Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мало насчитали по ОСАГО что делать 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Юрист в области страхования Илья Афанасьев рассказал, что, хотя заметных перемен после определения Верховного суда в отрасли не произошло, оно широко обсуждается в профессиональном сообществе. Эксперт уверен: нужно просто подождать, когда информация от Верховного суда распространится и дойдет до нижестоящих инстанций. И тогда новая практика, у которой «очень высокий потенциал», действительно заработает.
«Пока широкого распространения этого нововведения не произошло. Сейчас лето, летом аварии более жесткие, но их меньше, чем зимой. Поэтому судебная практика вряд ли заметно изменится в ближайшие месяцы. Страховщики оспаривают такие решения, даже когда им грозят гигантские неустойки. Но юристы очень рады, что такое изменение в целом произошло, — просто нужно подождать, когда оно войдет в шаблоны», — отметил юрист.
Страховая компания выплатила недостаточно денег: что делать и как подать в суд?
Впервые возможность выполнить ремонт вместо выплаты по ОСАГО появилась в 2017 году. Последующие неоднократные изменения, которые вносились в тест №40-ФЗ, сохраняли подобное положение. При этом производились незначительные корректировки, не носящие принципиально важный характер.
Сказанное в полной мере касается всех ФЗ, которые были приняты в части обязательного автострахования после 2017 года.
Ответ на вынесенный в подзаголовок вопрос зависит от выгоды конкретной страховой компании. Для большей части автостраховщиков ремонт пострадавшей машины сопровождается заметно меньшими расходами, чем выплата денежной компенсации. Тем более – с учетом выстроенных отношений с многочисленными автосервисами, также крайне заинтересованными в сотрудничестве со страховыми компаниями и потому готовыми идти на серьезные преференции по отношению к ним.
Стоит ли удивляться тому, что дилемма: ремонт или выплата по ОСАГО – очень часто решается автостраховщиком в пользу первого варианта. Особенно в том случае, если речь идет об относительно новой машине. Напротив, для старого автомобиля выплата вместо ремонта по ОСАГО нередко оказывается выгоднее для страховой компании.
Аналогичная ситуация возникает, если речь идет о серьезных повреждениях, устранить которые за месяц нереально. В этом случае за каждый день превышения 30-дневного срока с автостраховщика взыскивается неустойка в размере 0,5%. В результате может накопиться весьма серьезная сумма, а потому проще и выгоднее выплатить деньги вместо ремонта по ОСАГО.
Применительно к страхователю выгода каждого из возможных вариантов также определяется индивидуально. Особое значение приобретает профессионализм сотрудников автостраховщика, выбирающих СТО для заключения договора. Это становится еще одним аргументом в пользу того, что к выбору страховой компании для дальнейшего сотрудничества в области ОСАГО следует подходит очень ответственно.
Восстановительный ремонт пострадавшей в ДТП машины в рамках обязательного автострахования производится исключительно в автосервисах, аккредитованных страховой компанией и имеющих соответствующий персонал, оборудование и разрешительную документацию. Страхователю предоставляется возможность выбрать СТО из предложенного автостраховщиком списка. Самостоятельно предложить автосервис для проведения ремонта он не имеет права.
Гарантийные обязательства производителя транспортного средства несколько расширяют возможности страхователя. В этом случае имеет смысл обратиться за ремонтом к официальному дилеру, что наверняка устроит и страховую компанию, если она имеет с ним договор. Такой подход выгоден всем участникам сделки обязательного автострахования. Автовладелец получает качественный ремонт, а страховщик минимизирует расходы на выплату страховой компенсации.
Страховая насчитала сумму выплаты меньше, чем стоимость ремонта – что делать?
Восстановительный ремонт транспортного средства происходит в течение 30 дней после согласования всех условий и передачи машины в автосервис.
На выполнение работы предоставляется гарантия сроком не менее полугода, а в некоторых случаях – до года.
Далеко не всегда восстановительный ремонт выполняется качественно. В этом случае страхователю не остается ничего иного, как воспользоваться одним из следующих способов защиты собственных прав:
- направление претензии в адрес страховой компании (но не СТО);
- подача жалобы в РСА или Центробанк;
- обращение с исковым заявлением, подкрепленным результатами независимой экспертизы, в судебные органы.
Важным юридическим нюансом выступает возможность подать иск не только об исправлении некачественно выполненных работ, но и по ряду дополнительных оснований. К их числу относится взыскание неустойки, понесенных судебных расходов и компенсации за полученный моральный ущерб.
Действующее законодательство четко регламентирует перечень ситуаций, когда речь идет исключительно о денежной компенсации. В его состав входят:
- невозможность восстановления авто;
- летальный исход при ДТП или причинение пострадавшему тяжкого вреда;
- инвалидность потерпевшего, который нуждается в специальном авто из-за медицинских показаний;
- превышение величины ущерба размера максимальной выплаты по ОСАГО (400 тыс. руб.);
- обоюдная вина обоих участников ДТП;
- наличие соглашения со страховой компанией о необходимости денежной выплаты.
Максимально возможный объем требований компенсации установлен Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ. Он составляет:
- до 400 000 – за материальный вред;
- до 50 000 – компенсация по Европротоколу;
- до 500 000 – за вред здоровью;
- 475 000 – оплата родственникам погибшего участника ДТП.
Расчет страховки по ОСАГО осуществляется в соответствии с методикой, утвержденной Центробанком РФ. Несмотря на это нередко возникают расхождения в оценке причиненного ущерба, исчисленного СК, и реальной стоимостью ремонта.
На результат расчета оказывают влияние:
- профессиональная подготовка эксперта;
- невозможность доступа к скрытым повреждениям;
- условия осмотра – низкий уровень освещения, загрязнение автомобиля и др.
Существуют законные основания занижения размера возмещения:
- исключение некоторых повреждений из расчета – в расчете не учитываются затраты на восстановление лакокрасочного покрытия, если площадь повреждения составляет более 25%;
- износ заменяемых деталей – по данному критерию сумма компенсации может быть уменьшена до 50% от цены новой детали;
- утеря товарной стоимости – по закону СК должна учитывать этот показатель в расчете, но на практике добиться этого получается только в суде.
Виновникам ДТП придется доплачивать за ущерб
Чтобы получить возмещение вреда имуществу после автомобильной аварии:
- зафиксируйте ДТП по Европротоколу или вызовите сотрудников ДПС;
- уведомьте страховщика о наступлении страхового случая;
- в течение 5 дней представьте автомобиль для экспертной оценки повреждений.
СК сделает расчет ущерба в течение 20 дней.
Чтобы гарантировано получить выплату и иметь возможность добиться ее увеличения ни в коем случае не нарушайте порядок действий при наступлении страхового случая.
Категорически запрещается самостоятельно или с помощью автосервисов проводить ремонт автотранспорта до осмотра повреждений СК. Лучше отремонтировать авто уже после получения выплаты, так как в случае судебного разбирательства может потребоваться проведение дополнительного обследования машины.
Чтобы определить, занизила страховая компания выплату или нет, проведите самостоятельную независимую экспертизу повреждений. Она потребуется для представления в суд в качестве доказательства уменьшения суммы возмещения.
Если независимая экспертиза установит расхождение с расчетами Страховой компании в размере менее 10%, то такое занижение судом рассматриваться не будет. Это считается допустимой экспертной погрешностью.
Чтобы независимая экспертиза имела юридическую силу, необходимо одновременное соблюдение двух условий:
- экспертная фирма имеет сертификат и госрегистрацию в ЕГРЮЛ;
- техник-эксперт, проводящий осмотр, имеет аккредитацию в Федеральном реестре.
Если разница между суммой страховки и реальной стоимостью ремонта повреждений автомобиля существенна, имеет смысл побороться за увеличение размера компенсации. Для этого заручитесь поддержкой опытного юриста.
Если денег на оплату услуг адвоката нет, то действуйте по следующей инструкции:
- напишите претензию;
- направьте ее в адрес СК;
- дождитесь ответа.
Насчитали и выплатили мало по ОСАГО после ДТП – что делать?
Размер компенсации складывается из многих факторов, таких как: виды повреждений, износ ТС цена на рынке и т.д.
Расчет компенсации на каждую деталь считается отдельно, чтоб определить ее износ. При этом расчет производится только для тех элементов, которые полностью подлежат замене.
Некоторые элементы под понятие износа не попадают вовсе:
- краска,
- восстанавливаемые детали,
- процесс ремонта,
- подушки и ремни безопасности.
Еще на размер выплаты влияет ваша локация, т.к. в разных городах России — разные цены на запчасти.
Чтобы точно вычислить сумму на ремонт автомобиля, надо знать точное название необходимых деталей и их стоимость, стоимость часа работы мастеров, материалов, работы оборудования в мастерской.
Чтобы узнать абсолютно точно, сколько стоит восстановление ТО, привлеките экспертов.
В случае оформления ДТП по европротоколу сумма компенсации сокращается до 100 тысяч рублей. К тому же необходимо соблюсти все правила оформления европротокола и вовремя отправить извещение о ДТП в страховую.
4 пункт статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО: «4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.»
Формально, есть одно условие, при котором может быть выплачена сумма до 400 тысяч рублей, но на практике на данный момент это невозможно.
Что должно быть соблюдено:
- ДТП должно произойти в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области;
- устройство, фиксирующее результаты ДТП должно поддерживать систему ГЛОНАСС. Должны быть соблюдены временные рамки, а также зафиксированы все повреждения, расположение и т.п;
- информация должна быть передана через специальную программу, которая пока не работает.
Когда автомобиль не подлежит восстановлению, такую ситуацию называют гибелью автомобиля. В каком случае признаётся гибель автомобиля? Когда стоимость ремонта более или равна стоимости автомобиля на дату ДТП.
Тогда страховая выплачивает сумму стоимости автомобиля на момент наступления страхового случая или максимальную сумму компенсации, если цена авто была выше 400 тыс.руб., т.к. максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 тыс.руб.
Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” ( ОСАГО ), N 40-ФЗ / Ст. 12, П.1
«18. Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего — в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.»
Если вы не согласны с суммой компенсации по ОСАГО и очевидное занижение выплаты
- По “Закону об ОСАГО” вы вправе требовать результаты экспертизы, проведенной страховой компанией.
- При несостыковке в суммах (необходимая по экспертизе и реальная от страховой) следует провести независимую экспертизу, которая докажет, что выплаченной компенсации не хватает на полноценный ремонт.
- Попытаться решить проблему мирным путем и составить досудебную претензию (в последующем она в любом случае будет нужна для суда). Это нужно сделать в течение 20 дней после выплаты страховой страхователю заниженной суммы.
- При непринятии решения в вашу пользу обращайтесь в суд. И обязательно воспользуйтесь услугами автоюриста.
Размер выплаты пострадавшим людям рассчитываются исходя из степени повреждения здоровья и суммы, необходимой на лечение.
| Степень повреждения | Размер компенсации | Сумма выплаты |
|---|---|---|
| Ребенок-инвалид | 100% | 500 тыс.руб |
| Инвалидность I степени | 100% | 500 тыс.руб. |
| Инвалидность II степени | 70% | 350 тыс.руб. |
| Инвалидность III степени | 50% | 250 тыс.руб. |
Законом об ОСАГО предусмотрены решения в случае смерти участника ДТП:
«Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей — выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.» (Часть 7 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ)
Если погибших несколько, страховая выплачивает компенсацию каждой семье погибшего кормильца.
Деньги или ремонт по ОСАГО — что выбрать?
Иногда страховые компании производят компенсацию исключительно натурой, то есть ремонтом. Закон о ремонте вместо денежных выплат вышел в свет 17 марта 2017 года. Поэтому сейчас страховые в 90% случаях отправляют страхователей на ремонт.
Когда же человек сможет получить именно выплату?
- Причинен тяжкий вред здоровью или наступила смерть.
- Автомобиль не подлежит восстановлению.
- Потерпевший — инвалид I или II группы.
- Сумма ущерба более 400 тысяч рублей.
- Ремонт в автосервисе страховой компании невозможен.
- Ближайший автосервис расположен далее, чем 50 км от дома водителя или от места ДТП.
Оформляйте ОСАГО вовремя! С помощью этой формы вы можете сделать все самостоятельно. Если у вас есть вопросы по внесению данных, можете ознакомиться с инструкцией по покупке страховки онлайн.
Когда виноваты 2 водителя?
- — Страховые выплачивают по 50% каждому пострадавшему-виновнику по ГК РФ (ст.1083).
- — Страховые не выплачивают никому ничего, но это нарушение закона об ОСАГО и надо разбираться в суде.
Когда виновнику ДТП все равно придется платить?
Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).
Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).
Если есть КАСКО
Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.
Если вы виновник: ОСАГО займется пострадавшим, а КАСКО — вами.
Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.
В документах, которые регламентируют действие ОСАГО, периодически происходят изменения. В 2021 году были изменены правила начисления компенсации по автостраховке.
Выплаты начисляются в нескольких случаях:
При повреждении автомобиля. По страховке выплачивается компенсация, если в результате аварии появились повреждения на машине, либо она полностью разрушена и не подлежит восстановлению. Максимальная выплата в этом случае составит 400 тыс. рублей.
В случае причинения вреда здоровью. Если в результате аварии кто-то пострадал, то страховая компания также должна будет компенсировать пострадавшему затраты на лечение. Выплаты в этом случае достигают 500 тыс. рублей. В данном случае страховая должна выплатить компенсацию всем пострадавшим в ДТП.
При летальном исходе участника аварии. Если погиб один или несколько участников аварии, то родственникам будет выплачено по 475 тыс. рублей. Также страховщик выплачивает 25 тыс. рублей на ритуальные услуги.
При составлении Европротокола. Если водители самостоятельно заполнят Европротокол, то они могут рассчитывать на получение выплат без ожидания сотрудников ГИБДД. Поскольку документ легко оформить, то и выплаты будут небольшими – порядка 100 тыс. рублей. В Москве и Санкт-Петербурге до 400 тыс. рублей.
В случае если в ДТП виноваты оба. Зачастую в аварии оказываются виновными оба водителя. Тогда на основе независимой экспертизы устанавливается данный факт и выплаты делятся пополам.
Например, если присвоена максимальная выплата 400 тыс., то каждый получит по 200. Если ДТП оформлялось по Европротоколу, то делить будут сумму в 100 тыс. также на двоих.
Чтобы получить выплаты по страховке ОСАГО, необходимо выполнить некоторые действия.
- Сначала необходимо информировать страховую компанию о произошедшем ДТП.
- Вместе с заявлением на выплаты водитель должен предоставить документы, перечень которых указан в договоре страхования.
- После подачи заявления страховщик оценивает степень причиненного ущерба.
- Если все документы поданы, требования по договору соблюдены, водитель получит деньги на ремонт авто или на лечение.
Когда речь идет о ремонте авто, часто водитель остается не доволен размерами выплат от страховой. Стоимость запчастей в разных магазинах отличается, поэтому в данном случае должна быть налажена работа страховой.
Но Союз Страховщиков заявляет, что несмотря на недовольства водителей средняя выплата по ОСАГО составляет порядка 70 тыс. рублей. Поскольку основная часть авто – это машины старше 10 лет, то данной суммы должно хватать.
Цены на автозапчасти продолжают расти, но пересчет лимитов по выплатам ОСАГО пока не планируется.
Таким образом, чтобы страховая выплатила как можно больше по полису ОСАГО, водитель может обратиться к финансовому уполномоченному для решения споров.
Начиная с 2014 года, все страховые компании обязаны при расчете суммы ущерба использовать единые стандарты, утвержденные Центральным банком. Однако даже при наличии единых стандартов автолюбители сталкиваются с такой проблемой, как занижена выплата ОСАГО.
Все дело в том, что такое случается по ряду причин. Рассмотрим каждую:
- Способ оценки. Все специалисты делают осмотр, как говорится на ощупь и глаз. В результате этого итоговая сумма ущерба может значительно различаться.
- Профессиональные навыки специалиста. Не секрет, что многое зависит от профессионализма эксперта. Опытные специалисты могут подготовить отчет не только быстро, но и максимально достоверно, чего нельзя сказать про новичков.
- Условия осмотра. Это основной фактор, который играет значимую роль. Машина должна быть представлена в чистом виде, в светлое время суток. При плохом освещении часть повреждений может быть не замечена и не учтена при составлении отчета.
Необходимо учитывать, что страховщики могут занизить сумму компенсационной выплаты также по законным причинам.
Среди законных причин опытные эксперты выделяют три. Рассмотрим их детально:
- Износ деталей. Это самая актуальная причина, почему финансовые компании снижают сумму компенсационной выплаты. Если изучить судебную практику, то практически 80% автолюбителей отстаивают права именно по этой причине. Начиная с 2014 года, Центральный банк установил максимальный предел снижения заменяемых деталей, который составляет 50% от их реальной рыночной цены.
- Вычитание повреждений из итоговой сметы. В данном случае страховщики просто не принимают к учету расходы, которые необходимы для восстановления лакокрасочного покрытия (ЛКП), если на транспортном средстве повреждено более 25%. Также не учитывается повреждение при наличии коррозии на поврежденном элементе.
- Расчет ущерба без учета УТС. Это также «больная тема», по поводу которой ведутся частые разбирательства в судебном порядке. Согласно закону каждая компания обязана компенсировать утерю товарной стоимости. На практике дела обстоят иначе, и страховщики удерживают сумму.
Если после проведения независимой экспертизы и изучения правил и закона вы точно поняли, что финансовая компания выплатила деньги с нарушениями, то стоит отстаивать свои права. Если есть возможность, то лучше поручить все вопросы опытному юристу.
Важно! По всем вопросам вы всегда можете проконсультироваться с опытным экспертом на нашем портале. При необходимости он поможет подготовить претензию или иной документ, для отстаивания интересов в суде.
Учет износа при оценке ущерба по полисам ОСАГО. Изменение практики.
Чтобы получить выплату в полном размере, при наступлении страхового события необходимо следовать простому алгоритму действий.
Необходимо:
- Остановить транспорт и поставить знак аварийной остановки.
- Уточнить, если ли у виновной стороны бланк договора ОСАГО и получить все необходимые для себя сведения: наименование компании, номер бланка, срок действия и дату оформления.
- Вызвать сотрудника ГИБДД или аварийного комиссара.
- Заполнить европротокол, который предоставляется при покупке автогражданки.
- Сфотографировать машины на месте ДТП на камеру своего телефона. Это необходимо если не вызывается сотрудник ГИБДД.
- Предоставить нужные данные сотруднику ГИБДД, внимательно изучить протокол и подписать, если все указано достоверно.
- Как можно скорее посетить офис страховой компании и предъявить необходимые документы.
Важно! Согласно правилам пострадавшая сторона может обратиться как в компанию виновника, так и свою, в которой был куплен ОСАГО. Что касается сроков выплаты, то они едины, независимо от выбранного варианта.
В завершение можно отметить, что автолюбители часто сталкиваются с такой проблемой, как заниженная выплата по ОСАГО и не знают что делать. Главное – это подготовить претензию и обратиться к страховщику. Если компания отказывает, то можно обращаться в суд.
Для того чтобы правильно подготовить все необходимые документы рекомендуем обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. Оставьте ваши координаты в специальной форме.
Если вы сталкивались с такой проблемой, то просим оставить отзыв и рассказать другим читателям нашего портала:
- куда обращались за выплатой;
- насколько страховщик урезал компенсацию, в денежном выражении;
- как получили разницу.
Если автомобиль был поврежден в ДТП, то по ОСАГО он будет направлен на ремонтные работы. Компании по страховке обычно располагают своими СТО, но иногда происходят ситуации, когда они оплачивают затраты и в других станциях техобслуживания. Этот момент лучше уточнять в своей страховой фирме, не отправляя машину на ремонтные работы без предварительного согласования.
Размер компенсации зависит от результатов работы экспертов. Когда страхователю кажется, что выделенная выплата является заниженной, ему стоит позаботиться о проведение повторной независимой экспертизы. Если после этого не удастся добиться положительных результатов – следует обратиться в судебный орган.
В случае, если машину нельзя восстановить – это гибель автомобиля. В какой ситуации выносится данный вердикт? Когда стоимость ремонта будет превышать или равняться ценнику машины на момент дорожного происшествия.
В таком случае страховая компания компенсирует стоимость авто, либо выдаст наибольшую выплату, если ценник машины был выше 400 тыс. руб. Т.к. максимальная компенсация по ОСАГО – 400 тыс. руб.
Причинение вреда здоровью – это не только траты на лекарственные препараты, услуги сиделок и т.п. Фирма по ОСАГО может компенсировать заработную плату, которую потерпевший не получал во время лечения.
Если пострадавшему была присвоена группа инвалидности, то он может рассчитывать на дополнительные денежные средства. Также максимальная выплата часто полагается тем, кто получил тяжкие повреждения. Это нужно прописывать в тексте заявления.
Все расходы по здоровью не могут превышать максимальную выплату в 500 тыс. руб. Страховая фирма, когда определяет размер компенсации, опирается на нормативы, установленные законодательством. Если возмещение полагается нескольким лицам, к примеру, матери и детям, то страховая выплата будет разделена на равные части.
Случаи по обоюдной вине регламентированы в законе об ОСАГО. В документе указано, что в подобных ситуациях компенсация назначается после того, как суд установит степень вины лиц. В этом же пункте есть уточнение: если степень вины не удалось установить, то страховая компания выплачивает денежные средства каждому водителю в равных долях.
Кто и как получает выплату по ОСАГО?
Компенсация назначается тем гражданам, которые были вписаны в полис ОСАГО и участвовали в страховом случае. Для получения максимальной выплаты необходимо обратиться к страховой компании, предоставив документ от ГИБДД и машину.
Есть ситуации, когда нельзя получит сумму за причиненный ущерб:
- если в ДТП участвовал гражданин, который не вписан в полис;
- если сумма компенсации превышает 400 тыс. руб.;
- если виновником аварийного происшествия стал ученик автошколы, а инцидент случился на территории учебной площадки.
Начисления назначаются по ОСАГО того участника ДТП, который считается виновной стороной.
Для определения суммы выплаты, фирма назначает техническую экспертизу в течение 5 дней после того, как пострадавший подал заявление.
Экспертиза проводится при общих договоренностях (уточняется время и место), которые устаивают и потерпевшего, и эксперта.
С 24.08.2021 г. потерпевшая сторона обязана согласовать детали с экспертом минимум за 3 дня до самой процедуры.
Заявление по страховке следует подать в течение 5 дней после происшествия. При этом полис должен быть действителен не меньше 1 года.
Выплата по ОСАГО предоставляется в течение 20 дней (праздники не учитываются). За этот период должна быть проведена оценка ущерба, который возник по причине аварии.
Если страховая фирма задерживает выплату по ОСАГО, то следует отправить страховщикам претензию в письменном виде. У пострадавшей стороны есть право требовать компенсацию неустойки: 1% от общей суммы за каждый просроченный день.
Водителю может показаться, что сумма выплаты по ОСАГО является специально заниженной, в такой ситуации потерпевшая сторона имеет право запросить итоги экспертизы, которая проводилась страховой фирмой.
Если в сумме замечена нестыковка, необходимо обратиться самостоятельно за независимой экспертизой. Ее итоги будут служить доказательством того, что назначенная компенсация не может максимально покрыть ремонтные работы.
Следующий шаг: попытка решить проблему мирно, для этого составляется досудебная претензия. Это следует сделать в течение 20 суток после того, как страховая выплатит потерпевшему заниженную сумму.
В случае, когда решение так и не было принято в пользу пострадавшей стороны, нужно обращаться в судебную инстанцию. Рекомендуется при этом воспользоваться помощью автоюриста.
Получение максимальной суммы по ОСАГО в 2021 году – реальный вариант. Размер выплаты зависит от того, как и кто получил повреждения при аварийной ситуации на дороге.
Важно иметь предоставление о собственных правах и правильно действовать. Следует максимально серьезно относиться к каждому этапу общения со страховой фирмой. Внимательно собирать нужный пакет документов, в том числе и доказательную базу. Это позволит в случае возникновения проблем не растеряться, а обратиться за помощью в суд.
Итак, вы решились на проведение повторной экспертизы. Теперь нужно задействовать работников независимой компании, которая имеет лицензию на проведение соответствующей профессиональной деятельности. По завершении оценки специалистами вы получите еще один вариант расчета цены на ремонт машины.
Интересно, что, если пострадавшее авто находилось в эксплуатации не более 5 лет, эксперт подсчитывает и сумму утраты товарной стоимости автомобиля, так называемый ущерб, нанесенный владельцу после аварийного случая и починки машины. Об этом пункте многие владельцы вообще не имеют понятия, хотя по закону в 2021 году эту денежную выплату должна погашать как раз страховая компания.
Что делать если отчет показывает не все полученные дефекты и повреждения, а машина до сих пор стоит неотремонтированной? Перед тем как нанимать независимую фирму для оценки ущерба, необходимо уведомить об этом шаге страховщика, он имеет право присутствовать при проведении экспертизы.
После окончания экспертизы собственник должен сохранить все чеки и платежные документы, указывающие на конкретные потраченные денежные суммы. Позже их можно взыскать через судебное заседание.
Как получить большую выплату по ОСАГО в 2021 году
Если водителю автомобиля выплатили заниженную сумму по полису ОСАГО, ему нужно вместе с собственным юристом создать правильную досудебную претензию в адрес страховщика. В ней следует указать, в чем заключаются разногласия, аргументировав свою точку зрения с законодательной и финансовой стороны.
Обязательно в досудебной претензии стоит указать, что в случае невыполнения требований компания будет вынуждена защищаться в суде. Если ей это не удастся сделать, всю сумму, которая она недоплатила, вместе с компенсацией по судебному решению, ей придется выплатит клиенту, подавшему иск.
В обязательном порядке досудебная претензия должна быть подкреплена соответствующими документами.
Среди них стоит выделить такие:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- страховой полис, действующий на момент аварии;
- документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
- справка о дорожно-транспортном происшествии по форме 708;
- заключение эксперта по поводу характера и объема повреждений автомобиля.
Чтобы страховщики заплатили полную компенсацию, следует отправить пакет документов вместе с досудебной претензией заказным письмом. При этом важно запросить уведомление о вручении и опись вложения.
Дополнительно можно подать жалобы в РСА и ФССН. Они не повлияют на восстановление справедливости, но помогут ускорить активизацию работу страховой компании. Ответа нужно ожидать в течение 5 рабочих дней. Если страховщика не устраивает изложенное в претензии, дойти до какого-либо соглашения мирным путем не удастся.
Важно! Срок давности обращения в суд с иском после того, как страховка не покрыла всех расходов на ремонт транспортного средства. Составляет 3 года.
Ожидать после досудебной претензии, прежде чем подать иск в суд, можно длительное время. Но при этом слишком долго ждать не стоит, так как судья может рассмотреть в этом какой-либо корыстный мотив. Это обусловлено тем, что каждый день неуплаты для компании страховщика может обернуть 1 дополнительным процентом к сумме, которую он заплатит в итоге.
Перед тем, как получить калькуляцию и выплату страховой суммы, водитель автомобиля по сути не может предпринять никаких действий для защиты собственных прав. Лишь после возмущение ущерба, у него появляются возможности инициирования досудебного и судебного разбирательства на основании собственной независимой экспертизы.
Добиться того, чтобы в итоге страховщики доплатили определенную сумму средств, вполне реально. Но при этом стоит понимать, что ни в коем случае не нужно нарушать Правила полиса. К тому же любой судебный процесс займет определенный период времени, к чему нужно быть готовым.
Часто после аварии на фоне стресса владельцы автомобилей начинают эмоционально выяснять, кто из них виноват. Подобные разбирательства нередко приводят к конфликтам и последующим нарушениям процедуры оформления ДТП.
Чтобы соблюсти установленные нормы, каждый водитель независимо от степени вины должен запомнить, что недопустимо делать после аварии:
- пытаться избежать ответственности, скрывшись с места происшествия;
- передвигать автомобили до прибытия дорожной полиции или проведения видеофиксации;
- раздувать конфликт с водителем второй машины;
- заниматься оформлением ДТП, не проверив безопасность и отсутствие травм остальных участников происшествия.
Верные действия при ДТП по ОСАГО в 2021 году:
- оценка безопасности, обнаружение травм у всех граждан, находившихся в машинах получивших повреждения;
- при обнаружении травмированных немедленно вызвать бригаду СМП;
- расстановка знаков, предупреждающих остальных водителей, что дорога перекрыта в результате аварии;
- проведение фото и видеосъемки расположения пострадавших авто и появившихся в после столкновения повреждений;
- обмен контактной информацией со вторым водителем (телефон для связи и номер полиса);
- вызов работников ГИБДД или взаимное согласие на европротокол;
- при несогласии с представленной в описании полицейских информацией об аварии внести соответствующую заметку в отведенное для этого поле;
- получить от работника госавтоинспекции один экземпляр протокола, полицейские подтверждение факта ДТП и документ о нарушении ПДД;
- связаться с фирмой, где заключался договор и сообщить о сложившейся ситуации.
Вызывать работника фирмы на место аварии нужно если в договоре этот пункт отмечен как обязательный.
Оформить документы самостоятельно можно при наличии следующих условий:
В аварии участвуют только 2 машины
Никто не пострадал
Оба водителя вписаны в действующие полисы ОСАГО
Оба водителя одинаково оценивают обстоятельства аварии и повреждения
Ремонт будет стоить не дороже 100 тысяч рублей.
Если у участников ДТП имеется возможность зафиксировать информации о ДТП с помощью специального мобильного приложения РСА «ДТП Европротокол» или технических средств контроля которые передают информацию в АИС ОСАГО (устройство ГЛОНАСС), то Европротокол также можно оформить
— даже при наличии разногласий между участниками ДТП, но только если сумма ущерба не превышает 100 тыс. руб.,
— если сумма ущерба составляет от 100 тыс. руб до 400 тыс. руб но при отсутствии разногласий между участниками ДТП.
Как оформить
Сфотографируйте повреждения на месте аварии
Уберите машины с проезжей части
Заполните «Извещение о ДТП»
Передайте «Извещение о ДТП» в страховую компанию в течение 5 рабочих дней
Получите направление в авторизованный сервис или деньги через 5 рабочих дней после подачи заявления
Оформите документы с участием представителей ГИБДД
Если сомневаетесь — вызывайте инспектора ДПС.
Сообщите о ДТП по телефону 112
Заполните «Извещение о ДТП»
Сфотографируйте повреждения
Проверьте, что в справке о ДТП инспектор перечислил все повреждения и поставил все штампы
Возьмите копии постановления или протокола
Передайте документы в страховую компанию в течение 5 рабочих дней
Получите направление в авторизованный сервис или деньги через 5 рабочих дней после подачи заявления
Извещение о ДТП заполняется на месте аварии – в него заносится информация о том, кто из водителей является виновником, а кто – потерпевшим.
Бланки извещения о ДТП выдаются страховой компанией при каждом переоформлении полиса ОСАГО, поэтому желательно всегда возить с собой хотя бы один экземпляр этого документа.
По сути, извещение о ДТП – это единственный документ, который заполняется при самостоятельном оформлении ДТП. Одно из самых часто встречающихся его названий – «Европротокол».
Извещение о ДТП необходимо заполнять во всех случаях, независимо от того, участвует ли в оформлении ГИБДД или нет – это упростит процедуру получения выплаты от страховой компании.
Когда можно обойтись без участия сотрудников ГИБДД
В некоторых случаях водители могут обойтись без помощи дорожного инспектора. В ст. 11.1 ФЗ № 40 приведены следующие обстоятельства, при которых ДТП можно зафиксировать без подключения ГИБДД, а именно:
• если в аварии нанесён ущерб только транспортным средствам и (или) их прицепам;
• только при оформлении ДТП, произошедшего по причине столкновения двух транспортных средств;
• никто из водителей, пассажиров или пешеходов не пострадал в результате происшествия;
• у участников ДТП нет разногласий по обстоятельствам ДТП и характеру повреждений;
• если сумма ущерба не превышает 100 тыс. руб.;
• оба водителя имеют действующий полис ОСАГО.
Если у участников ДТП имеется возможность зафиксировать информации о ДТП с помощью специального мобильного приложения РСА «ДТП Европротокол» или технических средств контроля которые передают информацию в АИС ОСАГО (устройство ГЛОНАСС), то Европротокол также можно оформить
— даже при наличии разногласий между участниками ДТП, но только если сумма ущерба не превышает 100 тыс. руб.,
— если сумма ущерба составляет от 100 тыс. руб до 400 тыс. руб но при отсутствии разногласий между участниками ДТП.
После заполнения и подписания извещения о ДТП документа обеими сторонами, оба экземпляра извещения направляются в страховые компании, где застрахованы каждый из участников ДТП, в течение 5 дней. Потерпевший должен приложить к своему экземпляру заявление о прямом возмещении ущерба.
В каких случаях участие сотрудника ГИБДД обязательно
Участие сотрудников ГИДД в оформлении ДТП необходимо в случаях
• если в результате аварии причинён вред жизни и здоровью (даже наличие малейшего синяка или царапины у одного из участников аварии – это повод обратиться к сотрудникам дорожной инспекции для оформления ДТП)
• участники не могут прийти к обоюдному согласию, так как имеют разные взгляды на причины, обстоятельства и исход ДТП. При этом иногда сотрудник ГИБДД даёт рекомендации относительно сбора доказательств обоим водителям в телефонном режиме и приглашает их в отделение для выяснения деталей;
• в ДТП участвуют более 2-х транспортных средств;
• повреждено иное имущество (здание, столб, дорожный знак и т.д.);
• потерпевший считает, что для восстановления ТС потребуется более 400 тыс. руб.;
• один из участников аварии не имеет действующей страховки ОСАГО или владеет полисом КАСКО, условия которого требуют освидетельствование сотрудников ГИБДД.
Правила заполнения извещения о ДТП
Водители заполняют бланк европротокола поочередно – каждый заполняет свою часть извещения. В документ заносятся сведения о страховых компаниях, о дате и месте аварии, данные о страховках участников, обстоятельства ДТП и описание полученных повреждений. На обратной стороне водители могут дополнительно описать детали происшествия.
Образец заполненного извещения и особенности его заполнения
Документ лучше заполнять шариковой ручкой – карандаш легко стереть, а гелевые чернила размазываются и плохо пропечатываются на самокопировальную бумагу. На все вопросы, приведенные в документе, необходимо дать ответы: поставить галочку или крестик в соответствующей ячейке и нарисовать прочерк или перечеркнуть строки, которые не имеют отношения к происшествию в данном конкретном случае.
Что делать, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО
Прежде чем перейти к описанию процедуры возмещения ущерба при ДТМ с виновника, необходимо разобраться, что понимается под термином «ущерб». Несмотря на часто практическое применение, далеко не все заинтересованные стороны понимают, что он означает. Ущерб при ДТП формируется из трех основных составляющих, каждая из которых требует отдельного рассмотрения.
Представляет собой повреждение или лишение имущества, а также других благ, выраженное в денежном исчислении. Речь идет не только о транспортном средстве, но и перевозимых грузах или другой собственности, которая находилась в автомобиле в момент аварии.
Главное, что нужно помнить – материальный ущерб относится к страховым, поэтому возмещается в рамках обязательного и добровольного страхования. Материальный ущерб делится на три вида:
- непосредственный вред имуществу потерпевшей стороны;
- затраты, которые предстоят и связаны с восстановлением или ремонтом имущества;
- упущенная прибыль, которая могла быть получена при дальнейшей эксплуатации вышедшего из строя имущества.
Возмещение материального ущерба в рамках обязательного страхования по ОСАГО предусматривает получение до 400 тыс. руб. Выплата осуществляется страховой компанией, которая выдала полис владельцу автомобиля, ставшего причиной ДТП.
Сумма выплаты со стороны страховой компании может быть увеличена при оформлении полиса КАСКО. Если ущерб превышает покрытие по страховке пострадавшей стороне придется обращаться в суд.
Название этой разновидности ущерба при ДТП не требует дополнительных комментариев и пояснений. В рамках страхового покрытия по ОСАГО возможна выплата до полумиллиона рублей. Конкретная сумма определяется в зависимости от тяжести нанесенного вреда по правилам, принятым конкретной страховой компанией.
Если речь идет о тяжком увечье, допускается возмещение ущерба в более серьезном размере. Но для этого потребуется обращение в суд и соответствующий вердикт судьи. Судебное решение потребуется и в том случае, если у виновной стороны отсутствует страховка.
Под моральным вредом обычно понимается ущерб, полученный в результате нравственных переживаний, связанных с ДТП. Примерами подобных ситуаций выступают: потеря в аварии родственника, физическая боль от полученных повреждений, временная нетрудоспособность и т.д.
Вопрос о возмещении потерпевшей виде морального вреда, полученного в результате ДТП, считается самым сложным. В подавляющем большинстве случаев его решением занимается суд, так как страховые компании предпочитают не брать на себя ответственность и не включают этот вид риска не только в ОСАГО, но и в КАСКО. Вероятность, что заинтересованные стороны договорятся в рамках досудебной процедуры, также не велика.