Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка акций иностранных компаний через сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Это непросто. Для этого нужно соответствовать одному из этих требований:
-
владеть ценными бумагами, производными инструментами, депозитами и счетами в банках на сумму от 6 миллионов ₽;
-
иметь опыт работы в компании, которая проводила сделки с ценными бумагами, не меньше трёх лет — или не меньше двух лет, если она имела статус квалифицированного инвестора;
-
в течение года совершить сделки на сумму от 6 миллионов ₽, при этом не меньше одной сделки в месяц и от 10 сделок в квартал;
-
иметь высшее экономическое образование, или квалификационный аттестат, или сертификат по определённым направлениям (например, CFA или FRA).
Получите статус квалифицированного инвестора — сможете покупать любые бумаги на зарубежных биржах.
Пополнение депозита возможно:
- через офис;
- Sberbank online;
- мобильный софт.
Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.
Рассмотрим функционал:
- «Мои счета» — это обзор инвестиционного портфеля на момент открытия вкладки, можно посмотреть, сколько денежных средств, бумаг, можно изменить валюту.
- «Рынок» − котировки по всем базовым активам от облигаций до внебиржевого рынка. Можно при необходимости сортировать инструменты. Есть лупа для поиска нужного инструмента.
- Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк». Обратите внимание, что все идеи сортируются по степени риска.
- «Заявки и сделки».
- «Прочее» вкладка с различными настройками. Именно здесь можно открыть чат, чтобы задать вопрос.
Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.
Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.
На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.
Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.
Касательно минусов, здесь их больше.
- Софт работает нестабильно. Часто вылетает, обнуляет информацию по счетам.
- Поддержка работает нестабильно, даже комментарии пользователей подтверждение того, что нереально дозвониться и в приложении ситуация идентичная.
- Отсутствие стакана в приложении. Особенно если речь идет об облигациях, и не очень ликвидных инструментах. Стакан можно смотреть на КВИКе.
- Навязывание пользователям открытие ИИС с обязательным пополнением 90 тыс. рублей и ДУ.
- ИОС от Сбербанка преподноситься как надежный инструмент. Это не совсем так.
- В момент совершения сделки нет информации о комиссии. В Тинькоффе видна комиссия, и можно планировать операции.
- Приобретение ценных бумаг иностранных фирм не предусмотрено. Если у некоторых брокеров нельзя купить этот актив на СПБ на ИИС, здесь нет доступа к ним.
Если резюмировать, приложение Сбербанк Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.
В крупных городах Сбербанку сложно конкурировать с другими брокерами, обычные комиссии за сделки и за депозитарное обслуживание у Сбера все-таки выше, даже несмотря на их снижение с 1 апреля 2019. А вот в небольших городах конкурентов у Сбербанка немного, особенно при инвестировании больших сумм. Сбербанк-брокер хорошо подойдет для стратегии «Купил и забыл».
Удобно, что в Сбербанке есть дебетовая «Сберкарта» с простыми условиями бесплатного обслуживания и большими лимитами на обналичку.
Инвестировать или торговать валютой и ценными бумагами на фондовом рынке можно только через лицензированного посредника — брокера. При открытии брокерского счета, вам будет предоставлены доступы к Московской, Санкт-Петербургской бирже и мировым финансовым рынкам (NYSE, NASDAQ и т.п.). За свои услуги брокер берет комиссию. Комиссии брокеров можно сравнить на этой странице в таблице.
Прежде чем выбрать подходящего брокера и тарифный план необходимо определиться, какой стратегии вы собираетесь придерживаться. Будете ли вы инвестором, или же трейдером? От стиля торговли зависят объемы комиссий за сделки, наличие комиссий за обслуживание брокерского счета и депозитария.
Основные расходы по брокерскому счету включают:
- комиссию за сделку. У представленных брокеров она колеблется в пределах 0,014 – 0,3%. Низкая комиссия будет на тарифах, которые предполагают особые условия, большие обороты и остаток на брокерском счете.
- комиссия депозитария. Некоторые брокеры плату за услуги депозитария не взымают. Например, у Финам и ВТБ как есть тарифы где не взымается комиссия, так и тарифы где комиссия будет, если будут сделки на бирже.
- комиссия за обслуживание счета. Есть тарифы бесплатные, и есть тарифы где будет взиматься комиссия за услугу.
Иностранные акции как правило номинированы в иностранной валюте, курс которой постоянно меняется. А доходы и расходы для налогообложения в РФ должны учитываться в рублях, поэтому при расчете финансового результата по закрытой сделке с иностранной ценной бумагой доходы от продажи пересчитываются по курсу Банка России на дату расчетов по продаже (день Т+2), расходы на покупку — на дату расчетов по сделке покупки, а НДФЛ уплачивается с рублевой разницы.
Налоги с дивидендов по акциям иностранных компаний брокер за вас не заплатит, так как по данным доходам налоговым агентом он не является. А принцип налогообложения американских дивидендов такой. При их выплате налог с вас удерживает сам иностранный эмитент:
- По ставке 10%, если вы подписывали у брокера форму W-8ben. Исключение — ценные бумаги фондов недвижимости (REIT), по ним ставка 30%. Это особенность налогообложения США.
- По ставке 30%, если W-8ben не подписывали.
Далее в первом случае вы должны самостоятельно задекларировать и доплатить оставшиеся 3% НДФЛ в бюджет РФ. 3% — это разница между налогом на доходы по российской ставке 13% и налогом по ставке США 10%, который вы поставите к зачету. Между Россией и США действует Договор об избежании двойного налогообложения (подписан 17.06.1992), поэтому налог, уплаченный в США, можно зачесть в счет уплаты российского НДФЛ.
Важно! Подтверждением уплаты налога в США для ИФНС будут являться отчет брокера и форма 1042-s (она содержит сведения о доходах из источника в США и информацию об удержании налогов в Службу внутренних доходов США (IRS), которую нужно получить у него же. В налоговой рекомендуем уточнить, нужен ли им построчный перевод этих документов на русский язык. По опыту можем сказать, что где-то перевод требуют, а где-то нет.
Во втором случае (если эмитент удержал 30%) в отношении налога с дивидендов иностранных акций также нужно подать 3-НДФЛ, но доплачивать в бюджет РФ уже ничего не придется.
Принципы налогообложения в акции европейских компаний такие же, как и в акции США.
Если у вас российский брокер, то НДФЛ по сделкам купли-продажи он рассчитает и удержит сам. Дивиденды придут на счет уже очищенными от налога. Его удержит эмитент по ставке, действующей в его стране.
А дальше все зависит от того, есть ли у РФ с этой страной соглашение об избежании двойного налогообложения. Если соглашение есть и ставка там ниже 13%, разницу нужно будет задекларировать и доплатить в российский бюджет. Если выше 13%, то просто отразить дивиденд в декларации. При отсутствии соглашения дополнительно отдать в казну России придется все 13%.
При работе через иностранного брокера посчитать и задекларировать весь НДФЛ по европейским ценным бумагам необходимо самостоятельно.
Что касается налогообложения депозитарных расписок (ДР), то налог с инвестиционного дохода от сделок купли-продажи исчисляется по тем же правилам, что и при покупке иностранных акций. Схожий принцип и по дивидендам — чтобы понять, платить ли что-то в РФ, нужно знать:
- ставку налога на дивиденды в той стране, на бирже которой торгуется ДР;
- о наличии или отсутствии соглашения об избежании двойного налогообложения.
Процедуру налогообложения и декларирования такого дохода мы описали выше.
Важно! При подсчете налога к доплате имейте в виду, что дивиденд начисляется на 1 акцию, а 1 депозитарная расписка может равняться нескольким акциям (2, 5, 75) или долям акции (например, 1 депозитарная расписка = 0,1 акции). Эту информацию можно найти на сайте компании в разделе для инвесторов и там же посмотреть сумму начисленных дивидендов до удержания налога.
Для налогообложения имеет значение не страна площадки, на которой куплены акции, а страна брокера, через которого работает инвестор.
Российские брокеры предоставляют возможность покупки иностранных ценных бумаг на Санкт-Петербургской бирже, Московской бирже и при определенных условиях дают выход на иностранные площадки (например, Nasdaq, NYSE, LSE, Xetra и прочие). При этом независимо от того, на какой бирже совершена сделка купли-продажи, брокер является налоговым агентом инвестора и занимается его НДФЛ (кроме дивидендов). Это может быть выгодно. К тому же список торгуемых на наших биржах инструментов сейчас приличный, постоянно пополняется и вполне удовлетворит массового инвестора.
Иностранный брокер не является налоговым агентом для российских граждан. Поэтому все обязанности по НДФЛ ложатся на плечи физлица-налогоплательщика. Но тут работают уже не налоговые, а другие преимущества: гораздо более широкий выбор инструментов для торговли и инвестирования, страхование депозита и др.
12 брокеров, через которых можно покупать иностранные акции
Акции Сбербанка выпущены двух видов: обыкновенные и привилегированные. Номинал и тех, и других, составляет всего три рубля. В настоящее время в обращении находится более 21.5 млрд штук обыкновенных акций и 1 млрд привилегированных. Ценные бумаги Сбербанка прошли листинг и торгуются на Московской бирже. Они являются одними из самых ликвидных ценных бумаг.
Сбербанк — одна из организаций, которая старается придерживаться стандартов прозрачности управления. Ее дивидендная политика открыто заявлена в документе, опубликованном на официальном сайте.
Согласно дивидендной политике Сбербанка, окончательный размер дивидендов рекомендуется наблюдательным советом и утверждается общим собранием акционеров. При этом руководство компании стремится к тому, чтобы на выплаты инвестором направлялось около 50 процентов прибыли, полученной в соответствии с международной системой отчетности.
Существует представление, внедренное в головы клиентов отделами маркетинга и рекламы, что Сбербанк существует более 140 лет и ведет свою историю чуть ли не со времен императора Николая Первого. На самом деле, это красивая легенда. В особенности если рассмотреть этот вопрос с юридической точки зрения.
На самом деле, в сегодняшнем виде Сбербанк был основан в 1991 году на основании закона «О банках и банковской деятельности» 1990 года как абсолютно новое юридическое лицо. Оно не являлось ни в коей мере правопреемником бывшего Сберегательного банка СССР, просуществовавшего параллельно со Сбербанком России до 1992 года. Это и понятно, иначе на новую структуру мог бы обрушиться шквал исков о возмещении замороженных вкладов во времена позднего социализма.
Одними из наиболее привлекательных ценных бумаг на мировом рынке являются акции американских компаний. Большие корпорации с многомиллиардными капиталами имеют большую историю и характеризуются достаточной стабильностью.
Торговля акциями зарубежных компаний происходит преимущественно на Санкт-Петербургской фондовой бирже, где представлены 1600 наименований ценных бумаг иностранных фирм, в том числе ведущих корпораций США. Торговля ведется исключительно в долларах.
На Московской бирже также можно купить акции иностранных предприятий, но здесь выбор ограничен 264 наименованиями. Преимуществом покупки ценных бумаг на МБ является возможность покупки их за российские рубли.
Инвестировать в американские ценные бумаги может любой гражданин России (если вас интересует, как к примеру купить акции Apple в России или как купить акции Google в России).
Для этого не обязательно получать статус квалифицированного инвестора, который является обязательным условием для участия в торгах на фондовом рынке и прямой покупки акций. Возможности покупки и продажи акций корпораций США есть практически у всех брокеров. Для этого необходимо открыть у официального зарегистрированного брокера счет.
Открытие счета у брокера имеет множество преимуществ:
- брокер берет на себя все обязательства по уплате налогов;
- ввод и вывод денежных средств выполняется на одной и той же платформе у одного и того же брокера;
- открытие индивидуального инвестиционного счета, предусматривающего возврат 13% денежных средств, что увеличивает доход инвестора.
Проще процедуры открытия счета, чем в Сбербанке я не встречала. Но, конечно, желательно,чтобы у вас был какой-то вклад или карта в этом банке. Я открывала брокерский счет онлайн в Сбере и тут же получила номер брокерского договора, который нужен для установки того же Сбербанк-инвестор. А на следующий день мне пришла sms на телефон с паролем.
Получается, чтобы торговать через Сбербанк, нам нужен счет в банке и смартфон. Даже компьютера не надо. Нет, компьютер нужен, конечно.
Но у Сбербанка уже можно торговать через маленький экран смартфона через приложение Сбербанк Инвестор.
| При объёме сделок до 1 000 000 ₽ включительно | 0,060% |
| 1 000 000 – 50 000 000 ₽ включительно | 0,035% |
| Свыше 50 000 000 ₽ | 0,018% |
| Комиссия за совершение сделок | 0,5 ₽ за контракт |
| Комиссия за принудительное закрытие позиций | 10 ₽ за контракт |
| При объёме сделок до 100 000 000 ₽ включительно | 0,2% |
| Свыше 100 000 000 ₽ | 0,02% |
Каков минимальный порог входа на биржу
Нет никаких ограничений по входу. Уже по самой процедуре заключения брокерского договора видно, что они готовы открыть врата биржи для любого, у кого хватит серого вещества в голове, чтобы открыть счет. Он готов стать посредником между биржей и вами, даже если у вас на карту падает только пенсия в размере 12 000 рублей.
Брокер заинтересован в большом привлечении клиентов. Пускай даже они не сразу будут торговать. Главное, чтобы открыли брокерский счет!
Но не пугайтесь!
Брокер преследует свои цели, а у нас физических лиц свои. Поэтому использовать эту возможность надо, потому что не у всех брокеров нет минимального порога вхождения. У Сбербанка нет такого порога!
- Приходите в любой офис Сбербанка
- Сообщаете специалисту на какую площадку хотите завести деньги и номер брокерского договора.
Если вы хотите пополнить брокерский счет не со своих счетов, открытых в Сбербанке, а других банков, то нужно прийти в офис банка с этими данными:
ИНН: xxxxxxxxxx
БИК: xxxxxxxxx
Корреспондентский счет: xxxxx xxx x xxxx xxxxxxx
Банк получателя: ПАО Сбербанк
Счет получателя: xxxxx xxx x xxxx xxxxxxx
Получатель: УСОФР
Код участника: xxxxxxxxxx (указывается при платежах со счета, открытого в Сбербанке)
Точное наименование торговой системы в которой собираетесь совершать операции (например, ТС ФБ ММВБ или ТС FORTS)
Код договора xxxxx
Неквалифицированным инвесторам запретят покупку иностранных акций
Теперь попытаемся переключить график с линейного на свечной, ну или, на худший вариант, на барный. Ни кнопок, ни подсказок, чтобы сделать это-я не нашла.
Это минус!
Единственное, что можно сделать, нажимая на круглые зеленые кнопочки, переключать временные интервалы:
- Интервал: период 1 день/интервал 5 минут
- Интервал: период 1 неделя/интервал 30 минут
- Интервал: период 1 месяц/интервал 2 часа
- и так до интервала: период 10 лет/ интервал 1 месяц
Этого для торговли и даже для инвестирования недостаточно.
Я думаю, тот кто это приложение разрабатывал и те кто его внедрял, делали его с другой целью. С перспективой перехода людей на доверительное управление. Потому что ни один опытный трейдер не будет работать через это приложение.
Я, никогда и ни за какие деньги! Их здесь быстренько все потеряешь.
-
Аббревиатура расшифровывается как Exchange Traded Fund — торгуемый на валютной бирже фонд. ЕТФ начали активно развиваться с конца 90-х гг. прошлого века. Сейчас в США под управлением фондов находятся активы общей стоимостью 3 трлн долларов.
Каждый ETF привязывается к базовому индексу, в котором компания имеет долю и вес. Купить актив фонда — вложиться в одну из отраслей промышленности или экономику целой страны. ETF можно представить в виде набора акций крупных компаний.
К положительным качествам рассматриваемого способа инвестирования относятся:
- Диверсификация рисков. Снижение стоимости акций 1 компании не оказывает существенного влияния на общее значение. Это объясняется вхождением в состав фонда десятков и сотен видов ценных бумаг.
- Простота инвестирования. Необходимость предварительного изучения финансовой отчетности компаний, просмотра мультипликаторов, чтения экономических новостей и оценки предполагаемой доходности деятельности компании отсутствует.
- Доступность (приобрести ЕТФ можно так же как классическую акцию).
- Возможность покупки иностранных ценных бумаг через российского брокера за рубли.
- Долларовое хеджирование для некоторых фондов. При падении курса рубля инвестор получает дополнительный доход.
- Увеличенная ликвидность. На рынке имеется маркет-мейкер, который в торговом терминале распознают по крупным заявкам на приобретение и сбыт.
- Минимальное влияние человеческого фактора. Фонды автоматически следуют за индексами.
- Возможность помещения на индивидуальный инвестиционный счет.
Фонд отслеживает и копирует американский индекс SPX. БПИФ понравится инвесторам, желающим вкладывать деньги в иностранную экономику, распределять свой портфель между странами. Американская экономика стабильна в течение века. При инвестировании в SBSP вкладчик распределяет деньги между 500 ведущими корпорациями США, становится косвенным вкладчиком. Высокая доходность и надежность фонда подтверждены временем. Для покупки ETF не требуется специальных навыков и сложных действий. Годовая доходность достигает 25%. К положительным сторонам SBSP относятся:
- покупка ценных бумаг иностранных компаний по минимальной цене;
- умеренная стоимость пая (от 16 долларов);
- диверсификация портфеля по странам;
- увеличенная доходность;
- долларовые активы, защищающие от девальвации.
Недостатком, как и в предыдущем случае, становится высокая комиссия (1%). У западных конкурентов она составляет 0,3-0,5%.
Покупая пай, инвестор вкладывает деньги в индекс Мосбиржи ликвидных облигаций, номинал которых выражен в долларах. Такие бумаги считаются надежным консервативным инструментом. Валютой БПИФа являются американские доллары. Значит, инвестор будет защищен от рисков, связанных с обвалом рубля. Фонд включает облигации со сроками действия от 1 до 3 лет. Доходность долларовых бумаг составляет 2-3%, что нельзя назвать слишком высоким показателем. Тем не менее за последний год фонд показал прирост доходности в 9%. Инвестировать в него стоит из-за:
- защищенности от девальвации;
- умеренных рисков;
- низкой цены пая;
- повышенной надежности капитала.
Фонд предназначен для отслеживания китайского биржевого индекса. Покупка пая позволяет вкладываться в крупные компании страны. Китайская валюта сейчас характеризуется устойчивым ростом курса. Приобретение активов в юанях через FXCN — лучший способ получения высокого дохода в будущем. При падении рубля инвестор получает дополнительную прибыль за счет разницы курсов.
ETF используется для инвестирования в лучшие немецкие акции. Стоимость пая составляет 2700 руб. FXDE охватывает основные отрасли экономики Германии. В состав портфеля входят ценные бумаги крупных немецких компаний. Индекс покрывает более 80% европейского фондового рынка. Основной валютой считается евро. При покупке ETF FXDE клиент защищен от последствий падения рубля.
Вкладываясь в этот фонд, инвестор участвует в развитии американских высокотехнологичных компаний, меняющих привычный мир — Microsoft, Apple, Visa. Акции с минимальным порогом вхождения можно купить через Сбербанк в несколько шагов. Долларовые инвестиции помогают не только получать стабильный доход, но и избегать потери денег, связанной с обвалом курса рубля. Портфель включает более 80 видов акций Hi-Tech компаний. Другим преимуществом считается невысокая комиссия за управление фондом.
Покупаем акции через смартфон: что такое «Тинькофф Инвестиции»
Лучшие брокеры России — сравнение тарифов
С чего начать и как заработать? Куда вложить деньги в 2021 году? Первым делом надо стать клиентом Сбербанка и открыть счет. Инвестировать со Сбербанком можно через обычный брокерский счет или через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Вложиться по-легкому. Зачем вам ИИС – объясняем на котятах
Каждый клиент Сбербанка может создать свой личный кабинет. Это можно сделать в офисе банка, на сайте, с терминала или банкомата.
Нужно пройти процедуру регистрации, для которой вам понадобятся действующая банковская карта Сбербанка и номер мобильного.
Инвестиционные стратегии: что такое ребалансировка портфеля
Будьте внимательны, в тарифе «Самостоятельный» произошли изменения с 1 февраля 2020 года.
Комиссии для заявок онлайн. Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода (НКД) и комиссий торговой системы (ТС).
Тариф «Самостоятельный» Тариф «Инвестиционный» При объеме сделок до 1 000 000 ₽ 0,06 % 0,3 % 1 000 001–50 000 000 ₽ 0,035 % 0,3 % 50 000 001 ₽ и выше 0,018 % 0,3 % Комиссии для заявок, поданных по телефону. Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода и комиссий торговой системы.
Тариф «Самостоятельный» Тариф «Инвестиционный» При объеме сделок до 250 000 ₽ 0,3 % 0,3 % 250 001–1 000 000 ₽ 0,06 % 0,3 % 1 000 001–50 000 000 ₽ 0,035 % 0,3 % 50 000 001 ₽ и выше 0,018 % 0,3 % При покупке и продаже биржевых паевых фондов и ETF со стандартными условиями обращения в ТС ФР МБ комиссия не взимается.
Комиссии при торговле на валютном рынке. Процент от оборота за торговый день, без учета комиссий торговой системы.
Тариф «Самостоятельный» Тариф «Инвестиционный» При объеме сделок до 100 000 000 ₽ 0,2 % 0,2 % 100 000 001 ₽ и выше 0,02 % 0,2 % Комиссии на срочном рынке Московской биржи. Цена за контракт, без учета комиссий торговой системы.
Тариф «Самостоятельный» Тариф «Инвестиционный» За совершение срочных сделок 0,5 ₽ 0,5 ₽ За принудительное закрытие позиций 10 ₽ 10 ₽ Комиссии на внебиржевом рынке ценных бумаг (ТС ОТС). Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода.
Тариф «Самостоятельный» Тариф «Инвестиционный» Покупка любых инструментов, за исключением структурированных нот и структурных облигаций 0,17 % 1,5 % Продажа любых инструментов, за исключением структурированных нот и структурных облигаций 0,17 % 0,1 % Покупка структурированных нот и структурных облигаций 1,5 % 1,5 % Продажа структурированных нот и структурных облигаций 0,17 % 0,1 % Самый простой способ для начинающего инвестора — открыть брокерский счет в «Сбербанк Онлайн». Вот пошаговая инструкция. Заходим во вкладку «Прочее» и нажимаем кнопку «Открыть брокерский счет». Счет открывается бесплатно.
7 шагов, чтобы выбрать брокера для инвестиций на фондовом рынке
Как платить налоги с акций иностранных компаний
Открываем вкладку «Заявки», там будет информация о совершенной сделке. А в портфеле вы увидите саму акцию. Процедура продажи такая же, как и покупки, только вместо «Купить» нажимаем «Продать».
Как пополнить брокерский счет
Пополнить брокерский счет можно в интернет-банке Сбербанк, в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», в офисе банка, с карт других банков.
В мобильном приложении нужно найти вкладку «Инвестиции и пенсии» и выбрать счет для пополнения. Выбираем брокерский. Указываем сумму и карту, с которой вы хотите перевести деньги. Нажимаем кнопку «Пополнить счет». Какие-то секунды — и всё на брокерском счете.
Большинство крупных российских брокеров (и банков, у которых есть брокерские подразделения), предоставляют и доступ к торговле на зарубежных биржах. Процесс выглядит похоже на торговлю на российских площадках: брокер также берет комиссию, рассчитывает налоги и т.п.
Проблема здесь в том, что для получения доступа на зарубежные рынки нужно иметь статус квалифицированного инвестора.
Если вы хотите получить статус квалифицированного инвестора, вам нужно соответствовать одному из следующих требований:
- Стоимость ваших активов или стоимость ваших ценных бумаг и средств на счетах в банках составляет минимум 6 млн. рублей.
- Вы имеете опыт работы в российской или иностранной фирме, которая совершала сделки с ценными бумагами и имела статус квалифицированного инвестора не менее двух лет.
- У вас есть опыт совершения сделок на бирже в течение 4 кварталов, в среднем не реже десяти раз за квартал и не менее одной сделки в месяц. Совокупный объем сделок должен быть не менее 6 млн. рублей.
- У вас есть экономическое образование или квалификационный аттестат.
Если владелец какого-либо актива, то по закрытию реестра вы попадаете под дивидендную отсечку. Это значит, что вы имеете право на дивидендную выплату от компании владельца актива.
Чтобы получить дивиденды, нужно купить акции минимум за два бизнес-дня (Т+2). Например, начисление дивидендов происходит в понедельник, поэтому купить акции компании надо минимум в среду прошлой недели, так как суббота и воскресенье не являются бизнес днями.
Затем Сбербанк присылает электронное письмо с ориентировочной датой выплаты дивидендов, с суммой дивидендов на одну акцию. Далее стоит ожидать самой выплаты.
В Сбербанк брокер есть возможность получить дивиденды:
- на сам брокерский счет или на Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС),
- на банковскую карту, привязанную к данному брокерскому счету, с которой выводятся деньги, и делаются пополнения.
Ставка налога на дивиденды в 2021 году составляет:
- 13% для физических лиц-резидентов;
- 15% для физических лиц-нерезидентов.
Сбербанк является налоговым агентом, и дивиденды перечисляет за вычетом 13%. Это очищенные от налога деньги, которыми можно распоряжаться по своему усмотрению. Никакую декларацию по налогам с дивидендов подавать не нужно.
НапримерПо акциям «Северсталь» вам положены дивиденды в размере 3000 рублей. Сбербанк перечислит вам 2610 рублей (3000 — 13%) туда, куда вы укажете. Вы сможете или пополнить средства на брокерском счете или ИИС. Либо вывести их в свободное пользование.
Тикер фонда на Московской бирже SBSP. Номинальная валюта фонда — Доллары США. Ниже представлен график доходности БПИФ. Точнее демонстрация динамики стоимости одного пая. За пол года пай вырос на 15% в долларах. Согласитесь, что это вполне конкурентная доходность. Если посмотреть динамику за весь период, то доходность SBSP на графике еще больше. Конечно, эт не агрессивные инвестиции, которые могут принести 60%. Но вполне себе консервативная история, хотя риски выше, чем у облигаций.
Начнем с того. что ЛДВ (льгота долгосрочного владения) применима для фонда SBSP. Максимальный вычет, который можно получить — до 3 миллионов рублей в год. Как это работает спросите вы? На свой брокерский счет покупаете БПИФ SBSP Сбербанк и не продаете минимум 3 года. Затем продаете ценные бумаги и с заработанной прибыли не нужно платить налог. Например, вы купили на 100 000 рублей паев, а продали через три года на 150 000 рублей. Так вот с прибыли 50 000 рублей не будет удерживаться НДФЛ. Это хороший мотиватор для построения долгосрочного инвестиционного портфеля.
Ввиду отсутствия дивидендных выплат вопрос удержания НДФЛ с дивидендов снимается. По сделкам купли-продажи налог удерживается как обычно. То есть дешевле купили пай фонда и дороже продали — брокер удержит 13% налога. Это для резидентов РФ. Если у вас резидентство другой страны или есть сверхдоход (>5 млн руб), то ставка будет отличаться. Брокер является налоговым агентом по данному типу доходов. Поэтому вам не потребуется самостоятельно декларировать прибыль по сделкам с БПИФ.
Как купить акции Сбербанка физическому лицу?
Для начала давайте вспомним структуру фондового рынка, чтобы все дальнейшее было вам понятно. Фондовый рынок принято делить на первичный и вторичный. На первичном рынке компании-эмитенты выпускают свои ценные бумаги в первый раз. Грубо говоря, если компания напечатала акции, она отправляет их не сразу на биржу, а на первичный рынок. Покупателями и первыми владельцами таких акций могут стать сотрудники фирмы (в частности руководящий персонал), а также проверенные крупные инвесторы. Как правило, фирмы персонально приглашают избранных инвесторов на такие торги. Рядовому трейдеру на первичный рынок не попасть.
Вторичный рынок — это перепродажа таких бумаг. Акции могут менять своих владельцев неограниченное число раз. Вторичная торговля акциями может осуществляться на бирже (тогда она будет биржевой) или вне ее (в этом случае — внебиржевой).
Московская и Санкт-Петербургская биржа предлагают инвесторам сравнительно небольшой выбор иностранных акций. Впрочем, здесь есть из чего выбирать — и на Московской, и на Петербургской биржах есть достаточно широкий выбор крупных иностранных эмитентов. Большинство этих компаний у вас на слуху. Покупать такие акции можно через своего брокера, через которого вы торгуете на бирже. Это самый простой способ — такая покупка акций иностранных компаний практически не отличается от торговли привычными вам российскими бумагами. Некоторые отличия есть в налогообложении, но об этом читайте ниже.
Практически любой частный инвестор может просто купить ETF, составленный из иностранных активов. ETF расшифровывается как Exchange-Traded Funds. Принцип ETF заключается в создании юридического лица, которое и скупает бумаги на рынке. Компания становится совладельцем некоторых предприятий, а потом выставляет на рынок уже свои собственные акции, которые и приобретают инвесторы. Не будем углубляться в теорию ETF, но отметим, что такие фонды можно легко купить в России.
Можно ли купить акции иностранных компаний без всяких посредников и фондов? Нет, нельзя. Физическому лицу напрямую купить акции иностранных эмитентов невозможно — как, впрочем, и российских. Инвестору всегда нужен посредник, который будет представлять его интересы на бирже. Этим посредником выступает брокер — финансовая организация, аккредитованная для ведения торговли на бирже. Выше я уже упомянул, что иностранные акции можно купить и на российских биржах, пользуясь услугами российских брокеров.
Как нетрудно догадаться, брокеры есть не только в России — за рубежом частные инвесторы также покупают акции через посредничество брокерских организаций. Эти организации имеют доступ к иностранным биржам и позволяют своим клиентам покупать бумаги, которые там торгуются.
Могут ли россияне воспользоваться услугами зарубежных брокеров? Теоретически, да. На практике такая работа осложнена условиями, которые брокеры ставят перед иностранными клиентами. Для клиентов-нерезидентов страны, в которой зарегистрирован брокер, часто действуют иные, более жесткие правила. Это может отражаться в размере минимального капитала (большинство зарубежных брокеров не работают с капиталами меньше 300–500 тысяч рублей), в системе комиссий и так далее. Кроме того, если вы планируете активно торговать внутри дня, помните об удаленности серверов — информация о котировках может доходить до вас с некоторой задержкой.
Работа с иностранными брокерами — это, пожалуй, самый сложный способ, как купить акции иностранных компаний частному лицу из России. С другой стороны, он дает возможность торговать самыми разными иностранными инструментами (а не только теми акциями, которые присутствуют на российских биржах и в составе ПИФов или ETF).
Как купить американские акции через Сбербанк
Рассмотрим три варианта:
- Покупка акций иностранных компаний через российскую биржу (Московскую или Санкт-Петербургскую). Тут все просто — налоги выплатит ваш брокер. Вам задумываться о налогообложении не придется.
- Вы купили акции через иностранного брокера. Зарубежный брокер не будет для вас налоговым агентом, поэтому сдавать декларацию и платить налог вы будете самостоятельно. Заполнение налоговой декларации — это тема для отдельной большой статьи, поэтому тут я не буду углубляться.
- Покупка иностранных акций через российского брокера, но иностранную биржу. Некоторые российские брокеры имеют доступ к зарубежным биржам, и вы можете купить акции через них. В этом случае брокер будет выступать налоговым агентом, и вам не нужно заполнять декларацию.
Зарубежные биржи заполнены не только акциями (как и Московская). Здесь можно инвестировать в разные инструменты:
- облигации (аналог наших ОФЗ в США — это ценные бумаги казначейства);
- банковское золото;
- инвестиционные монеты.
Эти инструменты хорошо подходят для диверсификации портфеля.
Где лучше покупать акции
Начинать свое знакомство с иностранными акциями стоит с тех бумаг, что представлены на российской бирже. Плюсов масса — не придется возиться с налогообложением, не нужно искать иностранного брокера. Единственный недостаток — это сравнительно небольшой выбор акций. Однако на первых порах это даже плюс, ведь на Московской и Санкт-Петербургской биржах представлены бумаги проверенных и надежных эмитентов. Это хорошая тренировка — перед тем, как покупать акции иностранных компаний непосредственно на их бирже, стоит попробовать свои силы в более привычных условиях.
Поменять тариф через приложение нельзя. Мне это не очень приятно. Изначально при открытии счёта нам навязывают тариф «Инвестиционный». Чтобы сменить тариф на более выгодный, нужно совершать длинный клиентский путь, идти в личный кабинет и разбираться уже там. Это усложняет принятие решения, которое выгодно для клиента.
У Сбера всего 2 тарифа, но это даже хорошо.
Здесь комиссия уже гораздо более симпатичная — 0,06% при объёме ежедневных операций до 1 миллиона рублей. Сбер больше года назад убрал депозитарную комиссию. Если вдруг вы крупняк, то комиссия составляет 0,035% при объёме от 1 до 50 миллионов рублей в день на фондовом рынке Московской биржи.
Есть хорошая новость. На валютном рынке Сбер понизил тарифы. Раньше было 0,3% за покупку долларов и евро, а сейчас — только лишь 0,2%. За это СберБанк Инвестору можно поставить «плюсик».
Сравнение комиссий тарифов приложения СберБанк Инвестор
Инвестиционный Самостоятельный Валютный рынок Размер комиссии (%) 0,3 0,06 (до 1 млн. руб.) 0,035 (от 1 до 50 млн. руб.) 0,2 Похожие записи: