Ипотека с 2 детьми 2021 на новостройку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с 2 детьми 2021 на новостройку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. Банк ВТБ (ПАО);
3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
4. АО «Банк Дом.РФ»;
5. Банк ГПБ (АО);
6. АО «Россельхозбанк»;
7. ПАО «Промсвязьбанк»;
8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
10. АО «Райффайзенбанк»;
11. Банк «Возрождение» (ПАО);
12. АО «АБ «РОССИЯ»;
13. ПАО «Совкомбанк»;
14. ПАО «Росбанк»;
15. ТКБ БАНК ПАО;
16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
17. АО «Инвестторгбанк»;
18. ПАО «Запсибкомбанк»;
19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
21. АО ЮниКредит Банк;
22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
24. Банк «Снежинский» АО;
25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
27. РНКБ Банк (ПАО);
28. АО «СМП Банк»;
29. АО «Актив Банк»;
30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
31. ПАО «Банк «Зенит»;
32. ООО «Банк «Аверс»;
33. ООО «Экспобанк»;
34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
35. ПАО «НИКО-БАНК»;
36. АО «Дальневосточный банк»;
37. АО БАНК «СНГБ»;
38. АО КБ «Урал ФД»;
39. АО «БАНК СГБ»;
40. ПАО «МИнБанк»;
41. АКБ «Энергобанк» (АО);
42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
43. Банк «ВБРР» (АО);
44. АО «Дом.РФ»;
45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
46. АО «КС БАНК»;
47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

• от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 3,6% годовых на весь срок кредита;
• максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
• минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
• в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
• Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
• Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

• Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Ипотека от 0,1% для семей с детьми

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Минимальный первоначальный взнос по программе ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Семейная ипотека

Кредит можно получить на срок от 12 месяцев до 30 лет.

Срок действия программы

До 31 декабря 2022 года. При рождении первого или последующего ребенка с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года выдача кредита возможна до 1 марта 2023 года. В случае установления инвалидности у ребенка после 31 декабря 2022 — до 31 декабря 2027 года.

* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Россия	4,5%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	30 599 ₽
Московский Кредитный Банк	от 4,75%	700 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	31 113 ₽
Банк ДОМ.РФ	4,95%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% — 29,99%	31 527 ₽
Промсвязьбанк	4,95%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% — 80%	31 527 ₽
Альфа-Банк	4,99%	600 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	31 610 ₽
Газпромбанк	5,2%	100 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 050 ₽
Сбербанк	5,3%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 260 ₽
Райффайзенбанк	5,49%	1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 662 ₽
Росбанк Дом	5,5%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 683 ₽
Транскапиталбанк	5,9%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	20% — 90%	33 538 ₽

Основное условие – недвижимость должна быть куплена у юрлица. На практике в 95% случаев семейную ипотеку с господдержкой дают на новостройки в многоэтажках и таунхаусах. Купить жилье на вторичке по госпрограмме сложно – нужно найти юрлицо, продающее такое жилье. Дом с участком по программе господдержки взять можно, но этим занимаются далеко не все банки – Ак Барс Банк, например, дает ипотеку на загородный дом + участок под 4,9% годовых.

Есть, достаточно много. Так как недостающие проценты выплачивает государство, банки начали активно бороться за клиентов, и главным инструментом борьбы стала процентная ставка. Сейчас у ПСБ можно найти ипотеку под 4,5%, еще в нескольких банках – под 4,7%. Учтите, что к этим 4,5% нужно добавлять 1% страховки жизни, то есть реальная процентная ставка будет на 1 пункт выше.

Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке

Смотря о какой страховке идет речь. Если о страховании недвижимости – обязательно, законодательство требует этого от всех заемщиков. Если о страховании жизни и здоровья – не обязательно, но при отказе банк поднимет процентную ставку на 1 пункт или выше. Учитывая, что страховка жизни примерно столько и стоит, отказываться нет смысла – следовательно, к процентной ставке можно смело «докидывать» 1%. Если берете квартиру на вторичке, можно застраховать титул – банки требуют эту страховку очень редко, но ее стоит оформлять минимум на 3 года, потому что если сделку признают недействительной, у вас практически гарантированно отберут квартиру, и без страховки вы останетесь ни с чем.

Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.

Если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. Здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.

Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:

• При полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
• При частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
• При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.

Точные условия досрочного погашения прописаны в договоре, но банки обычно не мешают досрочному погашению и не накладывают штрафов. Для оформления досрочного погашения нужно заранее предупредить банк, после чего внести деньги на счет в назначенную банком дату.

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Стандартные пункты для получения займа:

• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
• Справка о доходах.
• Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
• Регистрация в регионе обращения за кредитом.
• Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
• В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
• Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
• В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

Важно! Банки имеют право выдвигать собственные условия, которые отличаются от Постановления Правительства о семейной ипотеке в 2021 году. Поэтому следует заранее изучить требования выбранного банка.

Новые условия программы семейной ипотеки с 2021 года

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Важно! С 1 июля 2021 года воспользоваться семейной ипотекой могут семьи с одним ребенком, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, которые усыновили рожденного в этот срок ребенка.

Большое преимущество программы семейной ипотеки — возможность покупки недвижимости и на первичном, и на вторичном рынке.

По семейной ипотеке можно приобрести следующие жилье:

• квартиру в новостройке;
• квартиру в строящемся доме;
• квартиру на вторичном рынке;
• частный дом с земельным участком.

Главное условие — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.

Приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица можно только на Дальнем Востоке. Однако исключается приобретение вторички в ее классическом понимании по договору купли-продажи. Возможна продажа только от застройщика. То есть по факту это будет новая квартира, в которой никто не жил. Другой вариант покупки недвижимости у физического лица — дом в сельском поселении.

Еще один вид ипотечного кредита — строительство частного дома. Главное условие — заключение официального договора с подрядной организацией: ИП или юридическим лицом.

В рамках программы семейной ипотеки можно приобрести земельный участок для дальнейшего строительства на нем частного дома. Этот вид кредита доступен для заемщиков Сбербанка и Дом РФ.

Важно! Некоторые банки допускают оформление семейной ипотеки по уступке прав от физического лица. Главное условие — уступка должна быть первой.

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Условие — покупка жилья у юридического лица (например, компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал, но только для первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Предельно допустимая ставка составляет 6% годовых и установлена законодательством Российской Федерации. Однако многие банки предлагают более низкие ставки при выполнении заемщиками определенных условий. Например:

• Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
• Электронная регистрация сделки.
• Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.

Некоторые банки предлагают своим клиентам первые пару лет платить по 0,1-0,5% годовых. Такое условие удобно для семей, которые снимают квартиру и не могут одновременно платить и за нее, и за ипотеку.

Ипотека для семей с детьми

Как раз в июле 2021 года изменились условия. Спойлер: для семей с одним ребенком – в лучшую сторону.

Теперь не важно, сколько у вас детей. Главное, чтобы хотя бы один из них родился не раньше 1 января 2018 года. Под это условие также подпадают усыновленные и удочеренные дети.

По плану программа продлится до 31 декабря 2022 года. Но срок оформления ипотеки — до 1 марта 2023 года, если у вас родится ребенок после 1 июля 2022 года.

А семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить кредит до 2027 года (при условии, что инвалидность ребенку будет установлена после 2022 года).

Я сейчас нахожусь на стадии накопления первоначального взноса, поэтому мне пока рано подавать документы. Если у вас этот этап уже пройден, то собирайте такой пакет:

• заявление-анкету на предоставление кредита;
• паспорт гражданина РФ;
• копию трудовой книжки или договора;
• документальное подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или другая справка по форме банка или организации-работодателя);
• военный билет (если есть).

Если вы планируете этой программой рефинансировать действующую ипотеку, то для заявки вам еще понадобятся кредитный договор с графиком платежей и выписка с информацией об остатке задолженности.

Подходим к самому интересному – что можно приобрести по детской программе:

• новостройку (на любом этапе строительства или уже готовую);
• квартиру на вторичном рынке, но это возможно только в сельском поселении на Дальнем Востоке;
• землю с частным домом или без (если планируете строить сами).

К жилью есть обязательное требование – продавец должен быть юридическим лицом. Исключение сделано только для ипотеки на вторичную квартиру в ДФО – ее можно будет купить и у физлица.

Если вы нашли жилье мечты, и оно соответствует требованиям выбранного банка, то смело заключайте договор с продавцом и кредитный договор с банком. Позволю себе напомнить, если вы купите квартиру в строящемся доме, то право собственности сможете оформить только после завершения строительства. В то же время в пользу банка будет оформлен залог вашего имущества до полного погашения кредита.

Всем низких ставок и классных квартир!

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Москве

Чтобы получить одобрение, следует использовать наш финансовый портал.

1. При помощи системы подбора необходимо найти удобное решение по ипотечным кредитам.
2. Затем отправить заявку в один или несколько банков.
3. Дожидаться решения. Обычно одобрение поступает в тот же день, но в редких случаях проверка откладывается до 72 часов.

Если договор жилищного кредитования уже есть, то следует рассмотреть варианты понижения ставки по ипотеке. В частности:

• Рефинансирование. Направлено на снижение ставки и итоговой переплаты. Оформляется при изменении суммы или даты платежа, валюты ипотечного займа.
• Частичное погашение ипотеки за третьего ребенка в 2021 году. Государство оказывает помощь уязвимым слоям населения.
• Реструктуризация. Показана в крайних случаях, когда оплата становится неподъемным грузом для заемщика. Отражается в кредитной истории.

Есть миф, что при рождении 3 ребенка ипотека списывается. Государство выплачивает сумму и снижает ставку, но основную часть долга нужно гасить самим.

Цель кредита

• Приобретение готовой или строящейся квартиры/таунхауса или готового жилого дома с земельным участком у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда или индивидуального предпринимателя)
• Приобретение готовой квартиры/таунхауса или готового жилого дома с землей у физического или юридического лица на территории Дальневосточного Федерального округа в сельских поселениях

Сумма кредита

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 ₽
• В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 ₽

Цель кредита

• Рефинансирование ипотечного кредита, ранее выданного на цели приобретения квартиры/таунхауса, жилого дома с земельным участком
• Рефинансирование кредита, ранее выданного на цели рефинансирования приобретения квартиры/таунхауса, жилого дома с земельным участком

Сумма кредита

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 ₽
• В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 ₽

Цель кредита

• Строительство жилого дома на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка

Сумма кредита

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 ₽
• В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 ₽

Срок кредитования от 3 до 30 лет Первоначальный взнос от 15% стоимости кредитуемого объекта недвижимости

^*Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка. При этом для заявок на приобретение заемщиком, проживающим на территории ДФО, жилья на территории ДФО, скидка к ставке 0,2%.

Возраст Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита. Семейное положение

• Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 01.01.2018 по 31.12.2022
• Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, для заемщика, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории с 01.01.2019 по 31.12.2022
• Рождение ребенка, гражданина РФ, до 31.12.2022, которому установлена категория «ребенок-инвалид» или категория «ребенок-инвалид» установлена после 31.12.2022 (независимо от территории проживания)

Стаж работы

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества.

• В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру.
• В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.
• В случае строительства жилого дома обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку.

Основные требования к заемщикам

Перечень документов по Заемщику и Предмету залога

Справка о доходах по форме Банка и Требования к справке о доходах

Требования к предмету ипотеки

Перечень аккредитованных страховых компаний

Перечень документов по Предмету ипотеки (ИЖС)

Требования к Предмету ипотеки_ИЖС

Согласия и заверения заявителя (с 26.04.2021)

С помощью нее родители могут оформить кредит на покупку жилья по специальной сниженной ставке — она сохранится на протяжении всего срока выплат. Разницу между стандартной и льготной ставкой возместят из государственного бюджета.

Официально это не скидка от банков, а полноценная государственная программа под названием «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Основанием для ее оформления является Постановление Правительства РФ №1711 от 30 декабря 2017 г.

Применять данную меру поддержки в России начали с 2018 г. В апреле 2019 г. госпрограмма претерпела несколько важных изменений и дополнений — произошло снижение процентной ставки и ее распространение на весь срок выплат, а также снятие ряда ограничений по рефинансированию. Это сделало покупку жилья более доступной для граждан.

Поможем разобраться: программа «Семейная ипотека» в Подмосковье

Основные условия ипотеки для семей с детьми не предполагают ограничений по срокам кредита. Как и при оформлении на обычных основаниях, он может составлять от 1 года до 30 лет.

В зависимости от конкретного региона установлен разный предельный размер ипотечного кредита:

• в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО — до 12 млн руб.;
• в остальных регионах — до 6 млн руб.

Ограничения касаются только максимального размера кредита, который может одобрить банк по льготной ставке. Стоимость самой недвижимости может быть любой, однако при превышении предельной суммы госпрограммы остаток придется оформлять уже на общих основаниях.

Минимальный размер первоначального взноса при получении льготной ипотеки для семей — 15% от рыночной цены недвижимости. Его можно полностью или частично погасить за счет сертификата маткапитала.

Какие нужны документы

Для покупки жилья по программе потребуется собрать и отправить в банк пакет документов. В него входят стандартные бумаги и те, которые подтверждают право на получение господдержки.

Обычно кредиторы просят предъявить следующие документы:

• заполненная анкета-заявка;
• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельства о рождении всех детей (с отметкой о гражданстве РФ);
• справка МСЭ на ребенка-инвалида (если требуется);
• подтверждение доходов;
• копия трудовой книжки, заверенная на работе;
• военный билет (при необходимости).

Пока банк будет рассматривать заявку на льготную ипотеку для семей с детьми, ему могут понадобиться и другие справки и выписки. Каждому созаемщику (а при необходимости — поручителю) при подаче заявки нужно будет собрать отдельный пакет документов.

Главное условие ипотечного кредитования для семьи — наличие детей с подтвержденным гражданством Российской Федерации. Возраст, указанный в заявке, должен быть не старше 18 лет. В противном иначе после подачи документов на госпрограмму в ее предоставлении откажут.

Государственная семейная ипотека может быть получена и при единственном ребенке, если он имеет официальный статус инвалида. Для успешного одобрения заявки и оформления льготы он должен родиться не позднее 31 декабря 2022 г.

Для того, чтобы взять ипотеку с детьми, должны соблюдаться определенные требования к заемщику — они примерно одинаковы в большинстве банков:

• наличие российского гражданства;
• регистрация в РФ;
• возраст не менее 21 года и не более 75 лет на момент погашения;
• место работы заявителя должно располагаться на территории РФ — за границей допускается трудоустройство только в филиалах международных организаций;
• стаж на текущем месте работы от полугода.

Кредиторы могут предъявлять и другие требования к заемщикам в зависимости от условий ипотеки с детьми в конкретной организации. Их лучше уточнять у представителя банка перед подачей заявки.

Похожие записи:

• Может ли председатель СНТ отключить электричество за неуплату взносов в 2021
• Проверка штрафов без ПТС по гос номеру
• Договор подряда на выполнение работ