Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую карту выбрать виза или мастеркард в втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если валюта пластика будет соответствовать валюте страны, то операция конвертации будет всего одна, если же нет — две. Двойная конвертация происходит тогда, когда валюта расчетов отличается от валюты основного счета и от валюты страны. При каждом обмене средств держатель пластика теряет часть своих сбережений.
Например, при совершении расчетов в США предпочтительно рассчитываться долларами. Но если к карте MasterCard привязан только рублевый счет, то сначала платежная система обменивает доллары на евро, а затем евро на рубли. И только уже после этого ВТБ позволяет произвести транзакцию и сумма покупки списывается.
Если расплачиваться пластиком ВТБ в Турции или Тайланде в национальной валюте, то двойной конвертации также не избежать. Однако оплачивать покупки пластиком ВТБ все равно будет выгоднее, чем пользоваться обменниками.
Какая карта ВТБ лучше для поездки заграницу visa или mastercard?
Данные международные платежные системы являются самыми популярными в мире. Поэтому клиенты ВТБ иногда затрудняются в выборе пластиковой карты. Помочь в решении этого вопроса не всегда способен и менеджер ВТБ, ведь выгода расчетных операций зависит от практического применения пластика.
Виза была основана в США в 1958 году, поэтому ее основной валютой является американский доллар. Сегодня Виза популярна в более 200 странах мира. Количество пластиковых карт составляет 30% от общего количества карт. Система позволяет проводить расчеты как в жизни, так и в режиме онлайн.
Планируя путешествие в другую страну необходимо быть готовым к дополнительным тратам. Конвертация составляет большую часть неожиданных затрат. Она возникает при отличии валюты счета от валюты транзакции. Количество и, соответственно, стоимость конвертации варьируется и от того, какой валютой оперирует ВТБ при совершении транзакций с интернациональными системами. Если валюты не совпадают, то происходит еще одна операция по обмену. Таким образом, владелец карты ВТБ переплачивает дважды, а также оплачивает дополнительную комиссию. Чтобы сэкономить на конвертации необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
- заранее ознакомьтесь с актуальным курсом;
- обязательно берите с собой живые деньги в национальной валюте той страны, в которую отправляетесь;
- иногда намного выгоднее обменять валюту в России чем на месте прибытия.
Вторая статья расходов — это внушительная комиссия при снятии наличных в зарубежных банкоматах. Так, помимо процента от суммы снятия, дополнительно взимается фиксированная комиссия либо минимальная сумма комиссии. Таким образом, держатель пластика теряет достаточно крупную сумму, которую мог бы потратить на совершенно иные цели. Чтобы этого избежать, нужно по возможности расплачиваться картой, а не наличными средствами.
Банковские карты от ВТБ могут быть привязаны к Виза и Мастеркард. При использовании карты в России существенных отличий между ними нет, но вот вне РФ они могут проявиться. Выбирать карту ВТБ стоит, ориентируясь на ту валюту, в которой планируется проведение основных транзакций. Если это доллары, выбирать стоит Виза, если евро — Мастеркард.
На остаток денег на мастер-счете (текущем счете «Мультикарты») банк начисляет проценты. Величина такого дохода зависит от суммы покупок, совершенных за месяц, по всем картам (дебетовым, кредитным, основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарта». При тратах в размере 5–15 тыс. рублей на остаток будет начисляться 1% годовых, 15–75 тыс. – 2% годовых, более 75 тыс. – 6% годовых.
Есть важный нюанс: при подключенной опции «Сбережения» проценты на остаток средств на мастер-счете не начисляются.
Опция «Сбережения» нужна для тех, кто хочет получать повышенные проценты по своим накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Если с помощью карты клиент совершает покупки на сумму 55 тыс. в месяц, то он получит дополнительную доходность в размере 1%.
По «Мультикарте» можно подключить опцию «Заемщик» и получить дисконт к ставке по действующему в ВТБ кредиту. Размер скидки также будет зависеть от трат по карте. Банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц, а разницу возвращает на карту до конца следующего месяца. Максимальная сумма начисления составляет 5 тыс. рублей в месяц. Если у вас несколько кредитов (например, кредитная карта, кредит наличными и ипотека), ставка снижается там, где больше сумма задолженности.
Как отметили в пресс-службе ВТБ, максимальный размер скидки по кредитной карте – до 10 процентных пунктов, по кредиту наличными – до 3 п. п., по ипотеке – до 0,6 п. п.
1. В названии
Клиенты в отзывах на «Народном рейтинге» рассказывают, что ошибочно принимают «Мультикарту» за мультивалютную, то есть привязанную как минимум к трем счетам: в рублях, долларах и евро. Очевидно, у многих в памяти осталась мультикарта ВТБ 24, условия пользования которой предполагали одновременное наличие таких счетов. Однако теперь это не так, это совершенно иной продукт. Оформить «Мультикарту» ВТБ можно только в одной валюте – на выбор из указанных трех.
2. В условно бесплатном обслуживании
Карта хоть и называется бесплатной, но в действительности для того, чтобы за ее обслуживание не пришлось платить, надо тратить не менее 5 тыс. рублей в месяц. Если это условие не выполняется, комиссия составит 249 рублей в месяц или без малого 3 тыс. рублей в год. Это много по сравнению с аналогичными продуктами ряда других банков. Бонусы и кешбэк также начисляются при тратах от 5 тыс. рублей. Чтобы не задолжать банку, картой надо пользоваться постоянно и поддерживать хотя бы минимальный оборот по ней.
3. В необходимости много тратить
Для получения максимальных выгод необходимо тратить от 75 тыс. рублей в месяц. Если траты меньше, то и размер вознаграждения будет скромнее. При этом максимальный размер кешбэка по опциям «Авто» и «Рестораны» ограничен 3 тыс. рублей, при выборе кешбэка на любые покупки – 5 тыс. рублей. Это составляет 4% и 6,7% от 75 тыс. рублей соответственно. При более высоких ежемесячных расходах соотношение кешбэка к расходам станет еще меньше. Кроме того, у некоторых банков на картах с кешбэком можно вернуть гораздо большую сумму или не существуют условия по размерам трат.
4. В сроках
Важно учитывать, что покупки, совершенные в последние дни месяца (от одного до пяти дней), могут не успеть подтвердиться и, таким образом, не будут включены в сумму расходов по карте — на это жалуются участники форума Банки.ру. В этом случае есть вероятность не уложиться в сумму 5 тыс. рублей и, соответственно, не получить кешбэк, да еще и уплатить месячную комиссию за обслуживание.
5. В самих рублях и бонусах
Банк начисляет вознаграждение не «живыми» деньгами, а бонусными рублями, бонусами и милями. Бонусные рубли, как отмечалось выше, можно обменять на рубли реальные, бонусы и мили – нет. Как рассказали Банки.ру в кол-центре ВТБ, бонусы «сгорают» через два года. Бонусные рубли и мили пока не имеют «срока дожития», но нет гарантии, что в любой момент банк не изменит нынешние условия. В ВТБ заверили, что клиенты заблаговременно получают СМС-оповещения о любых изменениях в тарифах и условиях.
6. В условиях снятия денег через банкоматы и переводах
В тарифах ВТБ говорится, что снимать по «Мультикарте» наличные в банкоматах других кредитных организаций можно бесплатно. Однако комиссия за такие операции все же существует, прочитать о ней можно в примечаниях к тарифам. За снятие наличных в «чужих» ATM ВТБ берет 1% от суммы (минимум 99 рублей за операцию, 6 долларов или евро, если карта валютная). Вернуть эту комиссию можно будет в следующем месяце в виде кешбэка, если вы в этом месяце потратите по карте более 5 тыс. рублей. Такое же условие действует и для онлайн-платежей, и для переводов.
Лимит бесплатных переводов с «Мультикарты» на карту другого банка составляет 20 тыс. рублей в месяц. При превышении лимита придется платить комиссию 1,25% от суммы операции, минимум 50 рублей.
7. В минимальных выгодах по валютным картам
Для держателей валютных «Мультикарт» есть отдельные сюрпризы. Как сообщили Банки.ру в кол-центре ВТБ, проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются вовсе. Получить кешбэк можно, однако считает его банк замысловато. Сумма осуществленных операций по карте переводится банком в рубли по курсу, действующему на момент их обработки. Банк определяет рублевую сумму кешбэка, затем переводит этот кешбэк снова в валюту и только потом зачисляет на счет клиента. Из-за двойной конвертации фактический размер кешбэка снижается. Например, траты по карте составили 150 евро. Банк переводит эту сумму в рубли (курс 68,65 рубля на 11 июля 2019 года) – получается 10 297,5 рубля. Кешбэк составляет 1% от суммы трат, то есть 102,98 рубля. Обратная конвертация будет осуществляться уже по курсу продажи банком валюты (74,05 рубля на ту же дату), это будет 1,39 евро. Притом что без конвертаций 1% от суммы трат составляет 1,5 евро.
С учетом всех «плюшек» и подвохов «Мультикарта» может быть интересна нескольким категориям потребителей, считает эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак:
- Действующим клиентам ВТБ, имеющим кредиты, она поможет снизить процентную ставку.
- Новые клиенты, активно пользующиеся картой в повседневной жизни, имеют возможность самостоятельно выбирать вознаграждение за совершение покупок, а гибкая система опций позволяет подстроить карту под свой стиль жизни.
- Предпочитающие копить могут воспользоваться возможностью получить повышенный процент на остаток средств.
Приведенные тарифы по «Мультикарте» действовали на момент выхода публикации. С 1 августа 2019 года ВТБ внес в них изменения.
В частности, ранее комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков, онлайн-платежи и переводы на карты других банков возвращались в виде кешбэка при покупках по карте на сумму от 5 тыс. рублей в месяц. В соответствии с новыми тарифами, эта сумма увеличилась до 75 тыс. рублей в месяц (оборот рассчитывается совокупно по всем картам, в пакете «Мультикарта» — до пяти карт).
Также банк изменил величину процентов, начисляемых на остаток денег на текущем счете «Мультикарты». Теперь при тратах в размере 5—15 тыс. рублей это 2% годовых (ранее — 1%), 15—75 тыс. рублей — 4% годовых (ранее — 2%), более 75 тыс. рублей — 9% годовых (ранее — 6%).
Как и прежде, проценты на текущий счет не начисляются при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенную доходность по накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Раньше дополнительная доходность составляла 1 процентный пункт, теперь — 0,5—1,5 п. п. к основной ставке в зависимости от оборота по карте в месяц.
Чем отличаются карты Visa и Mastercard, и что лучше выбрать?
При визуальном осмотре мы заметим разные логотипы и некоторые другие элементы дизайна. Разберемся в различиях, которые имеют финансовое значение.
Важно не путать сервисы платежных системи банков. Последние устанавливают свои комиссии и лимиты по переводам, платежам, выдаче наличных, предлагают собственные программы поощрения.
Например, если эмитент позволяет снять по платиновой карточке в месяц 1 миллион рублей, это ограничение распространяется и на Визу и на МастерКард. У другого банка для аналогичных продуктов могут действовать иные лимиты.
Есть мнение, что валютой расчетов у Visa является только доллар, у MasterCard может быть и доллар и евро. Поэтому в США выгоднее расплачиваться Визой, в Европе МастерКард. Это наиболее распространенные варианты работы пластика.
Технически обе системы могут выбирать любую валюту расчетов, задавать правила работы на разных территориях, по разным операциям. На практике банки предлагают продукты, адаптированные под массовый спрос. Визы с системными расчетами в евро выпускаются, но их значительно меньше, чем долларовых.
Существуют мультивалютные продукты, по которым банк и система не удерживают с клиента комиссию, когда валюта карточки совпадает с валютой операции.
Определите, важен ли для вас биллинг. Переплата с каждой условной единицы (доллара/евро и др.) может составлять 2-3 рубля, в редких случаях до 5 рублей.
Открывать новый счет и карту для редких мелких покупок через интернет малоэффективно. Если вы регулярно расплачиваетесь на крупные суммы, правильный выбор будет не менее эффективен, чем хороший кэшбэк.
Например:
- с 1 у.е. 2 рубля;
- с 1000 у.е. 2000 руб.;
- со 100000 у.е. 200000 руб.
У каждого банка с каждой платежной системой собственное соглашение о биллинге. Своевременное выяснение единиц расчетов поможет выбрать выгодный пластик, при необходимости заменить его или оформить дополнительный.
Списки партнеров MasterCard и Visa постоянно меняются. Внутри каждой системы размер и количество бонусов зависят от статуса пластика.
Все предложения можно условно поделить на 2 большие группы:
- повседневное пользование;
- путешествия.
Обе системы предлагают скидки за оплату в отдельных:
- магазинах;
- ресторанах, кафе;
- развлекательных заведениях;
- учреждениях образования для детей и пр.
Общее количество партнеров по России у MasterCard больше, чем у Visa. Размер поощрения редко превышает 10%. Часто его получают в качестве сюрприза. Регулярный мониторинг предложений платежной системы поможет увеличить количество полученных скидок. Процесс аналогичен пролистыванию каталога гипермаркета.
Технология бесконтактной оплаты позволяет пользоваться пластиком путем его поднесения к терминалу без необходимости вставлять внутрь устройства. Принцип работы Visa PayWave и MasterCard PayPass идентичны с точки зрения пользования. Единственная возможная разница – лимиты на проведение оплаты без ввода ПИНа:
- Виза до 3000 рублей;
- МастерКард до 1000 рублей.
Точная сумма операций без подтверждения также зависит от банка-эмитента. По многим Визам до сих пор сохраняется лимит 1000 руб.
Чем Карта Виза Отличается от Мастеркард ВТБ
Visa Classic и MasterCard Standard рассчитаны на массового потребителя. Внутри конкретного банка они имеют общий тариф на обслуживание.
Их основные характеристики:
- лимиты по операциям, достаточные для пользователя со средними доходами или несколько выше;
- данные на лицевой стороне эмбосированы (выдавлены) и доступны для считывания всеми терминалами, подключенными к системе;
- поддерживают бесконтактную оплату.
Дебетовые Classic/Standard наиболее распространены в качестве зарплатных.
Тариф зависит от статуса пластика, а не его платежной системы. По большинству карточных продуктов клиент имеет выбор, дебетовые/кредитные Visa или Mastercard:
- Платинум;
- Голд;
- Классик/Стандарт;
- Классик/Стандарт с дизайном на выбор;
- Молодежная (разновидность Классик/Стандарт).
Представлены кобрендинговые карты – совместные, участвующие в программах лояльности эмитента и партнеров. Такой пластик выпускается в одной системе:
- Аэрофлот-бонус подключается только к Визам – классические, золотые, сигнатур;
- Подари жизнь (благотворительный фонд) – Visa Classic, Gold, Platinum;
- для болельщиков ЦСКА классическая Виза;
- игрокам в League of Legends – стандартный.
По мнению финансовых экспертов, между системами MasterCard и Visa нет серьезных различий позволяющих сделать однозначный выбор в пользу одной из систем. Обе они являются удобными и востребованными финансовыми инструментами полностью удовлетворяющими запросы большинства клиентов.
Карты обеих платежных систем одинаково удобны в России и за рубежом.
Что касается оплаты, то картами обеих платежных систем можно одинаково удобно расплачиваться как по всему миру, так и в интернете. Отличия состоят в основном в дополнительных опциях, таких как различные юридические услуги, медицинское страхование, консьерж-сервис и другие. Но эти отличия прежде всего зависят от конкретного банка картой которого пользуется клиент. Каждая из платежных систем постоянно развивается и улучшает как качество обслуживания, так и безопасность производимых платежей. Однозначные рекомендации в пользу выбора одной из систем дать трудно. Но свое внимание стоит обратить на основные отличия кредитных карт, которые заключаются в дополнительных сервисах, услугах, льготах и скидках для клиентов.
Как Visa, так и MasterCard одинаково хорошо подходят для покупок в интернете. За также волноваться не стоит. Дело в том, что у каждой платежной системы есть своя система защиты. Для Visa карт — это VbV (Verified by Visa), для карт системы MasterCard – SecureCode. Банк, в котором была выдана карта, предоставляет дополнительный проверочный код который необходимо вводить при осуществлении платежных операций в интернете или при оплате других товаров. Для повышения безопасности рекомендуется завести отдельную карту для покупок на которую можно переводить деньги в период приобретения товаров.
Функционал платежных систем также не имеет особых различий. Но все же, эта разница становится более различимой при поездке за границу. Используя карту банка с одной из платежных систем вы можете уменьшить издержки при конвертации определенных валют.
Какую банковскую карту лучше выбрать: «Виза» vs «Мастеркард»
В Банке Хоум Кредит вы можете получить дебетовые и кредитные пластиковые карты популярных платежных систем для безналичного расчета. С помощью банковских карт Visa и MasterCard ежедневно совершается несколько миллионов операций по всему миру.
Карты удобны в использовании: в случае их кражи, утери вы можете оперативно заблокировать карту по звонку в банк, чтобы не рисковать средствами на счете. Список преимуществ увеличивается еще больше, если вы выбираете кредитные карты Банка Хоум Кредит.
- Visa Platinum. Карта с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей. Льготный период до 51 дня. Кешбэк по программе «Польза» до 10% от суммы покупки. Действует при подключении договора к программе «Польза».
- Visa Gold. Карта с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей. Льготный период до 51 дня. Кешбэк по программе «Польза» до 10% от суммы покупки. Действует при подключении договора к программе «Польза».
- Visa «Космос» зарплатная. Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием. 7,5 % годовых на остаток. До 10% пользы от суммы покупки.
- MasterCard «Ключ». Моментальная карта для покупок и платежей. Обслуживание бесплатное.
- MasterCard «Мир». Карта для покупок и платежей на территории РФ. Обслуживание бесплатное, выпуск платный.
- Visa/MasterCard в долларах США и евро. Классическая валютная карта. Комиссия за снятие наличных в кассах банка 0%.
- Visa Gold в долларах США. Валютная карта золотого уровня. Процентная ставка 0,5% годовых. Комиссия за снятие наличных в кассах банка 0%.
- MasterCard Gold в евро. Валютная карта золотого уровня. Процентная ставка 0,2% годовых. Комиссия за снятие наличных в кассах банка 0%.
- Visa «Ярмарка». Карта с кредитным лимитом 300 тысяч рублей. 5% от суммы покупок в ТЦ «Ярмарка». 1% от суммы любых других покупок. До 10% от суммы покупок у партнеров.
Банк Хоум Кредит также предлагает воспользоваться современными технологиями бесконтактной оплаты PayPass и PayWave. Кредитные и дебетовые карты Visa и MasterCard со специальными чипами обеспечивают удобство, быстроту и . Достаточно поднести карту к считывающему устройству – и сумма спишется с нее автоматически. Для оплаты покупок на сумму до 1 000 рублей не требуется вводить ПИН-код и ставить подпись на чеке.
Чтобы получить подробную информацию о предложениях Банка Хоум Кредит, свяжитесь с нашим специалистом по телефону или в любом отделении банка. Оформить заявку на выпуск карты можно онлайн — это быстро, удобно и безопасно. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Банковские карты начали развиваться с проекта универсальной кредитной картой Diners Club в 1950 году. Сначала это был просто кусок картона с информацией, затем на картах начали выдавливать реквизиты (эмбоссирование), потом появилась магнитная полоса, чип и бесконтактный модуль.
Но началось все с идеи того, как упростить работу с чековыми книжками, заменив их на более удобный инструмент – защищенный ключ к банковскому счету. Первым банковскую карту выпустил небольшой Long Island Bank из Нью-Йорка, первая платежная система появляется в Японии в 1964-м – она выпускала карты JCB. В Европе первые карты от EuroCard появляются в 1966 году, примерно тогда же формируется ассоциация Master Charge, которая впоследствии (в 1979 году) станет MasterCard. А Visa, точнее, ее прообраз, появляется лишь в 1970-м в США как National BankAmericard Inc.
То есть, платежные системы, которые сейчас обслуживают подавляющее большинство банковских карт в мире, не были первым – но все же смогли завоевать популярность.
Любая банковская карта сама по себе не содержит на себе денег – они всегда лежат на банковском счете (или могут на него оперативно поступить, если это кредитная карта или дебетовая с овердрафтом). Карта же – лишь ключ к счету, с помощью которого можно снимать наличные, расплачиваться в магазинах или через интернет. При желании карту можно поменять на новую – а карточный счет останется тем же.
Соответственно, в ситуации, когда на карту приходят деньги, которые тут же снимаются – нет смысла выбирать конкретную платежную систему, здесь основную роль играет банк (может быть комиссия за снятие в «чужом» банкомате). Поэтому, оформляя зарплатную, пенсионную или даже кредитную карту, обычно платежная система не играет никакой роли. Более того, часто банк может выдавать по одному и тому же карточному продукты карты только одной или двух платежных систем.
В данном случае есть смысл смотреть не на платежную систему, а на уровень карты. Они бывают разные:
- Visa Electron, Mastercard Maestro или Electronic. Это самые простые карты (не считая виртуальных), чаще всего они неименные дебетовые и выдаются на месте сразу после оформления. Это карты начального уровня, они могут даже не приниматься за границей или серьезными интернет-магазинами, но получать на них зарплату и снимать ее в банкомате можно, как и платить за товары в магазине в России. Плата за обслуживание будет минимальной или ее не будет вообще;
- Visa Classic, Mastercard Standard. Это универсальные карты, по которым можно проводить любые операции как в России, так и за границей. Бывают двух категорий – эмбоссированные и неэмбоссированные (чаще неименные), в настоящее время эмбоссирование не нужно почти никому (импринтерами никто давно не пользуется), а неэмбоссированные карты иногда могут выдавать прямо на месте. Плата за обслуживание, скорее всего, будет, но и ограничений по карте меньше, чем по электронной;
- карты уровня Gold, Platinum, Black и т.д. Это карты самого высокого класса – они самые дорогие в обслуживании, но клиентам доступно больше возможностей (консьерж-сервис, проход в бизнес-залы аэропортов, повышенный кредитный лимит и удлиненный льготный период, персональный менеджер, и т.д.). Некоторые банки выдают «золотые» карты любому желающему (если он согласен платить больше за обслуживание), другие тщательно «фильтруют» желающих, поддерживая статус карты.
У карт системы «Мир» есть похожая градация – российские банки выдают дебетовые, классические и премиальные карты. С премиальными есть загвоздка – такие карты нужны чаще тем, кто путешествует за границу, но карты «Мир» полноценно работают только в России, поэтому переплачивать за статус карты, как правило, не стоит.
Если карта нужна для получения выплат, можно выбрать самый простой вариант («Мир дебетовая», Visa Electron или Mastercard Maestro) – так можно сэкономить на обслуживании. Но если картой предполагается пользоваться более активно (в том числе «залезать» в кредитный лимит), то выгоднее будет классическая карта. Премиальные карты есть смысл оформлять только тем, кто знает зачем это ему нужно.
Прежде чем начать сравнение «Виза» и «Мастеркард», нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система в целом. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. «Виза» и «Мастеркард» относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.
«Виза» родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1976 году, используется более чем в 200 странах мира. Ее доля в глобальном объеме платежей в последние годы превышает 8,3 триллиона долларов. По всему миру более чем 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют платежную систему Visa [1] .
Это интересно!
В 2020 году журнал Fortune назвал Visa одной из 50 крупнейших мировых компаний. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги» [2] .
Основная валюта для «Виза» — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой этой платежной системы — в таком случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту «Виза» как для долларового, так и для рублевого счета. Перевести деньги внутри страны можно только в локальной валюте: так, в России можно перевести рубли. При переводе денег на карту Visa, эмитированную в другой стране, сумма автоматически поступает на счет в валюте карты, на которую совершается перевод (при этом учитывается внутренний банковский курс конвертации) [3] .
Штаб-квартира «Мастеркард» также расположена в США, но у этой системы базовой валютой операций является не только доллар, но и евро. Поэтому в путешествие по Европе лучше брать с собой карту «Мастеркард». Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь: в Америке она будет осуществляться через доллар, в еврозоне — естественно, через евро. Система «Мастеркард» представлена в 210 странах. Карты этой платежной системы принимаются к оплате в 30 миллионах торговых точек [4] .
Это интересно!
По информации Федеральной антимонопольной службы России (ФАС), в нашей стране доля активных карт Visa у населения с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года снизилась и составила 39,5% (против 45% за предыдущий период). Доля российских клиентов Mastercard упала с 42% до 36%. Как полагают в ФАС, данный факт объясняется ростом количества национальных карт «Мир»: после перевода на них бюджетников и пенсионеров «Мир» «отобрал» значительную часть активных клиентов у Visa и Mastercard. По подсчетам снижение долей международных платежных систем происходит на фоне удвоения доли активных карт «Мир» — с 12,5% до 24,5% [5] .
Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Кредитный период обычно имеет силу в отношении новых покупок, но только если полностью отсутствует задолженность по покупкам за предыдущий отчетный период. Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель тратит собственные деньги, но при необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства.
В отличие от оплаты покупок, в отношении операций по снятию наличных с кредитных карт банки предлагают более жесткие условия. При снятии наличных по кредитке банк может применять другую схему исчисления процентов, более высокие ставки и отменять льготный период.
Это важно!
Условия выдачи кредитных карт заметно отличаются у разных эмитентов. Некоторые банки за обслуживание карты взимают комиссию, которая оплачивается при открытии карты, а потом — ежегодно. А другие берут плату за рассмотрение заявки, за просрочку выплаты задолженности, за снятие наличных, взятых в кредит, за превышение кредитного лимита и даже за неактивность счета .
У кредиток есть кредитный лимит, который устанавливается банком, а также дневной лимит на снятие наличных средств. У Visa Classic и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum и других.
Перед тем, как делать выводы о том, что выбрать – Visa или MasterCard, необходимо понять, что же они собой представляют и каковы их главные особенности.
Платежная система – это специально разработанный сервис для совершения переводов денежных знаков в электронном режиме. Условно они делятся на несколько видов:
- локальные – действуют на территории только одной страны;
- международные – действуют по всему миру.
МастерКард и Виза относятся к международным платежным системам. Она наиболее распространены во всем мире. Данные карты принимаются практически в каждой стране.
Visa была основана в Соединенных Штатах Америки в 1970 году. Сегодня её используют во многих странах. Основная её валюта – это доллары США. Эту платежную систему принято называть лидером рынка, так как ей принадлежит около 30% всех банковских карт мира.
На самом деле, ответить на вопрос, что лучше – Visa или MasterCard – достаточно сложно. Каждый человек выбирает для себя банковскую карту, которая полностью соответствует его требованиям. Функционал двух этих видов практически одинаков. Изучите сравнительную таблицу и затем самостоятельно принимайте решение о том, какая карта вам лучше подходит.
Платежными системами называют сервисы, которые за счет технической инфраструктуры (ПО, аппаратных средств), совокупности правил и определенных процедур, дают возможность совершать переводы в безналичной форме. Сами ПС не занимаются выпуском карт, это делают банки-эмитенты, которые в свою очередь являются их партнерами. Участниками платежных систем выступают:
- центральный банк;
- коммерческие банки;
- расчетные, клиринговые центры;
- пользователи карт (физические, юридические лица и другие субъекты платежей, например, госучреждения, дилеры);
- специализированные посредники.
Платежная система выполняет такие функции: осуществление расчетов и платежей, обеспечение их точности, безопасности, переводы, регулировка обязательств между участниками, гарантия конфиденциальности, мгновенное выполнение финансовых операций и прочее. Именно благодаря ПС может быть использована пластиковая карточка.
Какая карта предпочтительней — Visa или Mastercard
С целью определения лучшей платежной системы необходимо немного вникнуть в каждую из них и проанализировать различия между ними, которые на первый вигляд не заметны. Итак, обе ПС появились на Западе в прошлом веке. Visa International Service Association основана в 1958 году, а MasterCard Worldwide была образована на 8 лет позже, и изначально называлась Interbank.
Оба конкурента ведут активную деятельность по всему миру, помимо основного рода деятельности, они еще занимаются благотворительностью. До недавнего времени лидером на рынке была Visa. В свое время на ее долю приходилось 57%, сейчас – около 30%. MasterCard отставала от нее на целых 31%. Но сегодня трудно сказать, кому принадлежит первенство. MasterCard за последние 10 лет продемонстрировала бурное развитие.
Например, в Украине она занимает первое место. В 2015 году MasterCard уже охватывала 20% рынка, а в РФ – до 35%. Банковских карт с ее логотипом выпущено более 80 млн ед. Невзирая на то, что у системы охват несколько меньше, она действует в 210 странах. А Visa International Service Association – только в 200-х.
Согласно той же статистике, ситуация меняется, что отражается в активном проявлении интереса к китайской China UnionPay, представительства которой расположены в 135 государствах (доля на мировом рынке – более 29%). Тем не менее эксперты и многие пользователи считают, что Visa еще сохраняет лидерство.
Практически в каждом российском банке вы можете оформить карту любой платежной системы. Также обстоит дело и с банкоматами. Visa обслуживают свыше 36 тыс. устройств, более 166 торговых точек. В мире их принимают около 20 млн компаний. МастерКард обошла Визу на 10 млн предприятий.
Банки-партнеры MasterCard и Visa: Промсвязьбанк, Связь-Банк, Россельхозбанк, Росбанк, ВТБ, АК Барс, Открытие, Банк Зенит, МТС Банк, Ситибанк, Альфа-Банк, ОТП Банк, Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, СКБ-банк и много других. С MasterCard сотрудничают 100 учреждений, с Visa — чуть больше 80-ти.
Перечислим основные сходства между Visa и MasterCard, а потом перейдем к отличиям:
- возможность снятия наличных, быстрых переводов;
- применение для покупок в интернете, магазинах в оффлайн-среде (в том числе для бесконтактного расчета);
- эксплуатация за рубежом;
- высокий уровень безопасности и сервиса;
- наличие виртуальных карточек;
- предложения для бизнеса;
- действие программ лояльности, предусматривающих бонусы, привилегии и др.
В нашей стране, в Украине, Беларуси и КНР вы не почувствуете существенной разницы. Так, по картам MasterCard Standard и Visa Classic свойства одинаковы (смотрите таблицу ниже).
| Банк | Карты (кредитные) | Лимит | Годовое обслуживание | Снятие наличных (лимит в сутки) | ЛП |
| Альфа-Банк (100 дней без процентов) | Visa | до 500 000 рублей | 1490 рублей | не установлен | 100 дней |
| MasterCard | |||||
| Сбербанк (Классическая) | Visa | до 600 000 рублей | 0 – первый год, 750 рублей – второй либо бесплатно | 50 000 -150 000 рублей | 50 дней |
| MasterCard | |||||
| ВТБ (Мультикарта) | Visa | до 1 000 000 рублей | 249 рублей в мес. или бесплатно | 350 000 рублей | 101 день |
| MasterCard | |||||
| МКБ (Классическая) | Visa | до 300 000 рублей | 850 рублей | не установлен | 55 дней |
| MasterCard |
Различия же кроятся в: валюте, комиссиях за определенные операции, технологиях, дающих те или иные возможности.
| Параметры | Visa | MasterCard |
| Валюта | $ | € |
| Комиссия при конвертации | от 0 до 5% | 0% |
| Код подлинности карты | CVV2 | CVC2 |
| Технология бесконтактной оплаты | PayPass | PayWave |
У Visa и MasterCard есть много других отличий, но на практический аспект использования они не влияют, поэтому не будем «лезть в дебри». Однозначно ответить на вопрос о том, что лучше в России, сложно. Разница между Visa и MasterCard будет ощутима только, когда вы воспользуетесь картой заграницей. И она будет видна в плане комфорта и финансовых затрат.
Поскольку валютой Visa является $, ней выгодно будет расплачиваться в США, Канаде, Мексике, Латинской Америке, Юго-Восточной Азии, Доминикане, Австралии и еще в Таиланде, т.е. там, где нет надобности в двойной конвертации. Конвертация осуществляется, если вы прибегаете к платежу в другой валюте, причем по курсу и ПС, и по курсу банковской организации, которая выпустила пластик.
К примеру, ваш счет открыт в ₽, а оплата происходит в $. MasterCard целесообразней использовать там, где «ходит» €: в Италии, Германии, Франции (другими словами в Европе), Африке.
В Алжире отсутствуют банкоматы, обслуживающие MasterCard. На Кубе тоже могут возникнуть сложности, в том числе с Visa. Во-первых, не все устройства для снятия наличных работают с обеими ПС. Во-вторых, из-за конфликта с Америкой. Отправляясь в Крым, лучше иметь при себе карту МИР.
Но еще многое зависит от договора, который заключается между платежной системой и банком. Следовательно, перед оформлением обязательно спросите у банковского сотрудника, в какой валюте совершаются расчеты. Задумываясь о том, что лучше, Виза или Мастеркард, нужно учесть и сравнить бонусные программы, которые они предлагают.
Количество банковских карточек, которые находятся в пользовании среди граждан Беларуси, постоянно увеличивается. Сегодня практически все предприятия выплачивают заработную плату своим сотрудникам на карты, банки переводят на них кредитные средства, ведь такой подход отличается удобством и безопасностью.
В последнее время люди все чаще оплачивают покупки не наличными деньгами, а посредством пластика. Поэтому при заказе кредитной, накопительной или дебетовой карточки перед человеком неизменно встает вопрос, какой именно из двух самых популярнейших платежных систем отдать предпочтение?
На беглый взгляд понять, что лучше Виза или МастерКард в Беларуси, довольно сложно. Многим пользователям кажется, что значительной разницы не существует. Эти глобальные платежные системы представлены в большинстве государств мира, поэтому придется сильно постараться, чтобы найти точку, где не принимают данные виды карт.
При разборе технической стороны вопроса карта Виза или МастерКард – что лучше, значительной разницы тоже можно не заметить. Они не отличаются уровнем сервисного обслуживания, оперативностью проведения операций, степенью защиты.
Однако разница между Виза и МастерКард все-таки имеется, и она заключается в нескольких моментах.
- Основным типом валюты для Visa является доллар США, для MasterCard – и евро, и доллар. Почувствовать различие можно при выезде за рубеж, когда действия по карточке будут связаны с конвертацией валют. Так, потери при расчете картой Visa, например, в Португалии, могут составлять до 5% от оплачиваемой суммы, т.к. конверсия выполняется трижды, за что снимается дополнительный комиссионный сбор.
- Различие в сервисном обслуживании при использовании пластика различного сегмента.
- Подключение карты к различным программам и акциям, которые предлагаются банками-партнерами платежной системы МастерКард или Виза.
Что лучше Виза или Мастеркард, Маэстро — в чем отличия?
Каждый современный человек должен повышать свою финансовую грамотность, поскольку без этих знаний уже не обойтись. В банковской сфере существует такое понятие, как «платежные системы». Имея представление о принципах работы этих инструментов, их видах, плюсах и минусах, можно использовать все «козыри», и максимально обезопасить себя от действий мошенников.
Прежде чем вникнуть в подробности, нужно определиться с термином «платежные системы». У этого понятия есть несколько формулировок.
Платежные системы – это сервисы, позволяющие отправлять деньги, а также иные средства в электронном или физическом виде.
Карты таких систем, как Visa и MasterCard участвуют в этом процессе.
В соответствии с другим определением, платежной системой называется комплекс технологий, позволяющий в оперативном порядке обмениваться данными о текущем обороте финансовыми ресурсами.
В Российской Федерации наибольшей популярностью пользуются пластиковые образцы двух крупных интернет-сервисов – Visa и MasterCard. На такие переводы приходится основной поток операций. Чтобы определить, в чем отличие карточки Мастер Карт от Визы стоит прислушаться к мнениям экспертов.
Датой основания этой американской финансовой корпорации считается 1958 год. Виза –платежная система глобальных масштабов, благодаря которой у всех потребителей банковских услуг есть возможность осуществлять электронные платежи. В Россию эта технология пришла больше 30 лет назад. На текущий момент Visa является одной из самых развитых процессинговых систем. В международной ассоциации Visa International Service Association сегодня 2 управляющие компании. Согласно данным «Википедии», карты Виза, как и Мастер Карт, выпускаются более чем в 220 банках.
Платежная система МастерКард появилась в США в 1966 году. Эта транснациональная финансовая корпорация, аналогично предыдущей компании, координирует электронные платежи по всему миру, объединяя более 22 тысяч финансовых учреждений. Сегодня она не менее популярна, чем Виза. В нашей стране регистрация системы прошла в конце 2012 года. Потенциальным пользователям, которых интересует вопрос: «Какую карту выбрать – Visa или MasterCard?», стоит внимательно ознакомиться с последующей информацией.
Функционал платежного средства зависит от его категории. Чем выше класс карты, тем больше возможностей у ее владельца. А некоторые образцы даже позволяют подтвердить статус пользователя. Платежными системами предусмотрены такие классы обслуживания, как:
- начальный;
- средний;
- премиальный.
Клиент может заказать в банке одновременно несколько карточек, относящихся к различным категориям. Особенности сервиса зависят от выбранного специализированного сервиса для осуществления платежей. Возможно использование нескольких электронных технологий. Чем отличается банковская платежная система Visa от MasterCard? Следует подробно рассмотреть особенности каждого класса карт.
Что лучше Visa или Mastercard. Отличие Мастер карт и Виза как платежных систем
Магнитные носители начального уровня можно использовать для расчетов за товары в торговых сетях, услуги в различных учреждениях. В эту категорию попадают образцы Visa-Visa Electron MasterCard-Maestro. С их помощью проводятся онлайн-операции. Такие карты применяются для снятия наличности в устройствах выдачи денежных средств (банкоматах и терминалах). «Пластик» начального уровня часто используется при зачислении заработной платы. Возможностей у этого вида карт не очень много. Их несомненным преимуществом является бюджетная стоимость выпуска и обслуживания. Карта платежной системы Виза или МастерКард – что лучше? И те, и другие позволяют проводить транзакции без ПИН-кода.
Образцы, относимые к стандартному (среднему) классу (Visa-Visa Electron, а также MasterCard-Maestro), не сильно отличаются от предыдущей категории. Они подходят для всех видов операций:
- расчетов по оплате труда;
- снятия и зачисления средств;
- оплаты товаров через интернет и в магазинах и др.
К картам этого класса относятся образцы Visa-Visa Gold или Visa Platinum, а также магнитные носители MasterCard- MasterCard Gold или MasterCard Platinum. Оформить такой «пластик» непросто. Чтобы это сделать, клиент должен подтвердить свою финансовую состоятельность и благонадежность. Держатели карточек представительского класса имеют доступ к привилегиям, за которые придется платить приличные деньги. Но в качестве дополнительных бонусов владельцы премиальных карточных счетов получают специальные предложения от руководства банков.
Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:
- Начальный. Maestro или Visa Electron.
- Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
- Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.
Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.
Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.
Visa или MasterCard. В чём разница, что выбрать
Платежная система Visa охватывает 30% всех действующих банковских карт. Является лидером по предоставляемому финансовому продукту. Головной офис располагается в США, основная валюта – доллары, свободное использование в Европе, США, Канаде, Австралии, некоторых азиатских странах. Общее число стран, где свободно принимают Виза, более 200. Существует возможность на одной системе открыть несколько счетов, в рублях и долларах, к примеру.Важно: перед прибытием в другую страну, уточните у своего банка – эмитента карты какие условия обслуживания и расчета действуют на территории. Могут возникнуть вопросы на Кубе из-за нестабильных дипломатических отношений и в ряде других стран.
Mastercard охватывает финансовый рынок в 210 странах, основной валютой является евро, штаб-квартира также располагается в США. На долю этой системы приходится около 16% всех банковских карт. Различия в платежных системах Виза и Мастеркард выражаются при конвертации валюты в той или иной стране, когда обмен происходит через евро или доллары в национальную валюту. На многих банковских картах можно увидеть оба логотипа Visa, Mastercard, так что обывателю не стоит лишний раз беспокоиться и банк всегда проинформирует своего клиента о правилах пользования или о внесении изменений.
Платите Мультикартой и копите бонусы всей семьёй. Операции по всем картам (дебетовая основная и дополнительные) суммируются.
Вознаграждения за покупки: бонусная опция на выбор, которую можно бесплатно менять каждый месяц в ВТБ Онлайн.
Платите смартфоном, часами, браслетом — с помощью сервисов Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay, Swatch Pay, Xiaomi Pay, Кошелёк Pay.
Без условий