынесении решения.

Рефинансирование долгов в МФО заключается в получении целевого кредита в банке для погашения микрозаймов.

Процентная ставка потребительского кредита в разы ниже, чем условия МФО по займу.

Исковая давность по любому вопросу в РФ устанавливается в соответствии с действующим законодательством.

Однако нередко возникают трудности с началом отсчета точной даты сроков давности. Рассмотрим более подробно, как в этом случае ситуация обстоит с микрозаймами:

Максимальная исковая давность в Российской Федерации согласно ГК РФ составляет десять лет с момента выявления правонарушения.
Исковая давность по кредитованию и микрозаймам составляет три года с момента выявления правонарушения.
Отсчет даты начала исковой давности ведется с момента, когда гражданин пропустил очередной платеж по кредитным обязательствам.
В договоре может быть указан иной срок давности, поэтому перед его заключением внимательно с ним ознакомьтесь.
Исковая давность может быть возобновлена судом, при наличии определенных обстоятельств, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.
Срок давности, прописанный в договоре, не может противоречить действующему законодательству, и не может превышать десять лет.

Таким образом, чтобы определить срок исковой давности, а точнее начало его отсчета следует точно знать дату внесения платежа по кредитным обязательствам.

Если платеж не был произведен, с этого момента начинается отсчет в три года. Однако если был совершен платеж, то исковая давность может быть сдвинута.

Как правило, микрофинансовые организации предоставляют займы периодом до 30 календарных дней, что подразумевает внесение одного единственного платежа.

В этом случае можно столкнуться с некоторыми особенностями:

если подразумевается один платеж, то исковая давность может начинать свой отсчет с момента заключения договора;
при отсутствии платежей, может быть изменен срок давности при фактическом контакте гражданина и МФО;
чаще всего договор содержит конкретную дату начала отсчета срока исковой давности по займу;
максимальный срок давности, без наличия отличительных особенностей в договоре составляет три года, однако он может быть приостановлен или возобновлен судом.

С такими особенностями установления срока давности предстоит столкнуться гражданам, если при заключении договора с МФО предусмотрен один единственный платеж, который был пропущен.

Понятие исковой давности определяется юристами, как период, на протяжении которого физическое лицо или организация имеют право на защиту своих интересов. Для клиентов МФО действует сокращенный срок исковой давности продолжительностью 1 год, поскольку в данном случае идет речь о так называемой оспоримой сделке. По истечении этого времени подать заявление на кредитора будет практически невозможно, поскольку его попросту откажутся принять.

Как уже было сказано, для МФО срок исковой давности по взысканию долгов составляет 36 месяцев и он не может быть продлен. Такой же период устанавливается для коллекторских агентств. По прошествии указанного времени требовать у заёмщика возврата долгов имеют право только судебные приставы.

ГК РФ определяет продолжительность срока исковой давности, но не устанавливает, с какого момента он начинается. Здесь имеют место три варианта отсчета:

с момента завершения действия договора с МФО,
с выставления официальных требований о погашении,
после того, как клиент осуществил последний платёж.

По отзывам пользователей интернет можно определить, какие МФО подают в суд на клиентов. Их список включает такие организации, как:

«Веббанкир»,
«Срочноденьги»,
«Займер»,
«Маниклик»,
«Гринмани»,
«Займы РФ»,
«Вива Деньги»,
«Турбозайм»,
«Moneyman».

Конечно это не полный список. Отправиться с иском в суд может любая организация. Большинство кредиторов начинают с судебного приказа, который составляется и передается в исполнение без участия сторон. Такой выбор вполне обоснован, поскольку здесь не требуется приглашать юриста.

Термин «исковая давность по займу» используется для указания срока, отведённого законодательством для того, чтобы кредитор мог обратиться в суд с целью выплаты займа в случае его просрочки. Если в договоре займа указан точный срок выплаты долга, то сразу после его истечения заимодавец имеет право предъявлять своему заёмщику требования по выплате денег.

Взыскать долг можно как в досудебном, так и в судебном порядке. К сожалению, на практике чаще всего приходится прибегать ко второму варианту, поскольку статистика показывает, насколько много недобросовестных заемщиков.

Исковый срок давности регламентирует то, что вы не сможете потребовать возврата задолженности через несколько десятков лет после просрочки микрокредита. На обращение в суд есть ограниченный период времени. В том случае, если данный срок истёк, то кредитор уже не может претендовать на возврат своих денег в законном порядке.

Заёмщик может использовать исковую давность в свою пользу, поскольку по истечении этого срока он полностью освобождается от своих кредитных обязательств вне зависимости от размера долга. К сожалению, в некоторых случаях такой порядок используется с целью проведения мошеннических схем. Если заемщик заведомо имел цель игнорировать свои долги и всячески тянуть время для аннулирования займа по истечению срока, то в случае доказательства этого факта суд может признать его действия неправомерными.

В настоящее время законодательство дает ровно 3 года с момента появления прав требования по кредиту на обращение в суд или использования других методов взыскания долга. Передача кредита третьим лицам, например, при продаже долга коллекторской службы, не увеличивает срок и не обнуляет его. При прохождении процедуры реструктуризации долга дата, от которой отсчитывается исковая давность, будет совпадать с датой подачи официальной заявки на реструктуризацию.

Существование такого понятия, как исковая давность, обязует кредиторов не затягивать с обращением в суд и с получением исполнительных документов. Чтобы не упустить момент, долгом следует заниматься сразу же после просрочки.

Важно! Абсолютно любой кредит и займ попадает под понятие исковой давности. Даже такие крупные задолженности, как ипотека, могут быть обнулены из-за истечения установленных законом сроков.

Срок исковой давности по кредиту

Есть ряд определенных факторов, которые могут повлиять на общий срок давности взятого займа или кредита. Об этих условиях должны знать как заемщики, так и займодавцы, чтобы понимать, как обстоит ситуация, и какие права и обязанности есть у обоих сторон в определенный период времени. В том случае, если заемщик не может начать судебное разбирательство, а срок давности долговых обязательств подходит концу, то стоит попытаться продлить данный срок или вовсе его обнулить.

Вот в каких случаях описываемый срок может быть приостановлен:

Кредитор находится под влиянием непреодолимых обстоятельств, однако не собирается отказываться от своего права обращения в суд для подачи запроса о взыскании долга. В таком случае заемщик может объявить мораторий на исковую давность, однако это должно быть официально с предоставлением документальных подтверждений всех факторов, которыми лицо аргументирует возможность продления срока.
В прошлом или на текущий момент образовались критические обстоятельства, которые препятствовали подаче искового заявления. В такие категории обычно входят различные стихийные бедствия, начало войн, терактов и других социальных и природных катаклизмов. Такие непреодолимые обстоятельства также могут быть защитой для кредитора и основанием для заморозки срока долга.
Лицо, которое получило определенную денежную сумму по договору займа, является действующим военнослужащим, находящимся в воинской части, которая была переведена на особое военное положение.

Такие факторы могут повлиять на изменение срока давности по договору займа. В тот момент, когда обстоятельства перестают иметь актуальность, происходит «разморозка» искового периода, то есть возобновляется отсчет законодательством времени.

Даже в тех случаях, когда срок исковой давности истек, заимодавец может обратиться в суд с требованием возврата своих денег. Несмотря на существующие правила, никто не может запретить этого сделать. Однако нужно понимать, что в таком случае при разбирательстве заемщик может использовать аргумент истечения указанных сроков в свою пользу и строить свою защиту, исходя именно из этого факта.

В таком случае вероятность отказа в иске кредитора довольно велика, но не на 100%. Если займодавец предоставляет доказательства того, что в период действия искового срока он не мог обратиться в суд по непреодолимым причинам, есть шанс получить деньги. Решением суда можно обязать должника к выплате имеющейся задолженности.

Важно! В некоторых случаях судья может предложить стороне мирно уладить конфликт и составить новое соглашение, в котором будет указываться, что срок исковой давности продлён.

Также следует учитывать, что компания-заемщик может продолжать звонить своему должнику, отправлять уведомления, приходить даже после того, как исковый срок потерял свою актуальность. В таком случае заимодавцы надеются на то, что заемщик все-таки решится погасить свою задолженность.

Также никто не запретит кредитору перепродать имеющуюся задолженность коллекторской службе, которая может использовать в своей работе довольно специфические методы воздействия на должника.

При изучении информации, касающейся срока давности, практически у каждого заемщика возникает желание скрываться от своего кредитора до тех пор, пока не пройдёт нужный период времени и законных оснований на возврат долга уже не будет. Финансовые организации, постоянно работающие в сфере кредитования, знакомы с Гражданским кодексом гораздо лучше многих специалистов. Важно знать, какие могут быть исходы в случае уклонения от контактов с учреждением-займодавцем:

Кредитор может требовать свои деньги обратно даже после истечения срока исковой давности. Не стоит ожидать, что через 3 года о вас забудут и перестанут звонить. Финансовая организация хорошо знакома со схемами работы с уклоняющимися заемщиками. МФО могут сделать жизнь должника невыносимой до такой степени, что он сам выплатит долг даже после истечения искового периода.
Кредит или займ по договору просрочен, однако никаких уведомлений и напоминаний от заимодавца не поступает. Естественно, в такой ситуации хочется надеяться, что о вас просто забыли, а через 3 года весь долг спокойно аннулируется и вы о нём никогда не вспомните. Однако, скорее всего, это просто схема работы недобросовестных банков, которые специально затягивают срок просрочки. Под конец искового периода они могут подать заявление в суд с требованием выплаты долга и всех начисленных просрочек практически за 3 года. В таком случае решение суда будет не на стороне заемщика, а значит, придётся искать деньги для возврата долга и огромной пени, которая успела накопиться за всё это время.

Важно помнить о таких правилах и нормах, которые касаются исковой давности по займу:

Определение начала срока отчёта будет зависеть от типа подписанного договора.
Минимальный срок исковой давности составляет 3 года. При определенных условиях он может быть заморожен или вовсе аннулирован. Этот период времени может быть продлён, однако ни в коем случае не сокращён.
Даже после истечения указанного срока заимодавец может обратиться в суд с требованием возврата своего долга. При некоторых обстоятельствах судья может вынести решение о продлении искового срока или о выдаче исполнительного документа для взыскания денег с должника.
Если после просрочки займа кредитор не спешит напоминать вам об этом, то не стоит думать, что вас забыли. Скорее всего, фирма надеется, что вы будете до последнего ждать, пока исковая давность истечет. В этом случае компания в последний момент потребует от вас возврат долга вместе со всеми штрафами за просрочку.

Наиболее неблагоприятным исходом при просрочке по займу является передача долга коллекторской фирме. При работе такие компании используют не совсем правомерные способы взыскания денег. Истечение срока давности не может обезопасить должника от коллекторов. Даже через 3 года незакрытый долг может принести проблемы.

The following two tabs change content below.

Биография
Последние записи

26.06.2019. Как считать срок исковой давности по займу.

Множество МФО выдают займы онлайн. К ним относятся «Быстроденьги», «Е-капуста», «Мигкредит», «Монеза», а также еще более 100 компаний. Принимая во внимание легкость, с которой они выдают кредиты по паспорту без подтверждения дохода, у многих клиентов возникает соблазн не возвращать деньги. Что будет если не платить займы, взятые онлайн?

Прежде всего, при отсутствии других документов, у этих компаний есть данные вашей верифицированной банковской карты, на которую они перевели вам средства при оформлении договора. Это означает, что для направления взыскания по задолженности им даже не придется искать сведения о вашем банковском счете. Вы сами их уже предоставили.

Закон о микрокредитовании ничего не говорит о том, как законно не платить МФО. Однако форма договора с кредитной организацией не регламентируется, поэтому в тексте можно попробовать найти возможности если не для полного списания долга, то для отсрочки или пролонгации займа.

МФО часто сами предлагают своим клиентам стандартную формулу переноса очередного платежа на более позднюю дату. Для этого существует несколько путей:

Рассмотрим, как не платить проценты по микрозайму, если МФО продала долг коллекторам или подала в суд. Если коллекторы вам угрожают, вы можете подать в суд за угрозы или договориться о выкупе долга за часть суммы.

Если дело уже рассматривается в суде, вам нужно:

не игнорировать официальные письма и идти на контакт с представителями закона;
получив повестку, вовремя и без опозданий явится в суд или прислать туда своего официального представителя;
выслушав заявление истца, изложенное судьей, объяснить причины задержки платежа, подкрепив их документально;
дождаться решения суда, а затем обжаловать его, если для этого найдется законный повод;
получив итоговое решение, погасить долг или продолжить договариваться о погашении платежей с судебным приставом.

После того, как согласно решению суда начато исполнительное производство, взыскатель вправе передать исполнительный лист в ФССП. На добровольное погашение долга вам дается 5 дней, затем пристав приступит к исполнению своих обязанностей. Он имеет право арестовывать счета, изымать и продавать имущество, а также предпринимать административные меры воздействия.

Пристав может направить исполнительный лист по месту вашей официальной работы. Тогда бухгалтерия будет обязана переводить до 50% заработка в счет погашения долга. Аналогичное правило действует в отношении поступлений на счета. Однако вы можете договориться с приставом об уменьшении отчислений.

Одним из крайних методов воздействия приставов является запрет на выезд за границу, а также ограничение пользования автомобилем или занимаемых должностей. Ограничения снимаются только после того, как пристав убедится, что вы полностью погасили долги.

Понять, что будет если не платить онлайн займы, помогает изучение судебной практики. Статистика говорит, что суд почти всегда защищает интересы кредитора. Это вызвано не только низкой юридической грамотностью людей, но отсутствием профессиональной юридической поддержки.

В свою очередь, в большинстве МФО есть собственные юридические отделы, отвечающие за правильность составления договора. Надежда на то, что из-за малой суммы долга о вас просто забудут, не обоснована. Наоборот, лучше самостоятельно выйти на контакт с кредитором и постараться договориться о погашении долга. Грамотная юридическая помощь позволит снизить размеры задолженности и добиться удобных условий платежей.

Множество людей, попав в трудную финансовую ситуацию решаются на займы в микрофинансовых организациях. Конечно, не будем отрицать, что процентные ставки МФО выше банковских, но зато процедура оформления намного проще. Из-за упрощенных условий МФО выдает деньги лицам безработным, студентам и пенсионерам. Увы, финансовое состояние лиц без постоянного заработка обычно весьма хлипкое. Займ перестают погашать и появляется надежда, что о долге забыли. Но может ли МФО забыть о долге?

Мы уже много раз подтверждали, что финансовая грамотность спасет вас от множества проблем. При подписании договора на займ необходимо очень тщательно изучать документ. Во-первых, вы можете даже не узнать о возможных неустойках по договору займа, которые могут появиться из-за вашего незнания. Во-вторых, вы также можете не узнать о всех своих возможностях и вариантов облегчить финансовые обязанности. Один из обязательных пунктов в договоре – условия срочности. Это термин, в который заемщик обязуется погасить кредит. При быстрых займах обычно указывается крайняя дата оплаты долга по договору займа или кредита. При разбитии долга на регулярные платежи, могут быть указаны даты и сроки оплат.

В законодательной сфере существует такое понятие, как срок исковой давности. Если воспринимать его дословно, то это термин, когда МФО может подать в суд на заемщика. Если по прошествии этого времени заемщик не получал никаких писем, к нему не приходили судебные приставы, то МФО больше не имеет права требовать выплаты, и долг будет считаться списанным. Но самая большая трудность – вычислить этот срок. По законодательству предусмотрен трехгодичный срок исковой давности. Он одинаковый и для банковских организаций, и для других финансовых организаций и частных лиц. Но в законе ничего не сказано по поводу момента, с которого необходимо отсчитывать три года. Поэтому необходимо обратить внимание на свой договор, в некоторых документах можно найти дополнительный пункт об увеличении срока исковой давности – он может достигать даже 10 лет. Есть несколько точек зрения, и выбор стоит за судьей, если конфликт всё-таки дошел до суда с МФО.

На практике нередко складывается ситуация, когда банк продолжает требовать возврата долга уже после окончания срока исковой давности. В подобной ситуации одним из наиболее эффективных методов воздействия на кредитную организацию выступает приглашение опытного юриста. В большинстве случаев ему без особых проблем удается убедить работников банка в том, что их требования потеряли силу по действующему закону, даже не доводя дело до суда. В противном случае при правильном расчете срока исковой давности можно обращаться с заявлением в суд с практически 100%-ными шансами на выигрыш дела, в том числе последующую компенсацию всех понесенных заемщиком расходов.

Начинать отсчет нужно не со дня заключения договора. Существует несколько основных точек, с которых может стартовать срок давности по кредитной задолженности микрозайма:

окончание действия кредитного соглашения;
день последнего платежа, который был внесен;
дата разговора или переписки с представителем МФО, если в ходе общения приняли решение о способах погашения задолженности.

Некоторые придерживаются позиции, что срок давности необходимо считать с момента последнего платежа. Однако есть уточнение, что срок считается с момента последнего контакта заемщика и кредитора. Если должник последний раз общался с финорганизацией при последней оплате, то эту версию можно считать верной. Но контактом также является и встреча, и личный разговор с сотрудником. То есть, если через несколько месяцев клиент получил телефонный звонок и пообщался с кредитным отделом, то срок обнуляется до этого момента.

Из-за незнания законодательства, многие должники неверно определяют момент, когда начинается или заканчивается исковая давность. Вот несколько распространенных заблуждений:

Если клиент ни разу не вносил платеж по займу, то дата может совпадать с днем получения кредита. Это особенно актуально для микрозаймов, поскольку они часто выдаются на период до 30 суток и подразумевают всего 1 платеж.
Первым делом МФО постарается выйти на контакт с должником. Если это произошло, то период исковой давности возобновляется, а счетчик обнуляется.
Законом РФ не предусмотрены бессрочные периоды взыскания.

Если сотрудник МФО утверждает, что трехлетний срок давности распространяется только на банковские кредиты, то воспринимать это нужно исключительно как уловку.