Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование в россельхозбанке условия в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Требования к заемщику
- Документы
- Сколько можно сэкономить?
- Как сделать рефинансирование?
Взять кредит в Россельхозбанке можно на погашение сразу трех кредитов в других банковских организациях.
Для рефинансирования задолженности предусмотрены следующие условия:
- Можно погасить потребительские кредиты, автокредиты, долги по кредитным картам.
- Срок задолженности — не менее 12 (в некоторых случаях не менее 6) месяцев с первого платежа.
- Минимальная сумма 30 тысяч, максимальная — 3 000 000.
- Рефинансированию подлежат только займы в рублях.
- Ставка по кредиту — 5.40%.
Для участников зарплатной программы условия могут быть более выгодными.
Потребительский с обеспечением
На рефинансирование потребительского кредита в Россельхозбанке могут рассчитывать только люди с идеальной кредитной историей. Требуемый возраст — от 23 до 65 лет. Пенсионеры подать заявку на реструктуризацию не могут.
Человек должен быть гражданином РФ, иметь постоянный источник дохода.
- Паспорт с пропиской в одном из регионов в России.
- Выписка из пенсионного фонда.
- НДФЛ-2.
- Справка о доходах.
- Заявление на рефинансирование кредита по форме, установленной банком.
- Документы по старому кредиту.
Рассчитать экономию вы можете на нашем кредитном онлайн калькуляторе. Например, если у вас есть остаток по кредиту в 350 тысяч рублей, а размер ежемесячной выплаты составляет 10 тысяч, а вам осталось платить 5 лет и 10 месяцев, то вы сможете сэкономить до 273 тысяч.
При этом ежемесячный платеж уменьшится почти на 4 тысячи.
Необходимо соответствовать следующим критериям:
- Наличие паспорта в качестве удостоверения личности;
- Гражданство РФ и постоянная прописка в любом регионе страны;
- Документальное подтверждение платежеспособности;
- Копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
- Все имеющиеся документы по существующим задолженностям.
Главное условие — благонадежность заявителя. Сохранить график платежей и ощутимо снизить размер ежемесячной выплаты и общую сумму долга можно только в том случае, если соискатель является аккуратным плательщиком и ответственно относится к своим обязательствам. При наличии просрочек и штрафов, плохой кредитной истории на положительный ответ рассчитывать не приходится.
Рефинансированию подлежат самые разные виды кредитов: потребительские, автомобильные, ипотечные. Выгоду необходимо рассматривать индивидуально для каждого случая, при этом каждый заемщик имеет возможность самостоятельно сравнить различные по условиям предложения и выбрать наиболее подходящий для себя вариант в своем или другом финансовом учреждении.
Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке
| Максимальная сумма кредита | 3 000 000 руб. |
| Минимальная сумма кредита | 30 000 руб. |
| Срок кредита | 6 мес. — 7 лет |
| Процентная ставка | 7% или 8% годовых в зависимости от срока кредитования и категории клиента
Надбавки: |
| Цель кредита | Рефинансирование кредитов других банков |
| Подача заявки | Онлайн, в офисе банка |
| Решение по кредиту | До 3 дней Время получения денег — в тот же день |
| Ежемесячный платёж | 8 690 ₽ |
| К возврату | 1 042 915 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 900 000 ₽ |
| Сумма процентов | 142 915 ₽ |
| Процентная ставка | 3,0 % |
| Дата последнего платежа | 9 сентября 2031 г. |
- 2021 — 2023
- 2023 — 2025
- 2025 — 2027
- 2027 — 2029
- 2029 — 2031
Рефинансирование позволяет клиенту улучшить условия ипотеки:
- снизить размер процентной ставки и уменьшить переплату по кредиту;
- выбрать удобный график погашения задолженности и дату платежа;
- освободить залоговое имущество из-под обременения;
- объединить несколько кредитов в один.
Однако перед тем как подавать заявку в банк, лучше оценить, насколько выгодно то или иное предложение. С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы сможете определить целесообразность перекредитования в Россельхозбанке.
Калькулятор рефинансирования кредитов в Россельхозбанке
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.
У банка есть следующие требования к заемщику:
- Гражданство: Российская Федерация.
- Минимальный возраст: 23 лет.
- Максимальный возраст на момент погашения: 65 лет.
- Прописка: постоянная.
- Источник дохода: официальный, подтвержденный.
- Общий трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние 5 лет.
- Стаж на текущем месте работы: от 6-х месяцев.
Нужно предоставить следующие документы:
- паспорт;
- справка о доходах;
- договор и график платежей на каждый рефинансируемый кредит.
Рефинансировать можно потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты, в том числе – взятые в Россельхозбанке.
Надежным клиентам, зарплатным клиентам и работникам госорганизаций – 7%, остальным – 8%. Если не подтвердили целевое использование кредита – +3%, если отказались от страховки – +2.5-4.5% к ставке.
От 30 000 рублей до 3 000 000 рублей, от 6 месяцев до 5 лет – для обычных клиентов, от 6 месяцев до 7 лет – для зарплатных клиентов, надежных клиентов и работников госорганизаций.
Да, можно. Общая сумма рефинансирования + дополнительных денег не должна превышать 3 000 000 рублей.
Рефинансирование кредитов Россельхозбанк
После того, как вам одобрили рефинансирование, вам нужно написать заявление на полное досрочное погашение по каждому кредиту/кредитке. Написали и подали заявление – пишете в Россельхозбанке заявление на разовый перевод средств на счета в других банках, на досрочное погашение остальных кредитов. Деньги перевели, кредиты закрыли – берете в банках справки о закрытых кредитах и приносите в РСХБ.
Так же, как и обычный кредит – пополняете счет или привязанную к нему карточку, в дату списания деньги забирают. Пополнить счет или карту можно переводом между банками (со счета на счет), переводом внутри банка, переводом с карты стороннего банка на карту Россельхозбанка, пополнением через банкомат или кассу банка.
Есть 2 способа оформить заявку на рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц:
- онлайн. В специальной форме нужно указать желаемую сумму кредита и срок кредитования, а также оставить свои контактные данные: номер телефона и адрес имейл. В течение 1 часа с заемщиком свяжется менеджер, проинформирует о продукте и поможет подобрать нужную программу;
- в отделении. С собой необходимо иметь полный комплект документов и заполнить анкету. Заявка на рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке, рассматривается в течение 3 дней с момента представления полного комплекта документов.
После одобрения заявки у заемщика есть 45 дней, чтобы получить кредит. Для этого он должен заполнить заявление на разовое перечисление денег или заявление на перевод денег с текущего счета на счет в другом банке для погашения кредита. Бланк выдадут в отделении. После заполнения заявления деньги в тот же день перечисляются на счет.
Дополнительно к кредитному заключаются следующие договора:
- об открытии счета. Если у заемщика его нет;
- договор личного страхования.
Последний вид оформляется по желанию заемщика.
20 000 000 ₽ — для Москвы15 000 000 ₽ — Санкт-Петербурга10 000 000 ₽ — Московской области
Этот параметр зависит от вида кредита и статуса клиента.
Ориентировочные процентные ставки представлены в таблице:
| Цель взятия ипотеки | Сумма займа | Категория клиентов | ||
| Зарплатные и постоянные | Работники бюджетной сферы | Другие физические лица | ||
| Покупка квартиры или таунхауса на первичном и вторичном рынках | от 3 млн руб. | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Приобретение частного дома с участком в сельской местности | в соответствии с условиями кредитного договора | 11,45% | 11,5% | 12% |
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Банк тщательно проверяет не только платежеспособность клиента, но и приобретенное в ипотеку жилье. Объектом покупки может являться дом или квартира со степенью износа менее 50%.
Должны соблюдаться и дополнительные требования:
- отсутствие незаконных перепланировок;
- наличие санузла и кухни;
- отсутствие фактов переноса газового оборудования;
- наличие систем отопления, водо- и электроснабжения, канализации;
- отсутствие притязаний третьих лиц, судебных споров;
- исправные сантехнические приборы, окна и двери;
- отсутствие арестов и обременений, наложенных кредитором или судебными приставами.
В некоторых случаях РСХБ расширяет список требований к объектам.
В программе рефинансирования могут участвовать граждане РФ 21-65 лет.
Допустимо увеличение максимального возраста до 75 лет при:
- наличии соответствующего всем требованиям банка созаемщика (на момент внесения последнего платежа он должен быть моложе 65 лет);
- возврате более половины долга до исполнения заемщику 65 лет.
В сделке могут участвовать до 3 человек, соответствующих требованиям банка. Обязательным считается привлечение в качестве созаемщика супруга (-и) клиента.
Оформление полиса на залоговое имущество считается обязательным. Квартиру страхуют от порчи или уничтожения в случае пожара, затопления, стихийного бедствия.
Наличие полиса считается гарантией возврата долга при возникновении непредвиденных ситуаций.
Страхование жизни и здоровья клиента добровольное, однако при отказе от него банк увеличивает ставку на 1%. Специалисты рекомендуют страховать не только жизнь и здоровье, но и финансовую ответственность.
К положительным сторонам предложения относятся:
- Необязательность получения согласия прежнего кредитора. О досрочном погашении ипотечного займа сообщают по факту.
- Более низкая процентная ставка по сравнению с предложениями других банков.
- Возможность самостоятельного выбора системы платежей: дифференцированной или аннуитетной. Первый вариант помогает уменьшить переплату, второй – снизить нагрузку на бюджет.
- Учет заработной платы созаемщиков при расчете суммарного дохода.
- Возможность просмотра параметров нового кредита до подачи заявки. Помогает в этом присутствующий на сайте калькулятор.
При детальном анализе особенностей процедуры выявляются такие отрицательные стороны:
- Несоответствие ставки заявленным в описании программы параметрам. Точные значения можно получить только после подачи запроса. В описании указываются минимальные ставки, ориентироваться на которые не стоит.
- Увеличение переплаты. Наблюдается при увеличении периода кредитования.
- Дополнительные траты. Придется платить за услуги оценщика, межбанковский перевод денег, услуги нотариуса. Выгода рефинансирования существенно снижается.
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке
Клиент должен предоставить:
- заполненную анкету заемщика;
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет (для мужчин младше 27 лет);
- свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
- справку 2-НДФЛ;
- документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, например выписки по банковских счетам.
Рефинансирование — это процесс, который разделяет вашу текущую сумму долга на больше количество времени. Поэтому в месяц приходится платить меньше денег. Но ещё один плюс в том, что, при переходе с другого банка на РСХБ, процентная ставка меняется. Если у вас есть несколько активных займов, то услуга от Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков, поможет объединить все в один без процентов и штрафов.
Ключевые черты такой финансовой операции:
- один долг в одну компанию;
- меняется процент;
- есть возможность взять ещё до тех миллионов;
- меняете дату платежа;
- снова выбираете систему погашения;
- за счёт привлечения созаемщиков увеличивается доверие к клиенту.
Под изменения попадают займы любых банков и разного направления:
- нецелевые средства;
- автокредиты;
- дебетовые карты с лимитом.
При этом не важен размер долга и процент переплаты.
Калькулятор рефинансирования
Рассчитать потенциальные условия нового договора возможно ещё до его заключения. Для этого у нас на сайте есть специальный калькулятор. Вы указываете показатели по цене и срокам погашения, в отдельное поле вводите свой доход, который сможете подтвердить документально. Система выдает приблизительные показатели. Для более точной информации обратитесь в отделение.
Политика финансовой компании предусматривает такие требования:
- совершеннолетний гражданин России;
- возраст заёмщика на момент погашения не превышает 65 лет;
- наличие официальной регистрации в любом регионе страны:
- положительная кредитная история;
- отсутствие реструктуризации долга по текущим обязательствам.
Отдельно рассматриваются сроки долговых обязательств. Если вы пролонгируете займы у Сбербанка, Газпромбанка или ВТБ, то дата первого платежа не меньше 6 месяцев. Если действующие долги в других компаниях, то не менее года с момента первой транзакции.
Рефинансирование потребительских кредитов / Россельхозбанк
Россельхозбанк не берет процент за каждое внесение средств в рамках погашения задолженности. Если вы хотите взять ещё денег, то банк рассматривает ваше заявление и принимает решение в течение 3-х рабочих дней. При положительном ответе средства поступят на счёт в течение 45 календарных дней.
При заключении сделки вы выбираете тип оплаты и дату. Лучше вносить деньги за день до указанного числа, ведь так система успеет вовремя провести платеж и не добавит вам штрафных обязательств. Если у вас не получается вовремя покрыть задолженность, сообщите об этом сотрудников компании. Не скрывайтесь и не игнорируйте их звонки.
Для подачи такой заявки приходите в любое отделение РСХБ, заключаете договор о сотрудничестве. После того, как вы стали клиентом компании, предоставляете документы, подтверждающие займ от другой компании. Также предоставьте выписку по счёту, которая подтверждает какую сумму и сколько раз вы оплачивали раньше. После того, как менеджеры проверят ваши документы, выносится положительное решение или отказ.
Основными документами, запрашиваемыми Россельхозбанком для оказания услуги рефинансирования заемщику, являются:
- Паспорт заемщика.
- Справка по форме банка с указанием годового дохода заемщика (рассматривается вариант 2-НДФЛ).
- Кредитные договора по займам, предоставляемым к рефинансированию.
- Справки из банковских организаций об остатке долга и неуплаченных штрафов, если таковые имеются.
- Документы поручителей или созаемщиков (паспорта и справки о доходах).
- Анкета-заявление на получение рефинансирования в Россельхозбанке, заполненная заемщиком.
Светлана, Саратов
Я сегодня оформила рефинансирование, мне условия подходят идеально, так как имею три кредита в разных банках под 25, 26 и 27%. В Россельхозбанке мне выдали под 14% — это большая экономия, не смотря на уплату страховки.
Валентин, Курск
Я брал рефинансирование в Россельхозбанке год назад. За это время я расплатился со всеми прошлыми долгами и погасил банку 200 тысяч. Получилось под 20% с переплатой всего лишь в 40000 тысяч, а иначе еще бы долго мучился под 28,9%.
Виктор, Оренбург
Оформлял рефинансирование в Россельхозбанке. От страховки отказался и мне насчитали 20%, хотя изначально говорили о 14%. После выяснилось, что дело именно в страховании, но оказываться уже не стал. Так что будьте внимательны.
Виталий, Иркутск
У меня рефинансирование вышло под 17%, но это потому что я не смог предоставить нужные документы, так как работаю не официально, но имею хорошую кредитную историю. Зато страховку взял, что сэкономило мне 5 тысяч.
Чтобы принять участие в выгодной программе выгодного льготного рефинансирования банка, требуется соблюдать определенные условия. Вот самые основные из них:
- Остаток от общей задолженности образован на протяжении 2 лет;
- Действие обновленного договора по срокам не меньше 7 лет;
- Безупречная история по кредитованию, полное отсутствие серьезных просрочек за все время выплаты ранее оформленного долга в иных финансовых учреждениях. Данный фактор обязательно должен быть подтвержден официальной выпиской;
- Не предусмотрена возможность проводить реструктуризацию займа;
- Валютой рефинансированного кредита могут быть только доллары, рубли и евро;
- Рефинансирование можно провести только на остаток всего долга, сумма которого составляет 2 млн рублей.
Точный размер рефинансированной задолженности определяется по предварительно оформленному договору. Имеет значение доход заемщика, из которого в процессе проведения расчетов отнимаются обязательные ежемесячные платежи и траты.
Для непосредственного участия в грамотном рефинансировании Россельхозбанка потребуется подать заявку. Сделать это можно при личном посещении банка и через официальный сайт финансового учреждения. Принять участие в рефинансировании имеют право только определенные категории граждан:
- Возрастная категория от 21 до 65 лет. Крайняя цифра актуальна строго на день погашения долга.
- Официальное подтверждение гражданства РФ.
- Наличие регулярного, желательно ежемесячного и официального дохода, важна подтвержденная документами занятость человека.
- Стаж работы на основном месте должен быть выше 6 месяцев.
После предварительного одобрения заявки потребуется подойти в отделение банка с необходимым пакетом документов на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке условия и процентная ставка, которой довольно выгодна. Среди обязательных бумаг и справок можно отметить следующие:
- Официальное удостоверение личности исключительно российского плана;
- Анкета или заявление по специальной предоставленной форме;
- Документы на детей и официальное свидетельство о браке;
- Подтверждение официальной трудовой занятости, справка о получаемых ежемесячных доходах;
- Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
- Копия кредитного договора по первоначальному займу;
- Военный билет для мужчин.
В большинстве случаев сотрудники банка требуют выписки с кредитных счетов в иных финансовых учреждениях. Данная справка будет являться подтверждением полной отсутствии задолженности у человека по прошлому ипотечному займу.
Количество физических лиц, обращающихся в Россельхозбанк за рефинансированием, становится все больше. Клиентов привлекает получение выгоды, получаемой при осуществлении рефинансирования. Выгода для клиентов основывается на следующих положительных факторах:
- Снижается банковское вознаграждение за использование ипотечными средствами – ставка по процентам и комиссия.
- Увеличивается общее время выплаты, на основании чего значительно уменьшаются ежемесячные платежи.
- Изменение валюты займа, что значительно снижает общую материальную нагрузку на физическое лицо.
Преимуществом является способ погашения кредита. Их может быть несколько – кассы Россельхозбанка, банкоматы с комфортной функцией получения средств, при помощи карты в стандартном интернет-банке, то есть в режиме онлайн, можно совершать безналичные денежные переводы с личного счета, ранее открытого для личного накопления, а также с зарплатной карты.
Важно! За внесение в определенных случаях может браться комиссия. Это касается погашения кредита через терминалы иных учреждений, с карт иных финансовых учреждений, сюда относятся электронные кошельки.
После проведенного рефинансирования начисленные деньги на счет поступают в среднем 5 суток от даты отправки перевода. Это обязательно нужно принимать во внимание. За несвоевременное погашение платежей, на клиента накладывается санкционная плата, размер которой составляет 0,1%, начисляемый за просроченный день. Потребуется оплатить не менее 20% от общей суммы установленных платежей. Если клиент в процессе подачи заявки не предоставляет нужных документов, банк может установить специальный повышающий показатель, сумма будет увеличена примерно на 3%. Клиентам, получающим в банке заработную плату, банк может предоставить скидку на рефинансированный займ, размер которого будет составлять 0,6% за каждый годовой период обслуживания.
Преимуществом рефинансирования кредита в финансовом учреждении Россельхозбанке является оптимальная возможность выбрать метод погашения всего оформленного долга. Это могут быть аннуитентные или дифференцированные денежные платежи. Есть возможность быстро погасить взятые средства без дополнительных комиссий и уведомлений. Окончательная сумма определяется на основании общей платежеспособности клиентов. Сотрудники Россельхозбанка при рефинансировании следят за тем, чтобы сумма не была больше остатка официальной задолженности в ином банке. Все действия и предложения банка направлены на обеспечение комфорта и удобства обслуживания клиентов.
При рефинансировании займов в Россельхозбанке клиент получает такие преимущества:
- получает кредит до 3 млн руб. по ставке 11,5%;
- объединяет займы от различных банков в один кредит без каких-либо залогов и комиссионных сборов;
- получает часть кредитной суммы наличными и тратит её на какие угодно потребительские цели;
- может рефинансировать до трех займов сразу, несмотря на цели их получения и наличия поручителей;
- выбирает удобную платёжную дату и схему заёмного погашения — равные платежи или дифференцированные;
- привлекает созаёмщиков для повышения кредитной суммы при учёте их зарплат;
- подтверждает свои доходы по банковской форме, предоставляет подтверждение по разнообразным видам дохода и источникам прибыли;
- досрочно погашает займ в любое время без комиссионных сборов и различных ограничений.
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке в 2021 году: условия, калькулятор
Заёмщик может рефинансировать такие виды кредитов, которые получены в Россельхозбанке или кредитных организациях:
- займы на различные потребительские нужды;
- кредиты на покупку авто;
- кредитные карточки.
Россельхозбанк рефинансирует займы только, при следующих условиях условия:
- срок действия одного кредитного договора, на дату оформления заявки на рефинансирование — не меньше 12 месяцев с даты первого ежемесячного платежа по покрытию займа;
- гражданин обладает положительной кредитной историей;
- отсутствие продления выплаты кредита (пролангация) или реструктуризации долга.
Максимальная сумма займа на рефинансирование в таком банковском учреждении составляет:
- 750 000 руб. (вкл.) – для обычных заемщиков;
- 1 500 000 руб. — для рабочих на предприятиях, которые являются участниками в банковском зарплатном проекте. Такие сотрудники получают зарплату на счёт, который открыт в Россельхозбанке не менее полугода;
- 3 000 000 руб. – если у заёмщика нет просрочек по всем кредитам, полученным в этом банке и иных подобных учреждениях на протяжении 12 месяцев до дня оформления заявления на получение займа в Россельхозбанк.
Банк выдаёт кредитную сумму на рефинансирование для физических лиц на такие сроки:
- на 5 лет – для всех заемщиков;
- на 7 лет — для сотрудников государственных учреждений, которые являются участниками зарплатных проектов Россельхозбанка, «надёжных» заёмщиков Россельхозбанка, рабочих в бюджетных организациях.
Причём, если заёмщик является работником по срочному контракту (договору), то срок действия займа не должен быть больше срока исполнения трудового контракта.
Банк рассматривает заявку на кредит и принимает решение по ней на протяжении 3-х рабочих дней со дня приёма банковским учреждением у клиента всех нужных документов.
Согласно условиям рефинансирования потребительских кредитных сумм в Россельхозбанке, величина процентной кредитной ставки напрямую связана со сроком кредитования. Если срок равен до 12 месяцев, то годовая ставка равна 13,5%, а если до 5 лет – то 15% и выше.
Банк повышает ставку по займу на несколько пунктов (1 пункт – 0,1%) по таким причинам:
- гражданин отказался застраховать своё здоровье и жизнь. В подобной ситуации банк повышает кредитную ставку на 0,6%;
- клиент банка не соблюдает или нарушает договор о страховании жизни и здоровья. В подобной ситуации Россельхозбанк повышает кредитную ставку на 0,6%;
- заёмщик пользуется кредитными деньгами не по назначению. В подобной ситуации банковское учреждение повышает ставку по кредиту на 0,3%.
При проведении кредитного рефинансирования Россельхозбанк принимает во внимание один или несколько видов нижеперечисленных доходов клиента:
- доход на основном рабочем месте — зарплата;
- доходы, которые получены по второму рабочему месту (работа по совместительству);
- доходы, которые получены от применения частной практики или ведения бизнеса;
выплаты пенсий; - доход от ведения ЛПХ.
Также банк учитывает доходы от других источников, которые подтверждены конкретными документами:
- доходы по договорам найма или сдачи в аренду квартиры или договорам аренды нежилых гаражных и иных помещений, собственником которых является клиент банка;
- доходы от применения интеллектуальной собственности (гонорары за применение авторских прав или премии);
- премии по договорам гражданского правового характера.
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке в 2021 году
При оформлении договора на рефинансирование, клиент банка заключает с Россельхозбанком ещё такие договора:
- договор банковского счета (ст. 845 ГК РФ) (при отсутствии у клиента такого подобного договора);
- договор о личном банковском страховании (по желанию заёмщика можно застраховать свою жизнь и здоровье).
По договору банковского счета Россельхозбанк принимает и зачисляет поступающие на счет клиента банка деньги, перечисляет и выдает гражданину соответствующие денежные суммы с этого счета.
Россельхозбанк даёт возможность перевести кредит со стороннего банка и выплачивать его на комфортных условиях (по более низкой процентной ставке). Рефинансировать в Банке возможно как потребительский (нецелевой) кредит, так и займ на приобретение автомобиля или задолженность по кредитной карте. Если заёмщик имеет кредитные обязательства в разных банках, программа перекредитования позволит объединить их в рамках одного кредита и удобно его погашать, выплачивая единый ежемесячный платёж.
Преимущества программы. Рефинансирование от Россельхозбанка имеет ряд преимуществ перед конкурентами. Для увеличения шансов получить желаемую сумму средств заявитель может привлекать созаёмщиков. Также есть возможность перекредитовать внутренний займ (оформленный в Россельхозбанке ранее). Заёмщик может выбрать удобную схему погашения кредита (равными или дифференцированными платежами) и дату ежемесячного платежа. Помимо средств на погашение сторонних кредитов, заявитель может также получить дополнительную сумму на личные цели под более низкий процент.
Плюсом перекредитования в Россельхозбанке является также то, что Банк учитывает множество источников дохода заявителя:
- Заработная плата по основному и дополнительному (совместительство) месту работы;
- Прибыль от осуществления предпринимательской деятельности и/или частной практики;
- Все формы пенсионного обеспечения;
- Прибыль от ведения личного подсобного хозяйства;
- Доходы от договоров гражданско-правового характера, а также от сдачи в аренду недвижимого имущества.
Требования к текущему кредиту. Программа перекредитования в Россельхозбанке ограничивает количество рефинансируемых кредитов 3 единицами (для сравнения, Сбербанк позволяет одновременно рефинансировать 5 кредитов, ВТБ – 6). Кредит, который можно рефинансировать в Банке, должен быть выдан в российских рублях, не позднее, чем за 1 год до подачи заявки. По данному кредиту должны отсутствовать факты реструктуризации или пролонгации (в рамках программ банка, являющегося первичным кредитором).
Требования к заемщику. Оформить кредит в Россельхозбанке может гражданин РФ старше 23, имеющий регистрацию на территории страны (на постоянной основе). На момент полного выполнения обязательств по договору возраст заявителя не должен превышать 65 лет. Трудовой стаж должен составлять 6 месяцев – текущий, 1 год – общий (для держателей зарплатных карт Банка – 3 и 6 месяцев соответственно).
Банк предусматривает несколько льготных категорий заёмщиков:
- зарплатный клиент Банка;
- лицо, имеющее в Банке положительную кредитную историю;
- сотрудник бюджетной организации.
Для этих категорий Банк разработал особые условия кредитования, предусматривающие лояльные требования, более длительные сроки кредитования (7 лет, по стандартным условиям – до 5 лет) и большие максимальные суммы займа.
Кредит предоставляется единовременно, без удержания комиссии. Деньги переводятся на счёт клиента в Банке в безналичном порядке. Допускается досрочное погашение основного долга и процентов. Личное страхование не является обязательным. Ставка по кредиту зависит от категории заёмщика и наличия страхования.
Как подать заявку? На официальном сайте Россельхозбанка реализована возможность подать предварительную заявку на рефинансирование. Оформить кредит можно, посетив любое подразделение Банка и предоставив пакет необходимых документов:
- паспорт;
- военный билет (для мужчин младше 27 лет);
- документы, удостоверяющие факт занятости (перечень зависит от типа осуществляемой заявителем трудовой деятельности);
- документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, справка первичного кредитора с информацией о кредите);
- документы, подтверждающие доходы заёмщика (справка 2-НДФЛ или по образцу Банка, налоговая декларация 3-НДФЛ или по иной форме, выписка зарплатному или пенсионному счёту в Банке, справка о начислении пенсионных выплат, договор аренды, иные гражданско-правовые договора).
Рефинансирование – это специальная программа, благодаря которой можно объединить до 5 займов воедино и платить ежемесячный платеж только один раз в месяц. Что касается Россельхозбанка, то он рефинансирует только три кредита, зато без ограничений по их целевому назначению: автокредиты, потребительские, ипотека, кредитные карты.
Рефинансирование для заемщиков актуально, когда они сталкиваются со следующими ситуациями:
- По действующим долгам установлены высокие процентные ставки, а другой банк предлагает перекредитоваться по более выгодным условиям.
- Клиент хочет снизить сумму обязательных платежей за счет уменьшения процентов и увеличения срока кредитования.
- Банк повысил ставку в одностороннем порядке, хотя изначально условия кредитования были выгодными.
«Банки могут самостоятельно повышать ставки по процентам, если такое условие указано в кредитном договоре – в этом случае они просто уведомляют клиентов об изменениях. При отсутствии данного пункта в документе решение кредитора обжалуется в суде»
В. Магола, юрист, опыт работы – 12 лет.
Нередко граждане путают рефинансирование с реструктуризацией долга, считая, что это одинаковые программы. На самом деле все не так: в большинстве случае рефинансируются кредиты, оформленные в других финансовых учреждениях, в то время как реструктуризация производится непосредственно кредитором. Также есть и другие различия:
- Реструктуризация применяется только при условии ухудшения материального положения заемщика, в то время как на рефинансирование влияет только текущий доход на момент оформления договора.
- Можно реструктуризировать заем по суду, если инициирована процедура банкротства. Рефинансирование производится в добровольном порядке по взаимному согласию сторон.
Важно! Россельхозбанк рефинансирует только те займы, которые были оформлены в других финансовых организациях. Собственным клиентам данная услуга не предоставляется.
После тщательного изучения условий рефинансирования в Россельхозбанке можно прийти к определенным выводам о достоинствах и недостатках программы:
| Плюсы (+) | Минусы (-) |
| Можно рефинансировать все виды кредитов | Если заемщик отказывается от личного страхования, процентная ставка повышается на 4,5 пункта |
| Зарплатным клиентам предлагаются максимально выгодные условия | При оформлении займа на максимальный период кредитования увеличивается сумма переплаты. Чтобы этого не было, рекомендуется выбирать минимальный срок, руководствуясь размерами доходов, т.к. в этом случае повышается сумма ежемесячных платежей |
| Вне зависимости от суммы займа обеспечение не требуется | |
| Быстрый срок рассмотрения заявки – до трех рабочих дней | |
| Выгодно, если материальное положение клиента ухудшилось, но он не утратил способность выплачивать ежемесячные платежи, однако хочет уменьшить их сумму | |
| Есть возможность выбора удобной даты платежа | |
| Если требуется большая сумма, можно привлечь созаемщиков |
В некоторых финансовых учреждениях услуга персонального страхования открыто навязывается. Клиентам важно помнить, что они имеют право отказаться от нее, но здесь двоякая ситуация: в таком случае кредитор либо отклонит заявку, либо повысит процентную ставку, дабы минимизировать свои риски.
Чтобы воспользоваться программой рефинансирования в Россельхозбанке, необходимо выполнить следующее:
- Подать заявку на официальном сайте или при личном визите в офис.
- Дождаться предварительного решения.
- Предоставить полный перечень документов и заключить договор.
Погашение долгов осуществляется самим банкам по реквизитам, указанным в справках о текущих займах. Клиент может только получить на руки только дополнительную сумму, если она была одобрена.