Выгодные банки для ИП 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодные банки для ИП 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Лучшие банки для ИП в 2021 году

2. Лучшие банки для ИП и ООО в 2021 году где выгодно открыть расчетный счет

3. Выгодный счет для ИП — сравнение банков

4. Работа с наличными

5. Как выбрать банк для РКО

6. Какой банк выбрать для ИП — мой опыт

Банк	Обслуживание	Снятие наличных	Внесение наличных	Платежи	Переводы физ. лицам
Тинькофф Банк	490 ₽/мес	от 1,5 %	0,15 %	49 ₽/шт	от 1,5 %
Альфа-Банк	Бесплатно	Бесплатно	1 %	Бесплатно	Бесплатно
МТС-Банк	Бесплатно	Бесплатно	1 %	Бесплатно	Бесплатно
Райффайзенбанк	990 ₽/мес	от 1,6 %	0,25 %	25 ₽/шт	Бесплатно
Просто Банк	1 990 ₽/мес	от 1 %	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
ЮМани	Бесплатно	от 1 %	от 1 %	Бесплатно	Бесплатно
ВТБ	199 ₽/мес	от 2,5 %	1 %	Бесплатно 5 шт	от 1 %
Газпромбанк	550 ₽/мес	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно 7 шт	Бесплатно
ФФИН Банк	Бесплатно	от 1 %	Бесплатно	Бесплатно 100 шт	от 1 %
Модульбанк	Бесплатно	990 ₽/шт	от 0,75 %	Бесплатно	Бесплатно

Часто ищутДля ИП

Лучшие банки для ИП
Открыть расчётный счёт для ИП
Тарифы банков для ИП
Бесплатный расчетный счёт

Открыть РС для юридических лиц
Открыть расчётный счёт для ООО
Лучшие банки для ООО
Лучшие банки для юр лиц

Для малого бизнеса
Для СНТ
Самое быстрое открытие РС
По доверенности

Открыть расчётный счёт онлайн
Открыть расчётный счёт за 1 день
Без визита в банк
С процентами на остаток

Самые популярные

В Сбербанке
В Альфа-Банке
В ФК Открытие
В банке ВТБ
В банке Точка

В Райффайзенбанке
В Тинькофф Банке
В банке Авангард
В Росбанке
В Модульбанке

В банке Возрождение
В Россельхозбанке
В Газпромбанке
В Локо Банке
В Восточном Банке

В Совкомбанке
В Юникредит Банке
В ОТП Банке
В банке Веста
В Почта Банке

Лучшие банки для ИП в 2021 году

В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем. Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов. Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Только в 2021 году порядка 30 российских банков могут потерять лицензию. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2021 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.

Тарифный план должен включать только нужные вам сервисы. Не переплачивайте за навязанные услуги.

Лучшие банки для ИП и ООО в 2021 году где выгодно открыть расчетный счет

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2021 года:

«Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
«Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
«Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
«Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
«На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.

Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.

Сравнение тарифов
все РКО
недорогие
с онлайн-открытием
c быстрым открытием
с бесплатным открытием
с бесплатным обслуживанием
с торговым эквайрингом
с интернет-эквайрингом
с мобильным эквайрингом
с процентом на остаток
валютные счета

Для ИП
с эквайрингом для ИП
с интернет-эквайрингом для ИП

Для ООО
для юридических лиц
с овердрафтом для юр лиц
рейтинг банков для юридических лиц

Для бизнеса
с овердрафтом для бизнеса
лучшие банки для МСБ
депозиты для бизнеса

Банковская гарантия
банковская гарантия 44-ФЗ
банковская гарантия 223-ФЗ

Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

Выгодный счет для ИП — сравнение банков

Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
паспорт клиента;
бумага с образцами подписей и печати.

Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

основной блок;
дополнительные данные;
часть, заполняемая банковским сотрудником;
приложение, где указывается дополнительная документация.

Что пишется в заявке:

тип открываемого счета;
имя ИП;
регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
адреса (регистрации и почтовый);
контактные сведения.

Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.

Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.

В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.

Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.

Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.

Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.

Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.

В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.

Обязательно обратите внимание на длину операционного дня. Чем он длиннее, тем лучше – риск вовремя не отправить срочный платеж значительно снижается.

Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.

Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.

Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.

Работа с наличными

Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше. Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.

Насколько необходим расчетный счет для ИП?
Как выгодно открыть счет для ИП в банке?
Как выбрать банк для расчетного счета ИП?
Пакет документов для оформления расчетного счета ИП
Тарифы банков
Плюсы и минусы расчетного счета для ИП

Как выбрать банк для РКО

Благодаря современному интернет-банкингу комфортность получения услуг зависит не только от территориального расположения отделений банка. Большее значение приобретает функционал и работоспособность личного кабинета сайта, мобильного приложения.

Проверить уровень дистанционного обслуживания можно по отзывам в официальных магазинах App Store и Google Play. Например, качество работы мобильного приложения для бизнеса Россельхозбанка оценено на 3+, Сбербизнес на 4+, Тинькофф Банка на 5.

Обратите внимание! Не все банки готовы предоставлять любые услуги онлайн. Поэтому будет лучше, если отделение кредитной организации есть в вашем городе.

Дополнительные услуги предлагают банки и партнеры. Они могут быть платными и бесплатными, акционными и постоянными.

Например:

онлайн-бухгалтерия
юридическая поддержка
создание и продвижение сайта компании

Клиенты сами определяют необходимость их подключения.

Обратите внимание, как банк действует при соблюдении требований ФЗ — №115ФЗ. В некоторых счет может быть заблокирован при любой подозрительной операции, что приведет к срыву производственного процесса у предпринимателя.

Все банки контролируют переводы клиентов в обязательном порядке, но в отдельных кредитных организациях есть специальные сервисы, позволяющие анализировать риск блокировки счета. Например, в Альфа-Банке работает платный сервис «Индикатор риска», который покажет возможные ограничения и подскажет, как их избежать.

Тарифы по расчетному счету для ИП определяются, исходя из статуса клиента, подключаемого пакета услуг, политики кредитной организации.

При выборе обратите внимание на следующие критерии:

величину ежемесячных расходов на обслуживание счета
количество бесплатных платежей
стоимость снятия или пополнения счета наличными

Часто банки проводят акции по привлечению клиентов с ограниченным периодом действия. Предлагаются привлекательные условия обслуживания на период акции, но затем стоимость услуг повышается до стандартного значения.

Средняя величина комиссий на основные услуги в кредитных организациях:

Открытие счета. Может быть бесплатным или стоить 1–3 тыс. руб.
Обслуживание. Новым клиентам предлагают фиксированный период бесплатного обслуживания, от 1 месяца до года. Затем плата составит 100–1000 руб. в месяц.
Платежи. От 0 руб. установленное количество операций или постоянно. В среднем тариф составляет 200–500 руб. в месяц.
Снятие наличных. Комиссия от 0% в пределах установленного лимита или 1–2,5%.
Внесение наличных. Плата 0,15–1%, возможно осуществление операции без комиссий.

Полные тарифы с предлагаемыми пакетами услуг можно узнать на сайтах банков.

Решающим критерием при выборе банка для открытия расчетного счета ИП станет наличие дополнительных услуг. Почти все банковские учреждения предоставляют хотя бы минимальный список таких услуг, наиболее распространенные из которых:

- 1. Дистанционное банковское обслуживание. Наличие онлайн-банка и специального приложения на телефон уже давно не редкость. Крупные банки дают возможность пользоваться этой услугой бесплатно для удобства своих вкладчиков.
- 2. Бухгалтерский учет. Нередко банки для ИП предоставляют выгодные условия для ведения бухгалтерского дела на УСН, ЕНВД или патенте. Стандартные тарифные планы включают:
  - интегрирование с программами для бухгалтерского учета;
  - учет налоговых платежей;
  - ведение книги учета доходов и расходов;
  - составление деклараций для Налоговой службы.
- 3. Депозитные вклады. Есть возможность открывать депозиты для бизнеса.
- 4. Кредиты.Выгодные ставки и условия кредитования для предпринимателей.
- 5. Ведение документации.Возможность ведения документооборота в электронном виде. Это поможет сократить временные затраты и избавиться от тонны бумаг.
- 6. Бонусные программы и купоны на скидки партнеров.

В 2021 году ведение счета становится необходимым. Появляется возможность производить расчеты с другими предпринимателями и компаниями на суммы, превышающие 100 тыс. рублей. Можно принимать оплату за товары и услуги не только наличными, но и через использование:

наложенного платежа;
платежным поручением;
электронными деньгами;
на счет;
через терминалы.

Юридические лица и предприниматели тоже часто выбирают безналичные платежи независимо от сумм.

Удобство заключается и в более быстром перечислении денег поставщикам, в налоговые органы. Вы можете производить расчеты из любого места и в удобное для себя время. Нет необходимости внесения денег в кассу или бухгалтерию – все можно сделать с помощью интернет-банка.

Расчетно-кассовое обслуживание ИП позволяет быстро и эффективно решать многие проблемы. Есть разные тарифы. В одном банк можно получить пакет услуг, в который входит несколько бесплатных операций по счету. В другом предложат оплачивать комиссии исключительно за фактически совершенные операции за месяц.

Многие индивидуальные предприниматели соглашаются на пакетные решения для старта или развития бизнеса. Например, если у вас торговое предприятие, есть все шансы получить определенные льготы при открытии счета на онлайн-кассу и эквайринг.

Выбирая для себя самый выгодный банк, можно найти финансовые учреждения, предлагающие бесплатную бухгалтерию или начисление процентов на остаток по счету. Вы будете получать процент от хранения сумм.

Открыть р/с для ИП следует в надежном банке. Можно изучить рейтинг РКО, посмотреть лучшие расчетные счета, которые выделены другими предпринимателями. Если для вас важно снятие наличных, сделайте акцент на комиссиях за эту услугу.

При выборе банка изучите:

входит ли он в систему страхования вкладов (от этого зависит, будут ли застрахованы деньги н счете);
размер платы за операции, открытие счета, подключения к интернет-банку;
наличие бонусной системы и льгот;
цену на подключение мобильного банка;
отзывы.

Банки, которые не предлагают дистанционного обслуживания, не пользуются популярностью. Старайтесь выбирать программы с гибкой системой оплаты. Это позволит начинающему предпринимателю выбирать исключительно необходимые на данный момент услуги, а по мере необходимости увеличивать их количество или переходить на другие тарифные планы.

Лучшие тарифы РКО для ИП
Банк	Тариф	Стоимость открытия	Стоимость обслуживания	Комиссия за снятие наличных	Внесение наличных
Открытие	Первый шаг	0 руб	Бесплатно	от 0.99%	от 0.15%
Тинькофф	Простой	0 руб	Бесплатно	от 1.5% + 99р	от 0.15%
ВТБ	На старте	0 руб	Бесплатно	от 0.5%	от 0.5%
Точка	Ноль	0 руб	Бесплатно	350 р	80 р
Локо банк	Свой бизнес	0 руб	Бесплатно	от 1%	бесплатно

Расчетный счет в баке для ИП можно открыть за 0 рублей. Из-за конкуренции многие банки предлагают такую услугу. Дальнейшее обслуживание будет бесплатным или с ежемесячными взносами. Последние составляют в среднем от 89 рублей. Определенный процент берется за снятие наличных и за их внесение.

В зависимости от политики банка может потребоваться разный перечень документов. С сентября 2016 не нужно сдавать свидетельства о регистрации и о постановке на учет в налоговую. Банк самостоятельно делает все запросы. Обычно требуется:

паспорт;
карточка с образцами подписей и оттиском штампа;
бумаги, которые подтверждают полномочия ответственных специалистов;
лицензии, если они нужны для работы компании.

Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Предпринимателям нужна комплексная помощь, так как выбирать каждый сервис по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.

Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.

Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.

Одни банки встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю.

При сравнении тарифов на РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.

Бизнесу в дополнение к расчетному счету часто необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.

Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определенных условиях.

Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Выпишите, сколько получаете доходов, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.

Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2021 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности одновременно.

На что обратить внимание в первую очередь? По каким критериям сравнивать банки? Какой банк для ООО или ИП лучше выбрать?

Предприниматели отталкиваются от своих возможностей и целей. Ключевые моменты, которые лучше учесть при выборе, следующие:

Надежность. Её можно оценить по позиции банка в рейтинге ЦБ РФ. Открывать и вести счёт лучше всего в банке из ТОП-10.
Доступность. Даже если вы собираетесь коммуницировать с банком исключительно онлайн, лучше, чтобы он находился в зоне доступа. Мобильный интернет-банкинг позволяет решить почти все финансовые задачи, но иногда необходимо личное присутствие. Например, снять с предпринимательского счета наличные может только его владелец.
Рейтинг. Банк с высоким рейтингом — это минимальные риски для вас. Им доверяют крупные организации. Банки с низким рейтингом могут предлагать привлекательную комиссию, но хранить в них деньги небезопасно.
Дополнительных услуги. Для привлечения клиентов банки предоставляют различные бонусы: бесплатное обслуживание первые 30 дней (3 месяца, 6 месяцев, 1 год), начисление процентов на остаток на счёте и другие. Большинство финансовых учреждений прорабатывает выгодные тарифные линейки для предпринимателей, из которых вы выбираете оптимальный вариант. При выборе учитывайте стоимость обслуживания, кредитные условия, дополнительные возможности, такие как открытие овердрафта.
Возможность получения кредита. Если вы решите взять кредит на развитие бизнеса, лучше, чтобы все финансовые операции проходили при участии одного банка.
Наличие онлайн-банкинга. Совершая платежи, получая переводы, проверяя остаток на счёте через интернет, вы существенно экономите время. Все необходимые операции осуществляются быстро, понадобится только электронно-цифровая подпись.
Стоимость открытия расчётного счёта. Обычно это бесплатно. Если банк берет деньги, проанализируйте стоимость остальных услуг — скорее всего, и она окажется менее выгодной по сравнению с другими финансовыми учреждениями.
Стоимость обслуживания расчётного счёта. Если бизнес приносит небольшой доход, комиссия банка может оказаться важной статьей расхода, критично влияющей на прибыль.

Благодаря разнообразию тарифных пакетов, Сбербанк популярен среди предпринимателей. Здесь вам предложат:

оформление бизнес-карты;
электронный документооборот;
интернет-банкинг и мобильное приложение;
льготные условия кредитования.

Банк соответствует современным стандартам и требованиям клиентов.

В таблице приведены тарифы Сбербанка, актуальные на май 2019 года.

НАЗВАНИЕ ТАРИФА	ЛЁГКИЙ СТАРТ	УДАЧНЫЙ СЕЗОН	ХОРОШАЯ ВЫРУЧКА	АКТИВНЫЕ РАСЧЁТЫ	БОЛЬШИЕ ВОЗМОЖНОСТИ
Стоимость открытия счёта	Бесплатно
Кому подойдёт	Начинающим предпринимателям	Сезонному бизнесу	Если нужно часто пополнять расчётный счёт	При большом объёме платежей	Для высокой активности
Внутрибанковские операции	Бесплатно на весь период сотрудничества	Первые 5 бесплатно потом согласно тарифу	Первые 10 бесплатно	Первые 50 бесплатно, далее 16 рублей за перевод	Бесплатно
Внешние платежи	Первые 3 бесплатно, потом 100 рублей за каждый	Согласно условиям внутренних платежей			100 бесплатно, потом 100 рублей за перевод
Снятие наличных с бизнес-карты	3%	1,8% (не менее 300 рублей)			500 000 рублей бесплатно, потом согласно тарифу
Перевод на счета физических лиц	Комиссия от 0,5% до 3% (в зависимости от суммы перевода)				До 300 000 рублей бесплатно, потом в соответствии с тарифом

В ВТБ 24 вы можете открыть расчётный счёт на выгодных условиях. Банк регулярно проводит акции для предпринимателей:

бесплатное открытие счета;
бесплатное обслуживание в первые три месяца;
бесплатные переводы и работа с наличными при определённых условиях.

Ключевые тарифные пакеты выглядят так.

НАЗВАНИЕ ТАРИФА	БИЗНЕС-СТАРТ/СТАРТ	БИЗНЕС-РАЗВИТИЕ/РАЗВИТИЕ	БИЗНЕС-ОНЛАЙН/ПРЕМИУМ
Обслуживание, в месяц	1 200 рублей	2 200 рублей	3 200 рублей
Зачисление наличных	Бесплатно до 50 000 рублей	Бесплатно до 250 000 рублей	0,25% от суммы (не менее 150 рублей)
Налоговые и бюджетные взносы	Бесплатно
Бесплатные платежи, в месяц	5	25	100
Настройка интернет-банкинга	Бесплатно
Подключение к зарплатному проекту	Бесплатно
Заверение подписей и оттиска печати	200 рублей за штуку
Снятие денег	от 0,5%

Вот что банк делает бесплатно:

проводит бюджетные платежи, включая уплату налогов;
обслуживает интернет-банкинг и мобильное приложение;
оформляет зарплатный проект.

Лояльная ценовая политика банка делает его доступным даже начинающим предпринимателям.

Тарифы для бизнеса в Альфа-банке такие.

НАЗВАНИЕ ТАРИФА	ПРОСТО 1%	ЭЛЕКТРОННЫЙ	УСПЕХ
На кого рассчитан	На новый и малый бизнес	На тех, кто осуществляет много платежей	На тех, кто часто пополняет счёт выручкой
Цена обслуживания, в месяц	Бесплатно	1 440 рублей	2 300 рублей
Цена обслуживания при оплате за год, в месяц	Бесплатно	1 080 рублей	1 725 рублей
Стоимость рублёвых переводов	Бесплатно	16 рублей	10 в месяц бесплатно, далее 25 рублей за платеж
% на остаток денег на счёте	1% (по расчётному счёту)	3% (по счёту «Налоговая копилка»)	3% (по счёту «Налоговая копилка»)
Объём бесплатных переводов на счета физлиц, в месяц	до 6 000 000 рублей	до 300 000 рублей	до 300 000 рублей
Ограничения на снятие денег, в месяц	до 2 000 000 рублей бесплатно	комиссия от 1%	до 50 000 рублей бесплатно
Комиссия за внесение наличных	1%	0,23%	0%

Став клиентом Альфа-банка, вы сможете воспользоваться следующими льготами:

сэкономить на обслуживании счёта, оплатив его сразу за год;
получить до 3% годовых на остаток личных средств на счёте;
в начале предпринимательской карьеры получить помощь с оформлением бухгалтерских бумаг, расчётом налоговых и других бюджетных платежей;
получить все возможности интернет-банкинга и мобильного приложения;
подключить функцию sms-оповещения ваших партнёров о поступлении переводов.

Также открывает счета дистанционно, заявку можно оставить на сайте. Клиентская поддержка доступна 24/7,также в вашем распоряжении интернет-банкинг и мобильное приложение для Android и iOS.

Ключевые тарифы банка.

НАЗВАНИЕ	НЕОБХОДИМЫЙ МИНИМУМ	ЗОЛОТАЯ СЕРЕДИНА	ВСЕ ЛУЧШЕЕ СРАЗУ
Цена обслуживания, в месяц	Бесплатно	500 рублей	в первые 3 месяца — 500 рублей, потом 2 500 рублей
Пополнение наличными	Вклад выручки от эквайринга «Точки» — бесплатно, в остальных случаях взимается комиссия согласно тарифу	Входящие поступления — бесплатно, за пополнение через кассу, банкомат или карты физлиц взимается комиссия согласно тарифу
Оплата налогов и других бюджетных платежей	Бесплатно
Переводы и платежи	Бесплатно
Настройка интернет-банкинга	Бесплатно
Выпуск и обслуживание корпоративных бизнес-карт	Бесплатно
Возврат денег с уплаты налогов	Отсутствует		2%, максимум 3 000 рублей
Снятие наличных	Бесплатно	Согласно тарифу

Банк регулярно проводит акции и скидки для привлечения новых клиентов на открытие расчётного счёта. Информацию найдете на сайте «Точки».

Здесь также можно открыть расчётный счёт онлайн, управлять им с помощью интернет-банкинга и мобильного приложения.

Вот ключевые тарифы ЛокоБанка.

НАЗВАНИЕ	СТАРТ	ОПТИМА	БЕЗЛИМИТ
Обслуживание счёта, в месяц	Бесплатно	990 рублей	4 990 рублей
Зачисление наличных средств	до 50 000 рублей — бесплатно, далее — 0,3% от суммы пополнения (минимум 150 рублей)
Уплата налогов и других платежей в бюджет	Бесплатно
Межбанковские платежи, за штуку	59 рублей	29 рублей	19 рублей
Подключение интернет-банка	Бесплатно
Выпуск и обслуживание корпоративных карт	Первая выпускается бесплатно, остальные стоят 299 рублей за штуку. Стоимость обслуживания каждой — 169 рублей в год.
Снятие денег	1-10%, в зависимости от суммы

Как видите, линейка тарифных планов для бизнеса широка и разнообразна. Если основательно подойдете к выбору, то сможете найти самые выгодные условия.

Выбор, в каком банке открыть расчётный счёт, зависит от особенностей вашего бизнеса. В консалтинге важны комиссии за вывод денег, в проекте с сотрудниками — переводы физлицам, в туризме — платежи юрлицам и валютные счета. Всё это надо учитывать, но есть и универсальные критерии. Расскажем, по каким параметрам мы выбирали банки для своего рейтинга.

Все популярные банки входят в систему страхования вкладов. А значит если у банка отзовут лицензию, ИП получит компенсацию до 1,4 млн рублей, как любой вкладчик-физлицо или организация — представитель малого бизнеса. Правда какое-то время деньги будут «заморожены». Чтобы избежать проблем, открывайте счёт в надёжном крупном банке: важен срок работы, доля госучастия, присутствие в регионах.

Комфортно работать с банком, в котором длинный операционный день, удобный интернет-банк и мобильный банк, отзывчивая техподдержка. Важны скорость и простота открытия счёта, подключения кассы или эквайринга, скорость операций. У банка должно быть много банкоматов для снятия денег или самоинкассации.

Банки оказывают не только финансовые услуги: они предлагают регистрацию ИП, юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, курсы и вебинары для предпринимателей. Прямо в интернет-банке можно проверить контрагента на благонадёжность, узнать о рисках блокировки счета, оптимизировать налоги. Удобно, когда в банке есть все нужные инструменты для работы.

Какой банк выбрать для ИП — мой опыт

Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.

Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:

время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.

Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.

Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.

Важно подобрать тариф, который учитывает специфику вашего бизнеса и позволяет не тратить лишнего.

Стоимость расчётного счёта складывается из семи составляющих:

Открытие счета;
Плата за обслуживание;
Переводы юрлицам — внутрибанковские/межбанковские, удаленные/на бумажном носителе;/li>
Переводы физлицам;
Внесение наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
Снятие наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
Прочее (справки и т. д.).

Разберёмся с каждым. Узнать информацию по этим параметрам вы можете на сайте банка или в специальных сервисах-агрегаторах.

Их можно разделить на внутрибанковские, межбанковские и платежные поручения на бумажном носителе. Предпринимателей банки тоже зачисляют в категорию юрлиц, потому что у них, как и у компаний, открыты расчётные счета.

Почти во всех банках до 3 электронных межбанковских платежей можно провести бесплатно. Прикиньте, сколько переводов юрлицам в месяц у вас будет. Это зависит от того, чем вы занимаетесь. Если у вас ларёк, понадобится постоянно закупаться у оптовиков и оплачивать товары с расчётного счета. А если вы делаете массаж в салоне, то вряд ли будет больше 3 операций.