Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Бытует мнение, что клиенту с нарушениями в кредитной истории откажут во всех банках в выдаче займа или потребительского кредита. Довольно часто так и будет. Но если речь идет о кредитной карте, финансовое учреждение может пойти навстречу клиенту. Такой кредитный продукт банки одобряют охотнее, чем займы наличными, поэтому даже клиент с плохой кредитной историей может подать заявку на получение кредитной карты.
Банки идут на сотрудничество с клиентами, у которых низкий кредитный рейтинг по нескольким причинам:
- Минимальный доступный лимит. Первоначальный сумма, которая доступна по кредитной карте может быть всего в 5-20 тысяч рублей. Если заемщик все же нарушит взятые на себя обязательства, его кредитная история будет испорчена безвозвратно. При этом риск банка минимален, даже с учетом резерва под рискованную задолженность. Доступные заемщикам суммы слишком незначительны, чтобы привести к серьезным потерям для кредитора.
- Высокая ставка. Процентная ставка по кредитке выше, чем по потребительскому кредиту. Банк сможет компенсировать понесенные потери по рискованным клиентам за счет других заемщиков. В итоге 2-3 добросовестных плательщика, которые своевременно погашают долги, покрывают риски 3-5 должников.
- Расширение клиентской базы. Не всегда нарушения в кредитной истории критичны. Некоторые клиенты допускали просрочки из-за сложных жизненных обстоятельств, которые носили временный характер, а к текущему моменту все благополучно разрешилось. Если у потенциального заемщика в порядке платежеспособность, риск меньше, и при этом банк расширяет свою клиентскую базу. Заемщик может оказаться добропорядочным. Впоследствии ему повысят кредитный лимит или он захочет получить другие продукты – автокредит, ипотеку или вклад. В итоге банк получит дополнительный источник прибыли. К тому же новому клиенту сразу подключают платные сервисы, значит банк при выдаче кредитки начнет зарабатывать сразу.
Банк принимает решение, сопоставляя все возможные потери и прибыли от сотрудничества с клиентом, у которого плохая кредитная история. В первую очередь кредитор уделит внимание текущему финансовому положению, а не разовой просрочке, которая была допущена 7-10 лет назад.
Кредитные карты с плохой кредитной историей
Кредитный рейтинг падает в первую очередь из-за того, что возникают просрочки выплат кредиторам. Поэтому, чтобы получить одобрение по любому виду займов, в том числе и по кредитной карте, придется убедить банк в своей текущей финансовой стабильности и надежности. Для этого подойдет:
- справка об официальном трудоустройстве, трудовой договор или заверенная копия трудовой книжки, где указан текущий стаж от 3-6 месяцев и больше;
- справка от работодателя о заработной плате или выписка по зарплатному счету;
- документ о высшем образовании или квалификационных курсах, которые могут прогнозировать карьерный рост или стабильную работу;
- наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка желательно на своей жилплощади;
- право собственности на любое другое ликвидное имущество – дачу, автомобиль, гараж;
- наличие загранпаспорта, где стоят отметки о регулярных поездках за рубеж за последние несколько лет, что косвенно свидетельствует о финансовой стабильности потенциального заемщика.
Не стоит предоставлять недостоверную информацию или приукрашать свое финансовое положение перед сотрудником банка. Сведения будут перепроверены, а выявленная ложь только усугубит положение. Если банк обнаружит обман, то не только плохая кредитная история повлияет на решение, но и попытка ввести в заблуждение. Скорее всего, такого «потенциального клиента» внесут в черный список, и о дальнейшем сотрудничестве с этой кредитной организацией придется забыть.
Иногда граждане полагают, что можно запретить банку доступ к своей кредитной истории и скрыть факт, что она была испорчена. Это ошибочное мнение. Тем потенциальным заемщикам, которые не дают доступ к персональным данным, в выдаче кредитки однозначно откажут. Банк не будет брать на себя риски и не станет сотрудничать с клиентом, о котором ему ничего не известно.
Ни один банк не афиширует информацию, что готов сотрудничать с клиентами, у которых плохая кредитная история. Это может плохо сказать на их репутации и прибыли. В большинстве случаев с такими потенциальными заемщиками работают в индивидуальном порядке. Может даже получиться, что клиентам с одинаковым кредитным рейтингом в итоге одобрят разные условия и процентную ставку. Или одному выдадут кредитную карту, а другому откажут.
Чтобы повысить шанс одобрения кредитной карты при плохой кредитной истории:
- погасите все текущие задолженности;
- закройте другие карты с доступным кредитным лимитом, если они у вас когда-либо были, в том числе и карты рассрочки;
- привлеките поручителя или созаемщика;
- предложите в залог высоколиквидное имущество, которое можно быстро и выгодно продать, например, недвижимость или автомобиль;
- соглашайтесь на оплату личного страхования;
- подайте заявку на кредитную карту в тот банк, где получаете зарплату, стипендию или пенсию;
- предъявите документы о добровольном медицинском страховании, если оно уже оформлено;
- обращайтесь в банк, где раньше уже был успешный опыт сотрудничества – кредит без просрочек или банковский вклад.
После одобрения заявки и выдачи карты соблюдайте правила и сроки погашения, чтобы не испортить кредитную историю еще сильнее.
Обратите внимание на такой нюанс — глубина изучения кредитной истории зависит от размера запрошенного кредитного лимита, который указан в заявке заемщик. Если претендовать на сумму 10-20 тысяч рублей, заявку могут одобрить сразу без тщательного изучения истории, если только рейтинг не совсем плохой. Поэтому не просите 100-200 тысяч рублей, если знаете, что с кредитной историей не все гладко.
Банк уделяет пристальное внимание КИ за последние 1-2 года при заявке на небольшие суммы и за 3-5 лет, если суммы средние. Если запрошена крупная сумма, кредитор изучает данные за 10 и более лет.
Основные причины отказа в выдаче кредитной карты при плохой кредитной истории:
- в предоставленной банку информации допущены ошибки или неточности;
- не соблюдены ограничения по возрасту, клиент старше или младше установленных в банке пределов;
- потенциальный заемщик относится к индивидуальным предпринимателям, сезонным работникам, а банк не сотрудничает с этими категориями клиентов;
- нет российского паспорта или постоянной прописки;
- в условиях кредитования банка указано, что он не сотрудничает с клиентами, у которых испорчена КИ;
- у потенциального заемщика нет никаких регулярных источников прибыли – зарплаты, стипендии, пенсии и других поступлений, ему не из чего погашать взятые обязательства;
- доходы слишком малы;
- выявлена высокая текущая долговая нагрузка, которая не позволяет кредитору одобрить еще один кредитный продукт;
- потенциальный заемщик уже завершил или проходит процедуру личного банкротства.
Это наиболее частные причины отклонения заявки на кредитную карту, но косвенных факторов, которые могут привести к отказу гораздо больше. При этом объяснять причины банк не обязан, поэтому клиентам остается только догадываться об истинных поводах.
Банки с осторожностью относятся к клиентам, у которых были просрочки, даже если они проходили программы оздоровления или брали микрозаймы, и успешно их погашали. Идеальное поведение в ближайшем прошлом может не убедить кредитора, а наоборот насторожить. Решающее значение все равно остается за политикой банка и его готовностью брать на себя повышенные риски сотрудничества с клиентами, у которых были нарушения в КИ.
Данные о допущенных просрочках навсегда вписаны в кредитную историю, если только внесенные сведения не были ошибкой. Это надо понимать и лучше честно информировать банк о причинах, которые привели к этим просрочкам, чем пытаться их скрывать.
Подать заявку на кредитку, с хорошей или плохой кредитной историей можно двумя способами:
- лично в представительстве банка;
- дистанционно – через официальный сайт, интернет-банк или мобильное приложение.
Второй способ получает более широкое распространение, так как он экономит время клиента. Некоторые финансовые порталы и сайты-агрегаторы банковских предложений рекомендуют подавать заявку на кредитную карту сразу во все банки. Но такое поведение может обернуться против вас.
С клиентом, у которого плохая кредитная история, согласятся работать только в нескольких банках. Поэтому подавать заявку во все банки изначально бессмысленно, многие откажут. Все отклоненные заявки будут зафиксированы в кредитной истории. Их увидят остальные кредиторы. Большое число отказов насторожит специалистов, которые будут оценивать заемщика позже. После 5-6 отклонений процесс становится почти автоматическим. Никакой кредитор не хочет связываться с клиентом, который слишком остро нуждается в деньгах. Поэтому вам не останется ничего другого, кроме как обратиться в МФО, где займы выдают под очень высокие ставки по сравнению с банками.
Кредитные карты выдают как в офисах банка, так и курьером, который приезжает по указанному адресу с конвертом и кредитным договором. Активировать карту и использовать доступный лимит можно в тот же день.
С очень низким кредитным рейтингом и плохой кредитной историей, с серьезными нарушениями или судебными разбирательствами, не всегда одобрят выдачу кредитки. Таким заемщикам банки, скорее всего, откажут. Поэтому им придется обращаться в МФО, которые более лояльно относятся к негативной КИ. Если микрозайм одобрят, важно качественно исполнять условия кредитного договора:
- вносить платежи в полном объеме;
- не допускать просрочек.
Если нарушений не будет, это немного улучшит кредитную историю. МФО, как и банки, тоже передают информацию в бюро кредитных историй. Поэтому качественно погашенные микрозаймы могут помочь в исправления плохой КИ.
Независимый аналитик Клавдия Трескова длительное время изучает продукты российских финансово-кредитных компаний. 15 лет работы в банке, помогают ей выявить скрытые нюансы, которые могут остаться незаметными для пользователя. Сотрудничество автора с сервисом Бробанк.ру направлено на повышение финансовой грамотности россиян и вскрытие подводных камней, с которыми может столкнуться клиент. Все опубликованные рейтинги и обзоры подготовлены для помощи гражданам в решении их финансовых задач, а не для привлечения новых клиентов в кредитные организации.
Прежде чем рассмотреть способы оформления кредитной карты с плохой кредитной историей, давайте более подробно разберемся с тем, что же такое кредитная история.
Фактически кредитная история – это информация о том, как мы выполняли свои обязательства по уже полученным нами кредитам, т.е. как производили платежи, не допускали ли просрочек.
Если Вы допускали просрочки в платежах по кредиту, то у Вас может быть плохая кредитная история. Скорее всего Вы получите отказ от банка на оформление нового кредита на карту с плохой кредитной историей.
Но даже если Вы уже знаете, что у Вас плохая кредитная история или уже получили отказ в одном из банков, все равно шанс на получение кредита у Вас есть.
Важнейшим фактором здесь является выбор правильного банка или учреждения, предоставляющего кредиты. И, конечно же, Ваше упорство.
Основное правило заключается в том, что Вы должны выбрать такое учреждение, которое очень лояльно относится к своим потенциальным клиентам и не будет выдвигать Вам слишком высокие требования. Но давайте рассмотрим все варианты более подробно.
При уже плохой кредитной истории возможность взять потребительский кредит стремится к нулю. По статистике, банки отказывают таким заемщикам. Но, можно попробовать оформить кредитную карту с плохой кредитной историей, так как финансовые учреждения более лояльны при рассмотрении заявок на кредитки.
Но нужно понимать, если у вас были просрочки по кредитам, получить кредитную карту вы сможете только с минимальным лимитом и высокой процентной ставкой.
Кредитные карты c плохой кредитной историей
Сегодня многие банки предлагают платежные инструменты клиентам с испорченной кредитной историей или без нее. Тем не менее, некоторые финансовые организации требуют документально подтвердить доход. В таких банках с этим больше шансов быстро получить кредитную карту без отказа с плохой кредитной историей у официально трудоустроенных граждан.
У каждого банковского продукта есть свои особенности:
- кредитный лимит – сумма, которая есть на счете;
- процентная ставка;
- стоимость обслуживания (как правило, выпуск и первый год использования – бесплатные);
- льготный период, в течение которого можно пополнить счет без переплаты.
Эти параметры индивидуальны у кредиток каждого банка и отображаются в карточке продукта на Выберу.ру.
К общим условиям относятся следующие:
- кредитная карта с плохой кредитной историей выдается без поручителей;
- из документов требуется паспорт (некоторым банкам также нужна справка 2-НДФЛ);
- деньги появляются на счете моментально — в день выдачи карты.
Чтобы сориентироваться среди многочисленных предложений от банков, удобно использовать финансовый портал Выберу.ру. На нашем сайте опубликованы все предложения от российских банков, которые предлагают получить карту с плохой кредитной историей без справок. Вы можете рассмотреть продукты в общем списке или воспользоваться онлайн-поисковиком, задав в меню слева интересующие вас параметры пластика:
- кредитный лимит;
- продолжительность льготного периода;
- дополнительные условия, к примеру, оформление карты без справки о доходах.
Моментальная кредитная карта представляет собой современный банковский продукт, который оформляется в самые короткие сроки. Получение кредитной карты с плохой КИ без отказа происходит в несколько этапов:
- выбор финансового учреждения, изучение тарифов и условий;
- подача заявления (в офисе банка или через онлайн-сервис);
- получение карты (в отделении банка, курьером или почтой).
Получение кредитной карты с плохой кредитной историей онлайн признано самым быстрым и эффективным способом. Для этого не нужно тратить время на поездку в отделение банка, ожидание очереди и долгое оформление. Отправка заявки займет всего лишь несколько минут.
Перед тем, как подавать заявку на получение кредитной карты с плохой КИ в день обращения, следует подготовить необходимые для этого документы, а именно:
- паспорт гражданина РФ;
- дополнительный документ в виде ИНН, СНИЛС, военного билета и пр.;
- справка о доходах (не обязательно).
Для заявки онлайн все необходимые документы прикрепляются в виде электронных сканов.
Как взять кредит с плохой кредитной историей
Во многих банках моментальные карты по паспорту оформляются в среднем сроком на 50 дней. Выдача средств производится в день обращения. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Оформление карты производится бесплатно.
Преимущества кредитных карт с плохой кредитной историей
По сравнению с привычным кредитом, моментальная карта с просрочками по прошлым платежам имеет ряд преимуществ:
- оформление производится в течение 10 минут удобным для клиента способом;
- нет необходимости в предоставлении дополнительных справок;
- получение карты без официального трудоустройства;
- высокий шанс получения положительного ответа;
- бесплатное годовое обслуживание.
Такие достоинства моментальной карты с доставкой на дом делают ее более приемлемым способом перед оформлением полноценного кредита.
Большинство популярных банков выдают моментальные карты без справок на достаточно выгодных условиях. Выбрать из всех предложений порой бывает непросто. Стоит перечислить основные финансовые организации, которые позволяют потребителю оформлять заявки на получение кредитных карт с плохой КИ даже безработным.
Самыми востребованными банками для оформления кредитной карты являются:
- Альфа-банк.
- МТС банк.
- Совкомбанк.
- Банк Восточный.
- ХоумКредит.
Когда появилась необходимость в большой сумме денег ( к примеру совершить дорогостоящую покупку), кредитная карта с плохой КИ срочно, поможет получить крупную сумму в самый короткий срок. Помогут в таком деле следующие карты:
- Альфа банк, кредитная карта «100 дней без процентов» — кредитный лимит до полумиллиона рублей.
- МТС банк, кредитная карта «Cashback» — кредитный лимит до 500 000 рублей.
- Совкомбанк, карта рассрочки «Халва» — лимит кредитования составит до 350 000 рублей.
Взять карту для займа с плохой кредитной историей в большинстве случаев гораздо проще, чем оформить потребительский кредит. Онлайн заявку специалисты рассматривают от 5 минут. Получить готовую неименную карту можно в день обращения, либо в течение 2 рабочих дней с момента подачи заявки.
Оформить кредитную карты быстро могут не только те, кто в состоянии предоставить справку о доходах, но и:
- студенты (возраст от 18 лет);
- безработные;
- пенсионеры.
Как получить заем с плохой кредитной историей
* Ставки на покупки и снятие наличных по истечению льготного периода. В топе мы собрали предложения банков, имеющих высокую оценку в нашем пользовательском рейтинге.
| Банк | Карта | Кредитный лимит | Льготный период | Ставка * |
| Альфа-Банк | 100 дней без процентов | до 500 000 ₽ | 100 дней | 11.99% — 38.52% |
| Ситибанк | Просто кредитная карта | до 1 500 000 ₽ | 180 дней | 20.9% — 32.9% |
| Банк Ренессанс Кредит | Разумная | до 300 000 ₽ | 145 дней | 23.9% |
| Локо-Банк | ЛокоЛайт | до 150 000 ₽ | 1095 дней | 11.9% |
| Газпромбанк | Удобная | до 600 000 ₽ | 180 дней | 11.9% — 25.9% |
| Росбанк | #120подНОЛЬ | до 1 000 000 ₽ | 120 дней | 23.9% — 24.4% |
| Банк ВТБ | Карта возможностей | до 300 000 ₽ | 110 дней | 14.9% — 28.9% |
| Росбанк | #МожноВСЁ | до 1 000 000 ₽ | 62 дня | 23.9% — 24.4% |
| Ситибанк | Citi Select | до 450 000 ₽ | 50 дней | 20.9% — 32.9% |
| Сбербанк | СберКарта | до 1 000 000 ₽ | 120 дней | 17.9% |
Моментальная кредитная карта – это банковский продукт, который можно приобрести в кратчайшие сроки. От обычной кредитной карты она отличается простотой оформления.
При оформлении кредитки онлайн потребуются электронные сканы документов:
- паспорт,
- дополнительный документ: ИНН или СНИЛС.
Также заемщику понадобится указать телефон, по нему представитель финансовой организации свяжется с клиентом для уточнения информации.
Моментальная кредитная карта имеет лимит заемных средств. Если оформлять её без предоставления справки о доходах, то лимит будет минимальным. Также на размер лимита влияет кредитная история. Для заемщиков, которые уже являются клиентами банка лимит устанавливается индивидуально, а предоставление справки о доходах не требуется.
Чтобы получить моментальную кредитку, можно воспользоваться интернетом. Он позволяет быстро изучить условия кредитования разных банков и подать заявление. Некоторые банки, например, Тинькофф – заключают договора в режиме «онлайн», а пластиковую карту клиенту доставляет курьер. После получения кредитки – её останется только активировать.
Требования к заемщикам предъявляются минимальные, договор заключается обычно по двум документам. Карту можно оформить в офисе банка или в режиме «онлайн», для этого от заемщика потребуется:
- быть гражданином РФ и иметь постоянную или временную прописку;
- вместе с заявлением предоставить паспорт и второй документ (ИНН, СНИЛС, в/у или другой).
Чтобы лимит заемных средств был высоким, к заявке необходимо приложить 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход.
Для исправления кредитной истории заемщика используется несколько способов:
- исправление ошибки. Применяется в том случае, если реальных проблем с выплатой долгов нет, а в базе данных указаны недостоверные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк или БКИ для исправления ситуации;
- удаление кредитов, которые фактически не были получены. Нередко займы оформляются по подложным документам. В этом случае требуется обращение в правоохранительные органы, а затем в банк, чтобы подобные сделки не отражались в КИ заемщика;
- погашение долгов перед банками, МФО и другими кредиторами. Самый очевидный способ исправить КИ;
- рефинансирование кредита. Позволяет перевести займ из проблемных в текущие с уменьшением финансовой нагрузки на должника;
- оформление кредитной карты с последующим своевременным внесением платежей;
- получение и своевременное погашение небольших по размерам микрозаймов;
- приобретение товаров в рассрочку или кредит с добросовестным погашением взятых обязательств;
- участие в специальных банковских программах, направленных на улучшение кредитной истории. Типичный пример – «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
Где взять кредитную карту с плохой кредитной историей
Общие требования к заемщикам:
- возраст от 18 лет;
- российское гражданство;
- постоянная или временная прописка;
- наличие мобильного телефона для связи.
Большинство организаций требуют от заемщиков наличия постоянного дохода и трудового стажа от 3-х месяцев на последнем месте работы (подтверждать документально обычно это не требуется, достаточно указать в заявлении место работы и срок стажа).
Чтобы закрыть кредитную карту, нужно полностью погасить долг по ней. Далее необходимо связаться с представителем банка посредством телефонного звонка, онлайн-чата или личной явки в ближайший офис. Сотрудник банка проверит – погашен ли владельцем карты долг по кредитной карте, после чего удовлетворит желание клиента в закрытии кредитной карты.
Некоторые банки, например, Сбербанк – требуют личной явки заемщика в офис организации, без этого карту закрыть не получится. Тинькофф банк и другие организации позволяют произвести эту процедуру дистанционно – когда представитель фирмы примет заявку на закрытие карточки, пройдет некоторое время и она заблокируется. Кредитный счет исчезнет из списка карт в личном кабинете, а пластиком нельзя будет воспользоваться.
Нa caмoм дeлe людям, кpeдитнaя иcтopия кoтopыx ocтaвляeт жeлaть лyчшeгo, пoлyчить зaйм нe тaк-тo cлoжнo. B кpyпныx финaнcoвыx yчpeждeнияx, тaкиx кaк «Cбepбaнк» или «BTБ», кpeдит выдaдyт c oчeнь низкoй вepoятнocтью. Oднaкo вo мнoгиx кoммepчecкиx финaнcoвo-кpeдитныx opгaнизaцияx пoлyчить cpeдcтвa вoзмoжнo. Cyщecтвyeт pяд зaкoнныx и эффeктивныx cпocoбoв, пoмoгaющиx в тoм, кaк взять кpeдит c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй. Paccмoтpим иx пoдpoбнee.
Дocтaтoчнo пpocтoй и в тo жe вpeмя cepьeзнo пoвышaющий шaнcы пoлyчить зaйм cпocoб. Eгo cyть зaключaeтcя в пpивлeчeнии пopyчитeлeй. Mнoгиe бaнки и тaк тpeбyют иx нaличия, oднaкo ecли этo нe oбязaтeльнoe пpaвилo, нo вы пpивлeчeтe coзaeмщикa, этo cyщecтвeннo cнижaeт pиcки для кpeдитopa. Для зaeмщикa жe вepoятнocть пoлyчить нyжнyю cyммy yвeличитcя. Пpи этoм вce зaкoннo, бeзoпacнo и oчeнь пpocтo.
Оформить кредитную карту с плохой КИ – ТОП 7 банков
Этoт мeтoд нaпoминaeт пpeдыдyщий. Baм тpeбyeтcя пocтeпeннo yлyчшaть кpeдитный peйтинг, внocя плaнoвыe плaтeжи в cooтвeтcтвии c ycтaнoвлeнным гpaфикoм пoгaшeния. Oднaкo мoжнo бpaть зaймы в микpoфинaнcoвыx opгaнизaцияx. Tyт лeгкo мoжнo пoлyчить зaйм c иcпopчeннoй кpeдитнoй иcтopиeй oнлaйн, тaк кaк кoмпaнии oтличaютcя oчeнь лoяльными тpeбoвaниями к зaeмщикaм. Любoй cвoeвpeмeнный плaтeж влияeт нa кpeдитнyю иcтopию. B cooтвeтcтвии c тeкyщим зaкoнoдaтeльcтвoм, кpeдитopы oбязyютcя пepeдaвaть в Бюpo Кpeдитныx Иcтopий вce дaнныe oтнocитeльнo зaeмщикa.
Этoт мeтoд являeтcя pиcкoвaнным для зaeмщикoв, кoтopыe нe yвepeны, чтo cмoгyт cвoeвpeмeннo внecти плaтeжи. B тo жe вpeмя oн мoжeт cтaть oтличнoй мoтивaциeй вepнyть зaдoлжeннocть в cpoк. Peчь идeт o пpeдocтaвлeнии зaлoгa. Цeнa зaлoгoвoгo имyщecтвa дoлжнa быть paвнa или пpeвышaть вeличинy кpeдитa. 3aeмщик мoжeт дoбpoвoльнo зaявить o cвoeм жeлaнии пpeдocтaвить oпpeдeлeннoe имyщecтвo кaк зaлoг пo ccyдe. B этoм cлyчae финaнcoвo-кpeдитнoe yчpeждeниe бyдeт гoтoвo пpeдocтaвить бoлee кpyпный кpeдит нa длитeльный cpoк и co cнижeнным пpoцeнтoм.
B кaчecтвe зaлoгa мoжeт иcпoльзoвaтьcя:
- жилoe либo кoммepчecкoe нeдвижимoe имyщecтвo;
- движимoe имyщecтвo (aвтoмoбили);
- цeнныe бyмaги.
B пpeдocтaвлeнии зaлoгa вaжeн oдин мoмeнт, кoтopый зaключaeтcя в тoм, чтo пpeдocтaвляeмoe имyщecтвo дoлжнo быть зacтpaxoвaнo нa вecь cpoк пpeдocтaвлeния кpeдитa. Mнoгиe c oпacкoй oтнocятcя к дaннoмy видy кpeдитoвaния. Teм нe мeнee, имeннo oнo пpaктичecки co cтoпpoцeнтнoй гapaнтиeй пoзвoлит вaм пoлyчить кpyпный зaйм нaличными c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй.
Пятый cпocoб, кaк зaкoннo пoлyчить кpeдит c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй — oбpaтитьcя к кoмпaнии, пpeдocтaвляющeй cooтвeтcтвyющиe ycлyги.
Cyщecтвyют пpoфильныe opгaнизaции, cyть paбoты кoтopыx зaключaeтcя в пoмoщи гpaждaнaм в пoлyчeнии кpeдитa. Юpидичecкoe лицo в дaннoм cлyчae выcтyпaeт в кaчecтвe пopyчитeля. Taкoe пopyчитeльcтвo для бaнкa выcтyпaeт кaк нaдeжнaя гapaнтия, cвoдящaя к минимyмy pиcки нeвoзвpaтa. Cвязaнo этo c тeм, чтo плaтeжecпocoбнocть opгaнизaции пpoвepить кpaйнe пpocтo, в ocoбeннocти ecли oнa имeeт pacчeтный cчeт в тoм бaнкe, кyдa вы oбpaщaeтecь зa кpeдитoм.
Людям c нeгaтивным кpeдитным peйтингoм нeт cмыcлa oткaзывaтьcя oт cтpaxoвaния. Ecть cмыcл coглacитьcя нa вce, чтo пpeдлaгaeт бaнк. Этo бyдeт дocтaтoчнo дopoгo, и в итoгe вы пoлyчитe мeньшyю cyммy. Teм нe мeнee, ecли вы ищeтe, гдe взять кpeдит c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй, этo cyщecтвeннo пoвыcит шaнcы нa пoлyчeниe ccyды.
Чaщe вceгo бaнки тpeбyют oфopмлeния cтpaxoвaния жизни. Кpoмe этoгo мoжeт oфopмлятьcя титyльнoe cтpaxoвaниe и cтpaxoвкa здopoвья. Пpи нacтyплeнии cтpaxoвoгo cлyчaя вы мoжeтe мoмeнтaльнo oбpaтитьcя к cтpaxoвщикy. Cдeлaть этo вaжнo нe пoзжe ycтaнoвлeннoгo дoгoвopoм cpoкa, в пpoтивнoм cлyчae вoзмoжeн oткaз в кoмпeнcaции.
Кредитная история — это список официальных займов в финансовых учреждениях. Она считается плохой, когда:
- новый кредит оформляется, пока не закрыты другие;
- есть просрочки по выплатам процентов или основной суммы;
- отмечены нарушения кредитного договора;
- начислены штрафы или пени.
Эти факторы негативно влияют на оценку финансовым учреждением платёжных возможностей клиента. Соответственно, вероятность одобрения заявки ниже.
В Совкомбанке — можно. Возможно, потребуется больше документов, но оформить заем даже с уже имеющимися просрочками и невыплатами мы разрешаем.
Как оформить
Самый быстрый и простой вариант — подать онлайн-заявку. После заполнения формы на сайте:
- собираются данные о кредитах в автоматическом режиме;
- обработка, анализ и выдача результатов занимает до 5 минут;
- менеджер перезванивает и сообщает результат;
- при одобрении назначается встреча в отделении банка для заключения договора и получения средств.
Второй способ заключается в том, чтобы прийти в банк, подать заявку менеджеру и дождаться ответа на месте.
Выдача кредитов с плохой кредитной историей осуществляется физическим лицам:
- с гражданством Российской Федерации;
- с постоянным доходом и местом жительства;
- со стационарным рабочим или домашним телефоном;
- в возрасте от 18 до 85 лет;
- проживающим не далее 70 км от отделения банка.
Сроки кредитования, суммы и процентные ставки подбираются персонально. Займы выдаются как наличными, так и на карту.
Из обязательных нужны:
- внутренний паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах по форме банка;
- справка о месте регистрации.
При этом работа и место проживания должны быть неизменными последние 4 месяца.
Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.
Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.
Одобрят ли кредитную карту с плохой кредитной историей
Самый верный способ — получить и вернуть взятый кредит или заем в договорные сроки без просрочек, а лучше всего постараться закрыть все текущие просрочки. Большую сумму, как уже сказано выше, с плохой кредитной историей и просрочками вам никто не даст.
Поэтому для исправления ситуации можно брать и дисциплинированно возвращать небольшие займы, которые вам по силам в данной ситуации:
-
Кредитная карта. Даже с плохой кредитной историей в банке вы можете получить кредитную карту с небольшой суммой. Расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, потраченные средства возвращайте в льготный период без процентов с заработной платы.
Так можно постепенно исправить кредитную историю совершенно бесплатно: в любом случае вы покупаете ежедневно самое необходимое, но банк будет все это фиксировать как взятие кредита и его возврат.
- Онлайн-займы. Можно взять кредит-онлайн — небольшие суммы на интернет-сервисах микрофинансовых организаций. В 2021 году микрозаймы на короткие сроки МФО выдают под 0%, если вы впервые обращаетесь к ним. Суммы 1 500, 2 000, 3 000 рублей берутся на короткий срок без процентов. Они помогут существенно повысить ваш кредитный рейтинг и запустить процесс исправления кредитной истории.
- Можно оформить дебетовую карту в любом из коммерческих банков, а после подключить такую услугу как овердрафт. Главное — в течение пары месяцев активно использовать карту, завоевывая доверие банка. Только после этого можно будет открыть кредитную линию по ней. Овердрафт позволяет снимать с карты больше наличных, чем есть на ней, поэтому дебетовая карта превратится в кредитную без дополнительных документов.
ВАЖНО. Если вам предлагают за некоторую сумму внести изменения в вашу кредитную историю, если вы сами ищете тех, кто помогает быстро взять кредит, скорее всего, вы найдете мошенников. Плохую кредитную историю «стереть» или «потерять» невозможно.
Не стоит передавать неустановленным лицам свои персональные данные или осуществлять какие-либо действия по приобретению своей кредитной истории, кредитного рейтинга на сторонних сайтах, не принадлежащих БКИ. Но если в вашу кредитную историю закралась ошибка, что тоже нередко бывает, то теперь вы можете ее исправить бесплатно, обратившись онлайн в бюро кредитных историй (БКИ).
Карта Промсвязьбанка «Двойной кэшбэк» имеет максимальный лимит до 600 000 рублей. Но если вам нужна кредитная карта, вы хотите обойтись без отказа банка, несмотря на то, что вы клиент с плохой кредитной историей – запрашивайте небольшую сумму карточного кредита.
Но это, разумеется, не правило, а скорее исключение. Поэтому важно знать, что поможет заемщику с низким ПКР убедить банк одобрить заявку на кредит.
- Рекомендуется запастись активами, которые можно предоставить в качестве залога. Лучше всего, если это будет не последняя квартира в хорошем районе крупного города, чтобы не было препятствий к ее реализации. Главное условие – ценность актива должна перекрывать сумму займа.
- Первоначальный взнос, покрывающий часть стоимости покупки, на которую берется ссуда, должен быть как можно большим, не менее 30 % от суммы. С плохой КИ рассчитывать на снисходительность банков не приходится. Крупный первоначальный взнос доказывает, что человек способен ответственно относиться к деньгам, а также сокращает риск того, что в случае резкого снижения цен на жилье стоимость залога перестанет покрывать объем долга.
- Хорошим ходом для повышения доверия банка-кредитора будет получение зарплаты на карту этого банка. Сейчас, благодаря закону об отмене «зарплатного рабства», это очень легко оформляется. Контроль за поступлением доходов настолько увеличивает шансы на получение займа, что низкий ПКР может вообще не иметь значения. Разумеется, поверить в это сложно, но банки действительно более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.
- Попытаться найти друзей или родственников, готовых выступить поручителем по кредиту. Это действительно сильно помогает. В конце конов, на то они и близкие люди.
- Даже несмотря на соблюдение всех смягчающих условий, заемщику следует быть готовым к максимально высокой ставке и не рассчитывать на долгий срок кредита. Но с невысоким ПКР выбирать не приходится.
Большинство из условий предполагают наличие у заемщика существенных сбережений или ликвидных дорогих активов. Но это непременное условие для быстрого получения кредита с низким ПКР. Впрочем, даже при выполнении всех этих требований заемщик должен быть готов к отказу. В этом случае остается единственная альтернатива – работать над улучшением качества истории.
Дело это не настолько безнадежное, как может показаться. Вопреки устоявшемуся мнению, даже очень низкий рейтинг может быть поднят до состояния, когда любой банк с радостью выдаст кредит. Минус заключается в том, что это невозможно сделать быстро.
Главное, что нужно усвоить заемщику: как бы ни хотелось упростить задачу, нельзя обращаться к помощи посредников. В интернете очень много предложений по улучшению и даже удалению записей КИ, однако правда заключается в том, что изменить их могут только те, кто их делал – то есть банки. Поэтому такие предложения поступают, как правило, от мошенников с целью выманить деньги. В лучшем случае они будут руками заемщика и за его же деньги пытаться оспорить кредитную историю, и положительный итог здесь не может быть гарантирован. В худшем придется смириться с потерей личных данных, денег и времени. Поэтому быстрее и дешевле самому поднять ПКР.
Кроме оценки заемщика, у ПКР есть еще одна очень полезная функция: с его помощью можно получить наиболее выгодные предложения от российских банков. Обычно специальные продукты и бонусы для обладателей ПКР можно увидеть при запросе рейтинга на сайте НБКИ. Для потенциального заемщика это очень важно, потому что такие предложения отличаются лучшими условиями и позволяют сделать однозначный вывод о восстановлении качества КИ.
В итоге плохая кредитная история не означает, что заемщик не сможет привлечь ссуду. Возможности всегда есть, главное — не оставлять в плачевном состоянии свой ПКР, заботиться о качестве КИ и дорожить финансовой репутацией. Даже если сейчас кредит не нужен, это не значит, что в нем не возникнет потребности в ближайшем будущем. На этот случай «порох» лучше держать всегда сухим.
Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей
Чтобы быстро получить карту по паспорту с моментальным решением, нужно определиться с тем, какие функции для вас наиболее важны, можете ли вы платить за пользование картой и насколько часто собираетесь пользоваться кредиткой. Также стоит обратить внимание на размер кредитного лимита и продолжительность льготного периода. Но в большинстве случаев, средний размер лимита не превышает 500 тысяч, а продолжительность грейс периода – 180 дней.
Тем не менее, оформление кредитных карт – это выгодное решение, потому что они обладают многими преимуществами:
- Карту можно использовать для переводов, безналичной и бесконтактной оплаты;
- Пользоваться можно и кредитными, и личными средствами;
- Платить за пользование кредиткой не придется при выполнении отдельных условий;
- Картой можно пользоваться заграницей;
- Для каждого кредитного продукта предусмотрен свой набор функций – кэшбэк, рассрочка, бонусы, привилегии;
- Можно заказать выпуск дополнительной карты;
- Пользоваться кредитными средствами можно совершенно бесплатно, без переплаты во время грейс периода, при условии своевременной оплаты задолженности.
Состояние кредитной истории и наличие непогашенных кредитов не влияет на решение банка на выпуск кредитки. Но в случае отрицательной КИ и просрочек не стоит рассчитывать на большой лимит. Для оформления карты требуется только паспорт, а также соответствие нескольким требованиям – возраст 18+, гражданство РФ и прописка на территории России. На нашем сервисе вы сможете выбрать среди самых выгодных кредитных карт и оформить любую из них, потратив не больше получаса.
- Во-первых, потому что для таких клиентов можно установить максимально возможную процентную ставку по кредиту. То есть это выгодно для банка. Но такая категория заемщиков оценивается как «ненадежная». Соответственно, лимит по карте тоже ставят небольшой. Но это — отличная возможность улучшить свою кредитную историю, если ранее она была безнадежно испорчена из-за просрочек.
- Также стоит отметить, что банки всегда учитывают именно текущую платежеспособность гражданина. И если кредитная история была испорчена давно, но после этого заемщик подобных «ошибок» не совершал, то финансовое учреждение обязательно пойдет на уступки.
- И сейчас наблюдается тенденция, когда банки активно работают над увеличением своей клиентской базы. Конкуренция между ними в данном секторе очень высокая, так как набирают популярности «онлайн-банки», без физических отделений. Поэтому все они сейчас соглашаются сотрудничать с «рисковыми» клиентами. Это для них единственный вариант наращивания прибыли, что и является их главной целью.
Основное правило: чем больше о себе информации предоставит потенциальный заемщик — тем выше вероятность того, что выдачу кредитной карты даже с плохой кредитной историей согласуют.
А для подтверждения платежеспособности можно использовать следующие варианты документов:
- выписка из бухгалтерии о трудоустройстве и о наличии, размере заработной платы;
- выписка по зарплатному счету (её можно запросить в банке, который его обслуживает);
- диплом, подтверждающий получение высшего образования;
- справка, подтверждающая наличие ликвидного имущества (которое теоретически можно использовать для погашения задолженности);
- скан-копия загранпаспорта, в котором есть отметки о пересечении границы за последние 12 месяцев;
- выписки по любым банковским счетам (включая депозитным).
И при подаче заявки в банк следует указывать только актуальную и достоверную информацию, не завышая реальный уровень доходов, не скрывая наличие задолженностей в других кредитных организациях (если они есть).
Кстати, бытует мнение, что если скрыть свою кредитную историю (а такая возможность у гражданина имеется), то банк не узнает о том, что у потенциального клиента ранее были просрочки. Это верно, но кредитор с подозрением отнесется и к тому, что данная информация была удалена из базы данных бюро кредитных историй. В 90% случаев таким клиентам впоследствии отказывают.
Если вышеуказанные рекомендации все равно не помогают изменить решение банка, то можно воспользоваться следующими советами:
- погасить хотя бы некоторые из текущих задолженностей;
- закрыть карты с кредитным лимитом, выданные другими банками (если есть);
- предложить банку залоговое имущество (лучше всего для этого подходят транспортные средства, недвижимость);
- если кредитор настаивает на оформление страховки — соглашаться на это (переплата в итоге получится незначительной, но банк полностью защитит свои интересы);
- привлечь поручителя, созаемщика из числа близких родственников.
В некоторых банках существуют специальные программы для восстановления кредитного рейтинга заемщика. Их базовый принцип — это предоставление небольших займов на короткий срок под среднестатистическую процентную ставку. Воспользовавшись хотя бы 2 – 3 раза данной услугой и обязательно своевременно вернув задолженности, клиент повысит свой кредитный рейтинг. И уже после этого сможет получить карту практически в любом банке.
И подобные программы рассчитаны даже на тех, у кого есть и активные просрочки, по которым ещё ведутся судебные разбирательства. Опять же, самое главное — предоставлять в банк только достоверную информацию, ничего не утаивая.